2022年银行从业考试模拟卷含答案第282期

2022年银行从业考试模拟卷含答案1. 单选题 ( )风险来源于银行资产、负债和表外业务到期期限错配所存在的差异。A 基准风险B 期权性风险C 重新定价风险D 收益率曲线风险考点 市场风险特征与分类解析 重新定价风险也称期限错配风险,是最主要和最常见的利率风险形式,源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。2. 多选题 中国银监会下发的商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，包括（ ）。A 交易账户中的利率风险B 交易账户中的股票风险C 全部的外汇风险D 商品风险考点 经济资本配置和经风险调整的绩效评估解析 市场风险资本要求涵盖的风险范围，即交易账户中的利率风险和股票风险、全部的外汇风险和商品风险。3. 单选题 在我国,“指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测”的职责由（ ）履行。A 公安部B 中国银行业监督管理委员会C 中国人民银行D 国家外汇管理局考点 金融法律制度解析 中国人民银行法第四条规定了中国人民银行的职责：(1)发布与履行其职责有关的命令和规章；(2)依法制定和执行货币政策；(3)发行人民币，管理人民币流通；(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；(6)监督管理黄金市场；(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(8)经理国库；(9)维护支付、清算系统的正常运行；(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；(13)国务院规定的其他职责。4. 单选题 采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过( )。A 3个月B 6个月C 1年D 2年考点 信贷业务到期管理解析 采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过2年。5. 单选题 由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是( )贬值。A 功能性B 实体性C 经济性D 泡沫考点 贷款抵押分析解析 考核实体性贬值。由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是实体性贬值。6. 单选题 以下关于头寸拆分的说法，错误的是（）。A 任何一个金融产品的现值都不能被视为一笔或多笔现金流的折现B 头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品C 同一产品涉及多类风险，需要重复出现在不同类别的风险计量中D 同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本考点 标准法解析 任何一个金融产品的现值都可以被视为一笔或多笔现金流的折现。7. 判断题 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 民事法律行为的概念。 8. 单选题 以下选项中，不属于合规检查岗重点检查的是（）。A 制度执行合规B 流程应用合规C 责任认定合规D 业务办理合规考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规检查岗是以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查。9. 多选题 以下属于商业银行内部控制措施的是（）。A 会计核算B 外包管理C 公司治理D 内控制度考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理和投诉处理。10. 单选题 从本质上说，回购协议是一种（）。A 以证券为抵押品的抵押贷款B 融资租赁C 信用贷款D 金融衍生品答案 A解析 回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。11. 判断题 监管部门在与某银行业金融机构进行监管谈话时，就意味着该金融机构出现了经营问题。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况。 12. 多选题 下列关于商业银行办理个人存款业务的表述,正确的有( )A 使用实名B 存款自愿C 为存款人保密D 大额现金取款需预约考点 存款业务的种类、特点与流程解析 大额现金取款不能拒绝。13. 多选题 在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有()。A 监测一些关键的风险指标和环节B 用统计模型的方法进行风险计量C 向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果D 报告所采取的风险管控措施及其质量与效果E 进行风险对冲答案 A,C,D解析 风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。选项B属于风险计量的内容；选项E属于风险控制的内容。14. 单选题 我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A 东京时间B 巴黎时间C 北京时间D 纽约时间答案 A解析 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等。通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。15. 多选题 依据中华人民共和国商业银行法，对贷款人的限制有（）。 A 不得向关系人发放信用贷款 B 不得向不具备相应资格和条件的对象发放贷款 C 不得发放信用贷款 D 不得向关系人发放贷款 考点 金融法律制度解析 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 16. 单选题 现代商业银行的特点不包括（）。A 不以营利为目的B 利息水平适当C 信用功能扩大D 具有信用创造功能答案 A解析 现代商业银行具有三个特点：利息水平适当；信用功能扩大；具有信用创造功能。17. 单选题 商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括（）。A 银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B 商业银行企业文化及服务规范C 自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D 银行业经营规则答案 B解析 商业银行合规风险管理指引第3条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。18. 单选题 下列关于借记卡的表述，错误的是（）。A 不能透支B 不可以预借现金C 有存款利息D 申办须进行资信审查答案 D解析 借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费，申办不进行资信审查。19. 单选题 根据商业银行法的规定，商业银行的注册资本最低限额为（）。A 认缴资本五千万元人民币B 认缴资本一千万元人民币C 实缴资本一千万元人民币D 实缴资本五千万元人民币答案 D解析 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。20. 单选题 “二八定律”是指（）。