初级银行从业《银行管理》考试历年真题汇总含答案参考74

初级银行从业银行管理考试历年真题汇总含答案参考1. 多选题：利率市场化对商业银行的影响包括()。A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间B.把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈E.影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度正确答案：ABCD2. 多选题：绩效考评指标设置的原则有()。A.指标的设置必须充分体现经营导向B.指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响C.保持与现行财务核算的规定基本吻合D.指标的设置必须注意财务性指标与非财务性指标的结合运用E.指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补搭配正确答案：ABCDE3. 单选题：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。A.30万B.15万C.20万D.10万正确答案：C4. 单选题：下列关于资本金同比例到位落实情况的说法中，正确的是()。A.资本金与贷款同比例到位只是一个理想要求，银行可以根据情况调整B.对于建设期风险较大，企业可能面临周转困难的项目，贷款人可酌情降低资本金比例要求，或以临时垫款形式支持企业流动性C.对于国家要求项目资本金在贷款发放前全部到位的项目，应遵守国家法律法规的规定，但房地产项目不在此列D.贷款人应加强项目建成后的资本金管理，防止借款人以贷款置换等各种方式抽逃资本金正确答案：D5. 单选题：资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这一类商业银行一般采用（）A.主导式定位B.市场定位C.补缺式定位D.追随式定位正确答案：D6. 单选题：（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A.证券交易所B.证券公司C.证券登记结算公司D.金融租赁公司正确答案：B7. 多选题：根据电子银行业务管理办法，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有()。A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度正确答案：ACDE8. 多选题：商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力E.银行的信贷管理状况正确答案：ABCDE9. 单选题：下列关于商业银行信贷管理组织架构变革的说法中，错误的是()。A.1984年至1993年，我国开始尝试专业银行企业化改革B.1993年至2001年，专业银行完成了向商业银行的转变C.2001年，我国加入了世界贸易组织D.从2002年开始，随着我国商业银行股份制改革的开始和不断深入，银行信贷管理组织架构也在不断地发展变化着正确答案：D10. 单选题：商业银行客户信息管理“展业三原则”是指()。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查正确答案：B11. 多选题：中国银监会、国家发展改革委共同制定了能效信贷指引的目的是（）。A.为落实国家节能低碳发展战略B.促进能效信贷持续健康发展C.提高能源利用效率D.降低能源消耗E.积极支持产业结构调整和企业技术改造升级正确答案：ABCDE12. 单选题：商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动正确答案：B13. 单选题：下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。A.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%D.发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年正确答案：D14. 单选题：活期存款的起存金额为1元。A.正确B.错误正确答案：A15. 多选题：币值稳定包括（）。A.内币值稳定B.外币值稳定C.利率稳定D.货币充足E.本国汇率上升正确答案：AB16. 多选题：根据固定资产贷款管理暂行办法，在贷款发放和支付过程中，借款人出现()情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。A.项目进度落后于资金使用进度B.信用状况下降C.违反合同约定D.不按合同约定支付贷款资金E.以化整为零方式规避贷款人受托支付正确答案：ABCDE17. 单选题：商业银行应对银行业消费者履行的信息披露要求包括()。A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权B.自觉遵守卖者有责的原则C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务D.以上均是正确答案：D18. 单选题：银行内部控制的基本控制手段是（）。A.会计系统控制B.授权审批控制C.绩效考评控制D.不相容职务分离控制正确答案：D19. 多选题：下列关于不良资产业务作用及效果的说法中，正确的是（）。A.对金融风险的防范和化解发挥不可替代的作用B.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用C.资产公司运用处置经验，发挥管理专长，收购因流动性风险造成的不良资产并对其进行重组，将风险化解前移至实际产生损失之前，提前预防和化解经济金融领域的系统性风险D.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负担E.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担正确答案：ABCD20. 多选题：资本监管的“三大支柱”包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管正确答案：ACDE21. 单选题：现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量正确答案：D22. 单选题：金融机构的反洗钱义务不包括（）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.执行大额交易和可疑交易报告制度D.保护存款人款项安全正确答案：D23. 单选题：银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求正确答案：B24. 多选题：银行绩效考评指标一般包括（）。A.合规经营类指标B.风险管理类指标C.发展改革类指标D.盈利潜力类指标E.社会责任类指标正确答案：ABE25. 单选题：财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于()的可以申请设立分公司。A.6B.75C.8D.10正确答案：D26. 多选题：按照突发事件的性质、过程和机理的不同，突发事件应对法将突发事件分为（?）。A.自然灾害B.事故灾难C.公共卫生事件D.社会安全事件E.重大经济案件正确答案：ABCD27. 单选题：以下不属于高级管理层的职责的是（）。A.执行董事会决策B.监督董事会及其成员履行内部控制职责C.根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行正确答案：B28. 单选题：下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是()。A.一般风险准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉正确答案：D29. 单选题：下列不属于金融租赁公司资产业务的是()。