银行风险合规工作要点说明

银行风险合规工作要点各位读友大家好，此文档由网络收集而来，欢迎您下载，谢谢2010年风险合规工作要点2010年随着我行各项业务规模的 持续扩大，服务水平的不断提升以及各类 新业务的陆续开办，风险防控任务不断 加大，全面风险管理工作急需进一步深 化。为更好地服务业务发展，实现我行 有序、健康、稳健经营，全省各级分支 机构必须进一步深化风险合规管理工 作，切实发挥风险管理工作效能，承担 和落实风险管控措施，有效防范资金风 险。一、工作思路秉承服务发展、固 本强基、稳中求进”的指导理念，以提 升风险管控能力为基础，以总行 业务 行为规范年”各项活动为主线，积极探 索风险管理长效机制，突出落实信用风 险、操作风险和合规风险管控措施，营 造积极健康的风险合规文化氛围。二、工作目标完善全面风险管理体系建设，构建 三道防线”形成风险防范合力。夯实信贷、公司两项新业务发展基 础，确保资产质量优良。加强风险管理队伍建设，适应当前 风险管控要求。三、主要工作措施进一步完善风险管理体制，积极探 索风险管控长效机在2009年合规年”的 基础上，全省要继续采取有效的风险防 范措施，构建风险管理的长效机制。1 .规范风险管理委员会运行机 制。2010年省行风险合规部将牵头制 定岀台风险管理委员会议事规则，完善 会议联席制度，充分利用这一组织机构 来逐步解决跨部门、跨领导、跨业务条 线的议事和决策流程,从而实现从业 务中来、到业务中去”，真正将风险管理工作做实、做细，充分发挥委员会在 风险管理中的省行层面：按照省行风险管理委员 会组织机构的责任分工，制定岀台黑 龙江省分行风险管理委员会工作议事制 度”，明确委员会的人员构成、职责权 限、决策程序、议事规则和会议召开的 形式、频次、内容。2010年试行定期 提请并组织召开风险管理委员会会议 ， 按三道防线”的职责分工分别汇报和分 析风险管理工作现状及存在问题，风险 合规部门要就全行风险管理工作提出改 进意见和建议，并根据风险管理委员会 决议，牵头组织、协调落实相关整改情 况并跟踪效果。风险管理委员会会议均 要形成正式的会议纪要并下发，逐步使 风险管理委员会工作职能的发挥制度 化、常规化，形成我行风险合规管理工 作的运行机制。地市分行规部的全面独立运作，促进全省机 构建设的进一步完整与工作职责的进一 步明晰。同时强化风险管理条线的独立 性、权威性，逐步建立起全行独立、集 中、垂直的风险管理条线组织体系。要 着力在风险政策、风险制度、风险计量 分析和风险监控等方面，实行全行整体 层面上的集中、统筹、归口管理，逐步 建立垂直的风险管理组织架构。4 .加强各业务条线风险防控力 度,实施风险管理重心前移。根据一道防线风险防控现状,2010 年各级分支行要加强风险防控人员配 备，要保证条线管理部门指定专人负责 一道防线各项制度、流程执行情况的检 查和风险状况的评估，建立自我评估体 系，并针对风险管理薄弱环节采取必要 的纠正、补救措施。对于经办邮政金融 业务的一类网点和机构，要适时推进营 业主管委派制改革，设立风险防范窗 口，以此逐步强化经营部门制度执行力 度，确保风险管控措施在操作层面得到 全面落实。加强调研力度，稳步推进风险管理 工作2010年按照总行的总体规划，将 要陆续推出中小企业贷款、商业票据、 公司信贷等各类新业务。在我行邮政金 融传统业务稳步发展，信贷、公司两项 新业务实现规模快速增长的同时，如何 有效落实风险防范工作，提高资产质 量，降低资产损失，实现收益一风险相 匹配的均衡管理，是全省面对的突出问 题。为此全省各级领导务必要加大全面 风险管理理念的宣贯，要通过深入基层 调研推进，组织召开风险管理委员会和 风险管理专题会议，来引导各级员工树 立风险无时不在、无处不在、人人有责 的全面风险意识，推动全面风险管理组 织机制建设。一是要坚决摈弃风险管理 部门、审计部门直接管理全部风险的错 误认识，积极构建全员管理风险的氛 围；二是要站在全行的高度，对各业务 层面、各流程环节、各工作岗位所面临 的潜在风险进行整体管理，将与各类风 险有关的各种资产、流程和各个单位、 员工纳入风险管理体系；三是要以 三道防线”为抓手，按照 风险管理流程的职责分工，分头组织并 协同配合，形成健全的风险管控防护网 络,通过三道防线”有效联动，全面提 升我行风险管理能力和承受能力，支撑 业务又好又快发展。以总行业务行为规范年”为主线， 以信贷业务、公司业务为重点，强化信 用风险、操作风险防控力度目前我行开 办的各类金融业务，信用风险主要涉及 信贷业务、信用卡业务，而操作风险涵 盖个人、信贷、公司所有业务流程、环 节和会计管理部门。从2009年业务风 险防控的过程和效果看，信贷业务重点 关注的是信用风险，而对因人员道德引 发的操作风险关注度不足。个人、对公 业务和会计管理，当前主要体现的薄弱 环节是操作风险防控。