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中国农业银行 银行卡业务培训 主要内容 总述产品及业务介绍 总述 银行卡的发展定义金穗卡分类交易规定 国外信用卡的发展 目前世界上五大信用卡组织VISAMASTERCARD运通大莱JCB我国银行卡组织 中国银联 国内银行卡的发展 1980年 中行长城卡1990年 建行龙卡1991年 农行金穗卡1992年 交行太平洋卡牡丹卡 阳光卡 东方卡 绿卡 一卡通 民生卡 华厦卡 新苏卡 粒金卡等 银行卡定义 银行卡是由商业银行 含邮政储蓄 向社会发行的具有消费信用 转帐结算 存取现金 理财服务等全部或部分功能的信用支付工具 农业银行发行的银行卡称金穗卡 金穗卡分类 按是否具有透支功能分为信用卡 借记卡按信用等级不同分钻石卡 白金卡 金卡 银卡 普通卡按发卡对象不同分为单位卡 个人卡 员工卡按信息载体不同分为磁条卡 IC芯片卡 金穗卡分类 按卡片使用国际商标不同分为万事达卡 威士卡 银联卡按是否印有持卡人照片分为彩照卡 非彩照卡按币种不同分为人民币卡 本外币合一卡 金穗卡分类 信用卡 信用卡可在发卡银行核定的信用额度内透支用款 按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡借记卡不可透支 按使用区域不同分通宝借记卡 一卡通 转帐卡 国际借记卡通宝借记卡 全国及境外银联地区国际借记卡 全球 停发地方性借记卡 一卡通 江苏省 停发停用转帐卡 苏州 停发 交易规定 单位卡帐户的资金基本存款帐户转帐存入不得存取现金不得将销货收入存入帐户销户时 转入其基本存款帐户个人卡帐户的资金以其持有的现金存入以其工资性款项转帐存入属于个人的合法的劳务报酬 投资回报等收入转帐存入 交易规定 凭有效个人密码在自动柜员机上取现信用卡每卡每日提款不得超过5000元 不得超过5次借记卡每卡每日提款不得超过2万元 不得超过10次 产品及业务介绍 准贷记卡通宝借记卡贷记卡银行卡案件介绍 金穗准贷记卡 是中国农业银行发行的人民币信用支付工作 具有存取现金 转帐结算和消费等功能 持卡人先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金 当备用金不足支付时 可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡 境内和银联指定的国家和地区使用卡号规范 十六位卡号 四位一组 分四组凸字制作分类金卡 普通卡个人卡 单位卡 停发 银联标准卡 惠农信用卡 金穗准贷记卡 客户定位 惠农信用卡产品定位县域及以下的高端客户 具体包括个体工商户 小型加工运销户 私营业主 规模种植养殖户等具有短期 小额和频繁资金需求特点的客户群体 县域客户利率可享受7折优惠 透支期限 可延长 银联标准准贷记卡产品定位具有稳定收入的工薪阶层 新员工卡 逐步替换原4 5字头准贷记卡 金穗准贷记卡 睡眠户清理 条件 卡过期满一年 无透支本息 余额100元以下清理后转入睡眠户 不进行任何帐务处理 卡状态最后第二位为9睡眠户激活后只能办理销户满五年 系统集中销户发卡网点 分行清算中心 需打印清理 集中销户 激活登记簿等柜面单张零星销户 销卡 销户 无密码销户三天后办理 金穗通宝借记卡 是中国业银行发行的金融支付工具 具有存取现金 转帐结算 消费 理财等全部或部分功能 联线凭密码作业 实时入帐 不允许透支 境内和银联指定的国家和地区使用分类个人卡 单位卡 贵宾卡 惠农卡 金穗通宝借记卡 申领 填写借记卡申请表个人卡凭本人有效身份证件申领单位卡还需提供基本帐户开立证明材料等单位相关文件材料 