2019年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》全真模拟试题 附答案.doc

2019年初级银行从业资格银行业法律法规与综合能力全真模拟试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（ ）。A.处五万元以上十万元以下罚款;B.处五万元以上二十万元以下罚款;C.处十万元以上二十万元以下罚款D.处十万元以上三十万元以下罚款2、扩张性财政政策对经济的影响是（ ）。A.缓和了经济萧条但增加了政府的债务B.缓和了经济萧条也减轻了政府债务C.加剧了通货膨胀但减轻了政府债务D.缓和了通货膨胀但增加了政府债务3、商业银行设立同城营业网点管理办法规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（ ）个月。A、1 B、3 C、6 D、94、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避型金融犯罪。A.针对银行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪5、（ ）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品6、一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（ ）。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.失业率7、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。A外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户8、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。下列表述中不正确的是（ ）。A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险9、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（ ）。A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和长期贷款C.集团贷款和个人贷款D.信用贷款和担保贷款10、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（ ）。A.犯罪主体不同B.刑罚处罚幅度不同C.犯罪对象不同D.客观方面不同11、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。A. 受贿罪B. 票据诈骗罪C. 变造货币罪D. 签订、履行合同失职被骗罪12、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是（ ）。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.票据发行便利D.开立信贷证明13、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。A.个体工商户 B.合伙企业合伙人C.个人独资企业投资人 D.有限公司法人代表 14、商业银行的代理业务不包括（ ）。A代发工资B代理财政性存款C代理财政投资D代销开放式基金15、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（ ）。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构B.它的服务对象限于企业集团成员C.可以从集团外吸收存款D.不允许为非成员单位提供服务16、为了满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为（ ）。A:财务会计B:管理会计C:成本会计D:预算会计17、除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于（ ）。A.普通诉讼时效 B.一般诉讼时效 C.特别诉讼时效 D.最长诉讼时效 18、超额存款准备金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金19、行为人购买假币后使用的，以（ ）处罚。银行从业资格考试成绩查询A.持有、使用假币罪B.购买假币罪C.运输假币罪D.出售假币罪20、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ）。A.光票托收B.进口托收C.跟单托收D.出口托收21、票据丧失后，持票人可以（ ），请求法院确认其票据权利。A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼22、根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事（ ）。A. 信托投资B. 证券经营业务C. 非自用房地产投资D. 买卖金融债券23、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。A、10 B、20 C、30 D、4024、关于合规管理，下列表述不正确的是（ ）。A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营25、我国破产法在破产程序启动上采取（ ）。A.审批主义原则 B.申请主义原则 C.审核主义原则 D.注册主义原则 26、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（ ）罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下27、下列银行业从业人员的行为没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是（ ）。A:免费向客户提供国际市场银行产品信息B:向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道C:向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D:为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖28、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（ ）。A.国债B.金融债券 C.中央银行票据 D.公司债券29、根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以（ ）业务为主。A.经营租赁B.转租赁C.租赁D.融资租赁30、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（ ）。A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D抵押财产的使用权归债权人所有31、票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（ ）。A出票人B被背书人C背书人D承兑人32、有权对公司债的发行和交易进行监管的是（ ）。A:中国证监会B:中国人民银行C:中国保监会D:中国银监会33、要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要（ ）负责人的批准A:银监会B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构34、根据商业银行内部控制评价试行办法，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，（ ）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。A.每一年 B.每二年 C.每三年D.每半年35、某债券面值为100元，票面利率为B%，每年支付两次利息。某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为9B元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为（ ）。A.3.9%B.6.9%C.7.8%D.5.9%36、在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是（ ）。A.M0B.MlC.M2D.准货币37、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于（ ）。A.非现场监管B.现场监管C.监管谈话D.信息披露监管38、持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（ ）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起( )。A、二年；一年B、一年；六个月C、六个月；三个月D、三个月；一个月39、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。A.935B.955C.975D.995 40、（ ）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。A. 结汇B. 售汇C. 购汇D. 以上都不对41、（ ），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。