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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年初级银行从业考试个人理财题库练习试题A卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、二级市场又称( )A、流通市场B、发行市场C、场外市场D、场内市场2、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )A、自觉遵守所在机构的各项规章制度B、保护所在机构的商业秘密、知识产权C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉3、专门融通一年以内短期资金的场所称为( )A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、期货市场4、公司信贷是商业银行主要的盈利来源,贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格( ),单笔利润就( ),贷款的需求会( )A、低;低;增加B、低;高;减少C、低;高;增加D、高;高;增加5、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行( )A、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划6、根据个人所得税法的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是( )A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率7、现金比率为最保守的概念,一般应达到( )A、10%B、20%C、30%D、40%8、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按( )标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小9、阶梯储蓄法是( )A、短期存款B、长期存款C、中长期存款D、不定期存款10、风险预警程序不包括( )A、信用信息的收集和传递B、事后评价C、风险处置D、信用卡查询11、关于贷款项目评估的意义,下列表述不准确的是( )A、有助于甄选贷款项目B、有助于调节和优化信贷结构C、有助于制订合理的信贷计划D、有助于解决项目实施过程遇到的问题12、理性消费的特征是( )A、注重品牌、式样、便利等B、追求情感和过程的满足感C、注重购物体验、产品创新等D、追求价廉物美、经久耐用13、关于我国的贷款管理制度,错误的说法是( )A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查B、贷款的调查人员负责调查评估C、贷款的调查人员负责贷款清收D、贷款的发放人员负责贷款检查和清收14、下列银行业监管措施中,不正确的是( )A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况B、要求某银行报送财务报告C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明15、存本取息的起存金额是( )A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元16、( )为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。A、日渐庞大的储蓄存款余额B、居民理财需求的不断上升C、投资理财工具的日趋丰富D、居民理财技能的欠缺17、( )是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。A、前端收费B、后端收费C、终端收费D、初始收费18、( )是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A、纽约银行同业拆放利率B、伦敦银行同业拆放利率C、东京银行同业拆放利率D、香港银行同业拆放利率19、所谓的换手率,就是基金每年证券的销售额除以基金资产( )A、差额B、总额C、全额D、余额20、( )是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金,用于结算和保证履约。A、仓单B、持仓量C、持仓限额D、保证金21、A公司拥有一写字楼,配套设施齐全,对外出租。全年租金3000万元,其中含代收的物业管理费200万元,水电费为500万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同,应纳房产税为( )A、300万元B、276万元C、270万元D、267万元22、财务信息是指客户目前的( ),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡23、作为我国金融市场监管机构,以下( )属于证监会的职责。A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D、拟订保险业发展的方针政策,制订行业发展战略和规划24、不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,其中对收益性需求最大,投资组合中债券比重最高的时期是()A、家庭成长期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期25、商业银行不得销售的理财产品中不包括( )A、无市场分析预测的理财产品B、无目标客户的理财产品C、无产品期限的理财产品D、无风险管控预案的理财产品26、我国人民币升值有利于( )A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇27、下列有关证券发行市场与流通市场的关系,表述错误的是( )A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能28、最初的生命周期模型是由( )提出。A、伊查克爱迪斯B、侯百纳C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布伦伯格29、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是( )A、借款人的营业执照B、法人代码证的复印件C、担保人的开户情况D、企业成立的批文、公司章程30、下列银行业从业人员的行为,不符合“信息保密”准则要求的是( )A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题B、离职后,不透露任何客户资料和交易信息C、受雇期间,将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导D、将客户交易信息档案存放在保险柜31、( )是指将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉,属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资者。A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金32、持有期百分比收益率是指( )A、面值收益与当期市值之比B、当期市值与面值收益之比C、面值收益与初始市值之比D、红利收益率与资本利得收益率之和33、( )是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A、现金红利B、增额红利C、派发新股D、其他34、对于客户地中期投资目标,应( )A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略35、若预计我国将出现持续的国际收支逆差,则投资者应做出的相应理财决策是( )A、增加外汇配置银行从业资格证题库B、减少国外股票配置C、增加国内基金配置D、减少外汇配置36、债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( )上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。A、股票市场,债券市场B、期货市场,债券市场C、货币市场,债券市场D、金融衍生品市场,货币市场37、黄金价格一般和美元价格关系为( )A、正相关B、负相关C、有时相关,有时不相关D、不相关38、食品业和公用事业属于( )A、增长型行业B、周期型行业C、衰退型行业D、防守型行业39、宋体( )不是上海黄金交易所指定地清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行40、以下哪一选项( )不属于个人理财规划的内容。A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划41、( )对基金财产具有经营管理权;( )对基金财产具有保管权;( )对基金运营收益享有收益权,并承担风险。