2020年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》过关检测试卷A卷 含答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》过 关检测试卷A卷 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是（ ）。 A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务 B:担任银行业协会的顾问 C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事 D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上 2、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）。 A. 合同当事人的法律地位平等 B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利 C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D. 当事人不能委托代理人订立合同 3、我国《物权法》确立的两类质押是（ ）。 A.动产质押和不动产质押 B.动产质押和权利质押 C.权利质押和不动产质押 D.资产质押和权利质押 4、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）。 A.制定和执行货币政策 B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发行人民币，管理人民币流通 D.监督管理黄金市场 5、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（ ）。 ①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业 A.②③⑥⑧ B.⑤ C.①④⑦⑨⑩ D.①②③⑥⑧ 6、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后，应在（ ）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。 A、1; B、2; C、3; D、5 7、信用卡的功能不包括（ ）。 A.投资 B.消费信用 C.转账结算 D.提取现金 8、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行的授权分为（ ）两个层次。 A、直接授权和转授权 B、基本授权和有限授权 C、逐级授权和区别授权 D、基本授权和特殊授权 9、（ ）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。 A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购 10、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（ ）。 A.国债 B.金融债券 C.中央银行票据 D.公司债券 11、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）。 A.可撤销信用证和不可撤销信用证 B.可转让信用证和不可转让信用证 C.跟单信用证和光票信用证 D.保兑信用证和无保兑信用证 12、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（ ）的要求。 A．相互监督 B．公平竞争 C．团结合作 D．尊重同事 13、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（ ）。 A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任 14、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（ ）。 A．伪造货币罪 B．持有假币罪 C．变造货币罪 D．使用假币罪 15、GNP是指（ ）。 A.国民生产总值 B.国内生产总值 C.消费者物价指数 D.期货价格指数 16、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（ ）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。 A.风险例会 B.座谈会 C.通报 D.约见会谈 17、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。 A、金融机构的准入管理制度 B、国家的货币管理制度 C、国家的银行管理制度 D、国家对金融票证的管理制度 18、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ）。 A.光票托收 B.进口托收 C.跟单托收 D.出口托收 19、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（ ）。 A.国家发展与改革委员会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会 20、（ ）是法律要求行为人必须履行的行为。 A.授权性 B.禁止性 C.义务性 D.程序性 21、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（ ）。 A.按规定向上级主管报告 B.拒绝办理 C.耐心说明情况，取得理解和谅解 D.不理会其要求 22、债券信用级别越高，其（ ）。 A:违约风险越低，融资成本越低 B:违约风险越低，融资成本越高 C:违约风险越高，融资成本越高 D:违约风险越高，融资成本越低 23、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（ ）。 A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 B.对银行业金融机构实行并表监督管理 C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 D.依法制定和执行货币政策 24、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。 A.0.105 B.0.115 C.0.08 D.0.11 25、商业银行开展贷款业务，其资本充足率不得低于（ ）。 A.1% B.3% C.5% D.8% 26、露封保管业务与密封保管业务的区别是（ ）。 A：露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管 B：露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息 C：露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封 D：露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息 27、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。 A.信用风险 B.利率风险 C.购买力风险 D.流动性风险 28、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。 A.农村商业银行 B.农村资金互助社 C.农村合作银行 D.村镇银行 29、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（ ）。 A.许可用户 B.消费用户 C.最终用户 D.交易用户 30、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（ ）。 A. 基金公司 B. 互助储蓄银行 C. 政策性银行 D. 契约型存款机构 31、下列关于国际收支的说法中正确的是（ ）。 A.国际收支的盈余越大越好 B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录 C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况 D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移 32、资本市场的主要特点不包括（ ）。 A.风险大 B.收益较低 C.期限长 D.流动性差 33、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（ ）。 A.35% B.5% C.25% D.15% 34、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。 A.个体工商户 B.