2022年金融-证券专项考试考试题库（难点、易错点剖析）附答案有详解27

2022年金融-证券专项考试考试题库（难点、易错点剖析）附答案有详解1. 单选题证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当通过下列方式（ ）公示公司的名称、地址、联系方式、投诉电话、证券投资咨询业务资格、证券投资顾问的姓名与执业资格编码，方便投资者查询、监督。I.营业场所II.证监会网站III.中国证券业协会IV.公司网站问题1选项A.I、IIIB.III、IVC.I、II、IVD.I、III、IV【答案】D【解析】根据证券投资顾问业务暂行规定第十二条，证券公司、证券投资咨询机构应当通过营业场所、中国证券业协会和公司网站，公示公司名称、地址、联系方式、投诉电话、证券投资咨询业务资格等，证券投资顾问的姓名及其证券投资咨询执业资格编码信息。方便投资者查询、监督。证监会是行政监管机构，不必公示投资咨询机构的这些信息。2. 单选题证券公司及证券营业部应当建立客户投诉书面或者电子档案，保存时间不少于（ ）年。问题1选项A.1B.3C.5D.10【答案】C【解析】证券公司、证券投资咨询机构应当对证券投资顾问业务推广、协议签订、服务提供、 客户回访、投诉处理等环节实行留痕管理。向客户提供投资建议的时间、内容、方式和依据 等信息，应当以书面或者电子文件形式予以记录留存。证券投资顾问业务档案的保存期限 自协议终止之日起不得少于5年。3. 单选题理财规划师在协助客户制定投资规划目标时，应遵循的原则有（ ）.投资目标要有现实可行性.投资目标要具体明确.投资期限要具有较大弹性.投资目标要与总体理财规划目标相一致，要兼顾不同期限和先后顺序问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】确定投资目标的原则包括:投资目标要具有现实可行性;投资目标要具体明确;投资期 限要明确;投资目标的实现要有一定的时间弹性和金额弹性;投资目标要与客户总体理财目 标相一致;投资目标要与其他目标相协调，避免冲突;投资目标要兼顾不同期限和先后顺序。4. 单选题关于最优证券组合，下列说法正确的是（ ）。I.最优证券组合是在有效边界的基础上结合投资者个人的偏好得出的结果II.投资者偏好通过无差异曲线来反映，其位置越靠下满意度越高III.最优证券组合是无差异曲线簇与有效边界的切点所表示的组合IV.相对于其他有效组合，最优证券组合所在的无差异曲线的位置最高问题1选项A.I、II、IVB.III、IVC.I、IIID.I、III、IV【答案】D【解析】最优证券组合是在有效边界的基础上结合投资者个人的偏好得出的结果，是无差异曲线簇（表示投资者的偏好）与有效边界的切点所表示的组合。相对于其他有效组合，最优证券组合所在的无差异曲线位置最高（投资者满意程度最高）。5. 单选题关于客户的财务信息，下列说法正确的有（ ）。.客户财务信息包括客户的社会地位、年龄、投资偏好等.客户财务信息指客户当前的收支状况、财务安排等.客户财务信息是制定个人财务规划的基础和根据.客户财务信息不仅包含个人当前的财务状况，还包括其未来发展趋势问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】财务信息，是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。 财务信息是制定个人理财规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成 个人财务规划的可能性。项的信息，属于非财务信息。6. 单选题证券投资顾问应当根据了解的客户情况，在评估客户风险承受能力和服务需求的基础上，向客户提供（ ）。问题1选项A.有保底的投资组合服务B.风险最小的投资品种服务C.适当的投资建议服务D.收益最高的投资组合服务【答案】C【解析】根据证券投资顾问业务暂行规定第15条，证券投资顾问应当根据了解的客户情况，在评估客户风险承受能力和服务需求的基础上，向客户提供适当的投资建议服务。A项有保底服务，是违规行为。BD说法都不全面，不是风险最小，收益最高，而是要最适合客户。7. 单选题导致代表性启发偏差的原因包括（ ）。.对先验概率的不敏感.对可预测性的不敏感.小数定理的存在.信息控制量问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】人们在决策过程中依赖经验法则而不是算法来对事物进行判断，这个过程中可能产生的认知偏差有：依据事物的相似性而进行推断导致的代表性启发偏差根据自身记忆的强度而进行推断的可得性启发偏差锚定于一些不相关信息的锚定与调整型偏差受制于自身的感情、直觉、本能的情感启发件偏差8. 单选题某债券面额100元，票面利率为9%，期限3年，于2017年12月31日到期一次还本付息。持有人甲于2015年12月31日将其卖出，若购买者乙要求10%的最终收益率，则其购买价格应为（按单利计息复利贴现）（ ）元。问题1选项A.103.96B.105.96C.104.96D.106.96【答案】C【解析】购买价格即为此债券取得10%的最终收益率时对应的2015年12月31日的现值，PV=FV/(1+r)=(100)+100x9%x3)/(1+10%)2=104.96(元)。9. 单选题采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为降低（ ）。.抵（质）押品回收率.违约损失率.违约风险暴露.违约概率问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】信用风险缓释是指公司运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式 转移或降低信用风险。采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露（如净额结算）的下降。10. 单选题客户的退休最终都要以一定的收入来源为基础，退休的收入来源主要有（ ）。.企业年金.社会保障.商业保险.投资收益及兼职工作收入问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】退休养老收入一般分为四大来源:商业保险、社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为商业保险、社会养老保险，部分人有企业年金收入，部分人还会进行投资产生收益以及做兼职产生收入。