中级银行从业资格考试《个人理财》考核题库含参考答案套卷80

中级银行从业资格考试个人理财考核题库含参考答案1. 单选题：以下不属于补偿原则相关规定的是()。A.以被保险人的实际损失为限B.以投保人的保险金额为限C.以保险责任范围内的损失发生为前提D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益正确答案：B2. 单选题：增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（）。A.正相关B.负相关C.无关D.以上都不对正确答案：C3. 单选题：应收账款周转天数越长，说明企业应收账款变现能力越长强。A.正确B.错误正确答案：B4. 多选题：下列选项中，属于影响基金类产品收益的因素的是（）。A.基金管理人员的业务素质B.基金经理的投资管理能力C.基金的基础市场D.基金收益人E.基金自身的因素正确答案：ABCE5. 单选题：客户关系管理大多讲的是IT系统或技术，涌现出不少CRM软件厂商，这一阶段是处于客户关系管理在中国发展的（）阶段。A.模仿阶段B.跟风阶段C.摸索阶段D.成熟阶段正确答案：B6. 单选题：理财规划是一项系统的专业化服务，尤其体现在（）。A.涵盖了客户理财目标的所有方面B.包含了多个单项的理财规划方案C.要将客户的一生理财需求作为目标D.在给客户提供综合理财规化方案时，理财师需要运用诸多方面的专业知识、技能正确答案：D7. 单选题：了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。A.正确B.错误正确答案：A8. 多选题：一名专业的理财师可以帮助客户制定退休规划，而一份退休规划能够告诉客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质，其中应该包括（）。A.对子女的支持程度如何B.他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少C.每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少D.每年可以支付的赡养费用是多少E.评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响正确答案：ABCDE9. 多选题：下列属于自用性资产的有（）A.自用房B.空置的房产C.用于度假的房产D.艺术品收藏E.私家车正确答案：ABCDE10. 单选题：中小企业资金难题可以通过“开源节流”的手段，“节流”主要是通过内部管理手段，减少或避免不必要的支出，使企业合理的使用先用资金。A.正确B.错误正确答案：A11. 单选题：到期收益率是指债券的未来现金流的贴现值等于债券未来价格的贴现率，一般用字母y表示。A.正确B.错误正确答案：B12. 多选题：避税筹划的特征有()。A.非违法性B.违法性C.策划性D.权利性E.规范性正确答案：ACDE13. 单选题：从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，()。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金正确答案：D14. 单选题：以下不属于狭义的薪酬的是（）。A.奖金B.非货币形式的满足C.津贴D.福利正确答案：B15. 单选题：李先生购买了一张面值为100元的10年期债券，票面利率为6，每半年付息一次，如果必要收益率为8，则该债券的发行价格为()元。A.8036B.8641C.8658D.11488正确答案：B16. 多选题：专项结余包括（）A.定期定额投资B.不定期定额投资C.定期不定额投资D.储蓄型保险保费E.还贷本金正确答案：ADE17. 多选题：个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因,主要包括（）。A.金融机构转型的主观需要B.居民理财需求上升C.居民理财技能欠缺D.投资理财工具日趋丰富E.居民财富积累正确答案：BCDE18. 多选题：综合理财规划建议包括（）。A.理财目标建议B.现阶段的各项支出预算的建议C.家庭财务保障规划建议D.家庭教育规划建议E.投资规划建议正确答案：BCE19. 单选题：理财师在最后提供整体规划建议的时候，一定要和这些结论和建议保持一致。A.正确B.错误正确答案：A20. 多选题：客户开户时，理财师可以协助客户填写一份类似客户信息采集表，内容可包括（）。A.学历B.收入状况C.就业情况D.个人兴趣爱好E.婚姻状况正确答案：ACDE21. 单选题：退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。A.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则正确答案：B22. 多选题：遗产的分配原则中，对有些继承人应当予以照顾，其中不包括（）。A.生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人B.生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人C.生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力D.继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故E.继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故正确答案：BCDE23. 单选题：家族信托设立后，除特殊情况外，受托人没有权利向外界披露信托财产的运用情况。A.正确B.错误正确答案：A24. 单选题：理财师的客户关系管理是指收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有客户“接触点”，以使客户（）最大化的过程。A.满意度B.忠诚度C.利益D.管理效率正确答案：B25. 单选题：下列情形不能构成我国继承法上的父母子女关系的是（）。