上海律师行业年金保险补充养老保险方案

上海市第八届律师代表大会第二次临时会议文件上海律师行业年金保险（补充养老保险）方案经与中国人寿保险股份有限公司上海分公司（以下简称“国寿公司”）充分协商，现制定上海律师行业年金保险（补充养老保险）方案如下：一、方案建立目的该方案的建立，目的是解决当前上海律师行业从业人员退休后养老金水平较低的问题，进一步提升律师在退休后的收入水平。二、方案设计和测算本方案可由三个计划组成。计划一为律协代表全体会员参加，计划二和计划三分别为个人会员、团体会员自愿参加。计划一：律师行业年金增值收益计划国寿公司对律协提供的上海律师行业年金进行增值运作，使年金在确保每年2.5%收益的基础上，由律协分享分红盈余带来的增值收益。具体由律协制定律师补充养老保险分配或补贴方案，将超过年金本金的收益部分分配或补贴给会员。第一年年金规模按2800万元计，自第二年起按每年新增交费200万元计，具体以律协实际交付的数额为准。每次交费在国寿公司一次性收取管理费1%后，年金享受2.5%的保证收益，超过2.5%部分按照分红盈余比例85%享受增值收益。参照国寿公司运作分红型团体年金保险近10年来平均年投资收益率约5.5%测算，收益如下：年度年金本金（万元）年末可分配收益（万元）累计可分配收益（万元）128001121122300014926133200159420434001695895360017976863800189957740001991156842002091365944002191584104600229181315560027931082066003294653注：按年投资收益率5.5%测算，实际基金年收益率=（5.5%-2.5%）*85%+2.5%=5.05%；#由于每年实际年投资收益率会有波动，实际可分配收益也会随之变化。计划二：会员个人补充养老保险计划会员个人自愿选择是否参加。个人愿意参加的，个人交费最低500元/年，由律协补贴500元/年，根据行业年金增值收益状况，律协也可能逐步增加补贴金额，直至不再由个人交费。个人也可增加交费金额，补充养老收益另计。个人不愿意参加的，律协不给予补贴。会员均可参加个人补充养老保险计划，在属于上海市律师协会会员期间均可享受律协补贴交费。领取年龄为达到国家法定退休年龄（男性60周岁、女性55周岁）之后。一旦领取补充养老金，即不再交纳保险费，律协也不再给予补贴交费。律师事务所除律师外的其他人员也可参加此项补充养老保险计划，但律协不予补贴，费用可由律师事务所支付，也可由个人支付或者双方共同支付。每次交费在国寿公司一次性收取管理费1%后，会员享受2.5%的保证收益，超过2.5%部分按照分红盈余比例85%享受增值收益。参照国寿公司运作分红型团体年金保险近10年来平均年投资收益率约5.5%测算，收益如下：1、男性，领取年龄为60周岁投保时年龄个人交费/年1000元（其中：律协补贴500元，个人交费500元）2000元（其中：律协补贴500元，个人交费1500元）5000元（其中：律协补贴500元，个人交费4500元）10000元（其中：律协补贴500元，个人交费9500元）60周岁一次性领取金额（元）60周岁起按普通终身年领金额（元）60周岁一次性领取金额（元）60周岁起按普通终身年领金额(元)60周岁一次性领取金额（元）60周岁起按普通终身年领金额（元）60周岁一次性领取金额（元）60周岁起按普通终身年领金额(元)3069692 4522 139385 9043 348461 22608 696923 45216 3165352 4240 130704 8480 326760 21200 653520 42400 3261220 3972 122441 7944 306102 19860 612204 39719 3357287 3717 114575 7433 286437 18584 572874 37167 3453543 3474 107087 6948 267717 17369 535434 34738 3549979 3243 99959 6485 249897 16213 499795 32426 3646587 3023 93174 6045 232934 15113 465868 30225 3743357 2813 86715 5626 216787 14065 433573 28130 3840283 2614 80566 5227 201415 13068 402830 26135 3937357 2424 74713 4847 186783 12118 373565 24237 4034571 2243 69141 4486 172854 11215 345707 22429 4131919 2071 63838 4142 159594 10354 319188 20709 4229394 1907 58789 3814 146972 9535 293944 19071 4326991 1751 53983 