2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷含答案124

2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷含答案1. 多选题 对银行机构风险状况的监管主要包括()。A 建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B 建立高风险银行业金融机构的判断和救助体系C 建立风险评价的指标体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，根据风险水平及时进行预警D 建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等E 建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等答案 A,B,C,D,E2. 多选题 商业银行一般只把向中央银行借款作为最后的选择，途径有( )。A 再贷款B 降低存款准备金率C 同业拆借D 再贴现E 转贴现答案 A,D解析 商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款;再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。B项，降低存款准备金率是中央银行实行积极的货币政策，投放基础货币，增加市场流动性的一种手段，不是商业银行向中央银行借款的途径。CE两项，同业拆借和转贴现是商业银行和其他金融机构之间的行为，不涉及中央银行。3. 单选题 根据巴塞尔协议，普通商业银行的总资本充足率不得低于()。A 7%B 8%C 10. 5%D 11. 5%答案 C解析 根据巴塞尔协议，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10. 5%。4. 单选题 商业银行()承担监控国别风险管理有效性的最终责任。A 董事会B 股东大会C 高级管理层D 风险管理部门答案 A解析 商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任;商业银行高级管理层负责执行董事会批准的国别风险管理政策。5. 判断题 近年来我国商业银行代理服务业务发展迅猛，代理理财产品层出不穷，在满足个人理财需求方面起着举足轻重的作用。( )A 错B 对答案 A解析 近年来我国商业银行代理服务业务发展迅猛，代理理财产品层出不穷，在满足个人理财需求方面起着举足轻重的作用。发展代理理财产品业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好地服务满足客户需求，稳定和扩大客户资源，同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。6. 单选题 2008年初，某商业银行对四川一国有大型企业的信用评级为AAA级。由于汶川大地震，该企业于2005年4月1日在该银行的五年期固定利率信用贷款和2008年1月1日向银行承兑的20%保证金半年期汇票出现违约特征。则下列表述正确的是()。2009年10月真题A 该企业有一个客户评级、一个债项评级B 该企业有一个客户评级、二个债项评级C 该企业有二个客户评级、一个债项评级D 该企业有二个客户评级、二个债项评级答案 B解析 客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定;而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。根据商业银行的内部评级，一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。因此，本题中该企业有一个客户评级、二个债项评级。7. 判断题 商业银行保持适度的流动性有助于维持盈利性与安全性之间的良好平衡。() 2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。保持适当的流动性，可以减少头寸不足带来的风险，维持盈利性和安全性之间的平衡。8. 单选题 风险评级的程序是（）。A 制定监管措施一收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果一整理评级档案B 收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果一制定监管措施一整理评级档案C 制定监管措施一整理评级档案一收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果D.D 整理评级档案一收集评级信息一制定监管措施一分析评级信息一得出评级结果答案 B解析 无解析9. 判断题 商业银行可以利用缺口分析法，针对特定时段，计算利率敏感性资产和利率敏感性负债之间的差额，再加上表外业务头寸，以判断商业银行在过去特定时段内的流动性是否充足。（）A 错B 对答案 A解析 缺口分析是衡量利率变化对银行当期收益的影响。理解分析类。10. 单选题 风险因素与风险管理复杂程度的关系是()。A 风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B 风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C 风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D 风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大答案 B解析 风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。11. 多选题 个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括()。A “假按揭”风险B 经销商风险C 国家对房市采取宏观调控政策措施D 借款人的经济状况变动风险E 由于房产价值下跌导致超额押值不足的风险答案 A,B,D,E解析 C项是产生超额押值不足风险的原因。政府宏观调控政策对房地产市场价格的影响，可能会导致按揭贷款的借款人所购房产的价值波动;如果借款人所购房产的价值下跌，就可能会产生超额押值不足的风险。12. 多选题 中央银行的职能包括（ ）。A 发行的银行B 银行的银行C 政府的银行D 国家的银行E 以上答案都不对答案 A,B,C解析 职能：中央银行是发行的银行、中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行。13. 单选题 当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将()。