初级银行从业资格考试《银行管理》能力测试试题A卷 附答案.doc

初级银行从业资格考试《银行管理》能力测试试题A卷 附答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ） A、市场风险 B、流动性风险 C、操作性风险 D、信用风险 2、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（ ） A、核算方法的独特性 B、监督的政策性 C、风险管理的严格性 D、核算内容的社会性 3、存款业务是属于商业银行的（ ） A、中间业务 B、资产业务 C、负债业务 D、其他业务 4、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ） A、主权暴露风险 B、公司风险暴露 C、股权风险暴露 D、金融机构风险暴露 5、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 6、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ） A、内部控制评价制度 B、内部控制评价的频率 C、内部控制评价的范围 D、内部控制评价反馈 7、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、风险管理委员会 8、三大类审计不包括（ ） A、外部审计 B、内部审计 C、独立审计 D、政府审计 9、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。 A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能 10、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。 A、分层营销 B、交叉营销 C、大众营销 D、情感营销 11、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。 A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位 12、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（ ） A、3.0% B、2.5% C、20.0% D、25.0% 13、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展 14、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。 A、全面检查 B、专项检查 C、稽核调查 D、临时检查 15、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ） A、银行保函 B、托收 C、信用证 D、汇款 16、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ） A、监管资本 B、经济资本 C、会计资本 D、市场资本 17、关于同业拆借说法不正确的是（ ） A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保 C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途 18、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（ ） A、境内外衍生产品交易经纪业务 B、境内外资本市场交易经纪业务 C、境内外货币市场交易经纪业务 D、境内外债券市场交易经纪业务 19、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。 A、独立性原则 B、系统性原则 C、全面性原则 D、合理性原则 20、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ） A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿 C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题 21、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ） A、为消费者提供规范服务 B、履行信息披露要求 C、做好消费者信息管理 D、遵守相关法律 22、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。 A、金融市场 B、金融体系 C、金融工具 D、金融中介 23、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。 A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督 24、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 25、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ） A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、期限 26、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。 A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月 27、宋体（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。 A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL） 28、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ） A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营 B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理 C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权 D、同业业务专营部门不得进行转授权 29、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险 30、金融会计具有（ ）两项主要功能。 A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督 31、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。 A、最大十户存款比例 B、核心负债比例 C、存贷比 D、最大十家同业融入比例 32、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ） A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构 33、货币经纪公司最早起源于（ ） A、德国 B、美国 C、意大利 D、英国 34、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ） A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 35、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ） A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户 B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户 C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 D、是存款人的主办账户 36、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ） A、10% B、8% C、6.7% D、3.3% 37、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。 A、最低资本 B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本 38、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ） A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理 B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理 C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D、保监会负责互联网保险的监督管理 39、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。 