新华《金融理财》单选、判断复习题.doc

新华理财学原理复习范围题型及题量一、单项选择题（20小题，每小题1分，共计20分）二、判断正误题（20小题，每小题1分，共计20分）三、名词解释（3小题，每小题4分，共计12分）四、简答题（4小题，每小题7分，共计28分）五、案例分析题（2小题，每小题10分，共计20分）一、单项选择题1.理财的核心目标是( )。A.投资收益最大化 B.个人资产分配合理化C.个人一生效用最大化 D.财产的保值和升值2.个人收入达到顶峰的阶段是( )。A.成长期 B.成年期 C.空巢期 D.退休期 3.金融理财的主要组成部分中，与资产的保值增值最直接相关的是( )。A.投资规划 B.个人风险管理和保险计划 C.个人税务规划 D.养老规划4.保险的基本功能是( )。 A.投资 B.避税 C.消灭风险 D.转移、管理风险5.以下不属于人身险的是( )。 A.责任险 B.人寿保险 C.意外伤害保险 D.医疗保险6.求学成长期的理财重点在于：( )。 A.投资规划 B.居住规划 C.教育规划 D.养老规划7.成家立业期的理财重点是( )。 A.投资规划 B.居住与教育规划 C.个人税务规划 D.养老规划8.子女成长、中年期的理财重点是( )。 A.投资规划 B.教育规划、投资规划与个人风险管理和保险规划 C.个人税务规划 D.养老规划9.维持期的理财重点在于( )。 A.居住规划 B.教育规划 C. 投资规划、个人风险管理和保险规划、养老规划 D.个人税务规划10.空巢老年期的理财重点在于( )。 A.居住规划 B.教育规划与个人风险管理和保险规划 C.投资规划与养老规划 D.个人税务规划11.退休老年期的理财重点在于( )。 A.投资规划 B.居住规划 C.教育规划 D.个人风险管理和保险规划12.用以作为衡量资金时间价值相对尺度的指标是( ) 。 A利率和收益率 B利率和利润率 C利税率和利润率 D利润率和收益率 13财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。A努力工作 B主动投资 C被动投资 D被动工作14个人理财的最终目标是( )。A财务安全 B财务自由 C财务独立 D个人收入最大化15青年家庭理财规划的核心策略是( )。A防守型 B攻守兼备型 C进攻型 D无法确定16家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为( )。A青年家庭 B中年家庭 C老年家庭 D视家庭和其他成员而定17现金规划的核心是建立( )基金。A日常生活基金 B投机 C应急 D日常生活和投资18在下列理财工具中，( )的防御性最强。A固定收益证券 B股票 C期货 D保险19下列哪项不属于固定收益证券的范畴?( )A中央银行票据 B国债 C优先股 D普通股20家庭与事业成长期的需求分析不包括( )。A增加收入 B风险保障 C储蓄和投资 D财产传承21理财规划必备的基础是( )。A做好现金规划 B做好教育规划 C做好纳税筹划 D做好投资规划22.个人进行理财规划的目标通常是财产的保值和增值，下列哪项规划的目标向于实现个人(家庭)财产的增值?( )A现金规划 B风险管理与保险规划C投资规划 D财产分配与传承23下列哪一项不是个人理财的目的?( )A应对独立生活的需要 B应对意外风险的需要C应对消费的需要 D提高生活水平的需要24下列哪一项是个人理财的总体目标?( )A实现财务安全 B获得投资收益C实现财务独立 D个人收益最大化25购买保险的目的是( )。A资产增值 B获得收益 C增加消费 D转嫁风险26下列不是衡量一个人或家庭财务安全内容的是( )。A是否有稳定充足的收入 B个人是否有发展的潜力C是否有充足的现金准备 D是否有汽车27中期理财目标的时间一般是( )。A12年 B61O年 C1020年 D5年28在下列理财工具中，( )的风险性最高。A固定收益证券 B股票 C期货 D保险29. 由于单身人士的家庭负担较少，所以他们对风险的承受能力一般( )于已婚人士。A弱 B强 C等 D无法确定30.