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2015年银行从业考试银行管理模拟试卷第1题单选题1分下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ）。A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户正确答案：D题目解析基本存款账户是指存款人因办理日常结算和现金收付需要开立的银行结算账户，可办理日常转账和现金支付，一般存款账户可以办理现金缴存，同一存款账户只能在银行开立已个基本存款账户。第2题单选题1分某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%正确答案：A题目解析资本充足率为：（100+50）/1500*100%=10%第3题单选题1分对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、60正确答案：B题目解析对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起30日内作出批准或者 不批准的书面决定。第4题单选题1分某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以正确答案：B题目解析医院不得为保证人第5题单选题1分商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%正确答案：C题目解析商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%第6题单选题1分债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险正确答案：B题目解析信用风险又称违约风险，债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给一行带来损失的可能性。第7题单选题1分当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、 、国家风险正确答案：A题目解析信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险第8题单选题1分银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性正确答案：D题目解析银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容包括：（1）商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性；（2）商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用（3）商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性第9题单选题1分平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长正确答案：B题目解析平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行股东和管理者视角的重要评价工具。第10题单选题1分下列商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新正确答案：C题目解析银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行禁止义务，充分维护金融消费者和投资者的利益第11题单选题1分中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外正确答案：D题目解析中间业务是一项表外业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。第12题单选题1分商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A、1B、3C、4D、6正确答案：B题目解析商业银行应当于每一会计年度终了3个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。第13题单选题1分信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的正确答案：A题目解析按照风险能否分散可分为新 风险和非系统性信用风险：按照风险发生的形式可分为结算前风险和结算风险；按照风险特征的暴露与引起风险主题的不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露，零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他风险暴露六大类。第14题单选题1分下列哪些属于资本市场的特点（）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小正确答案：C题目解析偿还期长、流动性小、风险高第15题单选题1分以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作正确答案：C题目解析其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。第16题单选题1分银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化正确答案：B题目解析在当今社会。市场竞争不是技术、产品质量和价格的竞争，更是社会责任意识的竞争。商业遵守和社会责任已成为包括银行在内的所有企业提升竞争力的重要因素，在追求经济利益的同时，履行对社会及公众应该承担的责任和义务，不仅是推动银行业金融机构提升呢过竞争力，构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，也是现可持续发展。第17题单选题1分（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则正确答案：B题目解析系统性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。