2022年银行从业考试模拟卷含答案第201期

2022年银行从业考试模拟卷含答案1. 多选题 在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合（）的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运营机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。A 客户利益B 银行风险可控C 客户风险承受能力D 银行效率优先E 银行利益答案 A,C解析 根据关于进一步规范商业银行个人理财投资管理有关问题的通知的规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。2. 单选题 （ ）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A 证券交易所B 证券公司C 证券登记结算公司D 金融租赁公司考点 金融机构体系的构成和特征解析 证券公司是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。3. 单选题 下列关于储蓄存款的表述，正确的是（）。A 面向个人的存款B 活期存款通常5元起存C 定期存款的期限越长，利率越低D 通知存款一般1万元起存考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人存款又叫储蓄存款；个人活期存款通常1元起存；个人定期存款的期限越长，利率越高；个人通知存款一般5万元起存。4. 单选题 下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是( )。A 商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B 在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C 商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D 股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张考点 资产负债期限结构解析 股票投资收益率的上升，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张。5. 多选题 根据我国银监会商业银行资本管理办法（试行）的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A 盈余公积B 一般风险准备C 实收资本或普通股D 未分配利润E 资本公积答案 A,B,C,D,E解析 核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。6. 多选题 下列关于活期存款的计息表述正确的有（）。A 存款的计息起点为元B 分段计息算至厘位C 按季度结息D 按月结息考点 存款业务的种类、特点与流程解析 考查活期存款的计息的内容。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息；各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。7. 多选题 我国商业银行信息披露中存在的问题有( )。A 信息披露内容不全面B 风险信息披露不充分C 表外业务信息披露不充分D 信息披露监控机制有待完善考点 市场约束与信息披露解析 考查我国商业银行信息披露中存在的问题。信息披露内容不全面、风险信息披露不充分、表外业务信息披露不充分、信息披露监控机制仍需进一步完善。8. 多选题 资本充足率的信息披露应主要包括（）。A 风险管理目标、政策、流程B 内部资本充足评估C 风险加权资产D 资本数量、构成及各级资本充足率考点 市场约束与信息披露解析 资本充足率的信息披露应主要包括以下七个方面内容:风险管理目标、政策、流程;资本充足率的计算范围;资本数量、构成及各级资本充足率;风险加权资产;各类风险暴露和评估;内部资本充足评估;薪酬。9. 单选题 在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A 期初年金B 永续年金C 增长型年金D 期末年金答案 C解析 增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。10. 单选题 债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（ ）。A 留置B 保证C 抵押D 质押考点 担保法律制度解析 本题考查质押的概念。质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。故本题应选D选项。11. 多选题 商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（ ）。 A 存款自愿 B 取款自由 C 存款有息 D 为存款人保密原则 考点 金融法律制度解析 商业银行法第二十九条第一款规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 12. 多选题 以下属于对商业银行项目进行的压力测试的有（）。A 市场收益率提高/下降50%B 重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%C 持有主要外币相对于本币升值/贬值20%D 存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点考点 压力测试解析 商业银行可根据自身业务特色和需要,对诸如以下风险因素的变化可能对各类资产、负债,以及表外项目价值造成的影响进行压力测试:(1)存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点;(2)市场收益率提高/降低50%:(3)持有主要外币相对于本币升值/贬值20%;(4)重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%;(5)CDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20%。13. 单选题 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（ ）承担。A 商业银行和客户共同B 客户C 商业银行D 理财计划负责人考点 个人理财业务相关法律法规解析 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的收益与风险由客户承担。故本题应选B选项。14. 单选题 某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是( )。A 140B 150C 120D 230考点 市场风险计量方法解析 累计总敞口头寸法，总头寸为90+40+60+40+20+30+160=440;净总敞口头寸法：90+40+160-40-60-20-30=140;短边法：90+40+160=29015. 单选题 为抑制严重通货膨胀，中央银行公开市场操作可以采取的措施是（）。A 提前兑付中央银行票据B 允许提前支取特种存款C 卖出有价证券D 买进有价证券考点 货币政策目标与工具的内容解析 卖出有价证券，回笼货币，减少货币供应量，抑制通货膨胀。