2022年银行从业考试点睛提分卷132

2022年银行从业考试点睛提分卷1. 单选题 金融机构下列行为符合中华人民共和国反洗钱法规定的是（ ）A 提供虚假客户材料B 严格执行存款实名制C 泄露客户身份资料D 为客户开立匿名账户考点 金融法律制度解析 ACD都是错误的行为。2. 多选题 以公司的股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为（ ）。 A 无限公司 B 有限公司 C 股份有限公司 D 两合公司 考点 民商法律制度解析 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司3. 单选题 假设一家银行的委会敞口头寸为日元多头120，欧元多头50，港币空头60，美元空头30，则累计总敞口头寸是( )。A 150B 120C 40D 260考点 市场风险计量方法解析 累计总敞口头寸为：120+50+60+30=2604. 单选题 甲、乙两家企业均为商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于( )。A 风险补偿B 风险转移C 风险分散D 风险对冲考点 风险补偿解析 对信用评级高的客户给于较低的贷款利率，这属于风险补偿的范畴。5. 单选题 以下关于风险管理控制部门的说法，错误的是（ ）。A 风险管理部门与财务部门之间的密切合作是商业银行实现资本、风险、收益相平衡的重要基石B 内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用C 法律/合规部门不能独立于商业银行的经营活动，而应完全关联D 参与商业银行的组织架构和业务流程再造是法律/合规部门的一项职责考点 风险管理部门解析 法律/合规部门应当独立于商业银行的经营活动，具有独立的报告路线、独立的调查权力以及独立的绩效考核。6. 判断题 中华人民共和国物权法第一百七十条规定，债权人对担保财产享有优先受偿的权利，所以担保物的优先受偿权是绝对的。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 物权法规定了债权人对担保财产优先受偿的权利，但是也规定了“法律另有规定的除外”。该条规定表明：担保物的优先受偿权并不是绝对的，可以受到法律另有规定的挑战。7. 单选题 下列不属于违反系统安全规定的表现的是( )。A 数据信息质量B 突破存储限制C 系统信息传递系统修改信息传送失败D 第三方界面失败考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 系统安全包括外部系统安全、内部系统安全、对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在:突破存储限制、系统信息传递/修改信息传送失败、第三方界面失败、系统无法完成任务、数据崩溃、系统崩溃重新存储、请求批处理失败、对账错误等。8. 单选题 贷款通则规定长期贷款是指贷款期限在（ ）年以上的贷款。A 5B 10C 15D 20考点 贷款通则解析 贷款通则规定长期贷款是指贷款期限在5年以上的贷款。故本题应选A选项。9. 单选题 在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险，下列说法错误的是（）A 非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制B 按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险C 按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露D 结算风险在外汇交易中较为常见答案 B解析 【解析】按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。结算风险作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。故选项B说法错误。10. 单选题 在描述经济增长情况下，GNP指的是（）。A 国内生产总值B 国民生产总值C 国民收入D 国民生产净值答案 B解析 国民生产总值（GNP）是最重要的宏观经济指标，它是指一个国家（或地区）所有国民在一定时期内新生产的产品和服务价值的总和。11. 多选题 第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A 关于跨国银行业的监管B 统一了监管资本定义C 确定了资本充足率的监管标准D 建立了资产风险的衡量体系E 正式监管权力答案 B,C,D解析 第一版巴塞尔资本协议包含三个方面的内容：统一了监管资本定义；建立了资产风险的衡量体系；确定了资本充足率的监管标准。12. 多选题 下列属于国别风险的是( )。A 信用风险B 政治风险C 声誉风险D 宏观经济风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类,其中转移风险是国别风险的主要类型之一。13. 单选题 假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A 5.9%B 6.9%C 10%D 93.1%考点 债项评级解析 MMR1=等级为B的债券在发行第一年违约的总价值/处于发行第一年的等级为B的债券的总价值 =200/10000=2%；MMR2=等级为B的债券在发行第二年违约的总价值/处于发行第二年的等级为B的债券的总价值 =500/10000=5%；第一年的存活率SR1=1-MMR1=98%第二年的存活率SR2=1-MMR2=95%两年的累计死亡率 CMR2=1-SR1*SR2=1-0.950.98=6.9%14. 单选题 下列关于现金流分析的说法，不正确的是( )。A 现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B 根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C 商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖越强D 应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求考点 现金流分析法解析 商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖越弱。15. 判断题 操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面。（ ）A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面。16. 单选题 根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。A 50的概率得2 000元，50的概率得0元B 30的概率得2 000元，70的概率得0元C 20的概率得2 000元，80的概率得0元D 1 000元的确定收益答案 D解析 风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。选项D相对于选项A、B、C而言具有确定的收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。17. 单选题 许多国家把调高或降低（ ）作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。