2020年中级银行从业资格《银行管理》考前冲刺试题C卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格银行管理考前冲刺试题C卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会2、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户3、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本4、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果5、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销6、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放7、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类8、（ ）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化9、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多10、银行内部审计主要的审计方法是（ ）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计11、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工12、商业银行的代理业务不包括（ ）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金13、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈14、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6015、宋体（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）16、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款17、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元18、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保19、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票20、商业银行的代理业务不包括（ ）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金21、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ）A、固定收益类证劵投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债劵D、同业拆借22、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入23、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司24、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理25、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位26、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲27、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（ ）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务28、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款29、外汇业务中较独特的风险是（ ）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险30、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款31、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息32、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会33、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多34、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币35、以下各项，（ ）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行36、三大类审计不包括（ ）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计37、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介38、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷39、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本40、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院41、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限42、金融会计具有（ ）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督43、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）A、20B、50C、80D、10044、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本45、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督46、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月47、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险48、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（ ）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%49、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年50、下列哪些属于资本市场的特点（ ）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小51、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方52、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益53、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放54、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险55、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润56、（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）57、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关58、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律59、关于同业拆借说法不正确的是（ ）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途60、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款61、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外62、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款63、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险64、资本市场是指（ ）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场65、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露66、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作67、宋体重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时68、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷69、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权70、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（ ）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题71、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能72、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）A、20B、30C、40D、5073、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的74、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票75、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售76、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行77、货币经纪公司最早起源于（ ）A、德国B、美国C、意大利D、英国78、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金79、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位80、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、681、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动82、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督83、金融会计具有（ ）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督84、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付85、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心86、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构87、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类88、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革89、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司90、下列贷款不能归为关注类的是（ ）A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、财务公司的发展取向有（ ）A、做大资金归集B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务2、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（ ）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A、资产转让B、债权转让C、债务重组D、追加投资E、资产重组3、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（ ）A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户4、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（ ）A、制定并执行风险为本的合规管理计划B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标5、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销6、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（ ）A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高D、通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置E、借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道7、以下不属于市场风险的特点的是（ ）A、数据充分B、可采用量化技术加以控制C、影响程度小D、易于计量E、作用时间缓慢8、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括（ ）A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估D、调查用能单位经营情况E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款9、（ ）是内部控制的三大目标。