16. 单选题 下列关于银团贷款的说法，不正确的是（）。A 银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C 代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D 银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况答案 C解析 代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。故选项C说法错误。17. 单选题 （）应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。A 中国人民银行B 中国银行业监管机构C 各级银行业监管机构D 国务院考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 第二十五条 各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。18. 判断题 远期利率与借款或投资活动是相互联系相互影响的。A正确B错误考点 银行账户利率风险管理解析 远期利率与借款或投资活动是相互分离的。19. 多选题 操作风险评估的步骤包括（）。A 准备B 评估C 识别D 分析考点 操作风险评估的步骤解析 操作风险评估的步骤包括准备阶段、评估阶段、报告阶段。20. 单选题 绘制流程图属于操作风险评估的（）步骤。A 识别B 报告C 准备D 评估考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 绘制流程图属于操作风险评估的准备步骤。21. 判断题 行政复议决定作出前，申请人要求撤回行政复议申请的，经说明理由，可以撤回。 A正确B错误考点 行政法律制度解析 行政复议决定作出前，申请人要求撤回行政复议申请的，经说明理由，可以撤回；撤回行政复议申请的，行政复议终止。 22. 判断题 现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，准备金是由商业银行自行提取，不受约束。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，都以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金，即法定准备金，法定存款准备金由中央银行规定。 23. 多选题 下面说法正确的有（）。A 流动性需求亦为融资缺口B 融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额C 融资需求=融资缺口+流动性资产D 融资需求=融资缺口-流动性资产考点 流动性比率/指标法解析 考查缺口分析法的内容。24. 单选题 关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A 理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B 引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C 在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D 制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息答案 C解析 关于客户信息收集，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。故选项C错误。25. 单选题 损害国家利益的合同，自（）。A 开始履行时起无效B 订立时起无效C 发生纠纷时起无效D 被撤销时起无效考点 民商法律制度解析 损害国家利益的合同属于无效合同，无效的合同自始没有法律约束力。26. 多选题 进行退休生活合理规划的内容主要有（）。A 工作生涯设计B 理想退休后生活设计C 退休养老成本计算D 退休后的收入来源估计E 储蓄、投资计划答案 B,C,D,E解析 退休规划的关键内容和注意事项之一就是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。27. 多选题 根据外资银行管理条例的规定，下列属于外资银行营业性机构的有（）。A 外商独资银行B 国内银行海外分行C 外国银行分行D 中外合资银行E 外国银行代表处答案 A,C,D解析 外资银行管理条例第2条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。28. 多选题 下列关于商业银行办理个人存款业务时应遵循的原则有（ ）。A 存款自愿B 使用实名C 使用匿名D 取款自由考点 存款业务的种类、特点与流程解析 存款原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。29. 单选题 物权法于（ ）年实施。A 2005B 2006C 2007D 2008考点 民商法律制度解析 物权法于2007年10月1日施行。30. 单选题 衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是（ ）。A 生产者物价指数B 国民生产总值物价平均指数C 消费者物价指数D 零售物价指数考点 宏观经济发展目标解析 衡量通货膨胀常用的指标包括：（1）消费者物价指数（使用最多）；（2）生产者物价指数；（3）国内生产总值物价平减指数（按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率）。故本题应选C选项。31. 单选题 试图用以一种方法来覆盖操作风险管理的所有领域几乎是不可能的，这体现的是操作风险的（）特点。A 复杂性B 分散性C 转化性D 差异性考点 操作风险的定义与特点解析 试图用以一种方法来覆盖操作风险管理的所有领域几乎是不可能的，这体现的是操作风险的分散性特点。32. 多选题 以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（）。A 使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的B 以其他方法诈骗贷款的C 编造引进资金、项目等虚假理由的D 使用虚假的证明文件的E 使用虚假的经济合同的答案 A,B,C,D,E解析 贷款诈骗罪的客观方面表现为：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同；使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。作为兜底条款，意在涵盖其他类型的贷款诈骗形式。33. 单选题 下列关于金融机构反洗钱义务的说法,错误的是( )。A 金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B 金融机构应当按规定执行大额交易和可疑交易报告制度C 金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度D 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录考点 民商法律制度解析 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。