第18题单选题1分前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可正确答案：C题目解析学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。第19题单选题1分下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立正确答案：C题目解析使用空壳公司，也称为被提名人公司，一指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司结构是被提名董事和持票人所享有的的所有权结合的产物，被提名人往往是为收取一定管理费而根据外国律师的指令登记已成立公司的当地人，被提名人对公司的真实所有人一无所知，空壳公司的上述特点有利于掩饰犯罪收益。第20题单选题1分抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有正确答案：A题目解析所谓抵押是指为担保债务履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第21题单选题1分下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是（）A、保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B、对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓解C、目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D、商业银行应该为各个业务线尽可能全面地购买保险正确答案：D题目解析保险只是操作风险管理的补充手段之一，预防和减少操作风险的发生，最终还要靠商业银行自身加强风险管理。第22题单选题1分混业经营存在着挑战，在混业经营条件才，金融创新往往导致（），经营效率提高的同时（）了稳定性和安全性，也就对监管形式和政策提出了更大的挑战。A、杠杆化操作、提高B、杠杆化操作、降低C、去杠杆化操作、提高D、去杠杆化操作、降低正确答案：B题目解析在混业经营条件才，金融创新往往导致杠杆化操作，经营效率提高的同时降低了稳定性和安全性，也就对监管形式和政策提出了更大的挑战。目前我国对于金融公司的监管不明确，特别是对于实业企业控股金融机构形式的金融集团大股东的监管空缺。第23题单选题1分我国商业银行的核心一级资本项目包括（）A、重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润B、注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润C、实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分D、重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股正确答案：C题目解析核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分第24题单选题1分（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A、法律风险B、策略风险C、声誉风险D、操作风险正确答案：D题目解析操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。第25题单选题1分按照中华人民共和国反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）A、可以立即销毁资料B、将客户资料卖给其他机构C、至少保存5年D、至少保存3年正确答案：C题目解析客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当5年。第26题单选题1分在我国的货币层次中，M1表示（）A、实物货币B、狭义货币C、广义货币D、准货币正确答案：B题目解析称谓狭义货币，实现是购买力，M2被称为广义货币；M1与M2之差被称为准货币，是潜在购买力。第27题单选题1分根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的只能包括（）A、制定和执行货币政策B、防范和化解金融风险C、维护金融稳定D、经理国库正确答案：D题目解析根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能：中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。第28题单选题1分下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（）。A、我国银行贷款管理一般实行集中授权、统一授信管理B、向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件C、只能采用担保的方式发放贷款D、不得向事业单位发放贷款正确答案：A题目解析商业银行法第四十条商业银行不得向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；按有无担保贷款可分为信用贷款和担保贷款。第29题单选题1分小李在2010年3月3日存入一笔30000元、定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1.98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率为0.36%，小李从银行取回的利息为（）A、307元B、306.7元C、414元D、413.34元正确答案：B题目解析半年的利息：30000*（1.98%*180/360）=297元；逾期的利息为：（30000+297）*0.36%*32/360=9.7元；所以小李可以从银行取回利息306.7元。第30题单选题1分在银行合规管理中，合规审核岗的基本职责不包括（）A、对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案B、对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书C、组织开展合规知识培训D、缓收利息的审核、申报正确答案：D题目解析合规审核岗：(1)负责本行日常法律事务。