2022-2023年银行从业试题库含答案（300题）第193期

2022-2023年银行从业试题库含答案（300题）1. 判断题 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之加强。A正确B错误考点 其他流动性评估方法解析 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之加强。2. 单选题 下列关于风险管理策略的说法，正确的是( )。A 对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B 风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C 风险转移简单的说是不做业务，不承担风险D 风险规避可分为保险规避和非保险规避考点 风险补偿解析 对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其非系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除；风险规避简单的说是不做业务，不承担风险；风险转移可分为保险转移和非保险转移，是可以降低系统风险的。3. 多选题 与货币市场相比，资本市场的主要特征有（ ）。A 融资期限长B 风险小C 流动性相对较差D 收益较高考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 与货币市场相比，资本市场特点主要有：融资期限长；流动性相对较差；风险大而收益较高。4. 单选题 关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。A 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案答案 A解析 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。故选项A错误。5. 多选题 不以营利为目的的银行主要有（）。A 中国进出口银行B 中国人民银行C 中国农业银行D 中国银行E 中国邮政储蓄银行答案 A,B解析 政策性银行不以营利为目的，我国的三家政策性银行是：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标，选项C、D、E均属于商业银行。6. 单选题 系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现的问题不包括( )。A 数据/信息质量B 违反系统安全规定C 系统设计/开发的战略风险D 系统的维护性考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险,具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险,以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。7. 单选题 根据中国人民银行法的规定，下列不属于中国人民银行职能的是（）A 制定和执行货币政策B 防范和化解金融风险C 保证财政收入稳定D 维护金融稳定答案 C解析 【解析】根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。8. 单选题 会计信息披露一般按照国家颁布的会计准则进行，反映公司所涉及的各种经济活动的（）。A 最新动态B 历史信息C 主要影响事件D 会计数据考点 银行监管的方法解析 会计信息披露一般按照国家颁布的会计准则进行，反映公司所涉及的各种经济活动的历史信息。9. 单选题 以第三方保证方式申请的商用房贷款发放后，如果借款人和保证人的隶属关系发生变更，应提前（ ）天通知贷款银行，与贷款银行签订借款合同修订文本和保证合同文本。A 15B 20C 30D 45考点 个人商用房贷款基础知识解析 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更应提前30天通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。故本题应选C选项。10. 单选题 下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是( )。A 产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况B 分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准进行对比C 对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料D 对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性考点 概述解析 产品技术方案分析要考虑市场的需求状况；对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是判断技术方案是否是最佳方案、生产过程是否是在最经济的条件下实现的。11. 单选题 客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式，这反映了个人贷款的特征有（ ）。A 贷款便利B 贷款品种多、用途广C 还款方式灵活D 都不对考点 个人贷款的特征解析 本题考查个人贷款的特征。个人贷款的特征：（1）贷款品种多、用途广；（2）贷款便利；（3）还款方式灵活，各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式；（4）低资本消耗。根据题意，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式，C选项符合题意，故本题应选C选项。12. 多选题 下列属于国别风险的是( )。A 信用风险B 政治风险C 声誉风险D 宏观经济风险考点 国别风险解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类,其中转移风险是国别风险的主要类型之一。13. 单选题 当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是( )。A 中央银行买进债券B 降低法定存款准备率C 降低再贴现率D 提高法定存款准备率考点 货币政策目标与工具的内容解析 当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是提高法定存款准备率。14. 多选题 下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。A 资产组合管理以资本约束为前提B 资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提C 负债组合管理以资本约束为前提D 负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提E 资产负债匹配管理立足资产负债管理答案 A,D,E解析 资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。资产组合管理以资本约束为前提；负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提；资产负债匹配管理立足资产负债管理。15. 多选题 市场风险可以分为（ ）。A 利率风险B 汇率风险C 股票价格风险D 商品价格风险考点 市场风险特征与分类解析 市场风险分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。16. 单选题 失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。