2019年中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》考前练习试卷A卷 附解析.doc

2019年中级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力考前练习试卷A卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列不属于商业银行资产托管业务的是（ ）。A.证券投资基金托管B.自营买卖基金C.社保基金托管D.QFII投资托管2、CBA的中文名称是（ ）。A中国银行业协会B中国银行协会C中国银行业公会D注册银行分析师3、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了（ ）规定。A反洗钱B协助执行C内幕交易D监管规避4、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（ ）。A贷款业务B贷款承诺业务C委托贷款业务D银团贷款业务5、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（ ）。A、依法享有优先受偿权B、无优先受偿权C、不享有受偿权D、与其他债权人共同受偿6、下列不属于支付结算业务的是（ ）。A.汇款 B.托收C.承兑D.信用证7、对于设立质权的合同，不包括的条款是（ ）。A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.质押财产的升值空间D.质押财产的名称、数量、质量、状况8、贷款人在短期贷款到期（ ）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。A、一个星期 B、二个星期 C、三个星期 D、四个星期9、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（ ）。A.按规定向上级主管报告 B.拒绝办理C.耐心说明情况，取得理解和谅解D.不理会其要求10、由银行业自律组织确定的利率属于（ ）。A.公定利率B.市场利率C.官定利率D.实际利率11、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，在（ ）活动中, 客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。A、理财顾问服务B、保证收益理财计划C、综合理财服务D、非保证收益理财计划12、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。下列表述中不正确的是（ ）。A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险13、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避型金融犯罪。A.针对银行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪14、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。A.转贴现B.再贴现C.贴现 D.背书15、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（ ）。A.分级审批B.审贷分离C.统一授信管理D.自上而下分配放货权力16、中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是（ ）。A证券价格上涨，市场利率提高B证券价格上涨，市场利率下降C证券价格降低，市场利率提高D证券价格降低，市场利率下降17、信用卡的功能不包括（ ）。A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金18、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（ ）、信用及利率的方针和措施的总称。A.货币供应量B.货币需求量C.货币流通量D.货币周转量19、我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是（ ）。A:第一产业在国民经济中所占比重较低B:第二产业在国民经济中所占比重较低C:第三产业在国民经济中所占比重较低D:制造业在国民经济中所占比重较低20、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款21、（ ）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回。A.追索权 B.取回权 C.别除权 D.抵销权 22、商业银行授信工作尽职指引规定，商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户。目标客户主要指（ ）。A、已建立业务关系的客户B、潜在客户C、两者都是D、两者都不是23、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ ）。A.外商独资银行B.外国银行分行C.外国银行代表处D.以上机构具有相同的业务经营范围24、内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、（ ）和定期盘存等。A:专人保管B:双重保管C:账账相符D:责任到人25、目前，代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和（ ）业务。A.国家开发银行 B.中国银行 C.交通银行 D.中国建设银行 26、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失（ ）充足情况。A. 一般准备B. 专项准备C. 特殊准备D. 其他准备27、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（ ）。A.可转换债券 B.混合资本债券 C.证券回购协议 D.次级金融债券 28、根据我国刑法的规定，银行、其他金融机构或其他工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其它保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为，构成（ ）。A.对非国家工作人员行贿罪B.票据诈骗罪C.违规出具金融票证罪D.对违法票据承兑、付款、保证罪29、银行高级管理层成员的任职资格需要符合（ ）的规定。A. 商业银行内部规章制度B. 银行业监督管理机构C. 中国银行业协会D. 中国人民银行30、在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（ ）。A:提高银行资本充足率B:降低银行资本充足率C:减少总资产规模D:降低应缴纳税收31、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ）。A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险32、持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（ ）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起( )。A、二年；一年B、一年；六个月C、六个月；三个月D、三个月；一个月33、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（ ）。A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价34、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ ）内予以处分。A3个月B6个月C2年D1年35、下列关于政策性银行的说法错误的是（ ）。A中国农业发展银行成立于1994年11月B中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司C向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革36、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置D.经济调节37、资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。A银行存款利率表B银行资产负债表C银行资产损益表D银行负债38、（ ）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构。A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人39、贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（ ）。A.关联方B.