对各业务线制定的合规流程和操作进行合规审核；（2）对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书；（3）组织开展合规知识培训（4）对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案第31题单选题1分商业银行下列金融创新新行为中，符合客户利益保护原则的是（）A、损害客户利益不会损害银行自身的利益B、在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的与第三方服务提供之间的利益冲突C、银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D、不得通过低价倾销排挤竞争对手正确答案：B题目解析银行开展创新业务时，要严格界走和区分银行资产和客户资产损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益，不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。第32题单选题1分我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸了一笔巨款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）A、培植阶段B、处置阶段C、融合阶段D、清晰阶段正确答案：B题目解析处置阶段是指涛犯罪改益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。第33题单选题1分不属于其他金融机构的是（）A、期货公司B、金融控股公司C、小额贷款公司D、第三方支付公司正确答案：A题目解析其他金融机构是金融体系的重要组成部分，主要包括金融公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。第34题单选题1分在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（）A、损失类B、次级类C、 关注类D、可疑类正确答案：A题目解析损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。第35题单选题1分下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）A、债务人未能履行合同所规定义务B、内部欺诈C、业务做法有问题D、系统失灵正确答案：A题目解析信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。第36题单选题1分下列不属于违反用工法造成损失的原因的是（）A、劳资关系B、安全/环境C、未经授权的活动D、性别、种族歧视正确答案：C题目解析考查违反用工法的原因，未经授权的活动属于内部欺诈。第37题单选题1分下列关于国家风险的表述，正确的是（）A、国建风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B、国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，他超出了债务人的控制范围C、在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险D、在国际金融活动中，个人不会遭受到国家风险所带来的损失正确答案：A题目解析国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业、还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。第38题单选题1分某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户，该商业银行的操作正确的是（）A、为企业开立一个一般存款账户B、为企业开立一个基本存款账户C、为企业开立一个专用存款账户D、为企业开立一个临时般存款账户正确答案：B题目解析基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付的账户，同一存款客户只能在山野银行开立一个基本存款账户，一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。第39题单选题1分某化工厂购买设备急需一批资金，该工厂与甲银行签订借款了合同，并请市人民医院出面担保。按照法律规定，该医院（）A、可以担保B、不能担保C、如有足够清偿能力即可担保D、银行接受即可担保正确答案：B题目解析学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。第40题单选题1分根据银监会2012颁布的商业银行资本管理办法（试行）我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）A、2018年前B、2020年前C、2016年前D、2014年前正确答案：A题目解析我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。第41题单选题1分银监会应当在收到申请文件支付之日起（）个月内，对银行金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。A、1B、2C、3D、4正确答案：C题目解析银监会应当在收到申请文件支付之日起3个月内，对银行金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。第42题单选题1分以下不属于金融消费者的权利的是（）A、公平交易权B、求偿权C、安全权D、参与监督权正确答案：D题目解析金融消费者的权利包括：（1）知情权(2)公平交易权（3）自由选择权（4）安全权（5）求偿权（6）受教育权（7）受尊重权（8）金融隐私权第43题单选题1分根据票据法的规定，下列关于汇票持票人行使票据追索权表述中，错误的是（）A、汇票到期被拒绝付款的，可以向出票人追索B、汇票未到期付款人死亡的，可以想付款人的继承人追索C、汇票未到期承兑人破产的，可以向出票人追索D、汇票到期承兑人逃匿的，可以向承兑人的前手追索正确答案：B题目解析选项B是错误的，被追索人不包括继承人。