A 占比为80%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右B 占比为20%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右C 占比为80%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20%左右D 占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右答案 D解析 客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80%左右。21. 单选题 依据行政复议法，行政复议事项由（ ）负责法制工作的具体办理。 A 银监会和中国人民银行 B 银监会和人民法院 C 国务院和人民法院 D 中国人民银行和人民法院 考点 行政法律制度解析 依据行政复议法，行政复议事项由银监会、中国人民银行负责法制工作的具体办理。 22. 多选题 下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。A 明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C 使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D 明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E 冒用他人的汇票、本票、支票答案 C,D解析 票据诈骗罪的客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用；冒用他人的汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。23. 单选题 行政许可，是指行政机关根据（ ）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。 A 公民、法人 B 法人、其他组织 C 公民、法人、其他组织 D 公民、法人、社会团体 考点 民商法律制度解析 行政许可，是指行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。 24. 单选题 在银行公司治理中，负责具体执行董事会的决策的是（ ）。A 董事B 高级管理层C 股东D 监事考点 银行公司治理的组织结构解析 高级管理层是负责具体执行董事会的决策。故本题应选B选项。25. 单选题 （ ）是指合同一方当事人将自己在合同中的权利义务一并转移给第三人，由第三人概括的继受这些债权债务。A 合同权利义务的概括转移B 债权转让C 债务承担D 债务转移考点 民商法律制度解析 合同权利义务的概括转移是指合同一方当事人将自己在合同中的权利义务一并转移给第三人，由第三人概括的继受这些债权债务。26. 判断题 关注类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A正确B错误考点 贷款的五级分类及应用解析 可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。27. 判断题 市场流动性是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A正确B错误考点 现金流分析法解析 市场流动性是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。28. 单选题 对于商业银行来说，市场风险中最重要的是( )。A 利率风险B 股票风险C 商品风险D 汇率风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 对于商业银行来说，市场风险中最重要的是利率风险。29. 单选题 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A 诚实信用B 守法合规C 勤勉尽职D 岗位职责答案 C解析 银行业从业人员应遵循的勤勉尽职准则包括对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。30. 判断题 基本指标法中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。A正确B错误考点 基本指标法解析 基本指标法中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。31. 多选题 （ ）是负责市场风险管理的部门通常应履行的具体职责。A 拟订市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审批B 识别、计量和监测市场风险C 监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况D 设计、实施事后检验和压力测试考点 市场风险管理总体要求解析 商业银行的市场风险管理部门应当切实履行以下风险管理职责:(1)拟订市场风险管理政策和程序,提交高级管理层和董事会批准;(2)识别、计量和监测市场风险;(3)监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况,报告超限额情况;(4)设计、实施返回检验和压力测试;(5)识别、评估新产品/新业务中所包含的市场风险,审核相应的操作和风险管理程序;(6)向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。32. 单选题 托收属于（ ），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A 商业信用B 银行信用C 政府信用D 个人信用考点 支付结算工具解析 托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。故本题应选A选项。33. 判断题 银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。A正确B错误考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。34. 多选题 根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，商业银行的所有业务可划分成九条业务线，包括( )。A 支付和结算B 资产管理C 公司金融D 贷款考点 操作风险评估的步骤解析 考查银行各产品线的分类。35. 多选题 商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具备（）等公司制企业法人特征。 A 独立性 B 盈利性 C 经营性 D 公众性考点 金融法律制度解析 商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。 36. 判断题 风险管理信息系统应当设置灾难恢复以及应急操作程序。A正确B错误考点 信用风险缓释解析 风险管理信息系统应当设置灾难恢复以及应急操作程序。37. 单选题 家庭的生命周期主要包括（ ）阶段。A 家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期。B 家庭成长期、家庭形成期和家庭消亡期。C 家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期。D 家庭形成期、家庭发展期和家庭成熟期。考点 生命周期与客户需求的关系解析 家庭的生命周期是指家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期的整个过程。