国际贸易实务-第六章.ppt

国际贸易实务,江西师范大学国际贸易实务,第六章国际货物运输保险,一、海运货物保险保障的风险、损失及险别三者之间的关系：风险是造成损失的原因险别是保险人对风险和损失所承保的责任范围三者间的详细关系见下面的综合图,保障的风险,自然灾害海上风险意外事故保障的风险一般外来风险外来风险特殊外来风险,货运保险的种类,海上货物运输保险陆上货物运输保险航空货物运输保险邮包运输保险,返回,海运货物运输保险承保的范围,（一）海上风险（PerilsoftheSea）（二）外来风险（Extraneousrisks）（三）海上损失（四）海上费用,（一）海上风险,自然灾害（NaturalCalamities）：是指不以人的意志为转移的自然界力量所引起的灾害，但在海运保险业务中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的灾害，而是仅指恶劣气候、雷电、地震、海啸或火山爆发等人力不可抗拒的自然力量造成的灾害。意外事故（FortuitousAccidents）：是指由于偶然、非意料的原因所造成的事故。并不是泛指海上所有的意外事故，而仅指运输工具搁浅、触礁、沉没、船舶与流冰或其他物体碰撞以及失踪、失火、爆炸等。,（二）外来风险,一般外来风险：是指由于一般外来原因所造成的风险。主要包括：偷窃、沾污、渗漏、破碎、串味、短量、碰损、钩损、生锈、雨淋、受热受潮、淡水雨淋等。特殊外来风险：是指由于社会、政治原因所造成的风险。主要包括：战争、罢工、船舶被扣、货物没收、拒收以及交货不到等。,（三）海上损失与费用,海上损失与费用：因遭受海上风险而引起的损失与费用。,损失,海上损失,其他损失,全部损失,部分损失,一般外来风险损失,特殊外来风险损失,实际全损（Actualtotalloss）,推定全损（Constructivetotalloss）,共同海损,单独海损,1、实际全损构成情况,保险标的物全部灭失。例如，载货船舶遭遇海难后沉入海底，保险标的物实体完全灭失。保险标的物的物权完全丧失已无法挽回。例如，载货船舶被海盗抢劫，或船货被敌对国扣押等,虽然标的物仍然存在，但被保险人已失去标的物的物权保险标的物已丧失原有商业价值或用途。例如，水泥受海水浸泡后变硬；烟叶受潮发霉后已失去原有价值。载货船舶失踪，无音讯已达相当一段时间。在国际贸易实务中，一般根据航程的远近和航行的区域来决定时间的长短。,2、推定全损构成情况,保险标的物受损后，其修理费用超过货物修复后的价值。保险标的物受损后，其整理和继续运往目的港的费用，超过货物到达目的港的价值。保险标的物的实际全损已经无法避免，为避免全损所需的施救费用，将超过获救后标的物的价值。保险标的物遭受保险责任范围内的事故，使被保险人失去标的物的所有权，而收回标的物的所有权，其费用已超过收回标的物的价值。,发生推定全损时，被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿，也可要求按全部损失赔偿，这时须向保险人发出委付(Abandonment)通知。如果被保险人未发送委付通知,损失只能被视为部分损失。,案例分析,例1、我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值，这种损失属于实际全损。例2、有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失属于推定全损。,3、共同海损GeneralAverageG.A.,定义共同海损：载货船舶在海运上遇难时，船方为了共同安全，以使同一航程中的船货脱离危险，有意而合理地作出的牺牲或引起的特殊费用，这些损失和费用被称为共同海损。,3、共同海损GeneralAverageG.A.,条件共同海损的危险必须是共同的、实际存在的、或者是不可避免的；消除船、货共同危险而采取的措施，必须是有意识的和合理的；必须是属于非正常性质的损失；费用支出是额外的；牺牲或费用，最终必须是有效的。,3、共同海损GeneralAverageG.A.,分摊共同海损行为所作出的牺牲或引起的特殊费用，都是为使船主，货主和承运方不遭受损失而支出的，因此，不管其大小如何，都应由船主，货主和承运各方按获救的价值，以一定的比例分摊。这种分摊叫共同海损的分摊。共同海损分摊时，涉及的受益方包括：货方、船方和运费方。共同海损的分摊有两个原则：分摊以实际遭受的损失或额外增加的费用为准无论受损方还是未受损方均应按标的物价值比例分摊,4、单独海损ParticularAverageP.A.,定义：是指保险标的物在海上遭受承保范围内的风险所造成部分灭失或损害，即指除共同海损以外的部分损失。特点：它不是人为有意造成的部分损失。它是保险标的物本身的损失。