A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活正确答案：D26. 单选题：实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。A.正确B.错误正确答案：A27. 多选题：学生贷款偿还的形式主要有()。A.学生毕业前，一次还清B.学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门C.毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款D.学生毕业后，学校根据学生在校期间成绩予以相应额度的贷款减免E.贷款的学生因触犯国家法律，而被学校开除学籍，应由学生在25年内归还全部贷款正确答案：ABC28. 多选题：根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，下列选项中，表述正确的包括（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”C.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则文本中也可以出现产品收益率或收益区间等类似表述D.理财产品宣传销售文本中向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，可以使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户E.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”正确答案：ABE29. 单选题：下列关于黄金投资的说法中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中一个重要的分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡正确答案：A30. 多选题：行为金融学与传统金融学的差别在于，行为金融学利用了与投资者信念、偏好、决策等相关的（）等领域的研究成果。A.管理学B.金融学C.心理学D.社会心理学E.决策科学正确答案：CDE31. 多选题：利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。利益披露应包括（）。A.理财师的工作经验B.服务费用的披露C.由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露D.其他的额外奖励的披露E.理财师的薪酬结构正确答案：BCDE32. 单选题：汽车金融公司贷款的首付比例一般为()。A.1030B.2030C.2040D.1040正确答案：B33. 单选题：下列关于普通终身寿险说法正确的是()。A.普通终身寿险提供的是一种永久性保障B.每年所支付的保费相对较高C.普通寿险的现金价值通常是稳定不变的D.保单初期的现金价值通常很高正确答案：A34. 单选题：有经验的理财师在理财规划书上，通常都会用（）称谓客户，让客户感到很亲切。A.第一人称“我们”B.第二人称“你”C.第二人称“您”D.客户姓名正确答案：C35. 单选题：紧急预备金额度通常为家庭月支出的()为宜。A.1?2倍B.23倍C.24倍D.36倍正确答案：D36. 多选题：机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括()。A.机动车辆损失险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车商业第三者责任保险D.全车盗抢险E.车上货物掉落责任险正确答案：ABC37. 单选题：反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数正确答案：B38. 多选题：由资本资产定价模型的假设可以得出()。A.投资者是理性的B.每个投资者的切点处投资组合(最优风险组合)都是相同的C.每个投资者的线性有效集都是一样的D.投资者的最优投资组合是相同的E.投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成有关正确答案：ABC39. 多选题：提供优异的客户服务，理财师应遵循（）A.做精分内服务B.做足额外服务C.做好超常服务D.做细基础服务E.提高自身素质正确答案：ABC40. 单选题：理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分和客户定位。A.正确B.错误正确答案：A41. 多选题：人寿保险可以分为()。A.普通型人寿保险B.年金保险C.健康保险D.疾病保险E.新型人寿保险正确答案：ABE42. 单选题：（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配A.现金红利分配B.增额红利分配C.保额分红D.美式分红正确答案：B43. 多选题：负债结构分析包括（）A.消费负债比率B.投资性负债比率C.自用性负债比率D.流动性负债比率E.收入支出比率正确答案：ABC44. 单选题：家庭收支管理以()作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余正确答案：C45. 多选题：理财师日常工作中进行客户关系管理的内容包括（）。A.收集、整理客户的详细信息，最大化地了解客户B.根据客户需求、偏好、提供精细化、个性化的金融服务C.无条件地满足客户，将客户变成自己的忠诚客户D.提供专业服务，解决客户的财务问题，实现客户的理财目标E.严格管理所有的客户“接触点”如网点数量、宣传资料、言谈举止等，使客户满意正确答案：ABDE46. 多选题：一份标准专业的理财规划书应具备的主要特点包括（）。A.可读性B.实用性C.完整性D.专业性E.真实性正确答案：ABCD47. 多选题：以下选择中，关于全生涯模拟仿真说法正确的是（）。A.包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个部分B.