A、总经理 B、董事会 C、风险管理委员会 D、项目审核委员会 40、下列哪些属于资本市场的特点（ ） A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小 41、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。 A、人民法院 C、公安机关 B、人民检察院 D、银监会 42、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。 A、高能信贷 B、金融信贷 C、能效信贷 D、绿色信贷 43、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。 A、微观金融主体 B、宏观金融主体 C、个别金融主体 D、大型金融主体 44、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。 A、银行业金融机构 B、银行经理 C、银行职员 D、银行董事会 45、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ） A、审慎性监督管理谈话 C、查询涉嫌违法账户 B、强制风险披露 D、直接冻结有关涉嫌违法资金 46、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ） A、为匿名的公司所有者提供服务 B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立 47、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。 A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工 48、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收 C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 49、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。 A、实质性 B、及时性 C、可控性 D、相关性 50、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ） A、银行业监督管理机构 B、银行业协会 C、人民银行 D、国务院 51、（ ）又叫做辛迪加贷款。 A、项目贷款 B、流动资金循环贷款 C、银团贷款 D、贸易融资贷款 52、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ） A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决 B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 53、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ） A、单笔金额超过项目总投资5% B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付 54、（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。 A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL） 55、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ） A、储蓄存款 B、外币存款 C、对公存款 D、定期存款 56、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。 A、名义收益率 B、即期收益率 C、持有期收益率 D、到期收益率 57、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。 A、最低资本 B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本 58、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ） A、M0 B、M1 C、M2 D、M3 59、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。 A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的 60、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ） A、20％ B、30％ C、40％ D、50％ 61、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。 A、流动性风险 B、市场风险 C、操作风险 D、信用风险 62、支票的特点不包括（ ） A、支票受金额起点限制 B、支票的出票人是银行存款客户 C、支票可以转让 D、支票的提示付款期限为自出票日起10日 63、关于同业拆借说法不正确的是（ ） A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保 C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途 64、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。 A、以券融资 B、以券融券 C、以资融券 D、以资融资 65、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ） A、催生了大型企业的财团意识 B、节省了企业集团的融资成本 C、降低了企业的系统风险 D、防控企业集团资金风险 66、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ） A、基础货币 B、货币供应量 C、利率 D、信贷 67、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。 A、商业汇票 B、银行汇票 C、银行本票 D、支票 68、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。 A、专业化 B、多元化 C、综合化 D、差别化 69、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 70、下列不属于商业银行同业业务的是（ ） A、同业代付 B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售 71、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ） A、银行同意即可担保 B、可以担保 C、不能担保 D、如有足够清偿能力即可 72、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ） A、创新中保证成本能够比较准确的核算 B、保证风险可控 C、以银行利润最大化为中心 D、遵守相关法律规定进行创新 73、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。 A、贷款风险 B、操作风险 C、违约风险 D、运营风险 74、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。 A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率 D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 75、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。 A、汇兑 B、托收承付 C、委托收款 D、银行本票 76、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ） A、20％ B、50％ C、80％ D、100％ 77、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ） A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险 78、下列（ ）属于社会责任类的指标。 A、收入结构调整指标 B、合规执行 C、业务及客户发展指标 D、公众金融教育 79、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ） A、1年 C、3年 B、2年 D、4年 E、5年 80、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。 A、商业银行法定准备金 B、商业银行超额准备金 C、中央银行再贴现 D、中央银行再贷款 81、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。 A、严重违法经营 B、严重危害金融秩序 C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、损害社会公众利益 82、宋体重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。 