A 现金漏损率B 法定存款准备金率C 超额准备金率D 定期存款准备金率考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 许多国家把调高或降低法定存款准备金率作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。18. 单选题 对于规模巨大的灾难性损失，一般需要（ ）来转移。A 提取损失准备金B 冲减利润C 资本金D 保险手段考点 资本的定义、作用和分类解析 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式连应对和吸取预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买保险手段来转移风险；但对于因衍生品交易等过度投机行为造成的灾难性损失，则应担采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规范。19. 单选题 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（ ）内要求保证人承担保证责任。A 一个月B 两个月C 三个月D 六个月考点 民商法律制度解析 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。20. 多选题 目前商业银行效率评价常用的非参数方法是数据包络法（Data Envelopment Analysis，DEA）；参数分析法包括（ ）。A 随机前沿分析法B 参数分析法C 自由分布法D 厚前沿函数法考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 目前商业银行效率评价常用的非参数方法是数据包络法（Data Envelopment Analysis，DEA）；参数分析法包括随机前沿分析法（Stochastic Frontier Approach，SFA）、自由分布法（Distribution Free Approach，DFA）和厚前沿函数法（Thick Frontier Analysis，TFA）三种。21. 判断题 交易帐户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。A正确B错误考点 账户划分解析 交易帐户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。22. 单选题 某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。A 0.1B 0.08C 0.067D 0.033考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 资本充足率=（核心资本+附属资本）/风险加权资产=150/1500=10%。23. 单选题 下列不属于我国商业银行现金资产的是（）。A 存放同业及其他金融机构款项B 同业借款C 存放中央银行款项D 库存现金答案 B解析 我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。24. 多选题 下列关于存款利率的表述，正确的有（）。A 存款利率越高，银行的融资成本越高B 存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本C 存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D 存款利率越高，存款人的利息收入越多E 存款利率越高，银行的利润越高答案 A,B,C,D解析 存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。故选项E错误。25. 多选题 中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列（）货币政策工具。A 确定中央银行基准利率B 向商业银行提供贷款C 为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D 在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇考点 货币政策目标与工具的内容解析 考察中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具。26. 单选题 以下（ ）属于融资活动的现金注入。A 销售商品或提供劳务、经营性租赁等所收到的现金B 收回投资C 分得股利、利润或取得债券利息收入D 发行债券或借款所收到的现金考点 风险监测对象解析 发行债券或借款所收到的现金、吸收权益性投资所收到的现金属于融资活动的现金注入。27. 判断题 买方期权对期权买方来说是买入一个卖出交易标的物的权利。A正确B错误考点 操作风险评估与其他管理流程的结合应用解析 买方期权对期权买方来说是买入一个买入交易标的物的权利。28. 单选题 某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6。10年后，客户在银行的资金为（）万元。A 240B 337C 264D 279答案 D解析 根据期初年金终值的计算公式，可得10年后客户在银行的资金(FV)=Cr（1+r）t-1（1+r）=206%（1+6）10-1（1+6%）279（万元）。29. 单选题 根据银行业监督管理法规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（ ）。A 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B 商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C 商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D 商业银行、证券公司、保险公司、信托公司考点 金融机构体系的构成和特征解析 银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。30. 多选题 以下关于内部模型法的说法，正确的有（）。A 市场风险内部模型主要包括VaR值等风险计量模型、金融工具估值模型、市场数据构建模型等B 在市场风险内部模型法框架下，市场风险分为利率风险、汇率风险、股票风险、商品风险C 对于各类风险因素的识别和计量，最终将通过每一个具体的风险因素的设计，在风险计量系统中予以反映D 商业银行应在每个交易日计算一般风险价值，使用单尾、95%的置信区间，历史观察期长度应至少为一年。考点 内部模型法解析 考查内部模拟法的相关内容。商业银行应在每个交易日计算一般风险价值，使用单尾、99%的置信区间，历史观察期长度应至少为一年；市场风险压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析方法。31. 判断题 当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响。A正确B错误考点 战略风险管理的作用解析 当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响。32. 单选题 根据商业银行资本管理办法（试行），最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（）。A 3%、4%和6%B 4%、5%和7%C 5%、6%和8%D 6%、7%和9%考点 银行监管的规则解析 根据商业银行资本管理办法（试行），最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。