初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题B卷.doc

初级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力真题练习试题B卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于巴塞尔资本协议的说法中不正确的是（ ）。A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本C.引入了计量信用风险的内部评级法D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管2、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（ ）。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人3、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是（ ）。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.票据发行便利D.开立信贷证明4、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（ ）。A.建筑业B.房地产业C.交通运输业D.金融业5、根据银监会2012年发布的关于实施商业银行资本管理办法（试行）过渡期安排相关事项的通知，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）。A.0.095B.0.075C.0.105D.0.0856、为了满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为（ ）。A:财务会计B:管理会计C:成本会计D:预算会计7、根据银监会2007年发布的商业银行合规风险管理指引的规定，在商业银行内负责审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施的是（ ）。A.合规总监B.董事会C.合规管理部门D.高级管理层8、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（ ）的宏观经济指标。A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长9、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金，属于（ ）。A.吸收客户资金不入账罪 B.高利转贷罪 C.背信运用受托财产罪 D.非法吸收公众存款罪10、（ ）是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。A:股东大会B:董事会C:高级管理层D:监事会11、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。A.工会 B.董事会 C.理事会 D.会员大会 12、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。A.平衡银行流动性和盈利性B.提高银行资本充足率C.降低银行资产组合的风险D.减少银行负债13、下列犯罪，不属于金融犯罪的是（ ）。A. 票据诈骗罪B. 洗钱罪C. 非法经营罪D. 背信运用受托财产罪14、在存续期内不偿还本金的融资工具是（ ）。A.国库券B.债券C.普通股票D.期权15、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ ）万元人民币。A.1；5；10 B.10；1；5000 C.10；5；1000 D.5；10；50 16、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（ ）。A贷款业务B贷款承诺业务C委托贷款业务D银团贷款业务17、金融犯罪成立的前提和基础是（ ）A.获取非工资收入B.违反金融管理法规C.复杂的金融工具D.多层次的金融机构18、下列关于外资银行的说法中不正确的是（ ）。A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处B.2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务19、下列属于债券定价的外部因素的是（ ）。A.债券的面值B.债券的有效期C.基准利率D.发行手续费20、下列政策措施中，能够治理通货膨胀的是（ ）。A.调低利率 B.降低法定存款准备金率 C.提高法定存款准备金率 D.减少税负21、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括（ ）。 A. 委托代理B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理D. 法定代理和委托代理22、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（ ）。A:因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B:在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C:设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D:设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户23、下列不属于银监会监管目标的是（ ）。A.通过审慎有效的监管，增进市场信心B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解C.努力减少金融犯罪D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力24、按照（ ）在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没有上下级之分。A.平等原则 B.自愿原则 C.公平原则 D.诚实信用原则 25、巴塞尔新资本协议引入了计量（ ）的内部评级法。A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:法律风险26、下列关于保证的描述正确的是（ ）。A一般保证不具有补充性B一般保证人没有先诉抗辩权C当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任D连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任27、（ ）是风险管理的最基本要求。A.风险控制B.风险计量C.风险监测D.风险识别28、根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（ ）。A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款29、按照商业银行授信工作尽职指引，商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信（ ），并建立客户情况变化报告制度。A. 进行贷后检查B. 进行准确分类C. 关注企业生产D. 进行走访30、下列关于保证的说法，正确的有（ ）。A.保证方式有一保证和连带责任保证B.般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任31、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（ ）。A.关注类贷款比次级类贷款风险大B.次级类贷款比可疑类贷款风险大C.关注类贷款属于不良贷款D.次级类贷款属于不良贷款32、银行面临的最主要的风险是（ ）。A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:声誉风险33、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（ ）。A.低价销售B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率C.贬低对手D.夸张宣传34、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（ ）。A.GDPB.GNPC.经济增长率D.GDP增长率35、关于公司的设立，下列说法不正确的是（ ）。A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记C.工商行政管理机关对符合公司法规定条件的，予以登记，发给公司营业执照D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格36、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（ ）。A:银行重组B:银行并购C:缩减贷款规模D:银行股份制改造37、在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事是（ ）。A.执行董事 B.非执行董事 C.独立董事 D.普通董事 38、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守监督规避的是（ ）。A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定39、坏账准备的计提范围为()。A. 进行风险分类后的贷款B. 对特定国家、地区或行业发放的贷款C. 存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收款项D. 