A 上升B 下降C 不变D 先上升后下降答案 A解析 当久期缺口为负值时，资产的加权平均久期小于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积。如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，而由于资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度小，银行的市场价值最终将上升。14. 单选题 下列关于私募债发行利率的表述不正确的是( )。A 发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B 期限在一年以上，不含一年C 发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度，偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D 预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等答案 B解析 预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等;具体利率受发行时机、企业资质或知名度，偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响;发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍;期限在一年(含)以上。15. 单选题 客户分类的目的是更好、更容易了解客户、分析客户需求，对客户的分类遵循统一标准。( )1 对解析 客户分类的目的是更好、更容易了解客户、分析客户需求;出发点不同，进行客户分类的标准也不同。16. 多选题 无权代理的构成要件包括（ ）。A 行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B 行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C 第三人须为善意且无过失D 行为人的行为不违法E 行为人与第三人具有相应的民事行为能力答案 A,B,C,D,E解析 无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；(3)第三人须为善意且无过失；(4)行为人的行为不违法；(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。17. 判断题 在巴塞尔协议中，最低资本充足率要求、监管当局监督检查和市场约束形成其三大支柱。()A 错B 对答案 B解析 在巴塞尔协议中，尽管市场约束作为第三支柱成为最低资本充足率要求(第一支柱)和监管当局监督检查(第二支柱)的补充，但实际上是将强化信息披露、提高信息披露质量作为一项重要的监管措施，其作用和地位得到了空前的提高。18. 单选题 高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下()。A 借款人的信用风险水平下降B 借款人承受较低的利率风险C 所有企业的履约能力有一定程度的提高D 所有企业的违约风险有一定程度的提高答案 D解析 专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。利率水平属于与市场有关的因素。高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高。19. 多选题 下列关于单一货币敞口头寸的计算公式，正确的有（）。A 敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他B 即期净敞口头寸=即期资产-即期负债C 即期净敞口头寸=即期资产+即期负债D 远期净敞口头寸=远期卖出-远期买入E 远期净敞口头寸=远期买入-远期卖出答案 A,B,E解析 敞口头寸即期净敞口头寸远期净敞口头寸期权敞口头寸其他（即期资产即期负债）（远期买入远期卖出）期权敞口其他。20. 单选题 在对法人客户信用风险的财务分析中，若企业申请短期流动资金贷款，商业银行应重点考虑企业正常()的现金流量是否能够及时而且足额偿付贷款。2012年6月真题A 担保活动B 经营活动C 融资活动D 投资活动答案 B解析 对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款;对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息。21. 判断题 按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。A 错B 对答案 B解析 按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。22. 多选题 关于商业银行内部控制的目标，下列说法正确的有()。A 确保对高级管理层贯彻执行董事会政策B 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C 确保风险管理体系的有效性D 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行答案 B,C,D,E解析 A项属于巴塞尔委员会商业银行公司治理的八项基本原则之一。23. 判断题 在开发期和成长期，借款人已经开始其经营活动，所以其正常经营活动的现金净流量一般是正值。()A 错B 对答案 A解析 在开发期和成长期，借款人可能没有或只有很少的销售收入，而且还需要依赖外部融资解决资金需求，因此其正常经营活动的现金净流量一般是负值;在成熟期，随着产品的销售收入增加，企业维持原有规模，其净现金流量开始为正值并保持稳定增长。可见，在进行现金流量分析时，必须根据客户和交易对方的具体情况作具体分析。24. 单选题 根据中国人民银行法的规定，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，则国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。A 7B 60C 30D 15答案 C解析 根据中国人民银行法第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之曰起三十日内予以回复。25. 判断题 地震属于可降低的操作风险。()A 错B 对答案 A解析 对于题中的地震，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制定业务连续性管理计划、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释，因此属于可缓释的操作风险。