单独海损由受损失的被保险人单独承担，但其可根据损失情况从保险人那里获得赔偿。共同海损和单独海损的区别:造成海损的原因不同承担损失的责任不同,案例分析,某货轮从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船、货的共同安全，下令往舱内灌水，火很快被扑灭，但是由于主机受损继续航行，于是船长决定雇佣拖轮将船拖回新港修理，修好后重新驶往新加坡。这次造成的损失有：（1）1000箱货物被火烧毁；（2）600箱货物被水浇湿；（3）主机和部分甲板被烧坏；（4）拖轮费用；（5）额外增加的燃料和船上人员的工资。从损失的性质上看，上述哪些损失属于共同海损，哪些属于单独海损？为什么？,案例分析,评析：（1）、（3）属于单独海损，因为这两项损失是由于火灾这一风险直接造成的（2）、（4）、（5）属于共同海损，因为这三项是船长为了船、货的共同安全，进行救火而向船舱灌水，造成的特殊牺牲和支出的特殊费用。,案例思考,海轮的舱面上装有1000台拖拉机，航行中遇大风浪袭击，450台拖拉机被卷入海中，海轮严重倾斜，如不立即采取措施，则有翻船的危险，船长下令将余下的550台拖拉机全部抛入海中。请问：这1000台拖拉机的损失由谁承担，属于何种性质？,（四）海上费用,海上风险还会造成费用支出，主要有施救费用和救助费用。所谓施救费用是指被保险货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人或保险单受让人，为了避免或减少损失，采取各种措施而支出的合理费用。所谓救助费用是指保险人或被保险人以外的第三者采取了有效的救助措施之后，由被救方付给的报酬。,保险人对施救不论有无效果都赔偿保险人对救助采取“无效果-无报酬”原则,返回,保险公司的除外责任,被保险人的故意行为或过失造成的损失属于发货人的责任引起的损失保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差造成的损失被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及市价跌落、运输延迟引起的损失和费用,返回,索赔时效,保险索赔时效，从被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮或其他运输工具之日起算，最多不超过两年。,海损的分类,全部损失(TotalLoss),实际全损（ActualTotalLoss）,推定全损(ConstructiveTotalLoss),共同海损(GeneralAverage),单独海损(ParticularAverage),部分损失(PartialLoss),共同海损与单独海损的区别,比较项目,单独海损,损失的内容,致损原因,损失的承担者,共同海损,受损者自己承担,除保险标的外，还包括支出的特殊费用,受益各方根据获救利益的大小按比例分摊,保险标的物,为解除或减轻风险，人为地有意识地造成,由所承保的风险直接导致船、货受损,保险的费用,施救费用：被保险标的遭受保险责任范围内的灾害事故时，由被保险人或其代理人、雇佣人和受让人等采取措施，抢救保险标的，以防扩大损失，由于实施此种抢救行为所支出的合理费用。救助费用：指被保险标的遭遇责任范围内以内的灾害事故时，由保险人或被保险人以外的第三者采取救助行为，获救方向救助方支付的相应报酬。特别费用：运输工具遭受海难后在避难港卸货所引起的损失，以及由于卸货、存仓、运送货物所产生的费用。,我国海运货物保险险别,基本险别,附加险别,一切险（AR）,平安险（FPA）,水渍险（WPA/WA）,一般附加险,特殊附加险,风险、损失和险别的关系,意外事故,一般外来风险,平安险,水渍险,一切险,一般附加险,特别特殊外来风险,特别特殊附加险,自然灾害,附加险,基本险,外来风险,海上风险,险别,风险,风险和险别,损失,推定全损,共同海损,单独海损,一般其它损失,特别特殊损失,实际全损,部分损失,全部损失,其它损失,我国海运保险条款,依据“中国保险条款”（CIC），我国的海洋运输保险险别，按照能否单独投保分为基本险和附加险两类。基本险可单独投保，附加险不能单独投保。,（一）基本险别,平安险(FreefromParticularAverage,FPA)原意为“单独海损不赔”。具体责任范围水渍险(WithParticularAverage,WPA)原意为“负责单独海损”。在平安险的基础上，还负责被保险货物在运输过程中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。一切险(AllRisks)在平安险和水渍险的基础上，还负责被保险货物在运输过程中由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。