中级银行从业资格考试《法律法规》资格考试内容及模拟押密卷含答案参考51

中级银行从业资格考试法律法规资格考试内容及模拟押密卷含答案参考1. 【多选题】以下哪些权利可以出质？（）A.汇票B.债权C.提单D.应收账款E.存款【正确答案】ABCDE2. 【单选题】民事法律行为应具备的条件不包括()。2015年10月真题A.不违反法律或者社会公共利益B.行为人具有完全民事行为能力C.行为人具有相应的民事行为能力D.意思表示真实【正确答案】B3. 【多选题】以下关于我国城市商业银行的说法中正确的是()。A.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一B.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的C.我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D.曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行【正确答案】AD4. 【单选题】我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为()。A.F股B.H股C.B股D.A股【正确答案】B5. 【单选题】2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）。A.15倍B.1倍C.2倍D.3倍【正确答案】A6. 【多选题】单位结算账户按用途分为（）。A.特殊存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户E.临时存款账户【正确答案】BCDE7. 【多选题】关于挪用资金罪，下列说法正确的有()。A.犯罪主体是国家机关工作人员B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形E.以利用职务上便利为前提【正确答案】BCDE8. 【多选题】下列指标中，()属于货币政策远期中介指标。A.货币供给量B.利率C.基础货币D.超额准备金E.高能货币【正确答案】AB9. 【多选题】以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D.个人不清楚银行确认逾期的规则E.无意识中产生了逾期【正确答案】BCDE10. 【单选题】（）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回。A.追索权B.取回权C.别除权D.抵销权【正确答案】B11. 【单选题】下列不属于可免予报告的交易的是()A.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.金融机构内部调拨资金D.单位银行账户之间单笔人民币200万元以上的转账【正确答案】D12. 【单选题】按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是（）。A.债权?B.股票?C.期权?D.票据?【正确答案】D13. 【单选题】目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为，不包括()。A.金融机构的设立行为B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为【正确答案】A14. 【单选题】下列关于远期外汇交易的说法，错误的是（）。A.远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的B.远期外汇交易最大的优点是能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险C.远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机D.远期外汇交易只能按固定交割日交割【正确答案】D15. 【多选题】借款人符合以下()条件就可以获得个人消费额度贷款。A.提供质押B.提供抵押C.提供存款证明D.提供第三方保证E.具有一定信用资格【正确答案】ABDE16. 【单选题】以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。A.美国B.英国C.日本D.韩国【正确答案】A17. 【多选题】下列监督管理措施中，根据中华人民共和国银行业监督管理法规定，属于国务院银行业监督管理机构监管措施的有()。A.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况B.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话C.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表D.进入银行业金融机构进行检查E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告【正确答案】ABCDE18. 【多选题】银行资本的作用主要表现在（）。A.为银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制业务过度扩张D.维持市场信心E.增加银行资本收益【正确答案】ABCD19. 【单选题】王先生在2012年4月1日存人一笔5000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072%，他能取回的全部金额是（）元。A.5003B.5013C.5005D.5000.3【正确答案】A20. 【多选题】下列属于直接融资工具的是()。A.政府B.企业债券C.银行债券D.商业票据E.公司股票【正确答案】ABDE21. 【单选题】下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是()。A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育【正确答案】C22. 【单选题】从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。A.统一法人B.多法人C.以区域管理为主的总分行型D.以业务线管理为主的事业部制组织架构【正确答案】A23. 【单选题】银行业务创新应当遵循一定的基本原则,应做好客户评估和识别工作,针对不同客户群提供不同的金融产品。A.正确B.错误【正确答案】A24. 【单选题】下列银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是()。A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案【正确答案】C25. 【单选题】金融市场按（）划分可分为有形市场和无形市场。A.具体的交易工具类型B.交易场所和空间C.金融工具的期限D.交割时间【正确答案】B26. 【单选题】()是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A.票面利率B.市场利率C.流通性D.债券面额【正确答案】B27. 【多选题】根据我国物权法的规定，质权人的主要权利有（）。A.质权人有权收取质押财产的孳息B.质权人可以放弃质权C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任E.妥善保管质押财产【正确答案】ABC28. 【单选题】下列关于代保管业务的说法，正确的是()。A.代保管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务B.近年来，密封保管业务成为代保管业务的主要产品C.密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封D.银行提供保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在银行规定的日期可开箱取物【正确答案】C29. 【单选题】冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。A.盗窃罪B.贷款诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.信用证诈骗罪【正确答案】C30. 【单选题】下列关于董事监事履职评价说法正确的是（）。A.商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价被评B.为不称职的董事，董事会、监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职【正确答案】D31. 【多选题】下列()情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。A.公司解散B.公司合并C.公司分立D.股东大会决议解散E.被依法吊销营业执照【正确答案】BC32. 【多选题】下列关于一般存单纠纷案件的认定与处理的说法中，正确的是()。A.存单性质属于合同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的法律关系B.存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构无权单方更改C.存单关系效力认定的两个要件包括形式要件和实质要件D.形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性E.实质要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性【正确答案】ABC33. 【多选题】金融创新中坚持的四个“认识”原则有（）。A.认识你的成本B.认识你的业务C.认识你的风险D.认识你的客户E.认识你的交易对手【正确答案】BCDE34. 【多选题】银行资本的作用主要表现在（）等方面。A.吸收负债B.维持市场信心C.满足银行正常经营对长期资金的需要D.限制银行业务过度扩张和承担风险E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力【正确答案】BCDE35. 