个人进行理财规划的目标通常是财产的保值和增值，下列哪项规划的目标更向于实现个人(家庭)财产的保值?( ) A现金规划 B风险管理与保险规划 C投资规划 D. 财产分配31每期都按初始本金计算利息的称为( )。 A单利 B复利 C现值 D终值32“利滚利”就是( )。 A单利 B复利 C现值 D终值33在一定时期内，每隔相同的时间，收入或支出相等金额的系列款项称为( )。 A复利 B年金 C现值 D终值34( )是居民个人及其家庭最稳妥、最便捷、最安全可靠的积累财产的途径。 A股票投资 B债券投资 C基金投资 D储蓄35教育储蓄的适合对象是在校( )以上的学生。A小学一年级(含一年级) B小学二年级(含二年级) C小学三年级(含三年级) D小学四年级(含四年级)36教育本金合计最高限额为( )万元人民币。 A1 B2 C3 D437( )是指在存款时约定存期，客户按月定额存入，到期一次支取本息的服务。 A整存整取定期存款 B零存整取定期存款 C存本取息定期存款 D整存零取定期存款38广义的银行理财产品包括( )。 A新型银行理财产品和传统银行理财产品 B新型银行理财产品和各种服务 C传统银行理财产品和各种服务 D与货币资金相关的各种服务39商业银行理财产品的主要类型包括( )。 A银行存贷类、投资类理财产品 B银行存贷类、结算类理财产品 C银行结算类、存贷类理财产品 D银行结算类、投资类和存贷类理财产品40活期存款的优点是( )。 A. 无固定存期、可随时存取B. 存取金额不限、可随时存取C无固定存期、存取金额不限D无固定存期、可随时存取、存取金额不限41通知存款适用于( )。 A储蓄期限一定的小额资金 B储蓄期限不定的大额资金 C储蓄期限一定的大额资金 D储蓄期限不定的小额资金42个人住房贷款包括( )。 A商业性个人住房贷款、公积金个人住房贷款 B公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款 C个人住房组合贷款、公积金个人住房贷款和商业性个人住房贷款 D个人住房组合贷款、商业性个人住房贷款43贷款产品的个人理财应针对银行贷款产品的要素，选择最有利的组合，其核心是( )。 A在获取所需贷款的同时，尽量减少利息开支 B在获取所需理财产品的同时，尽量减少费用开支 C在获取所需贷款的同时，尽量减少费用开支 D在获取所需理财产品的同时，尽量减少利息开支44投资者选择理财产品，需要从( )三个方面综合考虑。 A盈利性、安全性和流动性 B盈利性、安全性和风险性 C盈利性、安全性和流动性 D盈利性、风险性和流动性45整存整取方式适合于( )。 A长时间不动用、不追求高风险收益资金的储蓄存款 B长时间不动用、追求高风险收益资金的储蓄存款 C长时间可能动用、不追求高风险收益资金的储蓄存款 D长时间可能动用、追求高风险收益资金的储蓄存款46( )是保险最为本质的功能，也是保险的最终目的。 A防灾防损职能 B融通资金功能 C分散风险 D补偿损失47( )是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的。 A众人协力 B损失赔偿 C危险事故 D风险因素48( )是保险成立的前提，是首要要素。A风险因素 B.风险损失 C众人协力 D.个人力量49下列各项中，( )不属于社会保险的主要险种。A社会养老保险 B失业保险 C健康保险 D医疗保险50保险合同的客体是指( )。A保险标的 B投保人或被保险人对保险标的的可保利益C保险事故 D事故损失51银行及其分支机构或非银行金融机构依照法定程序发行的债券是( )。A政府债券 B金融债券 C企业债券 D国际债券52为了给地方政府所属企业或某个特定项目融资而发行的债券是( )。A一般责任债券 B收益债券C金融债券 D. 国债53某国借款人在本国以外的某一国家发行的以该国货币为计价货币的债券是（ ）。 A.美国债券 B.外国债券 C.欧洲债券 D.武士债券54.目前，沪深证券交易所规定债券为（ ）。A.当日交割 B.普通日交割 C约定日交割 D第二日交割55.基金是一种( )投资工具。A. 直接 B间接 C实业 D债权56.