商业银行经营管理形考作业答案.doc

商业银行经营管理形考作业答案作者：史新慧 文章来源：本站原创 点击数：1404 更新时间：2008-5-16 10:09:53 电大商业银行经营管理作业17 J3 l. N * R一 、1、答：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款.办理结算为主要业务的企业法人,是以追求利润最大化为经营目标,以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性.多功能的金融企业。$ v9 W% h: |. 7 + P! P$ 2、答：信息披露是指商业银行依法将反映其经营状况的主要信息,如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程.5 # g$ m9 : A7 . r: 卓越人社区-全国最大的大学生交流社区% N: p$ 0 I5 R8 / E- y; v7 v3、答：存款保险制度是保护存款人的利益/稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金.卓越人社区-Joyren.cn|VStvu.Com& C( E/ o% m9 r( N$ d3 H3 G4、答：抵押贷款是指按照中华人民共和国担保法规定的保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款.* o1 |- K( J5 X6 Q) q. C% F8 cf4 0 E) H ( Y: 9 L6 i3 awww.joyren.cn5、答：货款风险分类，又称为贷款五级分类，是指商业银行按照借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法,其中后三类被称为不良资产.2 _7 M/ J* E) P7 www.joyren.cn6、答：分级授权是商业银行进行贷款业务活动时就当遵循的基本原则之一，是指在统一法人管理体制下，总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权，下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从事信贷业务，超过权限必须向上级行审批.2 X% d! t x$ s0 E5 y) P卓越人社区-全国最大的大学生交流社区: i8 p% Y# / y2 G7、答：不良货款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款., j9 O5 u a: F+ $ z9 $ H/ z4 Y, O! LO; B8、答：信贷资产证券化是指将缺乏流动性但又具有未来现金流的信贷资产集中起来，进行结构性重组，将其转变为可以在金融市场上进行流通的证券，据以融通资金铁过程.+ z2 g2 b7 dO7 1 , E7 u- . RC电大专科形考作业答案|电大本科形考作业答案|07年电大作业答案|电大形考作业答案|免费电大历届试题答案|免费电大复习资料二、1、答：对，商业银行不可能无限制地进行信用创造，更不能凭空进行信用创造，它要受以下三个因素的制约：要以存款为基础；要受中央银行存款准备金率；要以有贷款需求为前提.% r/ f. s1 i n( ?( M; r j3 T- D2 f0 p2、答：正确，.股份制商业银行的股东是商业银行的投资者，是商业银行的所有者.按照中华人民共和国公司法和中华人民共和国商业银行法的有关规定，并不限制自然人成为投资者.股份制商业银行的股东可能是法人，也可以是自然人. T1 G7 D9 ?6 V( s* v4 w卓越人社区-全国最大的大学生交流社区! 9 g8 Q& H3 Z* h8 l+ , o* a3、答：正确，我国的商业银行实行的是总行一级法人体制，商业银行总行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度。商业银行的分支机构只能在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。6 D6 4、答：正确，从目前我国商业银行资产负债表来看，各商业银行的总资产中，贷款和证券投资占到60%以上，成为资产业务中比重最大的.& i+ |5 A3 O8 E1 y8 ( s5、答：略。