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆人D.固定资产收益类证券投资正确答案：C30. 单选题：()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层正确答案：D31. 单选题：商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。A.公平B.公开C.公正D.实事求是正确答案：D32. 多选题：根据商业银行法，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有()。A.责令改正，逾期不改正的，处5万元罚款B.责令改正，逾期不改正的，处40万元罚款C.责令改正，逾期不改正的，处15万元罚款D.责任改正，并处30万元罚款E.责令改正，逾期不改正的，处20万元罚款正确答案：CE33. 单选题：商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。A.公平B.公开C.公正D.实事求是正确答案：D34. 单选题：国际内部审计师协会(IIA)成立于()年。A.1951B.1941C.1931D.1921正确答案：B35. 单选题：以下不属于综合化经营的特点的是（）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务正确答案：C36. 单选题：银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），履行告知义务。A.知情权B.安全保障权C.公平交易权D.个人金融信息安全权正确答案：A37. 单选题：()应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报正确答案：C38. 单选题：商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.10%B.15%C.20%D.25%正确答案：D39. 单选题：根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是()。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会正确答案：C40. 单选题：银行不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。A.正确B.错误正确答案：A41. 多选题：银行制定客户营销战略的流程包括（）A.客户调查与客户分析B.客户拜访与建立信任C.客户需求分析与挖掘D.商务谈判与成交E.售后维护与关系维护正确答案：ABCDE42. 单选题：银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（?）。A.全力支持重大战略实施B.丰富我国金融产品的多样性C.积极支持供给侧结构性改革D.大力推进普惠金融发展正确答案：B43. 多选题：金融类不良资产包括（）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.保险不良资产D.信托不良资产E.房贷不良资产正确答案：ABCD44. 单选题：辛迪加贷款是由()银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上正确答案：C45. 多选题：商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密原则E.利率优惠正确答案：ABCD46. 单选题：财务公司（）是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。A.投资业务B.同业资产业务C.成员单位产品的融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷正确答案：A47. 单选题：（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业正确答案：B48. 多选题：与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有()。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.商业银行理财业务都不会耗用银行资本金E.理财业务是一项金融知识技术密集型业务正确答案：ABCE49. 多选题：客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、（）。A.档案信息管理B.责任追究C.作出处理结果D.反馈处理意见E.追踪回访正确答案：ABCDE50. 单选题：以下说法正确的是（）。A.债券的流动性比现金资产高B.债券的盈利性比贷款高C.债券投资的管理成本较低D.债券投资的管理成本较高正确答案：C51. 多选题：下列关于存款准备金的表述，正确的有（）。A.存款准备金是金融机构为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金B.存款准备金率是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例C.存款准备金制度是一种货币政策工具D.商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越高E.商业银行资本充足率越低、不良贷款比例越高，适用的存款准备金率越高正确答案：ABCE52. 单选题：银行本票的提示付款期限为（）。A.1个月B.15天C.2个月D.3个月正确答案：C53. 单选题：下列关于存款的说法正确的是()。A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元正确答案：D54. 单选题：通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作()。A.股权众筹融资业务B.第三方支付业务C.平台融资业务D.P2P业务正确答案：A55. 单选题：银行业消费者权益保护工作应当（）A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.向银行业消费者不公开信息的义务正确答案：A56. 多选题：下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有(?)。A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B.最高权力机构为会员大会C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D.常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨正确答案：AD57. 多选题：财务指标分析法是指设置一系列的财务指标，包括（）等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。A.税收净利润B.资产收益率C.成本利润率D.现金利用率E.权益收益率正确答案：ABCE58. 单选题：从狭义上理解，商业银行财务管理不包括（）。A.成本管理B.风险管理C.财务分析D.预算管理正确答案：B59. 多选题：下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是()。A.存款的币种不同B.具体管理方式不同C.客户类型不同D.存款业务的性质不同E.存款期限不同正确答案：AB60. 单选题：为抑制严重通货膨胀，中央银行公开市场操作可以采取的措施是（）。A.提前兑付中央银行票据B.允许提前支取特种存款C.卖出有价证券D.买进有价证券正确答案：C61. 单选题：产品开发的方法不包括（）。A.仿效法B.创新法C.交叉组合法D.追随法正确答案：D62. 单选题：资产负债表中，资产类项目的排列顺序是()。A.按资产获得的难易程度排列B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列D.