实际上是平安险、水渍险和一般附加险责任的总和。,1、平安险具体责任范围,自然灾害造成的全部损失；意外事故造成的全部损失和部分损失；意外事故之前或之后在海上遭受自然灾害而使货物造成的全部损失和部分损失；装卸或转船造成的全部损失或部分损失；施救费用。避难港卸货的特殊费用。共同海损的牺牲、分批和救助费用。运输契约订有“船舶互撞责任”条款，据该条款规定应有货方偿还船方的损失。,返回,（一）基本险别,适用范围平安险大宗、低值粗糙的包装货物，如：废钢材、木材、矿砂等。水渍险适用于不易损坏或易生锈但不影响使用的货物。如：钢管、旧汽车等。一切险价值较高、可能受损因素较多的货物。,平安险承保责任范围最小，所缴保险费最少。,案例分析,有一批货物已投保了平安险，载运该批货物的海轮于5月3日在海面遇到暴风雨的袭击，使该批货物受到部分水渍，损失货值1000元。该货轮在继续航行中，又于5月8日发生触礁事故，又使该批货物损失1000元。问：保险公司如何赔偿？,案例分析,我向澳大利亚出口坯布100包。我方按合同规定加一成投保水渍险。货在海运途中因舱内食用水管漏水，致使该批坯布中的30包浸有水渍。问：对此损失应向保险公司索赔还是向船公司索赔？,案例分析：水渍险不保淡水损失,分析：因投保的是水渍险，水渍险只对海水浸渍负责而对淡水所造成的损失则不负责。假如该批投保了一切险，便可向保险公司索赔。所以本例不能向保险公司索赔，但可凭清洁提单向船公司进行交涉。,（二）附加险别（AdditionalRisks）,一般附加险：承保于一般外来风险所造成的损失。偷窃、提货不着险（Theft,PilferageandNon-Delivery）淡水雨淋险（FreshWaterandRainDamage）渗漏险（RiskofLeakage）短量险（RiskofShortage）钩损险（HookDamage）混杂污染险（RiskofIntermixtureandContamination）碰损破碎险（RiskofClashandBreakage）生锈险（RiskofRust）串味险（RiskofOdour）受潮受热险（DamageCausedbyHeatingandSweating）包装破裂险（LossforDamagebyBreakageofPacking）,1、一般附加险,注意：不能独立投保，只能在FPAorWPA基础上加保；一切险已经包括一般附加险责任。,2、特殊附加险,特殊附加险：承保由于特殊外来风险所造成的损失。(1)战争险（Warrisk）海运战争险规定自保险单所载明的起运港装上海轮或驳船时开始，直到保险单所载明的目的港卸离海轮或驳船时为止。如果货物不卸离海轮或驳船，则保险责任最长延至货物到目的港之当日午夜起算15天为止。如在中途港转船，则不论货物在当地卸载与否，保险责任以海轮到达该港或卸货地点的当日午夜起算满15天为止，待再装上续运的海轮时，保险人继续负责。,2、特殊附加险,罢工险（RiskofStrike,RiotsandCivilCommotions:SRCC罢工暴动民变险）罢工险是保险人承保罢工者、被迫停工工人、参加工潮、暴动和民众、战争的人员采取行动所造成的承保货物的直接损失，对间接损失不负责，如由于劳动力短缺或无法使用劳动力,致使堆放码头的货物遭到雨淋日晒而受损、冷冻机因无燃料而中断造成的被保险货物的损失不负责赔偿。,注：罢工险的保险责任期间是“仓至仓”；已投保战争险又加保罢工险时，一般不另行收费。,2、特殊附加险,(3)交货不到险（Failuretodeliver）（T.P.N.D）被保险货物从装上船开始，6个月仍不能运到原定目的地交货，则不论何种原因，保险公司均按全损赔付。(4)进口关税险（Importdutyrisk）承保货物已发生保险责任范围内的损失，但被保险人仍需按货物的完好状态完税而遭受的损失。(5)舱面险（Ondeckrisk）(6)拒收险（Rejectionrisk）(7)黄曲霉素险（Aflatoxinrisk）(8)存仓火险责任扩展条款特殊附加险不包括在一切险的责任范围内。,仓至仓条款（W/W）（）,根据中国人民保险公司海洋运输货物保险条款规定，“平安险”、“水渍险”、和“一切险”承保责任的起讫，均采用国际保险业中惯用的“仓至仓条款”（WarehousetoWarehouse，简称W/W）规定的办法处理。,（三）保险责任的起讫,1、FPA、WPA、AllRisks,仓至仓条款（W/W）（）,仓至仓条款规定保险公司所承担的保险责任，是从被保险货物运离保险单所载明的起运港（地）发货人仓库开始，一直到货物到达保险单所载明的目的港（地）收货人仓库时为止。当货物一进入仓库，保险责任即行终止。但是，当货物从目的港卸离海轮时起算满60天，不论保险货物有没有进入收货人的仓库，保险责任均告终止。