中级银行从业资格考试《法律法规》试题含答案（100题）第57期

中级银行从业资格考试法律法规试题含答案（100题）1. 单选题：在我国（）是最重要的企业法人形式。A.单一企业法人B.联营企业法人C.公司法人D.机关法人正确答案：C2. 单选题：以下哪项不是存款业务的基本法律要求（）。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.禁止发放无息存款D.依法保护存款人合法权益正确答案：C3. 单选题：【2014年真题】在国际收支衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款正确答案：A4. 单选题：（）决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。A.基础利率B.固定利率C.基准利率D.存款利率正确答案：C5. 单选题：下列行为不属于票据权利行使的是()。A.持票人甲向付款人乙提示承兑B.持票人甲将票据质押给乙C.持票人甲于票据付款期限过后向付款人乙请求付款D.持票人甲被拒绝承兑后，向签名在其前的票据保证人乙请求支付票面金额正确答案：B6. 多选题：下列属于直接融资工具的是()。A.政府B.企业债券C.银行债券D.商业票据E.公司股票正确答案：ABDE7. 单选题：备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.理财业务正确答案：C8. 多选题：知识产权包括()。A.专利权B.商标权C.名誉权D.肖像权E.著作权正确答案：ABE9. 单选题：关于中央银行的职能，下列说法不正确的是()。A.是发行的银行B.主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用C.代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务D.在特定的业务领域内，协助政府发展经济正确答案：D10. 单选题：下列关于信用证的说法中，错误的是()。A.现金银行基本上只开不可撤销信用证B.现金银行开立的基本上是跟单商业信用证C.现在银行开立的基本上是可以转让的信用证D.信用证还可以分为循环信用证和不可循环信用证正确答案：C11. 单选题：根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。A.信托投资B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.买卖金融债券正确答案：D12. 单选题：银行运用风险定价覆盖信用风险，以便在实际遭受损失时进行抵补。（）A.正确B.错误正确答案：A13. 单选题：由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（）。A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险正确答案：B14. 多选题：薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有()。A.基本薪酬的档次分类及晋级办法B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准D.短期激励与长期激励相协调E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应正确答案：BC15. 单选题：目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为，不包括()。A.金融机构的设立行为B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为正确答案：A16. 单选题：【2014年真题】下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是()。A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标C.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余D.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比正确答案：D17. 多选题：【2012年真题】目前，我国普遍使用的支票主要有()。A.旅行支票B.普通支票C.现金支票D.转账支票E.空头支票正确答案：ABCD18. 多选题：破产清算包括（）阶段。A.破产程序的终结B.破产财产的变价和分配C.破产宣告D.破产重整E.财产拍卖正确答案：ABC19. 多选题：关于挪用资金罪，下列说法正确的有()。A.犯罪主体是国家机关工作人员B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形E.以利用职务上便利为前提正确答案：BCDE20. 多选题：单位通知存款按存款人提前通知的期限可分为()。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款正确答案：AD21. 多选题：下列关于信用卡消费信贷的特点，描述正确的有()。A.循环信用额度B.具有无抵押无担保贷款性质C.没有最低还款额要求D.通常是长期、大额、有指定用途的信用E.信用卡有存取现金、支付结算、代收代付和通存通兑的功能正确答案：ABE22. 单选题：承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是()。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国银行正确答案：B23. 单选题：个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。