债权人C.债务人D.担保人40、中国银行业协会是（ ）。A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持41、假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债，则即期收益率为（ ）。A.2.00%B.1.96%C.1.98%D.1.89%42、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。A理事会B会员大会C监事会D其他委员会43、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。A提醒客户留意合约中的免责条款B分别从利弊两个方面介绍产品C客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D根据客户需要推荐合适的产品44、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（ ）。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.强调公司资本必须一次性缴足45、一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（ ）返还定金。A.双倍B.如数C.3 倍D.4 倍 46、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。A10天B1个月C3个月D6个月47、根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（ ）。A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款48、目前，我国商业银行最主要的资产是（ ）。A.借款业务B.贷款业务C.中间业务D.债券投资业务49、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。A2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地B我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D商业银行是资产支持证券的主要投资者50、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户51、商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）。A.不得高于25%B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得低于4倍52、单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短，可以再分为七天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款53、汇款主要有电汇、（ ）和信汇三种方式。A:商业汇票B:电子汇兑C:票汇D:押汇54、目前，我国统计部门公布的失业率为（ ）。A.城镇登记失业率B.农村户口登记失业率C.全部登记失业人数与全国人口的比例D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比55、准贷记卡透支（ ）。A:不享受免息还款期B:享受最低还款额待遇C:透支按月计收复息D:享受免息还款期56、下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是（ ）。A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则57、（ ）是衡量银行资产质量的最重要指标。 A. 资本利润率B. 资本充足率C. 不良贷款率D. 资产负债率58、下列不属于非银行金融机构的是（ ）。A企业集体财务公司B信托公司C汽车金融公司D典当行59、按照中华人民共和国刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.500060、宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）。A经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长D经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡61、一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指（ ）的计提比例。A.普通准备金B.预存准备金C.专项准备金D.特别准备金62、中国人民银行的职能是中国人民银行在（ ）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。A. 中国银监会B. 国务院C. 国家发展和改革委员会D. 全国人民代表大会常务委员会63、按照（ ）在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没有上下级之分。A.平等原则 B.自愿原则 C.公平原则 D.诚实信用原则 64、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行65、我国目前个人住房贷款利率（ ）。A. 下限放开，实行上限管理B. 上限放开，实行下限管理C. 上下限均放开D. 实行上下限管理66、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（ ）。A该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人67、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。A.汇率B.利率C.消费者物价指数D.GDP增长速度68、存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（ ）。A. 要约邀请B. 要约C. 承诺D. 合同69、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（ ）。A银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管70、在我国实施巴塞尔新资本协议的安排中，中国银监会允许各家商业银行实施巴塞尔新资本协议的时间先后有别，这遵循的是（ ）。A.分类实施的原则B.分层推进的原则C.分步达标的原则D.决策独立的原则71、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是（ ）。A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为72、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为（ ）。A.背书 B.转让 C.承兑 D.出票73、货币经纪公司的服务对象是（ ）。A:境外金融机构B:境内金融机构C:境内外金融机构D:境外上市公司74、超额存款准备金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金75、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的（ ）。A.借款需求原因B.还款来源C.还款可靠程度D.还款动机76、中国人民银行公布的当天外汇牌价是（ ）。A.中间价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价77、衡量短期资产负债效率的核心指标是（ ）。A.净资本收益率 B.净利息收益率 C.股本净回报率 D.经济资本回报率 78、关于签订、履行合同失职被骗罪，下列表述不正确的是（ ）。A.本罪属于渎职犯罪B.本罪主体是一般主体C.本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中D.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃的，也以本罪论处79、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括（ ）。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维持利率稳定C.维护公众对银行业的信心D.提高银行业竞争能力80、关于进口押汇，下列说法不正确的是（ ）。A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为81、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（ ）。A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.