证券投资基金反映的是( )关系。A. 债权债务 B所有权 C信托 D产权57.为了保障广大投资者的利益，防止基金资产被挤占、挪用等，证券投资基金一般都要由( )来保管基金资产。A.基金发起人 B基金管理人 C.基金持有人 D基金托管人58.( )也称基金保管人，是对基金管理人进行监督和保管基金资产的机构，是基金持有人权益的代表。A.账户管理人 B基金受托人 C.基金投资者 D基金托管人59.证券投资基金是通过组合投资、专业管理方式进行利益共享、风险公担的（ ）投资方式A.集资 B集合 C合作 D联合投资60.我国相关法律规定，基金管理公司的注册资本应不低于( )人民币。A.8000万元 B1亿元 C.12000万元 D15000万元61.在整个基金的运作中，( )实际上处于重要地位，起着核心作用。A基金管理人 B基金托管人 C基金份额持有人 D基金发起人62股票是一种( )。A债权凭证 B股权凭证 C契约凭证63股价与利率的关系是( )。A正方向 B反方向 C无方向 64相对于股票交易来说，黄金交易的交易成本( )。A较高 B较低 C一样 D不确定65金币属于( )。A实物黄金 B纸黄金 C黄金期货 D黄金期权66在通常情况下，股市行情和金价表现为( )关系。A正相关 B负相关 C零相关 D不相关67对于黄金市场来说，中央银行( )。A只是需求方 B只是供给方C没有关系 D既是需求方，又是供给方68实物黄金最大的特点是( )。A可以提现 B收益较高 C风险较大 D交易成本高69在一般情况下，若美元贬值，金价就会( )。A上涨 B下跌 C不变 D无影响70.下列不是房地产投资优点的是( )。A现金流和税收 B价值升值 C财务杠杆利益 D经营杠杆利益71.下列不是房地产特性的是( )。A位置固定 B使用价值耐久 C可分割性 D整体价值的增值性72.投资者在了解和判断各种理财产品所面临风险的基础上，为减少、规避、分散或转移风险而提前做出的一系列减损或保护决策及措施，称为( )。A风险识别 B风险预防 C风险保留 D风险控制 E风险评估73( )的主要内容是将风险可能造成的损害限制在自身可以承受的范围之内。这样一来，投资者既能在经济上承受风险的损失，也能在心理上具备良好的承受能力，有利于消除对风险的恐惧。 A风险回避 B风险预防 C风险转移 D风险控制 E风险评估74下列理财产品属于零风险、低收益产品的是( )。A国债 B国债基金 C货币市场基金 D保本理财产品75下列理财产品属于高风险、高收益产品的是( )。A债券型基金 B股票型基金 C非保本信托类产品 D股票76下列哪些年龄段的投资者不宜涉足中、高风险型的理财产品?( )A2535岁 B35-45岁C45-55岁 D55岁以上 77投资者要端正理财理念，树立科学的理财观，应避免的投资行为是( )。A长期投资 B理智投资 C投机行为 D理性投资78一个人面对风险表现出来的态度通常可分为四种状态：激进型；中庸型；保守型；极端保守型。这是由投资者的( )决定的。A投资能力 B理财能力 C风险偏好 D偿债能力二、判断题1.理财就是投资。（ ）2.所谓理财就是要量入为出，合理安排当期收入，避免支出超过收入，发生贷款。（ ）3.保险经纪人代表投保人的利益为其推荐选择适合的险种，因而保险经纪人属于金融理财师的一种。（ ）4.金融是对客户一生而不是某个阶段的规划。（ ）5.不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同。（ ）6.金融理财考虑的往往不仅是个人，还涉及到家庭。（ ）7.在涉及投资回报率等具体财务指标问题时，金融理财师应给予客户明确的承诺。（ ）8.金融理财师与客户的交流和沟通十分重要，它贯穿于整个理财活动的始终。( )9.金融理财师的职责就是要实现客户的理财目标。( )10.执行金融理财计划书必须首先获得客户的执行授权。（ ）11个人理财规划要解决的首要问题是保障财务安全。 ( )12个人制定的投资规划收益高，说明个人理财的水平就高。 ( )13投资外汇没有风险。 ( )14商业保险是为了增加收益。 ( )15期货的风险大于股票。 ( )16个人理财规划要解决的首要问题是实现财务自由。 ( )17个人制定理财规划方案是自己的事，不需要其他人帮助。 ( )18购买国债是没有风险的。 ( )19个人理财的目标按照重要性可以分为必须实现的目标和期望实现的目标。( )20任何人的理财目标都不止一个。 ( )21货币随着时间的推移会发生增值。( )22单利和复利的计息基础是一样的。( )23货币资金是流动性最强的资产。( )24活期储蓄的利率水平在所有存款类型中是最低的。( )25借记卡具有透支功能。( )26银行理财产品是由商业银行自行设计并发行的以自然人或家庭为服务对象的理财产品或工具。（ ） 27巴塞尔协议要求的商业银行资本充足率在10以上。 ( )28商业银行在金融机构中的诚信度是最高的。 ( )29个人消费贷款包括个人娱乐消费贷款。 ( )30债券型产品是早期银行理财产品的唯一品种。 ( )31贷款产品的个人理财应针对银行贷款产品的要素，选择风险最小的组合。( )32公积金贷款的对象比商业贷款更广泛，适合更多的个人客户。 ( )33投资者选择理财产品，需要从盈利性、安全性和流动性三个方面综合考虑。（ ）。34.由于趋利避害的本性，人们必然产生回避或者转移风险的需求( )。35.狭义的保险主要是指商业保险。 ( )36.保险的基本功能就是转移风险和分摊损失的功能，以及经济补偿功能和保险金给付功能。 ( )37.保险的对象是指保险公司愿意并且能够承担保险责任的各种风险标的。( )38.生存保险是以被保险人在保险期满时死亡为给付条件的人寿保险。 ( )39.年金保险的主要特点为：投保人在开始领取之前可以不交清所有保费，可以边交保费、边领年金。（ )40债券收益率是债券投资者在债券上的收益与其投入的本金之比。 ( )41债券的发行价格是指在发行市场(一级市场)上，投资者在购买债券时支付的理论价格。( )42债券的投资风险较低，是一种较为保守的个人证券理财产品。 ( )43债券现货交易的开盘价为前一日该债券集合竞价中产生的价格。 ( )44与政府债券和金融债券相比，公司债券的风险程度较高，但收益率也较高。( )45根据组织形式不同，可以将基金分为封闭式基金和开放式基金。( )46与基金相比，保险产品的流动性、灵活性相对较差。( )47基金管理人、基金托管人既是基金的当事人，又是基金的主要服务机构。( ) 48基金的一切投资活动都是为了增加投资者的收益，一切风险管理都是围绕保护投资者利益来考虑的。( )49基金公司是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资收益的受益人。( )50一般来说，石油价格上涨会导致黄金价格下跌。 ( )51黄金交易的成本比股票的交易成本要高。 ( )52黄金的投资风险只在流通环节。( )53黄金天然就具有货币的属性。( )54黄金保证金交易更适合短线投资。( )55在供给量不变的情况下，黄金需求量与黄金价格呈同方向变动。( )56黄金交易基本上没有时间限制。( )57纸黄金实质上是一种权证交易方式。( )58风险就是指那些给投资者带来预期收益减少或损失的不利因素。( )59所谓理财风险主要是指理财产品所带来的风险，对投资者来说，属于外部风险。( )60系统性风险虽然影响的范围广泛，但投资者仍然可以通过投资组合的方法分散它。( )61上市企业由于经营不善出现业绩下滑、股价下跌，这种经营风险是所有上市企业不能幸免的风险。( )62个人理财公司的资质是否良好并不重要，关键要看理财产品的预期收益率高不高。( ) 63“投资有风险，入市需谨慎”，这句话说的是投资的风险性，提醒投资者要树立投资风险意识。( )64在个人理财活动中，有的投资者惧怕、厌恶风险，有的投资者敢于冒险，这在很大程度上取决于他们的投资能力。( )65高风险对应高收益，低风险带来低收益，因此“低风险，高回报”的投资宣传可能是一种投资陷阱。 ( )66投资应“量力而行”，是指投资者应视自身睛况估算自己的偿债能力。 ( )67.常言道“失败是成功之母”，在个人理财活动中是指“越失败，越成功”。( )