34. 单选题 下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C 确保资产负债业务快速发展D 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现答案 C解析 商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。35. 单选题 整存整取的起存金额是（ ）元。A 50.0B 5.0C 1000.0D 5000.0考点 存款业务的种类、特点与流程解析 整存整取的起存金额是50元。36. 单选题 抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A 债权人不占有抵押的财产B 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C 无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D 债权人有权使用抵押物答案 A解析 抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。37. 单选题 单个战略投资者及关联方（非成员单位）向财务公司投资入股比例不得超过（），且投资入股的财务公司不得超过2家。A 0.1B 0.15C 0.2D 0.3考点 非银行金融机构的监管政策法规解析 根据中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法，单个战略投资者及关联方（非成员单位）向财务公司投资入股比例不得超过20%，且投资入股的财务公司不得超过2家。38. 单选题 个人向银行申请商业性房地产信贷，房屋套数的认定是以（ ）为单位。A 借款人、配偶及子女B 借款人及其配偶C 借款人本人D 借款人、配偶及未成年子女考点 与个人住房贷款相关的政策和法规解析 根据关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知，个人向银行申请商业性房地产信贷，以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数。故本题应选D选项。39. 单选题 商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指( )。A 每天B 每月C 每周D 每年考点 声誉风险管理的基本做法解析 定期是指每月或季度。40. 单选题 某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为（ ）。A 1.0B 0.6C 1.5D 0.5考点 不良资产处置的内容和实践方法解析 速动比率=速动资产/流动负债合计=（流动资产-存货-预付账款-待摊费用）/流动负债=（6000-2000）/4000=141. 单选题 运营效率属于（ ）指标。A 品质类指标B 技术类指标C 实力类指标D 环境类指标考点 风险监测主要指标解析 运营效率属于实力类指标。42. 单选题 （ ）是银行经营决策机构。A 股东大会B 董事会C 监事会D 理事会考点 公司的组织机构解析 董事会是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作等。故本题应选B选项。43. 单选题 设立金融租赁公司法人机构，必须有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的（）。A 0.1B 0.2C 0.4D 0.5考点 非银行金融机构的监管政策法规解析 根据中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法，设立金融租赁公司法人机构，必须有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。44. 多选题 以下( )选项属于按照法人信贷业务流程划分的环节。A 评级授信B 信贷调查C 信贷审查D 信贷审批考点 操作风险评估与其他管理流程的结合应用解析 除了选项以外，还有一个贷后管理。45. 多选题 商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。上述所称关系人是指（ ）。 A 商业银行的工作人员 B 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员 C 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织 D 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属 考点 民商法律制度解析 商业银行法第40条之规定，商业银行的关系人是指：“(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。” 46. 判断题 保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险。( )A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险，但很多操作风险能够被特定的保险产品所转移。47. 多选题 货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括（ ）。A 实物货币B 金属货币C 商品货币D 信用货币考点 国际货币制度的起源和发展解析 货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不可兑换的信用货币）、电子货币。48. 单选题 个人理财业务属于商业银行的（）。A 公司金融业务B 个人金融业务C 政府金融业务D 社会金融业务答案 B解析 总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。49. 单选题 根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能不包括（）。A 制定和执行货币政策B 防范和化解金融风险C 维护金融稳定D 经理国库考点 金融法律制度解析 根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”50. 多选题 商业银行内部控制的目标包括（）。A 确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B 确保资产负债业务快速发展C 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E 确保商业银行风险管理的有效性答案 A,C,D,E解析 商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。51. 单选题 现金流分析中，新贷款净增值( )。A 新贷款额+到期贷款+贷款出售B 新贷款额-到期贷款+贷款出售C 新贷款额-到期贷款-贷款出售D 新贷款额+到期贷款-贷款出售考点 现金流分析法解析 新贷款净增值新贷款额-到期贷款-贷款出售52. 单选题 现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）。