按各类资产总量的大小顺序排列正确答案：C63. 单选题：中国银行业自律公约实施细则适用于中国银行业协会全体会员单位。A.正确B.错误正确答案：A64. 多选题：当中央银行买入证券时可以导致（）。A.货币供应量增加B.货币供应量下降C.证券价格上涨D.证券价格下跌E.市场利率下降正确答案：ACE65. 单选题：下列选项中，不属于投资项目的内部因素的是()。A.产品种类B.生产规模C.厂址及平面布置D.产品的社会需求正确答案：D66. 单选题：【2018年真题】根据关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是()。A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费正确答案：D67. 单选题：柜台业务存在的操作风险不包括（）。A.账户开立和使用B.现金存取款C.评级授信D.重要凭证和重要物品保管正确答案：C68. 单选题：根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场正确答案：D69. 单选题：【2018年真题】甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为()。A.100；30B.150；25C.125；30D.250；25正确答案：C70. 单选题：强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段。A.自我约束B.外部监督C.内部控制D.市场监管正确答案：C71. 单选题：操作风险严重度可以通过（）进行评级。A.债项评级B.压力测试C.因果分析模型D.等级矩阵正确答案：D72. 单选题：中国保护消费者基金会在（）年成立。A.1984年B.1989年C.1969年D.1980年正确答案：B73. 单选题：下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。正确答案：A74. 单选题：银行绩效考评是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。A.自我管理B.效益管理C.自我反省D.目标制定正确答案：A75. 单选题：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.正确B.错误正确答案：B76. 单选题：下列属于存款性负债业务创新的是（）。A.回购协议B.可转让支付命令账户C.可转换债券D.次级债券正确答案：B77. 单选题：在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取()的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券正确答案：B78. 单选题：制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。A.预期目标B.操作目标C.最终目标D.中介目标正确答案：C79. 单选题：银行监管的目的在于()。A.降低银行盈利能力B.提高银行的盈利能力C.降低银行破产概率及破产后的影响程度D.推迟银行破产的发生时间正确答案：C80. 单选题：托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的()，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系正确答案：C81. 单选题：银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉正确答案：A82. 单选题：下列不属于存款保险基金的来源的是()。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款正确答案：D83. 单选题：（）是商业银行一项核心的风险管理活动。A.风险管理B.资产管理C.合规管理D.内部控制正确答案：C84. 单选题：【2018年真题】根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是()。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告正确答案：A85. 多选题：下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中，()是正确的。A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育D.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为E.加大对普惠金融的宣传力度正确答案：ABCDE86. 单选题：货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的()渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率正确答案：B87. 多选题：商业银行要求对“四高”加大审计力度，其中“四高”是指()。A.高风险网点B.高风险业务C.高风险环节D.高风险岗位E.高风险人员正确答案：ABCD88. 多选题：商业银行的全面风险管理模式体现了（）先进的风险管理理念和方法。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理办法E.全员的风险管理文化正确答案：ABCDE89. 单选题：商业银行进行的债券回购属于（）。A.借款业务B.债券投资业务C.托管业务D.理财业务正确答案：A90. 单选题：现场检查联动的最终目的是()。A.提高现场检查的针对性和有效性B.制订现场检查方案C.合理配置现场检查资源D.非现场监管与现场检查有机结合正确答案：A91. 单选题：审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半月度D.年度正确答案：B92. 单选题：（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会正确答案：D93. 单选题：【2018年真题】下列关于金融犯罪的说法中，错误的是()。A.金融犯罪主体只能是个人B.金融犯罪是一种图利犯罪C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两类D.有的金融犯罪具有非法占有目的正确答案：A94. 单选题：下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是()。A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80C.发放二手车贷款的贷款期限一般为12年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50正确答案：D95. 单选题：根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括()，A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督正确答案：D96. 单选题：非票据结算业务不包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票正确答案：D97. 单选题：基本薪酬按()支付。A.月B.季度C.年D.天正确答案：A98. 单选题：银行业消费者是购买或使用银行产品和接受银行业服务的自然人。A.正确B.错误正确答案：A99. 单选题：现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量正确答案：D100. 多选题：下列不属于金融债券的特点的是()。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.筹资成本较低E.管理当局的限制较少正确答案：DE