2020年中级银行从业资格考试《银行管理》真题模拟试题A卷 含答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年中级银行从业资格考试《银行管理》真题模拟试题A 卷 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。 A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时 2、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ） A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行信贷业务人员 D、集团客户中关联方 3、宋体重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。 A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时 4、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ） A、广义货币 B、狭义货币 C、基础货币 D、准货币 5、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。 A、先落实条件、后实施授信 B、先落实授信、后实施条件 C、先落实授权、后实施授信 D、先落实授信、后实施授权 6、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ） A、主权暴露风险 B、公司风险暴露 C、股权风险暴露 D、金融机构风险暴露 7、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ） A、业务部门是内部控制的“第二道防线” B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线” C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线” D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题 8、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。 A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 9、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ） A、银行本票 B、银行承兑汇票 C、支票 D、商业承兑汇票 10、货币经纪公司最早起源于（ ） A、德国 B、美国 C、意大利 D、英国 11、下列哪些属于资本市场的特点（ ） A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小 12、下列（ ）属于社会责任类的指标。 A、收入结构调整指标 B、合规执行 C、业务及客户发展指标 D、公众金融教育 13、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ） A、10% B、8% C、6.7% D、3.3% 14、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ） A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性 15、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ） A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、100万元 16、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。 A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的 17、关于同业拆借说法不正确的是（ ） A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保 C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途 18、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ） A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户 B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户 C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 D、是存款人的主办账户 19、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。 A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督 20、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ） A、创新中保证成本能够比较准确的核算 B、保证风险可控 C、以银行利润最大化为中心 D、遵守相关法律规定进行创新 21、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ） A、基础货币 B、货币供应量 C、利率 D、信贷 22、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ） A、市场风险 B、流动性风险 C、操作性风险 D、信用风险 23、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。 A、以券融资 B、以券融券 C、以资融券 D、以资融资 24、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 25、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。 A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位 26、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险 27、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。 A、商业银行法定准备金 B、商业银行超额准备金 C、中央银行再贴现 D、中央银行再贷款 28、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。 A、微观金融主体 B、宏观金融主体 C、个别金融主体 D、大型金融主体 29、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。 A、银行业金融机构 B、银行经理 C、银行职员 D、银行董事会 30、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、风险管理委员会 31、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。 A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位 32、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ） A、增资发行 C、合并 B、购买与承接 D、兼并收购 33、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。 A、表内 B、理财 C、信贷 D、表外 34、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。 A、经济责任、社会责任、环境责任 B、法律责任、社会责任、环境责任 C、经济责任、社会责任、道德责任 D、经济责任、环境责任、文化建设责任 35、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ） A、制定监管计划 B、日常监测分析 C、资产评估 D、现场检查联动 36、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ） A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、期限 37、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。 