银行信贷管理学-自考教学.ppt

银行信贷管理学 中国人民大学经济学院陈丰 目录 第一章绪论第二章银行存款管理第三章银行非存款资金管理第四章银行贷款一般管理第五章银行贷款管理制度第六章银行贷款信用分析第七章银行贷款担保管理第八章银行短期贷款管理第九章银行中长期贷款管理 第十章银行消费贷款管理第十一章银行外汇贷款管理第十二章银行贷款风险管理第十三章银行信贷营销管理 第一章绪论 第一节信贷与信贷资金第二节信贷管理第三节银行信贷资金管理体制 1 信贷资金的第一重归流是指 A g GB G WC W W D W G 答案 D 1 信贷资金的第二重支付是指 A g GB G WC W W D W G 答案 信贷活动产生的基础是 A 商品B 货币C 信用D 银行答案 C 商业银行信贷资金的来源 第一 各项存款第二 从债券市场获取资金第三 向中央银行借款 第四 同业存款和同业拆借第五 其他资金来源 第六 银行资本金 目前我国商业银行信贷资金的主要来源是 A 金融债券B 联行汇差C 银行自有资金D 各项存款答案 下列属于商业银行负债的是 A 货币发行B 向中央银行借款C 外汇占款D 企业贷款答案 信贷资金是银行以信用方式积聚和分配的 A 生产资金B 商品资金C 货币资金D 银行存款答案 C 信贷资金的运用 宏观 各项贷款 有价证券和投资 金银 外汇占款4 财政借款5 在国际金融机构的资产 1 商业银行信贷资金的主要来源是 A 金融债券B 资本金C 向中央银行借款D 各项存款答案 D08年4月 商业银行的资金运用 资产 项目 微观 1 各项贷款2 证券投资3 在中央银行帐户存款4 同业存放和同业拆出5 其他资金运用 信贷资产的主要形式包括 A 各项贷款B 有价证券和投资C 金银 外汇占款D 财政借款E 在国际金融机构的资产答案 ABCDE 我国商业银行信贷资金运用的主要形式为 A 投资政府债券B 各项贷款C 投资股票D 在中央银行存款答案 B 信贷资金的特点 1 所有权和使用权相分离的资金2 信贷资金是一种具有价格的资金3 信贷资金是一种有期限约定的资金4 信贷资金是一种具有特殊运动形式的资金 信贷资金不同于一般的社会资金 其具有明显的特点 表现在 A 所有权和使用权相分离的资金B 具有价格的资金C 有期限约定的资金D 具有特殊运动形式的资金E 所有权和使用权不分离的资金答案 信贷资金两权分离是指 A 所有权与收益权分离B 使用权与收益权分离C 收益权与处置权分离D 使用权与处置权分离答案 A 结合实际 谈谈我国如何建立完善的社会信用制度 05 4 P15信用体系信用法制体系社会信用网络工程信用自律信用机构的市场运做信用道德 信贷管理的内容 1 信贷关系主要包括哪几个方面 07 4 2 联系实际说明银行应该如何处理信贷关系 05 7 3 银行信贷管理的主要内容是什么 1 与社会公共利益的关系2 与客户的关系3 与金融监管部门的关系4 与同业的关系5 与金融市场的关系6 银行信贷资金来源与运用的关系 21 在处理与客户的利益关系中 银行应依据的原则是 A 平等B 自愿C 公平D 诚信E 依法保护债权人的利益答案 ABCDE 银行信贷管理的最基本职能是 A 反映 监督经济活动B 筹集 运用信贷资金C 调节社会经济活动D 调节货币流通答案 B 名词解释 信贷资金管理体制 P26 信贷关系 银行信贷管理 信贷资金管理体制的核心内容包括信贷资金管理权限的划分和 A 信贷资金风险的防范B 信贷资金规模的控制C 信贷资金管理方式的选择D 信贷资金利率的确定答案 我国信贷资金管理体制的演变 1 统收统支 1981年以前 2 差额包干 1981年以后 统一计划 分级管理 存贷挂钩 差额包干3 实贷实存的信贷管理体制 统一计划 划分资金 实贷实存 相互融通4 资产负债比例管理 1994年以后 1994年 1997年总量控制 比例管理 分类指导 市场融通1997年以后计划指导 自求平衡 比例管理 间接调控 我国信贷资金管理体制经历的阶段包括 统收统支阶段 差额包干阶段 实贷实存阶段 资产负债比例管理阶段 资产管理阶段答案 从1985年1月1日起 人民银行和各专业银行的信贷资金实行 的管理体制 A 差额包干B 统收统支C 总量控制D 实贷实存答案 1994年后 我国实行的信贷管理办法为 A 统收统支B 实存实贷C 比例管理D 差额包干答案 C 