合伙企业合伙人 C.个人独资企业投资人 D.有限公司法人代表 35、呆账发生后的处理原则不包括（ ）。 A.自动转账 B.随时上报 C.随时审核审批 D.及时核销 36、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（ ）。 A.价值形式 B.内在价值 C.转换价值 D.使用价值 37、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）。 A．定额批量清算 B．全额清算 C．净额批量清算 D．大额资金转账系统清算 38、（ ）是无民事行为能力人。 A. 年满18周岁且精神正常的自然人 B. 不满10周岁但精神正常的未成年人 C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人 D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人 39、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到（ ）。 A.1年 B.7年 C.5年 D.3年 40、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（ ）。 A.直接标价法 B.买入标价法 C.间接标价法 D.应收标价法 41、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（ ）。 A．人文关怀 B．竞争意识 C．个人主义 D．团队精神 42、股票交易所属于（ ）。 A. 一级市场 B. 场内交易市场 C. 场外交易市场 D. 第三市场 43、下列关于直接融资的表述，错误的是（ ）。 A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金 B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C.金融机构起"牵线搭桥"的作用 D.直接融资没有金融机构的参与 44、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（ ）。 A.该金融机构收入低 B.该金融机构为非法设立 C.该金融机构资本利润率低于同行业水平 D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益 45、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（ ）特点。 A.资本法定 B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 C.强调公司资本不得任意变更 D.股票发行价格不得低于票面金额 46、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（ ）。 A．商业承兑汇票保证金 B．信用证保证金 C．黄金交易保证金 D．远期结售汇保证金 47、超额存款准备金主要用途不包括（ ）。 A.支付清算 B.头寸调拨 C.稳定物价 D.作为资产运用的备用资金 48、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（ ）政策。 A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀 B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀 C.扩张性财政政策；防止通货膨胀 D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩 49、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（ ）。 A．合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议 B．合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题 C．合同是一种民事法律行为 D．合同是双方或者多方民事法律行为 50、依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（ ）提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。 A、调查人员 B、借款人 C、担保人 D、会计人员 51、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。 A.远期 B.期货 C.期权 D.票据 52、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。 A．个体工商户 B．合伙企业合伙人 C．个人独资企业投资人 D．有限公司法人代表 53、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（ ）。 A.对公存款 B.储蓄存款 C.定期存款 D.外币存款 54、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（ ）方式承担保证责任。 A.特殊保证 B.连带责任保证 C.法定责任 D.一般保证 55、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）。 A．20％ B．30％ C．40％ D．50％ 56、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（ ）。 A．多于5人 B．少于5人 C．多于4人 D．少于2人 57、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（　　）罚款 A.十万元以上三十万元以下 B.五万元以上二十万元以下 C.五万元以上五十万元以下 D.十万元以上五十万元以下 58、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（ ）。 A:中国证监会 B:中国人民银行 C:国家发展和改革委员会 D:中国银监会 59、企业债券的管理机构是（ ）。 A.银监会 B.中国人民银行 C.国家发展与改革委员会 D.中国证券监督管理委员会 60、不属于经济全球化表现的是（ ）。 A.国际分工的深化 B.局部战争从未停止 C.资本在全球范围内流动更加自由 D.国内外金融市场之间的联动更加紧密 61、根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）以上。 A:一年 B:两年 C:五年 D:永久保存 62、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（ ）。 A.600万元人民币及以上 B.400万元人民币及以上 C.800万元人民币及以上 D.500万元人民币及以上 63、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（ ）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。 A.15 B.30 C.60 D.90 64、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是（ ）。 A.暗示客户可能伪造合同获得贷款 B.报告客户违反了法律禁止规定 C.按照法律规定办理业务 D.正确理解法律禁止性规定 65、个人网上银行属于（ ）。 A.私人银行 B.电话银行 C.手机银行 D.电子银行 66、短期融资券与央行票据相比，（ ）。 A:信用等级低，收益率低 B:信用等级低，收益率高 C:信用等级高，收益率高 D:信用等级高，收益率低 67、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（　 ）。 A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性 B. 消除市场的非系统性风险 C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性 D. 筹集资金 68、合同生效主要是（ ）问题。 A.法律评价 B.事实 C.民事 D.行政责任 69、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（ ）。 A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售 B.对产品的风险性含糊其辞 C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户 D.利用职务便利为客户谋求便利 70、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（ ）。 A. 