中小企业信贷业务应知应会手册

羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀螈蚃芈艿蒈袈膄芈薀蚁膀芇螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅芁芅蚇螈膇芄蝿羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莁蚄螄芃莁蒃肀腿莀薆袃肅荿蚈肈羁莈螀袁芀莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚀节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀蒀薃螇艿薀蚅羃膅蕿螈螅肁薈蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂聿芁膃蒂袂膇膂薄肇肃膁蚆袀罿芀 小企业业务应知应会手册 目 录第一部分 小企业基础业务知识一、小企业客户规模划分标准二、小企业客户信贷准入和退出标准三、小企业基本信贷政策四、小企业“信贷工厂”业务模式 第二部分 建设银行小企业信贷业务品牌一、速贷通二、成长之路“三、速保通 第三部分 小企业重点信贷产品介绍一、供应链融资系列产品 国- 1 - 短期出口信用保险项下贷款 海外代付业务 信用证项下信托收据贷款授信业务 非信用证项下信托收据贷款授信业务九、投资银行系列产品“ “乾元”开放型资产组合人民币理财产品上市公司股权收益权类人民币理财产品 私募股权投资类人民币理财产品 第四部分 小企业客户营销技巧及早期预警基础知识营销技巧篇 早期预警篇 - 2 -第一部分 小企业基础业务知识 一、小企业客户规模划分标准 1、国家四部委中小企业划分标准- 3 - 2、建设银行中小企业客户划分标准根据总行建总发200758号文件规定，建设银行中小企业客户规模划分标准如下： 二、小企业客户信贷准入和退出标准 1、信贷准入标准（1）具有经工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；（2）有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定经营场所，产品有市场、有效益；（3）具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；（4）企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好，无不良个 - 4 -人信用记录（2年内非恶意逾期或欠息连续不超过3期且累计不超过6期除外）；（5）企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，且有一个及以上会计年度财务报告，近两年销售毛利润为正值或销售收入正增长（“速贷通”业务除外）；（6）符合我行小企业业务相关行业信贷政策。2、信贷退出标准（1）不符合国家产业政策，环保不达标；不符合我行信贷政策投向要求，列入我行明确要求限制的行业、企业和项目。（2）已列入我分行不良信贷客户内控名单的客户；人民银行发布的逃废银行债务、欠本欠息予以公开制裁的客户；列入银监局发布的小企业违约信息表内的客户；被海关、工商、税务等部门列入黑名单的客户；足以导致企业发生破产、倒闭等重大未结诉讼的客户；违规、违法、违纪的客户。（3）企业产品处于价值链底端、附加值不高、管理水平低下的小企业，盲目扩张的企业。（4）财务管理混乱，虚假成分严重，经营恶化，连续两年亏损或连续两年净经营现金流量为负值的客户。（5）违反国家规定，利用我行信贷资金从事股本权益性投资，或从事股票、期货、金融衍生产品等投资的客户。（6）生产、经营或投资国家明文禁止的或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的企业。（7）信贷资产风险分类为不良类的客户。（8）抵质押物价值和担保人经营情况发生重大变化，不利于我分行贷款回收的客户；（9）企业经营者或实际控制人逃逸或有涉黄、赌、毒等不良行为的客户。（10）其他需要退出的客户。 