2019年高考政治一轮复习 第二单元 生产、劳动与经营 第6课 投资理财的选择课件 新人教版必修1.ppt

第六课投资理财的选择 投资理财的选择 活期 定期 本金 存期 利息率水平 利润 存款 贷款 投资理财的选择 投资与融资 股票 债券和保险 股票价格上涨 高风险 国债 财产保险 筹集资金 发行股票 利润 1 利息 利率与本金 1 存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬 是存款本金的增值部分 2 利率又称利息率 是一定期限内利息与本金的比率 利率分为存款利率和贷款利率 利息的多少取决于三个因素 本金 存期和利息率水平 3 利息的计算公式为 存款利息 本金 利息率 存款期限 考点一商业银行 2 储蓄存款 1 含义 储蓄存款是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构 储蓄机构开具凭证 个人依据凭证可以支取存款的本金和利息 储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动 我国办理储蓄业务的机构主要是各商业银行 2 种类 活期储蓄和定期储蓄 3 中国商业银行体系 1 商业银行是指经营吸收公众存款 发放贷款 办理结算等业务 并以利润为主要经营目标的金融机构 2 我国的商业银行以国家控股银行为主体 是我国金融体系中最重要的组成部分 4 商业银行的主要业务 1 利率变动的影响利率是国家宏观调控的重要杠杆 是调节货币供应量的重要工具 具体表现在 1 存款利率变动的影响 通常利率上调会吸引公众存款 使流通中的货币量减少 从而使生活消费支出相对下降 利率下调会使储蓄减少 流通中的货币量增加 从而使生活消费支出相对增加 同时还会改变居民的投资方向 如转向股票和债券等 可见 存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量 2 贷款利率变动的影响 贷款利率上调会加大借款成本 抑制借款者的积极性 从而抑制银行贷款规模 减少流通中的货币量 并使投资需求相对下降 利率下调会减少借贷成本 刺激借款 使银行贷款规模扩大 流通中的货币量增加 并使投资需求增长 可见 贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量 不考虑其他因素 如果右图中趋势持续发展可能产生的影响有 储户存款的实际收益不断减少 商业银行的经营风险逐步下降 理性的消费者会增加现期消费 证券市场上投资者的热情不高A B C D 解析 从图中可知 存款利率不断下降 居民消费价格指数 CPI 不断上涨 因而储户存款的实际收益不断减少 此时物价可能持续上涨 理性的消费者会增加现期消费 故 符合题意 存款利率下降 居民储蓄意愿减弱 商业银行的经营风险可能会逐步上升 证券市场上投资者的热情会高涨 故 与题意不符 答案 C 2 银行存款准备金率 1 含义 银行存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备在中央银行的存款 中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率 2 作用 目前 存款准备金制度成为国家调节经济的重要手段 是中央银行对商业银行的信贷规模进行控制的一种制度 中央银行控制的商业银行的准备金的多少和准备金率的高低影响着银行的信贷规模以及市场上的货币流通量 调高存款准备金率 就会缩小商业银行的信贷规模 减少市场货币流通量 反之 就会扩大商业银行信贷规模 增加市场货币流通量 3 目的 实行存款准备金的目的是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时 能有相当充足的清偿能力 近年来 中国人民银行曾连续六次下调金融机构人民币存款准备金率 这一措施对经济产生影响的传导路径可能是 释放更多货币流动性 银行扩大信贷规模 银行盈利能力增强 企业融资成本降低 企业负担减轻 促进企业发展 居民存款收益下降 调整投资理财方式 大量资金涌入股市 居民信贷成本降低 引导居民理性消费 促进经济增长A B C D 解析 降准 使商业银行获得更多货币流动性 有利于银行信贷规模扩大 盈利能力增强 正确且符合题意 降准 往往伴随着存贷款利率的下调 有利于企业降低融资成本 促进企业发展 正确且符合题意 大量资金涌入股市 不符合实际 排除 居民信贷成本降低 与 引导居民理性消费 之间没有必然关系 排除 应选A 答案 A 利息的计算方法利息是借款人因使用借入的货币而支付给贷款人的报酬 