可为出口商提供打包融资服务 B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任 C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务 D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务 71、（ ），国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。 A.2003年10月 B.2006年10月 C.2007年9月 D.2008年12月 72、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。 A. 浙商银行 B. 徽商银行 C. 江苏银行 D. 晋商银行 73、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。 A.不合理，不应当申报不实费用 B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的 C.是合理的，因为客户经理并没有浪费 D.因为业务已经谈妥，所以是合理的 74、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（ ）个月。 A、1 B、3 C、6 D、9 75、在我国推动整个经济增长的主要力量是（ ）。 A.净出口 B.进口 C.投资 D.消费 76、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）。 A.3% B.4% C.5% D.8% 77、延伸调查的调查人员不得少于（　　）人。 A.1 B.2 C.5 D.10 78、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。 A.平衡银行流动性和盈利性 B.提高银行资本充足率 C.降低银行资产组合的风险 D.减少银行负债 79、在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即（ ）。 A.黄金输送点 B.铸币平价 C.货币购买力平价 D.金币平价 80、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）。 A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D．抵押财产的使用权归债权人所有 81、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（ ）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。 A. 省级(含)以上 B. 市级(含)以上 C. 县级(含)以上 D. 镇级(含)以上 82、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（ ）。 A.商誉 B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50% C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20% D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支 83、失票人应当在通知挂失止付后（ ）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。 A.3 B.5 C.15 D.20 84、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（ ）。 A.货币市场 B.资本市场 C.长期市场 D.发行市场 85、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（ ）。 A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本 B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本 C.引入了计量信用风险的内部评级法 D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管 86、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（ ）。 A:等额本息还款法 B:按月结算利息，到期一次还本 C:利随本清 D:等额本金还款法 87、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。 A.提高贷款利率 B.降低贷款利率 C.贷款利率升降不确定 D.贷款利率不受影响 88、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务，条件之一是：应符合以下（ ）。 A. 资产余额达到3000亿元以上 B. 核心资本充足率不低于4% C. 在全国设有分支机构 D. 特大型中央企业 89、对于个人通知存款的起存点一般规定为（ ）。 A:2万元 B:5万元 C:8万元 D:10万元 90、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（ ）。 A.正确理解法律禁止性规定 B.按照法律规定办理业务 C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款 D.报告客户违反了法律禁止性规定 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、反洗钱法的主要内容包括（ ）。 A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工 B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限 C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则 D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务 E.明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任 2、商业银行授信的原则包括（ ）。 A.合法性原则 B.统一授权原则 C.诚实信用原则 D.授信长期有效原则 E.统一授信原则 3、与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。 A.优先股的股息与公司的盈利状况无关 B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减 C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息 D.股东一般没有参与公司决策的表决权 E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产 4、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）业务。 A.向金融机构借款 B.提供购车贷款 C.发行金融债券 D.代理政策性银行业务 E.为贷款购车提供担保 5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（ ）。 A.股票市场 B.债券回购市场 C.债券市场 D.同业拆借市场 E.票据市场 6、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（ ）。 A:分类实施 B:分类达标 C:分层推进 D:分步达标 E:分项落实 7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。 A.可逆转性 B.对货币供应量可进行微调 C.公开市场业务可以迅速执行 D.可经常性、连续性的操作 E.中央银行主动性大 8、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（ ）。 A:办好离职交接手续 B:归还欠费 C:归还办公用品 D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息 E:以上选项都对 9、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（ ）。 A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延 10、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）。 A.收入 B.客户规模 C.市场份额 D.存贷款规模 E.资产规模 11、行政处分包括（ ）。 