2022年银行从业考试点睛提分卷125

2022年银行从业考试点睛提分卷1. 单选题 在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A 应独立测算B 无须测算C 只需交给投资者进行测算D 应要求境外机构提供测算答案 A解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第39条的规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。2. 多选题 银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（）。 A 限制分配红利和其他收入 B 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 C 限制资产转让 D 责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利 考点 金融法律制度解析 银行业金融机构违反审慎经营规则的，银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（6）停止批准增设分支机构。 3. 单选题 股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。A 长期金融工具和用于投资、筹资的工具B 长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C 短期金融工具和用于投资、筹资的工具D 短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。4. 判断题 商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 存款准备金包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。 5. 多选题 风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了了解机构和风险评估，其他的流程有 （ ）A 规划监管行动B 准备风险为本的现场检查C 现场检查结束后公布监管处罚措施，结束监管活动D 实施风险为本的现场检查考点 银行监管的方法解析 风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤。6. 判断题 银行业金融机构全面履行社会责任，对提升行业整体素质和服务水平、增强核心竞争力，更好满足各利益相关方的期望及要求，促进经济社会发展和更好服务社会公众，具有重要意义。A正确B错误考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 银行业金融机构全面履行社会责任，对提升行业整体素质和服务水平、增强核心竞争力，更好满足各利益相关方的期望及要求，促进经济社会发展和更好服务社会公众，具有重要意义。7. 多选题 根据银行的业务特征及诱发风险的原因来划分，以下哪些是属于银行风险（）。A 法律风险B 声誉风险C 国家风险D 流动性风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。8. 判断题 声誉危机管理只有在银行发生声誉危机时才会发生作用，没有危机发生时，声誉危机管理规划不会给商业银行创造附加值。A正确B错误考点 声誉危机管理规划解析 无论声誉危机何时发生，商业银行在系统制定声誉危机管理规划时，很多潜在风险就已经被及时发现并得到有效处理，这有助于最大限度地避免或延缓危机的到来。从这个意义上讲，声誉危机管理规划给商业银行创造了相当可观的附加价值。9. 单选题 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（ ）内要求保证人承担保证责任。A 一个月B 两个月C 三个月D 六个月考点 民商法律制度解析 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。10. 单选题 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A 诚实信用B 守法合规C 勤勉尽职D 岗位职责答案 C解析 银行业从业人员应遵循的勤勉尽职准则包括对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。11. 判断题 当来源金额大于使用金额时，会出现所谓的“赤字”。A正确B错误考点 资产负债期限结构解析 当来源金额大于使用金额时，会出现所谓的“剩余”。12. 单选题 互联网金融在支付领域的主要表现就是第三方支付组织，可以说第三方支付组织在网上交易中充当了类似于现实交易中（）的角色。A 人民银行B 金融机构C 商业银行D 信托公司考点 互联网金融对银行业发展的影响及对策解析 互联网金融在支付领域的主要表现就是第三方支付组织，可以说第三方支付组织在网上交易中充当了类似于现实交易中商业银行的角色，是类商业银行。13. 单选题 根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。A 50的概率得2 000元，50的概率得0元B 30的概率得2 000元，70的概率得0元C 20的概率得2 000元，80的概率得0元D 1 000元的确定收益答案 D解析 风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。选项D相对于选项A、B、C而言具有确定的收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。14. 单选题 下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A 合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B 商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C 商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D 商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险答案 D解析 【解析】合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。故选项D说法错误。15. 单选题 中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。A 调节经济B 稳定物价C 调节利率D 实现货币政策目标答案 C解析 中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。16. 多选题 对小企业进行信用风险分析时，应关注( )等风险点。A 产品多样化B 可能出现逃债现象C 自有资金匮乏D 很少开具发票考点 单一法人客户信用风险识别解析 除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外,商业银行还应重点关注以下风险点:中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低、生产技术水平不高、产品开发能力薄弱、产品结构单一、经不起原材料和产品价格的波动,因此具有更为突出的经营风险,直接影响其偿债能力。