及持卡人身份证明材料 惠农卡凭农户证明开卡 金穗借记卡 密码管理 交易密码适用于ATM POS 柜面 自助终端 电话银行 分行理财中心的查询和支付交易 总行网银支付交易可通过ATM 柜面 自助终端 分行理财中心修改查询密码适用于总行网银查询交易 不能为123456 112233等简单密 否则网银不能用可通过总行网银 柜面修改3057 金穗通宝借记卡 理财功能 以借记卡为载体 用借记卡关联若干本外币活期 国债 整整 零整 教育 定活 通知子帐户 客户只需一张卡就可以对多种类型的帐户进行人工或自动支付 转帐 供款 贷款等交易操作 方便支付操作 提高资金收益 从事基金 国债 黄金 股票 外汇买卖等理财性业务 金穗通宝借记卡 理财功能 主帐户借记卡下每一币种的帐户序号为0的活期帐户每一个币种都可对应建立一个主帐户外币主帐户包括现钞和现汇两种人民币主帐户即为卡帐户 金穗通宝借记卡 理财功能 子帐户移入移出整整定期 借记卡子帐户3074借记卡整整定期子帐户 整整定期3073本人整整通兑标志为通兑移出后的整整的密码与卡密码相同只支持本市内开户 金穗通宝借记卡 理财功能 约定转存根据持卡人申请 每日日终时系统自动将主帐户中超过约定保留金额的存款 以约定的期限 到期转存方式和客户申请金额的整数倍 转开一个相应整整子帐户的业务 最低保留金额 5000元最小转存金额 2000元的整数倍实现方式 柜台 网上银行 电话银行支持本外币 金穗通宝借记卡 理财功能 金穗借记卡主帐户余额15600元自动约转 设定最小转存金额5000元 存期3个月3个月定期整整子帐户 10000元 大于最小转存金额 且为2000整数倍 借记卡主帐户余额 5600元 金穗通宝借记卡 睡眠户清理 条件 一年半未发生交易 余额10元以下清理后转入睡眠户 不进行任何帐务处理 卡状态第一位为9睡眠户激活后能正常办理业务满五年 系统集中销户发卡网点需打印清理登记簿 集中销户登记簿等 金穗贷记卡 定义 贷记卡是采用国际通行的循环信用消费方式 发卡银行根据持卡人的资信状况授予信用额度 持卡人在授信额度内先消费后还款 在一定条件下享受免息期或最小还款额待遇的一种金融产品 维萨双币种 普卡 金卡 商务卡 白金卡万事达双币种 普卡 金卡 白金卡银联卡人民币 普卡 金卡双币种 人民币 美元人民币 港元人民币 欧元 兰色字体卡种暂未发行 金穗贷记卡 产品种类 对特殊群体公务卡大学生卡如易卡联名卡 与盈利性机构 单位 合作发行的银行卡产品 如旅游特色的东方神韵卡 服务商旅人士的携程联名卡 喜羊羊卡 本市美食卡 苏商卡 绿宝卡 一商场卡 园林卡 微邦卡 认同卡 与非盈利性机构 单位 合作发行的银行卡产品 如 环保卡 中国红卡等 金穗贷记卡 三个日期 记帐日 银行实际记帐日期 联机交易一般为当日 脱机压卡等交易以银行记帐日期为准帐单日 固定为每月10日 20日 27日 17日 日终时统计帐单周期内账户交易情况 通知持卡人交易明细 欠款金额 到期还款日 最低还款额和可用信用额度等信息 如果有交易或有欠款 帐单日10内会收到对帐单 如10天后仍旧没有收到帐单可以联系总行 还款日 帐单日后25天 银行规定持卡人在此日期前归还全部所欠款项可享受消费免息还款期待遇 金穗贷记卡 三个额度 信用额度 根据客户的信用状况而核定 在卡片有效期内可循环使用的最高限额 当前可用额度 是在某一时点可以使用的最高金额 其计算公式为 当前可用额度 核定信用额度 已入帐金额 还款最低还款额 指使用循环信用时需要偿还的最低金额 不低于欠款总额的10 若最低还款额也未能足额还款 将按最低还款额未偿还部分的5 收取滞纳金 特色之一 先消费 