故本题应选A选项。38. 多选题 银行合规部的基本职责包括（）。A 负责合规守法委员会的日常事务工作B 负责组织对全行员工遵纪守法、合规性的宣传和教育C 负责管理全行反洗钱工作D 负责监督检查全行贯彻执行党的路线、方针、政策考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 除了以上五个选项之外，银行合规部的基本职责还包括：1、负责拟定合规部门职责范围内全行的中长期战略规划和年度计划，根据总行相关政策和规章制度，拟定实施方案，并负责组织监督落实。2、负责对全行经营管理活动遵守法律、法规及规章执行情况进行监督检查。3、负责对核实确认的不合法守规情况，根据权限对有关人员和单位提出处理意见，重大合法守规缺陷问题及时上报。4、根据总行信贷经营和审批责任认定制度，拟定实施方案，并牵头组织责任认定工作。5、在全行风险管理框架下，拟定健全本部门职责范围内全行业务运行和管理的风险内控制度并组织实施。6、负责收集、整理、分析与本部门职责相关信息，支持管理信息系统，并向行内各部门提供相关共享信息。7、负责本部门职责范围内全行相关工作的指导、检查、监督，组织业务交流、人员培训及本部门季度、年度绩效考核工作。8、负责牵头组织关联交易管理的具体工作，并负责董事会关联交易控制委员会的业务支持工作。39. 多选题 商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（ ）。A 存款自愿B 取款自由C 存款有息D 为存款人保密原则考点 存款业务的种类、特点与流程解析 考核商业银行办理个人储蓄存款业务的原则。40. 单选题 行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（ ）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。 A 15 B 30 C 40 D 60 考点 行政法律制度解析 行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满30日前向行政机关提出延续行政许可的申请。 41. 多选题 下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有（）。A 个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资B 某企业购买原材料的时候使用作废的汇票C 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E 某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有答案 A,B解析 破坏金融管理秩序罪包括：危害货币管理罪，具体包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。破坏银行和其他金融机构管理类犯罪，具体包括非法吸收公众存款罪；高利转贷罪；违法发放贷款罪；吸收客户资金不入账罪；伪造、变造金融票证罪；违规出具金融票证罪；对违法票据承兑、付款、保证罪；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪；背信运用受托财产罪；洗钱罪。选项C、E所述行为分别属于受贿和贪污行为，是银行人员职务犯罪；选项D，洗钱罪是一种故意犯罪，属于破坏金融管理秩序罪，但该项所述行为在主观方面不是故意，不构成洗钱罪。42. 单选题 根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中，正确的是（）。A 商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划B 商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可C 商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式D 商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理答案 D解析 根据商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，选项A，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划；选项B，理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，理财业务人员应提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况；选项C，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。43. 单选题 仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A 跟单托收B 出口托收C 光票托收D 进口托收答案 C解析 根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收：光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。44. 单选题 下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。A 可以在交易所挂牌买卖B 投资者可以现金申购赎回C 基本上是指数型基金D 本质上是开放式基金答案 B解析 交易所上市基金（ETF）的申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。故选项B错误。45. 判断题 商业银行分支机构在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担 46. 多选题 下列属于代理业务的主要操作风险点的是( )。A 人员因素B 外部事件C 现金存取款D 柜员管理考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 柜员管理和现金存取款属于柜台业务，信贷审查属于法人信贷业务。47. 单选题 （）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A 股东大会B 董事会C 公司经理D 监事会答案 A解析 股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。48. 判断题 帐户划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A正确B错误考点 操作风险评估的步骤解析 帐户划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。49. 单选题 汽车贷款管理办法规定，贷款人发放自用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）；发放商用传统动力汽车的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）。A 80%；70%B 70%；60%C 60%；50%D 70%；50%考点 个人汽车贷款基础知识解析 本题考查汽车贷款的贷款额度。