A、管理人,托管人,投资人B、管理人,投资人,托管人C、托管人,管理人,投资人D、投资人,托管人,管理人42、“中银理财”的经营层级分为( )A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室43、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如( )A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾44、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为,委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起( )内行使,未行使的,申请权取消。A、1个月B、3个月C、半年D、1年45、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是( )A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等D、基金托管人负责管理和运用基金资产46、股指期货是为管理股市风险尤其是( )而产生的。A、系统性风险B、非系统性风险C、破产风险D、公司经营风险47、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中,错误的是( )A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B、与综合理财服务相比,理财顾问服务更加突出个性化服务C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D、与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些48、以下关于各保险要素的说法,正确的是( )A、被保险人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人B、保险人是指与被保险人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人49、尽管与经济周期的波动呈现相同方向,但相对稳定的行业属于( )A、增长型行业B、周期型行业C、防御型行业D、成长型行业50、按期权的执行价格分类,期权可分为( )A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权51、若预期未来利率水平上升,投资者应采取的措施为()A、减少储蓄B、增持外汇C、增持债券D、出售手中股票52、下列关于现值和终值的说法中,不正确的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B、期限越长,利率越高,终值就越大C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大53、侵权行为是不法( )非法合同权利或者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有54、银行业从业人员与同业人员接触时,下列行为不恰当的是( )A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权B、不得泄露尚未公开的重大内部信息C、不得不当引用同业的工作成果D、交流各自机构VIP客户信息55、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )A、不具备时间、费用弹性B、花费难以准确预计C、教育金需要由家长准备D、理财时间长,金额高56、( )一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标,将资产所有权委托给受托人(如信托机构),受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益,管理、分配信托资产的行为。A、委托B、信托C、受托D、授信57、在( )的资产结构中,低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当,占主导地位,而中风险、中收益的资产占比最低。A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型58、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产C、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少D、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺59、以下关于收益率的说法中,正确的是( )A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值60、宋体根据经验法则,如果债务负担率超过( ),对生活品质可能会产生影响。A、20%B、30%C、40%D、50%61、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债62、即期交易中地标准交割日是指( )A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议地某一天63、关于质押率的确定,说法错误的是( )A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素,科学地确定质押率B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。C、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析D、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率64、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是( )A、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权65、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是( )A、交易需求B、投机需求C、预防需求D、其他需求66、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )A、个人储蓄B、定息债券C、教育保险D、股票67、生命周期理论认为,人们更加偏好什么样的消费模式?()A、年轻时多消费,年老时少消费B、年轻时少消费,年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳D、每个人的爱好不同,没有统一的模式68、交易双方在场外市场上通过协商,按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是( )A、远期B、期货C、期权D、互换69、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善70、在一定时间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是( )A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权71、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金,每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%,则李先生现在最少应当存入多少资金?( )A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元72、如果客户的( )为负值,则说明客户的财务状况欠佳,需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支,如果这种情况持续的话,该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债73、以下有关房地产投资的说法错误的是( )A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛,又保持了实物投资较高的收益。74、下列关于保险产品在个人理财中的应用,说法错误的是( )A、在日常生活中,个人或家庭可以通过购买保险产品,将风险转嫁给保险公司B、保险赔款可以免征个人所得税C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D、客户面临现金流短缺时,可以将保险产品退保来解决临时现金不足75、下列选项中,不属于委托代理终止的情形的是( )A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、被代理人死亡D、代理人丧失民事行为能力76、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是( )A、功能性贬值B、实体性贬值C、经济性贬值D、泡沫经济77、( )是亚洲地区最大的外汇交易中心。