3502 134957 8756 269913 17512 4424704 1603 49408 3206 123519 8014 247038 16028 4522526 1461 45052 2923 112631 7307 225262 14615 4620453 1327 40907 2654 102267 6635 204533 13270 4718480 1199 36960 2398 92401 5995 184801 11990 4816602 1077 33203 2154 83009 5386 166017 10771 4914814 961 29627 1922 74068 4805 148136 9611 5013112 851 26223 1701 65558 4253 131115 8507 5111491 746 22982 1491 57456 3728 114912 7455 529949 645 19898 1291 49744 3227 99488 6455 538481 550 16961 1100 42403 2751 84805 5502 547083 460 14166 919 35414 2298 70829 4595 555752 373 11505 746 28762 1866 57524 3732 564486 291 8972 582 22429 1455 44858 2910 573280 213 6560 426 16401 1064 32802 2128 582133 138 4265 277 10663 692 21325 1384 591040 67 2080 135 5200 337 10400 675 注：按年投资收益率5.5%测算，实际年收益率=（5.5%-2.5%）*85%+2.5%=5.05%；#由于每年实际年投资收益率会有波动，实际可分配收益也会随之变化。例：按上表测算，35岁男性，每年交费2000元（其中律协补贴500元，个人交费1500元），60周岁领取时可以一次性领取补充养老金99959元，或者每年领取补充养老金6485元至终身。2、女性，领取年龄为50周岁投保时年龄个人交费/年1000元（其中：律协补贴500元，个人交费500元）2000元（其中：律协补贴500元，个人交费1500元）5000元（其中：律协补贴500元，个人交费4500元）10000元（其中：律协补贴500元，个人交费9500元）50周岁一次性领取金额（元）50周岁起按普通终身年领金额（元）50周岁一次性领取金额（元）50周岁起按普通终身年领金额（元）50周岁一次性领取金额（元）50周岁起按普通终身年领金额（元）50周岁一次性领取金额（元）50周岁起按普通终身年领金额（元）3034571 1798 69141 3595 172854 8989 345707 17977 3131919 1660 63838 3320 159594 8299 319188 16598 3229394 1529 58789 3057 146972 7643 293944 15285 3326991 1404 53983 2807 134957 7018 269913 14036 3424704 1285 49408 2569 123519 6423 247038 12846 3522526 1171 45052 2343 112631 5857 225262 11714 3620453 1064 40907 2127 102267 5318 204533 10636 3718480 961 36960 1922 92401 4805 184801 9610 3816602 863 33203 1727 83009 4317 166017 8633 3914814 770 29627 1541 74068 3852 148136 7703 4013112 682 26223 1364 65558 3409 131115 6818 4111491 598 22982 1195 57456 2988 114912 5976 429949 517 19898 1035 49744 2587 99488 5173 438481 441 16961 882 42403 2205 84805 4410 447083 368 14166 737 35414 1842 70829 3683 455752 299 11505 598 28762 1496 57524 2991 464486 233 8972 467 22429 1166 44858 2333 473280 171 6560 341 16401 853 32802 1706 482133 111 4265 222 10663 554 21325 1109 491040 54 2080 108 5200 270 10400 541 注：按年投资收益率5.5%测算，实际基金年收益率=（5.5%-2.5%）*85%+2.5%=5.05%；#由于每年实际年投资收益率会有波动，实际可分配收益也会随之变化。