我国现行信贷资金管理体制是 A 计划指导B 总量控制C 自求平衡D 比例管理E 间接调控答案 统一计划 划分资金 实贷实存 相互融通 是指 的信贷资金管理体制 A 统收统支B 差额包干C 实贷实存D 资产负债比例管理答案 我国商业银行存款准备金制度的实施始于信贷资金管理体制中的 A 统存统贷时期B 比例管理时期C 差额管理时期D 实贷实存时期答案 D 统收统支 信贷资金管理体制的特点是 银行系统内部的信贷资金实行统存统贷管理 银行系统内部的信贷资金实行分级管理 银行对企业实行资金供给制 银行对企业实行相互融通制 银行系统内部实行统一计划 分级管理答案 差额包干 的特点是 统一计划 分级管理 存贷挂钩 差额包干 实贷实存答案 实存实贷信贷资金管理体制的实质是 把计划与资金分开 把中央银行和专业银行的资金关系变成存贷关系 把中央银行而后专业银行之间的资金彻底分开 各自成立独立的联行清算系统 建立存款准备金制度 建立公开市场业务答案 现行信贷资金管理的分类指导原则 是指在统一的货币政策下 对不同金融机构的信贷资金实施有区别的管理方法 第四章银行贷款一般管理 重点章节 第一节借款人与贷款人第二节贷款原则第三节贷款政策 第一节借款人的权利 第一 可以自主向主办行或者其他银行的经办机构申请贷款并按条件取得贷款 第二 有权按合同约定提取和使用全部贷款 第三 有权拒绝借款合同以外的附加条件 第四 有权向贷款人的上级单位和银行业监督管理机构反映 举报有关情况 第五 在征得贷款人同意后 有权向第三人转让债务 根据 贷款通则 借款人有权 A 按合同约定提取和使用贷款B 拒绝借款合同以外的附加条件C 无条件向第三方转让债务D 按条件取得银行贷款E 把贷款用于股本权益性投资答案 ABD 借款人的义务 重点题 第一 应当如实提供贷款人要求的资料 第二 应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营 财务活动的监督 第三 应当按借款合同约定用途使用贷款 第四 应当按借款合同约定及时清偿贷款本息 第五 将债务全部或部分转让给第三人时 应当取得贷款人的同意 第六 有危及贷款债权安全情况时 应当及时通知贷款人 同时采取保全措施 对借款人的限制 第一 不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款 第二 不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表 损益表 现金流量表 第三 不得用贷款从事股本权益性投资 国家另有规定的除外 第四 不得用贷款在有价证券 期货等方面从事投机性经营 第五 除依法取得经营房地产资格的借款人以外 不得用贷款经营房地产业务 第六 不得套取贷款用于借贷 牟取非法收入 第七 不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款 第八 不得采取欺诈手段骗取贷款 贷款人 1 贷款人的资格两个条件2 贷款人的权利3 贷款人的义务4 对贷款人的限制贷款人 名词解释 下列属于贷款人的权利的有 A 要求借款人对贷款办理担保或抵押B 向借款人提供必要的咨询C 要求借款人提供与借款有关的相关资料D 贷款人对借款人的债务 财务 生产情况等资料保密E 贷款人接受中国人民银行的监督管理答案 AC 第二节贷款原则 下面不属于贷款原则的是 A 效益性原则B 谨慎性原则C 安全性原则D 流动性原则答案 ACD 商业银行的贷款原则是盈利性 流动性和 A 定向性B 偿还性C 安全性D 保本性答案 C 影响贷款银行自身效益的因素为 A 收益B 贷款期限C 成本D 贷款用途E 贷款方式答案 AC 三项原则的关系 重点题 三项原则是统一的 它们从不同方面共同保证银行贷款活动有序 高效进行 其中安全性是关键 贷款的盈利要以贷款的安全为前提 流动性是条件 只有保证贷款的按期回收 实现信贷资金的良性循环 才能巩固银行信誉 效益性是目标 但又存在矛盾 三项原则的协调 重点 银行贷款的三项基本原则之间的矛盾加大了银行信贷管理的难度 而它们之间的统一性又为银行协调这些矛盾提供了条件和可能 协调的准则是在保证贷款的安全性和流动性的基础上 提高贷款的效益性 协调贷款的三性原则 还要根据不同时期的经营环境 有所侧重加以协调 第三节贷款政策 1 