A.70；50B.80；70C.50；70D.70；80正确答案：A24. 单选题：下列选项中，不属于商业银行附属资本的是()。A.优先股B.可转债C.混合资本债券D.未分配利润正确答案：D25. 单选题：按照商业银行法的规定，核心资本不包括()。A.次级债务B.盈余公积C.资本公积D.少数股权正确答案：A26. 多选题：以下关于一般存款账户，说法正确的有()。A.一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的B.一般存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付而开立的C.一般存款账户可以办理现金缴存与支取D.一般存款账户必须在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立E.同一存款客户只能在商业银行开立一个一般存款账户正确答案：AD27. 单选题：下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的正确答案：D28. 单选题：【2014年真题】我国银行办理活期存款业务通常是()。A.10元起存，以存折或银行卡为存取凭证B.1元起存，只以银行卡为存取凭证C.1元起存，只以存折为存取凭证D.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证正确答案：D29. 单选题：（）是指买方支付给买方一笔权利金，获得一种权利，可于存续期内或到期日当天，以执行价格与卖方进行约定数量的特定标的的交易。A.远期B.期货C.互换D.期权正确答案：D30. 多选题：商业银行资本充足率管理办法定义的附属资本范围包括（）。A.重估储备B.一般准备C.优先股D.长期次级债务E.少数股权正确答案：ABCD31. 单选题：()不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划正确答案：B32. 多选题：贴现利息的决定因素包括()。A.贴现申请人的资产总额B.贴现率C.汇票金额D.汇票背书次数E.贴现期正确答案：BCE33. 单选题：借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款正确答案：B34. 多选题：【2012年真题】商业银行对公理财业务主要包括()。A.投资理财服务B.个人理财服务C.现金管理服务D.财务顾问服务E.金融资信服务正确答案：ACDE35. 单选题：某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。A.质押合同鉴定日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时正确答案：D36. 单选题：存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）存款账户办理。A.一般B.基本C.临时D.专用正确答案：B37. 多选题：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据()。A.向第三者（受益人）进行付款或承兑B.向第三者的指定人进行付款或承兑C.授权另一家银行向第三者（受益人）或其指定人付款或承兑D.授权另一家银行议付E.授权另一家银行通知正确答案：ABCD38. 单选题：（）是防止银行倒闭的最后防线。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本正确答案：C39. 单选题：信贷资产证券化模式下，贷款信用风险由银行和投资者共同承担。A.正确B.错误正确答案：B40. 单选题：按票据法规定，票据不包括（）。A.汇票B.单据C.支票D.本票正确答案：B41. 单选题：下列金融工具中，()主要用于支付、便于商品流通。A.股票B.公司债券C.银行承兑汇票D.期权、期货正确答案：C42. 单选题：票据的出票日期必须使用中文，如1月15日，应写成（）。A.零壹月壹拾伍日B.零壹月零壹拾伍日C.壹月壹拾伍日D.零壹月拾伍日正确答案：A43. 单选题：【2015年真题】中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.理事会B.会员大会C.监事会D.其他委员会正确答案：B44. 多选题：以下情况属于公开发行的是（）。A.首次公开发行新股B.向不特定对象发行证券的C.可转债的发行D.向特定对象发行证券累计超过二百人的E.向特定对象发行证券的正确答案：BD45. 单选题：下列关于股份制商业银行的描述，有误的是（）A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展正确答案：B46. 单选题：我国公司资本制度的特点不包括（）。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.强调公司资本可以根据公司经营状况随时变更正确答案：D47. 单选题：为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是()。A.提高留存利润B.发行优先股票C.发行普通股票D.发行次级债券正确答案：A48. 多选题：【2014年真题】破坏银行管理罪包括()。A.高利转贷罪B.违规出具金融票证罪C.持有、使用假币罪D.签订、履行合同失职被骗罪E.对违法票据承兑、付款、保证罪正确答案：ABE49. 单选题：巴塞尔协议提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率（普通股一级资本风险加权资产）由原来的2%提高至()。A.3%B.3.5%C.4%D.4.5%正确答案：D50. 单选题：下列关于合规管理的说法，不正确的是()。A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险正确答案：D51. 