A、经济资本 B、经济增加值 C、资本预期收益率 D、税后净利润 38、下列属于政策性银行的是（ ） A、中国人民银行 B、中国工商银行 C、中国农业银行 D、中国进出口银行 39、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库 A、1 B、3 C、4 D、6 40、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ） A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构 41、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ） A、审慎性监督管理谈话 C、查询涉嫌违法账户 B、强制风险披露 D、直接冻结有关涉嫌违法资金 42、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ） A、银行同意即可担保 B、可以担保 C、不能担保 D、如有足够清偿能力即可 43、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收 C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 44、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。 A、了解你的客户 B、重视潜在客户 C、了解你的业务 D、尽职调查 45、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。 A、20 B、30 C、45 D、60 46、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ） A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决 B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 47、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。 A、全面检查 B、专项检查 C、稽核调查 D、临时检查 48、存款业务是属于商业银行的（ ） A、中间业务 B、资产业务 C、负债业务 D、其他业务 49、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。 A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能 50、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。 A、正相关 B、负相关 C、同等 D、不相关 51、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。 A、商业汇票 B、银行汇票 C、银行本票 D、支票 52、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ） A、银行保函 B、托收 C、信用证 D、汇款 53、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。 A、独立性原则 B、系统性原则 C、全面性原则 D、合理性原则 54、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。 A、流动性风险 B、市场风险 C、操作风险 D、信用风险 55、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。 A、汇兑 B、托收承付 C、委托收款 D、银行本票 56、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ） A、20％ B、30％ C、40％ D、50％ 57、宋体（   ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。 A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司 58、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。 A、实质性 B、及时性 C、可控性 D、相关性 59、下列不属于单位结算账户是（ ） A、基本存款账户 B、长期存款账户 C、临时存款账户 D、一般存款账户 60、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ） A、为消费者提供规范服务 B、履行信息披露要求 C、做好消费者信息管理 D、遵守相关法律 61、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。 A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工 62、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 63、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。 A、了解你的客户 B、认识你的客户 C、审查你的客户 D、检查你的客户 64、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。 A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展转型类指标 D、盈利潜力类指标 65、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。 A、损失 B、次级 C、关注 D、可疑 66、外汇业务中较独特的风险是（ ） A、流动性风险 B、利率风险 C、外汇风险 D、信用风险 67、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ） A、M0 B、M1 C、M2 D、M3 68、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。 A、人民法院 C、公安机关 B、人民检察院 D、银监会 69、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。 A、金融资产管理公司 B、信托公司 C、金融租赁公司 D、企业集团财务公司 70、下列贷款不能归为关注类的是（ ） A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B、借新还旧 C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期 D、重组后的贷款仍然逾期 71、银行内部审计主要的审计方法是（ ） A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访 D、现场审计与非现场审计 72、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ） A、固定收益类证劵投资业务 B、吸收股东1年期（含）以上定期存款 C、经批准发行债劵 D、同业拆借 73、下列属于商业银行利息收入的是（ ） A、贷款利息收入 B、投资收益 C、公允价值变动损益 D、手续费和佣金收入 74、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ） A、20％ B、50％ C、80％ D、100％ 75、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ） A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、结算支票 76、（  ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。 A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款 77、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。 A、高能信贷 B、金融信贷 C、能效信贷 D、绿色信贷 78、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。 A、个人住房贷款 B、个人消费贷款 C、个人经营类贷款 D、自营性个人住房贷款 79、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ） A、50% B、8% C、75% D、25% 80、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。 A、一次 B、两次 C、三次 D、四次 81、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。 A、信用风险 B、利率风险 C、购买力风险 D、流动性风险 82、三大类审计不包括（ ） A、外部审计 B、内部审计 C、独立审计 D、政府审计 83、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（ ） A、限制资产转让 B、限制分配红利和其他收入 C、罚款 D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 84、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。 