第44题单选题1分商业银行形成资金来源的业务是（）A、其他业务B、中间业务C、负债业务D、资产业务正确答案：C题目解析负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。第45题单选题1分协会对涉嫌违法违规的银行业金融机构、从业人员的投诉和发现的业内违法违规的行为，及时告知（）。A、协会自律工作委员会B、银行业监督管理委员会C、协会理事会D、社会公众正确答案：B题目解析协会对涉嫌违法违规的银行业金融机构、从业人员的投诉和发现的业内违法违规的行为，及时告知中国银行监管理委员会第46题单选题1分以下关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法正确的是（）A、冻结单位存款的期限不超过3个月B、被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的解冻冻结存款通知书为凭，银行可以自行解冻C、冻结期限最长不超过6个月D、被冻结的款项、不属于赃款的、冻结期间不应给付利息正确答案：C题目解析冻结单位存款的期限不超过6个月；如需解冻，应以“解冻冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻；不属于赃款的，冻结期间应计付利息。第47题单选题1分依据行政复议法，行政复议事项由（）负责法制工作的具体办理。A、银监会和中国人民银行B、银监会和人民银行C、国务院和人民法院D、中国人民银行和人民法院正确答案：A题目解析依据行政复议法，行政复议事项由银监会和中国人民银行负责法制工作的具体办理。第48题单选题1分关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是（）A、公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足，缴足（或缴足）B、公司法不允许公司资本的分批缴纳C、公司法规定公司必须有相当于的财产与资本总额相维持D、公司法强制公司资本不得随意变更正确答案：B题目解析新的公司法允许公司资本的分批缴纳。第49题单选题1分改成下面关于合同成立和生效的说法错误的是（）A、合同成立是指合同订立过程的结束（完成）B、合同成立和合同生效是两个不同的概念C、依法成立的合同，自成立时生效D、当事人对合同的生效不可以约定附生条件或附生效期限正确答案：D题目解析当事人对合同的生效可以约定附生条件或附生效期限第50题单选题1分关于代理活动包含的内容，不正确的是（）A、被代理人与代理人之间产生的基础法律关系B、代理人与第三人所为的民事法律行为C、代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D、被代理人与第三方之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系正确答案：C题目解析代理活动的三部分内容。承受代理行为产生的法律后果应该是在被代理人与第三人之间，而不是在“代理人”与第三人之间。第51题单选题1分银监会或者其省一级派出机构经验收，符合有关审值经营规则的，应当自验收完毕之日起（）日内解除对其采取的有关措施。A、3B、5C、7D、10正确答案：A题目解析银监会或者其省一级派出机构经验收，符合有关审值经营规则的，应当自验收完毕之日起3日内解除对其采取的有关措施。第52题单选题1分在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融签订的合同和相关法律关系要求赔偿，体现了金融消费者的（）权利。A、安全权B、求偿权C、金融隐私权D、受尊重权正确答案：B题目解析求偿权，在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融签订的合同和相关法律关系。第53题单选题1分债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消失。A、一年B、二年C、三年D、五年正确答案：D题目解析债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消失。第54题单选题1分银行风险管理流程是（）A、风险识别-风险监测-风险计量-风险控制B、风险识别-风险计量-风险控制-风险测量C、风险识别-风险计量-风险监测-风险控制D、风险计量-风险识别-风险监测-风险控制正确答案：C题目解析银行风险管理流程是风险识别-风险计量-风险监测-风险控制。第55题单选题1分根据中华人民共和国担保法的规定，下列关于保证期间的表述，错误的是（）A、一般保证的保证人与债务人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起五个月B、一般保证的保证人与债务人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期日起六个月C、债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定D、债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任正确答案：A题目解析一般保证的保证人与债务人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月第56题单选题1分银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款未利息（）A、剩余的期限按新调整的利率计息B、按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息C、定期内都一律调整为利率调整为利率变化后的利率计息D、剩余的期限按活期存款利率计息正确答案：B题目解析若遇有利率调整，则该存款未利息不变，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息第57题单选题1分金融创新业务面临着问题，区域特征（），特区和沿海城市金融管制相对轻松，市场比较活跃，创新则比较（）。A、明显、集中B、不明显、集中C、明显、分散D、不明显、分散正确答案：A题目解析区域特征明显，特区和沿海城市金融管制相对轻松，市场比较活跃，创新则比较集中，创新结构不平衡，个人理财业务创新在银行方面仅有简单的网上银行，手机银行以及一些信用卡服务。在证券和保险方面的创新品种也远落后与国外。第58题单选题1分以下哪项财产可以抵押？