26. 单选题 将商业银行的()和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。2010年5月真题A 盈利能力B 企业社会责任C 领导能力D 战略发展计划答案 B解析 将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。商业银行应当不仅在其内部广泛传播价值理念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户和供应商/服务商，并在整个经济和社会环境中，树立富有责任感并值得信赖的机构形象。27. 单选题 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A= 1000亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA =5年，负债久期为DL=4年。根据久期分析法，如果年利率从5%上升到5.5%，则利率变化使银行的价值变化()亿元。A -9. 00B -8. 57C 8.57D 9.00答案 B解析 当市场利率变动时，资产和负债的变化可表示如下：VA=-DAVAR/(1 +R)=-51000 x0. 5%/(1+5%)=-23. 81(亿元);VL= -DLVLR/(1 +R)=-48000.5%/(1 +5%)=- 15. 24(亿元);因此银行的价值变化=VA- VL= -23. 81 -( - 15.24)= -8.57(亿元)。28. 判断题 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。A 错B 对答案 B解析 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。29. 单选题 下列关于战略风险管理的说法，正确的是()。A 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划C 商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训D 战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在答案 A解析 战略风险的一个重要工具是经济资本配置，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。B项，董事会和高级管理层(而不是风险管理部f门)负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南;C项，无论成功与否，商业银行都应当对战略规划和实施方案的执行效果进行深入分析、客观评估、认真总结并从中吸取教训;D项，与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场、信用、操作、流动性等风险交织在一起，而不是单独存在的。30. 多选题 内部控制框架的核心要素包括（）。A 制定法律政策B 确定岗位职责C 明确授权D 决策制度E 程序答案 B,C,D,E解析 内部控制框架的核心素包括：确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序：具备适当的制衡机制（或”四眼原则”），确保关键职能分离（例如业务发起、支付、对账、风险管理会计审计和合规等、）交叉核对、双人控制资产、双人签字；银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间，在专业能力和资源方面保持适当平衡，并有充分的专业能力和内部授权，从而对业务发起部门形成有效制衡。选项BCDE符合题意。31. 单选题 计算机出现病毒属于()。A 系统开发的风险B 系统安全的风险C 系统功能的风险D 系统执行的风险答案 B解析 系统安全包括外部系统安全、内部系统安全以及对计算机病毒和对第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在：突破存储限制、系统信息传递/系统修改信息传送失败、第三方界面失败、系统无法完成任务、数据崩溃、系统崩溃重新存储、请求批处理失败和对账错误等。32. 判断题 定性信息主要靠理财师收集，定量信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。（）A 错B 对答案 A解析 定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。33. 多选题 下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有( )。A 工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”B 工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大C 工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度D 投资收入完全具有主动争取更高收益的性质E 当两种收入相当时，即达到了财务自由答案 A,B,C,D解析 E项，当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，则认为达到了财务自由的层次。34. 单选题 经风险调整的收益率为每个业务单位或交易的()和经济资本的比率。A 营业收入B 税后净利润C 交易成本D 预期利润答案 B35. 判断题 纯金币可以收藏但不可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。( )A 错B 对答案 A解析 纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动；纪念金币和金价的关联度反而较小。36. 单选题 下列关于金融工具和金融市场的表述，错误的是( )。A 银行间债券市场属于资本市场，回购协议是其中的一种长期金融工具B 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期融资方式C 贷款属于间接融资，其所在市场属于间接融资市场D 股票属于直接融资，其所在市场属于直接融资市场答案 B解析 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。维护老师：CQN37. 判断题 商业银行与借款人及第三方签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失。