A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时 83、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ） A、最终目的是满足需求 B、主攻方向是提高供给质量 C、改革的关键是产业结构优化升级 D、根本途径是深化改革 84、金融会计具有（ ）两项主要功能。 A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督 85、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ） A、对银行业金融机构实行并表监督管理 B、维护支付、清算系统的正常运行 C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作 86、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ） A、银行本票 B、银行承兑汇票 C、支票 D、商业承兑汇票 87、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ） A、3% B、4% C、5% D、8% 88、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ） A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、结算支票 89、资本市场是指（ ） A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场 90、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。 A、信用风险 B、利率风险 C、购买力风险 D、流动性风险 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、商业银行合规风险管理的目标有（ ） A、建立健全合规风险管理框架 B、实现对合规风险的有效识别和管理 C、确保股东回报 D、促进全面风险管理体系建设 E、确保依法合规经营 2、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，该框架规定内部控制的要素主要包括（ ） A、控制环境 B、风险评估 C、控制活动 D、内部监督 E、信息与沟通 3、全面风险管理的“全面”体现在（ ） A、基础性 B、全面性 C、全程性 D、全员性 E、系统性 4、非现场审计监测范围主要包括（ ） A、后续跟踪 B、内部控制报告 C、业务异动分析 D、内部控制评价 E、日常信息收集与监测 5、资本监管的要求包括（ ） A、最低资本要求 B、最高资本要求 C、监管当局的监督检查和市场约束 D、信用风险、市场风险的监管 E、操作风险的监管 6、以风险为本的合规管理计划，包括（ ）等内容。 A、合规风险评估 B、合规风险框架 C、特定政策和程序的实施与评估 D、合规性测试 E、合规培训与教育 7、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（ ） A、内部欺诈事件 B、外部欺诈事件 C、实物资产的损坏 D、经营中断和系统瘫痪 E、客户、产品和业务活动事件 8、根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（ ） A、注册资本为实缴资本 B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定 C、注册资本不低于人民币1亿元 D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好 E、相关设施通过了必要的安全检测和业务测试 9、商业银行财务管理的原则包括（ ） A、平衡原则 B、弹性原则 C、稳定原则 D、比例原则 E、优化原则 10、根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括（ ） A、对银行业自律组织的指导、监督 B、非现场监管 C、制定并发布监管规章、规则 D、实施行政许可 E、报告和处置突发事件 11、重大声誉事件是指造成（ ）的事件。 A、市场大幅波动 B、银行业重大损失 C、引发系统性风险 D、影响社会经济秩序稳定 E、引发政局风险 12、常备借贷便利的主要特点有（ ） A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强 B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请 C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构 D、交易金额大，风险大 E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求 13、以下属于狭义货币的有（ ） A、城乡居民储蓄存款 B、流通中现金 C、企业单位定期存款 D、农村存款 E、企业单位活期存款 14、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（ ） A、交通运输 B、农业 C、建筑业 D、金融业 E、工业 15、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（ ）等方面。 A、合规执行 B、内控评价 C、违规处罚 D、成本控制 E、客户结构 16、中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（ ） A、依法合规经营 B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况 C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强 D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为 E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准 17、下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（ ） A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行的管理人员 D、信贷业务人员 E、以上人员的近亲属 18、以下不属于市场风险的特点的是（ ） A、数据充分 B、可采用量化技术加以控制 C、影响程度小 D、易于计量 E、作用时间缓慢 19、宋体消费金融公司的负债业务包括（   ） A、接受股东境内子公司及境内股东的存款 B、同业拆借 C、向金融机构借款 D、发行金融债券 E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金 20、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（ ） A、视频 B、电话会议培训 C、计算机培训 D、内部交流 E、网络培训 21、按照个人贷款用途划分，个人贷款主要分为（ ） A、个人投资贷款 B、个人住房贷款 C、并购贷款 D、个人经营贷款 E、个人消费贷款 22、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）等业务。 A、办理汽车生产商贷款 B、提供购车贷款 C、代理政策性银行业务 D、接受境内公众存款 E、同业拆借 23、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于（ ） A、股权投资 B、国家禁止生产的领域 C、借款人日常生产经营周转 D、国家禁止的用途 E、固定资产投资 24、银行内部审计的目标主要有（ ） A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行 B、改善风险管理、控制及治理过程的效果 C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平 D、改善银行业金融机构的运营，增加价值 E、实现对一般风险隐患的监督检查 25、信用卡的收单业务包括（ ） A、商户资质审核 B、商户培训 C、受理终端安装维护管理 D、获取交易授权 E、处理交易信息 26、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（ ） A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷 C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险 D、修改资本定义，强化监管资本基础 E、构建了资本监管的“三大支柱” 27、一般性投诉处理的基本原则包括（ ） A、积极主动原则 B、客观公正原则 C、专业原则 D、有效控制、减少影响 E、积极应对、快速反应 28、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（ ） A、商业银行管理水平的不断上升 B、灵活优势 C、中国经济持续增长 D、人们理财意识的提高 E、跨界优势 29、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到（ ），建立岗位和部门之间的监督约束机制。 