2010年根据总 行的总体安排，结合我行即将开办公司 信贷、中小企业贷款以及全省即将全面 推广信用卡业务的实际，全省要以 业 务行为规范年”为主线，通过落实各项 管理活动，全面提升信用、操作风险管 理效能。1. 风险点梳理：主要是对现行业 务制度及流程环节的风险点、诱因、控 制措施等进行识别，明确风险因素和风 险防范重点。2. 制度流程梳理：对业务线相关 制度和流程规范进行全方位梳理，识别 制度流程风险点，主要内容为业务制度 及流程的完善性、岗位和组织设置的合 理性、操作规程的规范性等，并对发现 的问题提出修改建议，如增加或修改制 度、完善流程、合理配置人力资源、科 学设置岗位。3. 风险点监控：各级机构根据统 一的风险监控指标通过现场和非现场方 式对风险点进行定期监控，随时掌握各 业务条线的操作风险动态，为科学决策 提供客观依据。风险监控的重点内容 是：组织设置合理性、人员配置合理 性、业务制度完整性、操作流程执行的 规范性、业务管理检查考核的经常性和 有效4.风险监控考核：通过上级行对 下级行风险点监控工作情况的定期评 价，并根据评价结果进行奖惩。省分行 根据总行既定标准制确立相关细则，并 定期对其辖内二级分行风险监控工作情 况进行考核。风险监控考核的重点是风 险监控组织安排的规范性、风险监控结 果的合理性、风险监控流程的规范性、 以及各相关主体的尽职情况。风险监控 考核的目的是使各级机构能够及时发现 风险点并米取措施防范风险，确保各级 机构能够及时、准确、完整的对风险点 进行监控。5. 风险自我评估：信贷业务风险 自我评估活动按照批发类信贷业务、小 额贷款业务、个人商务贷款业务、二手 房贷款业务、存单质押贷款等五个业务 产品进行。对公会计业务风险自我评估 活动根据当前我行对公会计业务的类型 进行，分别对对公开户、支付清算、会 计核算、客户经理外部营销行为、银企 对账等方面进行自我评估。评估的主要 内容为：对业务制度、流程、组织、岗 位设置、业务监督检查等方面，从发生 频率和严重程度两个纬度进行评估，并 得出风险等级，并对识别出的风险点控 制措施进行评估，从而识别固有风险和 剩余风险。风险自我评估工作按照自下 而上、分工协作、交叉验证的方式进行。6. 风险问题整改：是指各级机构 根据自我评估结果对自身存在的问题进 行改正、优化的过程。各级业务部门按 照自评结果制定整改方案，并经同级风 险管理部门有效性确认。各级分支机构 根据本级行的整改方案和上级行的整改 要求进行整改，各级风险管理部门对整 改效果的有效性进行评价。7. 建立问题库：通过自下而上的 报告路径，将发生在信贷业务、对公会 计业务中的操作风险进行统计、分类， 在此基础上按照一定的标准和格式建立 我行操作风险数据库。制定操作手册：根据业务条线相关制度和流程规范将各项业务流程以 一定的形式进行系统归集，目的是将流 程清晰、简要通过”业务行为规范年”活 动，全面深化信贷、公司业务风险管理 制度的执行和风险管理工作的开展，保 证资金安全和信贷资金质量的进一步优加强公司、信贷业务风险识别、监 测和防控，及时揭示风险随着我行产品 种类逐步向全功能商业银行产品范围的 拓展，当前我行风险防范的关键在于控 制信贷业务的信用风险和信贷、公司业 务的操作风险。2010年全省要针对风 险发展和变化的趋势，抓住重点风险环 节和管理流程，保证资产质量，降低资 产损1.要持续监测信贷业务逾期贷款 规模变化和迁徙情况，及时分析和揭示 因客户、市场变化以及制度执行不到位 带来的风险因素，并采取有针对性的措 施提升资产质量，同时协助信贷部门加 大不良贷款催理力度，利用多种手段降 低不良资产规模,保证信贷业务稳步发 展。2 .加大对各重点环节人员履职问 题的考核和管控。要会同各业务条线管 理部门、人力资源和审计部门，研究屡 查屡犯的风险问题的整改措施，落实整 改意见，进一步加大对违规机构和人员 的处罚力度，并建立对相关责任人的责 任追究制度，以此促进重点环节和关键 岗位制度有效执行，提升我行风险防控 能力和效3.继续开展公司、信贷业务 风险评价。针对两项新业务，对涉及面 广、发生频率高、损失率低的操作风 险，继续开展对操作流程、业务处理环 节有效性和合规性的风险评价，突岀人 员道德风险的防范，降低发生概率和损 失水平，对威胁较大的尾部操作风险， 如公司信贷、中小企业贷款、商业票据 等，要实施重点防控，同时计提足够的 资产拨备或购买外部保险。4.督促各级机构贯彻落实中国邮政储蓄银行黑龙江省分行操作风险管理 办法，强化信贷、公司业务按流程办 理各项业务和柜面交易，强化前台的权 限管理及岗位间的相互制约，实现基层 机构和业务部门主动管理、自我监督的 基础性作用，提升条线管理部门对风险 管理的履职程度，保证一道防线有效运 5.利用窗口指导”、风险合规简报”等 媒介和载体，通过操作风险点的识别、 业务制度的缺陷分析、相关案例分析及 点评等手段，对各级机构操作风险防范 与管理工作进行有效的指导与促进。加强和规范法律事务管理，促进合规工作纵深发展各位读友大家好，此文档由网络收集而来，欢迎您下载，谢谢