例：按上表测算，32岁女性，每年交费5000元（其中律协补贴500元，个人交费4500元），50周岁领取时可以一次性领取补充养老金146972元，或者每年领取补充养老金7643元至终身。3、领取年龄延长至国家法定退休年龄之后，在此期间仍可享受律协补贴交费。建议投保年龄在55周岁以上人员选择一次性领取补充养老金方式。（1）男性，领取年龄为70周岁投保时年龄个人交费/年1000元（其中：律协补贴500元，个人交费500元）2000元（其中：律协补贴500元，个人交费1500元）5000元（其中：律协补贴500元，个人交费4500元）10000元（其中：律协补贴500元，个人交费9500元）70周岁一次性领取金额（元）70周岁起按普通终身年领金额（元）70周岁一次性领取金额（元）70周岁起按普通终身年领金额（元）70周岁一次性领取金额（元）70周岁起按普通终身年领金额（元）70周岁一次性领取金额（元）70周岁起按普通终身年领金额（元）30127175 11632 254349 23263 635873 58158 1271746 116315 31120071 10982 240142 21964 600355 54909 1200711 109818 32113309 10363 226618 20727 566545 51817 1133090 103634 33106872 9775 213744 19549 534360 48873 1068719 97746 34100744 9214 201489 18428 503722 46071 1007443 92142 3594911 8681 189823 17361 474557 43403 949113 86807 3689359 8173 178717 16346 446794 40864 893587 81728 3784073 7689 168146 15379 420365 38447 840730 76894 3879041 7229 158083 14458 395207 36146 790414 72292 3974252 6791 148503 13582 371259 33956 742517 67911 4069692 6374 139385 12748 348461 31871 696923 63741 4165352 5977 130704 11954 326760 29886 653520 59772 4261220 5599 122441 11199 306102 27996 612204 55993 4357287 5240 114575 10479 286437 26198 572874 52396 4453543 4897 107087 9794 267717 24486 535434 48971 4549979 4571 99959 9142 249897 22856 499795 45712 4646587 4261 93174 8522 232934 21304 465868 42609 4743357 3966 86715 7931 216787 19828 433573 39655 4840283 3684 80566 7369 201415 18422 402830 36843 4937357 3417 74713 6833 186783 17083 373565 34167 5034571 3162 69141 6324 172854 15809 345707 31619 5131919 2919 63838 5839 159594 14597 319188 29193 5229394 2688 58789 5377 146972 13442 293944 26884 5326991 2469 53983 4937 134957 12343 269913 24687 5424704 2259 49408 4519 123519 11297 247038 22594 5522526 2060 45052 4121 112631 10301 225262 20603 5620453 1871 40907 3741 102267 9353 204533 18707 5718480 1690 36960 3380 92401 8451 184801 16902 5816602 1518 33203 3037 83009 7592 166017 15184 5914814 1355 29627 2710 74068 6774 148136 13549 6013112 1199 26223 2398 65558 5996 131115 11992 6111491 1051 22982 2102 57456 5255 114912 10510 629949 910 