A.统一监管型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.双线监管型42、我国统计部门分布的失业率为（ ）。A.城镇登记失业率B.全国登记失业率C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比D.全国登记失业人数与全国人口的比例43、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（ ）。A.声誉风险B.合规风险C.战略风险D.法律风险44、跨系统银行往来的资金清算必须通过（ ）办理。A:当地结算中心B:银行业监督管理委员会C:中国人民银行D:全国银行间债券系统45、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。A个体工商户B合伙企业合伙人C个人独资企业投资人D有限公司法人代表46、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（ ）。A中国银行B招商银行C中国工商银行D中国建设银行47、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）。A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露48、持卡人必须先存入一定金额的备用金，账户余额支付不足时，可在规定的信用额度内透支的银行卡是（ ）。A.准贷记卡B.贷记卡C.借记卡D.储值卡49、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是（ ）。A.远期期权B.即期期权C.看跌期权D.买入看涨期权50、巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门51、下列属于商业银行托管业务的是（ ）。A.跟单托收B.委托贷款业务C.代收代付业务D.企业年金基金托管52、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。 A. 市场准入B. 非现场监管C. 监管谈话D. 信息披露监管53、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行54、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是（ ）。A.股价走势 B.信息披露 C.风险控制 D.社会责任55、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（ ）。A降低风险加权总资产B增加核心资本C降低市场风险的资本要求D降低操作风险的资本要求56、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中正确的是（ ）。A.经济增长率越高越好B.反映了2008年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标57、物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平58、银行业金融机构应当定期或者至少于每年年度终了时对各项资产进行检查，根据谨慎性原则，合理地预计各项资产可能发生的损失，对预计可收回金额低于账面价值的部分计提()。A. 资产减值准备B. 坏账准备C. 贷款损失准备D. 固定资产折旧费59、以下关于中国银行业实施薪监管标准指导意见的说法错误的是（ ）。A规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5B规定银行业金融机构杠杆率不得低于4C正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于115D要求银行业金融机构贷款拨备率不低于15060、（ ）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。A押汇B信用证C保理D福费廷61、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（ ）。A.应取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可62、根据银行业从业人员职业操守，银行从业人员应当（ ）。A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B.对产品的风险性含糊其辞C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户D.利用职务便利为客户谋求便利63、下列对银行风险的分类不正确的是（ ）。A.按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等B.按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险C.按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险D.按照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利率风险64、根据离岸银行业务管理办法，“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额为（ ）。A、等值1万美元的可自由兑换货币B、等值10万美元的可自由兑换货币C、等值50万美元的可自由兑换货币D、等值100万美元的可自由兑换货币65、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（ ）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A. 省级(含)以上B. 市级(含)以上C. 县级(含)以上D. 镇级(含)以上66、中央银行是从（ ）中分离出来，逐渐演变而成的。A.早期银行B.现代商业银行C.政策性银行D.贷款公司67、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（ ）。A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险 68、货币政策的“三大法宝”不包括（ ）。A.再贴现B.存款准备金C.再贷款D.公开市场业务69、一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（ ）返还定金。A.双倍B.如数C.3 倍D.4 倍 70、下列不属于支付结算业务的是（ ）。A信用卡B票据C汇款D托管71、票据丧失的公示催告应当向（ ）的基层人民法院申请。A.票据输出地B.票据承兑地C.票据支付地D.持票人所在地72、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（ ）。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.个人活期存款D.3年期教育储蓄存款73、（ ）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A光票托收B跟单托收C出口托收D进口代收74、在计算资产利润率、资本利润率等指标时，一般采用（ ）。A. 利润总额B. 税前利润C. 税后利润D. 净利润75、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为（ ）。A.监管资本 B.核心资本 C.附属资本 D.经济资本 76、不属于经济全球化表现的是（ ）。A.国际分工的深化B.局部战争从未停止C.资本在全球范围内流动更加自由D.国内外金融市场之间的联动更加紧密77、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（ ）。A.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理78、中国银行业协会的会员单位包括（ ）。A.中国人民银行B.银监会C.工行、农行、中行、建行、交行D.中央汇金公司79、当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会（ ）。A.增加B.减少C.不变D.不确定80、下列不属于信用卡主要功能的是（ ）。A.支付结算B.消费信贷C.存取现金D.储蓄功能81、对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的，行政机关应当依法给予（ ）。A.行政处分 B.行政处罚 C.刑事处罚 D.民事处罚 82、金融犯罪成立的前提和基础是（ ）A.获取非工资收入B.违反金融管理法规C.复杂的金融工具D.多层次的金融机构83、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（ ）。A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.特约存款账户84、商业银行开展贷款业务，其资本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 85、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度86、商业银行受政策性银行的委托对其主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（ ）。A.代理业务B.托管业务C.承诺业务D.支付结算业务87、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（ ）。