（ ）A 错B 对答案 B解析 无解析38. 单选题 在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的()三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A 风险成因、风险指标和损失事件B 风险程度、风险发生时间和损失事件C 风险诱因、风险程度和损失金额D 风险程度、风险发生时间和损失金额答案 A解析 在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。39. 单选题 普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照合同法关于委托合同的相关规定。但在合同法环境下，委托管理机制存在的问题不包括( )。A 委托关系可随时解除，法律关系不稳定B只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任C 基金管理公司责任较轻，约束不够D 基金管理公司承担无限责任答案 D解析 普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照合同法关于委托合同的相关规定。但在合同法环境下，委托管理机制存在以下不足之处：委托关系可随时解除，法律关系不稳定，但是，如单方解除委托合同，给另一方造成损失的，应当赔偿损失;只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任，这与普通合伙人承担无限责任相比，责任较轻，约束不够。40. 判断题 在监督检查中，非现场监管对现场检查起指导作用。（）A 错B 对答案 B解析 无解析41. 判断题 商业银行管理战略是一整套关于银行的中长期发展目标，一旦制定以后就不能修改。()A 错B 对答案 A解析 商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯，指引商业银行的前进方向以及如何到达目的地。商业银行管理战略的重要性非同寻常，商业银行应定期(通常为1年)研究、制定或修正管理战略。42. 单选题 可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是()。A 单一客户风险限额B 集团客户风险限额C 组合限额D 区域风险限额答案 C解析 组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制的重要手段之一。通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面(如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等)，从而有效控制组合信用风险。43. 多选题 从行业环境信息中可捕捉到哪些行业风险预警指标?()。A 行业相关的法律法规出现重大调整B 政府优惠政策的停止C 行业整体衰退D 行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损E 多边或双边贸易政策变化答案 A,B,E解析 CD两项是行业经营风险因素出现恶化的预警指标。除ABE三项外，从行业环境信息中还可以捕捉到的行业风险指标包括国家财政、货币、产业等宏观经济政策变化。44. 单选题 新的商业银行资产负债管理在（ ）上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理。A 管理内容B 管理范畴C 管理思路D 管理手段答案 A解析 新的商业银行资产负债管理在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理。45. 多选题 下列各项属于商业银行客户风险监测内生变量指标的有()。A 融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等品质类指标B 资金实力、技术以及设备的先进性、人力资源、资质等级等实力类指标C 市场竞争环境、政策法规环境、外部重大事件、信用环境等环境类指标D 长期、短期偿债能力指标E 主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业答案 A,B,C,D解析 E项，主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业属于客户风险的外生变量指标。46. 多选题 我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有( )。A 货币型理财产品B 债券类理财产品C 股票类理财产品D 结构性理财产品E QDII基金挂钩类理财产品答案 A,B,C,D,E解析 银行理财产品可分为货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDll基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。47. 多选题 某中国出口商将于3个月后收到货款100万美元，为规避汇率风险，该出口商可以在当前利用的金融衍生工具有()。A 远期外汇交易合约B 货币期货C 货币互换D 期权E 即期外汇交易答案 A,B,D解析 A项，远期外汇交易合约是由交易双方约定在未来某个特定日期，依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易，是最常用的规避汇率风险的方法;B项，货币期货是指以汇率为标的的期货合约，目的是规避汇率风险;C项，货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的现金流交换，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定，且该汇率在整个互换期间保持不变;D项，期权交易的标的可以是外汇，因此该出口商可买人一个以美元为标的资产的卖方期权，从而规避汇率风险;E项，即期外汇交易不是金融衍生工具。48. 单选题 在商业银行的市场风险管理组织框架中，()。A 包括董事会、高级管理层和相关部门三个层级B 董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程C 高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任D 承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门答案 A解析 B项，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任;c项，高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程;D项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立。