社保与商保的区别T型图.ppt

社保与商保,社保和商保，同出一门，同是保险，两个都好。各有特点，有相同处也有不同处，互为补充。,具体来说，我们可作如下几个方面的比较：,社会保险的分类,一、保险性质,社保是强制性的体现社会公平、人人公平的原则。“是一种低水平的保，而不是包；根据中国国情，僧多粥少，包是包不起的。,商保自愿原则按个人经济能力，在社保的基础上自行规划或单独购买，是更高层次的生活安排和体现。多规划多有，少规划少有，不规划没有。,二、交费时间,社保必须连续交费15年后，法定退休后才可领取。社保呢？目前55，60岁，以后呢？谁知道什么时候，反正国家已经在吹风说要到65岁了。,商保交费时间灵活，3年交、5年交、10年、20年都可以；时间长短自己决定，早买早享受，40岁、50岁或60岁退休养老的安排，自己说了算。,三、交费多少,社保只要参与，每个人都基本一样，由单位交纳20%（或12），个人交8%，月交方式，金额会随着时间而增加。,商保是个人行为，根据自己的情况，多少自由，多交多得，少交少得。保费不随时间而增加(1年期医疗险除外）,社保医疗和养老功能都是活到多久保到多久,越长寿受益越多;意外保障只针对工作时间内和上下班途中。并且工伤保险48小时生死线。（工伤保险有一个规定，在工作岗位发病，并在48小时内死亡，会被认定工伤。如果是发病后超过48小时死亡，就不会被认定工伤）,商保大病医疗和养老终身有效。无论何时何地，意外24小时全保障。并且,意外保障都是相对低保费即可买到高额的保障。,四、养老和医疗保障时间,社保小病大病，都是凭发票报销，另有起付线（即门槛费）、上有封顶线，中间有自费药自付药后，剩余还要按比例报销。,商保1、住院报销与社保是互补的，在社保报后，其余全报销2、专门针对社保不报销的3、大病凭诊断书提前给付，按合同全额先行赔付，无须发票，没有自费自付的概念。突显出商保的人性化。可以为病人赢得时间，真的是一笔救急救命的钱。,五、疾病保障,社保是没有的。,商保可按住院期间50-200元/天的补贴来作营养费的补贴，突显生病也尊贵的住院生活，此补贴同时可作为床位费或自费药的抵消。,六、营养补贴费,七、身故保障功能,社保交费期内或是还没领几次就身故的人很不划算，只能按个人帐户价值的部分退费、且丧葬费限额报销。对家人基本上没什么补偿。社保是个体生活的维持。目前嘉兴市本级执行（4000丧葬费+10000元抚恤金+个人帐户剩余的8%部分）。社保仅仅是个人。,商保具有高保障，生效后不论投保时间的长短，即使只交费1次，被保险人身故，家人都可获得高额的赔偿金。让家人在经济方面得到补偿，让老人能得到赡养，孩子能继续正常地上学。而不至于一人出事，全家落败。商保更多反映的是对个人及家庭的责任和保障，交同样多的费用，可得到高于N倍的保障。,社保没有豁免功能。,商保双重豁免(投,被保人）,注(有些险种)1、重疾豁免。交费期间，若被保险人发生重疾，赔付后，免交余下的保费，保单利益不变。2、父母为孩子投保的教育金保险，若投保人发生身故或全残，余下的保费免交，利益不变。这也就是说，父母无论在什么情况下，都能保证孩子一样地得到很好的教育。,八、豁免功能,社保：社保的交纳，中途是不可以取钱出来的，只有在交满后法定时间，到固定退休时间才可拿钱出来，且领取的多少也是被动的，不清楚的。,商保：领取相对方便，可以利用保单贷款的方式或直接领取减低保额的方式，都可作应急资金的变现；并相当灵活。,九、变现功能,社保交的费用,会随着通胀的变化水涨船高而增加。,商保交费是相对固定的且其分红,理财型保险浮动的利率可以抵御通胀,防止我们的钱随利率变化而贬值。,十、防通胀功能,社保：以前社保的保险是对个人,功能随个人的去世而消失,家人或后人无法继承和继续受益,目前对参保人员死亡,未领足139月余额可继承,仅是个人8%部分。,商保无论交费时间长短或是被保险人的年龄，其寿险保障是家人可以继承。,社保的交费，可能会交的比保费得的多；拿不回自已所交的费.但商保的交费，活着领取和故后赔付，得到的绝对比交的要多；(除非是交费前几年单方退保);更重要的是，商保的受益人可由投、被保人指定，也可以法定。