用友网银适配器白皮书

打造中国最强的管理软件产业链用友网银适配器白皮书一、什么是用友网银适配器？1二、用友为什么要开发网银适配器？11、企业对我们的产品提出了更高的要求12、用友产品开发的需要23、战略意义2三、用友网银适配器商务篇2四、用友网银适配器产品篇41、产品架构42、接入模式5五、各银行系统的简介71、中国工商银行银企互联系统72、中国建设银行重要客户服务系统接入平台93、招商银行的嵌入式直联系统104、光大银行的银企通系统11一、 什么是用友网银适配器？用友网银适配器是指用友公司自主开发的用友ERP产品和多家商业银行的业务系统进行直接通连的接口软件。该软件作为用友ERP产品（包括U8、NC、汇理等）与商业银行系统的桥梁和纽带，可使用友ERP系统实时迅速的与多家商业银行系统进行连接和数据交换，完成资金转账、账户查询、余额同步等功能。以此基本功能为基础，集团财务公司/结算中心可利用多家商业银行的系统连接建立起内部资金的集中管理体系，将多家商业银行网点作为企业集团内部资金管理体系的外延。对整个集团的资金进行集中监督与控制，可杜绝集团下属成员单位“小金库”的产生，集中集团头寸，减少资金在途，提高资金的整体利用率。同时集团成员单位也可利用此体系完成资金对外支付、查询等业务，提高工作效率。由于其对于用友ERP产品的接口标准是统一的，故针对不同银行，用友ERP产品可不做或做很小的改动，即可与其进行连接和进行数据交换，大大提高了开发效率。二、用友为什么要开发网银适配器？1、企业对我们的产品提出了更高的要求随着IT行业的不断发展，企业与银行的连接要求越来越高。很多企业都有一套自己的财务系统，企业使用财务系统生成一些经办业务需要的数据，如支付脱机制单数据、工资表和收方信息等，然后将生成的数据交由企业银行系统经办和审批，再将银行返回的数据导入到财务系统中。目前企业财务系统与企业银行系统间只能以文件形式进行数据交换或进行手工操作，而企业希望能在自己的系统内和企业银行间进行直接的数据交换。因此越来越多的企业，在购买ERP产品时，都要求有与工行、建行、中行等一些特定银行的接口提供，企业对我们的产品提出了更高的要求。2、用友产品开发的需要其实一直以来，用友ERP产品都在与银行进行合作，也做了许多与银行的接口。例如，U8就做了与工行、招行等的接口；而NC也做了与工行、招行、农行等的接口。但由于不同银行提供的接口格式、数据、连接方式各不相同，因此这些接口基本上都是各做各的，没有形成一个统一的解决方案。如今，为了解决这个问题，开发了用友网银适配器系统。尽管不同银行提供的接口格式、数据、连接方式各不相同，但只需按规定的入口格式提供数据项，便能通过用友网银适配器系统与各银行之间进行连接和进行数据交换，提高企业的工作效率，减少工作量。3、战略意义开发并不断完善与各个银行的接口，具有重要的战略意义。它能够不断丰富我们的产品，提高我们产品的竞争力；能够保持与银行的合作与沟通；能够使得我们产品的开发更有序。通过用友网银适配器系统，可使企业从一些烦琐或手工的操作解放出来，大大减轻工作量，提高工作效率。可以避免由于手工操作或繁重的工作量导致的错误，提高了数据的安全性，可靠性，尽管不同银行提供的接口格式、数据、连接方式各不相同，但只需按规定的入口格式提供数据项，便能通过用友网银适配器系统与各银行之间进行数据交换，完成客户所要求的日常操作，如查询多账户或单账户余额，查询当日流水和历史明细、实现客户划款等功能。从而针对不同银行实现了一个统一的接口，增强了我们的产品功能，使我们的产品适应性更广泛，拓宽了产品的适用范围，同时通过与银行的合作与沟通，使银行系统与我们的产品有了一个完整的连接，丰富了我们的产品，提高了我们产品的竞争力，无形之中在与银行系统合作的过程中便成了客户首选的产品。三、用友网银适配器商务篇作为中国最大的管理软件企业，我们与银行共同致力于在全社会范围内推动电子银行业务的发展，实现电子银行系统与企业财务和会计管理系统的对接，为客户提供更方便、更准确、更高效的服务，加速客户资金的周转速度，最大限度的提高客户的资金管理水平，促进国民经济高速发展。作为用友与银行合作的成果，用友银企互连系统（网上银行系统）提供了企业通过财务系统访问银行电子银行系统的渠道，企业可以进行账户余额、明细以及单笔交易的查询和转账等业务。银行提供系统所需的各种原子交易如：转账、余额查询、明细查询、转账指令查询等，客户根据需要进行各自业务的交易控制和组合，满足其不同的需要。