（）A、建筑物和其他土地附着物B、土地所有权C、学校D、宅基地正确答案：A题目解析物权法规定建筑物和其他土地附着物可以用来抵押第59题单选题1分金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险、利用组合投资可分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这是属于金融市场的（）功能。A、货币资金融通B、风险分散与风险管理C、资源配置D、经济调节正确答案：B题目解析这是金融市场的风险分散与风险管理功能。第60题单选题1分（）巴塞尔银行监管委员会发布了合规与银行内部合规部门的高级文件A、2004年4月29日B、2005年4月29日C、2004年6月29日D、2005年6月29日正确答案：B题目解析2005年4月29日巴塞尔银行监管委员会发布了合规与银行内部合规部门的高级文件，指导银行业机构设立合规部门和专职合规岗位，支持和协助高级管理层有效管理银行的合规风险。第61题多选题1分2007年底，美国爆发了次级债务危机。长期以来，有些美资商业银行员工违反向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，客户出现，不再偿还贷款。形成坏账，次级债务危机就产生了。危机信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧，危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来他们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了（）等风险。A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、流动性风险E、声音风险正确答案：ABCDE题目解析根据分析，上述五种风险在题目中都得到了体现。第62题多选题1分影响货币乘数的因素主要有（）A、法定存款准备金率B、现金漏损率C、超额准备金率D、活期存款的存款准备金案E、定期存款的存款准备金率正确答案：ABCE题目解析影响货币乘数的因素主要有以下几种: 法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率第63题多选题1分银行监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将2评估结果作为银行业金融机构监管（）的重要依据。A、评级B、机构准入C、从业资格D、任职资格E、高管人员履职评价正确答案：ABE题目解析第二十八条 银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融结构监管评级、机构准入、高管人员履职评价的重要依据。第64题多选题1分绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在（）都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的科学持续发展。A、客户B、成本C、回报D、利益E、风险正确答案：BCE题目解析绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在成本、回报和风险都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的科学持续发展。第65题多选题1分损失数据收集的原则（）A、准确性原则B、统一性原则C、谨慎性原则D、重要性原则E、可靠性原则F、慎性原则、要性原则正确答案：ABCD题目解析本题考核损失数据收集的原则，损失数据收集的原则是：准确性原则、统一性原则第66题多选题1分银行业金融机构违反谨慎经营规则的，逾期未改的，或者其行为严重危机该银行金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法效益的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（）A、限制分配红利和其他收入B、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C、限制资产转让D、责令控股股东权或限制有关股东的权利E、停止批准增设分支机构F、（2）限制分配红利和其他收入（3）限制资产转让（4）责令控股股东权或限制有关股东的权利(5) 停止批准增设分支机构正确答案：ABCDE题目解析银行业金融机构违反谨慎经营规则的，逾期未改的，或者其行为严重危机该银行金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法效益的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务第67题多选题1分在进行广告宣传与信息披露时，应确保信息的是（）A、真实性B、完整性C、及时性D、合法性E、准确性正确答案：ABC题目解析在进行广告宣传与信息披露时，应确保信息的真实性、完整性和及时性。第68题多选题1分下列属于国别风险的是（）A、信用风险B、政治风险C、声誉风险D、宏观经济风险E、主权风险正确答案：BDE题目解析国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险的主要类型之一。第69题多选题1分单位通知存款，按照提前通知的时间长短可以分为（）A、一个月通知B、1天通知C、七天通知D、15日通知E、2个月通知正确答案：B、C题目解析单位通知存款是指单位类客户存在存入款项时不约定存期，支取时需要提前通知商业银行，并约定支取存款日期和全敢方能支取的存款类型，不论实际存款期多长。按存款人提前通知的期限长短。可再分为一天通知存款和七天通知存款和七天通知存款两个品种。第70题多选题1分货币政策的最终目标包括（）A、经济增长B、充分就业C、物价稳定D、国际收支平衡E、汇率稳定正确答案：ABCD题目解析考核货币政策的最终目标。