A 基础货币B 利率C 货币供应量D 准备金考点 货币政策目标解析 现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。故本题应选C选项。【名师点拨：中介目标主要包括货币供应量和利率，但是本题考查的是“现阶段我国货币政策的中介目标，为货币供应量”。】53. 单选题 下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A 商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B 商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C 在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信业务D 商业银行授信额度转换为实际授信业务具有不确定性答案 D解析 授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。54. 单选题 根据中华人民共和国担保法的规定，下列关于保证期间的表述，错误的是（）。A 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起五个月B 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月C 债权人己提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定D 债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任考点 民商法律制度解析 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。55. 单选题 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（ ）。A 国家开发银行B 中国农业发展银行C 中国进出口银行D 中国银行考点 政策性银行解析 中国进出口银行承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。故本题应选C选项。56. 判断题 票据法中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 考察票据权利的概念。票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。 57. 单选题 在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险，下列说法错误的是（）A 非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制B 按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险C 按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露D 结算风险在外汇交易中较为常见答案 B解析 【解析】按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。结算风险作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。故选项B说法错误。58. 单选题 一位投资者将500万元人民币投资1年期国债，国债的利率为5%，市场利率为10%，1年到期后，其投资的绝对收益是（ ）万元人民币。A 550B 500C 25D 50考点 收益的计量解析 绝对收益是500（1+5%）-500=25万元。59. 单选题 商业银行对外币的流动性风险管理不包括( )。A 将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行B 将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行C 制定各币种的流动性管理策略D 制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划考点 资产负债币种结构解析 最终的监督和控制全球流动性的权力仍属于总部。60. 多选题 保证合同应当包括的内容有（ ）。 A 被保证的主债权种类、数额 B 债务人履行债务的期限 C 保证的方式 D 保证担保的范围 考点 民商法律制度解析 根据担保法的规定，保证合同除了选项中的内容以外还包括双方认为约定的其他事项。61. 单选题 在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款按存单（）挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。A 支取日B 清户日C 结息日D 开户日考点 存款业务的种类、特点与流程解析 在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。62. 判断题 除非法律、行政法规另有规定，商业银行不得拒绝单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。63. 多选题 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。A 市场风险B 信用风险C 操作风险D 其他风险考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。64. 单选题 （）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A 法律环境B 技术环境C 商品市场D 金融市场答案 D解析 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。65. 单选题 下列关于计算VAR的方差协方差法的说法，不正确的是( )。A 假定投资组合中各种风险因素的变化通常为正态分布B 是所有计算VaR的方法中最简单的C 反映了高阶非线性特征D 反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响考点 市场风险计量方法解析 方差协方差法无法反映高阶非线性特征。66. 判断题 战略风险是有形的，可以量化。A正确B错误考点 战略风险管理的基本做法解析 战略风险是无形的，因此难以量化。67. 单选题 互联网金融企业所拥有的技术，不包括下列哪项（）。A 庞大的数据库B 云计算技术C 中央处理技术D 微贷技术考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 互联网金融企业拥有庞大的数据库、拥有云计算技术和微贷技术。这三项技术可以使互联网金融企业全面了解小企业和个人客户的经营行为和信用等级，建立信用数据库和信用评级体系。68. 多选题 下列哪些情形，债务人可以将标的物提存？（ ） A 债权人遇到短暂的财务困境 B 债权人无正当理由拒绝受领 C 债权人下落不明 D 债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人 考点 民商法律制度解析 合同法规定，有下列情形之一，债务人可以将标的物提存：债权人无正当理由拒绝受领；债权人下落不明；债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人；法律规定的其他情形。 