北外远程教育商业银行经营管理经管专科选修参考答案.doc

第一单元选择题1下列哪一个因素不会直接影响商业银行货币创造的规模？（）A. 原始存款B. 法定存款准备金率C. 现金漏损率D. 银行的利润率2最早设立股份制银行的国家是（）A. 美国B. 英国C. 德国D. 法国3在商业银行的内部组织结构中，董事会属于（）A. 决策机构B. 执行机构C. 监督机构D. 管理机构4商业银行能够随时满足客户提现，这是其经营原则中的（）A. 安全性原则B. 流动性原则C. 盈利性原则D. 风险性原则5商业银行经营的首要目标在于（）A. 获得盈利B. 保证安全C. 保证流动性D. 以上都是6商业银行把社会上各种闲散资金集中起来再通过贷款将资金投向社会经济各部门，这体现了商业银行的哪一个职能？（）A. 信用中介职能B. 支付中介职能C. 货币创造职能D. 金融服务职能7在下列金融机构中，哪一个是能够吸收活期存款的？（）A. 中央银行B. 商业银行C. 保险公司D. 证券公司8自20世纪90年代以来，商业银行在经营和业务上也产生了很多变化，下列哪一项不是变化的趋势之一？（）A. 银行的国际化进程加快B. 金融业务与工具不断创新C. 银行越来越专业化D. 金融管制总体呈现放松趋势9商业银行在社会经济生活中存在的组织形式设立应该遵循（）原则A. 公平竞争、注重效率B. 积极进取、优胜劣汰C. 规模不限、不断扩大D. 以上都是10 世界上大多数国家的商业银行在外部组织形式上采取了（） A. 单一银行制B. 多元银行制C. 总分行制D. 全能银行制第一单元是非题1商业银行的行政首脑是总经理（行长），是商业银行决策机构的构成部分。商业银行通过支付中介职能可以称为工商企业、社会团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。在各类金融机构中，商业银行的历史最为悠久234现代商业银行都是根据资本主义经济发展、按照资本主义原则，以股份公司形式组建而成的。商业银行的调节经济职能是通过其金融服务职能来实现的。56商业银行作为一个企业，像其他企业那样对整个社会经济发挥着影响。很多发达国家的商业银行都采取单一银行制这种外部组织形式。我国当前金融业实行的是分业经营。789商业银行作为一个专门从事信用活动的中介机构，比一般企业更难以取得社会信用。10 商业银行的安全性、流动性和盈利性之间总是存在尖锐的矛盾，因此必须做出取舍。第二单元选择题1一般来讲，如果银行的负债总量中流动性较强的活期存款占比较小时，银行必须保持的资本数量（）A. 不变B. 较多C. 较少D. 不确定2在银行的各项资金来源中，最可靠、最稳定的是（）A. 活期存款B. 定期存款C. 中央银行借款D. 资本金3以下哪一个不是商业银行资本的功能？（）A. 盈利功能B. 营业功能C. 保护功能D. 管理功能4商业银行可以通过内部筹集和外部筹集的方式来提高银行的资本总量，其中通过发行普通股来筹集的优点在于（） A. 不会削弱现有股东控制权B. 不必依靠公开市场C. 监管当局的限制较少，发行手续简单、成本低D. 不会带来固定的股息负担5商业银行的贷款损失准备金属于资本中的（）A. 普通资本B. 优先资本C. 其他资本D. 核心资本6我国根据巴塞尔协议精神，规定了核心资本和附属资本的范围。下面属于核心资本的是（）A. 盈余公积B. 发行长期次级债券C. 坏账准备D. 以上都是7考虑了不同资产对资本的要求不同后所提出的反应资本充足性的指标方法是（）A. 资本与存款比率法B. 分类比率法C. 资本与总资产比率法D. 资本与风险资产比率法8要想提高银行的资本充足性，分母策略可以是（）A. 发行可转换债券B. 增加银行的资产规模C. 减少银行的资产规模D. 提高风险权数高的资产在总资产中的比重9根据巴塞尔协议，系列哪一个属于核心资本（）A. 公开储备B. 未公开储备C. 