单选题：代理业务属于商业银行()。A.表内业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务正确答案：D52. 单选题：当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。A.先按正常渠道反映与申诉B.偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据C.立即向媒体公开披露所受冤屈D.直接进行诉讼正确答案：A53. 多选题：银行提供的个人通知存款品种有()。A.一天通知储蓄存款B.三天通知储蓄存款C.五天通知储蓄存款D.七天通知储蓄存款E.按开户约定日期提前通知储蓄存款正确答案：AD54. 多选题：银行公司治理的组织构架包括（）。A.董事会B.监事会C.股东会D.首席风险官E.高级管理层正确答案：ABCE55. 单选题：银行业从业人员职业操守由()负责解释。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.各银行党委正确答案：C56. 多选题：公司设立的法律特征是(?)。?A.公司设立是公司发起人为促成公司成立并取得法人资格?B.设立行为只能发生在公司成立以前，并应当严格履行法定的条件和程序?C.设立行为的目的是最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力?D.设立公司的内容对所有公司而言一般相同?E.公司的种类不同，设立行为的内容也有所区别?正确答案：ABCE57. 单选题：以下行为中，()涉嫌信用卡诈骗罪。A.甲某使用已经作废的信用卡财物B.乙某使用信用卡购房C.丙某使用信用卡时透支D.丁某同时有两家银行发售的信用卡正确答案：A58. 单选题：小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有()。A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.外汇储蓄存款D.个人保证金存款正确答案：D59. 多选题：属于可撤销的合同有()。A.乘人之危的合同B.因欺诈订立的合同C.因重大误解订立的合同D.显失公平的合同E.效力未定的合同正确答案：ABCD60. 多选题：利率市场化形成机制应该包括（）。A.市场基准利率体系B.风险内部控制体系C.人事绩效考核机制D.以中央银行政策利率为核心的利率调控机制E.金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力正确答案：ADE61. 多选题：银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（）。A.接管B.重组C.撤销D.暂停营业E.依法宣告破产正确答案：ABCE62. 单选题：商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的汇票转让给商业银行，商业银行按票面金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为称为（）。A.贴现B.再贴现C.保理D.福费廷正确答案：A63. 单选题：下列选项中不属于宏观层面业务创新的是（）。A.金融技术创新B.金融产品创新C.金融市场创新D.银行技术创新正确答案：D64. 多选题：即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在（）办理实际货币交割的外汇交易。A.成交当日B.交易日后的第二日C.交易日后的第二个营业日D.交易日后三日内E.交易日后三个营业日内正确答案：AC65. 单选题：下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是（）。A.向主管部门领导私下赠送l0000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券正确答案：D66. 多选题：【2015年真题】银行贷后管理的主要内容包括（）。A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况D.明确贷后责任，避免重放轻管E.以上内容都包括正确答案：ABCDE67. 单选题：充分就业的宏观经济指标是（）。A.就业率B.失业率C.物价指数D.通货膨胀率正确答案：B68. 单选题：以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?()A.经济资才B.监管资本C.会计资本D.核心资本正确答案：A69. 多选题：目前，国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有（）。A.杜邦财务分析体系B.经济增加值C.平衡计分卡D.风险调整后的净收益E.风险调整后的资本回报率正确答案：BE70. 单选题：下列行为中，不属于持有、使用假币罪的是()。A.以假币作为资信证明B.将假币存入银行C.使用假币D.使用假币缴纳罚款正确答案：A71. 多选题：商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括()。A.加快货币资本的周转B.节约现钞使用和降低流通成本C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配E.加快结算过程正确答案：ABCE72. 单选题：银行本票的出票人是（）。A.保证人B.第三方C.银行D.企业正确答案：C73. 单选题：担保业务包含()。A.预支信用证业务B.对开信用证业务C.旅游信用证业务D.备用信用证业务正确答案：D74. 单选题：()是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。A.