中小企业在经营过程中大多采用现金交易,而且很少开具发票。因此,商业银行进行贷前调查时,通常很难深入了解其真实情况,给贷款审批和贷后管理带来很大难度。当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时,容易出现逃废债现象,直接影响其偿债意愿。17. 单选题 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和( )的乘积之差。A 资产负债率B 收益率C 指标利率D 市场利率考点 市场风险计量方法解析 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率的乘积之差。18. 多选题 下列关于商业银行办理个人存款业务的表述,正确的有( )A 使用实名B 存款自愿C 为存款人保密D 大额现金取款需预约考点 存款业务的种类、特点与流程解析 大额现金取款不能拒绝。19. 单选题 根据有关规定，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构中国反洗钱监测分析中心是由（）设立的。A 中国证券监督管理委员会B 中国银行业监督管理委员会C 国家外汇管理局D 中国人民银行考点 民商法律制度解析 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。20. 单选题 货币政策的“三大法宝”不包括（）。A 再贴现B 存款准备金C 再贷款D 公开市场业务考点 货币政策目标与工具的内容解析 货币政策的三大法宝：公开市场业务、存款准备金和再贴现。21. 单选题 保险公司开展互联网保险业务，加强风险管理，完善内控系统的目的不包括下列哪一项（）。A 确保资金安全B 确保交易安全C 确保信息安全D 确保信用安全考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。22. 多选题 战略风险管理流程包括（）。A 战略风险识别B 战略风险评估C 风险监测和报告D 定期自我评估风险管理的效果考点 战略风险管理的基本做法解析 战略风险管理流程包括：战略风险识别、战略风险评估、监测和报告。23. 多选题 我国商业银行信息披露的主要内容有（）。A 风险管理状况B 资本充足率C 公司治理信息D 财务会计报告考点 市场约束与信息披露解析 我国商业银行业信息披露的主要内容：风险管理状况、公司治理信息、财务会计报告、年度重大事项。24. 多选题 商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。A 对冲性原则B 全覆盖原则C 制衡性原则D 相匹配原则E 审慎性原则答案 B,C,D,E解析 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则；制衡性原则；审慎性原则；相匹配原则。25. 单选题 （ ），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。A 20世纪30年代B 20世纪50年代C 20世纪70年代D 20世纪90年代考点 个人理财业务的发展解析 20世纪60年代到80年代，通常被认为是国外个人理财业务的形成和发展时期。故本题应选C选项。26. 单选题 以下不属于巴塞尔委员会按流动性将银行资产分类的流动性最差的资产的是（）A 无法出售的贷款B 存在严重问题的信贷资产C 银行的房产和在子公司的投资D 银行的可出售的贷款组合考点 流动性风险管理实践解析 流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。所以不包括D选项。27. 单选题 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A 5B 10C 20D 30答案 D解析 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。28. 单选题 在银行合规管理中，合规监测岗的基本职责不包括（）。A 汇总辖内合规风险问题，建立跟踪整改台账B 风险监测，确保各项监测数据的真实准确C 每年对到期贷款统计监测并及时进行风险预警D 参与流程银行建设和流动性风险及压力测试分析考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规监测岗：（1）按月收集各支行合规报告及合规检查表；（2）汇总辖内合规风险问题，建立跟踪整改台账；（3）风险监测，确保各项监测数据的真实准确；（4）对2013年前到期未收回贷款的统计、监测，并及时向相关部门提供准确数据；（5）不良贷款的分类统计，并按季进行不良贷款形成原因的分析；非信贷资产风险监测评价（6）参与流程银行建设和流动性风险及压力测试分析；（7）每月对到期贷款统计监测并及时进行风险预警；（8）参与合规事项检查，协助做好内部管理工作。29. 单选题 根据中华人民共和国公司法,下列关于股份有限公司设立方式的表述,正确的是( )。 A 只能采取募集设立的方式 B 既可采取发起设立,也可募集设立的方式 C 不能采取发起设立或募集设立,法律对其另有规定 D 只能采取发起设立的方式 考点 民商法律制度解析 中华人民共和国公司法,第七十八条股份有限公司的设立，可以采取发起设立或者募集设立的方式。 30. 单选题 国家统计局于（ ）制定公布了新国家标准国民经济行业分类。A 2010年8月B 2010年10月C 2011年8月D 2011年10月考点 我国的行业分类解析 国家统计局于2011年8月制定公布了新国家标准国民经济行业分类。故本题应选C选项。31. 判断题 行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施。 A正确B错误考点 行政法律制度解析 行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施。 32. 多选题 我国银行监管的四个层次包括（）。A 银行自我监管B 外部监管C 行业自律D 市场约束E 法律约束答案 A,B,C,D解析 【解析】银行监管的四个层次为：银行自我监管；外部监管；行业自律；市场约束。33. 单选题 当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。A 对本国货币需求增大B 外汇升值，本币贬值C 对外汇需求增大D 资本流出答案 A解析 当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。34. 单选题 （）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A 勤勉尽职B 礼貌服务C 品行正直D 协助执行答案 C解析 【解析】声誉是银行的生命线。银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务机构的声誉。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。35. 