33. 单选题 劳动力人口是（ ）。A 年龄在18周岁以上的人的全体B 年龄在16周岁以上的人的全体C 年龄在18周岁以上的具有劳动能力的人的全体D 年龄在16周岁以上的具有劳动能力的人的全体考点 宏观经济发展目标解析 劳动力人口是指年龄在16周岁以上的具有劳动能力的人的全体。故本题应选D选项。34. 判断题 我国金融业开放后，国内外商业银行之间的竞争更加激烈，将不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩的现象，这属于竞争对手风险。A正确B错误考点 声誉危机管理规划解析 我国金融业开放后，国内外商业银行之间的竞争更加激烈，将不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩的现象，这属于行业风险。35. 单选题 钱先生2015年11月8日存入10 000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。A 108B 132.05C 135D 139答案 D解析 逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金年（月）数年（月）利率+本金零头天数日利率。根据公式可得：利息=10 000270%05+10 000072%20/360=139（元）。36. 单选题 下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。A 非公开储备B 实收资本C 重估储备D 混合资本工具答案 B解析 第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。其中，附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。37. 单选题 金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A 货币资金融通功能B 资源配置功能C 经济调节功能D 定价功能考点 金融市场的功能解析 金融市场的功能：（1）货币资金融通功能（最主要和最基本）；（2）优化资源配置功能；（3）风险分散与风险管理功能；（4）经济调节功能；（5）交易及定价功能；（6）反映经济运行的功能。故本题应选A选项。38. 单选题 前进机械厂购买一批设备急需资金500万元,向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证。按照法律规定,该医院（ ）。A 银行同意即可担保B 可以担保C 不能担保D 如有足够清偿能力即可考点 民商法律制度解析 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。39. 单选题 在其他条件不变的情况下，商业银行可以提高资本充足率的方法是（）。A 将持有的国债换成企业债B 降低核心资本C 增加风险加权总资产D 增加附属资本考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 商业银行提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。其余三项属于降低资本充足率。40. 多选题 关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。A 现值与终值成正比例关系B 折现率越高，复利现值系数就越低C 现值等于终值除以复利终值系数D 折现率越低，复利终值系数就越高E 复利终值系数等于复利现值系数的倒数答案 A,B,C,E解析 计算多期终现值的公式为：PV=FV（1+r）-n，由此可以看出，现值与终值正相关，其中，（1+r）n是复利终值系数，折现率越高，复利终值系数就越高，（1+r）-n是复利现值系数，折现率越高，复利现值系数越低。41. 多选题 信用风险报告的职责有( )。A 实施并支持一致的风险语言术语B 使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息C 传递商业银行的风险容忍度D 传递商业银行的风险偏好考点 风险报告解析 上述都是。42. 单选题 中华人民共和国的法定货币是（）。A 人民币B 美元C 港元D 欧元考点 金融法律制度解析 中国人民银行法规定了人民币的法律地位和人民币单位：中华人民共和国的法定货币是人民币。43. 多选题 下列关于声誉风险评估的说法中，正确的有（ ）。A 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序B 理想状态下，商业银行所采取的任何行为都应当有利于全部利益持有者C 实践中，利益权衡更为普遍D 关键在于理解相关风险事件中的利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行应当作何反应考点 声誉风险管理的基本做法解析 考察声誉风险评估的知识。44. 单选题 甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为1年，由丙企业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲和银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企业到期不能偿还债务。该案中的保证责任应如何承担？（）。A 丙企业不再承担保证责任，因为甲、乙变更合同条款未得到丙的同意B 丙企业对10万元应承担保证责任，增加的5万元不承担保证责任C 丙企业应承担15万元的保证责任，因为丙对于甲和银行的通知未予答复，视为默认D 丙企业不再承担保证责任，因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效考点 民商法律制度解析 本题考保证责任与主债务的关系。担保法解释第30条第1款规定：“保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。”由于他人单方意思表示不能对相对人发生拘束力，故沉默推定为默认必须有法律的明确规定，本案沉默不能视为默认。45. 单选题 下列选项中，不属于银行监管的方法的是( )。A 监督检查B 市场退出C 资本监管D 市场准入考点 银行监管的方法解析 考查银行监管的方法。银行监管的方法的是：市场准入、监督检查、资本监管。46. 单选题 根据指导意见的规定，商业银行资本充足率不得低于（ ）。A 0.07B 0.08C 0.09D 0.1考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 根据指导意见的规定，商业银行资本充足率不得低于8%。47. 多选题 我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括（ ）。A 完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B 明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C 建立、健全以监事会为核心的监督机制D 建立完善的信息报告和信息披露制度考点 其他主要风险控制部门/机构解析 我国银行监管当局借鉴经济合作与发展组织(OECD)的公司治理准则和巴塞尔委员会的商业银行公司治理原则,提出了我国商业银行公司治理的要求,主要内容包括:(1)完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序;(2)明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务;(3)建立、健全以监事会为核心的监督机制;(4)建立完善的信息报告和信息披露制度;(5)建立合理的薪酬制度,强化激励约束机制。