9 I; g7 z3 V0 ! t4 G0 v卓越人社区-全国最大的大学生交流社区三、1、答：政府对商业银行监管的目标是多层次的，主要包括以下三个方面：（1）维护银行业的安全与稳定；（2）保护存款人、投资者和其他社会公众的利益；（3）促进银行业务公平竞争，提高银行效率。7 _4 I6 h: P* W% 4 j卓越人社区-全国最大的大学生交流社区- M+ 9 m1 l$ / c/ b政府监管的基本原则包括：（1）依法监管原则；（2）合理监管原则；（3）适度监管原则；（4）高效监管原则。 V, K e6 B T- z电大专科形考作业答案|电大本科形考作业答案|07年电大作业答案|电大形考作业答案|免费电大历届试题答案|免费电大复习资料2、答：我国商业银行与国外商业银行的差距主要表现在以下几个方面：（1）商业银行的资本实力上的差距。（2）经营效率方面的差距。（3）资产质量和风险管理的差距。（4）公司治理方面的差距。（5）经营机制和管理体制方面的差距。（6）信息科技水平相对落后。( f1 A C, q2 o8 1 $ f3、答：成立中国银联股份有限公司的现实意义在于：（1）有利于依托科技进步和体制创新，科学规划银行卡跨行信息交换网络，全面推行统一的业务规范/技术标准和“银联”标识，加快联网通用的步伐；（2）有利于联合各家商业银行，建立我国银行卡产业“市场资源共享、业务联合发展、公平有序竞争、服务质量提高”的良性发展机制，推动我国银行卡的产业化发展；（3）有利于提高我国金融业的服务水平，加速实现金融电子化，适应加入世界贸易组织后我国银行业的竞争需要。4 _4 S& k8 B0 q+ R m XF% P0 6 Q$ ) Q/ g u- K o: W电大专科形考作业答案|电大本科形考作业答案|07年电大作业答案|电大形考作业答案|免费电大历届试题答案|免费电大复习资料4、答：商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括股东大会和董事会，其中股东大会是商业银行的最高权力机构.股东大会主要有以下职权：决定商业银行的经营方针和投资计划；选举和更换董事;决定董事的报酬事项；选举和更换监事及报酬事项；审批董事会报告、监事会和监事报告；审批年度财务预算与决算方案、利润分配和弥补亏损方案；决定增加或减少注册资本、发行债券、股东向外转让出资以及银行的合并、分立、解散和清算等事项；决定修改章程等.董事会的权力 ：一、是制定银行经营目标和政策；二、是挑选和聘任银行的高级管理人员；三、是设立各种委员会或附属机构；四、是通过稽核委员会对银行业务进行检查.我国国有独资商业银行不设股东大会，由中国人民行或其他国家授权的投资机构或部门，授权国有商业银行董事会行使股东大会的部分职权，决定银行的重大事项。7 K4 1 e* w* P$ c* P* t/ i全国大学生交流社区5、答：商业银行设置分支机构应当具备下列基本条件：（1）分支机构要设置在交通比较便利的中心城市；（2）分支机构设置的地点必须拥有较多的人口；（3）设置分支机构必须选择经济比较发达的地区；（4）必须考虑所选地区的经济发展前景。. ! A, 4 2 r: P+ b, & 3 b/ b( 3 8 hwww.joyren.cn6、答：商业银行实行贷款五级分类有利于商业银行及时地发现贷款发放后出现的问题,能准确地识别贷款的内在风险，有效地跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。 t* Z% D% m6 J8 y卓越人社区-全国最大的大学生交流社区4 A- q5 Q1 7 v5 _7、答：我国商业银行不良资产的产生主要有以下几方面的原因：（1）社会融资结构的影响。（2）宏观经济体制的影响。（3）政策性贷款的影响。（4）社会信用环境不好。（5）商业银行本身的问题.处置不良资产的方式：金融资产管理公司在处置不良资产处置中，除债转股这一特殊手段和传统的催收、诉讼、拍卖/破产清算等手段外，还有下列几种主要的处置方式：（一）债务重组。（二）债权转让。（三）债权置换。（四）行业重组与跨行业重组.（五）资产分包.（六）资产证券化。 ?) ?1 - X( * p! K! L4 7 i|4 m/ U# yW9 A6 m8、答：商业银行资产的作用：1、银行的资产是商业银行获得收入的主要来源。2、资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。3、资产质量是银行前景的重要预测指标。4、资产管理不善是导致银行倒闭/破产的重要原因之一。