单选题 对于（）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A 开放式净值型产品B 封闭式净值型产品C 开放式非净值型产品D 封闭式非净值型产品答案 C解析 开放式非净值型产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。36. 单选题 设立金融租赁公司法人机构，必须有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的（）。A 0.1B 0.2C 0.4D 0.5考点 非银行金融机构的监管政策法规解析 根据中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法，设立金融租赁公司法人机构，必须有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。37. 单选题 小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。A 正直守信B 勤勉尽职C 专业胜任D 客观公正答案 C解析 理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。题干中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任的原则。38. 多选题 银行合规管理的操作规则具体包括（）。A 合规部门应在银行内部享有正式地位B 银行合规部门应该配备能有效履行职责的资源C 银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险D 合规应被视为银行内部的一项核心风险管理活动考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 银行合规管理的操作规则 ：银行董事会负责监督银行的合规风险管理。2.银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。3.银行高级管理层负责制定和传达合规政策，确保该合规政策得以遵守，并向董事会报告银行合规风险管理。4.银行合规政策要求高级管理层负责组建一个常设和有效的银行内部合规部门 。5.独立性合规部门应在银行内部享有正式地位。6.资源银行合规部门应该配备能有效履行职责的资源。7.合规部门职责银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。8.与内部审计的关系合规部门的工作范围和广度应受到内部审计部门的定期复查。9.跨境问题银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规部门的组织方式和结构以及合规部门的职责应符合当地的法律和监管要求。10.外包合规应被视为银行内部的一项核心风险管理活动。39. 单选题 下列关于现金流分析的说法，不正确的是( )。A 现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B 根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C 商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖越强D 应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求考点 现金流分析法解析 商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖越弱。40. 判断题 风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。A正确B错误考点 董事会及其风险管理委员会解析 风险管理委员会是董事会下设的机构。41. 单选题 根据“成本推动型通货膨胀”理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是（）A 经济结构失衡B 汇率变动使进口原材料成本上升C 工会对工资成本的操纵D 垄断性大公司对价格的操纵答案 D解析 【解析】利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。42. 单选题 在贷款担保中，借款人将其动产交由债权人占有的方式属于( )。A 保证B 抵押C 质押D 定金考点 贷款质押分析解析 质押是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。43. 多选题 下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。A 基本存款额度按活期存款利率付息B 基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C 超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D 超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位协定存款对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率计付利息。44. 单选题 以下不属于金融消费者的权利的是（）。A 公平交易权B 求偿权C 安全权D 参与监督权考点 金融消费者保护政策解析 金融消费者的权利包括（1）知情权（2）公平交易权（3）自由选择权（4）安全权（5）求偿权（6）受教育权（7）受尊重权（8）金融隐私权45. 单选题 ( )对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A 零售客户B 公司存款C 机构存款D 大额存款考点 现金流分析法解析 零售客户对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。46. 单选题 按诱发风险的原因，下列不属于巴塞尔委员会将商业银行面临的风险进行分类的是( )。A 信用风险B 市场风险C 政治风险D 国别风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 政治风险属于国别风险的一种。47. 判断题 外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。A正确B错误考点 市场风险计量方法解析 外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。48. 单选题 金融风险可能造成的损失不包括（ ）。A 系统损失B 预期损失C 非预期损失D 灾难性损失考点 市场风险解析 金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。49. 单选题 票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于（）A 股票B 本票C 债券D 支票考点 金融法律制度解析 票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。50. 单选题 法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（ ）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。 