,战争险的保险责任起讫不采用仓至仓条款，而是：从货物装上海轮开始至货物运抵目的港卸离海轮为止，即只负责水上风险。*如果货物运抵目的港没有卸离海轮，则从海轮到达目的港的当晚零晨起算，满15天，保险责任终止。,例题：,一百件棉纱从天津出口被运往吉隆坡，海轮于6月1日抵达吉隆坡港并开始卸货，6月3日全部卸在码头货棚而未运往收货人仓库，那么保险责任到8月2日即告终止。当然，如果在8月2日前这批棉纱运进了收货人仓库，则不论在哪一天进入该仓库，保险责任也告终止。如上述保险期限内被保险货物需转运到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。,（三）保险责任的起讫,2、战争险非仓至仓条款，仅限于水上危险或运输工具上的危险。案例分析：某公司出口某货物，投保一切险加战争险，该船抵达目的港开始卸货时，当地发生武装冲突，部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁。问：保险公司如何赔偿？,不同价格术语影响W/W的责任起讫点,CIF下，保险责任起讫期间是“仓至仓”FOB、CFR条件下，保险责任起讫期间是：“船至仓”,案例分析：仓至船的风险,某公司按CIF条件出口45头银铃牌餐具100箱，投保平安险。在装船时有10箱因吊钩脱扣而落海。问：这一损失是否可向保险公司索赔？如按FOB或CFR条件出口又如何？,案例分析：仓至船的风险,答：根据CIC条款，平安险的责任之一是：在装卸或转运时由于一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失保险公司负责赔偿。据此CIF条件所述之损失完全可以向保险公司进行索赔。在按FOB或CFR条件出口的情况下，在货物越过船舷之前，一切风险和损失应由卖方承担。而且买方按FOB或CFR条件在国外进行投保时，在一般情况下，保险公司都不承担装船前的风险。除非买方应出口方的要求加保“Beforeloadingrisk”或者出口方在国内保险公司投保“仓至船”这一段的保险，则又当别论。,二、伦敦保险协会海运货物保险条款（ICC）,协会货物条款（A）ICC（A）协会货物条款（B）ICC（B）协会货物条款（C）ICC（C）协会战争险条款（货物）协会罢工险条款（货物）恶意损害险条款,说明：前三项可以独立投保；第四、五项征得保险人的同意也可单独投保；第六项只能作为附加险别投保。,伦敦保险协会海运货物保险条款（ICC）与我国（CIC）的不同点：主要的险别用字母表示险别的排列是由大到小战争险和罢工险可以单独投保承保的风险范围采用列明风险和除外责任的方式,保险投保人保险公司保险险别保险费率保险金额：发票金额110%（加一成投保）或CIF110%保险费=保险金额保险费率,三、合同中的保险条款：,例题、计算保险金额和保险费,中国A公司对外出售货物一批，合同规定：数量100公吨，单价每公吨1000英镑CIF伦敦，卖方按发票金额加一成投保水渍险和短量险，保险费率分别为0.3%和0.2%。试计算A公司的投保金额是多少？应向保险公司支付多少保险费？,解题：,保险金额=CIF（1投保加成）=1000100（110%）=110000（英镑）保险费=保险金额保险费率=110000（03%02%）=550（英镑）答：A公司的投保金额是110000英镑，应向保险公司付550英镑的保险费。,某外贸公司按CIF价格条件出口一批冷冻商品，合同总金额为10000美元,加一成投保平安险、短量险，保险费率分别为0.8%和0.2%,问保险金额和保险费各为多少？,保险金额=CIF价x(1+保险加成)=10000 x(1+110%)=11000(美元)保险费=CIF价x保险加成x保险费率=10000 x(1+110%)x(0.8%+0.2%)=110(美元),我一进出口公司出口一批货物,报价为CFR价为2000美元,现客户要求按CIF价加30%投保海上一切险,我方同意,若现保险费率为2%,则我方应向客户收取多少保费?,CIF=CFR+InsuranceCIF=CFR+CIF(1+30%)*2%CIF1-(1+30%)*2%=2000CIF=2000/1-(1+30%)*2%=$2053.4Insurance=$2053.4$2000=$53.4,保险单证,保险单（InsurancePolicy）又称大保单，是一种正规的保险合同，除载明投保单上各项内容外，还列有保险公司的责任范围以及保险公司与被保险人双方各自的权利、义务等方面的详细条款。保险凭证（InsuranceCertificate）又称小保单，它是一种简化的保险合同，除其背面没有列入详细保险条款外，其余内容与保险单相同，它也具有与保险单同样的法律效力。,