第71题多选题1分非银行金融机构的监管政策法规包括（）A、加快专业能力和队伍建设，以更好地适应银监管工作的需要B、借危机兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点C、坚持做到非银行机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合D、通过推动非银行机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献E、建立科学合理的操作流程和内控机制F、（3）坚持做到非银行机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合（4）通过推动非银行机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献（5）建立科学合理的操作流程和内控机制正确答案：ABCDE题目解析非银行金融机构的监管政策法规包括（1）加快专业能力和队伍建设，以更好地适应银监管工作的需要（2）借危机兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点第72题多选题1分银行业自律的宗旨（）A、保证我国银行业依法合法经营B、维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境C、共同抵制行业内不正当竞争行为D、防范金融风险，促进银行业健康运行和发展E、维护市场稳定正确答案：ABCD题目解析银行业自律的宗旨：保证我国银行业依法合法经营，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，防范金融风险，促进银行业健康运行和发展。第73题多选题1分中国人民银行的可以从事的业务和工作是（）A、可以根据需要，为银行金融机构开立账户B、中国人民银行会同中国银监会制定支付结算规则C、协调银行业金融机构相互之间的清算事项D、对银行金融机构的账户透支E、向A公司提供担保正确答案：ABC题目解析DE选项是中国人民银行不得从事的业务。第74题多选题1分根据行政处罚法，我国行政处罚的种类有（）A、警告B、罚款C、没收违法所得、没收非法财物D、责令停产停业E、行政拘留正确答案：ABCDE题目解析根据行政处罚法，我国行政处罚的种类有七类：1、警告；2、罚款；3、没收违法所得、没收非法财物4、责令停产停业5、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；6、行政拘留；7、法德、法规规走的其他行政处罚。第75题多选题1分下列关于活期存款的计息表述正确的有（）A、存款的计息起点为元B、分段计息算至厘位C、按季度结息D、按月结息E、目前，各家银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息正确答案：ABC题目解析考查活期存款的计息的内容。目前，各家银行多使用奇数计息法计算活期存款利息；各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。第76题多选题1分根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规特指遵守（）A、法律B、法规C、监管规则D、自律规则E、标准正确答案：ABCE题目解析根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准第77题多选题1分根据我国现行法律规定，可以出质的权利包括（）A、汇票、本票、支票；债券、存款单B、建设用地使用权C、仓单、提单；可以转让的基金份额、股权D、交通运输工具E、可以转让的基金份额、股权正确答案：ACE题目解析根据物权法规定，债务人或者第三人有权出质的：汇票、本票、支票；债务、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款。建设用地使用权；交通运输工具；生产设备、原材料、半成品、产品是属于可以抵押的财产。第78题多选题1分以下说法中，属于票据行为的是（）A、出票B、背书C、承兑D、保证E、留置正确答案：ABCD题目解析票据行为的四种类：出票、背书、承兑、保证第79题多选题1分客户档案分为电子和纸质两种，电子档案包括（）A、电子邮件B、电话录音C、微信D、录入管理系统信息等E、QQ正确答案：ABD题目解析C选项不正确，对不能处理的应写出客户投诉处理意见书，作为处理建议，报领导审核。第80题多选题1分审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括（）A、风险管理B、内部控制C、资本充足率D、资产质量E、损失准备金正确答案：ABCDE题目解析审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、换脸交易、资产流动性等内容。第81题多选题1分中国证券业协会的主要职责是（）A、制定证券业职业标准和业务规范B、负责证券业从业人员资格考试、职业注册C、组织证券从业人员水平考试D、负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试E、组织开展证券业国际交流与合作正确答案：ABCDE题目解析中国证券业协会的主要职责是制定证券业职业标准和业务规范；负责证券业从业人员资格考试、职业注册；组织证券从业人员水平考试；负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试；组织开展证券业国际交流与合作第82题多选题1分发展绿色金融对带来社会效益的说法正确的是（）A、提高社会物质生产部门对生态和经济协调发展的认识水平B、增加了就业水平，提高人们物质生活水平C、改变了环境友好项目融资难的窘境D、企业家以往无视社会平衡发展的错误观念E、发展绿色金融的过程中，引导环境保护从源头上开始着手，成立了“先污染后治理”的治理模式正确答案：ABCD题目解析E项不正确，发展绿色金融的过程中，引导环境保护从源头上开始着手，对申请成立的企业引进环境影响评分的考察目标，改变以往“先污染后治理”的治理模式。