,十一、保险继承,社保：社保是没有避税功能,和保全的功能的。,商保商保却可以让你家人把财富安全的交到想交付的人手中。我国即将实施的高达45%的遗产税及更高的税率的赠予税,会让很多私人财富变为国家所有。因为商业保险所存在钱给受益人,而不是继承人,所以不用征遗产税。,十二、避税,安全保全和传承资产的功能,社保是我们生活最基本的保障，维持基本生活的保证，是国家或企业给予公民福利。优势：无论身体状况如何，都可参加，且保障终身，相对划算。不足：1、身故早不划算2、必须社保规定的范围方能报销（根据国家药品监管局的医药目录，我国国产药品就达186829种，进口药8301种。医保用药在药品中的占比仅为1.8%。),商保具备强大的、独特的保障和资产保全功能，其他金融工具无法替代。优势：自己掌握，以小博大，根据经济能力，为自己或家人建立强大的保障不足：1、参保年龄一般不超过50岁2、身体状况有限制，或者责任除外或加费，甚至拒保,总结：社保与商保,2.社会医疗保险的规则,社会医疗保险免赔责任,1.应当由工伤保险基金支付的；2.应当由第三人负担的；3.应当由公共卫生负担的；4.在境外就医的；5.因故意犯罪造成自身伤害发生医疗费用的；6.因美容,整形等非基本医疗需要发生医药费用的;7.非基本医疗保险定点医疗机构发生的医疗费用;8.法律,法规所规定不予支付的其他情形。,医保相关政策,门诊,医保相关政策,住院,医保解释,例如，某人总医药费10000元，报销需扣除伙食费600元、空调费300元、材料费600元、非社保药品1500元在嘉兴一院看病：纳入报销范围：10000-600-300-600-1500=7000元再扣除起付标准：7000-800元=6200元最终获得报销：6200*80%=4960元,医保缺陷,一、嘉兴市级以上的医院（如上海、杭州）门诊以前一分都不能报销从2015年3月卡上有钱的可以享受异地报销（回本地报销）二、嘉兴市级以上的医院（如上海、杭州）住院步骤：1、嘉兴一院或二院就诊后，由其主治医师或主任医师签字办理转院手续2、去嘉兴市社保局按规定办理转院手续3、如转院至杭州、上海先自付10%，余下部分按规定报销如转院至杭州上海以外其他医院，先自付20%余下部分按规定报销.,医保缺陷,上例患者如直接到上海看病：纳入报销范围：10000-600-300-600-1500=7000元自费部分：7000*30%=2100元列入社保可报销部分：7000-2100=4900元再扣除免赔额：4900-800元=4100元最终获得报销：4100*80%=3280元四、如嘉兴的企业员工，受委派长期在外地工作（社保关系在嘉兴），需到嘉兴市当地社保局办理外出就诊手续，在外地就诊结束后，回当地报销，但他直接在嘉兴当地看病，不能享受报销。,医保缺陷,五、住院床位费报销具体按不同病种执行，一般情况下40元/天，限制15天以内；超出15天部分自付10%，再按规定报销；超出60天部分，自付30%后，再按规定报销。六、对参保人员用药剂量有严格规定参保人员使用职工基本医疗保险支付的药品，对门（急）诊配药须控制：在急诊3天、一般疾病7天、慢性病15天（常年服药放宽至30天）、中草药处方不超过7贴（14天剂量）、住院病人出院需带药不能超15天，不得随意外配药品。,朱总理图,“社保是国家给人民的最为基本的养老保障，是非常好的福利，我也办了社会养老保险，可是中国人太多，能领到的养老金是有限的。社保只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起的！”,每个人注定有那一场劫生、老、病、死、残。你不能确定它的伤害性，但你今天可以决定那场灾难的财务保障。但牢记：人生的病难多半出现在退休前后，你辛苦存下的这些退休金，有可能全部贡献给医院。人们常说,很多人人生的最后半年至一年可能花光一辈子所有的积蓄，自己难过不说,还拖累家人!到那时,你的退休生活，会多么难堪？越老越多病，越老越赚不了钱，越老医药费越高，越老越花钱，越老越需要保障。,商业保险价值解析,有社保的人群：保障不充分无社保的人群：无任何保障社保关心的是社会大众的需求商业保险关心的是客户本人及家庭的需求,