A 3B 5C 10D 15答案 A解析 根据票据法第15条规定，失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。17. 多选题 下列关于存款准备金制度的表述，正确的有（）。A 2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度B 存款准备金是指商业银行的库存现金C 提高法定存款准备金率，货币供应量增加D 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 考查存款准备金制度的知识点。存款准备金，也称为法定存款准备金或存储准备金（Deposit reserve），是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。提高法定存款准备金率，货币供应量减少。18. 单选题 下列关于客户信用评级说法不正确的是( )。A 能够有效区分违约客户以及能够准确量化客户违约B 评价结果是信用等级和PDC 是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价D 评级的主体是客户自身考点 客户评级解析 评级的主体是商业银行。19. 单选题 ( )是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A 资金交易业务B 柜台业务C 个人信贷业务D 代理业务考点 操作风险评估与其他管理流程的结合应用解析 代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。20. 单选题 下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。A 你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B 你在银行购买了9 800元的短期国库券C 普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D 你获得了一笔收入，买入15 000元证券投资基金答案 B解析 货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。选项B，短期国库券交易期限在一年以内，属于货币市场交易的项目；选项A，属于商品市场交易的项目；选项C、D均属于资本市场交易的项目。21. 多选题 以下（ ）属于风险外部报告的内容。A 提供监管数据B 反映管理情况C 提出风险管理的措施建议D 评价整体风险状况考点 风险报告解析 内部报告通常包括:评价整体风险状况,识别当期风险特征,分析重点风险因素,总结专项风险工作,配合内部审计检查。外部报告的内容相对固定,主要包括:提供监管数据,反映管理情况,提出风险管理的措施建议等。在向外部提供风险分析报告的过程中,需要把握的重点就是规范操作,特别是作为境外上市商业银行,应始终坚持规范准确的原则。22. 判断题 未经银监会申请，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动（）。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 未经银监会申请，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动23. 单选题 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于（ ）。A 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B 是否将保管物品密封再交给银行C 保管物品的分类D 保管期限的不同考点 代保管业务解析 银行代保管业务包括出租保管箱、露封保管业务和密封保管业务，后两者的主要区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。故本题应选B选项。24. 单选题 我国统计部门公布的失业率为（ ）。A 国民失业率B 公民失业率C 城镇登记失业率D 城乡登记失业率考点 宏观经济发展目标解析 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。故本题应选C选项。25. 单选题 印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。A 5B 10C 20D 30答案 C解析 【解析】任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。26. 单选题 （ ）是银行同业自我管理与约束的过程。A 银行自我监管B 外部监管C 行业自律D 市场约束考点 银行监管的四个层次解析 银行同业组织的行业自律即是银行同业自我管理与约束的过程。故本题应选C选项。27. 多选题 在风险偏好设置于实施过程中，需要注意的是（ ）。A 将风险偏好与战略规划有机结合B 充分了解所有风险C 持续地监测与报告D 充分考虑利益相关者的期望考点 风险偏好解析 本题考核风险偏好的知识。28. 多选题 下列关于托收业务的描述，正确的有（）。A 根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收B 托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E 托收业务是银行的一项最主要业务答案 C,D解析 【解析】选项A，根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收；选项B，托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；选项E，托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务。29. 单选题 下列关于代理的说法，不正确的是（）。A 代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C 超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D 第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责答案 D解析 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。故选项D错误。30. 多选题 关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有（）。A 上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝B 借款人应当按期归还贷款的本金和利息C 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%D 商业银行可以向关系人发放信用贷款E 商业银行不得向任何人发放信用贷款答案 B,C解析 选项A，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保（除国务院批准的特定贷款外）；选项D，商业银行不得向关系人发放信用贷款，发放担保贷款的，条件不得优于其他借款人同类贷款条件；选项E，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，发放信用贷款。31. 单选题 票据法所称票据为（ ）A 支票、股票、汇票B 支票、股票、本票C 支票、汇票、本票D 商业活动中的票证考点 票据法概述解析 按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。股票是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，不属于票据。故本题应选C选项。32. 单选题 在下列行为中，( )是由于银行内部流程而引发的操作风险。