A临时存款账户B基本存款账户C一般存款账户D专用存款账户88、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（ ）。A.一年期的定期存款 B.五年期的定期存款 C.个人活期存款 D.三年期教育储蓄存款 89、20XX年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于，发行票据会。( )A.利率政策；增加货币供应量B.公开市场业务；减少货币供应量C.公开市场业务；增加货币供应量D.利率政策，减少货币供应量90、金融凭证诈骗罪的客体不包括（ ）。A、货币B、委托收款凭证C、汇款凭证D、银行存单 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列属于我国的商品期货市场的有（ ）。A大连商品期货交易所B郑州商品期货交易所C上海商品期货交易所D中国香港期货交易所E中国金融期货交易所2、20XX年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。下列关于这项改革的内容正确的有（ ）。A. 人民币汇率盯住单一美元B. 按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子C. 根据国内外经济金融形势，以市场供求为基础D. 参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化E. 对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定3、根据现行的个人外汇管理办法规定，个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。A.境内个人外汇账户B.境外个人外汇账户C.外汇结算账户D.资本项目账户E.外汇储蓄账户4、根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则，董事会的总体职责有（ ）。A、审核监督银行战略目标的实施情况B、审核风险战略的实施情况C、监督公司治理的实施情况D、监督企业价值的实施情况E、监督高管层5、属于银监会监管措施的有（ ）。A.与银行董事进行监管谈话 B.要求银行按照规定报送财务报表C.要求银行按照规定如实披露风险管理状况D.进入银行金融机构进行检查E.有权要求银行金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告6、关于银行管理的盈利性指标，下列表述正确的是（ ）。A、每股收益用于测定银行股票投资价值，是综合反映银行获利能力的重要指标B、净息差等于生息资产平均收益率减去付息负债平均付息率C、净利息收益率反映了银行生息资产创造净利息收入的能力D、风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标E、平均总资产回报率能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力7、银行业从业的基本准则是（ ）。A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.保护商业秘密与客户隐私E.勤勉尽职公平竞争8、我国商业银行内部控制的原则包括（ ）。A.审慎性原则 B.相匹配原则 C.全覆盖原则 D.前瞻性原则 E.制衡性原则9、单位活期存款账户包括（ ）。A基本存款账户B一般存款账户C临时存款账户D专用存款账户E通知存款账户10、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量11、银行公司治理的主体包括（ ）。A董事会B监事会C股东大会D职工代表E高级管理层12、按照投资人所有权划分，金融工具可分为（ ）。A. 股票B. 债券C. 可转换公司债券D. 证券投资基金E. 可转让大额定期存单13、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（ ）。A.风险识别B.风险计量C.风险预警D.风险监测E.风险控制14、下列属于商业银行流动资产的有（ ）。A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项15、属于商业银行其他风险控制部门的有（ ）。A:财务控制部门B:固定资产管理部门C:信息技术部门D:内部审计部门E:法律/合规部门16、下列关于银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）表述正确的有（ ）。A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B.要求到2013年末，国内系统重要性银行的核心一级资本充足率不低于6.5%C.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%E.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次。17、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（ ）。A.购买高额保险，然后低价赎回B.购买金融债券C.控制银行D.匿名存储E.利用银行贷款掩饰犯罪收益18、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款19、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具（ ），情节严重的行为。A. 信用证B. 资信证明C. 票据D. 保函E. 存单20、根据我国民法通则的规定，以法人活动的性质为标准，法人可以分为（ ）。A.企业法人 B.社会团体法人 C.事业单位法人 D.合伙法人 E.机关法人21、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（ ）。A.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加B.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少C.从对外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激进口，不利于增加外汇储备D.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加E.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激出口，有利于增加外汇储备22、根据商业银行资本充足率管理办法，对于资本不足的商业银行，银监会可以采取的纠正措施有（ ）。A.要求商业银行限制资产增长速度B.严格审批或限制商业银行开办新业务C.要求商业银行调整高级管理人员D.严格审批或限制商业银行增设新机构E.要求商业银行减低风险资产的规模23、以下说法正确的有（ ）。A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定24、商业银行存放在中央银行的资金由（ ）构成。A.法定存款准备金B.商业银行库存现金C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金25、银行业从业人员在向客户进行营销活动时，明显违反了风险提示原则的行为有（ ）。A. 着力推荐对自己奖金有利的产品B. 详细介绍产品或服务的有利之处与缺陷C. 以不足以引起客户注意的方式提示免责条款D. 提供虚假信息E. 对于客户的问题详细解答26、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（ ）。A必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额C被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻D冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月E被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息27、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是（ ）。A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制28、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模29、下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（ ）。A.专项风险揭示书B.客户权益须知C.精确的数据分析D.承诺书E.结构相同的同类理财产品过往平均业绩30、汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）业务。A.向金融机构借款B.提供购车贷款C.发行金融债券D.代理政策性银行业务E.为贷款购车提供担保31、下列属于中国人民银行职责的有（ ）。A监管黄金市场B监督管理国有资产C管理人民币流通D负责反洗钱的资金监测E经理国库32、流动性风险的管控手段包括（ ）。A.现金流量管理B.限额管理C.风险对冲D.应急计划E.压力测试33、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（ ）。A.向客户解释所购买产品的风险B.教育客户了解投资风险C.引导客户高收益投资D.教育客户接受“买者自负”原则E.