（1）所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%，所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%；（2）所购车辆为自用新能源汽车的贷款额度不得超过85%，所购车辆为商用新能源汽车的，贷款额度不得超75%；（3）所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过70%。故本题应选A选项。50. 单选题 对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，以下不属于影响违约损失率的因素是( )。A 违约风险暴露B 直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性C 行业因素D 宏观经济因素考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 违约风险暴露不属于影响违约损失率的因素。51. 单选题 下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。A 理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B 理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C 在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D 动态分析客户财务状况是财务分析的关键答案 B解析 在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。故选项B错误。52. 判断题 一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 基本存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。53. 单选题 复利现值与复利终值的确切关系是（ ）。A 正比关系B 反比关系C 互为倒数关系D 同比关系考点 现值与终值的计算解析 其中FV为终值，Co为现值，从公式中可以看出成正比关系。故本题应选A选项。54. 单选题 借款人的不良记录可通过( )查阅。A 中国人民银行企业信用信息基础数据库B 中国人民银行企业征信系统C 财政部公司信贷登记咨询系统D 银监会企业信用信息基础数据库考点 客户品质分析解析 借款人的不良记录可通过“中国人民银行企业征信系统”查阅，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。55. 判断题 检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查 56. 单选题 小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。A 部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B 小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C 部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D 部门内同事不应当与小李共享研究成果答案 C解析 “团结合作”要求银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。题干中，小李尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。57. 单选题 无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是（ ）。A 国家风险B 法律风险C 操作风险D 流动性风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。58. 单选题 以下不属于金融消费者的权利的是（）。A 公平交易权B 求偿权C 安全权D 参与监督权考点 金融消费者保护政策解析 金融消费者的权利包括（1）知情权（2）公平交易权（3）自由选择权（4）安全权（5）求偿权（6）受教育权（7）受尊重权（8）金融隐私权59. 单选题 以下( )不属于风险缓释的手段。A 业务连续管理计划B 商业保险C 业务外包D 采取内控措施考点 操作风险缓释解析 目前,主要的操作风险风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。60. 单选题 下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A 我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理B 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件C 只能采用担保的方式发放贷款D 不得向事业单位发放贷款考点 金融法律制度解析 商业银行法第四十条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；按有无担保贷款可分为信用贷款和担保贷款。61. 单选题 操作风险加权资产为操作风险的资本要求的（）倍。A 10.5B 12.5C 13.5D 9.5考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险加权资产为操作风险的资本要求的.倍，即操作风险加权资产操作风险资本要求.。62. 判断题 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，被代理人须承担民事责任。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。63. 判断题 未经银监会申请，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动（）。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 未经银监会申请，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动64. 多选题 在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由以下几个层次的法律规范构成( )。A 法律B 行政法规C 规章D 地方法规考点 银行监管的方法解析 在我国,按照法律的效力等级划分,银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成。65. 单选题 由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（ ）。A 操作风险B 流动性风险C 市场风险D 法律风险考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是市场风险。66. 判断题 行政机关对被许可人从事行政许可活动具有监督的责任。 A正确B错误考点 行政法律制度解析 行政机关应当建立健全监督制度，通过核查反映被许可人从事行政许可事项活动的有关材料，履行监督责任。 67. 判断题 核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。A正确B错误考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。68. 多选题 有关国家风险的特点以下说法正确的是（）。