A、东京B、北京C、汉城D、香港78、资产是指客户拥有所有权的各类( )A、财富B、财产C、资金D、收入79、关于结构性理财计划的特征,下列说法正确的是( )A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D、以上皆错80、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的( )严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督81、下列关于平衡型基金的说法,错误的是( )A、平衡型基金一般把25%50%的资产投资于两种不同特性的证券上B、平衡型基金一般把25%50%的资产投资于普通股,其余的投资于债券及优先股C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益D、平衡性基金的特点是风险比较低82、风险必须是大量标的均有遭受损失的( )A、必要性B、可能性C、前提D、确定性83、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果?( )A、营运资金减少B、营运资金增加C、流动比率降低D、流动比率提高84、制定保险规划的首要任务是( )A、选择保险公司B、做好风险评估C、确定保险需求D、签定保险合同85、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会( )A、导致利率水平下降B、相应的资产价格上涨C、抑制房地产价格上涨D、相应的资产价格下跌86、黄金,又称为金,化学元素符号为( ),是一种带有黄色光泽的金属。A、PtB、AgC、AuD、G87、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失,是指住宅房地产投资存在( )A、意外风险B、交易风险C、政策风险D、变现风险88、下面( )不属于贷款损失准备金的计提原则。A、充足性原则B、审慎性原则C、及时性原则D、风险性原则89、家庭净资产是指( )A、资产合计-负债合计B、资产合计-流动负债合计C、资产合计-长期负债合计D、流动资产合计-流动负债合计90、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是( )A、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、道琼斯股价指数D、恒生指数 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。A、财务分析与规划B、销售储蓄存款产品进行的产品介绍C、投资建议D、个人投资产品推介E、信贷产品的宣传2、杠杆比率包括( )A、资产负债率B、流动比率C、负债与所有者权益比率D、利息保障倍数E、负债与有形净资产比率3、信托的特点包括( )A、信托经营方式灵活、适应性强B、受托人不承担无过失的损失风险C、信托财产具有独立性D、信托管理具有连续性E、信托财产权利主体与利益主体相分离4、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的,由中国银监会或其派出机构责令限期改正,还可以并处二十万以上五十万元以下罚款( )A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、其他严重违反审慎经营规则的5、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告,应包括的内容有( )等。A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、当期推出的理财产品简介,理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C、相关风险监测与控制情况D、当期理财计划的收益分配和终止情况E、涉及法律诉讼情况6、下列保险购买行为存在不合理之处的有( )A、价值20万元的财产只投保了10万元B、投保人购买多项保险,以各个单独保单的方式投保C、投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险D、在为汽车上保险时,可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合E、为经常得的感冒投保7、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于( )A、银行间债券市场B、股票市场C、货币市场D、黄金市场8、季节性资产增加的主要融资渠道有( )A、季节性负债增加B、公司内部的现金和有价证券C、银行贷款D、应收账款E、来自民间的借贷9、按照理财目标的重要性划分,理财目标可以划分为:( )A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标10、银行建立CRM系统需要做到( )A、按银行需求进行选择B、选择CRM软件系统C、选择最便宜的D、选择质量最好的E、选择质优价廉的11、按照给付期间划分,年金保险可分为( )A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金12、应纳个人所得税的项目有( )A、工资、薪金B、劳务报酬C、财产转让所得D、偶然所得13、市场有效的三个层次对应正确A、半强型有效市场历史信息B、弱型有效市场历史信息C、半强型有效市场公开信息D、强型有效市场公开信息E、超强型有效市场内幕信息14、信用卡的还款方式主要有( )A、发卡行内还款B、转账/汇款还款C、网络还款D、便利店还款15、市场营销中的4Rs理论认为( )A、降低销售成本是关键B、与顾客建立关联C、提高市场反应速度D、关系营销E、回报是市场营销的源泉16、下列理财目标属于短期目标的是()A、税务负担最小化B、筹集紧急备用金C、为子女准备教育基金D、投资股票市场E、控制开支预算17、常用的财务报表有哪些( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、预算及决算表18、中国银监会在商业银行个人理财业务管理暂行办法中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为( )A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本理财计划D、非保本理财计划E、保本浮动收益理财计划19、下列符合选择目标市场的要求的有( )A、有比较通畅的销售渠道B、竞争者较少或相对实力较弱C、以后能够建立有效地获取信息的网络D、对一定的公司信贷产品有足够的购买力,并能保持稳定E、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致20、财富管理包括的内容有( )A、吸收存款B、资产配置C、财富积累D、财富保障E、财富分配21、以下有关货币的时间价值的说法,正确的有( )A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下,其经济价值也具有可比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值22、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括( )A、对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等,有充分的了解和认识B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性,并对有关产品市场有所认识和理解D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格23、利率水平对个人理财的影响有( )A、一般来说,市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降,股票价格会下跌,房地产市场走低B、利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C、利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本,投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D、利率水平的变动影响人们的投资收益的预期,从而影响其消费支出和投资意愿E、利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济24、投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有( )A、税收成本B、债券期限C、债券收益率D、债券信用等级E、债券投资的机会成本25、信托产品风