企业原来需要手工操作甚至需要亲自到银行去做的包括各种查询、收付、资金管理等业务可以直接通过我们的产品自动实现，财务软件与银行的系统实现无缝的集成。用友公司通过在银企互联系统中开发不同的适配器，去适应不同银行的电子银行系统。用友公司与中国工商银行通过在项目中的成功合作，将中国工商银行的电子银行系统接口纳入到通用产品中。双方签署了战略合作协议，建立了紧密的战略合作伙伴关系。双方在产品、技术、市场、销售等多层面进行了全面的合作。此外，到目前为止，用友公司已经与深圳发展银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、招商银行、光大银行、中信、中国交通银行、北京市商业银行等建立了合作关系，并且在很多项目中有成功的合作。用友的银行合作伙伴：目前已经实施网银适配器接口的成功用户：国际航空结算中心大唐电力中国远洋运输杭州广厦银河证券湖北烟草。四、 用友网银适配器产品篇1、产品架构用友网银适配器系统与用友U8、NC和银行之间的产品架构如下图所示：在客户端，用户根据产品提供的功能，输入产品要求提供的数据之后，U8、NC产品便会自动生成用友网银适配器系统所要的入口格式数据，而后用友网银适配器系统能够根据传入的规定的数据格式，自动判定是与那个银行系统之间的连接，是实现查询当日流水还是历史明细，是查询账户余额还是进行客户之间的划款，而后解析这些数据，根据要求生成不同银行之间所要求的数据格式，而后传输给银行系统，银行系统最终返回这些操作所需的数据项给用友网银适配器系统，而后用友网银适配器系统解析银行返回的数据，生成U8、NC产品所需返回的数据格式，从而实现了客户端与银行之间的数据交换功能。2、接入模式以下简单介绍几个典型银行的接入模式。1）与工行的接入模式 如下图所示，企业应用将交易请求发往企业端安全服务器（NetSafe Client），NetSafe Client接收交易请求（http方式），经过加密后（https方式）传送到工行端加密服务器（NetSafe Server），工行端服务器解密后发给后台服务器组进行处理并返回结果。这样，在企业应用与工行WEB服务器之间相当于建立了一条http的虚链路。2）与建行重客系统接入模式 为请求/应答模式 如下图所示。 这是一种标准的Client/Server交易模式，一个完整的交易通过以下步骤完成：在这种交易模式下，由交易的发起方向交易应答方发送交易请求数据，交易应答方根据交易请求数据进行相应的处理，将处理结果作为交易应答数据返回给交易发起方，交易发起方收到交易应答数据后，当前交易执行完毕。3）与招行的接入模式企业可以有自己完善的财务管理系统，公司内部资金调拨及对外支付先经过其内在的财务管理流程，再通过招行提供的编程接口把生成的指令直接提交到招行，招行根据该指令进行处理；企业的帐户信息、交易信息等也可以通过直联接口从招行取得。模式结构示意图企业银行服务器财务系统/ERP电子商务直联接口INTERNET其它系统企业端招商银行4）与光大银行接入模式与光大银行接入模式与工行的接入方式相同。集团或企业方提交http请求到银行提供的企业端安全服务器（或安全软件包），再由企业端安全服务器（或安全软件包）通过安全http协议连接到银行业务系统，完成业务请求过程；银行进行业务处理后，返回执行结果。五、各银行系统的简介用友网银适配器对于所有用友产品，如NC、U8、汇理登都支持。在与各银行接口方面，都可查询对公账户余额、查询当日流水和历史明细，都可实现客户划款。1、中国工商银行银企互联系统贵宾室预约服务自动收款企业财务室客户账务提醒集团理财网上结算 网上购物贷款查询客户服务提交支付批准支付查询支付指令提交指令批准指令查询收款人名册主账户利随本清借据帐企业网上银行账户余额今日明细历史明细批量收款逐笔收款主动收款账户管理收费站批量扣企业批量扣个人基金业务查询指令交易指令国债业务查询指令交易指令首页定制相关下载客户资料证书服务网上支付结算代理代理汇兑代签汇票电子回单通常所说的企业网上银行，是指客户通过通用浏览器（如微软的IE浏览器）方式获得银行服务。“银企互联”则是指将中国工商银行企业网上银行系统和企业的财务软件系统或ERP系统（以下统称财务系统）相联接，企业直接通过财务系统的界面就可享受银行账户信息查询、下载、转账支付三大类服务，并可由客户根据需要自行在其财务系统中定制更多个性化功能。