卓越人社区-Joyren.cn|VStvu.Com: M1 : 8 T2 oV4 Z1 |/ w# N) g商业银行经营管理作业2答案8 j# j2 _/ 8 D O& A一、1、答：银行负债是指商业银行通过对外负债的方式等方式筹措日常工作所需资金的活动。全国大学生交流社区 r- K+ c5 Z T1 R) L2、答：协定账户是银行对自动转账服务账户的进一步创新发展，它是一种存款按照约定可以在储蓄存款账户、票存款账户和货币市场互助基金账户之间自动转账的账户。www.joyren.cn- ! w1 C* h2 I: m$ s* R6 s3、答：通知储蓄存款是我国商业银行推出的一种适合于需随时支取较大款项的存款人使用的存款业务品种，它是由存款人一次存入本金，银行发给存折，存款人凭存折可以不限次数支取款项，取款需在取款日前以书面通知银行的储蓄存款。存款利率按照人民银行公布的通知存款利率执行。+ I M dG3 O4 l9 |: D1 S/ P卓越人社区-Joyren.cn|VStvu.Com4、答：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。具体包括支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管类、咨询顾问类和其他类等九大类。+ r- F0 L. D: g: X/ A! c; G/ b8 Q. g5、答：表外业务是指商业银行所从事的，按照通告的会计准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的活动。这些业务构成了商业银行的或有负债，虽然不在资产负债表中反映，但在一定条件下会转变成为资产业务或负债业务，因此需要在表外进行记载、反映、核算、控制和管理。www.joyren.cn0 U9 D# |8 B4 i6、答：财务顾问是指商业银行利用自己的专业知识和人才、技术、信息优势，以顾问的身分，为客户的财务管理乃至经营管理提供咨询服务的业务。6 q1 6 l% E$ c( O电大专科形考作业答案|电大本科形考作业答案|07年电大作业答案|电大形考作业答案|免费电大历届试题答案|免费电大复习资料7、答：个人理财服务从消费的角度讲，就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家的建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到个人资产收益最大化；从金融企业的角度讲，一是研究开发个人理财产品，二是提供专业的理财服务。电大专科形考作业答案|电大本科形考作业答案|07年电大作业答案|电大形考作业答案|免费电大历届试题答案|免费电大复习资料7 P0 w9 |# % r& h! o8、答：担保业务是指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务，主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。卓越人社区-全国最大的大学生交流社区- K6 Q0 C5 V/ r4 M( H5 J5 R6 GG二 、 1、答：错误。负债通常分为广义负债和狭义负债。一般非特指银行负债指狭义负债。而银行狭义负债并不是银行资金的全部来源。银行负债的全部来源应该是狭义负债和自有资金之和，即广义负债。卓越人社区-Joyren.cn|VStvu.Com- p: S& C* R4 P4 _; f0 L2、答：错误。存款负债是商业银行最主要的负债主体，但是存款负债具有极大的不稳定性。因为存款是存款人暂时存放在银行的资金，何时存取，存取多少，完全取决于存款人的意愿。+ h1 B- D7 w2 R, 全国大学生交流社区3、答：正确。中间业务虽然不构成商业银行的表内资产和表内负债，但商业银行从事中间业务必须以良好的资产负债业务为基础，离开了资产债业务，中间业务也就无从谈起了。全国大学生交流社区7 B6 7 V/ A3 4 ( ?6 A+ V. 4答：、正确。借助于表外业务，银行把增加资金来源的重点从负债转向了资产，通过资产证券化等方式，或者使资金运用转为资金来源，或者以银行自身的信用与评估能力满足客户的资金需求，大大地弥补了资金缺口，信用规模得以扩大。电 H! s5、答：略。/ c3 V B7 |1 C( X& U/ n R三、www.joyren.cnd. p( G: V- Y8 I1、答： 商业银行负债业务的经营管理目标主要有两个：（1）努力增加负债总量，提高负债的稳定性。为不断增加盈利能力，商业银行既要提高服务水平稳定现有存款等各项负债余额，又要下大力气挖掘新的资金来源渠道。