制定贷款政策的依据 重点题 1 有关法律 法规和国家的财政 货币政策 2 银行的资本金状况 3 银行的负债结构 4 服务地区的经济条件和经济周期 5 银行信贷人员的素质 6 商业银行竞争的发展战略和内控原则 贷款政策 定义 第四节贷款基本要素 计算题单利法 S P 1 n i 复利法 S P 1 i n 一笔期限2年的定期存款 金额为100000元 年利率为10 每年复利一次 则到期的本息和为 A 20000元B 21000元C 120000元D 121000元答案 D 一笔100 000元期限为2年 年利率为10 每年复利一次 则复利的本息和为 A 120 000B 121 000C 125 000D 122 000答案 B 一笔10000元的三年期存款 如果按年利率10 计算复利 则存款到期时的本利和是 A 3000元B 3310元C 13000元D 13310元答案 D 贴现利息 贴现汇票票面金额 实际贴现天数 月贴现率 30 实付金额 票面金额 利息 某企业持有一张面额为100万元的银行承兑汇票 承兑日为2004年5月8日 到期日为2004年8月8日 该企业于2004年6月9日向银行申请贴现 贴现率为月息3 则贴现实付金额为 A 6000元B 5900元C 99 4万元D 99 41万元答案 C 第五节贷款分类 贷款展期的定义 借款人因故未能按借款合同约定期限偿还贷款 而向贷款人要求继续使用贷款 贷款人同意延期偿还贷款 曾考过名词解释 票据贴现 银行应客户的要求 以买进客户持有的未到期的商业票据的方式发放的贷款 贷款的宽限期 从贷款提款完毕之日开始 或最后一次提款之日开始 至第一个还本付息之日为止 介于提款期和还款期之间 有时也包括提款期 在贷款宽期限内 A 银行不计息B 借款人只归还本金C 借款人要归还本息D 借款人只归还利息或本息都不归还答案 D 商业银行以自己筹集的资金自主发放的贷款称为 A 自营贷款B 信用贷款C 委托贷款D 担保贷款答案 A 确定贷款期限的基本依据是 A 借款人的生产经营周期B 借款人的还款能力C 贷款人的资金供应能力D 借款人的资信答案 A 住房消费贷款期限最长可达 A 15年B 20年C 25年D 30年答案 D 根据我国 贷款通则 和 银行业监督管理法 规定 住房贷款期限最长可达 A 10年B 20年C 30年D 40年 我国 贷款通则 规定 中期贷款展期期限最长不得超过 A 1年B 2年C 原贷款期限D 原贷款期限的一半答案 D 根据我国 贷款通则 长期贷款展期期限累计不超过 A 原贷款期限的一半B 原贷款期限C 两倍于原贷款期限D 3年答案 D 一笔贷款原期限为10年 根据 贷款通则 其展期期限最多不超过 A 1年B 3年C 5年D 10年答案 B 一笔8年期的贷款 允许展期的最长期限是 A 1年B 3年C 4年D 8年答案 B 按贷款五级分类法 商业银行的不良贷款包括 A 关注类贷款B 逾期贷款C 次级类贷款D 可疑类贷款E 损失类贷款答案 ACDE 按照贷款五级分类 不良贷款有 A 正常类贷款B 次级类贷款C 关注类贷款D 可疑类贷款E 损失类贷款答案 ABCDE 根据现行的贷款五级分类 贷款损失的可能性 A 关注类大于次级类B 次级类大于可疑类C 可疑类大于损失类D 可疑类大于关注类答案 D 从借款合同生效之日开始至合同规定贷款金额全部提取完毕之日为止的时间称为 A 贷款期限B 提款期C 宽限期D 还款期答案 B 从借款合同生效日起至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的期间称为贷款的 A 宽限期B 偿还期C 回收期D 提款期答案 D 根据 贷款通则 一笔8年期贷款其展期期限最长不超过 A 1年B 2年C 3年D 4年答案 C 关于贷款展期的正确描述是 A 每笔贷款只能展期一次B 每笔贷款最多只能展期两次C 展期期间利率为原贷款利率D 短期贷款展期可超过原贷款期限E 中长期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半且不超过3年答案 AE 人民币贷款一般 A 按日结息B 按月结息C 按季结息D 按年结息答案 C 人民币贷款的结息日为 A 每个月的20日B 每季度末月的20日C 每月的最后一日D 每季度末月的最后一日答案 A 以360 