产品特点：1账务信息银企同步。银企互联有机联接了企业财务系统和银行业务处理系统，整合了双方的系统资源，解决了长期困扰企业的银企账务信息不一致问题，为企业财务决策提供实时、准确、全面的账务信息支持。 2实现个性化服务。企业可根据自身财务管理的需要，通过财务软件系统对银行提供的“原子”交易进行自由组合和控制，灵活定制内部授权机制，从而拥有自己的专有银行。 3操作简易、提高效率。企业财务人员无须重复录入指令信息，所有指令一次录入，一经审核批准，立即完成对外支付并更新财务系统账务信息，简化了手续，使客户使用起来更方便、更顺手。 4安全放心。除采用与网上银行相同的安全机制外，还在转账交易中增加了“签名时间”字段、在所有交易中增加了“包序列ID”字段，从而可有效地防止黑客攻击、指令重复提交。中国工商银行银企互联系统提供了企业通过财务系统访问工商银行网上银行系统的渠道，企业可以进行帐户余额、明细以及单笔指令状态的查询和转帐等业务。工商银行提供系统所需的各种原子交易如：转帐、余额查询、明细查询、转帐指令查询等，客户根据需要进行各自业务的交易控制和组合，满足其不同的需要。企业方提交http请求到工商银行提供的NetSafe Client，再由NetSafe Client通过安全http协议连接到工商银行业务系统，完成业务请求过程；工商银行进行业务处理后，返回执行结果。企业如需使用银企互联系统，要象普通企业网上银行客户一样，办理有关注册手续，并审领证书。企业进行转帐交易时，如果涉及到授权过程，企业需要在自有系统中完成。工行网上银行将企业提交的支付指令当作最终转帐指令，检查限额无误后直接转帐。工行系统在接收到相关指令后，根据提交指令的证书ID进行各种合法性检查，以保证所提交指令在权限允许范围内进行操作。工行提供了灵活的接入模式可供用户选择：公网连接：客户可通过因特网直接登录企业网上银行，使用方便、随时随地接入、成本低。专线连接：客户可通过与工行服务器的专线连接登录企业网上银行，符合对安全性要求更高的客户。银企互联：工行企业网上银行系统和企业的财务软件系统或ERP系统相联接，企业直接通过财务系统进行银行账务信息查询、下载、转账支付服务，并可由客户根据需要自行在其财务系统中定制更多个性化功能，如自动对账，数据分析等。2、中国建设银行重要客户服务系统接入平台重要客户服务系统是中国建设银行组织开发的贯通全国的客户金融信息服务平台，为企业提供个性化、专业化的金融服务。该系统通过建行内部骨干网络，将位于总行客户服务总中心与位于分行的客户服务分中心连结起来，组成贯穿建设银行全行的客户信息服务平台。为客户提供全方位现代化金融服务，客户可以通过本系统灵活调度银行账户资金，掌握银行账户动态状况，同时可实时监控其异地分支机构银行账户，实现总部对集团资金的统一调度，帮助集团公司强化内部管理，提高资金利用率，降低资金使用成本。同时，针对电子商务活动的开展，提供异地间资金实时结算、投资咨询、代客理财和代理结算等多方面服务。 重要客户服务系统如同让客户乘上一辆特别快车，使银行服务安全高效地从柜台一直延伸到企业管理人员和财务人员看得见用得上的台面上来，为客户又打开了一扇通往享受建设银行服务的大门。 企业加入重要客户服务系统，就可以与建设银行共享网点、网络和客户资源，享受到建设银行提供的优质、高效的金融服务，真正实现“客户一点接入，建行全行服务”。 重要客户服务系统服务对象广泛，充分满足不同客户的资金管理需求。为集团公司的销售网络提供资金的实时结算服务，为政府集中采购、预算外资金划转、转移支付等提供结算、清算服务，为证券公司客户提供股民保证金托管与清算服务，为铁路、民航等行业客户提供代理票款结算服务，为电子商务服务商提供资金在线结算服务，为与国外的金融机构（或企业）联网、国内金融机构（或企业）参与国际商务活动或国外的金融机构（企业）参与国内商务活动提供平台支持，为在华外资银行和国内银行同业提供查询、咨询、结算和清算服务。 重要客户服务系统采用国际上通用的“信息直通，业务联动”的设计方案，实时联动处理本、异地资金划转、查询业务；采用国家认定加密措施，通过身份认证、数字签名、传输加密等手段，结合操作人员权限管理，充分保证银行及客户资金安全。 重要客户服务系统以其高效 、快捷的服务效率,“一点接入，全国服务”的服务理念，“量身定做”的服务功能，深受客户的青睐。