48. 单选题 理财规划师的社会责任是（）。A 引导客户树立长期投资的观念B 引导客户树立短期投资的观念C 确保客户财产的安全性D 以产品的收益性为唯一关注点答案 A解析 理财师的社会责任中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，应尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。49. 单选题 （ ）周岁以上不满（ ）周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人。A 十六，十八B 十二，十四C 十四，十六D 十八，二十考点 民事法律关系介绍解析 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人。故本题应选A选项。50. 多选题 影响基金类产品收益的因素主要来自（）。A 基金所投资的对象产品B 基金管理公司的资产管理C 基金管理人员的业务素质D 基金经理的投资管理能力E 基金管理公司的分红方式答案 A,B,C,D解析 影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等，这些基础市场的行情波动对基金的收益有很大影响；基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。51. 多选题 市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入包括 （ ）A 机构准入B 业务准入C 高级管理人员准入D 资金准入考点 银行监管的内容解析 广义上讲，银行的市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入。52. 判断题 人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示县团级以上（含）“协助查询存款通知书”。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示县团级以上（含）“协助查询存款通知书”。 53. 单选题 （ ）的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。A 合格的抵质押品B 净额结算C 保证D 信用衍生工具考点 信用风险的管控手段解析 净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。故本题应选B选项。 54. 单选题 下列不属于银行间市场交易商协会管理的是（ ）。A 外汇市场B 同业拆借市场C 票据市场D 期货市场考点 金融机构体系的构成和特征解析 属于银行间市场交易商协会管理的是外汇市场、同业拆借市场、银行间债券市场、票据市场和黄金市场等。55. 单选题 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会( )。A 增强B 减弱C 不变D 无关考点 其他流动性评估方法解析 当久期缺口为负值时,如果市场利率下降,流动性也随之减弱;如果市场利率上升,流动性也随之增强。56. 判断题 小微信贷业务是在支付业务基础上发展起来的，是互联网金融对商业银行产生影响的又一领域。A正确B错误考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 小微信贷业务是在支付业务基础上发展起来的，是互联网金融对商业银行产生影响的又一领域。我国互联网金融小微信贷的发展以阿里小贷最为典型。57. 单选题 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。A 承诺B 合同C 民事行为D 票据考点 民商法律制度解析 合同法第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。58. 判断题 马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于-1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A正确B错误考点 资产证券化与信用衍生产品解析 应该是相关系数不等于1。59. 单选题 由于利率水平变化，使银行资产收益下降、负债成本增加的风险类型是（）。A 利率风险B 汇率风险C 股票价格风险D 商品价格风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 利率风险是指由于利率水平的变化，使银行资产收益下降、负债成本增加，从而影响经营收益的可能性。60. 单选题 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照( )进行优先排序。A 规模和大小B 重要性和部门C 影响程度和紧迫性D 时间和紧急程度考点 声誉风险管理的基本做法解析 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。61. 单选题 在设定组合限额的程序中，首要的一步就是按某组合维度确定资本分配权重，这里的资本分配中的资本是指( )。A 所预计的下一年度的银行资本B 本年度的银行资本C 所预计的未来三年的银行资本D 过去三年间的银行资本考点 经济资本管理解析 在设定组合限额的程序中，首要的一步就是按某组合维度确定资本分配权重，这里的资本分配中的资本是指所预计的下一年度的银行资本。62. 单选题 关于代理活动包含的内容，不正确的是( )。A 被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B 代理人与第三人所为的民事法律行为C 代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D 被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系考点 民商法律制度解析 代理活动的三部分内容。承受代理行为产生的法律后果应该是在“被代理人”与第三人之间，而不是在“代理人”与第三人之间。63. 单选题 综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。A 全面性B 风险性C 客观性D 适当性答案 D解析 适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。64. 多选题 银行如何建立健全以资本金管理为核心的约束机制？（ ）A 加强银行资金安全维护B 依法提取贷款损失准备金C 建立长效的资本补充机制D 不断提高银行业整体竞争力考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 建立健全以资本金管理为核心的约束机制。需加强银行资金安全维护，依法提取贷款损失准备金，建立长效的资本补充机制，不断提高银行业整体竞争力。65. 多选题 中华人民共和国银行业监督管理法所称的银行业金融机构包括（ ）。A 商业银行B 城市信用合作社C 农村信用合作社D 中国农业发展银行考点 金融机构体系的构成和特征解析 中华人民共和国银行业监督管理法所称的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对于其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。