三、小企业基本信贷政策目前我行正在执行的小企业基本信贷政策见关于印发中国建设银行广东省分行2009年小企业信贷结构调整实施意见的通知（建粤发2009142号），核心内容是通过“区域、客户、产品、行业”多维资产组合管理和结构调整，不 - 5 -断提高小企业业务价值创造力。主要内容有：1、区域政策重点发展小企业经济活跃、市场成熟度高、资产业务管理水平较高、贷款不良率低的珠三角地区、中心城市行（含广州地区二级支行），以及小企业客户资源丰富、区域经济和小企业业务发展前景良好的部分山区及沿海二级分行的小企业业务。其他地区注重各项机制建设和市场研究培育工作，鼓励发展集群化产业和围绕大客户上下游的供应链业务，依托大企业控制力防范风险，通过大力发展优质客户，确保小企业业务风险与收益平衡。2、客户政策（1）重点支持类客户：一是重点支持符合国家产业政策，契合区域资源特色，盈利能力强、销售稳定的小企业；二是根据核心企业供应链上小企业的交易特点,依托大企业或国家重点建设项目，积极支持配套产业链上下游的生产经营有保证的小企业；三是重点支持具有高科技含量、高附加值,在国际分工中具有长期竞争优势的小企业；四是继续支持具有自主品牌和自主销售渠道，抗风险能力强的外贸小企业； 五是努力扶持虽然出现暂时性经营困难，但基本面较好、信用记录良好、有订单、发展前景明朗、预期可恢复正常经营水平的小企业。（2）严格控制类型客户：一是受经济环境波动影响和内外需求下降影响较大的小企业；二是技术水平落后、处于价值链低端、主要依靠出口退税、低劳动力成本及优惠政策生存的劳动密集型出口加工小企业，特别是“两头在外、三来一补”的外商投资小企业；三是未来发展趋势不明朗，盲目扩张的小企业；四是过分依赖民间借贷弥补资金短缺的小企业；不符合国家产业政策，环保不达标的小企业。3、产品政策我行现有小企业信贷产品按风险缓释程度分为低风险、中低风险、中风险和高风险四个等级（对应为A、B、C、D四类）。具体分类见下表：- 6 -4、行业政策总行在认真分析区域资源特色的基础上，结合各区域主导产业、优势行业对当地产值贡献，同时考虑到近年当地行业的贷款不良水平，对国标大类行业进行了细分，提出了分区域的“支持类”和“控制类”行业名单，其他行业统一归为“维持类”行业。广东省分行“支持类”和“控制类”具体行业名称如下表：根据具体行业类别，结合客户信用等级和产品风险程度实行资产组合管理：- 7 - 四、小企业“信贷工厂”业务模式2007年总行借鉴国际同业小企业业务经验，结合我行实际，制定了小企业经营中心业务模式框架方案，对我行小企业信贷业务流程进行了专门的设计，特别构建了“小企业经营中心信贷业务流程运营模式”，体现了以下经营管理理念和特点：（一）“流程银行”经营理念。小企业经营中心采用标准化、专业化、流水线作业方式，建立批量处理的小企业信贷工厂，信贷业务流程各岗位成为流水线上各“生产”环节，通过业务流程各环节的有机组合，形成业务运营统一体,有利于实现统一价值主张，提高业务运作效率，降低操作风险。（二）主动营销理念。小企业经营中心专门设置了客户筛选岗，负责对客户的细分和目标市场的选择，加强营销规划，为客户经理提供客户来源支持，变被动营销为主动营销，使客户筛选成为防范风险的第一道关口。（三）客户营销和贷款管理相分离，中后台业务专业分工集中处理。示范行方案明确了全流程各岗位的职责、分工，实现端对端的衔接，将评价、审批、执行、贷后监测和回收全部集中在小企业经营中心操作，有利于防范分散经营的操作风险，增强客户经理的市场营销能力。（四）强化贷后管理，增加非现场监控职能。根据贷款存在状态和风险特征，将小企业经营中心贷后管理职能细分为“早期预警委婉回收信用恢复硬回收”四个环节，对信贷风险实行早期预警，快速处置，加强贷后管理，改变“重贷轻管，只贷不管”局面，对控制小企业信贷质量具有积极意义。- 8 - “信贷工厂”操作流程示意图 第二部分 建设银行小企业信贷业务品牌 “速贷通”与“成长之路”是建设银行总行针对小企业推出的两大业务品牌，我行小企业信贷业务和产品全部纳入“速贷通”与“成长之路”业务范围。一、速贷通1、什么是“速贷通”？“速贷通”产品是我行推出的针对解决信贷需求迫切、企业信息不充分而无法办理银行授信业务的中小企业客户融资需求的信贷产品，曾获中国中小企业协会（筹）、中国银行业协会和金融时报联合评选的“最佳中小企业融资方案”奖，目前已是与我行中小企业主要产品之一，市场影响力巨大，获得了众多中小企业客户的高度好评。