进口押汇B.保理C.福费延D.出口押汇正确答案：D75. 多选题：汽车金融公司管理办法规定，经批准，汽车金融公司可以从事()业务。A.接受境内公众存款B.提供购车贷款C.发行金融债券D.代理政策性银行业务E.向金融机构借款正确答案：BE76. 单选题：以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自()之日起设立。2015年5月真题A.订立B.出质C.转让D.登记正确答案：D77. 单选题：公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上正确答案：C78. 单选题：在代理证券资金清算业务中，()是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务正确答案：B79. 单选题：当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是()。A.外汇供给小于外汇需求B.外汇供给大于外汇需求C.外汇汇率上涨D.外汇汇率无变化正确答案：B80. 单选题：等同于贷款的授信业务转换系数为（）。A.75%B.150%C.100%D.50%正确答案：C81. 单选题：法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由（）决定的。A.财政部B.中央银行C.商务部D.证监会正确答案：B82. 单选题：下列关于短期融资券的说法，错误的是()。A.发行主体为包括证券公司等在内的企业B.发行对象为银行间债券市场机构投资者C.证券公司短期融资券的期限最长不超过91天D.收益率比央行票据和短期国债低正确答案：D83. 单选题：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常使用（）。A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票正确答案：C84. 单选题：存款是银行最主要的()。A.投资业务B.风险暴露C.资金用途D.资金来源正确答案：D85. 单选题：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。A.正确B.错误正确答案：A86. 多选题：根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为()。A.诈骗型金融犯罪B.伪造型金融犯罪C.利用便利型金融犯罪D.规避型金融犯罪E.集资金融犯罪正确答案：ABCD87. 单选题：根据商业银行法的规定，下列有关商业银行办理业务的规定，正确的是（）。A.商业银行可以任意降低利率来发放贷款B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C.商业银行办理结算业务不得压单D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间?正确答案：C88. 多选题：根据中华人民共和国物权法的规定，质权人的主要权利有()。A.质权人有权收取质押财产的孳息B.质权人可以放弃质权C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任E.妥善保管质押财产正确答案：ABC89. 单选题：固定利率在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化，所以借贷双方不会承担利率波动的风险。（）A.正确B.错误正确答案：B90. 单选题：【2011年真题】从民事法律行为来说，某商业银行授权其业务经理李某与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.业务代理正确答案：C91. 单选题：下列选项中，属于商业银行短期借款的是（）。A.次级金融债券B.向中央银行借款C.混合资本债券D.可转换债券正确答案：B92. 单选题：暂扣或者吊销许可证属于行政措施中的()。A.刑事责任B.行政处罚C.行政处分D.吊销执照正确答案：B93. 多选题：商业银行合规风险管理体系的基本要素包括（）。A.合规风险管理计划B.合规培训与教育制度C.合规政策D.合规管理部门的组织结构和资源E.合规风险识别和管理流程正确答案：ABCDE94. 多选题：经济全球化的表现包括()。A.生产活动全球化B.生产要素在全球范围内配置C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点D.跨国公司的作用进一步加强E.金融管制逐步放松正确答案：ABCD95. 单选题：从支出角度看，GDP由（）构成。A.私人消费、政府消费、净出口、固定资本形成、存货增加B.政府消费、净出口、固定资本形成C.政府消费、净出口、存货增加D.政府消费、固定资本形成、存货增加正确答案：A96. 多选题：以下属于可以开立专用存款账户的资金有()。A.注册验资B.收入汇缴资金C.业务支出资金D.金融机构存放同业资金E.单位银行卡备用金正确答案：BCDE97. 单选题：在备用信用证的关系中，开证行通常是()。A.第一付款人B.第二付款人C.第三付款人D.最后付款人正确答案：B98. 单选题：【2015年真题】在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长正确答案：B99. 多选题：对于违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政处分D.行政处罚E.其他行政处理措施正确答案：ABDE100. 单选题：某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为()。A.因为业务已经谈妥，所以是合理的B.不合理，不应当申报不实费用C.如果消费超过了预算额度，则不合理D.是合理的，因为客户经理没有浪费正确答案：B