其计算公式是 利息 本金 利息率 存 贷 款时间 注意材料提供的是何种利率 如果没有特殊说明就是指年利率 那么年利率 月利率 12 月利率 日利率 30 利息不等于存款的实际收益 存款的实际收益与物价上涨幅度有关 存款虽然有利息 但物价上涨会使其实际收益变少 某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2 25 和2 85 存款到期不取 银行会自动将利息并入本金再转存一定年份 陈医生有80000元现金 考虑到可能的应急需要 他选择了 定存一年自动转存一年 的存款方式 两年后陈医生实际获得的利息与 定存两年 相差 A 2719 5元B 1024 98元C 960元D 919 5元 解析 按照材料描述 陈医生如果选择 定存一年自动转存一年 那么他的利息收入为80000 2 25 80000 80000 2 25 2 25 3640 5元 如果选择 定存两年 他的利息收入为80000 2 2 85 4560元 两种方式相差4560 3640 5 919 5元 答案 D 居民储蓄存款不一定越多越好居民储蓄存款的不断增加具有两面性 一方面 它给我国的经济建设筹集了大量的资金 有利于促进生产的发展 另一方面 它也具有一定的消极影响 它的消极影响主要表现在 第一 抑制居民即期消费 不利于扩大消费需求 第二 储蓄的高增长加大了银行的压力 容易形成和加剧银行的系统性风险 第三 储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局 由于居民投资渠道单一 不利于我国融资格局的优化 汇丰人寿保险有限公司发布的亚洲调查报告称 中国是居民储蓄率最高的国家 中国内地居民将每月收入的45 用于 储蓄 居民选择银行存款的最主要原因是 A 银行存款灵活方便 收益稳健 没有风险B 银行的信用较高 存款较安全 风险较低C 银行存款是有效规避风险的投资方式D 银行存款以中央政府的信誉担保 风险小 解析 任何一种投资都有风险 储蓄存款也有风险 A错误 购买商业保险是规避风险的投资 C错误 国债以中央政府的信誉为担保 风险较小 D错误 居民选择银行存款是因为储蓄存款信用较高 较安全且风险较低 B正确 答案 B 1 投资收益与投资风险一般来说 投资收益与投资风险呈正相关的关系 风险越大 收益越高 选择正确的投资理财方式需要注意以下四点 1 收益性 选择投资方式时 考虑最关键的是看最大获利的可能 储蓄稳定但收益少 炒股票风险大收益也大 要根据自己的爱好和特长来确定投资方式 考点二投资 2 安全性 在选择投资方式时 安全性是考虑的首要因素 要让钱流向安全 低风险的地方 3 流通性 现金是理财上的 万能工具 一切财富在积累时 必须注重在需要时能否及时还原为现金 4 分散性 不要把鸡蛋放在同一个篮子里 即不要将资金投到一个地方 分散是化解风险的最好办法 2 股票 1 含义 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证 发行主体 股份有限公司 发行目的 筹集资本 2 性质 股票对发行的企业来说 是筹集资金的一种形式 是债务 对持股的股东来说 是一种入股凭证 是一种投资 是取得收入的一种有价证券 3 特点 股票代表其持有者对股份公司的所有权 是所有权证书 股东购买股票后不能退还发行公司 取回资金 但可以转让 故股票具有不可返还性 有转让性 股票经国家证券管理部门审批同意后可以在证券市场上流通买卖 故股票又具有流通性 4 收益与风险 5 股东的权利 股票代表其持有者 即股东 对股份公司的所有权 包括参加股东大会 投票表决 参与公司的重大决策 收取股息或分享红利等权利 3 债券 1 含义 债券是一种债务证书 即筹资者给投资者的债务凭证 承诺在一定时期支付约定的利息 并到期偿还本金 2 种类 根据发行者不同 目前我国债券主要分为国债 金融债券和企业债券 4 商业保险 1 含义 指投保人根据合同约定 向保险人支付保险费 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任 或者当被保险人死亡 伤残 疾病或者达到合同约定的年龄期限时 承担给付保险金责任的行为 2 承办机构 在我国 只有依法设立的保险公司才能经营保险业务 3 分类 在我国 商业保险分为人身保险和财产保险两大类 前者是以人的寿命和身体为保险对象 后者是以财产及其有关利益为保险对象 4 遵循原则 购买商业保险 投保人和保险人应当遵循公平互利 协商一致 自愿订立的原则 订立保险合同 5 融资 1 含义 融资就是企业筹集资金的行为 2 目的 是用筹集来的资本追求利润最大化 