普通准备金D. 次级长期债务资本10我国商业银行利用国际资本来增加核心资本的方式是（）A. 国家财政注资B. 引入战略投资者C. 增加未分配利润D. 境内股票发行第二单元是非题1一般来讲，商业银行的资本在银行资产中所占的比重类似于一般企业资本占总资产的比重。2商业银行发行股票筹集的资金构成了银行普通资本的普通股部分。3充足的资本是银行声誉赖以树立的基本物质条件。4在资本充足性的测量中，无风险资产包括库存现金、同业拆借、长期国债等。巴塞尔协议中规定国际银行业的资本充足率指标为资本与加权风险资产的比率达到8%。5 6一般来讲，在经济发展周期的繁荣阶段，资金较为充裕，所以对资本的需求量就较高。商业银行既可以通过内部筹集的方式也可以通过外部筹集的方式来提高银行的资本总量，两者没有区别。通过调整银行的资产结构也可以达到提高资本充足性的目的。789巴塞尔协议是针对国际大银行的，因此对我国的商业银行没有多大意义。10 在我国，通过国家注资是解决商业银行资本金的主要和重要途径。第三单元选择题1一般来讲，商业银行作为融资最后选择的是（）A. 同业拆借B. 转抵押C. 向中央银行借款D. 回购协议2银行负债是支撑商业银行资产业务的重要资金来源，它具有的基本特点有（ ）A. 包括现在的、过去的、未来的经济义务B. 数量可以用货币或其他方式来确定C. 负债只在偿付以后才能消失D. 以上都是3下列负债业务中，属于非存款业务的是（）A. 活期存款B. 同业借款C. 定期存单D. 储蓄存款41986年，首先在我国引入大面额可转让定期存单的是（）A. 工商银行B. 交通银行C. 中国银行D. 建设银行5债券发行银行通过其它银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推销的债券是（）A. 欧洲金融债券B. 外国金融债券C. 平行金融债券D. 资本性金融债券6在创新存款工具中，属于定期存款工具创新的是（）A. 超级可转让支付命令账户B. 货币市场存款账户C. 协定账户D. 可转让存单7近年来，我国商业银行的负债结构发生了明显的变化，表现之一是（） A. 负债结构日趋多样化B. 非存款增长最为迅速C. 存款市场占有份额越来越平均D. 以上都是8流动性最高的存款类型是（）A. 定期存款B. 储蓄存款C. 活期存款D. 以上都一样9一笔人民币存款的本金是1000元，存期为3年，年利率为5%，则银行计算出的利息是（）A. 150元B. 157.63元C. 162元D. 171元10 提高商业银行存款的稳定性，可以表现为（）A. 提高定期存款的稳定率B. 延长活期存款的占用天数C. 降低活期存款可用资金率D. 提高定期存款的数量第三单元是非题1我国国有商业银行控制着70%左右的市场份额，占有绝对优势。商业银行应该保证其负债的稳定性，因此要维持负债规模稳定。在我国，储蓄存款包括企业的储蓄存款和个人的储蓄存款。在我国，商业银行给出利率，储户既可以选择银行，也可以选择计息方式。商业银行作为信用中介，负债业务是其最基本、最主要的业务。一般来说，社会保障体系越完善，社会储蓄水平就会越高。234567相比较而言，银行的存款负债比其借入负债在规模、数量、种类、期限上都更取决于银行的经营需要和经营策略，更具有主动性。同业拆借的期限通常较短，多数为1-3个月不等。89活期存款平均余额越大，活期存款稳定率就越低。10 商业银行应该选择市场资金供给大于需求、利率较低的时机发行债券。第四单元选择题1在商业银行的现金资产中，哪一类是流动性最高的（） A. 在中央银行的存款B. 库存现金C. 存放同业存款D. 托收中的现金2根据对资金头寸的管理方法，商业银行的资金头寸需要量与其预计存款增量之间是（ ）A. 正相关关系B. 负相关关系C. 没有关系D. 不确定关系3对贷款风险的管理应该采取的程序是（）A. 风险估价、风险识别、风险处理B. 