a、网络结构如下： 以上为客户系统接入重要客户服务系统的网络示意图，对于客户系统来讲，接入平台屏蔽了与建行分中心之间的通讯细节，向客户系统提供符合本规范中所定义的所有接入服务。b、通讯协议： 接入平台与客户系统之间采用TCP/IP协议，IP地址和端口号可灵活配置，支持多线程处理。应用为每一个交易建立一个TCP/IP连接，由交易的发起端主动建立连接，该连接一直保持到当前交易结束。c、通讯模式： 基于TCP/IP通讯协议的技术特点，重客系统向客户端提供以下几种通讯模式： 报文模式这种方式适用于需要传输的数据量较小的情况，所有的数据一次性传送到对方。 文件模式这种方式适用于需要传输的数据量较大的情况。在传输过程中，数据在发送端被分成若干固定大小的数据块，每次传送一个数据块，接收端每收到一个数据块，向发送端返回一个应答报文，发送端收到对于前一个数据块的应答报文后，发送下一个数据块，重复上述步骤，直到数据传送完毕。 交易模式所有一个来回的交易都是同步交易，两个或者两个以上来回的交易为异步交易。3、招商银行的嵌入式直联系统“银企通”银企信息互动业务是招商银行为满足客户对银行信息（包括到账信息和付款信息）的即时性需求而提供的银行信息主动通知功能的业务系统。客户安装银行信息通知系统客户端软件，即可在线、及时获取银行主动发送的到账信息和付款信息通知等服务，并可将批量支付数据在线发送至银行。业务特点1、实时反映账户资金变动情况，便于企业理财及作出决策 2、加强了企业与银行间的互动，更大限度地支持企业商务活动3、客户即时了解银行信息，拉近企业与银行间的距离4、设有标准的数据接口，方便与企业内部系统实现在线连接业务示意图银行信息通知系统客户端提供了两个独立的接口，企业可利用银行提供的软件包，自行开发软件，实现与内部财务系统的连接。接口1将实时获取的信息传送至企业内部财务系统；接口2将企业财务系统产生的批量支付数据传送至银行。该系统作为财务系统的一个组成部分嵌入到财务系统，在财务系统和企业银行间采用不落地方式交换数据，财务系统通过本系统提供的接口直接向企业银行系统发送指令，并接收银行返回的数据，招商银行的嵌入式直联系统以ActiveX或Win32动态连接库形式，向企业提供编程调用接口，企业利用这些接口进行相应的二次开发。该系统支持VC、VB、DLEPHI、C+ BUILDER、PB、JAVA等开发工具。目前提供的主要功能包括如下：l 查询帐户信息l 查询交易信息l 直接支付l 直接集团支付l 接收各种通知信息l 配置系统参数后续再逐步扩展包括直接代发/代扣、一般支付和集团支付等各种业务。4、光大银行的银企通系统网银系统提供企业通过财务系统访问光大银行网上银行系统的渠道，使企业可以通过自身的财务系统进行账户余额、明细以及单笔指令状态的查询和转账等业务。银行提供系统所需的各种原子交易如：转账、余额查询、明细查询、转账指令查询等，客户根据需要进行各自业务的交易控制和组合，满足其不同的需要。集团或企业用户是通过自身的财务管理软件自动或手动发起交易（查询、转账等），而不是通过浏览器方式向网银系统发起交易。集团或企业方提交http请求到银行提供的企业端安全服务器（或安全软件包），再由企业端安全服务器（或安全软件包）通过安全http协议连接到银行业务系统，完成业务请求过程；银行进行业务处理后，返回执行结果。集团或企业如需使用银企互连系统，要象普通企业网上银行客户一样，办理有关注册手续，并审领证书。集团或企业进行转账交易时，如果涉及到授权过程，企业需要在自有系统中完成。网银系统不再考虑录入、审核等操作流程，而将企业提交的支付指令批注；阿当作最终转账指令，在检查限额及网银相关的转账限制后直接转账。系统在接收到相关指令后，根据提交指令中的企业编码、操作员（审核员）等信息进行各种合法性检查，以保证所提交指令在权限网银系统为集团或企业的财务系统提供系统所需的各种原子交易（银行提供的几种基本交易类型，如：查询、转账等），客户根据需要进行各自业务的交易控制和组合，满足其不同的需要。其原子交易种类如下：l 客户登录认证。在企业端发出交易请求时，首先要对客户的合法性身份进行验证。l 批量查询账户余额。企业端一次可查询多个账户的余额（账户余额、可用余额）。l 批量查询账户当日明细。企业端一次可查询多个账户的当日交易明细。l 批量查询账户历史明细。企业端一次可查询多个账户的历史交易明细。l 批量转账交易。企业端一次可发送多笔转账交易指令。