49. 多选题 运用缺口分析报告是银行消除利率风险的对策之一，下列方法正确的是()。A 预期利率上升，营造正缺口B 预期利率上升，营造负缺口C 预期利率下降，营造负缺口D 预期利率下降，营造正缺口E 预期利率不变，营造负缺口答案 A,C解析 预期市场利率上升时，银行应主动营造敏感性正缺口，通过缩短资产到期日，延长负债到期日，增加利率敏感性资产，减少利率敏感性负债来实现。这样，当市场利率上升时能扩大净利息差额;而预期市场利率下降时，银行应主动营造敏感性负缺口，通过延长资产到期日，缩短负债到期日，减少利率敏感性资产，增加利率敏感性负债来实现。这样，当市场利率下降时能扩大净利息差额。50. 单选题 随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。A 数量模型报告B 投资风险报告C 质量信息报告D 整体风险报告答案 B解析 随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布投资风险报告已经成为基本要求。商业银行能否有效运用数量模型来正确评价自身的风险/收益水平，也被普遍认为是商业银行长期发展的一项核心竞争优势。51. 多选题 下列属于银行流动性风险的预警指标/信号的有（）。A 快速增长的资产的主要资金来源是市场大宗融资B 市场上出现关于商业银行的负面传言C 银行所发行的股票价格下跌D 银行所发行的可流通债券的买卖差价减小E 融资交易对手开始要求抵（质）押物且不愿提供中长期融资答案 A,B,C,E解析 D项，银行所发行的可流通债券（包括次级债）的买卖价差扩大，甚至出现交易经纪商不愿买卖债券而迫使银行寻求熟悉的交易经纪商支持，属于银行流动性风险的外部指标信号；A项属于内部指标信号；BC两项属于外部指标信号；E项属于融资指标信号。52. 多选题 对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有( )。A 货币只有经过投资和再投资才能增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B 不同时期的收支不宜直接进行比较，只有把它们换算到相同的时间基础上，才能进行大小的比较和比率的计算C 资金时间价值不是时间的产物，而是劳动的产物D 资金时间价值一般按照复利进行计算E 通货膨胀是货币只具有时间价值答案 A,B,C,D解析 货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。D项，货币时间价值一般按照复利进行计算;E项，通货膨胀是货币具有时间价值的原因之一，会影响货币的时间价值。53. 单选题 期货交易者可以通过在期货市场上进行()交易来达到降低价格波动风险的目的。A 套期保值B 互换C 投机D 无风险套利答案 A解析 套期保值是指把期货市场当作转移价格风险的场所，利用期货合约作为将来在现货市场上买卖商品的临时替代物，对其现在买进准备以后售出商品或对将来需要买进商品的价格进行保险的交易活动;期货市场为交易者提供了对冲市场风险的场所，使其可以通过在期货市场“套期保值”来达到降低市场风险的目的。54. 单选题 下列关于债券价格风险的说法，不正确的是( )。A 又称利率风险B 当利率上涨时，债券价格上涨C 对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D 债券的到期时间越长，价格风险越大答案 B解析 价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。55. 判断题 契约型基金凭借基金契约经营基金资产，公司型基金则依据公司章程来经营基金资产。( )A 错B 对答案 B解析 契约型基金依照基金契约组建，依据基金契约经营基金资产;公司型基金依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产。56. 单选题 中国银行业协会的最高权力机构为（ ）A 会员大会B 理事会C 监事会D 常务理事会答案 A解析 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。57. 多选题 下列关于合规风险的说法，正确的有( )。A 是商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B 是商业银行因没有遵循相关规则和准则可能遭受监管处罚C 是商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D 是商业银行因违反相关法律要求，发生争议/诉讼而造成经济损失的风险E 合规风险一般独立于法律风险讨论答案 A,B,E解析 合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失乖声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。CD两项属于法律风险。58. 单选题 下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。A 监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B 存款人通过选择银行，增加银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C 评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D 股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束答案 D解析 本题考查市场约束。股东通过行使决策权、投票权、转让股份等权利给银行经营者施加压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束，所以D项错误。59. 判断题 累积加总所获得的整体层面的经济资本大于各单个经济资本的简单加总。()A 错B 对答案 A解析 根据投资组合原理，累积所得的整体层面的经济资本应小于各单个经济资本的简单加总。60. 单选题 ()属于零售性质的资金。A 同业拆借B 发行票据C 居民储蓄D 再贴现答案 C解析 通常情况下，零售性质的资金(例如居民储蓄)相比批发性质的资金(例如同业拆借、发行票据)具有更高的稳定性，因为其资金来源相对更加分散，同质性更低。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。61. 