A 某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元B 办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C 某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露D 银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 选项A和C属于外部事件，选项D属于人员因素。33. 单选题 现实生活中，某些农产品如玉米、小麦等的市场近似于（ ）。A 完全竞争市场B 垄断竞争市场C 寡头垄断市场D 完全垄断市场考点 行业分析基本内容解析 现实生活中，完全竞争市场比较罕见，只有初级产品市场如玉米、小麦等农产品市场近似于完全竞争市场。故本题应选A选项。34. 多选题 下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有（）。A 现场检查是周而复始的过程B 可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施C 进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准D 现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书E 银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚答案 B,D,E解析 【解析】选项A，现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。选项C，进行现场检查，应当经银监会及其派出机构的负责人批准。35. 多选题 一般来说，收益率曲线( )。A 形状反映了长短期收益率之间的关系B 是市场对当前经济状况的判断C 是对未来经济增长预期的结果D 是对未来通货膨胀预期的结果考点 经济资本配置和经风险调整的绩效评估解析 考查收益率曲线的内容。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。36. 多选题 我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。A 代售基金B 黄金交易C 证券经营D 外汇买卖E 信托投资答案 C,E解析 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。37. 单选题 合规部门的工作范围和广度应受到（）的定期复查。A 董事会B 高级管理层C 监察稽核部门D 内部审计部门考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规部门的工作范围和广度应受到内部审计部门的定期复查。38. 单选题 董事会或董事会下设的委员会应该对银行有效管理合规风险的情况（）至少进行一次评估。A 每个月B 每季度C 每半年D 每年考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 董事会或董事会下设的委员会应该对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估。39. 单选题 单位结算账户中，( )是存款人的主办帐户。A 一般存款帐户B 基本存款帐户C 专用存款帐户D 临时存款帐户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位结算账户中，基本存款帐户是存款人的主办帐户。40. 单选题 理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A 开户B 调查问卷C 面谈沟通D 电话沟通答案 A解析 开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似客户信息采集表，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息。41. 多选题 当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。A 通过公开市场业务买入证券B 提高存款准备金C 提高再贴现率D 提高超额存款准备金率考点 产业政策的目标与主要内容解析 当经济过热时，中央银行应该减少市场货币供应量，采取紧缩性的货币政策。提高存款准备金、提高再贴现率、提高超额存款准备金率都属于紧缩性的货币政策；通过公开市场业务买入证券、降低存款准备金，则属于宽松的货币政策。42. 多选题 以下说法中正确的是( )。 A 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不超过20 B 银行可以利用拆入奖金发放固定资产贷款或用于投资 C 商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 D 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务 考点 金融法律制度解析 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不超过10；禁止银行利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资。 43. 多选题 下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A 外部欺诈B 就业制度和工作场所安全性有问题C 信息科技系统事件D 执行、交割和流程管理事件E 内部欺诈答案 A,B,C,D,E解析 根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件；外部欺诈事件；就业制度和工作场所安全事件；客户、产品和业务活动事件；实物资产的损坏事件；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。44. 单选题 目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A 东京B 纽约C 新加坡D 伦敦答案 D解析 伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。45. 单选题 根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是( )。A 消费贷款B 不动产贷款C 长期设备贷款D 以商业行为为基础的短期贷款考点 公司信贷的基本原理解析 带有自动清偿性质的贷款是以商业行为为基础的短期贷款。46. 判断题 行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施。 A正确B错误考点 行政法律制度解析 行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施。 47. 单选题 货币型理财产品具有投资期（）的特点。A 不受限制B 短C 适中D 长答案 B解析 货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。48. 单选题 （）是商业银行一项核心的风险管理活动。A 风险管理B 资产管理C 合规管理D 内部控制考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。49. 多选题 下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。A 是未来将要遭受的损失B 是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效C 通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量D 风险是未来损失发生的不确定性E 风险等同于损失本身答案 B,C,D解析 商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。