66. 多选题 根据我国现行法律规定，可以出质的权利包括（）。 A 汇票、本票、支票；债券、存款单 B 建设用地使用权 C 仓单、提单；可以转让的基金份额、股权 D 交通运输工具 考点 民商法律制度解析 根据物权法规定，债务人或者第三人有权出质的：汇票、本票、支票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款。建设用地使用权；交通运输工具；生产设备、原材料、半成品、产品是属于可以抵押的财产。 67. 多选题 从支出角度来看，国内生产总值(GDP)的构成包括（）。A 进口B 消费C 出口D 净出口E 投资答案 B,D,E解析 从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。68. 多选题 互联网金融是传统金融机构于互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（ ）的新型金融业务模式。A 资金融通B 支付C 信息中介D 结算考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 互联网金融是传统金融机构于互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介的新型金融业务模式。69. 判断题 对初次使用高级计量法的商业银行，允许使用3年的历史数据。A正确B错误考点 高级计量法解析 考查高级计量法的内容。70. 多选题 下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有（）。A 机关B 团体C 部队D 事业单位考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位存款又叫对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行。并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。71. 判断题 风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段，因此商业银行风险管理的目标是控制以至最终消除风险。A正确B错误考点 管理战略解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。72. 单选题 操作风险管理工具和手段不包括（）。A 操作风险与控制自评估B 关键风险指标C 经验值法D 损失数据库考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（）、关键风险指标（）、损失数据库（）等。73. 单选题 在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A 应独立测算B 无须测算C 只需交给投资者进行测算D 应要求境外机构提供测算答案 A解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第39条的规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。74. 单选题 根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中，正确的是（）。A 商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划B 商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可C 商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式D 商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理答案 D解析 根据商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，选项A，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划；选项B，理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，理财业务人员应提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况；选项C，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。75. 单选题 以下哪项财产可以抵押？（ ）A 建筑物和其他土地附着物B 土地所有权C 学校D 宅基地考点 民商法律制度解析 物权法规定建筑物和其他土地附着物可以用来抵押。76. 单选题 下列关于商业银行基本存款账户的表述,正确的是( )A 客户为了业务方便可以开立多个基本存款账户B 可以用于现金收付C 该账户可以吸收个人定期存款D 只能用于非现金结算考点 存款业务的种类、特点与流程解析 基本存款账户属于单位活期存款账户的内容，故不能吸收定期存款。基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。77. 单选题 由于风险管理对于商业银行的重要性，大部分银行，特别是大型银行和国际活跃银行，均在董事会成立设立了（）。A 监事会B 高级管理层C 风险管理部门D 风险管理委员会考点 董事会及其风险管理委员会解析 由于风险管理对于商业银行的重要性，大部分银行，特别是大型银行和国际活跃银行，均在董事会成立设立了风险管理委员会或同类组织。78. 多选题 声誉风险管理的基本做法包括（）。A 明确董事会和高级管理层的责任B 建立清晰的声誉风险管理流程C 采取恰当的声誉风险管理方法D 找到合适的机构将风险外包考点 声誉风险管理的基本做法解析 声誉风险管理的基本做法包括：明确董事会和高级管理层的责任、建立清晰的声誉风险管理流程、采取恰当的声誉风险管理方法。79. 单选题 超货币供给理论的观点不包括( )。A 随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币B 银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务C 银行不应从事购买证券的活动D 银行可以开展投资咨询业务考点 公司信贷的基本原理解析 银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限，要提供多样化的服务，如购买证券、开展投资中介和咨询、委托代理等配套业务，使银行资产经营向深度和广度发展。80. 多选题 影响货币供给的主要因素有（）。A 社会公众持有现金的愿望B 社会各部门的现金需求C 货币流通速度D 社会的信贷资金需求E 财政收支答案 A,B,D,E解析 【解析】社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。选项C，货币流通速度影响的是货币需求。81. 多选题 关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。A 逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B 逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C 部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息E 定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算答案 A,D,E解析 【解析】选项B，逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。