2020年中级银行从业资格证《个人理财》过关检测试卷A卷 含答案.doc

2020年中级银行从业资格证个人理财过关检测试卷A卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水2、“中银理财”的经营层级分为（ ）A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室3、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）A、资产负债表B、风险认知度C、风险偏好D、风险承受能力4、宋体商业银行个人理财业务按照（ ）的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。A、内容B、法律形式C、品牌D、管理运作方式5、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（ ）A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划6、产品风险管理的阶段不包括（ ）A、产品设计风险管理B、产品运作风险管理C、产品销售风险管理D、产品到期风险管理7、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（ ）收取手续费。A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四8、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（ ）交易。A、金融远期B、金融期货C、金融期权D、金融互换9、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款10、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（ ）A、债券型基金B、股票型基金C、货币市场基金D、指数基金11、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（）A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划12、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（ ）A、银行纸黄金B、实物金C、黄金期货D、上海黄金交易所AU（T+D）13、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（ ）A、活期存款账户B、信用卡账户C、扣款账户D、定期投资账户14、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（ ）A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经225股价指数15、以下有关房地产投资的说法错误的是（ ）A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。16、贷款的审批实行（ ）审批制度，贷款展期的审批实行（ ）审批制度。A、分级；统一B、统一；分级C、统一；统一D、分级；分级17、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（ ）份。A、100B、500C、1000D、1000018、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（ ）举办的补充养老保险计划。A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构19、（ ）通常是指家庭的财产性收入A、工作收入B、理财收入C、其他收入D、不合法的收入20、民法通则中代理不包括（ ）A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理21、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、中国人民银行C、证券公司D、中介机构22、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（ ）的人群。A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期23、在家庭生命周期中的（ ），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。A、探索期B、建立期C、稳定期D、退休期24、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划25、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（ ）A、个人储蓄B、定息债券C、教育保险D、股票26、公开披露的基金信息不包括（ ）A、基金份额上市交易公告书B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东C、基金资产净值、基金份额净值D、基金份额持有人大会决议27、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务28、通过（ ），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力29、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ）A、只有保障功能B、保障功能已不明显C、兼有保障和投资功能D、一定程度上降低了收益性30、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（ ）A、295.89B、10800C、29589D、10800031、证券投资基金的资金主要投向（ ）A、实业B、邮票C、有价证券D、珠宝32、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（ ）A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购买人民币资产33、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（ ）A、借款人的营业执照B、法人代码证的复印件C、担保人的开户情况D、企业成立的批文、公司章程34、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。1盎司（ ）克。A、31.103481B、50C、25D、28.3535、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（ ）A、外币币值上升，外汇汇率上升B、本币币值上升，外汇汇率上升C、外币币值下降，外汇汇率下降D、本币币值下降，外汇汇率下降36、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为（ ）（答案取近似数值）A、7%B、8%C、6%D、7.5%37、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（ ）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00038、投资型保险产品的最大特点是（ ）A、为客户提供尽可能高的回报B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来C、将保险与投资合二为一D、将投资附加保险在之上39、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（ ）A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利B、投资时间越长，平均报酬率越稳定C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具40、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ）A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平41、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行地分类。A、按投资基金地组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金地投资对象D、按投资基金地风险大小42、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（ ）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A、分红寿险B、投资连结保险C、万能寿险D、两全寿险43、银行进行贷款风险分类的意义不包括（ ）A、贷款风险分类是银行增加收益的需要B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要44、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征45、国内期货市场中不包括（ ）A、上海期货交易所B、深圳期货交易所C、大连商品交易所D、郑州商品交易所46、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（ ）A、集聚功能，B、财富功能C、资源配置功能D、反映功能47、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（ ）A、社会文化环境B、人口环境C、通货膨胀D、失业保险制度48、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（ ）标准进行的分类A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小49、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（ ）A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%50、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通51、投资利税率是（ ）A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率52、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）A、股指期货交易B、股票交易C、期货交易D、期权交易53、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ ）A、风险低B、管理简单C、业务广D、经营收益稳定54、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（ ）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、赎回收益率55、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（ ）A、收入与支出B、投资偏好C、健康状况D、风险特征56、以下关于金融市场的说法，不正确的是（ ）A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系57、我国的制度环境不包括（ ）A、养老保险制度B、医疗保险制度C、其他社会保障制度如就业、教育、住房D、个人信贷保障制度58、（ ）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、理财顾问服务B、综合理财服务C、私人银行业务D、理财计划59、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（ ）A、评估客户的财务状况B、考虑客户所处的理财生命周期C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试D、提供合适的投资产品客户自主选择60、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ ）A、资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金B、子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金C、子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划D、购置住房购置硬件节财计划应急基金61、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（ ）A、不能盲目投资，要精打细算B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺62、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小63、下列说法中，错误的是（ ）A、可赎回债券降低了投资者的交易成本B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D、债券的到期时间越长，利率风险越大64、下列不能作为债券发行主体的是（ ）A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体65、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（ ）A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。66、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（ ）A、1年B、1月C、1季D、半年67、下列投资工具中,风险相对最小地是（ ）A、国债B、股票C、企业债券D、期货68、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全69、（ ）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。A、仓单B、持仓量C、持仓限额D、保证金70、即期交易中的标准交割日是指（ ）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天71、（ ）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A、综合性B、合法性C、规划性D、目的性72、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（ ）A、12500B、13100C、12762D、1150073、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人74、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少75、公司型投资基金的特点不包括（ ）A、依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产B、具有法人资格C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款76、信托制度起源于（ ）A、英国B、美国C、台湾D、日本77、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力78、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、期限越长，利率越高，终值就越大C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大79、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（ ）A、没有考虑再投资风险B、没有考虑信用风险C、没有考虑流动性风险D、没有考虑利率风险80、以下不属于消费信贷的特点的是（ ）A、贷款对象为个人或家庭B、贷款用途以营利为目的C、贷款额度的小额性D、贷款期限的灵活性81、以下不属于银行理财产品的是（ ）A、定期存款B、货币型理财产品C、债券型理财产品D、贷款类银行信托理财产品82、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（ ）A、个体工商户的生产经营所得B、工人工资薪金所得C、个人独资企业的生产经营所得D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得83、股票价格形成的实体基础是（）A、发行公司资产总值B、发行公司资产净值C、发行公司年销售额D、发行公司税后利润84、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（ ）A、市场风险B、流动性风险C、其他风险D、汇率风险85、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小86、银行营销组织的主要职能不包括（ ）A、组织设计B、人员配备C、组织运行D、会计核算87、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（ ）A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人D、不得基于此消息为自己或他人盈利88、宋体在风险管理手段中,保险属于（ ）手段。A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移89、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ）A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权90、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10，则需每年存入银行多少元（ ）A、16350B、16360C、16370D、16380 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、房地产投资的风险主要有（ ）A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响C、利率、税率的变化，工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响D、股票、债券等投资风险较低，导致投资房地产机会成本偏高2、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括（ ）A、投资计划B、投资状况C、投资表现D、风险状况E、投资人数3、信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（ ）A、支出管理指导消费B、关注银商优惠活动C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手续费用4、市场有效的三个层次对应正确A、半强型有效市场历史信息B、弱型有效市场历史信息C、半强型有效市场公开信息D、强型有效市场公开信息E、超强型有效市场内幕信息5、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为（ ）A、减少储蓄，理由是净收益走低B、增加储蓄C、增加债券投入D、减少债券投入E、增加股票，理由是资金涌入价格上涨6、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ）A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、国泰金鹿是基金管理人7、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ ）A、增长银行储蓄B、减少国库券的配置C、增加在股票市场上的投资D、适当增加基金的购买8、短期贷款报审材料的内容包括（ ）A、借款申请文件B、借款人资信审查文件C、贷款担保文件D、借款用途证明文件E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料9、消费信贷的种类主要有（ ）A、个人综合消费贷款B、个人住房贷款C、个人汽车贷款D、信用卡10、理财师职业道德的要求有（ ）A、必须专业胜任、勤勉尽职B、经过严格的专业学习和训练C、不必要达到相关的行业从业资格D、具备一定的专业知识和技能E、能尽其所能分析、了解客户11、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（ ）A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异D、通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分12、下列哪些是现金理财的融资工具（ ）A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金13、购买一手房时，哪些费用不是必须交的（ ）A、房屋共用部位共用设施维修基金B、契税C、律师费D、公证费14、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（ ）A、资产负债率B、存货周转率C、销售利润率D、资产周转率E、速动比率15、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有（ ）A、专营属于农业税范畴地捕捞业,并已缴纳了农业税地所得B、个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入C、经有关部门批准,取得执照行医而取得地报酬D、个体工商户从事手工业地所得16、银行职业道德的基本规范包括（）A、爱岗敬业、忠于职守B、遵守法规、依法办事C、廉洁奉公、不谋私利D、恪尽职守、专业胜任E、客观公正、无私奉献17、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（ ）A、教育B、工作经验C、职业道德D、考试E、智力18、外汇挂钩保本理财产品的风险包括（ ）A、流动性风险B、集中投资风险C、汇率风险D、提前终止的风险E、到期时收取保证投资金额的风险19、以下哪些属于房地产投资的优点（ ）A、房地产业发展如火如荼，为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会B、房地产的长期耐用性，为投资盈利提供了机会C、房地产具有很好的保值、增值的功能，价值相对稳定D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势，给房地产带来升值潜力20、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是（ ）A、国内金融市场基本上没有金融衍生品交易B、可投资的金融产品太少C、投资者缺乏必要的避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大D、居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从21、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）A、客户当前的收支状况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、客户的投资偏好22、以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是（ ）A、注册资本不低于1亿元人民币B、注册资本必须为实缴货币资本C、主要股东最近三年没有违法记录D、主要股东注册资本不低于1亿元人民币E、取得基金从业资格的人员达到法定人数23、对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是（ ）A、对沉默寡言的人，能说多少就说多少B、对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美C、对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定D、对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协E、对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视24、主要宏观经济变量有（ ）A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标25、下列属于保监会的职责的有（ ）A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格B、负责国有保险公司监事会的日常工作C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管D、审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散26、保本浮动收益产品有（ ）A、保本信托产品B、保本挂钩股票C、结构性存款D、商品指数27、我国的“一行三会”是指（ ）A、中国人民银行B、银监会C、证监会D、保监会E、中国银行28、衡量消费者收入水平的经济指标包括（ ）A、国民收入B、人均国民收入C、个人收入D、个人可支配收入E、个人可任意支配收入29、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ ）A、利率B、法定存款准备率C、再贴现政策D、海外市场业务E、公开市场业务30、在我国，个人外汇理财可以通过（ ）等方式进行。A、外币存款B、外汇保证金业务C、外汇实盘交易D、交通银行“满金宝”31、证券投资基金按法律地位的不同可分为（ ）A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金E、交易所交易基金32、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（ ）A、安全性和流动性都比较高B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的33、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（ ）A、基金依法设立B、向特定对象募集资金C、非公开宣传D、不得承诺保底收益或最低收益E、合法、合规使用募集资金34、避税规划主要特征包括（ ）A、非违法性B、有规则性C、前期规划性和后期的低风险性D、有利于促进税法质量的提高E、反避税性试卷35、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向（ ）A、应该减少储蓄B、加大股票投入C、增加债券投入D、购置房产E、购入基金36、以下有关货币地时间价值地说法,正确地有（ ）A、货币地时间价值认为等量资金在不同时点上地价值量不相等B、货币地时间价值是指货币经历一定时间地投资和再投资所增加地价值C、不同时间单位地货币收入在不换算到相同时间单位地情况下,其经济价值也具有可比性D、货币地时间价值也被称为资金地时间价值37、下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员讲行应行处理的有（ ）A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动E、挪用单独管理的客户资产38、债券的收益来源包括（ ）A、利息收益B、资本利得C、债券本金的再投资收益D、债券利息的再投资收益E、股息收益39、个人在制定寿险规划方案时，应先明确（ ）A、终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同B、相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）C、终身寿险全属于分红保单D、定期寿险可以转变为终身寿险40、如何控制养老理财的风险？（ ）A、对风险敬而远之B、理性对待风险C、组合投资，降低风险D、学会分散和转嫁风险 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。A、正确B、错误2、（ ）纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。A、正确B、错误3、（ ）信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。A、正确B、错误4、（ ）理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。A、正确B、错误5、（ ）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。A、正确B、错误6、（ ）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。A、正确B、错误7、（ ）期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。A、正确B、错误8、宋体（ ）救济金是免纳个人所得税A、正确B、错误9、（ ）期初年金与期末年金有实质的差别。A、正确B、错误10、（ ）我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。A、正确B、错误11、（ ）债券是一种权益性工具，因此，债券市场又被称为权益市场。A、正确B、错误12、（ ）金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。A、正确B、错误13、宋体（ ）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。A、正确B、错误14、（ ）消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。A、正确B、错误15、（ ）家庭资产负债表结构分析是通过不同类型的收入和支出比例分析，分析家庭的收支结构和生命周期是否一致。A、正确B、错误第 43 页 共 43 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、C3、A4、D5、D6、C7、B8、C9、C10、C11、D12、C13、B14、B15、C16、【答案】D17、C18、B19、B20、D21、A22、B23、D24、A25、D 26、B27、B28、C29、【正确答案】：C30、B31、C32、答案：C33、【答案】D34、A35、A36、C37、A38、B39、C40、D41、B42、A43、【答案】A44、C45、B46、D47、C48、B49、B50、答案：B51、【答案】C52、B53、B54、C55、A56、B57、D58、C59、D60、C61、D62、B63、B64、D65、A66、B67、A68、A69、D70、C71、B72、C 73、D74、A75、C76、A77、D78、A79、A80、B81、A82、B83、B84、A85、B86、【答案】D87、D88、D89、A90、D二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABC2、BCD3、ABCD4、BC5、ADE6、ABD7、答案：BCD8、【答案】ACDE9、ABCD10、【正确答案】ABDE11、ABCDE12、AC13、CD14、BD15、BCD16、ABCDE17、【正确答案】ABCD18、ABCDE19、BCD20、ABCD21、BCD22、ABCE23、A, B, C, D, E24、DE25、【正确答案】ABCDE26、ABD27、【正确答案】ABCD28、A, B, C, D, E29、ABE30、AC31、BD32、ABE 33、【正确答案】ABCDE34、ABCDE35、ABDE36、ABD37、ABCDE38、ABD39、答案：ABD40、BCD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3、A4、A5、A6、B7、A8、A9、B10、A11、B12、B13、B14、B15、B