可以从两个角度理解：一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。50. 单选题 根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定()家商业银行作为托管人。A 1B 2C 3D 4答案 A解析 根据证券投资基金法及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。51. 单选题 保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（）A 保证合同签订之日起6个月B 保证合同签订之日起12个月C 主债务履行期届满之日起6个月D 主债务履行期届满之日起12个月答案 C解析 【解析】根据担保法第25条规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。52. 单选题 下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A 理财产品的名称应恰当反映产品属性B 理财产品的设计应强调合理性C 理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确D 理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定答案 D解析 关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知规定，商业银行应在对理财产品的市场变化作出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品的期限及产品期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品。53. 判断题 银行业金融机构履行社会责任和义务应该成为银行实现可持续发展的核心战略。A正确B错误考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 在追求经济利益的同时，履行对社会及公众应该承担的责任和义务，不仅是推动银行业金融机构提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，也应该成为银行实现可持续发展的核心战略。54. 单选题 某人向银行贷款，约定以珠宝做质押，由于银行保管不当，造成珠宝价值下降。则下列表述正确的是（）。A 银行不用承担赔偿责任B 银行要承担赔偿责任C 银行将珠宝折价销售D 银行与出质人共同承担赔偿责任考点 民商法律制度解析 质权人负有妥善保管质押财产的义务，因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。55. 单选题 中国保护消费者基金会在（）年成立。A 1984年B 1989年C 1969年D 1980年考点 消费者保护的制度体系解析 中国保护消费者基金会也在1989年成立。56. 单选题 会员单位自觉开展自查工作，（ ）组织一次自查并提交自查报告。A 每年B 每月C 每三个月D 每半年考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 会员单位自觉开展自查工作，每年组织一次自查并提交自查报告。57. 单选题 理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。A 风险B 投资C 收益D 流动性答案 A解析 根据关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知的规定，理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品风险特征的权益。58. 多选题 缺口分析的局限性是（）。A 只考虑了重新定价风险，未考虑基准风险B 未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响C 忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异D 忽略了各币种汇率变动的相关性考点 市场风险控制解析 第四项为外汇敞口分析的局限性。59. 判断题 市场流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险。A正确B错误考点 流动性比率/指标法解析 融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险。60. 多选题 商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。A 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体B 制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系C 具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算D 主要监管指标符合监管要求E 贷存比应低于70%答案 A,B,C,D解析 商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标符合监管要求；具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。2015年6月，国务院常务会议通过中华人民共和国商业银行法修正案（草案），删除存贷比不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。故选项E错误。61. 单选题 根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。A 出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于收款人的行为B 背书是指持票人转让票据权利与他人C 票据的特点在于流通，票据转让的主要方法是承兑D 保证适用于汇票和本票，不适用于支票考点 民商法律制度解析 票据转让的主要方法是背书。62. 单选题 总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）A 以区域管理为主的总分行型组织架构B 以业务线管理为主的事业部制组织架构C 交叉型组织架构D 矩阵型组织架构答案 D解析 【解析】总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构。其主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部，负责全行战略规划在该区域的实施、管理和指导该区域的所有分支机构；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。63. 单选题 关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A 定期存款不能提前支取B 所有存款种类，均按复利计算利息C 存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳D 存款人必须使用实名考点 存款业务的种类、特点与流程解析 定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；存款人的利息税由存款银行代扣代缴。64. 判断题 与其他行业相比，商业银行风险的外部负效应很大。A正确B错误考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点。银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应很大。