A、警告 B、记过 C、降级 D、撤职 E、开除 12、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（ ）。 A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期 13、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（ ）。 A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维 B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求 C.强调提高银行的信息披露水平 D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定 E.引入了计量信用风险的内部评级法 14、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（ ）方面来保护客户的利益。 A．审慎尽责 B．客户教育 C．模式创新 D．充分信息披露 E．客户资产隔离 15、对于"应收账款"的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权"，这些权利包括（ ）。 A.提供贷款或其他信用产生的债权 B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权 C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产 D.提供服务产生的偾权 E.销售产生的债权 16、下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）。 A.企业发行的商业票据 B.政府发行的国库券 C.企业发行的股票 D.人寿保险单 E.企业发行的企业债券 17、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（ ）。 A.购买高额保险，然后低价赎回 B.购买金融债券 C.控制银行 D.匿名存储 E.利用银行贷款掩饰犯罪收益 18、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（ ）业务为主。 A.零售业务 B.中间业务 C.表内业务 D.投融资 E.外币业务 19、商业银行的利益相关者包括（ ）。 A:存款人 B:职工 C:监管部门 D:中央银行 E:债权人 20、下列不属于银监会职责的有（ ）。 A．编制银行业统计报表 B．对商业银行进行非现场监管 C．处理银行业突发事件 D．制定货币政策 E．监督管理银行问外汇市场 21、远期外汇交易的最大优点在于（ ）。 A.可以获得一定的期权费 B.可以完成两国货币之间的交易 C.可以用来套期保值和投机 D.能够对冲汇率在未来下降的风险 E.能够对冲汇率在未来上升的风险 22、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（ ）。 A.向客户解释所购买产品的风险 B.教育客户了解投资风险 C.引导客户高收益投资 D.教育客户接受“买者自负”原则 E.为客户提供金融知识培训 23、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（ ）。 A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户 B两种存款都可以分为个人存款和单位存款 C外币存款币种可以自由选择任何外币 D外币存款储蓄账户可以用于转账 E两种存款的具体管理方式相同 24、银行金融创新的基本原则有（ ）。 A．公平竞争原则 B．合法合规原则 C．成本可算原则 D．维护客户利益原则 E．信息充分披露原则 25、法人一般分为（ ）。 A、企业法人 B、机构法人 C、事业单位法人 D、社会团体法人 E、机关法人 26、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）。 A.提货担保 B.减免保证金开证 C.福费廷 D.国际保理 E.打包放款 27、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（ ）。 A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例 B.不会让接受人因此产生对交易的义务感 C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内 D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉 E.满足客户的一切要求 28、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）。 A.项目建议书 B.可行性研究报告 C.借款人的资产负债状况 D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况 29、下列符合公平竞争行为的有（ ）。 A. 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时问后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 B. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成 C. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品 D. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务 E. 某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务 30、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（ ）。 A.民事法律行为以意思表示为构成要素 B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的 C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力 D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的 E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止 31、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。 A.对冲原则 B.相匹配原则 C.制衡性原则 D.全覆盖原则 E.审慎性原则 32、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（ ）。 A．间接标价法又称为应付标价法 B．直接标价法又称为应收标价法 C．在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价 D．在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价 E．大多数国家采用直接标价法 33、有关“接受监管”的正确做法是（ ）。 A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实 B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系 C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息 D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管 34、市场风险的管控手段包括（ ）。 A.限额管理 B.风险缓释 C.风险对冲 D.融资管理 E.压力测试 35、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（ ）。 A．使用虚假的证明文件 B．编造引进资金、项目等虚假理由 C．使用虚假的经济合同 D．使用虚假的产权证明作担保 E．使用超出抵押物价值重复担保 36、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。 A．从业人员所在机构 B．中国银行业协会 C．中国银监会 D．社会公众 E．中国人民银行 37、中国银监会的具体监管目标是（ ）。 A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 B.通过审慎有效的监管，增进市场信心 C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展 D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 E.努力减少金融犯罪 38、下列行为符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（ ）。 