险包括( )A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、偿还风险26、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期,这一时期的繁荣可以归因于( )A、投资者的投资偏好B、良好的经济态势C、理财专业数量的增长D、理财人员素质的提高E、不断高涨的证券价格27、还款来源存在风险的预警信号有( )A、贷款用途与借款人原定计划不同B、偿付来源与合同上的还款来源不同C、贷款目的与借款人主营业务无关D、偿付来源与借款人主营业务无关E、借款人与其担保人所处行业相同28、根据我国保险法,保险地基本原则有( )A、最大诚信原则B、可保利益原则C、补偿原则D、近因原则29、债券投资的债券赎回风险是指,赎回条款有三项不利,包括( )A、附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知,增加了现金流的不确定性B、因为发行人可能在利率下降时赎回债券,投资者不得不以较低的市场利率进行再投资,由此蒙受再投资风险C、由于赎回价格的存在,附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本,从而降低了投资收益率D、债券的赎回条款使得投资者购买债券后不便出售E、债券的赎回条款使得发行人赎回债券后不得注销30、当预期利率上升时个人理财倾向为( )A、减少基金持有量,理由是面临下跌风险B、增加购入外汇,理由是人民币回报高C、增加债券,理由是面临上涨机会D、卖出股票,理由是面临下跌风险E、增加储蓄,理由是收益将增加31、以下属于房地产价格特性的是( )A、地区性B、增值性C、个体差异性D、租金和价格的双重性32、关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是( )A、两者权威性相同B、两者发生时间不同C、两者范围和侧重点不同D、两者的目的不同E、两者发起主体相同33、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准,即( )A、教育B、工作经验C、职业道德D、考试E、智力34、下列有关证券组合风险的表述,正确的有( )A、一般而言,由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系,因此随着组合中证券个数的增加,组合的风险会逐渐降低B、当组合中的证券足够多时,组合的风险会降低到零C、系统性风险不能完全消除D、组合中证券个数增加到一定程度时,组合风险的下降将趋于平稳,直至不再降低E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险35、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有( )A、从境内两处取得工资的中国公民B、2010年取得年收入15万元的中国公民C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民D、从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户36、下列关于理财产品销售的说法中,正确的有( )A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力,评估客户是否适合购买所推介的产品,将评估意见告知客户,双方签字B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应尊重客户意愿,无须列明商业银行的意见C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最有利的投资情形37、万能保险保单可以收取的费用包括( )A、初始费用B、风险保险费C、保单管理费D、部分领取手续费E、退保费用38、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有:( )A、利率B、法定存款准备率C、再贴现政策D、海外市场业务E、公开市场业务39、下列关于股票内在价值的说法正确的是( )A、股票的内在价值也即理论价值B、股票的内在价值决定股票的市场价格C、内在价值只是股票真实价值的估计值D、股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动E、股票的内在价值由市场利率决定40、外汇挂钩保本理财产品的风险包括( )A、流动性风险B、集中投资风险C、汇率风险D、提前终止的风险E、到期时收取保证投资金额的风险 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、宋体( )由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。A、正确B、错误2、( )依据投资理念不同,基金可以分为主动型基金和被动型基金。A、正确B、错误3、( )一般来说,国债的违约风险最低,公司债券的违约风险相对较高。A、正确B、错误4、( )在财务计算器做货币时间价值的计算式,N、IY、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。A、正确B、错误5、( )个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。A、正确B、错误6、( )从范围上讲,自然人的范围小于公民。A、正确B、错误7、( )强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息,包括公开信息和内幕信息。A、正确B、错误8、( )结构性理财产品的收益实现通常是线性分布,这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异,这是结构性理财产品的又一风险所在。A、正确B、错误9、( )凭证式国债不可以提前赎回。A、正确B、错误10、( )净资产中自用净资产比重较大的,总净资产多随负债的减少缓慢成长。A、正确B、错误11、( )期初年金与期末年金有实质的差别。A、正确B、错误12、( )投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。A、正确B、错误13、( )如果投保人准备购买多项保险,那么就应当尽量以综合的方式投保,因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复,从而节省保险费,得到较大的费率优惠。A、正确B、错误14、( )纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,也称为“黄金存折”。A、正确B、错误15、( )我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加,因此存在强烈的个人理财需求。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、A2、C3、A4、【答案】A5、A6、A7、B8、B9、C10、【答案】D11、【答案】D12、D13、【答案】C14、C15、C16、A17、A18、A19、B20、D21、B22、B23、C24、B25、B26、B27、A28、C29、【答案】D30、【正确答案】:C.31、C32、C33、A34、C35、A36、C37、B38、D39、C40、B41、A42、C43、C44、D45、C46、A47、B48、D49、B50、D51、D52、A53、A54、D55、A56、B57、D58、B59、A60、C61、B62、C63、【答案】D64、C65、A66、D 67、C68、A69、D70、A71、C72、A73、C74、答案:D75、C76、【答案】B77、A78、B79、A80、A81、B82、B83、D 84、答案:B85、B86、C87、C88、【答案】D89、 A 90、C二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、AC2、【答案】ACDE3、ABCDE4、【正确答案】ABCDE5、ABCDE6、ABE7、AC8、【答案】AC9、AC10、AB11、BD12、ABCD13、BC14、ABCD15、B, C, D, E16、ABDE17、ABC 18、AB19、【答案】ABCD20、【正确答案】BCDE21、ABD22、ABCD23、ABCDE24、A, B, C, D, E25、ABCD26、BE27、【答案】ACD28、ABCD29、ABC30、ADE31、ABCD32、【答案】CD33、【正确答案】ABCD34、ACDE35、ABCD36、AD37、【正确答案】ABCDE38、ABE39、ABC40、ABCDE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、A3、A4、A5、B6、B7、A8、B9、B10、A11、B12、A13、A14、B15、A
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