后还款免息还款期 账单日 账单日 账单日 还款日 还款日 记帐日 规定免息期25天 最长免息期56天 3 11 4 10 5 5 5 10 6 5 7 10 免息还款期待遇 前提条件 非现金交易 鼓励消费 不鼓励现金支付到期还款日前还款全额还款结果 消费日至还款日利息免除免息期最长56天 最短25天免息期内不全额还款 将把免息期一并计息透支日利率为万分之五 按月计收复利 最低还款额方式 选择最低还款额方式还款 不享受免息还款期待遇持卡人应支付所有欠款自银行记帐日起至还款日止的贷款利息 特色之三 一卡双币全球通用境外消费境内还款 可同时设立人民币和美元帐户 境内外均可使用 通达250多个国家境外消费 境内直接凭对帐单购汇还款 无需繁琐手续 不受额度限制自动购汇还款 电话一次申请 并可与约定还款结合 特色之四 境内消费密码可选 系统默认境内消费 含境外银联设备 不凭密码境外消费 国际组织POS 无须密码境内消费密码 含境外银联设备 可选 随时致电总行客服中心办理 安全又方便 特色之五 网银 总行网银 余额及帐单查询 明细查询 还款 用借记卡 准贷记卡还款 到期新卡激活 积分换礼 约定还款签约目前仅支持人民币 可随时交易 一般次日到账仅限借记卡或准贷记卡的网银注册客户 特色之六 分期付款 消费分期 刷卡单笔消费满 500元 即可致电800 819 5599申请分期付款 每期固定收取分期付款总金额6 手续费 您只需按期还款 就可享受免息分期待遇 期数包括3期 6期 9期 12期及24期 可自由选择 516消费分期 商户分期 特定POS机具上进行分期交易的一种业务形式 持卡人按约定的期数按期偿还该笔消费金额分期期数 可支持3期 6期 9期 12期 24期 36期持卡人需支付分期手续费 计入首期最低还款额中目前我行开办 汽车专项分期 一般商户分期 家装 建材 家电 婚庆 数码 金穗贷记卡 利率 贷记卡贷款按月计收复利 日利率为万分之五 贷记卡帐户中的存款不计付利息 某金穗贷记卡的账单日为每月10日 持卡人于9月11日在信用额度内预借现金4000元 并于10月21日还款 持卡人应支付的利息是 元 金穗贷记卡 收费 贷记卡的收费包括交易手续费和服务费服务费包括 年费 滞纳金 超限费 工本费 挂失手续费 密码重置手续费 调单费 对帐单调阅费 紧急处置费服务费定期或不定期收取 人民币卡和本外币合一卡一律计入人民币账户 滞纳金和超限费以外的服务费均不计收利息 各种收费从持卡人账户内扣收 金穗贷记卡 超限费 滞纳金 发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为 分别按最低还款额未还部分 超过信用额度部分的5 收取滞纳金和超限费 金穗贷记卡 交易手续费 交易手续费在交易发生的当日收取 计入相应币种账户预借现金 含卡内超额还款 手续费 本行1 他行1 2元 境外3 最低3美元 手续费 境外银联12 1 公务卡 苏商卡 如易卡 限额2000 大学生卡 优惠期间 本地本行领取超额还款免手续费查询手续费 境外ATM查余额 每次0 5美元 境外银联ATM查询 每次4元国际结算手续费 境外办理外币取现或消费业务 按1 或1 1 收取 在结算时计入交易金额 金穗贷记卡 申领条件 有本地户口及固定居所有稳定的经济收入有较强的消费能力非本地居民办卡须提供担保 金穗贷记卡 申请材料 身份资料 必备 填写申请表和领用合约 并提供本人有效身份证件的原件及复印件有效身份证件 居民身份证 军官证 警官证 护照 港澳台同胞回乡证等符合法律 行政法规以及国家有关规定的印有申领人照片的身份证件 有照片 金穗贷记卡 申请材料 收入证明 下列之一 