【单选题】银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得()。A.少于2人B.少于3人C.少于4人D.少于5人【正确答案】A36. 【单选题】某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是()。A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援【正确答案】C37. 【单选题】下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的【正确答案】D38. 【多选题】某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该()。A.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报B.立即向银行有关领导举报C.立即向媒体披露有关证据D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇E.向监管部门举报【正确答案】BDE39. 【单选题】下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是()。A.告知客户本银行未公布的重大投资行为B.告知客户宏观经济情况C.帮助客户分析汇率波动趋势D.告知客户已经公开的上市公司财务状况【正确答案】A40. 【单选题】银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【正确答案】C41. 【多选题】根据合同法规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。A.因重大误解而订立的B.在订立合同时显失公平的C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的D.合同期限届满E.行为人利用对方当事人的急迫需求或危难处境，迫使对方违背自己的真实意思而订立的合同【正确答案】ABCE42. 【单选题】【真题】我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（）。A.商誉B.无形资产C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【正确答案】B43. 【多选题】下列关于银行活期存款计息的表述,正确的有（）。A.分段计息算至厘位B.按季度结息C.按月度结息D.计息起点为角E.计息起点为元【正确答案】ABE44. 【单选题】下列关于监管规避的说法中，不正确的是()。A.银行业从业人员在业务活动中，可以以明示方式向客户提供规避法律的建议B.此处的规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为C.法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定D.银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果【正确答案】A45. 【多选题】贸易融资贷款形式主要有（）。A.福费廷?B.保理?C.贷款承诺?D.信用证E.票据发行便利?【正确答案】ABD46. 【多选题】【真题】法人的类型包括()。A.企业法人B.机关法人C.事业单位法人D.社会团体法人E.非营利组织法人【正确答案】ABCD47. 【多选题】【真题】我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。A.银行业协会B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会E.中国人民银行【正确答案】BCD48. 【多选题】根据物权法的规定，下列关于质权人的权利和义务，说法正确的有()。A.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外B.债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人均免除担保责任C.质权人因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任D.质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求将质押财产提存E.债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人可以返还质押财产，也可以主债权到期时返还【正确答案】ACD49. 【单选题】下面说法正确的是（）。A.中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升B.中央银行提高再贴现率会使股票价格上升C.中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升D.中央银行收缩银根会使股票价格上升【正确答案】C50. 【单选题】一投资者从市场中购买了某一公司债,购买价格为110元,持有三个月后以125元转让出去,期间获得十元利息,该投资者得持有期收益率为()。A.227%B.136%C.164%D.209%【正确答案】A51. 【单选题】近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于()。A.银行业员工学历偏低B.银行业相关法律法规尚不完备C.银行业务单一D.银行业从业人员职业操守教育薄弱【正确答案】D52. 【单选题】商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（）以上的次级债务。A.一年B.5三年C.五年D.十年【正确答案】C53. 【多选题】商业银行合规风险管理指引所称的法律法规与规范包括()。A.法律B.行政法规C.自律性组织的行业准则D.国际惯例E.职业操守【正确答案】ABCE54. 【单选题】【真题】商业银行可以直接利用的资本是（）。A.会计资本B.监管资本C.风险资本D.经济资本【正确答案】A55. 【单选题】教育储蓄存款的起存金额为（）。A.10元B.50元C.1000元D.1万元【正确答案】B56. 【多选题】以区域管理为主的总分行型组织架构的优点是（）。A.总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权B.能保证总行的统一指挥C.能调动分行、支行拓展各项业务D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较小E.总行对分行授权不当，不会干扰总行的统一指挥【正确答案】ABC57. 【多选题】商业银行债券投资的目标，主要是()。A.平衡流动性和盈利性B.降低资产组合风险C.提高资本充足率D.增加银行资产种类E.避免风险【正确答案】ABC58. 【单选题】以下()不属于风险控制的目标。A.风险管理战略和策略符合经营目标的要求B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本收益的基础上保持有效性C.分析风险诱因，发现管理中的问题，以完善风险管理程序D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象【正确答案】D59. 【单选题】拍照贷款五级分类法,以下不属于不良贷款的是（）。A.次级B.可疑C.关注D.损失【正确答案】C60. 【单选题】下面()不是高净值客户。A.小王单笔认购理财产品150万元人民币B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明C.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元D.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明【正确答案】D61. 【多选题】以下情况属于公开发行的是（）。A.首次公开发行新股B.向不特定对象发行证券的C.可转债的发行D.向特定对象发行证券累计超过二百人的E.向特定对象发行证券的【正确答案】BD62. 【单选题】有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的()。A.只能是金融机构工作人员B.只能是金融机构C.只能是金融机构工作人员或金融机构D.可以是任何单位和个人【正确答案】D63. 【单选题】中国人民银行的直接检查监督权不包括()。A.执行有关存款准备金管理规定B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.经批准对银行业金融机构进行检查监督【正确答案】D64. 【单选题】在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司()。A.破产B.被解散C.营业执照被注销D.被撤销【正确答案】D65. 【多选题】下面属于非银行金融机构的是()。A.村镇银行B.金融资产管理公司C.财务公司D.金融租赁公司E.信托公司【正确答案】BCDE66. 【多选题】银行卡按清算方式可以分为（）A.信用卡B.单位卡C.个人卡D.白金卡E.借记卡【正确答案】AE67. 【单选题】经济增长目标的实现要通过（）指标来衡量。A.国内生产总值B.失业率C.通货膨胀率D.国际收支【正确答案】A68. 【多选题】()是我国的政策性银行。A.中国邮政储蓄银行B.中国农业发展银行C.中国农业银行D.中国进出口银行E.国家开发银行【正确答案】BDE69. 【单选题】通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为是（）。A.走私B.套现C.洗钱D.伪造商业票据【正确答案】C70. 【单选题】下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是()。A.信用证是一项独立文件B.信用证业务处理的是单据C.开证行是信用证第一付款人D.开证申请人是信用证第一付款人【正确答案】D