360表示生息天数与基础天数关系的计息方法是 A 大陆法B 欧洲货币法C 美国法D 英国法 答案 A 根据时间的不同取值 贷款利息计息方法有 A 美国法B 日本法C 大陆法D 欧洲货币法E 英国法答案 CDE 我国银行本外币存贷款利息计算采用的方法是 A 大陆法B 英国法C 美国法D 欧洲货币法答案 D 按保障条件 银行贷款分为信用贷款 担保贷款和 A 定期贷款B 委托贷款C 票据贴现D 自营贷款答案 C 贷款按保障条件不同可分为 A 信用贷款B 担保贷款C 票据贴现D 自营贷款E 委托贷款答案 ABC 按利率在借贷期内是否可以定期调整 贷款利率分为固定利率和 A 浮动利率B 优惠利率C 惩罚利率D 差别利率答案 A 按贷款用途的不同 贷款可分为流动资金贷款 固定资金贷款 和科技开发贷款 A 信用贷款B 担保贷款C 活期贷款D 消费贷款答案 D 浮动利率是 A 在贷款期内随时调整的利率B 随着官定利率调整而变动的利率C 在基准利率的基础上给予一定幅度浮动的利率D 在借贷期内根据市场利率变化而定期调整的利率答案 D 第五章银行贷款管理制度 第一节贷款卡制度第二节贷款授权制度第三节授信与统一授信制度第四节贷款管理责任制 贷款卡编码共有16位 其中的前6位代表 A 企业名称B 企业的序号C 效验规划D 企业所在地区答案 D 贷款卡卡号状态包括 正常 换发 和 A 有效B 暂停C 注销D 挂失答案 D 贷款卡编码的状态包括A 有效B 暂停C 注销D 正常E 挂失答案 ABC 第二节贷款授权制度 简述贷款授权制度体系的主要内容 贷款授权 名词解释 贷款授权主体就贷款业务经营和管理中的有关权力事项 对贷款授权对象所作出的一种限制性规定 贷款授权方式一般分为 A 全部授权B 部分授权C 口头授权D 授权书授权E 总行发文授权答案 CDE 在贷款授权制度体系中 一般情况下 贷款授权权限最大的是 A 授权主体B 授权对象C 转授权对象D 再转授权对象答案 A 第三节授信与统一授信制度 授信 是指银行向客户直接提供资金支持 客户需按约定的利率和期限还本付息 或对客户在有关经济活动中的信用 客户履行债务 责任的能力和诚信等 向第三方作出保证的行为 银行授信的对象包括A 金融机构B 非金融机构法人C 自然人D 财务公司E 保险公司答案 ABC 对自然人授信的主要形式是A 帐户透支B 资金拆借C 信用卡透支D 消费信贷E 保兑答案 CD 属于或有授信的是 A 票据承兑B 开立信用证C 贷款D 透支E 保函答案 ABE 统一授信 名词解释 统一授信是指银行作为一个整体 集中统一地识别 管理客户的整体信用风险 统一地向客户提供具体授信支持 并集中管理 控制具体授信业务风险 统一授信对象为A 政府B 自然人C 法人客户D 非法人客户C 集团客户统一授信管理 简述集团客户统一授信管理的主要目的 1 集团客户统一授信管理是银行有效管理客户信用风险的需要2 实行集团客户统一授信管理 也是为客户提供优质服务的需要 第四节贷款管理责任制 试述实行贷款管理责任制的原则与意义 07 7 意义 1 有利于强化权 责对等的原则 调动信贷人员的积极性和主动性 2 有利于优化信贷资产 保障信贷资金的安全 3 有利于提高信贷人员执行金融宏观政策的自觉性 促进国民经济的健康发展 原则 1 贯彻一级法人思想2 坚持权 责相统一的原则3 坚持审贷分离和集体审批原则 建立信贷管理责任制的原则有A 贯彻一级法人思想B 坚持权 责相统一的原则C 坚持审贷分离和集体审批原则D 坚持风险最低原则E 坚持收益最大化原则ABC 贷款审批责任制包括 A 审贷分离制B 分级审批制C 离职审计制D 集体审批制E 第一责任人制答案 ABD 贷款审批责任制最基本的制度是 A 审贷分离制B 行长负责制C 分级审批制D 集体审批制E 信贷工作岗位责任制答案 ACD 审贷分离制 名词解释 审贷分离是信贷运行机制的核心 它是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离 相互制约的制度 信贷工作岗位制要求A 定岗位B 定职权C 定责任D 定奖惩E 定成绩ABC 在贷款责任追究过程中 贷款第一责任人已调离本行 离职时未进行稽核的 由 承担该笔贷款的第一责任 A 贷款第一责任人B 风险管理部门责任人C 主管信贷的副行长和行长D 部门经理答案 C Elements