为客户提供金融知识培训34、个人存款业务包括（ ）。A.活期存款B.定期存款C.定活两便存款D.个人通知存款E.教育储蓄存款35、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（ ）。A参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D组织协调全国的反洗钱工作E对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求36、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有（ ）。A:中国人民银行B:中国银监会C:国有资产管理委员会D:国家审计部门E:地方政府37、根据担保法的规定，可以质押的权利包括（ ）。A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票E.应收账款38、现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（ ）。A.以业务线垂直运作和管理为主B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控D.以客户为中心E.中后台集中式运作和管理39、下列符合公平竞争行为的有（ ）。A. 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时问后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成C. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务E. 某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务40、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（ ）。A.都是银行的资产业务B.都有相同的账户管理方式C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存人银行的信用行为 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.对B.错2、（ ）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。A、正确B、错误3、（ ）充分就业是指经济中完全不存在失业。A.正确B.错误4、（ ）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。A.对B.错5、（ ）中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错6、（ ）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。A.对B.错7、（ ）商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误8、（ ）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。A.对B.错9、（ ）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误10、（ ）失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误11、（ ）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。A、正确B、错误12、（ ）签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。A.对B.错13、（ ）同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。A.错B.对14、（ ）贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。A正确B错误15、（ ）我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况。A.对B.错第 40 页 共 40 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、【答案】A【解析】扩张性财政政策可以增加政府支出和减少税收，增加总需求，提高国民收入，缓和经济萧条。同时，政府支出增加、税收减少会导致政府收入不足因此也会增加政府债务。3、C4、【答案】B5、A6、【答案】A【解析】在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。7、A8、D9、D10、D11、D12、B13、D14、C15、【答案】C16、B17、【正确答案】A18、【答案】C【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。19、【答案】B20、A21、【答案】D【解析】 票据丧失后，票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告，也可提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。22、D23、B24、B25、【正确答案】B【答案解析】本题考查破产的申请。我国破产法在破产程序启动上采取申请主义原则。26、【答案】C27、答案:A28、A29、【答案】D30、A31、B32、A33、D34、C35、A36、C37、D38、正确答案：C【专家解析】票据权利消灭的规定。39、【答案】D【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100360360=05(万元)；贴现价格=100-05=99.5(万元)。40、A41、【答案】A【解析】本题主要考查统一监管型的概念。按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。42、正确答案是： A43、B44、C45、D46、D47、答案:B48、A49、D50、B51、A52、A53、C54、B55、B56、正确答案是： D57、D58、A59、D60、B61、【答案】A62、【答案】C63、【答案】D【解析】 结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。64、A65、C66、【答案】B【解析】中央银行是从现代商业银行中分离出来，逐渐演变而成的。67、【正确答案】A【答案解析】本题考查利率风险。利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。68、C69、A70、D71、C72、C73、A74、C75、【正确答案】D【答案解析】本题考查经济资本。经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。76、B77、B78、C79、【答案】B【解析】当一国货币贬值时，本国货币汇率下降，对外币的需求增加，对本国货币的需求就减少。故本题答案选B。80、D81、【正确答案】B82、B83、C84、【正确答案】D85、【答案】B86、A87、B88、【正确答案】C89、B90、正确答案：A【专家解析】金融凭证诈骗罪的客体包括委托收款凭证，汇款凭证及银行存单等其他银行结算凭证。二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABCE2、正确答案B,C,D,E,3、CDE4、【正确答案】ABCDE5、ABCDE6、【正确答案】ABCDE7、【答案】A,B,C,D,E8、ABCE9、ABCD10、ABCE11、ABCE12、正确答案A,B,C,D,13、【答案】A,B,D,E【解析】银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。14、ABE15、答案:A,D,E16、BCE17、【答案】C,D,E18、【答案】C,D,E【解析】选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。19、正确答案A,B,C,D,E,20、ABCE21、AE22、ABDE23、ABC24、AE25、正确答案A,C,D,26、BDE27、ABCD28、【答案】A,B,C,D,E29、AB30、ABE31、ACDE32、【答案】A,B,D,E【解析】流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。33、ABDE34、ABCDE35、ACE36、答案:A,B,D,E37、ABDE38、【答案】A,B,C,D,E【解析】现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：(1)以客户为中心；(2)以业务线垂直运作和管理为主；(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；(5)中后台集中式运作和管理；(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。39、正确答案A,C,D,40、CD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、正确答案：对【专家解析】考核票据诈骗罪侵犯的客体。3、正确答案是： B4、B5、B6、A7、【答案】A8、A9、正确答案是： B10、正确答案是： B11、正确答案：对【专家解析】常识题。12、B13、【答案】A.错14、B15、A