2、“速贷通”适用的客户群体是什么？“速贷通”业务的客户范围为能够提供例如商品房、土地、钢材等符合我行特定抵押物标准的小企业客户。3、“速贷通”给企业带来的好处？“速贷通”产品是行业内率先采取无授信、无评级快速办理的信贷业务的中小企业信贷产品，适应中小客户“额度小、要求急、周转快、零售化”的融资特- 9 -点，借用了“柜面式”的服务理念，分单处理，实行限时服务，按照零售业务方式提供便捷、快速的服务，在客户提供相应资料的情况下，可在客户提交申请的十个工作日发放贷款，省去客户办理传统银行信贷业务评级、授信的时间，以最快的速度解决客户资金需求的燃眉之急。4、办理“速贷通”业务需满足什么条件？(1) 速贷通产品没有设置客户准入门槛，面对所有经工商行政管理部门登记注册的中小企业法人及个体工商户，乃至是微小型企业客户，客户群体广泛。(2)企业需提供我行认可的特定抵押物。5、“速贷通”业务定价情况是什么？按照收益覆盖风险和成本的原则，贷款利率应在基准利率的基础上实行上浮。根据不同行业、不同担保方式以及综合贡献度实行差别化的风险定价。6、“速贷通”的业务主要的担保方式？速贷通产品可以抵押、质押或担保的方式办理，抵押物包括借商品房住宅、商用物业、标准工业厂房，质押物包括标准仓单、银行存款凭单或各类动产，包括钢材类中的镀锌板、螺纹钢、线材、优线和有色金属类中的铜锭、铝锭、铅锭、锌锭等。采用担保人担保方式办理“速贷通”业务的，可采用担保公司提供担保的方式或者评级为AAA的企业提供担保的方式办理。 二、成长之路1、什么是“成长之路”？“成长之路”业务是对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在评级授信后办理的信贷业务。通过“成长之路”业务，客户可办理授信项下建设银行有关传统信贷产品及各种中小企业创新产品，包括各类贷款、贸易融资、银行承兑汇票贴现、银行承兑汇票承兑、保证、信用证等表内、表外信贷业务、速保通、商流通、供应链融资、出口信用保险项下应收账款池融资、融保通、保单质押、信用保险项下融资等。“成长之路”等同于小企业一般授信业务2、“成长之路”适用的客户群体是什么？“成长之路”业务是对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的 - 10 -成长型小企业客户。3、“成长之路”给企业带来的好处？“成长之路”业务充分考虑了企业的个性化金融服务需求特点，提供从全方位至个性化的金融服务解决方案，同时建立了建立了有别于大企业的独立的信用等级评价体系，有差别化的、快捷的信贷审批流程。“成长之路”业务贷款可以用于中小企业正常生产经营资金周转一类的流动资金贷款，也可以用于设备、厂房等投资用途的固定资产贷款，借款期限最长可达3年。4、办理“成长之路”业务需满足什么条件？(1)符合国家的产业政策、环保政策及建设银行相关的行业信贷政策；(2)企业的资产负债率应控制在合适的水平，其中，制造业在60%以内，批发零售业在70%以内，其他企业在65%以内；(3)企业经营情况稳定，成立年限在2年(含)以上，且有一个及以上会计年度财务报告，连续2年销售毛利润为正值或连续2年销售增长率为正值。如成立年限不满2年，则客户信用等级在a级(含)以上(低信用风险业务除外)；(4)企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录(2年内非恶意逾期或欠息连续不超过3期且累计不超过6期除外)。5、“成长之路”业务定价情况是什么？按照收益覆盖风险和成本的原则，贷款利率应在基准利率的基础上实行上浮。根据不同行业、不同担保方式以及综合贡献度实行差别化的风险定价。企业实际控制人或主要股东为建设银行个人高端客户的，可对贷款利率实行优惠。6、“成长之路”的业务主要的担保方式？“成长之路”业务担保方式以抵(质)押为主，抵（质）押物的选择要以我行相关管理要求为准；企业担保的，保证人为大中型企业客户，其信用等级在A级(含)以上；保证人为小企业客户的，信用等级在a级(含)以上，且保证人评级不低于借款人评级。 