A、金融市场 B、金融体系 C、金融工具 D、金融中介 85、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ） A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保 86、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。 A、收益高、风险低 B、收益高、风险高 C、收益低、风险低 D、收益低、风险高 87、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 88、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。 A、严重违法经营 B、严重危害金融秩序 C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、损害社会公众利益 89、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。 A、经营成果、风险状况、发展状况 B、发展状况、内控管理、经营成果 C、内控管理、发展状况、风险状况 D、风险状况、内控管理、经营成果 90、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ） A、职业道德 B、社会责任 C、专业技能 D、企业文化 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、《有效银行监管的核心原则》的主要变化有（ ） A、加强对系统重要性银行的监管 B、引入宏观审慎视角 C、重视危机管理、恢复和处置 D、完善公司治理和信息披露 E、强化监管资本基础 2、合规文化的实现包括（ ） A、树立“有效互动”的理念 B、树立“合规人人有责”的理念 C、树立“合规从高层做起”的理念 D、树立“主动合规”理念 E、树立“合规创造价值”的理念 3、以下不属于市场风险的特点的是（ ） A、数据充分 B、可采用量化技术加以控制 C、影响程度小 D、易于计量 E、作用时间缓慢 4、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（ ）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。 A、资产转让 B、债权转让 C、债务重组 D、追加投资 E、资产重组 5、普惠金融的基本原则有（ ） A、机会平等、惠及民生 B、健全机制、持续发展 C、防范风险、推进创新 D、政府主导、市场引导 E、统筹规划、因地制宜 6、银行业金融机构的下列做法中，正确的有（ ） A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务 B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本 C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务 D、尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护 E、应该披露收费项目和标准，可在适当范围内增加收费项目或提高收费标准 7、信息与沟通的基本要求有哪些?（ ） A、信息收集 B、信息整合 C、信息处理 D、信息加工 E、信息传递 8、商业银行债券投资的风险包括（ ） A、信用风险 B、政治风险 C、价格风险 D、操作风险 E、流动性风险 9、银行业金融机构应当从（ ）方面做好从业人员行为管理。 A、招聘和任职 B、从业人员管理信息系统 C、行为守则和行为细则 D、举报和问责 E、评估和监测 10、以下属于风险管理框架八大要素的有（ ） A、内部监督 B、目标设定 C、事项识别 D、风险评估 E、风险应对 11、下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（ ） A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构 B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易成本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度 C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款 D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务 E、积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率 12、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（ ） A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度 B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高 D、通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置 E、借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道 13、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（ ） A、内部欺诈事件 B、外部欺诈事件 C、实物资产的损坏 D、经营中断和系统瘫痪 E、客户、产品和业务活动事件 14、资本市场主要包括（ ） A、回购市场 B、票据市场 C、基金市场 D、股票市场 E、债券市场 15、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（ ） A、接管 B、促成机构重组 C、撤销银行业金融机构 D、宣告破产 E、终止银行业务 16、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（ ） A、自我对冲 B、市场对冲 C、内部对冲 D、外部对冲 E、整体对冲 17、合规文化的特点主要包括（ ） A、合规文化的核心是法律意识 B、合规文化是银行的自身需求 C、合规文化体现了价值取向 D、合规文化必须通过制度传达 E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素 18、货币市场的主要特点有（ ） A、低风险、低收益 B、期限短、流动性强、风险性小 C、交易量大 D、主要是个人投资者参与 E、交易频繁 19、中央银行基准利率主要包括（ ） A、再贷款率 B、再贴现率 C、再存款率 D、存款准备金率 E、超额存款准备金利率 20、金融工具的特点有（ ） A、流动性 B、收益性 C、相关性 D、风险性 E、可测性 21、内部审计的质量控制，说法正确的是（ ） A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估 B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致 C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统 D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突 E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行 22、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款包括（ ） A、个人汽车贷款 B、个人教育贷款 C、个人耐用消费品贷款 D、个人消费额度贷款 E、个人旅游消费贷款 23、我国的金融机构体系包括（ ） A、货币当局 B、金融监管机构 C、银行金融机构 D、非银行金融机构 E、司法监督机构 24、以下属于狭义货币的有（ ） A、城乡居民储蓄存款 B、流通中现金 C、企业单位定期存款 D、农村存款 E、企业单位活期存款 25、开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（ ） A、依法合规原则 B、风险收益匹配原则 C、集中管理原则 D、总量控制原则 E、实质重于形式原则 26、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（ ） A、经济责任 B、社会责任 C、环境责任 D、普惠责任 E、公益责任 27、以下（ ）属于柜台业务存在的主要操作风险点。 