第83题多选题1分民事法律行为应当具备的条件（）A、行为人具有相应的民事行为能力B、意思表示真实C、民事法律行为的主体之间的地位是平等的D、不违反法律法规行政规定或者损害社会公共利益E、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更、终止一定民事法律行为关系为目的正确答案：ABD题目解析民事法律行为的有关规定第84题多选题1分行政强制当事人的权利（）A、享有陈述权、申辩权B、向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利C、有依法申请行政复议或者提起行政诉讼D、因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿E、因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿正确答案：ABCDE题目解析公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强暴，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利；有权依法申请行政复议或者提出行政诉讼；因行政机关违法实施强制受到损害的，有权依法要求赔偿；因人民法院在强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿第85题多选题1分国务院银行业监督管理机构拆艮行业金融机构进行接管的目的是（）A、对被接管的银行业金融机构采取必要措施B、保存存款人的利益C、恢复银行业金融机构的正常经营能力D、保护银行的利益E、对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信息与秩序正确答案：ABC题目解析接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力第86题多选题1分合规检查岗进行检查的方式有（）A、现场观察与测试B、调阅监控资料C、突击查库D、查阅档案E、暗访正确答案：ABCDE题目解析现场观察与测试、暗访、调阅监控资料、核对账务、突击查库、查阅档案等多种形式进行检查。第87题多选题1分中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。下列人员中，属于前述”关系人“的是（）A、由商业银行管理人员担任高级管理职务的公司B、商业银行一般会计人员C、商业银行董事D、商业银行信贷人员近亲属E、商业银行董事投资的公司正确答案：ACDE题目解析商业银行法规定，“商业银行不得向关系人发放信用贷款”其中的关系人是指：（一）商业银行的董、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织第88题多选题1分代理包括（）A、法定代理B、协定代理C、委托代理D、指定代理E、表见代理正确答案：ACD题目解析民法通则第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。第89题多选题1分商业银行法规定，商业银行因（）而终止。A、解散B、被撤销C、被宣告破产D、接管E、暂停经营正确答案：ABC题目解析商业银行法规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。第90题多选题1分根据行政强制法，我国行政强制的措施有（）A、加处罚或者滞纳金B、划拨存款、汇款C、拍卖或者依法处理查封 、扣押的场所、设施或者财务D、排除妨碍、恢复原状E、代履行正确答案：ABCDE题目解析根据行政强制法，我国行政强制的措施有：加处罚或者滞纳金、划拨存款、汇款、拍卖或者依法处理查封 、扣押的场所、设施或者财务、排除妨碍、恢复原状、代履行，其他行政强制措施。第91题多选题1分国家风险中政治风险主要包括（）A、政权风险B、政局风险C、政策风险D、对外关系风险E、战争风险正确答案：ABCD题目解析政治风险主要包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面。第92题多选题1分银行吸收一笔原始存款能够创造多个存款货币，要受到（）因素的影响。A、法定存款准备金率B、现金漏损率C、超额准备金率D、活期存款的存款准备金率E、定期存款的存款准备金率正确答案：ABCE题目解析银行吸收一笔原始存款能够创造多个存款货币，要受到法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率等许多因素的影响。第93题多选题1分根据物权法的规定，物权的种类包括（）A、所有权B、用益物权C、担保物权D、占有权E、使用权正确答案：ABC题目解析根据物权法的规定，物权的种类包括所有权、用益物权和担保物权。第94题判断题1分合规负责人需要分管业务条线。Y、对N、错正确答案：错题目解析合规负责人不得分管业务条线。第95题判断题1分结构性理财产品是指将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、齐全、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品。Y、对N、错正确答案：对题目解析结构性理财产品是指将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、齐全、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品。第96题判断题1分银行业金融机构应当至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业协会报送自我评估报告。Y、对N、错正确答案：错题目解析第二十六条 银行业金融机构应当根据本指引要求，至少两年内开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业协会报送自我评估报告。第97题判断题1分非银行金融机构既要支持实体经济，又要与防范自身风险有机结合Y、对N、错正确答案：对题目解析非银行金融机构既要支持实体经济，又要与防范自身风险有机结合第98题判断题1分合同的相对性是债权与物权的一项重要区别。Y、对N、错正确答案：对题目解析合同的相对性是债权与物权的一项重要区别。第99题判断题1分金融消费者有权享受银行和信用社对破（损）币的无条件的兑换服务，有权享受金融、证券和保险机构提供的休息、降温、保暖、茶水、咨询等文明优质服务。Y、对N、错正确答案：对题目解析金融消费者有权享受银行和信用社对破（损）币的无条件的兑换服务，有权享受金融、证券和保险机构提供的休息、降温、保暖、茶水、咨询等文明优质服务。第100题判断题1分再贴现政策不仅能够影响商业银行融资成本，干预和影响市场利率及货币供求，而且还能影响商业银行及全社会的资金投向。Y、对N、错正确答案：对题目解析作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，主要包括两方面的内容：是通过再贴现率的调整，影响商业银行以贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求；二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。