A 10日 B 15日 C 20日 D 30日 考点 行政法律制度解析 法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起15日之内，依法向人民法院提起行政诉讼。 51. 单选题 信托法律关系中的受益人由（）指定。A 受托人B 信托公司C 委托人D 信托财产管理人答案 C解析 委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。52. 单选题 下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A 具有良好的公司治理机制B 核心资本充足率不低于8%C 最近三年连续盈利D 最近三年没有重大违法、违规行为考点 负债多元化的内容解析 商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；2.核心资本充足率不低于4%；3.最近三年连续盈利；4.贷款损失准备计提充足；5.风险监管指标符合监管机构的有关规定；6.最近三年没有重大违法、违规行为；7.中国人民银行要求的其他条件。根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。53. 单选题 下列选项中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”规定的是（）。A 按规定审核有权机关来人的证件B 为图方便，简化协助执行程序C 未经法定程序透露客户信息给司法人员D 协助客户转移资产答案 A解析 银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。54. 单选题 下列关于国家风险的表述，正确的是（）。A 国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B 国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围C 在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险D 在国际金融活动中，个人不会遭受到国家风险所带来的损失考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。55. 单选题 下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B 政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C 在金融市场上，企业是最大的资金供给者D 中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价答案 C解析 金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。故选项C错误。56. 单选题 目前银行理财产品的主体是（）理财产品A 非保本浮动收益B 保本浮动收益C 保本固定收益D 保证最低收益答案 A解析 【解析】非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。57. 单选题 下列各项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。A 破坏金融管理秩序罪B 走私犯罪C 贪污贿赂犯罪D 持有、使用假币罪答案 D解析 【解析】洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。故洗钱罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪。58. 单选题 下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是( )。A 确保及时处理投诉和批评B 增强对客户的透明度C 增强对公众的透明度D 明确董事会和高级管理层的责任考点 战略风险管理的基本做法解析 其他都属于声誉管理的基本做法。59. 判断题 某组合风险越大，其资本转换因子越低。同样的资本，风险越高的组合其计划授信额越高。A正确B错误考点 信用风险组合的计量解析 某组合风险越大，其资本转换因子越高。同样的资本，风险越高的组合其计划授信额越低。60. 单选题 （）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。A 国际清算B 私人银行业务C 贵宾业务D 离岸银行业务答案 D解析 离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资商业银行有四家：交通银行、浦发银行、招商银行、平安银行。61. 单选题 互联网信托业务、互联网消费金融业务由（）负责监管。A 证监会B 保监会C 人民银行D 银监会考点 互联网金融监管政策法规解析 互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管。62. 多选题 银行内部控制的流程包括（）。A 内部控制环境B 风险识别与评估C 内部控制措施D 信息交流与反馈考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 银行内部控制的流程：(1)内部控制环境。(2)风险识别与评估。(3)内部控制措施。(4)信息交流与反馈。(5)监督评价与纠正。63. 单选题 众筹平台的运作模式大同小异的原因不是（）。A 需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台B 经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面C 在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况D 在平台的网站上建立属于自己的页面不需要通过审核考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 众筹平台的运作模式大同小异需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。64. 单选题 以下不属于风险监管的核心指标种类的是( )。A 风险抵补类B 风险水平类C 风险迁徙类D 风险测评类考点 银行监管的内容解析 考查风险监管的核心指标种类。风险监管的核心指标种类：风险抵补类、风险水平类、风险迁徙类。65. 判断题 在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最高资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争。66. 多选题 商业银行的资产和负债包括（ ）。A 浮动利率资产B 固定利率资产C 浮动利率负债D 固定利率负债考点 风险管理与商业银行经营解析 商业银行的负债一般由浮动利率负债(如短期储蓄)和固定利率负债(如大额储蓄存单)组成,资产包括浮动利率资产(如浮动利率贷款、短期债券)和固定利率资产(如固定利率贷款、长期债券)。67. 单选题 公司贷款安全性调查的内容不包括( )。