多选题 银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到（ ）。A 按照有关规定安装使用各类安全防护系统，B 不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；C 不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页D 不得利用本机构的电子信息技术设备下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件E 不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。答案 A,B,C,D,E解析 (1)按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；(2)不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件；(3)不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。62. 判断题 -般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越大。()A 错B 对答案 A解析 一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越小;反之，其可能性就越大。63. 判断题 交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸。()A 错B 对答案 A解析 交易账户的适用范围应包括商业银行的所有表内外头寸。64. 单选题 信托业务来源于( )。 2014年11月真题A 美国B 意大利C 英国D 中国答案 C解析 信托业务起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传人美国后才得以快速发展壮大起来。我国信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪80年代改革开放后得到真正发展。65. 多选题 下列关于风险分散化的论述正确的是()。A 如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果B 如果资产之间的相关性为 -1，风险分散化效果最好C 如果资产之间的相关性为 +1，分散化策略将不能分散风险D 如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好E 如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好答案 A,B,C,E解析 如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差;当相关系数为负时，风险分散效果较好。66. 单选题 GD.P是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以( )表示的产品和劳务总值。A 公允价格B 市场价格C 成本价格D 世界价格答案 B解析 衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值( GD.P)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。67. 判断题 交易对手信用风险是指由于交易对手在合约到期时违约而造成损失的风险。()A 错B 对答案 A解析 交易对手信用风险是指由于交易对手在合约到期前违约而造成损失的风险。68. 单选题 商业银行在实施限额管理的过程中，除了要制定交易限额、风险限额和止损限额外，还需要制定并实施合理的()和处理程序。A 超限额监控B 授权管理C 上报程序D 返回检验答案 A解析 商业银行在实施限额管理的过程中，需要制定并实施合理的超限额监控和处理程序。负责市场风险管理的部门应当通过风险管理信息系统监测对市场风险限额的遵守情况，并及时将超限额情况报告给相应级别的管理层。69. 多选题 下列各项属于商业银行从事的银行账户中的外币业务活动的有()。A 外币存款B 外币贷款C 外币债券投资D 外汇远期的买卖E 跨境投资答案 A,B,C,E解析 商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易。银行账户中的外币业务主要是指外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。70. 判断题 银行无需解释披露资本充足率计算范围和财务并表的差异。()A 错B 对答案 A解析 为避免引起投资者的误解或混淆，无论第三支柱信息是否与会计信息同步披露，银行应解释第三支柱披露与会计信息披露之间的实质性差别，如披露资本充足率计算范围和财务并表的差异，以及二者的对应关系表。71. 多选题 企业应当建立的内部控体系要素包括（）。A 控制环境B 风险评估C 控制活动D 信息与沟通E 监控答案 A,B,C,D,E解析 企业应当建立起包活控制环境（ControlEnvironment）、风险评估（RiskAssess.ment）、控制活动（ControlActivities）、信息与沟通（InformationandCommunica-tion）、监控（Monitoring）五个要素的内部控体系。选项ABCDE符合题意。72. 单选题 金额输入错误属于系统缺陷中的()风险。A 数据/信息错误B 违反系统安全规定C 系统设计/开发的战略风险D 系统的稳定性风险答案 A解析 商业银行对数据/信息质量管理主要是防止各类文件档案的制定、管理不善，业务操作中的数据出现差错，如金额、币别等输入错误。73. 判断题 商业票据必须以商品买卖为基础。( )A 错B 对答案 A解析 现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。74. 判断题 同受国家控制的企业必为关联方。()A 错B 对答案 A解析 关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。75. 多选题 市场风险报告的形式包括()。A 投资组合报告B 风险分解“热点”报告C 信用风险报告D 最佳投资组合复制报告E 最佳风险对冲策略报告答案 A,B,D,E解析 市场风险报告具有多种形式，包括：投资组合报告;风险分解“热点”报告;最佳投资组合复制报告;最佳风险对冲策略报告。市场风险报告是有关市场风险状况的报告，信用风险报告不属于市场风险报告。76. 单选题 商业银行金融工具和商品头寸可以分为（）两大类。A 银行账户和客户账户B 银行账户和交易账户C 负债账户和资本账户D 风险和无风险答案 B解析 根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。