19898 1820 49744 4550 99488 9099 638481 776 16961 1551 42403 3878 84805 7756 647083 648 14166 1296 35414 3239 70829 6478 655752 526 11505 1052 28762 2631 57524 5261 664486 410 8972 821 22429 2051 44858 4103 673280 300 6560 600 16401 1500 32802 3000 682133 195 4265 390 10663 975 21325 1950 691040 95 2080 190 5200 476 10400 951 注：按年投资收益率5.5%测算，实际年收益率=（5.5%-2.5%）*85%+2.5%=5.05%；#由于每年实际年投资收益率会有波动，实际可分配收益也会随之变化。例：按上表测算，51岁男性，每年交费5000元（其中律协补贴500元，个人交费4500元），70周岁领取时可以一次性领取补充养老金159594元，或者每年领取补充养老金14597元至终身。（2）女性，领取年龄为70周岁投保时年龄个人交费/年1000元（其中：律协补贴500元，个人交费500元）2000元（其中：律协补贴500元，个人交费1500元）5000元（其中：律协补贴500元，个人交费4500元）10000元（其中：律协补贴500元，个人交费9500元）70周岁一次性领取金额（元）70周岁起按普通终身年领金额（元）70周岁一次性领取金额（元）70周岁起按普通终身年领金额（元）70周岁一次性领取金额（元）70周岁起按普通终身年领金额（元）70周岁一次性领取金额（元）70周岁起按普通终身年领金额（元）30127175 10384 254349 20769 635873 51922 1271746 103843 31120071 9804 240142 19609 600355 49021 1200711 98043 32113309 9252 226618 18504 566545 46261 1133090 92521 33106872 8727 213744 17453 534360 43633 1068719 87265 34100744 8226 201489 16452 503722 41131 1007443 82262 3594911 7750 189823 15500 474557 38749 949113 77499 3689359 7296 178717 14593 446794 36482 893587 72965 3784073 6865 168146 13730 420365 34324 840730 68649 3879041 6454 158083 12908 395207 32270 790414 64541 3974252 6063 148503 12126 371259 30315 742517 60630 4069692 5691 139385 11381 348461 28453 696923 56907 4165352 5336 130704 10673 326760 26681 653520 53363 4261220 4999 122441 9998 306102 24994 612204 49989 4357287 4678 114575 9355 286437 23389 572874 46777 4453543 4372 107087 8744 267717 21860 535434 43720 4549979 4081 99959 8162 249897 20405 499795 40810 4646587 3804 93174 7608 232934 19020 465868 38040 4743357 3540 86715 7081 216787 17701 433573 35403 4840283 3289 80566 6579 201415 16446 402830 32893 4937357 3050 74713 6101 186783 15252 373565 30503 5034571 2823 69141 5646 172854 14114 345707 28228 5131919 2606 63838 5213 159594 13031 319188 26063 5229394 2400 58789 4800 146972 12001 293944 24002 5326991 2204 53983 4408 134957 11020 269913 22040 5424704 2017 49408 4034 123519 10086 247038 20172 5522526 1839 45052 3679 112631 9197 225262 18394 5620453 1670 40907 