65. 单选题 商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，确定价值的原则不包括（）。A 资产购置时的价值B 法院裁决确定的价值C 借、贷双方的协商议定价值D 借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值考点 不良贷款概述解析 商业银行确定抵债资产价值的原则:法院裁决确定的价值、借、贷双方的协商议定价值、借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值66. 单选题 下列有关金融创新的发展趋势，说法错误的是（）。A 我国加入WTO后，外资金融机构的经营范围与地域限制将取消，外资金融机构将与国内金融机构展开全面业务竞争B 目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已完全实现自由化。C 我国金融机构不良资产比率很高，蕴藏了巨大的金融风险D 随着我国经济与世界经济一体化进程的加快，对外贸易的规模会迅速扩大考点 金融创新的发展趋势及其影响解析 B项的正确说法是：目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现自由化。随着入世后我国金融市场与国际金融市场一体化进程的加快，存贷款利率的自由化进程也必将加快。而一旦实现利率自由化，实体经济和金融机构将产生对规避利率风险的金融工具的需求，与利率相关的金融业务创新必将应运而生，如可调整利率抵押贷款、浮动利率抵押贷款、背靠背贷款以及可实现储蓄收益最大化的现金管理业务、资产管理技术等。67. 多选题 根据我国银监会商业银行资本管理办法（试行）的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A 盈余公积B 一般风险准备C 实收资本或普通股D 未分配利润E 资本公积答案 A,B,C,D,E解析 核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。68. 单选题 操作风险评估的原则不包括( )。A 动态管理原则B 由表及里、自上而下和从已知到未知C 重要性原则D 业务流程所有人负第一评估责任原则考点 操作风险相关概念辨析解析 考查操作风险评估遵循的原则。69. 多选题 下列选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有（）。A 增加核心资本B 增加附属资本C 增加风险权重较高的资产D 降低风险加权总资产考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有增加资本、降低风险加权总资产。70. 多选题 利率水平对个人理财的影响主要包括（）。A 一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高B 利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C 利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D 利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E 利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标答案 B,C,D,E解析 选项A，利率水平是资金使用成本的反映，一般来说，利率水平与债券价格成反比。利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。71. 判断题 商业银行管理战略分为战略目标和战略方向两个方面内容。A正确B错误考点 管理战略解析 商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面内容。72. 多选题 保密天堂较为典型的国家和地区有（）。 A 瑞士 B 巴哈马 C 巴西 D 巴拿马 考点 金融法律制度解析 保密天堂较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国。 73. 单选题 理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括（）。A 资产负债结构分析B 投资组合分析C 收入结构分析D 支出结构分析答案 B解析 对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师需要分析客户家庭财务现状。主要的分析内容分为以下几个部分：资产负债结构分析；收入结构分析；支出结构分析；储蓄结构分析。74. 单选题 建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A 表见代理B 法定代理C 委托代理D 指定代理答案 C解析 委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。75. 单选题 银行的附属资本不得( )银行核心资本的( )。A 高于，100B 低于，13C 低于，50D 高于，50考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 银行的附属资本不得高于银行核心资本的100。76. 判断题 自然人是民法上的概念，自然人一定是公民，公民不一定是自然人。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 公民属于自然人，但自然人并非一定是公民，因为自然人中包括在本国的外国人和无国籍人。 77. 判断题 中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是中国银行业监督管理委员会。A正确B错误考点 金融机构体系的构成和特征解析 中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是中国人民银行。78. 单选题 流动性风险的限额管理不包括（ ）。A 融资限额B 交易限额C 现金流缺口限额D 负债集中度限额考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 流动性风险的限额管理包括但是不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额。79. 判断题 在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构都可依法面向公众吸收存款。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 银行业金融机构吸收存款业务须经国务院银行业监督管理机构批准。 80. 单选题 客户应当被看作商业银行的核心资产。现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向公众告知,增强对客户/公众的透明度对声誉风险管理的意义在于( )。A 广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险B 加强商业银行之间的竞争C 增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D 增加客户对银行声誉风险管理的干预程度考点 声誉风险管理的内容及作用解析 现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向公众告知,增强对客户/公众的透明度对声誉风险管理的意义在于广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险。81. 多选题 国别风险的主要类型有( )。A 政治风险B 信用风险C 主权风险D 宏观经济风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类,其中转移风险是国别风险的主要类型之一。