69. 单选题 钱先生2015年11月8日存入10 000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。A 108B 132.05C 135D 139答案 D解析 逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金年（月）数年（月）利率+本金零头天数日利率。根据公式可得：利息=10 000270%05+10 000072%20/360=139（元）。70. 多选题 客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、（）。A 档案信息管理B 责任追究C 作出处理结果D 反馈处理意见考点 客户投诉处理的方法解析 客户投诉流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、作出处理结果、反馈处理意见、追踪回访、档案信息管理和责任追究。71. 单选题 下列关于风险的说法，不正确的是( )。A 风险是收益的概率分布B 风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础C 损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D 风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身考点 风险、收益与损失解析 损失是一个事后概念：反映的是风险事件发生后所造成的实际结果风险是一个事前概念：反映的是损失发生前的事物发展状态72. 判断题 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。 A正确B错误考点 宏观经济发展目标解析 本题题干说法正确。 国际收支平衡即是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。73. 判断题 操作风险存在于业务流程和操作环节的各个方面，通过实施AMA项目，可以引导全行正确认识和对待操作风险，实现风险管理的成本与收益的协调发展，提升操作风险掌控能力。( )A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险存在于业务流程和操作环节的各个方面，通过实施AMA项目，可以引导全行正确认识和对待操作风险，实现风险管理的成本与收益的协调发展，提升操作风险掌控能力。74. 多选题 银行机构的信息披露主要分为( )。A 会计信息披露B 商业机密的信息披露C 监管要求的信息披露D 最新银行动态的信息披露考点 市场约束与信息披露解析 银行机构的信息披露主要分为会计信息披露、监管要求的信息披露。75. 单选题 根据合同法规定，有关合同的订立，以下说法正确的是（ ）。A 可以采用书面形式、口头形式或其他形式B 可以采用书面形式，也可以采用其他形式，但不得采用口头形式C 可以采用书面形式，也可以采用口头形式，但不得采用其他形式D 只能采用书面形式考点 民商法律制度解析 可以采用书面形式、口头形式或其他形式。76. 单选题 下列不属于代理银行业务的是（）。A 代理保险业务B 代理中央银行业务C 代理政策性银行业务D 代理商业银行业务答案 A解析 代理银行业务主要包括：代理政策性银行业务；代理中央银行业务；代理商业银行业务。77. 判断题 承诺生效的地点为履行合同的地点。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 承诺生效的地点为合同成立的地点。 78. 单选题 （）是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。A 环境风险B 绿色经济C 金融衍生工具D 绿色金融考点 绿色金融的意义解析 绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。79. 单选题 下列不属于违反用工法造成损失的原因的是( )。A 劳资关系B 安全环境C 未经授权的活动D 性别、种族歧视考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 考查违反用工法的原因，未经授权的活动属于内部欺诈。80. 判断题 未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位也不得在名称中使用“银行”字样。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 经营存款业务特许制的内容。 81. 多选题 以下（ ）属于信用评分模型。A 线性概率模型B 死亡率模型C Logit模型D Probit模型考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。目前,应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型(Linear Pruhahility Model)、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型(Linear Discrimmant Model)。82. 判断题 商业银行可以为信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金开立专用存款账户。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。83. 多选题 信用风险的主要形式包括( )。A 结算风险B 流动性风险C 非系统风险D 违约风险考点 信用风险解析 流动性风险、国别风险和信用风险等是商业银行风险的主要类别，而信用风险具有明显的非系统风险特征，其不是信用风险的主要形式。84. 判断题 官方汇率只能由中国人民银行公布。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 官方汇率是指中央银行或外汇管理当局公布的汇率。 85. 判断题 在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。A正确B错误考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 严格执行中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关银行卡的管理规定。在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。在已经开展银行卡联网的地区安装POS机、读卡器及ATM机等机具，不得具有排他性。86. 多选题 下列属于融资指标信号的是( )。A 存款大量流失B 融资成本上升C 股票价格下跌D 债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足考点 流动性比率/指标法解析 考查融资指标信号的内容。87. 单选题 在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于（ ）。A 区域发展分析B 区域经济分析C 区域发展条件分析D区域分析考点 区域发展分析解析 本题考查区域发展分析的含义，区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应。