A、前台交易与后台结算分离 B、自营业务与代客业务分离 C、业务操作与风险监控分离 D、审贷分离 E、建设与评价分离 30、中国银行业监督管理委员会在《商业银行内部控制评价试行办法》中，认为商业银行内部控制的要素有（ ） A、内部监督 B、风险评估 C、外部控制措施 D、内部环境 E、信息与沟通 31、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（ ） A、增加财政支出 B、减少财政支出 C、增加税收 D、减少税收 E、降低存款准备金率 32、商业银行的资产主要包括（ ） A、现金资产 B、证券投资 C、贷款 D、固定资产 E、其他资产 33、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（ ） A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务 B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强 C、等同于一对一的营销 D、满足大众化需求，适宜所有的人群 E、用相对少的资源满足一批客户的需求 34、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（ ） A、保护存款人权益 B、增加各存款机构收益 C、维护银行信用 D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定 E、增加存款人的收益 35、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（ ）方面。 A、战略目标审视 B、企业文化建设 C、资源配置 D、人力资源管理应用 E、制度建设 36、2014年中国银监会新修订的《商业银行每部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标，包括（ ） A、保证商业银行风险管理的有效性 B、改善银行业金融机构的运营，增加价值 C、保证商业银行发展战略和经营目标的实现 D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行 E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时 37、中央银行基准利率主要包括（ ） A、再贷款率 B、再贴现率 C、再存款率 D、存款准备金率 E、超额存款准备金利率 38、在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标包括（ ） A、业务及客户发展指标 B、利润指标 C、资产负债结构调整指标 D、收入结构调整指标 E、成本控制指标 39、信用风险缓释功能可以体现为（ ）的降低。 A、违约概率 B、违约损失率 C、预期损失 D、违约风险暴露 E、有效期限 40、同业业务的主要风险点有（ ） A、市场风险 B、信用风险 C、系统性风险 D、操作风险 E、流动性风险 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、宋体（ ）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。 A、对 B、错 2、宋体（ ）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。 A、对 B、错 3、宋体（ ）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。 A、对 B、错 4、宋体（ ）根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。 A、对 B、错 5、宋体（ ）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。 A、对 B、错 6、宋体（ ）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。 A、对 B、错 7、宋体（ ）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。 A、对 B、错 8、宋体（ ）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。 A、对 B、错 9、宋体（ ）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。 A、对 B、错 10、宋体（ ）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。 A、对 B、错 11、宋体（ ）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。 A、对 B、错 12、宋体（ ）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“﹣”进行微调。 A、对 B、错 13、宋体（ ）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。 A、对 B、错 14、宋体（ ）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。 A、对 B、错 15、宋体（ ）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。 A、对 B、错 第 44 页 共 44 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、【答案】C 2、【答案】C 3、参考答案：C 4、【答案】C 5、C 6、【答案】D 7、【答案】B 8、【答案】A 9、『正确答案』A 10、【答案】B 11、【答案】B 12、【答案】A 13、【答案】B 14、【答案】C 15、参考答案：D 16、【答案】C 17、【答案】B 18、【答案】B 19、正确答案：B 20、正确答案：A 21、【答案】D 22、【答案】B 23、【答案】D 24、【答案】C 25、【答案】A 26、【答案】C 27、『正确答案』A 28、B 29、【答案】A 30、【答案】B 31、【答案】A 32、【答案】D 33、【答案】D 34、【答案】A 35、正确答案：D 36、正确答案：A 37、【答案】A 38、【答案】A 39、参考答案：B 40、正确答案：C 41、A 42、【答案】C 43、【答案】A 44、【答案】D 45、D 46、正确答案：C 47、【答案】B 48、【答案】B 49、【答案】A 50、【答案】A 51、【答案】C 52、【答案】C 53、【答案】D 54、A 55、【答案】C 56、C 57、【答案】A 58、『正确答案』C 59、正确答案：A 60、【答案】B 61、【答案】A 62、A 63、【答案】B 64、【答案】A 65、【答案】C 66、『正确答案』B 67、B 68、【答案】C 69、【答案】C 70、【答案】C 71、正确答案：C 72、正确答案：C 73、【答案】C 74、【答案】A 75、C 76、【答案】D 77、【答案】D 78、【答案】D 79、AB 80、参考答案：B 81、C 82、【答案】A 83、【答案】C 84、【答案】B 85、B 86、【答案】A 87、B 88、C 89、【答案】D 90、C 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、【答案】A,B,D,E 2、【正确答案】ABCDE 3、【正确答案】BCD 4、【正确答案】ABCDE 5、【答案】A,C,D,E 6、【答案】A,C,D,E 7、【答案】A,B,C,E 8、【答案】A,D,E 9、【正确答案】ABDE 10、【答案】A,B,C,D,E 11、【答案】A,B,C,D 12、【答案】A,B,C 13、【答案】B,D,E 14、【答案】A,C,E 15、【正确答案】ABC 16、【正确答案】ABCDE 17、【答案】A,B,C,D,E 18、【答案】C,E 19、【答案】A,B,C,D 20、【答案】A,B,C,D,E 21、【答案】B,D,E 22、【答案】B,E 23、【答案】A,B,D,E 24、【答案】A,C,D 25、【答案】A,B,C,D,E 26、【正确答案】ABCD 27、【正确答案】ABC 28、【答案】B,C,E 29、【答案】A,B,C 30、【答案】A,B,D,E 31、AD 32、【正确答案】ABCDE 33、【答案】B,C,D 34、【答案】A,C,D 35、【答案】A,B,C,D,E 36、【正确答案】ACDE 37、【答案】A,B,D,E 38、【正确答案】ACD 39、【答案】A,B,D 40、【答案】A,B,C,D,E 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、B 3、A 4、B 5、B 6、B 7、A 8、B 9、A 10、B 11、B 12、B 13、B 14、B 15、B