三、速保通1、什么是“速保通”- 11 -“速保通”是建行广东省分行在总行小企业信贷业务品牌基础上与广东省中小企业信用再担保有限公司共同开发的专门针对经营情况良好、有一定的抵押物的中小企业，由担保公司提供有效担保、广东省中小企业信用再担保有限公司提供有效再担保为贷款担保方式的地方特色小企业信贷业务新品牌。2、“速保通”适用的客户群体是什么？“速保通”业务产品客户范围为符合建设银行小企业客户标准的所有小企业客户，主要客户定位为以下几类客户：（1）原“速贷通”客户及以抵押方式办理“成长之路”业务的小企业客户；（2）银行以抵押方式办理小企业信贷业务的小企业客户；（3）有银行或担保公司接受的抵押物的小企业客户；（4）担保公司、省担保公司认可的优质小企业客户。3、“速保通”给企业带来的好处？“速保通”业务首先可以依据企业客户提供的抵押物价值全额或超额（最高抵押率150%）发放贷款，满足客户较大资金需求；其次“速保通”业务不收取客户任何保证金，增加客户流动性；再次“速保通”业务银行实行与担保公司均实行优惠费率，降低客户融资成本；最后“速保通”提供了快速的融资绿色通道，满足客户融资时限的要求。4、办理“速保通”业务需满足什么条件？(1) “速保通”业务没有设置客户准入门槛，面对所有经工商行政管理部门登记注册的中小企业法人及个体工商户，乃至是微小型企业客户，客户群体广泛。(2)企业需提供担保公司、广东省中小企业信用再担保有限公司认可的特定抵押物。5、“速保通”业务定价情况是什麽？按照收益覆盖风险和成本的原则，贷款利率应在基准利率的基础上实行上浮。根据不同行业、不同担保方式以及综合贡献度实行差别化的风险定价。6、“速保通”的业务主要的担保方式？“速保通”业务担保方式以担保公司提供有效担保、广东省中小企业信用再担保有限公司提供再担保为担保方式，同时我行、担保公司、广东省中小企业信用再担保有限公司按贷款最终损失金额的10%、45%、45%的比例承担风险。- 12 -第三部分 小企业重点信贷产品介绍 一、供应链融资系列产品 国内保理业务 什么是国内保理业务？国内保理业务是我行专门针对客户的应收账款所提供的一种综合性金融服务。在国内保理业务中，我行买入客户的应收账款债权，并提供保理预付款（融资）、应收账款管理、信用销售控制及信用风险担保等保理服务。国内保理业务按照是否提供信用风险担保服务分为有追索权保理业务和无追索权保理业务。此外，还可以通过投保短期国内贸易险，办理信保保理业务。 国内保理业务适用于哪些客户群体？国内保理业务适用于采用短期赊销或商业承兑汇票结算方式进行商品销售（提供劳务除外），应收账款占比高的生产型、贸易型客户，尤其是核心企业及核心企业的上游供应商。信保保理业务同样适用于适用于采用短期赊销或商业承兑汇票结算方式进行商品销售（提供劳务除外），应收账款占比高，但其买方客户信用评级达不到我行要求的生产型、贸易型客户。 办理国内保理业务的客户需满足什么基本条件？ 客户法定代表人、股东、实际控制人提供连带责任保证。 交易双方无不良信用记录，商誉良好。 交易双方有一年以上的良好合作，无拖欠货款记录。 交易双方不互为关联企业。 应收账款债权完整、明晰，交易合同中无债权转让的限制性条款。 应收账款期限介于15日6个月之间，最长不超过1年。 国内保理业务的费用构成 应收账款管理费，标准：发票金额的5，下浮须报省分行批准。 买方信用风险担保费，无追索权保理业务收取，标准：发票金额的1%，下浮须买方经办行同意。 发票处理费，标准：每张发票200元，下浮可由经办行审定。 延期管理费，预付款到期不能按时收款而要求延长期限时收取，标准： - 13 -到期预付款余额的5%，下浮须报省分行批准。 保费，信保保理业务由保险公司收取，标准：发票金额的26，可与保险公司协定。 贷款利率，按当时省分行贷款价格政策执行。 其他费用，按当时省分行贷款综合收益政策执行。 国内保理业务的亮点 盘活应收账款，提高客户的订单满足能力。 解决周转资金不足的后顾之忧，是客户争夺订单的有力武器。 无追索权保理业务、信保保理业务规避坏账损失风险。 无追索权保理业务提前实现收入，优化客户财务报表。 银行管理应收账款，节约客户成本。 动产质押授信业务 什么是动产质押授信业务？