操作风险82、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.683、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的（ ）。A.物权是绝对权 B.物权是支配权 C.物权的排他性 D.物权具有追及力 84、申请股票上市，公司股本总额超过人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例为（ ）以上。A：10%B：25%C：30%D：40%85、金融市场分为现货市场与期货市场是按（ ）来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.交割时间D.期限86、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（ ）。A.关注类B.次级类C.损失类D.可疑类87、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（ ）。A坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议B在银行规定的反馈时限内答复客户C在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限D没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户88、下列犯罪，不属于金融犯罪的是（ ）。A. 票据诈骗罪B. 洗钱罪C. 非法经营罪D. 背信运用受托财产罪89、下列关于汇率的表述，不正确的是（ ）。A汇率就是两种不同货币之间的比价B人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=RMB682为直接标价法C英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD149为间接标价法D在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值90、下列关于中央银行票据的表述，错误的是（ ）。A.央行票据一般为中短期贷款B.央行票据具有流动性高的特点C.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资D.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、中国人民银行对（ ）有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为2、福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（ ）。A出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益C银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权D银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权3、下面属于紧缩性财政政策的是（ ）。A减少政府开支B增加税收C提高存款准备金率D减少税收E提高再贴现率4、根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予的处罚有（ ）。A责令改正B有违法所得的，没收违法所得C违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款D责令停业整顿或者吊销其经营许可证E追究刑事责任5、银行业职业价值理念的核心有（ ）。A. 诚信B. 爱岗C. 合规D. 尽职E. 竞争6、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（ ）。A.都是一种信用行为B.具有相同的管理方式C.都可分为活期存款和定期存款D.都可分为个人存款和单位存款7、就经济环境而言，对银行经营直接产生影响的因素包括（ ）。A.宏观经济运行B.经济结构C.企业盈利状况D.经济全球化E.企业经营状况8、下列票据中，一定是由银行签发的有（ ）。A. 银行汇票B. 银行承兑汇票C. 银行本票D. 支票E. 商业汇票9、常见的洗钱方式包括（ ）。A. 借用金融机构B. 伪造商业票据C. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产D. 通过证券和保险业洗钱E. 借用空壳公司10、主观方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。A.集资诈骗罪B.非法出具金融票证罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪11、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款12、属于商业银行其他风险控制部门的有（ ）。A:财务控制部门B:固定资产管理部门C:信息技术部门D:内部审计部门E:法律/合规部门13、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（ ）。A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益14、行政处分包括（ ）。A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除15、我国商业银行内部控制的原则包括（ ）。A.审慎性原则 B.相匹配原则 C.全覆盖原则 D.前瞻性原则 E.制衡性原则16、优先股票享有得主要权利有（ ）。A.优先获得固定的股息 B.优先认股权 C.优先清偿权 D.优先按约定方式领取股息E.优先投票权17、我国货币政策的三大法宝有（ ）。A公开市场业务B存款准备金C利率政策D再贴现E汇率政策18、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（ ）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员 代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易19、银行业从业人员职业操守中规定，银行业从业人员需（ ）。A遵守银行业从业人员职业操守B接受从业人员所在机构的监督C接受银行业自律组织的监督D接受银行业监管机构的监督E接受社会公众的监督20、中国银监会对银行业的监管措施包括（ ）。A. 审查批准银行高级管理人员的任职资格B. 收集相关数据、研究分析银行风险管理状况C. 查阅银行的账表、档案进行合规性分析、检查D. 与银行董事、高级管理人员进行监管谈话E. 要求银行如实向社会公众披露财务会计报告21、在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（ ）。A收购本企业职工住房B购置个人住房C用于商品住房及其配套设施开发建设D购置商业用房E购置自用办公用房22、某银行发生了严重的贷款风险，可以采取( )方式处置该银行。A冻结资金B接管C撤销D依法宣告破产E重组23、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当做到（ ）。A. 属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例B. 不会让接受人因此产生对交易的义务感C. 根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内D. 这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E. 满足客户的一切要求24、银行金融创新的基本原则有（ ）。A公平竞争原则B合法合规原则C成本可算原则D维护客户利益原则E信息充分披露原则25、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（ ）。A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算B.从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的诉讼时效中止D.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼时效期间重新计算26、表见代理的构成要件包括（ ）。A代理人无代理权B相对人主观上为善意C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为E行为人与第三人具有相应的民事行为能力27、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（ ）措施。A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D.