全部贷款40、对通货膨胀的衡量可以通过（ ）上涨幅度的衡量来进行。A:一般物价水平B:食品价格C:生活用品价格D:生产资料价格41、下列关于合同的表述，错误的是（ ）。A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同采取要约承诺方式42、国务院反洗钱行政主管部门是（ ）。A. 中国银行业监督管理委员会B. 中国保险监督管理委员会C. 中国证券监督管理委员会D. 中国人民银行43、以（ ）为标准，可以将公司分为母公司和子公司。A.公司的外部控制或附属关系 B.公司信用基础 C.公司股东承担责任的范围和形式 D.公司的内部管辖关系 44、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（ ）。A法人账户透支属于短期贷款的一种B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款45、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）功能。A.优化资源配置功能B.资金融通功能C.经济调节功能D.定价功能46、（ ）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划47、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）。A.制定和执行货币政策 B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发行人民币，管理人民币流通 D.监督管理黄金市场48、商业银行法规定，商业银行以（ ）为经营原则。A:效益型、安全性、流动性B:安全性、流动性、效益型C:安全性、效益型、流动性D:流动性、安全性、效益型49、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避型金融犯罪。A.针对银行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪50、当中央银行提高再贴现率时，（ ）。A：会降低商业银行向中央银行融资的成本B：提高商业银行向中央银行的借款意愿C：会使市场利率相应上升D：会增加市场货币供应量51、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 （ ）;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ） 。A、70%，70%，60% B、80%，70%，50% C、90%，70%，70% D、70%，60%，50%52、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）。A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性B. 消除市场的非系统性风险C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性D. 筹集资金53、一国国内支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。这是（ ）。A.货币危机 B.银行危机 C.外债危机 D.系统性金融危机 54、根据我国（ ）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。A.储蓄存款保险制度B.储蓄存款保密制度C.储蓄存款登记制度D.储蓄存款实名制55、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（ ）的商品价格的变化幅度。A.出厂产品批发B.与居民生活有关C.与生产和消费有关D.H口和进口56、下列关于银团贷款的说法正确的是（ ）。A:银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%B:分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C:银团的代理行必须由牵头行担任D:银团贷款成员的贷款条件可以不同57、（ ）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。A.集资诈骗罪 B.金融诈骗罪 C.贷款诈骗罪 D.信用证诈骗罪 58、根据我国刑法的规定，银行、其他金融机构或其他工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其它保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为，构成（ ）。A.对非国家工作人员行贿罪B.票据诈骗罪C.违规出具金融票证罪D.对违法票据承兑、付款、保证罪59、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。A.7天B.10天C.1个月D.3个月60、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（ ）。A. 经济高涨阶段B. 经济复苏阶段C. 经济萧条阶段D. 经济衰退阶段61、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。A.远期B.期货C.期权D.票据62、下列关于代理的法律特征的说法中，错误的是（ ）。A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于代理人63、下列不属于二级资本包括的内容的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.实收资本64、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（ ）。A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行65、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（ ）。A伪造、变造汇票、本票、支票B伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C伪造信用证或者附随的单据、文件D伪造申请贷款时提供给银行的财务报表66、我国破产法在破产程序启动上采取（ ）。A.审批主义原则 B.申请主义原则 C.审核主义原则 D.注册主义原则 67、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。A.借款保函B.履约保函C.经营租赁保函D.投标保函68、根据离岸银行业务管理办法，“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额为（ ）。A、等值1万美元的可自由兑换货币B、等值10万美元的可自由兑换货币C、等值50万美元的可自由兑换货币D、等值100万美元的可自由兑换货币69、根据银行业监督管理法规定，下列说法不正确的是（ ）。A.擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款70、下列关于汇率的表述，错误的是（ ）。A.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值B.汇率就是两种不同货币之间的比价C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法71、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（ ）。A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符72、下面关于银行卡的叙述不正确的有（ ）。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类 73、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同 74、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（ ）。A商誉B无形资产C商业银行对未并表金融机构的资本投资D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资75、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（ ）。A.跟单托收B.光票托收C.出口托收D.进口托收76、在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（ ）。A:提高银行资本充足率B:降低银行资本充足率C:减少总资产规模D:降低应缴纳税收77、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（ ）。A. 即期外汇交易B. 货币互换C. 资产互换D. 利率互换78、在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即（ ）。A.黄金输送点 B.铸币平价 C.货币购买力平价 D.金币平价 79、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（ ）。A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价80、巴林银行事件促使银行风险管理朝（ ）方向发展。A信贷风险管理B全面风险管理C市场风险管理D流动风险管理81、（ ）是衡量银行资产质量的最重要指标。 A. 资本利润率B. 资本充足率C. 不良贷款率D. 