3 途径 贷款 发行股票和债券 提示 对于资金的需要方 主要是企业 而言 就是融资 而对于资金的提供方 主要是其他企业 个人 国家等 而言 就是投资 1 正确把握四种投资方式的关系 王先生购买了某上市公司的股票 成了该公司的股东 下列说法合理的是 王先生取得股票后不能改变股份有限公司股东身份 王先生有权参加股东大会 参与公司的重大决策 王先生应该以其认购的股份为限对公司承担责任 王先生拥有该公司股份凭证 可以定期获取红利A B C D 解析 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证 股东在向股份有限公司参股投资取得股票后 不能要求公司返还其出资 如要改变股东身份 要么等待公司的破产清算 要么将股票转售给第三人 是错误的 符合题意 说法错误 虽然有分红的权利 但是能否获取红利 要视公司的经营情况而定 答案 C 下边漫画 选择 所描述的经济现象告诉我们 A 股票高收益 风险小宜投资B 储蓄收益高 风险小C 储蓄存款可以规避风险D 风险性和收益性影响居民投资 解析 与其他投资方式相比 股票风险较大 A表述错误 储蓄与其他投资方式相比 收益较低 B表述错误 购买保险是规避风险的有效措施 C表述错误 漫画中人们不去选择炒股而是选择储蓄 说明人们在投资时要综合考虑风险性和收益性 所以D正确 答案 D 2 比较三种债券 风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素 下面是不同的四位投资者同一时间选择的不同投资方式 按照风险性从低到高排序 应该是 小王购买的本省发行的地方政府债券 小陈购买的华新水泥公司发行的债券 小张购买的财政部发行的凭证式国债 小李购买的在沪深证券交易所上市交易的公司股票A B C D 解析 4种投资方式 按照风险性从低到高排序应该是 国债的风险最低 其次是地方政府债券 再次是公司债券 最后是股票 故正确顺序是 B符合题意 答案 B 3 把握各种投资方式之间的相关性 1 投资对象 目前国内居民投资对象有银行储蓄 国债 金融债券 企业债券 保险 股票 基金 外汇 贵金属 邮票 钱币 艺术品 古董等收藏品 房地产 实业投资等 2 储蓄存款利率会影响债券利率 如果储蓄存款利率提高了 势必会带动债券利率提高 只有这样才能显示债券在收益上的优势地位 3 储蓄存款利率会影响股票价格 假如储蓄存款利率提高了 闲置资金就会流向银行 投向股票市场的资金就会减少 股票价格一般会下跌 当今家庭理财出现了新趋势 单一存款转向多元化理财 保守转向中高等风险投资 对此变化 如下推断合理的是 物价上涨和降息 储蓄存款的保值增值功能降低 对经济增长的预期减弱 刺激了中高等风险投资 家庭经济实力的提升 增强了投资抗风险能力 投资多元与收益成正比 居民投资理财不再保守A B C D 解析 材料中 单一存款转向多元化理财 是因为物价上涨和降息 储蓄存款的保值增值功能降低 正确 保守转向中高等风险投资 的原因可能是家庭经济实力的提升 增强了投资抗风险能力 正确 选A 不符合我国实际情况 不选 错误 投资多元与收益并不成正比 答案 A 对流动性与流通性分不清流动性 是指资产能否迅速转化为现金的能力 流通性 是指资产能否在市场上交易转让 某小企业老板王某有笔余钱 银行经理建议他购买一些短期理财产品 王某说 我的工厂经营有起伏 得考虑这些资金能随时取出来 王某投资理财产品时优先考虑的是 收益性 风险性 流动性 流通性A B C D 解析 经营有起伏 体现出王某优先考虑到投资的风险 符合题意 随时取出来 是考虑到理财产品的变现能力 就是指能快速变成现金的能力 入选 答案 B 考情探究 真题回顾 1 2017 全国新课标卷 2016年9月 某省探索发行易地扶贫搬迁债券 用于弥补国家级扶贫工作重点县的资金缺口 该债券首期额度5亿元 社会资本认购高达35亿元 以发行债券方式支持扶贫 可以 A 扩大扶贫资金的使用范围B 减少政府扶贫资金的支出C 拓宽扶贫资金的筹措渠道D 促进扶贫资金的精准运用 答案 C 解析 发行债券弥补国家资金缺口 体现了拓宽资金筹集的渠道 2 2016 全国新课标卷 2015年8月 国务院批复的 基本养老保险基金投资管理办法 规定 养老基金在投资国债 银行债券等债权性资产的同时 可以投资股票 股票基金 但投资股票等权益类资产的比重不超过30 上述规定的主要目的是 A 增强资本流动性 平抑资本市场的波动B 扩大投资渠道 实现投资收益的最大化C 优化投资组合 追求收益与风险的平衡D 提高投资安全性 促进资本市场的增长 答案 C 解析 养老基金在投资国债 银行债券等债权性资产的同时 可以投资股票 