直接负责的蓳事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利28、传统结算方式中的“三票一汇”是指（ ）。A.钞票 B.支票 C.汇票 D.本票 E.汇款29、根据刑法的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有（ ）。A编造引进资金的理由从银行贷款B上市公司董事长变更，没有进行披露C自制信用卡从银行提款机提款D提供不完整的财务报表，以获取银行贷款E使用虚假的产权证明作担保30、商业银行的内部控制措施包括（ ）。A、内控制度B、风险识别C、信息系统D、岗位设置E、会计核算31、商业银行的利益相关者包括（ ）。A:存款人B:职工C:监管部门D:中央银行E:债权人32、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（ ）。A.未到期的本币定期储蓄存单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国偾D.电子记账类国债E.个人寿险保险单33、巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括（ ）。A. 资本充足率B. 资本构成C. 风险敞口及风险管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及过程34、下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）。A.企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券35、银行可以进行的代理业务包括（ ）。A:代理国债买卖B:代理保险C:委托贷款D:银行保函E:代理证券业务36、刑事责任包括（ ）。A、管制B、有期徒刑C、罚金D、剥夺政治权利E、没收财产37、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。A从业人员所在机构B中国银行业协会C中国银监会D社会公众E中国人民银行38、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织结构和场所D、能够独立承担民事责任E、以盈利为目的39、中国银监会的监管措施包括（ ）。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.监管谈话E.信息披露监管40、际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的（ ）。A:自然人B:社会团体C:无国籍人D:法人E:上市公司 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。A正确B错误2、（ ）单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。A.对B.错3、（ ）在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。A.正确B.错误4、（ ）持票人恶意取得的票据，不得享有票据权利；持票人善意取得的票据，同样不得享有票据权利。A、正确B、错误5、（ ）金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。A.正确B.错误6、（ ）银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。A.对B.错7、（ ）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误8、（ ）充分就业是指经济中完全不存在失业。A.正确B.错误9、（ ）外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存入银行。A.正确B.错误10、（ ）现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。A.正确B.错误11、（ ）汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。A.对B.错12、（ ）某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。A.对B.错13、（ ）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。A.对B.错14、（ ）股东大会是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。A.对B.错15、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A.对B.错第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、A3、B4、C5、A6、C7、 C【解析】对于设立质权的合同，一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)质押财产的名称、数量、质量、状况。(4)担保的范围。(5)质押财产交付的时间。故本题选C。8、C9、【答案】C10、A11、A12、D13、【答案】B14、C15、D16、B17、【答案】A18、【答案】A【解析】货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。19、C20、D21、【正确答案】B22、C23、A24、B25、【正确答案】A26、B27、【正确答案】C28、C29、B30、A31、D32、正确答案：C【专家解析】票据权利消灭的规定。33、B34、C35、B36、【答案】C【解析】要注意金融市场各个功能的具体含义。37、B38、【答案】A【解析】贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构39、D40、A41、C42、B43、C44、【答案】D45、A46、B47、【答案】C【解析】承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。48、B49、C50、D51、B52、D53、C54、A55、答案:A56、A57、C58、D59、D60、【答案】D61、A62、B63、【正确答案】A64、A65、B66、D67、C68、B69、C70、B71、D72、C73、C74、【答案】C【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。75、A76、A77、【正确答案】B【答案解析】本题考查资产负债管理的短期目标。目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率作为衡量短期资产负债效率的核心指标。78、B79、【答案】B【解析】银行业监督管理法确定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。80、A81、B82、【答案】C83、【正确答案】C84、答案：A85、C86、D87、C88、C89、D90、C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,D,E2、BC3、AB4、ABCDE5、正确答案A,C,D,6、ACD7、正确答案是： ABD解析： CE两项属于影响银行经营的微观因素。8、正确答案A,C,9、正确答案A,B,C,D,E,10、【答案】A,B,D,E11、【答案】C,D,E【解析】选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。12、答案:A,D,E13、答案:A,B,E14、正确答案：ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。15、ABCE16、ACD17、ABD18、BD19、ABCDE20、正确答案A,B,C,D,E,21、DE22、BCDE23、正确答案A,B,C,D,24、ABCDE25、【答案】A,C,D,E【解析】从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间。26、ABCD27、AC28、BCDE29、ACDE30、【正确答案】ABCDE31、答案:A,B,E32、ABCDE33、正确答案A,B,C,D,E,34、ABCE35、答案:A,B,C,E36、正确答案：ABCDE【专家解析】另外还有：拘役，无期徒刑，死刑等。37、ABCDE38、正确答案：ABCD【专家解析】法人成立的四个要件。39、ABCDE40、答案:A,D三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3、正确答案是： B4、正确答案：错【专家解析】持票人善意取得的票据，享有票据权利。5、【答案】B6、B7、正确答案是： B8、正确答案是： B9、正确答案B10、【答案】B11、B12、B13、参考答案：A14、A15、B