A 在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险B 个人不会遭受国家风险C 在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险D 国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 考察国家风险的两个特点。一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。69. 单选题 下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。A 合同成立是合同生效的前提B 合同成立是指合同订立过程的结束C 合同成立主要是事实问题D 合同生效主要是事实问题考点 民商法律制度解析 合同成立是合同生效的前提；合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题。70. 单选题 认为个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。A 货币的时间价值理论B 风险偏好理论C 生命周期理论D 投资组合理论答案 C解析 生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。71. 多选题 按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成（）。A 保证收益理财产品B 综合理财产品C 保本浮动收益理财产品D 理财顾问产品E 非保本浮动收益理财产品答案 A,C,E解析 按照本金与收益的关系，商业银行理财产品可以分成三种：非保本浮动收益理财产品；保本浮动收益理财产品；保证收益理财产品。72. 单选题 对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，以下不属于影响违约损失率的因素是( )。A 违约风险暴露B 直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性C 行业因素D 宏观经济因素考点 风险暴露分类解析 违约风险暴露不属于影响违约损失率的因素。73. 单选题 综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。A 全面性B 风险性C 客观性D 适当性答案 D解析 适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。74. 单选题 根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是( )。A 消费贷款B 不动产贷款C 长期设备贷款D 以商业行为为基础的短期贷款考点 公司信贷的基本原理解析 带有自动清偿性质的贷款是以商业行为为基础的短期贷款。75. 单选题 信用风险可以按（ ）等方式进行分类。A 风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B 产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C 风险能否分散、发生的形式、风险标的D 产生的原因、发生的形式、风险标的考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 按照风险能否分散可以分为新同学信用风险和非系统性信用风险；按照风险发生的形式可分为结算前风险和结算风险；按照风险特征的暴露与引起风险主体的不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。76. 判断题 巴塞尔委员会在对银行资产按流动性分类计算资产流动性时，抵押给第三方的资产应从各类资产中扣除。A正确B错误考点 其他流动性评估方法解析 巴塞尔委员会在对银行资产按流动性分类计算资产流动性时，抵押给第三方的资产应从各类资产中扣除。77. 单选题 根据中国银监会2012年发布的商业银行资本管理办法（试行）的规定，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A 10.5%B 11%C 11.5%D 13%答案 A解析 根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。78. 多选题 商业银行进行流动性风险预警的内部指标信号包括( )等指标的变化。A 银行的资产质量B 银行的盈利能力C 第三方评级D 银行发行的有价证券的市场表现考点 流动性比率/指标法解析 考查流动性风险预警信号的内容。第三方评级、银行发行的有价证券的市场表现属于外部预警信号。79. 单选题 发展绿色金融带来的经济效益从微观上看,在绿色金融引导的（）的利益驱动下,生产厂商和服务企业根据自身信息、技术等方面的优势,降低资源和能源消耗 ,提高产品的市场竞争力,追求在不同项目下的利润最大化。A 资产配置B 投资组合C 信贷资金D 银行业金融机构考点 绿色金融的意义解析 从微观上看,在绿色金融引导的信贷资金的利益驱动下,生产厂商和服务企业根据自身信息、技术等方面的优势,降低资源和能源消耗 ,提高产品的市场竞争力,追求在不同项目下的利润最大化。80. 判断题 票据的流通性是票据的基本特征，票据不能流通，就不能称为票据。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 票据是流通证券。 81. 判断题 对银行业金融机构的董事和高级管理人员，银监会应当实行任职资格管理（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 对银行业金融机构的董事和高级管理人员，银监会应当实行任职资格管理 82. 单选题 以下不属于证券公司主要业务的是（）。A 证券承销B 证券投资咨询C 融资融券D 提供信托类理财产品答案 D解析 证券公司业务包括证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，融资融券等。83. 多选题 债券回购的主要形式包括（）。A 质押式回购B 保证式回购C 抵押式回购D 买断式回购E 担保式回购答案 A,D解析 债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。84. 单选题 某企业2006年净利润为0.5亿元人民币，2005年末总资产为12亿元人民币，2006年末总资产为13亿元人民币，该企业2006年的总资产收益率为( )。A 0.05B 0.04C 0.07D 0.1考点 风险监测主要指标解析 2006年的总资产收益率=净利润/平均总资产=0.5（12+13）2=4%85. 多选题 客户投诉中客户投诉的登记，由客服代表详细记录的内容包括（）。A 投诉的问题B 投诉人的家庭情况C 投诉时间D 客户的要求考点 客户投诉处理的方法解析 不需要记录客户的家庭情况。86. 多选题 根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列金融机构接受银监会监督管理的有（ ）。A 国家开发银行B 中国工商银行C 村镇银行D 农村商业银行考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 根据中华人民共和国银行业监督管理法，属于银监会监督管理的金融机构有商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行。87. 单选题 （ ）是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。A 风险管理行为B 风险管理理念C 风险管理知识D 风险管理制度考点 管理战略解析 风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。