A 对借款人、法定代表人的品行进行调查B 对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准C 对保证人的财务管理状况进行调查D 对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查考点 贷款调查解析 考核公司贷款安全性调查的内容其中不包括对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准。68. 单选题 在国际上，()也称议付，即给付对价的行为。A 出口押汇B 保理C 福费廷D 打包放款答案 A解析 出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。69. 单选题 小李在2015年3月3日存入一笔30 000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存款满1个月后，小李取出了10 000元，按照积数计息法，小李支取10 000元的利息是（）元。A 3.10B 5.30C 12.4D 16.5答案 A解析 提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10 000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10 000元的利息是10 0000.36%（31/360）=3.10（元）。70. 单选题 假设某商业银行敏感负债为1000万元，脆弱资金2000万元，核心存款1000万元，法定储备为500万元，则商业银行负债的流动性需求为( )。A 825B 875C 925D 975考点 流动性比率/指标法解析 商业银行负债的流动性需求=0.8（敏感负债-法定储备）+0.3（脆弱资金-法定储备）+0.15（核心存款-法定储备）=0.8500+0.31500+0.15500=400+450+75=92571. 多选题 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有（）。A 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B 商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任D 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品E 是目前商业银行理财产品的主体答案 A,B,C,D,E解析 非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。72. 单选题 下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A 我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理B 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件C 只能采用担保的方式发放贷款D 不得向事业单位发放贷款考点 金融法律制度解析 商业银行法第四十条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；按有无担保贷款可分为信用贷款和担保贷款。73. 单选题 某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A 671 561B 564 100C 871 600D 610 500答案 A解析 根据公式，可得：期初年金终值FV=（C/r）（1+r）t-1（1+r）=（100 000/0.1）（1+0.1）5-1（1+0.1）=671 561（元）。74. 单选题 （ ）是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A 董事会B 最高风险管理委员会C 高级管理层D 风险管理部门考点 董事会及其风险管理委员会解析 董事会是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。75. 单选题 在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在（）个月内予以追认A 1B 3C 6D 12答案 A解析 【解析】无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。根据合同法第48条第2款规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。76. 单选题 常规清收方式不包括( )。A 直接追偿B 委托第三方清收C 协商处置抵质押物D 财产保全考点 不良贷款的处置方式解析 考核常规清收方式。常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。77. 多选题 商业银行“三性四自”经营原则包括（）。A 安全性 B 自主经营 C 流动性 D 效益性考点 金融法律制度解析 商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。78. 多选题 根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列金融机构接受银监会监督管理的有（ ）。A 国家开发银行B 中国工商银行C 村镇银行D 农村商业银行考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 根据中华人民共和国银行业监督管理法，属于银监会监督管理的金融机构有商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行。79. 多选题 下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有（）。A 挪用公款B 签订合同失职罪C 受贿D 金融诈骗罪E 贪污答案 A,B,C,E解析 根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。其中，银行人员职务犯罪又称内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。80. 判断题 通过现场检查可以对商业银行的整体经营状况做出准确、客观的评价，从而对整个金融体系的风险状况进行分析和判断。A正确B错误考点 银行监管的方法解析 通过现场检查,对商业银行的整体经营状况作出准确、客观的评价,从而可以对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行整体分析和判断。81. 单选题 下列关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，不正确的是（）。A 计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B 具体采用何种计息方式由储户决定C 储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D 对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异答案 B解析 计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各家银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。