77. 判断题 银行账户中的所有项目均应按公允价值计价。()A 错B 对答案 A解析 交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。与交易账户相对应，银行账户中的项目则通常按历史成本计价。78. 单选题 在个人生命周期的高原期，主要以夫妻两人为主，以长期看护险、退休年金的保险计划为主。( )1 对解析 高原期的家庭形态表现为子女独立，保险计划以长期看护险.退体年金为主;退休期的家庭形态为以夫妻两人为主。79. 多选题 投融资和票据转贴现业务管理要坚持( )的原则。A 科学规划B 统一管理C 集约经营D 综合发展E 分散经营答案 A,B,C,D解析 投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。80. 判断题 在正常类贷款迁徙率指标中，期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类的贷款余额之和。()A 错B 对答案 A解析 期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。81. 多选题 商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括( )。2014年6月真题A 产品目标客户信息B 产品开发主体信息C 产品特征信息D 产品品牌信息E 产品营销信息答案 A,B,C解析 商业银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。82. 判断题 银行代理理财产品销售时，应遵照适合性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 适合性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总结来说，要有适合的产品，适合的客户，适合的网点，适合的销售人员。83. 单选题 合法代理行为的法律后果直接归属于( )。A 被代理人B 第三人C 代理人D 代理人和被代理人答案 A解析 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。84. 单选题 下列不属于贷款承诺业务的是( )。银行业法律法规与综合能力201 5年上半年真题A 项目贷款承诺B 客户授信额度C 融资租赁D 开立信贷证明答案 C解析 贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内.提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。85. 判断题 经济资本是外部监管当局要求商业银行根据自身业务及风险特征，按照统一的风险资本计量方法计算得出的，是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本。()A 错B 对答案 A解析 经济资本是商业银行满足内部风险管理的需要，基于历史数据并采用统计分析的方法(一定的置信水平和持有期)计算出来的，是一种虚拟资本，在经济中并不发生实质性的资本配置。监管资本是外部监管当局要求商业银行根据自身业务及风险特征，按照统一的风险资本计量方法计算得出的，是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本。86. 单选题 如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款50亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A 10%B 15%C 18%D 20%答案 D解析 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款统称不良贷款。因此，不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款100%= (10 +7 +3)/(50+30 +10 +7 +3)100% =20%。87. 判断题 在委托贷款业务中，贷款人收取手续费，同时承担贷款风险。A 错B 对答案 A解析 在委托贷款业务中，贷款人收取手续费，不承担贷款风险。88. 单选题 由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势。这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。A 操作风险B 声誉风险C 战略风险D 市场风险答案 C解析 无解析89. 多选题 下列属于银行代收代付业务的有( )。A 委托收款B 代销开放式基金C 资产托管D 托收承付E 代收水电费答案 A,D,E解析 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开放式基金属于其他代理业务.c项，资产托管属于托管业务。90. 多选题 设立信托后，有（ ）情形之一的，委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权。A 受益人对委托人有重大侵权行为B 受益人对其他共同受益人有重大侵权行为C 经受益人同意D 信托目的已经实现或者不能实现E 信托当事人协商同意答案 A,B,C解析 DE属于信托终止情形。91. 多选题 下列关于信用评分模型的说法，正确的有()。A 是一种向前看的模型B 对历史数据的要求比较高C 建立在对历史数据模拟的基础上D 可以给出客户信用风险水平的分数E 无法提供客户违约概率的准确数值答案 B,C,D,E解析 A项，信用评分模型是建立在对历史数据(而非当前市场数据)模拟的基础上，因此是一种向后看的模型。92. 判断题 “专业胜任”的基本准则要求银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识，还应当具备岗位所需的资格与能力。( )A 错B 对答案 B解析 具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。取得一定的从业资格认证，是从业人员具备从事岗位工作所需知识和技能的一种证明。93. 单选题 甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列两人对密码管理的做法正确的是()。2010年5月真题A 两人密码互相知悉B 各自定期或不定期更换密码并严格保密C 需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D 乙用甲的密码为客户办理业务答案 B解析