必备 所在单位开具的收入及工作证明 含收入 职务 工作年限等 银行出具的最近三个月的代发工资记录所得税扣缴凭证公积金 养老保险 医疗保险 失业保险缴款证明 金穗贷记卡 申请材料 其它资信证明 应银行要求提供住所 资产证明家庭住址最近三个月的固定电话费单 水电费单或煤气费单房屋租赁合同及最近三个月的租金证明最近三个月的家庭物业缴费单自有 配偶或子女房产证的复印件 同时提供关系证明自有机动车行驶证的复印件住房贷款 汽车贷款合同或定期存单 金额超过10000元 的复印件发卡行要求的其他证明材料 金穗贷记卡 网点申请受理 有效证件真实 合法 确保申请人确属本人复印件和原件相符 所需资料齐备 申请表要素完整并与材料相符签字真实合法 申请表 领用合约等的客户签名必须是客户当网点受理人面填写 三亲 制度 亲见 亲签 亲核具体申领材料可见内网 金穗贷记卡 支行申请受理 资信调查内部资信调查 同业公会不良客户信息系统及人民银行征信系统查询信用记录 进入农行内部业务系统查询申领人的资产 历史交易等资信情况 电话联系申请人进行信息核实 外部资信调查 核实申领人的单位 家庭 收入的具体情况是否与申请表一致 重点核实是否为该单位工作人员 单位和住宅地址是否真实 各种联系电话是否真实有效 金穗贷记卡 卡片激活 激活渠道用申请时预留的本人现住址固定电话或移动电话拨打客服热线 输入卡号 证件号等自动激活拨打客服热线转人工服务 解答卡号 证件 单位 手机 安全问题 联系人等信息后 由座席激活柜台激活网银 仅对到期换卡 金穗贷记卡 预借现金 柜台取现 遍布全国ATM 本行 跨行 境外 提取当地货币 境内美元取现不得透支不享受免息待遇 额度为信用额度的30 不区分本地 异地 一律收取1 手续费 最低1元 超额还款 公务卡 如易卡 苏商卡 大学生卡免同城本行手续费 金穗贷记卡 还款方式 存款 柜面现金或转帐还款 本外币 ATM转帐还款 本币 约定还款 本币 柜面签约电话自助还款 本币 柜面签约 随时通过客服电话还款 3天内完成还款总行网银还款 本币 仅限网银注册客户电话委托购汇 外币 从人民币帐户划转还款 金穗贷记卡 还款交易 联机交易 实时调整消费信用额度 还款不收手续费持卡人还款时 按照 不计息费用利息计息费用现金交易本金非现金交易本金顺序依次偿还 金穗贷记卡 约定还款 约定还款指持卡人提供存款帐户 由发卡行定期从指定存款帐户扣款以偿还当期欠款 还款方式有全额还款或最低还款额还款柜面申请 网银申请 总行客服申请只对应一个全国通用卡号 为贷记卡持卡人本人拥有绑定卡号状态不正常时不予以还款 卡过期 冻结 止付 挂失 锁定等 绑定卡号余额不足时不予以还款于下一帐单周期生效一般在还款日当天下午5 00扣款 金穗贷记卡 购汇还款 柜面购汇还款购汇金额不得超过对帐单上的 本期欠款余额 所购外币必须全额还款 不得提取外币现金指定网点办理 各行国际部 自动购汇还款只需一次电话申请 即可每月都以人民币自动偿还外币帐户欠款到期还款日前将足额款项 人民币帐户欠款 美元帐户中以人民币显示的欠款 存入人民币帐户如同时开通约定还款业务 自动按选定的还款方式从绑定的帐户中扣款还款 金穗贷记卡 短信通知服务 短信特服号移动 10657100395599联通 1069095599短信通知服务申请凡申请开卡时提供手机号的即已开通申请开卡时未提供手机号的 拨打总行客服热线增加手机号即可开通目前免费 金穗贷记卡 挂失 直接与客服中心联系发送电子邮件至guashi 或发送短信至13585858919 该手机号不受理来电 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