股票基金 说明注重收益 但投资股票等权益类资产的比重不超过30 说明要考虑风险 故要优化投资组合 C符合题意 A B D均不符合题目要求 排除 模拟演练 1 随着互联网在中国的进一步普及应用 网上购物逐渐成为人们的网上行为之一 上海的孙女士用银行卡在网上购买了一部手机 第二天快递公司就把手机送到了她家里 通过网络购物的人越来越多有利于 推动商业银行结算业务发展 促进快递业发展 增加就业 减少现金使用 抑制通货膨胀 扩大商品销量 提高产品质量A B C D 答案 B 解析 网络购物需要通过银行来进行结算 网络购物的人增多 有利于推动商业银行结算业务的发展 正确 网络购物需要快递业运送货物 网络购物的人增多 有利于促进快递业发展 增加就业 正确 网络购物与抑制通货膨胀没有必然关联 不选 网络购物增多与提高产品质量没有必然关联 不选 2 利率的变动对股市行情的影响最为直接和迅速 一般来说 利率下降时 股票价格就上涨 利率上升时 股票价格就会下跌 对利率上升导致股票价格下降这一现象的合理解释是 公司贷款成本增加 投资者预期企业利润减少 股票市场持续低迷 投资股票收益低于储蓄存款 投资者调整投资方向 部分资金转向银行储蓄和债券 商业银行是社会再生产顺利进行的纽带 储蓄存款可为经济建设筹集资金A B C D 答案 B 解析 利率上升时 会刺激人们的储蓄意愿 投资者调整投资方向 部分资金转向银行储蓄和债券 所以股票价格可能下跌 同时利率上升 公司贷款成本增加 投资者预期企业利润减少 也会使股票价格下跌 正确 选B 不是原因 热点材料 降温楼市下一利器是房贷利率据媒体报道 2017年9月以来北京地区多家银行相继上调首套房贷款利率 这是今年以来北京房贷利率第六次调整 调整后 首套房贷利率较基准利率上浮5 10 成为主流 上海 深圳 南京等地区商业银行也陆续提高首套房贷利率水平 央行称其 符合政策要求和导向 并 积极支持 房贷利率的上升提高了购房者月供和资金成本 也将直接影响其购房贷款的积极性 降低购房杠杆率 全国居民购房杠杆率从2016年四季度刷新最高值 达到46 4 后 到2017年二季度回落至43 9 随着房地产信贷趋紧 全国个人购房杠杆已步入下行通道 随着降杠杆的推进 全国房价涨幅还将继续回落 种种信息表明 国内房地产市场已进入新阶段 不再是投资重点 产业重点 信贷重点 房地产企业的业绩或将遭遇严冬 金融资源也可能不断流出房地产市场 知识链接 原创训练 1 2017年9月 北京地区多家银行第六次调整首套房贷款利率 调整后 首套房贷利率较基准利率上浮5 10 成为主流 下列对该政策发挥作用的传导路径正确的是 提高房贷首付比例 购房的贷款成本增加 商品房需求减少 抑制房价过快上涨 提高购房首付比例 降低购房贷款比例 降低金融杠杆 促进银行信贷健康发展 提高购房首付比例 筹集首付款成本增加 减少投机性购房需求 合理引导消费 提高房贷首付比例 炒房成本提高 炒房者转投股市 股市迎来新一轮 牛 市A B C D 答案 C 解析 提高房贷首付比例 会使首付金额增加 但不会使购房的贷款成本增加 错误 提高购房首付比例 会使购房贷款比例降低 使国家降低金融杠杆 从而促进银行信贷健康发展 可见 传导正确 提高购房首付比例会导致筹集首付款成本增加 进而减少投机性购房需求 达到对购房需要进行合理引导的目的 故 正确 国家采取的该政策是为了引导居民合理消费 避免炒作房地产 并非为了使资金流转到股市 故 错误 2 北京 上海 深圳 南京等地多家银行相继上调首套房贷款利率 有利于降低购房杠杆率 消除不良贷款 消除不良贷款是许多商业银行需要努力去做的工作 这是因为 A 商业银行是金融体系的最重要组成部分B 消除不良贷款是商业银行的主要经营目标C 贷款业务是商业银行的基础业务D 贷款业务是商业银行利润的主要来源 答案 D 解析 消除不良贷款是许多商业银行需要努力去做的工作 这是因为贷款业务是商业银行利润的主要来源 D符合题意 存款业务是商业银行的基础业务 C说法是错误的 营利是商业银行的主要经营目标 B说法是错误的 A是商业银行的地位 不是原因 不符合题意 所以本题选D 3 继北京地区多家银行相继上调首套房贷款利率后 上海 深圳 南京等地商业银行也陆续提高首套房贷利率水平 房贷利率上升带来的直接结果是 提高购房者资金成本 影响其购房贷款的积极性 房企债务压力增大 国家财税收入增加 降低购房杠杆率 减少系统性金融风险 商业银行竞争加剧 股市将震荡下行A B C D 答案 A 解析 房贷利率上升直接影响的是购房者 而不是房企 故排除 房贷利率上升会导致货款者减少 促使商业银行竞争加剧 投放到股市中的货币可能会增加 但这是间接影响 故排除