这些都要求商业银行制定科学的负债业务管理规划，采取切实可行的方法措施组织更多的资金，增加负债规模，并努力提高负债的稳定性。（2）调整优化负债结构。合理的负债结构需要长短期负债合理搭配，不片面地强调任何一种业务，必须着眼于商业银行资产业务发展的需要，对长短期负债进行优化组合，使商业银行的负债结构既可以与资产运用的需要相匹配，又能满足降低资金风险和保持必要流动性的要求。全国大学生交流社区/ M4 W0 k8 g( 3 S2、答：影响银行存款的主要因素可能以分为内部和外部两大类：外部因素主要有：（1）经济发展水平和经济周期。（2）银行同业的竞争。（3）中央银行的货币政策。（4）金融法规。（5）人们的储蓄习惯和收入、支出预期。内部因素主要有：（1）存款计划与实施。（2）存款利率。（3）银行服务。（4）银行的实力和信誉。（5）银行的社会联系 9 Y/ |- * i r1 T/ Q 电大专科形考作业答案|电大本科形考作业答案|07年电大作业答案|电大形考作业答案|免费电大历届试题答案|免费电大复习资料3 、答：商业银行负债业务主要由存款负债和借人负债所组成。其中存款负债的来源有：（）企业生产服务过程中暂时闲置的资金；（）居民消费节余和待用资金；（）派生存款，即由银行的资产业务所引致的存款；（）其他存款来源，如政府部门和事业单位的周转资金、银行同业存款、代收款项等。借人负债的来源主要有：（）发行金融债券；（）发行大额存单；（）同业拆借；（）向中央银行借款；（）在国际货币市场筹措资金。卓越人社区-Joyren.cn|VStvu.Com- R1 K, x- X+ : N; A4、答：商业银行中间业务的现状：目前，我国商业银行中间业务“发展缓慢、规模较小、收益低”，“占总收入比重一般不超过去时10%”。就已开展的品种来看，主要集中于金融服务类，而国外为很行带来巨大利润的或有资产负债类则开展不多。（一）收益比重低。据统计，目前我国四大国有商业银行中间业务占全部收益比重分别为：中国银行约17%，中国建设银行约8%，中国工商银行约会5%，中国农业银行不足4%，四大银行平均仅8。5%左右。（二）业务品种少。国内商业银行的中间业务起步较晚，在产品品种上仅仅限于结算、代理收费等劳动密集型产品，而技术含量高的资信调查、资产评估、个人理财/期货期仅以及衍生工具类刚刚起步或尚未开展。www.joyren.cn( e- M+ r- F3 u5、答：表外业务的作用：（一）为客户提供多元化的金融服务（二）有效的防范和转移风险（三）增加资金的流动性（四）创造信用，增加资金来源渠道。卓越人社区-全z b6、答：财务顾问，是商业银行利用自己的专业知识和人才、技术、信息优势，以顾问的身分，为客户的财务管理乃至经营管理提供咨询服务的业务。银行财务顾问的业务内容十分庞杂，根据其性质可分为如下几类：（1）企业信用等级评定。（2）固定资产投资项目评估。（3）资产评估。（4）债券评级。（5）投资咨询业务。（6）综合咨询。 t2 6 C$ T+ I$ V8 C3 k R& m7、答：制约商业银行中间业务发展的因素：（一）经营观念。（二）法律因素。（三）社会信用。（四）客户需求。（五）人员素质。（六）恶性竞争。www.joyren.cn1 W9 z& j. W- g B/ 4 L三www.joyren.cn0 f% 1 qm5 P e, N; ; t9 1 、网上银行：又称网络银行，是依托信息技术、“因特网”提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。 2 、网上支付：是指网交易者通过网络完成货币给付行为。 3 、资产负债比例管理：是对银行的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对资产控 制，保持资产的合理增长，消除和减少风险的一种银行资产负债管理方法。/ * a/ A. B$ YG3 b卓越人社区-全国最大的大学生交流社区% u% h: V: k. n电大专科形考作业答案|电大本科形考作业答案|07年电大作业答案|电大形考作业答案|免费电大历届试题答案|免费电大复习资料 w( Z h6 U- 8 g7 Z) 商业银行经营管理形考作业 4 答案 名词解释：1. 流动性风险：是指银行出现流动性不足时，无法以合理的成本迅速增加负债或者其他方式获得足够的资金，从而影响到其盈利水平。 2. 关联贷款：是指银行向在所有权、直接或间接的控制权方面与银行有关联的个人或 公司发放的贷款，因为对有关借款人信用水平的审查缺乏客观性，可能造成严重问题.