A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户 B、未经授权办理大额存取款业务 C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁 D、管库员双人管库、同进同出 E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理 28、根据承兑人的不同，商业汇票可分为（ ） A、商业承兑汇票 B、政府承兑汇票 C、银行承兑汇票 D、交易商承兑汇票 E、市场承兑汇票 29、银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构采取的监管措施包括（ ） A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B、限制分配红利和其他收入 C、限制资产转让 D、停止批准增设分支机构 E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 30、下列属于财产信托的有（ ） A、动产信托 B、不动产信托 C、有价证券信托 D、财产权信托 E、资金信托 31、货币经纪公司的核心业务主要有（ ） A、境内外外汇市场交易经纪业务 B、境内外货币市场交易经纪业务 C、境内外债券市场交易经纪业务 D、境内外股票市场交易经纪业务 E、境内外衍生产品交易经纪业务 32、财务公司的发展取向有（ ） A、做大资金归集 B、做活市场融资 C、做实资产交易 D、做长服务链条 E、做全中间业务 33、商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括（ ） A、重要性原则 B、及时性原则 C、统一性原则 D、谨慎性原则 E、相关性原则 34、资本监管的要求包括（ ） A、最低资本要求 B、最高资本要求 C、监管当局的监督检查和市场约束 D、信用风险、市场风险的监管 E、操作风险的监管 35、汽车金融公司的资产业务有哪些?（ ） A、发行金融债券 B、向金融机构借款 C、提供汽车融资租赁业务 D、向汽车经销商发放汽车贷款 E、购车贷款 36、货币政策的时滞包括的阶段有（ ） A、中央银行认识到需要采取货币政策 B、公众意识到货币政策并采取措施 C、制定并实施货币政策 D、货币政策执行过程监测 E、所采取的货币政策发挥作用 37、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（ ） A、姓名 B、住址 C、印鉴 D、电子邮箱 E、联系电话 38、下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有（ ） A、收益率相关系数为0的两种资产 B、收益率相关系数为-1的两种资产 C、收益率相关系数为-0、5的两种资产 D、收益率相关系数为1的两种资产 E、以上都对 39、风险应对策略主要的基本类型包括（ ） A、风险规避 B、风险降低 C、风险分担 D、风险转移 E、风险承受 40、根据《商业银行金融创新指引》，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（ ） A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定 B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务 C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密 D、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争 E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、宋体（ ）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。 A、对 B、错 2、宋体（ ）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。 A、对 B、错 3、宋体（ ）银行本票不允许背书转让。 A、对 B、错 4、宋体（ ）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。 A、对 B、错 5、宋体（ ）根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。 A、对 B、错 6、宋体（ ）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。 A、对 B、错 7、宋体（ ）按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。 A、对 B、错 8、宋体（ ）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。 A、对 B、错 9、宋体（ ）现代营销最基本的方法是专业化营销。 A、对 B、错 10、宋体（ ）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。 A、对 B、错 11、宋体（ ）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“﹣”进行微调。 A、对 B、错 12、宋体（ ）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。 A、对 B、错 13、宋体（ ）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。 A、对 B、错 14、宋体（ ）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。 A、对 B、错 15、宋体（ ）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。 A、对 B、错 第 18 页 共 18 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、【答案】A 2、【答案】D 3、【答案】A 4、【答案】B 5、【答案】A 6、【答案】C 7、【答案】B 8、【答案】C 9、【答案】A 10、【答案】D 11、正确答案：C 12、【答案】D 13、正确答案：A 14、正确答案：D 15、C 16、正确答案：A 17、【答案】B 18、正确答案：D 19、【答案】D 20、正确答案：C 21、『正确答案』B 22、【答案】C 23、【答案】A 24、C 25、【答案】B 26、【答案】A 27、参考答案：B 28、【答案】A 29、【答案】D 30、【答案】B 31、【答案】B 32、A 33、正确答案：D 34、【答案】A 35、【答案】C 36、【答案】A 37、【答案】B 38、『正确答案』D 39、正确答案：B 40、【答案】D 41、D 42、正确答案：C 43、【答案】B 44、【答案】B 45、正确答案：B 46、【答案】C 47、【答案】C 48、参考答案：C 49、『正确答案』A 50、【答案】B 51、B 52、参考答案：D 53、正确答案：B 54、【答案】A 55、C 56、【答案】B 57、【答案】A 58、【答案】A 59、【答案】B 60、【答案】D 61、【答案】B 62、【答案】C 63、【答案】A 64、【答案】D 65、参考答案：D 66、【答案】C 67、『正确答案』C 68、A 69、【答案】C 70、【答案】D 71、【答案】D 72、【答案】B 73、【答案】A 74、【答案】D 75、C 76、【答案】A 77、【答案】C 78、【答案】C 79、正确答案：C 80、【答案】A 81、C 82、【答案】A 83、C 84、【答案】B 85、【答案】A 86、【答案】A 87、【答案】C 88、C 89、【答案】D 90、正确答案：B 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、【答案】A,B,C,D 2、【答案】A,B,C,D,E 3、【答案】C,E 4、【答案】A,D,E 5、参考答案：A,B,C,E 6、【正确答案】ABCD 7、【答案】A,D,E 8、【答案】A,B,C,D,E 9、【答案】A,B,C,D,E 10、【答案】B,C,D,E 11、【正确答案】BCDE 12、【答案】A,B,C,E 13、【答案】A,B,C,E 14、『正确答案』CDE 15、【答案】A,B,C 16、【答案】A,B 17、【正确答案】ABCD 18、【正确答案】ABCE 19、【答案】A,B,D,E 20、【正确答案】ABD 21、【答案】B,C,D,E 22、【正确答案】ABCDE 23、【答案】A,B,C,D 24、【答案】B,D,E 25、【正确答案】ABCDE 26、【正确答案】ABC 27、【答案】A,B,C,E 28、【答案】A,C 29、【正确答案】ABCDE 30、【答案】A,B,C,D 31、【正确答案】ABCE 32、【答案】A,B,C,D,E 33、【答案】A,B,C,D 34、【答案】A,C,D,E 35、【答案】C,D,E 36、【答案】A,C,E 37、【正确答案】ABDE 38、【答案】A,B,C 39、【答案】A,B,C,E 40、【答案】A,B,C,E 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、A 3、B 4、A 5、B 6、B 7、A 8、B 9、B 10、B 11、B 12、B 13、B 14、B 15、B