A、所有钱物和账目正确无误B、发展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性E、不相容岗位与职务分离10、根据商业银行合规风险管理指引的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，其中的法律、规则和准则包括（ ）A、行政法规B、自律性组织的行业准则C、自律性组织的行为守则和职业操守D、部门规章及其他规范性文件E、经营规则11、货币政策的时滞包括的阶段有（ ）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用12、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（ ）A、单个信托计划的自然人人数不少于50人B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、委托人为合格投资者D、信托期限不少于1年E、信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定13、货币经纪公司的核心业务主要有（ ）A、境内外外汇市场交易经纪业务B、境内外货币市场交易经纪业务C、境内外债券市场交易经纪业务D、境内外股票市场交易经纪业务E、境内外衍生产品交易经纪业务14、以风险为本的合规管理计划，包括（ ）等内容。A、合规风险评估B、合规风险框架C、特定政策和程序的实施与评估D、合规性测试E、合规培训与教育15、中央银行基准利率主要包括（ ）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率16、商业银行合规风险管理的目标有（ ）A、建立健全合规风险管理框架B、实现对合规风险的有效识别和管理C、确保股东回报D、促进全面风险管理体系建设E、确保依法合规经营17、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（ ）A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估18、银行业金融机构的下列做法中，正确的有（ ）A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务D、尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护E、应该披露收费项目和标准，可在适当范围内增加收费项目或提高收费标准19、根据商业银行金融创新指引，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（ ）A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则20、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（ ）A、增加财政支出B、减少财政支出C、增加税收D、减少税收E、降低存款准备金率21、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）等业务。A、办理汽车生产商贷款B、提供购车贷款C、代理政策性银行业务D、接受境内公众存款E、同业拆借22、（ ）属于银行销售促进的方式。A、赠品B、建立客户经理制C、专有利益D、促销策略联盟E、配套服务23、向中央银行借款的主要风险点体现在（ ）A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规D、核算不真实E、向中央银行借款业务24、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（ ）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足大众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求25、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款包括（ ）A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人耐用消费品贷款D、个人消费额度贷款E、个人旅游消费贷款26、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（ ）方面。A、战略目标审视B、企业文化建设C、资源配置D、人力资源管理应用E、制度建设27、风险应对策略主要的基本类型包括（ ）A、风险规避B、风险降低C、风险分担D、风险转移E、风险承受28、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（ ）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益29、银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构采取的监管措施包括（ ）A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收入C、限制资产转让D、停止批准增设分支机构E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利30、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（ ）A、债权工具B、股权工具C、混合工具D、直接融资工具E、间接融资工具31、合规培训与教育主要包括有（ ）A、对新员工的入职培训B、所有员工的不定期培训C、针对性培训D、专业技能培训E、职业技术培训32、商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括（ ）A、重要性原则B、及时性原则C、统一性原则D、谨慎性原则E、相关性原则33、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（ ）等方面。A、合规执行B、内控评价C、违规处罚D、成本控制E、客户结构34、我国的金融机构体系包括（ ）A、货币当局B、金融监管机构C、银行金融机构D、非银行金融机构E、司法监督机构35、以下属于银行从业人员行为规范的是（ ）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原则D、自觉抵制内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规36、信息与沟通的基本要求有哪些?（ ）A、信息收集B、信息整合C、信息处理D、信息加工E、信息传递37、财务公司的功能定位有哪些?（ ）A、集团资金归集平台B、集团资金结算平台C、集团资金筹集平台D、集团金融服务平台E、集团资金监控平台38、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（ ）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益39、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（ ）A、经济责任B、社会责任C、环境责任D、普惠责任E、公益责任40、COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，该框架规定内部控制的要素主要包括（ ）A、控制环境B、风险评估C、控制活动D、内部监督E、信息与沟通 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（ ）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错2、宋体（ ）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错3、宋体（ ）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错4、宋体（ ）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错5、宋体（ ）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错6、宋体（ ）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20。A、对B、错7、宋体（ ）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错8、宋体（ ）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错9、宋体（ ）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错10、宋体（ ）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错11、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。A、对B、错12、宋体（ ）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错13、宋体（ ）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错14、宋体（ ）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错15、宋体（ ）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】D2、【答案】A3、【答案】C4、【答案】D5、【答案】B6、【答案】A7、【答案】A8、【答案】A9、【答案】C10、【答案】D11、【答案】B12、【答案】C13、【答案】D14、正确答案：B15、正确答案A16、【答案】C17、C18、【答案】A19、C20、【答案】C21、【答案】B22、【答案】B23、【答案】A24、【答案】A25、【答案】B26、【答案】B27、C28、参考答案：B29、【答案】C30、参考答案：D31、【答案】C32、【答案】B33、【答案】C34、【答案】B35、A36、【答案】A37、【答案】B38、正确答案B39、【答案】A40、【答案】A41、【答案】A42、【答案】B43、【答案】D44、【答案】A45、【答案】D46、【答案】C47、【答案】C48、【答案】A49、AB50、正确答案：C51、【答案】D52、C53、【答案】A54、正确答案：B55、【答案】B56、A57、【答案】B58、【答案】D59、【答案】B60、【答案】A61、正确答案：D62、【答案】C63、【答案】D64、【答案】D65、【答案】C66、正确答案：C67、【答案】A68、【答案】C69、【答案】A70、正确答案：A71、正确答案A72、【答案】B73、正确答案：A74、B75、【答案】C76、【答案】C77、【答案】D78、D79、【答案】B80、正确答案：B81、【答案】C82、【答案】C83、【答案】B84、【答案】D85、【答案】D86、【答案】D87、【答案】A88、【答案】C89、【答案】C90、【答案】D二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,D,E2、【答案】A,D,E3、【答案】B,E4、【答案】A,B,C,D,E5、【答案】B6、【答案】A,B,C,E7、【答案】C,E8、【正确答案】ABCDE9、【答案】B,C,D10、【答案】A,B,C,D,E11、【答案】A,C,E12、【答案】B,C,D,E13、【正确答案】ABCE14、【答案】A,C,D,E15、【答案】A,B,D,E16、【答案】A,B,D,E17、【答案】A,B,C,D,E18、【正确答案】ABCD19、【答案】A,B,C,E20、AD21、【答案】B,E22、【答案】A,C,D,E23、【答案】A,E24、【答案】B,C,D25、【正确答案】ABCDE26、【答案】A,B,C,D,E27、【答案】A,B,C,E28、【答案】B,C,D,E29、【正确答案】ABCDE30、正确答案ABC31、【答案】A,C32、【答案】A,B,C,D33、【正确答案】ABC34、【答案】A,B,C,D35、【答案】A,B,C,D,E36、【答案】A,D,E37、【答案】A,B,D,E38、【答案】A,C,D39、【正确答案】ABC40、【正确答案】ABCDE三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、A4、B5、A6、A7、B8、B9、B10、A11、A12、A13、B14、B15、A