风险识别、风险估价、风险处理C. 风险估价、风险处理、风险识别D. 风险识别、风险处理、风险估价4一般来讲，对银行的稳定性货币负债，应该保持的流行性资金准备率应该是（）A. 95%B. 30%C. 15%D. 0%5下列哪一个原则不属于商业银行现金资产的管理原则。（）A. 总量适度原则B. 适时调节原则C. 稳定收益原则D. 安全保障原则6一般来讲，损失概率为20%-30%的贷款类别为（）A. 关注贷款B. 可疑贷款C. 次级贷款D. 损失贷款7贷款应该遵循下面的流程（）A. 申请、评级、调查、签约、审批、发放、检查、归还B. 申请、评级、审批、调查、签约、发放、检查、归还C. 申请、调查、评级、审批、签约、发放、检查、归还D. 申请、评级、调查、审批、签约、发放、检查、归还8目前，大多数国家采用的贷款分级方法是（）A. 四类B. 五类C. 六类D. 七类9商业银行的库存现金与在中央银行的超额存款准备金之和，构成了商业银行的（）A. 基础头寸B. 可用头寸C. 可贷头寸D. 可用现金10 商业银行贷款风险具有的特征是（） A. 客观、普遍、可测、可控B. 主观、普遍、可测、可控C. 客观、普遍、不可测、不可控D. 主观、普遍、不可测、不可控第四单元是非题1按照贷款风险从大到小的顺序排列几类贷款是：损失、可疑、次级、关注和正常。2贷款风险一定会导致贷款损失。3贷款风险分类方法是建立在对贷款静态风险监测基础上的。我国的存款准备金制度始于1984年。45中央银行是金融体系的最后贷款人。6扣除了法定存款准备金以后的所有现金资产都属于可贷头寸。无风险资产比率是包括现金和同业存款的无风险资产与总资产的比例。商业银行在中央银行的存款是指商业银行的法定准备金存款。现金资产是商业银行流动性最强的资产，因此持有现金资产越多越好，从而保证银行的流动性。78910 滞后准备金计算法主要适用于对交易性账户存款准备金的计算。第五单元选择题1我国的个人征信系统是由（）组织各商业银行建立的。A. 财政部B. 国务院C. 中国人民银行D. 银监会2在对客户进行财务状况分析时，属于效率比率的指标是（）A. 资产收益率B. 成本费用率C. 资产负债率D. 现金比率3一般来讲，商业银行的自营贷款期限最长不超过（）年，超过的话就要报监管部门备案。A. 5年B. 10年C. 15年D. 20年4在我国，由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后，责任银行发放的贷款是（） A. 自营贷款B. 委托贷款C. 特定贷款D. 银团贷款5在贷款担保中，引入了第三方的是（）A. 抵押B. 质押C. 保证D. 以上都是6银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为，属于银行信贷中的（ ）A. 贷款B. 担保C. 承兑D. 信用证7在以下哪种个人贷款中，对借款人的信用水平要求最高（）A. 个人抵押贷款B. 个人质押贷款C. 个人保证贷款D. 个人信用贷款8个人贷款发展过程中，形成了一些特征，其中有（）A. 贷款品种较为集中，主要用于购房B. 贷款手续较为繁复C. 还款方法较为灵活D. 以上都是9个人征信查询系统的查询主体一般不包括（）A. 工商企业 商业银行B. 金融监督管理机构C. 司法部门D. 司法部门10 在个人贷款的各种还款方式中，整个存续期内每月还款金额相等的是（）A. 等额本息还款法B. 等额本金还款法C. 等比累进还款法D. 等额累进还款法第五单元是非题1我国的贷款风险分类按风险从小到大依次是正常、次级、关注、可疑和损失。效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力。如果借款人预测未来的利率有可能上升，他更愿意选择浮动利率贷款。流动比率、速动比率和利息保障倍数都是客户短期偿债能力的反映。