82. 单选题 在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。A 客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B 产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认答案 C解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第37条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。故选项C错误。83. 多选题 巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有( )。A 某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险B 美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险C 由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险D 商业银行由于决策错误，属于战略风险考点 风险、收益与损失解析 第一项属于信用风险，第三项属于流动性风险。84. 单选题 下列关于流动性风险的说法，不正确的是( )。A 流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B 流动性风险包括市场流动性风险和融资流动性风险C 流动性风险对商业银行来说，指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D 大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。85. 单选题 （）是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A 银行经营风险B 银行账户利率风险C 银行汇率风险D 银行流动性风险考点 市场风险特征与分类解析 银行账户利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。86. 单选题 下列属于法人信贷业务操作风险成因的是( )。A 片面追求信贷市场份额B 个人信用体系不健全C 内控制度不健全D 风险防范意识不足考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 后三项属于个人信贷业务的操作风险成因。87. 单选题 ( )是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。A 流动性风险B 国家风险C 操作风险D 法律风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。88. 多选题 我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括（ ）。A 完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B 明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C 建立、健全以监事会为核心的监督机制D 建立完善的信息报告和信息披露制度考点 其他主要风险控制部门/机构解析 我国银行监管当局借鉴经济合作与发展组织(OECD)的公司治理准则和巴塞尔委员会的商业银行公司治理原则,提出了我国商业银行公司治理的要求,主要内容包括:(1)完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序;(2)明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务;(3)建立、健全以监事会为核心的监督机制;(4)建立完善的信息报告和信息披露制度;(5)建立合理的薪酬制度,强化激励约束机制。89. 单选题 根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（ ）。A 耐心说明情况，取得理解和谅解B 直接拒绝C 全力满足D 向上一级汇报，由上一级设法解决考点 从业人员与客户间的职业操守解析 银行业从业人员在接洽业务过程中，应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。故本题应选A选项。90. 单选题 商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（）。A 承兑B 贴现C 转贴现D 再贴现答案 C解析 贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时，可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。91. 判断题 检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查 92. 多选题 根据我国贷款风险五级分类的规定，“不良贷款”包括（）。A 正常类贷款B 关注类贷款C 次级类贷款D 可疑类贷款考点 银行贷款不同业务品种分类与管理实操解析 根据我国贷款风险五级分类的规定，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。93. 单选题 在我国负责监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的机构是( )。A 中国银行业协会B 中国银行业监督管理委员会C 中国人民银行D 政策性银行考点 金融法律制度解析 中国人民银行法第四条规定了中国人民银行的职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。94. 单选题 某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6。10年后，客户在银行的资金为（）万元。A 240B 337C 264D 279答案 D解析 根据期初年金终值的计算公式，可得10年后客户在银行的资金(FV)=Cr（1+r）t-1（1+r）=206%（1+6）10-1（1+6%）279（万元）。95. 多选题 有效的声誉风险管理是（ ）共同作用的结果。A 有资质的管理人员B 高效的风险管理流程C 先进的信息系统D 投资者的良好评价考点 声誉风险管理的内容及作用解析 有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。96. 单选题 下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款答案 C解析 商业银行法第33条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存放本金和利息。97. 多选题 不以营利为目的的银行主要有（）。