环球私人银行业务高端客户

环球私人银行（高端客户理财）探讨关国然先生ING私人银行大中华地区董事总经理ING管理（香港）有限公司董事ING香港区管理委员会成员?私人银行业务市场定位?服务重点?环球业务发展变化?客户选择服务的质量标准?中国市场发展商机?设立私人银行服务平台的重点list -rri I I服务要求重点高资产客户? 与贵宾理财的产品设定要求相若? 对个人化服务要求较少，产品要求比较传统及简单? 对价格要求较少，但也比零售及贵宾理财为佳高级客户? 需个人化服务? 需专业性产品建议，如信托、节税计划、高额寿险、衍生产品? 对价格要求较高超级富豪? 了解自己的需求及对市场产品的动向?有专业的投资顾问操盘? 需要紧贴执行安排、吸引价格要求?企业银行服务安排私人银行服务客户管理理念? 产品平台导向 (Product Driven) 服务 -美式管理之经营理念-贵宾理财伸延? 客户平台导向(Client Driven)服务- 欧式管理之经营理念-传统私人银行模式52002环球私人银行业务发展变化及其含义1. 环球私人银行业务总管理资产值(AUM)截止2002年为38兆美元自1999年是逐年减低如下1998 vs1999减少14.3%1999 vs2000减少12.8%2000 vs2001减少6%含义：收入及盈利因市场的变化而减少2. 投资组合成分主要变化 直接或以基金形式投资于股票占整体组合比例逐年减低1999200020012002占 47%45%42%36%含义：银行需要因应客户要求变化将投资组合作灵活调动3.私人银行利润回报变化 (2002 vs 2001) 欧洲减少14%北美洲减少接近16%除了处于快速增长的亚洲外，全球其他地区都减少例如：ING亚洲业务利润回报 2002 vs 2001增长达56%含义：银行的成本/收入比例要因应营商环境变化调动以维持一定的利润Mil W62002环球私人银行业务发展变化及其含义4. 投资取向和目标的变化，倾向保守而追求明确、清晰及正面回报(Absolute Return)目标而非基准(Benchmarking)含义：追求合理回报，提供有质量的意见(quality advice)，而非销售產品(not product pushing)5. 要求全面、全方位的私人银行服务，包括需求相关税务省减安排、退 休准备安排、财富转移计划等6. 更高质素、高专业知识化和博学全面的私人银行家的服务。含义：需要更多专业培训，建立高质素的企業文化7. 开放产品平台，追求优质产品而非单一品牌含义：产品透明化，分別减少专业意见的素质至为重要客户选择服务的考量标准(0-9 ,数字越大越重要)服务质量财政健全、保密和可靠集团形象和信誉个人关系增值客观的建议目标建议投资表现產品种类个人化推荐现在未来3年7.58.588.57.587.576.576756.556.55.55.58中国市场发展商机? 亚洲目标客户群之存款比率高居全球首位? 亚洲40% (中国地区为70%)? 美国10%? 欧洲16%? 全球目标客户群拥有可被管理财富总值在25万美元至500万美元的市场达27.1兆美元预计至2005年将高达43兆美元庞大的中国市场(Market Size)?根据Boston Consulting Group调查报告，在2001年中国地区可投资资产总值(Net Investable Asset)在25万美元以上的目标客户群高达300,000家庭单位，市场总值达6,360亿美元，比香港及台湾的总和为大?更重要是中国的年增长率是20% (香港台湾都是12% )，到2006年，市场总值达1.6兆美元，是香港的4倍，台湾的2.5倍，荷兰的2倍，英国的50%，美国 的6%?在2001年，市场总值的收入可达150亿美元，利润是2.3%，比一般的银行业务为高l-d irfalil9设定私人银行服务平台1.强大健全的国际财经服务平台可提供一站式、高专业化和全面性的财富管理、增值和转移的服务建 议。例如：ING Bank NV是一予(AA-)国际评级的集金融与保险服务一体 的国际集团。ING集团提供服务，包括：?保险服务，例如，在上海与太平洋保险合资太平洋安泰保险”?证券服务，例如，与招商证券合资招商基金提供多个开放式基金服务?资产管理?企业融资?市场分析与研究?信托、财务规划10环球私人银行服务平台2.跨地域共用的国际执行操作中心? ING私人银行在新加坡建立了一个国际执行操作中心，为亚太地区内提供没 有地域界限的及非常便利操作流程安排”?新加坡政府对于该国设立的私人银行中心有税收优待制度，并设有保密法保障?集中处理服务，提高服务质素?节省整体服务的平台平均成本，提高服务的生产力和利润空间3. 提供国际投资产品建议与选择?以开放平台提供全球债股市场、外汇市场、衍生投资工具和基金等投资产 品选择与建议 (Quality Advise)?资源集中管理，使产品与建议更多样化。要有一个客观、专业、市场领导 的市场分析研究能力4. 高质素银行服务员?广招人才，统一化培训，提升国际视野，以多变、灵活的服务技巧，给予客户高质素水平服务，成为客户诚信伙伴(Trusted Adviser)1210121011建立或合作？ 实现或理想?ING私人银行是一个财政健全、国际认可的财务机构，我们以客户导向理 念，开放平台，提供全面性增值的服务(Value-added Solutio n)，而非销售產品(Product Pushing)。为客户争取长期利益是我们服务目的,以達到双赢(Win-Win Situation)的目标。ING也是可靠的合作伙伴。在中国我们已在保险、资产管理、地产发展及 创投的业务上与中国顶尖的企業建立有效益的合作关系。我们希望在私人银行发展也可提供相关的服务、合作机会。12101210空謝謝!12