商业银行的个人贷款可以发放给任何个人。2345 6贷款利率在我国已经实现市场化。7中期贷款的贷款期限一般在1年以上10年以下。8商业银行发放的个人贷款必须有抵押品或保证等，以减少风险。我国的个人征信系统提供了个人的信息，因此可以很方便的使用，可能会带来个人隐私的问题。910 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。第六单元选择题1在商业银行证券投资的杠铃投资战略中，很少投资或不投资的是（）A. 短期债券B. 中期债券C. 长期债券D. 没有2在银行开展的电子银行业务中，利用移动电话技术为客户提供金融服务的是（）A. 网上银行B. 电话银行C. 手机银行D. 自助终端3商业银行的中间业务不包括下列哪一个特点（）A. 少资产性B. 强代理性C. 高风险性D. 多种类性4我国商业银行投资的证券中，一般属于短期金融工具的是（ ）A. 政府债券B. 公司债券C. 股票D. 商业票据5以下不属于商业银行的金融服务类中间业务的是（）A. 贷款承诺B. 资金划拨C. 代理收费D. 财务顾问6在商业银行的银行保函业务中，在当事人中居于核心人地位的是（）A. 委托人B. 受益人C. 指示人D. 担保人7商业银行进行证券投资所具有的主要功能不包括（ ） A. 获取收益B. 集合风险C. 保持流动性D. 合理避税8在商业银行证券投资所面对的风险中，由于证券发行人到期不能还本付息而使其遭受损失的可能性属于（）A. 信用风险B. 利率风险C. 通胀风险D. 流动性风险9在我国债券市场中最大的机构群体是（）A. 商业银行B. 中央银行C. 证券公司D. 保险公司10 根据收益率的计算公司，一般来讲对于同一张债券，票面收益率相比较于当期收益率（）A. 较大B. 较小C. 相同D. 不确定第六单元是非题1在我国商业银行对企业债券投资的数量极为有限。2我国的商业银行在国内的投资既可以是公司债券、也可以是公司股票。对于债券而言，其市场价格越高，其当期收益率就越高。在商业银行的证券投资中，分散风险是首要目标。345随着预期通货膨胀率的升高，在债券投资中获得的实际收益率降低。一般来说，长期债券对利率变动的敏感性要小于短期债券。相比较而言，期限分离法比期限分散法包含了更大的风险。678中间业务不列入商业银行的资产负债表内，不影响资产负债总额，不改变当期损益及营运资产。我国商业银行涉及风险的中间业务也是巴塞尔委员会所划分的狭义表外业务。910 商业银行用于结算的票据主要是支票。第七单元选择题1从时间顺序来看，离现在最近兴起的理论是（） A. 资产管理理论B. 负债管理理论C. 资产负债表外管理理论D. 资产负债综合管理理论2我国商业银行资产负债管理在1984-1993年间主要采用的方式是（）A. 统收统支B. 实贷实存C. 差额包干D. 比例管理3以下一般不应低于100%的风险抵补类指标是（）A. 资本利润率B. 资产损失准备充足率C. 核心资本充足率D. 资本充足率4衡量商业银行的流动性风险，一般来讲其流动性比例不应低于（）A. 40%B. 30%C. 25%D. 20%5在资金总库法的管理方法下，下列资产分配中流动性最小的是（A. 长期证券B. 各类贷款C. 第一准备金D. 第二准备金6在储备头寸管理方法中，借入的资金主要补充的是（）A. 贷款B. 长期证券C. 一级储备D. 二级储备7相对来讲，最具有精确性的资产管理方法是（）A. 资金总库法B. 资金转化法C. 资金分配法D. 线性规划法8衡量商业银行风险变化程度的动态指标是（）A. 不良资产率B. 利率风险敏感度C. 操作风险损失率D. 风险迁徙类指标9根据资金转换法，来自于活期存款的资金应该主要分配在（）A. 一级储备和二级储备B. 一级储备和贷款C. 二级储备和长期债券D. 