资产负债率82、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（ ）。A.土地储备贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.商业用房贷款83、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（ ）。A.美元B.加拿大元C.瑞士法郎D.法国法郎84、以下不能取得法人资格的是（ ）。A. 个体工商户B. 在我国设立的外商独资公司C. 机关、事业单位和社会团体D. 有限责任公司85、因重大误解而订立的合同应予（ ）。A无效B撤销C有效D不可撤销86、储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的（ ）。A. 要约邀请B. 承诺C. 要约D. 诺成87、 商业银行授权、授信管理暂行办法所称授权人为商业银行的（ ）。A、市分行B、省分行C、总行D、上级管辖行88、对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在（ ）内向监管机构报送整纠方案。A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月89、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.担保业务B.承诺业务C.支付结算业务D.代理业务90、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失（ ）充足情况。A. 一般准备B. 专项准备C. 特殊准备D. 其他准备 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、反洗钱法的主要内容包括（ ）。A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E.明确规定违反反洗钱法应承担的法律责任2、商业银行授信的原则包括（ ）。A.合法性原则B.统一授权原则C.诚实信用原则D.授信长期有效原则E.统一授信原则3、我国银行的托管业务包括（ ）。A:基金托管业务B:股票托管业务C:债券托管业务D:代托管业务E:外汇托管业务4、与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。A.优先股的股息与公司的盈利状况无关B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D.股东一般没有参与公司决策的表决权E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（ ）。A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D.同业拆借市场E.票据市场6、汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）业务。A.向金融机构借款B.提供购车贷款C.发行金融债券D.代理政策性银行业务E.为贷款购车提供担保7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大8、银行所面临的市场风险包括（ ）。A:利率风险B:汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险9、中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原则包括（ ）。A:分类实施B:分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隐私权B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻C.乙有权主张婚姻无效D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请E.甲侵犯了乙的肖像权11、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模12、商业银行同业拆借市场的特点有（ ）。A. 期限短B. 金额大C. 金额小D. 风险低E. 手续简便13、商业银行的利益相关者包括（ ）。A:存款人B:职工C:监管部门D:中央银行E:债权人14、以下各项属于银行风险的有（ ）。A信用风险B利率风险C市场风险D国家风险E商品价格风险15、对于应收账款的概念，中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，这些权利包括（ ）。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权16、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（ ）。A.向客户解释所购买产品的风险B.教育客户了解投资风险C.引导客户高收益投资D.教育客户接受“买者自负”原则E.为客户提供金融知识培训17、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（ ）。A.购买高额保险，然后低价赎回B.购买金融债券C.控制银行D.匿名存储E.利用银行贷款掩饰犯罪收益18、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（ ）业务为主。A.零售业务B.中间业务C.表内业务D.投融资E.外币业务19、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人员的有（ ）。A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员B. 会计师事务所派遣的审计人员C. 汽车金融公司的工作人员D. 证券公司的工作人员E. 人寿保险公司的工作人员20、银行金融创新的基本原则有（ ）。A公平竞争原则B合法合规原则C成本可算原则D维护客户利益原则E信息充分披露原则21、远期外汇交易的最大优点在于（ ）。A.可以获得一定的期权费B.可以完成两国货币之间的交易C.可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险22、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）。A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况23、我国银行的担保类业务包括（ ）。A:贷款担保B:投资担保C:银行保函D:引进外资担保E:备用信用证24、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构25、法人一般分为（ ）。A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人26、下列符合公平竞争行为的有（ ）。A. 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时问后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成C. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务E. 某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务27、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（ ）。A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例B.不会让接受人因此产生对交易的义务感C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E.满足客户的一切要求28、下列属于商业银行流动资产的有（ ）。A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项29、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（ ）。A间接标价法又称为应付标价法B直接标价法又称为应收标价法C在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价D在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价E大多数国家采用直接标价法30、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（ ）。A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止31、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。A.对冲原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.全覆盖原则E.审慎性原则32、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）。A.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现D.公开市场上买卖国债E.税率33、有关“接受监管”的正确做法是（ ）。A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管34、市场风险的管控手段包括（ ）。A.限额管理B.风险缓释C.风险对冲D.融资管理E.压力测试35、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分。