82. 判断题 流动性比率/指标法属于动态分析，能够对未来时间段内的流动性进行评估。A正确B错误考点 流动性比率/指标法解析 流动性比率/指标法属于静态分析，无法对未来特定时段内的流动性进行评估。83. 多选题 银行绩效考评的方法不包括（ ）。A 财务指标评价方法B 经济附加值法C 关键因素法D 参数法考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 银行绩效考评的方法包括：（1）财务指标评价方法；（2）经济增加值法；（3）效率评价方法；（4）平衡计分卡评价方法。84. 多选题 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）等指标。A 风险价值限额B 交易限额C 期权限额D 错配限额E 止损限额答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行个人理财业务风险管理指引第41条的规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。85. 单选题 银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的( )。A 信用风险B 操作风险C 流动性风险D 合规风险考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。86. 判断题 银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很高，是银行的风险具有的独特特点。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，是银行的风险具有的独特特点。87. 多选题 金融消费自由权是消费者的基本权利，是金融消费者在不违反法律规定的前提下，可以根据其意愿自主选择（）等，消费方式、消费时间和地点均不受任何单位和个人的不合理干预。A 金融单位B 证券营业部C 保险公司D 中国银行业协会考点 金融消费者权益保护的意义和内涵解析 金融消费自由权是此类消费者的基本权利，该权是指金融消费者在不违反法律规定的前提下，可以根据其意愿自主选择金融单位、证券营业部和保险公司等，消费方式、消费时间和地点均不受任何单位和个人的不合理干预。88. 单选题 以下不属于货币的支付手段的是（ ）。A 上交税款B 买卖商品C 偿还债务D 捐款考点 货币、信用的本质和内涵解析 货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还债务、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等。89. 单选题 目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。A 2B 5C 8D 10答案 B解析 个人外汇管理办法实施细则第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。90. 单选题 下列关于合同的法律特征的表述，不正确的是（）。A 订立合同是一种民事法律行为B 合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C 合同依法成立，即具有法律约束力D 合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定考点 民商法律制度解析 合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。91. 单选题 互联网支付应始终坚持的宗旨，不包括哪项（）。A 服务电子商务发展B 为社会提供便民小微支付服务C 为社会提供小额、快捷小微支付服务D 为社会提供信贷服务考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。92. 单选题 深圳证券交易所于（ ）正式营业。A 1990年B 1991年C 1995年D 2000年考点 金融机构体系的构成和特征解析 深圳证券交易所于1991年7月3日正式营业。93. 多选题 声誉危机管理的主要内容包括（）。A 提高解决问题的能力B 制定战略性的危机管理规划C 提高发言人的沟通技能D 模拟训练和演习考点 声誉风险管理的内容及作用解析 考察声誉危机管理的主要内容。94. 单选题 ( )是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。A 政治风险B 国别风险C 经济风险D 市场风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。95. 多选题 金融机构有下列哪些行为且情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证（）。 A 未按照规定建立反洗钱内部控制制度的 B 未按照规定履行客户身份识别义务的 C 未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 D 违反保密规定，泄露有关信息的 考点 金融法律制度解析 未按照规定建立反洗钱内部控制制度的依法给予纪律处分。 96. 单选题 （）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A 董事会B 高级管理层C 董事会和高级管理层D 内部审计部门考点 声誉危机管理规划解析 董事会和高级管理层应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。97. 多选题 众筹的股权制在国内发展缓慢，原因包括（）。A 众筹尚处于一个相对静悄悄的阶段B 目前国内对公开募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线C 很难在国内难以做大做强D 短期内对金融业和企业融资的影响非常有限考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 与热闹的P2P相对，众筹尚处于一个相对静悄悄的阶段。目前国内对公开募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线使得众筹的股权制在国内发展缓慢，很难在国内难以做大做强，短期内对金融业和企业融资的影响非常有限。 从行业发展来看，目前众筹网站的发展要避免出现当年团购网站由于运营模式和内容上的千篇一律，呈现出一窝蜂的兴起，而又一大片的倒下的局面。这就要求众筹网站的运营体现出自身的差异化，凸显出自身的垂直化特征。98. 单选题 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A 风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B 风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币答案 D解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第38条的规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。故选项D错误。99. 单选题 在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。A 组合在战略层面的重要性B 经济前景C 收益率D 过去的组合集中情况考点 信用风险组合的计量解析 需要考虑的因素包括：组合在战略层面上的重要性、经济前景（宏观经济状况预测）、目前的组合集中情况和收益率。100. 判断题 商业银行法规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行法规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业