选项C，提前支取的定期储蓄存款，支取部分一般按活期存款利率计付利息。82. 多选题 私人银行服务涉及的服务有（）。A 资产管理B 规划投资C 信托D 投资E 税务咨询答案 A,B,C,D,E解析 对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。83. 判断题 重新定价风险源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。A正确B错误考点 市场风险计量方法解析 重新定价风险源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。84. 单选题 债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上（含），则被视为违约。A 30B 60C 90D 180考点 风险暴露分类解析 考查违约的内容。85. 单选题 银行（）负责银行合规风险的有效管理。A 董事会B 监事会C 高级管理层D 银行内部的各个部门及其人员考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。86. 单选题 商业银行债券回购业务属于（）。A 借款业务B 资产业务C 中间业务D 贷款业务考点 银行投资业务的种类与流程解析 商业银行进行的债券回购业务是商业银行短期借款的重要方式，属于借款业务。87. 单选题 根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。A 资产配置B 证券选择C 基本面分析D 投资策略答案 A解析 在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。88. 多选题 民事法律行为包括公民或者法人( )民事权利和民事义务的合法行为。 A 设立 B 变更 C 终止 D 代理 考点 民商法律制度解析 民事法律行为包括公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。 89. 单选题 下列理财计划中，属于保证本金且收益动态（区间）理财计划的是（）。A 固定收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 最低收益理财产品D 非保本浮动收益理财产品答案 B解析 保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。90. 单选题 某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A 构成非法吸收公众存款罪B 不构成犯罪C 集资诈骗罪D 擅自发行企业债券罪答案 B解析 【解析】非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题干中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。91. 判断题 商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 存款准备金包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。 92. 多选题 可撤销合同的类型包括（ ）。 A 重大误解订立的合同 B 显失公平的合同 C 因欺诈而订立的合同 D 乘人之危合同 考点 民商法律制度解析 可撤销合同的五大类型。因重大误解订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、趁人之危的合同。 93. 单选题 银行是典型的风险管理型企业, 其风险管理特性决定了银行的经营活动始终与风险为伴, 其经营过程就是（）的过程。A 管理资产B 管理金融产品C 管理风险D 管理体制考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 银行是典型的风险管理型企业, 其风险管理特性决定了银行的经营活动始终与风险为伴, 其经营过程就是管理风险的过程。94. 判断题 在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发信用风险、操作风险的计量模型。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型。95. 单选题 第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A 2%B 25%C 4%D 6%答案 D解析 【解析】第三版巴塞尔协议提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为45%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。96. 单选题 对信托公司的监管，要重点研究防范大股东（）风险措施，防止成为大股东的融资工具。A 内幕交易B 操纵市场C 关联交易D 损害股东利益考点 非银行金融机构的监管政策法规解析 对信托公司的监管，要重点研究防范大股东关联交易风险措施，防止成为大股东的融资工具。97. 单选题 下列商业银行金融创新行为中,违反商业银行金融创新指引的是( )。A 创新中保证成本能够比较准确的核算B 保证风险可控C 以银行利润最大化为中心D 遵守相关法律规定进行创新考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。98. 判断题 物权的种类和内容，由法律规定。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 物权法第五条明确规定：物权的种类和内容，由法律规定。99. 单选题 下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A 合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B 建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C 明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D 建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估答案 C解析 内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。选项C表述错误。100. 多选题 下列关于活期存款的计息表述正确的有（）。A 存款的计息起点为元B 分段计息算至厘位C 按季度结息D 按月结息考点 存款业务的种类、特点与流程解析 考查活期存款的计息的内容。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息；各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。101. 单选题 银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（）。A 伪造、变造金融票证罪B 金融凭证诈骗罪C 民事纠纷D 非法吸收公众存款罪答案 A解析