3340 102267 8350 204533 16701 5718480 1509 36960 3018 92401 7545 184801 15090 5816602 1356 33203 2711 83009 6778 166017 13556 5914814 1210 29627 2419 74068 6048 148136 12096 6013112 1071 26223 2141 65558 5353 131115 10706 6111491 938 22982 1877 57456 4692 114912 9383 629949 812 19898 1625 49744 4062 99488 8124 638481 692 16961 1385 42403 3462 84805 6925 647083 578 14166 1157 35414 2892 70829 5783 655752 470 11505 939 28762 2349 57524 4697 664486 366 8972 733 22429 1831 44858 3663 673280 268 6560 536 16401 1339 32802 2678 682133 174 4265 348 10663 871 21325 1741 691040 85 2080 170 5200 425 10400 849 注：按年投资收益率5.5%测算，实际年收益率=（5.5%-2.5%）*85%+2.5%=5.05%；#由于每年实际年投资收益率会有波动，实际可分配收益也会随之变化。例：按上表测算，52岁女性，每年交费10000元（其中律协补贴500元，个人交费9500元），70周岁领取时可以一次性领取补充养老金293944元，或者每年领取补充养老金24002元至终身。计划三：律师事务所人才激励保险计划律师事务所根据自身情况如需建立人才激励计划，也可选择加入本计划，进行配套的按年交费或者对于有特殊贡献的人群给予一次性的奖励交费，可包括律师事务所的律师及非律师人员。1、按年交费测算：可参照计划二的测算标准。2、一次性交费测算：每次交费在国寿公司一次性收取管理费1%后，被激励人员享受2.5%的保证收益，并按照分红盈余比例85%享受投资收益。参照国寿公司运作分红型团体年金保险近10年来平均年投资收益率约5.5%测算，收益如下：投保时年龄（周岁）一次性交费10000元一次性交费50000元一次性交费100000元一次性交费200000元60周岁一次性领取金额（元）60周岁起按普通终身年领金额（元）60周岁一次性领取金额（元）60周岁起按普通终身年领金额（元）60周岁一次性领取金额（元）60周岁起按普通终身年领金额（元）60周岁一次性领取金额（元）60周岁起按普通终身年领金额（元）3043403281621701414080434027281598680545631840265191721132595860326519017205530379344105016203105181015525616203010512324060210255512665822633264109126653821725330616434注：按年投资收益率5.5%测算，实际基金年收益率=（5.5%-2.5%）*85%+2.5%=5.05%；#由于每年实际年投资收益率会有波动，实际可分配收益也会随之变化；$按男性测算。例：按上表测算，40岁男性，一次性交费100000元，60周岁领取时可以一次性领取补充养老金265190元，或者每年领取补充养老金17205元至终身。三、方案优势（一）凸显“团购”优势该方案所用产品是一款专为团体投保开发的补充养老产品，仅对团体客户开放，较之个人购买的养老产品而言，在投保手续、保证收益、投资分红等方面均有明显优势。（二）优惠的报价（1）管理费优惠：永泰产品的标准管理费为5%，按照国寿公司长期经营该产品的报价来看，平均管理费为3%，且仅对部分大型企业客户（如电信、烟草）实行较低的管理费优惠政策。此次经与国寿公司商谈，对律协的行业年金（补充养老保险）方案，给予管理费按1%收取的最优惠报价，在每次交费时仅收取一次。（2）分红盈余分配比例的优惠：一般分红产品的分红盈余分配比例为70%（包含所有个险分红产品）。此次经与国寿公司商谈，对律协行业年金（补充养老保险）方案，给予分红盈余分配比例为85%的最优惠报价。(三)与个险产品比较优势明显与国寿公司某款个人分红型养老保险产品比较：男性，40岁，年交保费1000元，交费期间20年，60岁领取比较项目一次性领取金额（元）普通终身年领金额（元）中等红利高等红利中等红利高等红利个险273423011116881860团险296373905719232534说明：团险中等、高等红利分别按照年投资收益率4%、7%测算。（四）凸显国寿投资优势分红保险资金全部由国寿公司集中管理，统一运作。高度集中的管理模式，保证了分红保险资金的安全性与收益稳定性。