11. 单选题需要见证人在场见证才能视为合法有效形式的遗嘱有（ ）。.自书遗嘱.录音录像遗嘱.代书遗嘱.口头遗嘱问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】我国法律规定了五种遗嘱形式：公证遗嘱、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱。在这五种遗嘱形式中，公证遗嘱和自书遗嘱不需要遗嘱见证人。而代书遗嘱、口头遗嘱和录音遗嘱需要有两个以上与被继承人无利害关系的人在场见证。12. 单选题下列属于年金的有（ ）。I.每月缴纳的车贷款项II.每月领取的养老金III.向租房者每月固定领取的租金IV.定期定额购买基金的月投资额问题1选项A.I、IIIB.I、II、IllC.I、II、III、IVD.I、II、IV【答案】C【解析】年金（普通年金）是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同、不间断的现金流。例如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，退休后从保险公司领取的养老金也是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。13. 单选题证券投资顾问可以通过公众媒体，对（ ）。.宏观经济发表评论意见.行业状况发表评论意见.证券市场变动情况发表评论意见.具体证券作出买入、卖出或者持有的意见问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】鼓励证券公司、证券投资咨询机构组织安排证券投资顾问人员，按照证券信息传播 的有关规定，通过广播、电视、网络、报刊等公众媒体，客观、专业、审慎地对宏观经济、行业状 况、证券市场变动情况发表评论意见，为公众投资者提供证券资讯服务,传播证券知识，揭示 投资风险，引导理性投资。不得通过广播、电视、网络、报刊等公众媒体，作出买人、卖出或者持有 具体证券的投资建议。14. 单选题根据证券投资顾问业务暂行规定，证券投资顾问向客户提供投资建议，应当具有合理的依据，这些依据包括（ ）。.证券研究报告.证券投资顾问的服务能力和过往业绩.基于证券研究报告形成的投资分析意见.基于理论模型以及分析方法形成的投资分析意见问题1选项A.、B.、C、D.、【答案】B【解析】证券投资顾问向客户提供投资建议，应当具有合理的依据。投资建议的依据包括证 券研究报告或者基于证券研究报告、理论模型以及分析方法形成的投资分析意见等。项，过往业绩不是提供建议的依据。15. 单选题下列属于证券投资咨询机构从业人员特定禁止行为的有（ ）。I.接受他人委托从事证券投资II.与委托人约定分享证券投资收益，分担证券投资损失III.向委托人承诺证券投资收益IV.中国证监会禁止的其他行为问题1选项A.I、IIIB.I、II、III、IVC.II、IVD.III、IV【答案】B【解析】证券投资咨询机构、财务顾问机构、证券资信评级机构的从业人员特定禁止行为包括：（1）接受他人委托从事证券投资。（2）与委托人约定分享证券投资收益，分担证投资损失，或者向委托人承诺证券投资收益。（3）依据虚假信息、内幕信息或者市场传言撰写和发布分析报告或评级报告。（4）中国证监会、协会禁止的其他行为。16. 单选题下列属于跨期套利的有（ ）。I.买入A期货交易所5月菜籽油期货合约，同时卖出A期货交易所9月棕榈油期货合约II.卖出A期货交易所4月锌期货合约，同时买入A期货交易所5月锌期货合约III.卖出A期货交易所6月棕榈油期货合约，同时买入A期货交易所6月棕榈油期货合约IV.买入A期货交易所5月豆粕期货合约，同时卖出A期货交易所9月豆粕期货合约问题1选项A.I、IVB.II、IVC.II、IIID.III、IV【答案】B【解析】跨期套利是指在同一市场（交易所）同时买入、卖出同一期货品种的不同交割月份的期货合约，以期在有利时机同时将这些期货合约对冲平仓获利。II、IV符合要求；I不符合，品种不同，III不符合，月份相同。故答案选B。17. 单选题风险识别的方法包括（ ）。I.制作风险清单II.资产财务状况分析法III.失误树分析法IV.分解分析法问题1选项A.I、II、IVB.I、II、III、IVC.II、IIID.I、III、IV【答案】B【解析】风险识别的方法很多，大致包括制作风险清单、资产财务状况分析法、失误树分析法和分解分析法。18. 单选题现金管理的目的包括（ ）。.满足未来消费的需求.满足日常的周期性的支出需求.满足对子女教育的需求.满足应急资金的需求问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于:(1) 满足日常的、周期性支出的需求。(2) 满足应急资金的需求。(3) 满足未来消费的需求。(4) 满足财富积累与投资获利的需求。项，子女教育需求属于教育规划。19. 单选题证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当按照公司制定的程序和要求，了解客户的（ ）。I.身份II.证券投资经验III.投资需求与风险偏好IV.财产与收入状况问题1选项A.I、IIIB.I、IIC.II、IVD.I、II、III、IV【答案】D【解析】证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当按照公司制定的程序和要求，了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验、投资需求与风险偏好，评估客户的风险承受能力，并以书面或者电子文件形式予以记载、保存。20. 单选题根据对客户收入预测的方法，可将客户收入分为（ ）。I.常规性收入II.临时性收入III.工资收入IV.租金收入问题1选项A.I、IIB.II、IIIC.III、IVD.I、IV【答案】A【解析】在预测客户的未来收入时，可以将收入分为：常规性收入：是人们可以预料的能够长期连续获得的常规性收入，包括工资、租金、奖金、补贴、利息、股息红利等等；临时性收入是人们由于某种偶然的机会或特殊事件，导致的收入，是不可预料的。