故本题应选A选项。88. 单选题 网上银行的功能不包括（ ）。A 初步审理和审查B 展示与查询C 贷款业务的审批和发放D 网上宣传考点 银行营销策略解析 对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查，不包括贷款业务的审批和发放。故本题应选C选项。89. 单选题 票据的流通性是指（）。A 必须根据法律规定的必要形式制作B 如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C 除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D 票据一经做成，票据上的权利便随之而确立答案 C解析 选项A是票据的要式性；选项B是票据的文义性；选项D表明票据是设权证券。90. 多选题 物权法包括的内容有（ ）。 A 总则 B 所有权 C 用益物权 D 担保物权 考点 民商法律制度解析 物权法通过总则、所有权、用益物权、担保物权、占有等专篇对物权有关内容作了系统规范。 91. 多选题 个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。A 等额本息还款法B 递增还款法C 递减还款法D 等额本金还款法E 随心还还款法答案 A,D解析 【解析】个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。92. 单选题 中央银行公开市场业务的优点是（）。A 主动权在政府B 主动权在企业C 主动权在商业银行D 主动权在中央银行答案 D解析 公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。93. 单选题 根据物权法规定，下列不可以用来抵押的财产是（）。A 土地所有权B 正在建造的不动产C 生产设备D 半成品考点 民商法律制度解析 土地所有权不得抵押。94. 单选题 下列选项中，属于商业银行短期借款的是（）。A 次级金融债券B 向中央银行借款C 混合资本债券D 可转换债券考点 银行投资业务的种类与流程解析 商业银行的短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等形式。其他三个选项都属于长期借款。95. 单选题 下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A 银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B 商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C 商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D 由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账答案 C解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。96. 多选题 商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊（）业务的特殊企业。 A 独立性 B 公众性 C 服务性 D 盈利性 考点 金融法律制度解析 商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性。金融性业务的特殊企业 。 97. 判断题 银行办理各项授信业务时，不得强迫企业将贷款转作存款。A正确B错误考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 银行办理各项授信业务时，不得强迫企业将贷款转作存款。98. 多选题 对违反审慎经营规则的强制性监管措施有（ ）。 A 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B 限制分配红利和其他收入 C 限制资产转让 D 责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利 考点 民商法律制度解析 违反审慎经营规则的强制性监管措施:(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；(二)限制分配红利和其他收入；(三)限制资产转让；(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；(六)停止批准增设分支机构。99. 单选题 对于（）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A 开放式净值型产品B 封闭式净值型产品C 开放式非净值型产品D 封闭式非净值型产品答案 C解析 开放式非净值型产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。100. 单选题 商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（ ）业务。A 综合理财服务B 投资规划C 投资品分析D 理财顾问服务考点 银行个人理财业务分类解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。故本题应选D选项。101. 单选题 资金管理的核心是建设（）A 内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B 外部产品定价机制和份额资金管理体制C 内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D 外部产品定价机制和全额资金管理体制答案 A解析 【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。102. 多选题 银行是典型的风险管理型企业，其经营过程就是管理风险的过程，这就要求（）。A 必须改变粗放式管理的套路B 在银行内部要形成浓厚的合规文化，做到人人合规C 建立一整套有效管理各类风险的职业行为规范和方法D 所有员工都要有足够的职业谨慎、具有诚信正直的个人品行考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 这就要求银行必须改变粗放式管理的套路，建立一整套有效管理各类风险的职业行为规范和方法，而且在银行内部，要形成浓厚的合规文化，做到人人合规。所有员工都要有足够的职业谨慎、具有诚信正直的个人品行以及良好的风险意识和行为规范。银行内部要具有清晰的责任制和问责制， 以及相应的激励约束体制，形成所有员工理所当然要为他从事的职业和所在岗位的工作负责任的氛围， 进而逐步形成全新的中国银行业经营管理的合规文化。103. 单选题 人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A 投资保费B 风险保费C 纯保费D 附加保费答案 A解析 银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。104. 单选题 以下哪一项不是合同转让的种类？（ ）A 债权转让B 债务承担C 财产转移D 合同权利义务的概括转移考点 民商法律制度解析 合同的转让分为债权转让、债务承担和合同权利义务的概括转移三种。105. 单选题