A未按照规定对职工进行反洗钱培训B泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E违反规定对有关机构和人员实施行政处罚36、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。A从业人员所在机构B中国银行业协会C中国银监会D社会公众E中国人民银行37、中国银监会的具体监管目标是（ ）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪38、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（ ）。A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项39、无权代理的构成要件为（ ）。A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C、第三人须为善意且无过失D、行为人的行为不违法E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力40、民事法律行为的特征包括（ ）。A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。A.对B.错2、（ ）消费者价格指数（CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。A.正确B.错误3、（ ）巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则中的信息披露与透明度要求银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。A.对B.错4、（ ）违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。A、正确B、错误5、（ ）商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期性影响。A.对B.错6、（ ）中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错7、（ ）信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.对B.错8、（ ）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。A.对B.错9、（ ）签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。A.对B.错10、（ ）政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。A.对B.错11、（ ）GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。A.正确B.错误12、（ ）按照我国法律法规规定，银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私是法律上或合同方面的义务。A.正确B.错误13、（ ）债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本三分之二以上的出资人，可以向人民法院申请重整。A、正确B、错误14、（ ）商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。A.对B.错15、（ ）签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。A、正确B、错误第 40 页 共 40 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、C2、D3、B4、A5、C6、B7、B8、正确答案是： B9、C10、B11、【正确答案】D12、D13、C14、C15、【正确答案】B16、C17、B18、B19、【答案】C【解析】 影响债券定价的外部因素包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。选项A、B属于内部因素，选项D属于发行成本。20、C 21、C22、答案:B23、D24、【正确答案】A25、A26、D27、D28、【答案】C【解析】承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。29、B30、A31、D32、A33、【答案】B34、D35、D36、B37、【正确答案】A38、A39、C40、A41、B42、D43、【正确答案】A44、D45、A46、A47、B48、B49、【答案】B50、C51、B52、A53、【正确答案】C54、A55、B56、B57、【正确答案】B【答案解析】本题考查金融诈骗罪。金融诈骗罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。58、C59、C60、正确答案A61、D62、 D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。(2)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示。(4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。故本题选D。63、【答案】D【解析】二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计入部分。64、C65、D66、【正确答案】B【答案解析】本题考查破产的申请。我国破产法在破产程序启动上采取申请主义原则。67、A68、A69、D70、A71、【答案】C72、D73、【正确答案】A74、B75、B76、A77、B78、【正确答案】B【答案解析】本题考查铸币平价的概念。在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。79、B80、B81、C82、B83、D84、A85、B86、C87、C88、A89、B90、B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,D,E2、ABCE3、答案:A,D4、ACDE5、BDE6、ABE7、【答案】A,B,C,D,E8、答案:A,B,D,E9、答案:A,C,D10、【答案】A,B【解析】 甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私。根据婚姻法及有关司法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚。该婚姻属于可撤销婚姻。乙可向婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻，但应当自结婚登记之日起一年内提出而且这一年期间不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定，因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向人民法院请求撤销该婚姻，而不是起诉要求离婚。在法理上说被宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始无效，而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力。本题C、D、E项明显是错误的。 11、【答案】A,B,C,D,E【解析】银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。12、正确答案A,B,D,E,13、答案:A,B,E14、ABCDE15、ABCDE16、ABDE17、【答案】C,D,E18、AB19、正确答案A,B,C,20、ABCDE21、CDE22、CD23、答案:C,E24、【答案】A,B【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。25、正确答案：ACDE【专家解析】考察法人的分类。民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。26、正确答案A,C,D,27、ABCD28、ABE29、CE30、ACDE31、BCDE32、【答案】A,B,C,D【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；确定中央银行基准利率；为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；向商业银行提供贷款；在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；国务院确定的其他货币政策工具。33、ABD34、【答案】A,C【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。35、BDE36、ABCDE37、ABDE38、ABCD39、正确答案：ABCDE【专家解析】无权代理的五大构成要件。40、正确答案：ABCDE【专家解析】考核民事法律行为的五大特征。三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、正确答案是： B3、A4、正确答案：对【专家解析】考察金融犯罪的知识。5、B6、B7、B8、A9、B10、A11、正确答案是： B12、【答案】B13、正确答案：错【专家解析】债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整，属于破产法的内容，无具体页码，请了解。14、A15、正确答案：错【专家解析】本罪主观方面为过失。