作为国内最大的机构投资者之一，国寿公司凭借品牌、资源等优势，在基金、债券、股票、协议存款等主要渠道优势显著，是各类产品发行市场的中坚力量，是二级市场流动性的重要提供者，也是固定收益投资新领域的引领者。多年来，投资业绩卓著，投资收益率高于行业平均水平。近三年团体分红险实际投资情况年份投资收益率分红盈余比例为70的实际收益率（含保底收益2.5%）分红盈余比例为85的实际收益率（含保底收益2.5%）200710.72%8.25%9.48%20084.00%3.55%3.77%20095.50%4.60%5.05%四、服务承诺国寿公司为律协、律师事务所和个人提供“一对一”的专人服务，由专人上门办理投保、保全、理赔服务，协助领取养老金时单证填写、资料收取等服务手续，协助参保人员顺利办理领取手续。个人领取养老金时国寿公司将养老金划款至个人银行卡。个人只需提供以下资料：本人身份证复印件、本人银行卡复印件、退休证复印件。附件一：产品介绍以国寿永泰团体年金保险（A款分红型2007版）产品作为投保险种。该产品是一种分红型团体年金保险，具有养老保障与投资分红的双重功能。产品条款已在保监会备案。（备案报送材料见附件三）1、科学的账户管理本产品设有“公共账户”和“个人账户”，“个人账户”可按照不同交费来源设置不同的子账户。 科学的账户设置对补充养老保险金在各阶段的分配权、所有权有清晰的划分，利于管理。2、资金管理高效透明，收益保底并有分红本产品兼具养老保障与投资分红双重功能：保证收益：账户资金享有年利率2.5保证收益；投资收益：除保证收益外，账户资金都享有丰厚的分红回报，分享国寿公司经营分红保险所产生盈余，最低分红比例为70%，此次给予律协分红盈余分配比例85%的优惠，账户资金以复利累计生息直至账户领取时。3、优惠合理的管理费每次交费时一次性收取管理费，无论服务时间长短，不再收取服务费。4、灵活的领取方式达到退休年龄时，个人可采取以下方式领取养老金：（1）一次性领取个人账户资金余额；（2）分次领取：每年最多领取一次，领取期内仍可保底分红；（3）转换为按年（或按月）领取的年金：转换标准根据个人转换年金时国寿公司提供的年金类型和对应的费率确定。5、人性化的账户留存功能个人不再属于律协会员时，其个人账户仍然保留，国寿公司可以将其账户资金予以留存，记入国寿公司为该个人建立的留存账户。留存账户独立于合同项下的账户而存在。个人仍可继续向该账户交纳保险费，国寿公司收取相关费用后对该个人承担的保险责任和该个人的权益继续有效。6、退保手续费各保单年度合同终止费用比例如下：保单年度 第一年第二年第三年第四及以后各年合同终止费用4.5%3.0%1.5%0%附件二：中国人寿整体优势介绍1、实力雄厚中国人寿保险股份有限公司是目前中国大陆最大的商业人寿保险公司，是唯一一家在美国、香港、内地三地同时上市的金融企业。 中国人寿集团连续8年入选财富“世界500强”，2010年排名118位，在54家上榜的中国企业排名第8位。截至2009年12月31日，中国人寿保险股份有限公司总资产达人民币12,262.57亿元，归属公司股东的股东权益为人民币2110.72亿元，公司的偿付能力充足率为303.59%。2、专业领先根据中国保险监督管理委员会公布的数据，2009年中国人寿市场份额为36.2%，是领先的商业保险产品和服务供应商。公司的投资运作高度专业化，率先建立起契合保险资金特性的投资管理体系，推动保险资金运用朝着专业化、规范化的方向发展。公司专业投资能力突出，投资业绩卓著，投资收益率均高于行业平均水平。中国人寿资产管理公司是国内最大的机构投资者之一，截至2009年12月31日，受托管理资产规模达到13,729亿元，2009年投资收益率为5.78%。3、品牌卓越中国人寿是国内最具价值的保险品牌，品牌价值824.37亿元，位居2009年中国500最具价值品牌排行榜的第5位，我国保险行业的第一品牌。4、经验丰富截至2009年12月31日，公司拥有超过1.15亿份有效的个人和团体人寿保险单、年金合同及长期健康险保单，亦提供个人、团体意外险和短期健康险保单和服务，为所有长期和短期保单客户提供过共计6.2亿人次的服务。国内各行各业最知名的企业、机构，如中国移动、中国电信、工商银行、中国石化等以及80%的财富500强在华企业，如微软、花旗银行、米其林等均投保在中国人寿。1983年公司开始经营补充养老保险业务，拥有成熟的年金账户管理信息系统和服务体系；始终致力于为企业提供最优的员工养老保障服务，多年来积累了丰富的养老金管理经验。1998年开始对养老金业务实行个人账户式管理，个人账户数量超过1100万个；累计管理养老金业务超过1000亿。 中国人寿上海分公司在上海团险市场具有领先优势和丰富的承保经验，为宝钢集团、上汽集团、上海国际港务集团、上海烟草集团、上海对外服务公司等众多知名企业提供了涵盖养老、人身意外、医疗健康等全方位的保险服务，承办了上海市外劳从业老年补贴保险业务，与宝钢集团等企业建立了全面的战略合作关系。附件三：人身保险产品变更备案报送材料清单表25 / 25文档可自由编辑打印