88. 单选题 同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A 质押B 抵押C 担保D 信用答案 D解析 同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，要求拆借主体具有较高的信用等级，故拆借活动基本上都是信用拆借。89. 判断题 外国人、无国籍人、外国组织也可以作为申请人在中国国境内申请行政复议。 A正确B错误考点 行政法律制度解析 外国人、无国籍人、外国组织也可以作为申请人在中华人民共和国国境内申请行政复议。 90. 判断题 声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线。A正确B错误考点 声誉风险管理的内容及作用解析 声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线。91. 单选题 下列关于合同的法律特征的表述，不正确的是（）。A 订立合同是一种民事法律行为B 合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C 合同依法成立，即具有法律约束力D 合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定考点 民商法律制度解析 合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。92. 单选题 下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。A 期限越长，利率越低B 期限越长，利率越高C 利率高低与期限长短无关D 相同期限，本金越多，利率越低答案 B解析 定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。93. 单选题 下列金融工具中不属于短期金融工具的是（ ）。A 可转让大额定期存单B 商业票据C 银行承兑汇票D 金融债考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。94. 多选题 根据我国现行法律规定，可以出质的权利包括（）。 A 汇票、本票、支票；债券、存款单 B 建设用地使用权 C 仓单、提单；可以转让的基金份额、股权 D 交通运输工具 考点 民商法律制度解析 根据物权法规定，债务人或者第三人有权出质的：汇票、本票、支票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款。建设用地使用权；交通运输工具；生产设备、原材料、半成品、产品是属于可以抵押的财产。 95. 单选题 按照资本办法的规定，核心一级资本不包括（ ）。A 少数股东资本可计入部分B 盈余公积C 资本公积D 次级债务考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。96. 判断题 风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于动态指标。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 风险水平类指标属于静态指标。97. 判断题 货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。A正确B错误考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。主要包括债券市场和股票市场。98. 单选题 ( )是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务人债权。A 追索权B 抗辩权C 代位权D 撤销权考点 民商法律制度解析 代位权是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务人债权。99. 单选题 下列不属于风险报告内容的是( )。A 风险状况B 损失事件C 关键风险指标D 风险监测考点 风险报告解析 考查风险报告的内容。100. 单选题 在金融市场上，（ ）是最大的资金供给者。A 居民B 企业C 国外投资者D 政府机构考点 金融市场的构成要素解析 在金融市场上，居民是最大的资金供给者。故本题应选A选项。101. 单选题 下列（）不属于信贷授权的类型。A 直接授权B 转授权C 间接授权D 临时授权考点 贷款审查事项及审批要素解析 信贷授权大致可分为三种类型：直接授权、转授权、临时授权。102. 多选题 以下情况说明商业银行流动性风险高的是（ ）A 现金头寸指标低B 大型商业银行的大额负债依赖度为50%C 贷款总额与核心存款的比率小D 贷款总额与总资产的比率高考点 流动性比率/指标法解析 贷款总额与核心存款的比率较小，那么流动性风险较低；大型商业银行的大额负债依赖度为50%很正常。103. 单选题 下列关于人民币的计息方式选择的表述，错误的是（）。A 可分为积数计息和逐笔计息两种B 具体采用何种计息方式由储户决定C 对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异D 储户在存款时可以通过利息差异来选择银行考点 存款业务的种类、特点与流程解析 采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。104. 判断题 银行业金融机构违法情节特别严重或者逾期不改正的，银监会可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 银行业金融机构违法情节特别严重或者逾期不改正的，银监会可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证105. 单选题 关于互联网金融的特征，说法错误的是（）。A 成本低B 效率高C 管理强D 覆盖广考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 互联网金融的管理弱。一是风控弱。互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题，已有众贷网、网赢天下等P2P网贷平台宣布破产或停止服务。二是监管弱。互联网金融在我国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。106. 多选题 根据物权法的规定，物权的基本原则有（）。A 平等保护原则B 物权法定原则C 一物一权原则D 公示、公信原则E 诚实信用原则答案 A,B,C,D解析 根据物权法的规定，物权的基本原则有：平等保护原则；物权法定原则；一物一权原则；公示、公信原则。107. 单选题 商业银行法规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准A 0.03B 0.05C 0.1D 0.2考点 金融法律制度解析 商业银行法规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以上的，应当事先经银监会批准108. 单选题 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B 商业银行未按客户指令进行操作C 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D 挪用单独管理的客户资产答案 D解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第65条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任