是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段C.是一种分析工具D.比较能全面地展示客户过去历年收入支出情况E.比较能全面地展示客户现金流状况和投资净值的变化状况正确答案：ABCE48. 单选题：客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高08B.比无风险收益低08C.比市场平均水平高08D.比市场平均水平低08正确答案：C49. 多选题：行业分析的方法包括（）。A.历史资料研究法B.调查研究法C.归纳与演绎法D.情景推论法E.数理统计法正确答案：ABCE50. 多选题：()可以视为固定收益类资产。A.国债B.公司债券C.普通股股票D.国际债券E.银行存款正确答案：ABD51. 多选题：关于不同渠道的个人汽车贷款，下列说法正确的有()。A.汽车金融公司贷款的放款速度较快，通常几天就可办理B.信用卡分期购车的首付比例较低C.银行车贷手续繁琐D.信用卡分期购车无利息E.与银行车贷和汽车金融公司贷款相比，信用卡分期购车的额度较低正确答案：CDE52. 单选题：企业闲置资金理财主要投资于高流动性的产品。A.正确B.错误正确答案：A53. 单选题：建立以（）为导向，具备差异化产品和服务为核心竞争力的新一代零售银行，成为市场和银行自身的共同要求。A.盈利B.客户C.服务D.产品正确答案：B54. 单选题：取得客户信赖和维持与之长久良好的关系是专业理财规划服务的前提和基础。A.正确B.错误正确答案：A55. 单选题：一份专业理财规划书的主要结构不包括（）。A.前言B.开场白C.主要内容D.其他内容正确答案：A56. 多选题：投资的目的可以分为（）。A.实现其理财目标B.抵御通货膨胀C.实现资产增值D.取得经常性收益E.实现人生规划正确答案：BCD57. 多选题：偿债能力分析的常用指标包括（）。A.流动比率B.速动比率C.现金比率D.负债比率E.利息保障倍数正确答案：ABCE58. 单选题：（）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。A.企业保险B.关键人物保险C.企业关键人保险D.企业寿险正确答案：B59. 单选题：寿险合同属于()。A.给付性保险合同B.补偿性保险合同C.足额保险合同D.不足额保险合同正确答案：A60. 多选题：女性的退休养老金需求高于男性的原因是（）。A.男性的风险承受能力比女性低B.女性平均寿命高于男性C.女性在工作期间平均收入低于男性D.女性的消费普遍比男性高E.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式正确答案：BCE61. 单选题：下列关于企业所得税税率说法错误的是()A.比例税率：25%B.符合条件的小型微利企业，减按20%的税率征收企业所得税C.高新技术产企业，减按15%的税率增收企业所得税D.微型企业和高新技术企业，减按15%征收企业所得税正确答案：D62. 单选题：企业所得税纳税申报，自月份或者极度终了之日起（)，向税务机关报送预缴企业所得税纳税申报表，预纳税款。A.10日内B.12日内C.15日内D.30日内正确答案：C63. 多选题：英国的四大商业银行是（）A.国民西敏寺银行B.米特兰银行C.巴克莱银行D.劳合银行E.汇丰银行正确答案：ABCD64. 单选题：（），威廉.夏普提出了可以对协方差矩阵加以简化估计的单因素模型，极大地推动了投资组合理论的实际应用。A.1952年B.1963年C.1964年D.1966年正确答案：B65. 单选题：代位继承人不可以是被代位人的（）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女正确答案：C66. 多选题：家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有()。A.需了解客户的借贷目的B.以未来的还贷能力为出发点C.对客户家庭财务进行全面评估D.为杠杆投资设计止损机制E.定期分析债务的量化管理正确答案：ABCD67. 多选题：我国养老金发放过低受困于哪些方面?()A.国民收入水平低B.养老金调整机制缺失C.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势D.财政支付水平低E.养老金来源的单一化正确答案：BCE68. 单选题：在理财规划书的制作过程中，客户财务状况分析要以书面方式向客户展示两个重要的内容，一是整理后的各类家庭财务信息表格，二是分析的结果。A.正确B.错误正确答案：A69. 单选题：在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.保证生活的品质B.保证较多的结余C.量力而行D.量人为出正确答案：C70. 单选题：资本资产定价模型揭示了在证券市场均衡时，投资者对每一种证券愿意持有的数量()已持有的数量。A.大于B.小于C.等于D.不少于正确答案：C71. 单选题：商业银行的下列做法中，正确的是（）。A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率B.将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.将一般储蓄存款单独作为理财产品销售D.通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传正确答案：D72. 多选题：下列属于工作收入的有()。A.财产转让B.财产继承C.稿酬D.个人经营所得E.承包经营所得正确答案：CDE73. 单选题：以下哪个项目暂免土地增值税（）A.纳税人建造普通标准住宅出售，增值额未超过扣除项目金额20的。B.由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产C.个人之间互换自有居住用房地产的D.个人销售住房正确答案：D74. 单选题：高小姐本月获得劳务报酬3500元，则此项劳务报酬应纳税额为()元。A.175B.392C.540D.560正确答案：C75. 单选题：如果客户退休的越早，那么他需要承受的经济压力将会越大。