一级储被和固定资产10 在资产管理理论中，也被称为真实票据理论的是（） A. 商业性贷款理论B. 资产转移理论C. 预期收入理论D. 以上都是第七单元是非题1对于商业银行来讲，流动性比率与流动性资产余额成正比，与流动性负债余额成反比，一般不应低于40%。资产负债综合管理理论否定了资产管理理论和负债管理理论，发展了一个全面、综合的理论。全面负债管理方法下资产负债规模会持续扩大。234我国在改革开放之前信贷资金管理体制主要是“差额包干”。5负债管理理论在很大程度上缓解了商业银行安全性和盈利性的矛盾。资产转移理论全面充分认识到了银行资产的变现能力，并以此为基础进行资产管理。预期收入理论扩大了银行的业务范围，促进了贷款形式的多样化。根据资产转换法，来源于活期存款的资金也可以用于发放贷款。6789在商业银行产生的初期形成的理论是负债管理理论。10 资金总库法中的第一准备金主要包括库存现金、在中央银行的存款和持有的中短期国库券。第八单元选择题1一家商业银行发现贷款给某一个地区的开发商风险太高，于是决定退出这一市场，这样处理风险的方法属于（）A. 风险分散B. 风险对冲C. 风险转移D. 风险规避2商业银行在进行内部控制时应当贯彻和执行的原则是（）A. 全面、激进、有效、独立 局部、审慎、有效、独立B. 全面、审慎、有效、独立C. 全面、审慎、有效、互联D. 全面、激进、有效、独立 局部、审慎、有效、独立 全面、审慎、有效、独立 全面、审慎、有效、互联3由于利率或汇率变动带来的风险属于商业银行面对的（）A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 流动风险4商业银行在进行风险管理的过程中，应该遵循的流程是（） A. 风险识别、计量、监测、控制B. 风险识别、监测、计量、控制C. 风险识别、计量、控制、监测D. 风险监测、识别、计量、控制5商业银行为其内部的各分支机构或部门制定目标、授权等，为其活动提供指南。这样的内部控制方法属于（）A. 经营控制B. 组织控制C. 员工控制D. 实物控制6上商业银行的各种财务报表中，有的记录的是存量数据，有的记录的是流量数据。下面记录存量数据的是（）A. 资产负债表B. 利润表C. 现金流量表D. 以上都是7在商业银行的利率风险评价中，有一个指标是利率敏感系数，该系数（）A. 与利率敏感性资产成正比，与利率敏感性负债成正比B. 与利率敏感性资产成反比，与利率敏感性负债成反比C. 与利率敏感性资产成正比，与利率敏感性负债成反比D. 与利率敏感性资产成反比，与利率敏感性负债成正比8在商业银行的各种收入中，一般来讲最主要的收入是（）A. 佣金收入B. 投资收益C. 汇兑收益D. 利息收入9在以下商业银行的资金来源中，最主要的是（）A. 借款B. 或有负债C. 存款D. 应付税费10 在商业银行的绩效评价方法中的杜邦分析法中，处于核心的是（ ）A. 资产收益率B. 股本乘数 资本收益率C. 股本乘数D. 以上都是第八单元是非题1在商业银行的绩效评价方法的杜邦分析法中，有两因素分析，也有三因素及四因素的分析方法，就是在两因素分析的基础上加入更多的指标。2商业银行的收入都是从它所经营的各个项目中来，比如利息收入等。3通过对个别指标占总体指标比重的分析来进行商业银行的财务报表分析，属于结构分析法。一个商业银行的资本总额越大，其资本收益率就会越高。45商业银行的风险控制比较好，所以其风险带来的损失要低于一般的工商企业。 6商业银行面对的信用风险就是信贷风险，隐含在其信贷活动中。7流动性风险涉及的是商业银行的流动性，非常重要。因此，如果商业银行流动性不足，就很容易导致商业银行资不抵债。国家风险涉及的是国家，因此，如果在同一个国家范围内从事经济金融活动，就不存在国家风险。在商业银行风险管理的流程中，风险识别可以说是最困难的步骤。8910 在商业银行的资产负债表中，资产中流动性最强的是交易性金融资产。