动产质押授信业务是指客户将存货（主要指原材料）存放在我行认可的仓储公司仓库作为质物，由我行认可的仓储公司承担监管责任，我行据此向客户发放贷款（或办理汇票承兑等表外业务）的信贷业务；客户可根据需要，按照质物价值随时存入保证金，赎回相应比例的存货。 动产质押授信业务适用于哪些客户群体？动产质押授信业务适用于有固定盈利模式，存货占比高的生产型、贸易型客户。 办理动产质押授信业务的客户需满足什么基本条件？ 客户法定代表人、股东、实际控制人提供连带责任保证。 客户无不良信用记录，商誉良好。 质物易保存、不易变质，保质期长于贷款期限1年以上。 质物有公开交易市场，价格稳定或处于上升阶段，市场价格可随时查询。 质物属通用性强的原材料，容易变现。 质物有稳定的物理形态，可分割。 融资期限在6个月以内。 动产质押授信业务的费用构成- 14 - 贷款利率，按当时省分行贷款价格政策执行。 其他费用，按当时省分行贷款综合收益政策执行。 动产质押授信业务的亮点 盘活存货，提高客户的资金使用效率。 融资高效、便捷，存货进出方便，随借随还。 仓单质押授信业务 什么是仓单质押授信业务？仓单质押授信业务是指客户将存货（主要指原材料）存放在我行认可的仓储公司仓库，由我行认可的仓储公司承担监管责任，客户以取得的仓储公司出具的非标准仓单作为质物，我行据此向客户发放贷款（或办理汇票承兑等表外业务）的信贷业务；客户可根据需要，按照质物价值随时存入保证金，赎回仓单并提取存货。 仓单质押授信业务适用于哪些客户群体？动产质押授信业务适用于有固定盈利模式，存货占比高的生产型、贸易型客户。 办理仓单质押授信业务的客户需满足什么基本条件？ 客户法定代表人、股东、实际控制人提供连带责任保证。 客户无不良信用记录，商誉良好。 质物易保存、不易变质，保质期长于贷款期限1年以上。 质物有公开交易市场，价格稳定或处于上升阶段，市场价格可随时查询。 质物属通用性强的原材料，容易变现。 质物有稳定的物理形态，可分割。 融资期限在6个月以内。 仓单质押授信业务的费用构成 贷款利率，按当时省分行贷款价格政策执行。 其他费用，按当时省分行贷款综合收益政策执行。 仓单质押授信业务的亮点 盘活存货，提高客户的资金使用效率。 融资高效、便捷，存货进出方便，随借随还。- 15 - 先票后货动产质押授信业务 什么是先票后货动产质押授信业务？先票后货动产质押授信业务是指客户使用我行授信，为指定供货商（收款人）出具购买指定交易货物的银行承兑汇票，汇票项下货物物权质押予我行，由我行认可的仓储公司承担监管责任，满足客户正常生产经营过程中周转性资金需求的信贷业务。 先票后货动产质押授信业务适用于哪些客户群体？先票后货动产质押授信业务适用于有稳定供货合同且上游供货商综合实力较强，与上游供货商采用银行承兑汇票结算方式的生产型、贸易型客户。 办理先票后货动产质押授信业务的客户需满足什么基本条件？ 客户法定代表人、股东、实际控制人提供连带责任保证。 交易双方无不良信用记录，商誉良好。 质物易保存、不易变质，保质期长于贷款期限1年以上。 质物有公开交易市场，价格稳定或处于上升阶段，市场价格可随时查询。 质物属通用性强的原材料，容易变现。 质物有稳定的物理形态，可分割。 融资期限在6个月以内。 当我行信贷规模不受限制时，银行承兑汇票由我行即时办理贴现。 先票后货动产质押授信业务的费用构成 汇票承兑业务承诺费，标准：汇票敞口部分的2.5%。 贷款利率，按当时省分行贷款价格政策执行。 其他费用，按当时省分行贷款综合收益政策执行。 先票后货动产质押授信业务的亮点 先融资后质押，满足客户备货资金不足融资需求。 盘活存货，提高客户的资金使用效率。 提货方便，随时还款随时提货。 二、小企业联贷联保 什么是小企业联贷联保业务？- 16 -小企业联贷联保业务是指若干小企业客户自愿组成一个联合体，联合体成员之间协商确定贷款额度，向我行联合申请贷款,每个联合体成员均对其他所有成员因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任，我行据此发放一定额度贷款的业务，是我行创新推出的信贷产品。 小企业联贷联保业务适用于哪些客户群体？小企业联贷联保业务适用于有固定经营场所，经营稳定，信用良好，联合体成员之间相互了解、相互信任、相互监督，按照我行小企业客户规模认定办法认定为小企业的优质客户。 办理小企业联贷联保业务的客户需满足什么基本条件？