A.正确B.错误正确答案：A76. 单选题：由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品，这类中小企业主可以归类为业余的投资爱好者（）A.正确B.错误正确答案：A77. 多选题：股东对企业经营管理的风险分析包括（）。A.企业财务总监伤残B.遗属的继承人无法保证企业继续经营C.所有权变现的可能性差D.企业可能出现业务发展危机和法律纠纷E.企业销售经理死亡正确答案：BCD78. 单选题：无差异曲线是用来表示两种商品或两组商品的不同数量的组合对消费者所提供的效用是相同的。某投资者对风险毫不在意，只关心期望收益率，那么该投资者无差异曲线为()。A.一根竖线B.一根横线C.一根向右上倾斜的曲线D.一根向左上倾斜的曲线正确答案：B79. 单选题：资本资产定价模型所揭示的投资所以和风险的函数关系，是通过投资者对持有证券数量的调整并引起证券价格的变化而达到的。A.正确B.错误正确答案：A80. 多选题：理财师帮助客户进行教育目标的分析，需要从（）方面来对子女教育目标分析。A.确定对子女学历的基本要B.确定子女的教育情况C.确定子女的读书地点与专业D.确定子女的教育费用E.确定子女的兴趣与天赋正确答案：ACE81. 多选题：教育保险又称（），是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。A.教育金保险B.子女教育保险C.孩子教育保险D.教育储蓄E.银行储蓄正确答案：ABC82. 单选题：关于基本养老保险，下列说法错误的是()。A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20，确需超过20的，需报劳动部、财政部审批D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8正确答案：A83. 单选题：以下选项中，不属于退休规划原则的是()。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则正确答案：A84. 单选题：以下选项中，对于储蓄投资状况的整理过程说法错误的是（）。A.不动产、贵金属和一些海外投资都属于权益类投资，不用单独列出来B.一些金融产品可能同时拥有不同比例的其他类别的资产C.对客户资产配置状况信息进行整理，需要把这些混合型产品中不同类别的资产进行分解和归类D.把客户当前总资产的配置情况和可配置投资性资产的配置情况分布列出来正确答案：A85. 单选题：在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括()。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中、长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议正确答案：C86. 单选题：英国现行的信托业务可分为（）和（）A.一般信托业务，投资信托业务B.特别信托业务，投资信托业务C.一般信托业务，理财信托业务D.特别信托业务，理财信托业务正确答案：A87. 单选题：关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是()。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取正确答案：B88. 单选题：由于行业持续扩张，市场面临竞争加剧，产品出现过剩现象，销售称为企业经营的关键目标，这是属于企业经营理念发展阶段的（）A.产值中心论B.利润中心论C.销售中心论D.客户中心论正确答案：C89. 单选题：补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险正确答案：B90. 多选题：系统性风险包括了（）。A.政策风险B.利率风险C.市场风险D.信用风险E.购买力风险正确答案：ABCE91. 多选题：下列属于其他支出的有（）A.罚款支出B.投资理财咨询支出C.礼金支出D.捐款E.信用卡还款正确答案：ACD92. 单选题：如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对全部消费款从()起收取每日万分之五的利息。A.逾期日B.消费发生日C.约定日D.办卡日正确答案：B93. 多选题：下列关于契税的征收，说法正确的有()。A.计税依据为不动产的价格B.纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人C.144平米以下普通住宅按1征收D.纳税地点为土地、房屋所在地的契税征收机关E.纳税人应当自纳税义务发生之日起5日内，向土地、房屋所在地的契税征收机关办理纳税申报正确答案：ABD94. 多选题：理财师需要在整理客户信息的基础上，需要对客户各方面的财务信息进行综合分析，包括（）。A.水平分析B.垂直分析C.结构分析D.量化分析E.定性分析正确答案：DE95. 多选题：客户忠诚度与满意度的关系（）A.客户满意是客户忠诚的前提和基础B.只有非常满意的客户，才可能成为忠诚客户C.对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意，且持之以恒、前后一致D.满意的客户就是忠诚的客户E.忠诚的客户都是满意的客户正确答案：ABCE96. 单选题：互有继承权的人同时死亡，互不继承遗产。A.正确B.错误正确答案：A97. 单选题：（）是指资本市场上由风险资产可能形成的所有投资组合的总体。A.有效集B.最有投资组合C.可行集D.无差异曲线正确答案：C98. 单选题：中小企业闲置资金理财主要投资于（）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品正确答案：C99. 多选题：契税的课税对象有（）A.国有土地使用权转让B.土地使用权转让C.房屋买卖D.房屋赠与E.房屋交换正确答案：ABCDE100. 单选题：进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反应一切信息C.历史会重演D.以上都不对正确答案：B