A:尊重同事的作方式及工作成果 B:尊重同事的爱好及个人信仰 C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权 D:工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露 E:将同事不当行为通知媒体 39、无权代理的构成要件为（ ）。 A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由 B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 C、第三人须为善意且无过失 D、行为人的行为不违法 E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力 40、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（ ）。 A:不使用银行的自有资金 B:不承担市场风险 C:占有银行自有资本 D:是银行最主要的资金来源 E:以收取服务费方式获得收益 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）遗嘱继承的效力优于法定继承。 A．正确 B．错误 2、（ ）破产清算程序具体步骤为：首先是破产宣告，其次是变价和分配，最后是破产程序的终结。 A、正确 B、错误 3、（ ）指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。 A、正确 B、错误 4、（ ）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。 A.正确 B.错误 5、（ ）票据的特点在于其支付，票据转让的主要方法是承兑。 A、正确 B、错误 6、（ ）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。 A.对 B.错 7、（ ）巴塞尔委员会于2012年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。 A.正确 B.错误 8、（ ）目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。 A.对 B.错 9、（ ）GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。 A.正确 B.错误 10、（ ）要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。 A、正确 B、错误 11、（ ）在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。 A.正确 B.错误 12、（ ）某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。 A.对 B.错 13、（ ）金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。 A.正确 B.错误 14、（ ）我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。 A.正确 B.错误 15、（ ）持票人恶意取得的票据，不得享有票据权利；持票人善意取得的票据，同样不得享有票据权利。 A、正确 B、错误 第 14 页 共 14 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、答案:B 2、D 3、B 4、B 5、正确答案是： A 6、C 7、【答案】A 8、A 9、【正确答案】A 10、A 11、A 12、C 13、C 14、C 15、A 16、D 17、正确答案：A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。 18、A 19、C 20、【正确答案】C 21、【答案】C 22、B 23、D 24、 B 25、【正确答案】D 26、C 27、C 28、B 29、C 30、C 31、C 32、【答案】B 【解析】 资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。 33、【正确答案】D 34、D 35、A 36、【正确答案】A 37、A 38、[正确答案]B 39、C 40、A 41、D 42、B 43、D 44、D 45、【答案】B 46、A 47、【答案】C 【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 48、正确答案是： B 49、B 50、A 51、D 52、D 53、A 54、B 55、B 56、D 57、【答案】C 58、C 59、C 60、B 61、C 62、A 63、C 64、A 65、D 66、A 67、A 68、【正确答案】A 【答案解析】本题考查合同的效力。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。 69、【答案】C 70、B 71、D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。2008年2月，国家开发银行改革方案获国务院批准。2008年l2月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。故本题选D。 72、B 73、A 74、C 75、C 76、B 77、【答案】B 【解析】延伸调查的调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。 78、D 79、【正确答案】B 【答案解析】本题考查铸币平价的概念。在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。 80、A 81、C 82、C 83、A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。故本题选A。 84、A 85、C 86、C 87、【答案】A 【解析】中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提高。故本题答案选A。 88、B 89、C 90、C 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、【答案】A,B,C,D,E 2、ABCE 3、ACDE 4、ABE 5、BDE 6、答案:A,C,D 7、【答案】A,B,C,D,E 8、答案:A,B,C 9、ABDE 10、【答案】A,B,C,D,E 【解析】银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。 11、正确答案：ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。 12、BCD 13、BCDE 14、ABDE 15、ABCDE 16、ABCE 17、【答案】C,D,E 18、AB 19、答案:A,B,E 20、DE 21、CDE 22、ABDE 23、AB 24、ABCDE 25、正确答案：ACDE【专家解析】考察法人的分类。《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。 26、【答案】C,D,E 【解析】选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。 27、ABCD 28、CD 29、[正确答案]A,C,D, 30、ACDE 31、BCDE 32、CE 33、ABD 34、【答案】A,C 【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。 35、ABCDE 36、ABCDE 37、ABDE 38、答案:A,B,C,D 39、正确答案：ABCDE【专家解析】无权代理的五大构成要件。 40、答案:A,B,E 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、正确答案：对【专家解析】破产的清算程序，属于破产法内容，无页码，请了解。 3、正确答案：错【专家解析】指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。题干为法定代理的定义。 4、【答案】A 5、正确答案：错【专家解析】票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书。 6、A 7、【答案】B 8、A 9、正确答案是： B 10、正确答案：错【专家解析】要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。 11、正确答案是： B 12、B 13、【答案】B 14、正确答案是： B 15、正确答案：错【专家解析】持票人善意取得的票据，享有票据权利。