票据法案例分析

票据法案例分析（ 36）案例1:甲市一个建筑公司因为基建工程资金不足， 后期工程无法完成， 欲向该市工商银行申请贷款 600 万元，但是该市工商银行资金困难，无法出货，乙市一家百货商场经理闻知，提出本市 银行可以帮助解决资金问题。 于是， 建筑公司经理、 工商银行行长以及信货科长一行数人赶 到乙市， 约见该市工商银行行长以及商场经理。 四方商量提出一个方案： 先由建筑公司开出 1000 万元的银行承兑汇票，经甲市工商银行（以下称甲银行）承兑后，再由百货商场送交 乙市工商银行（以下称乙银行）办理汇票贴现，所得 1000 万元，转汇甲银行 600万元，货 给建筑公司使用， 留下 400 万元留给商场使用。 到期则由乙银行收回各方票款。 甲银行当场 开出两张汇票， 一张 600 万元， 一张 400 万元， 汇票上均未填具交易合同号码和承兑契约编 号。当天，乙银行即办理了票据贴现，次日则以百货商场名义转汇甲银行 600 万元，留下 400 万元冲抵了百货商场的债务。年底建筑公司如期归还到百货商场，但是，百货商场无力 归还 400 万元本息， 汇票到期后甲银行拒绝付款。 乙银行遂告甲银行， 并将百货商场和建筑 公司列为第三人。问：（1 ）甲银行签发的无商品交易的银行承兑汇票是否有效？为什么？（2）甲银行有无权利拒绝付款？为什么？（3）如果汇票到期之前乙银行将该汇票背书后转让给了丙银行，甲银行能否拒绝丙银行的 付款请求？为什么？答：（ 1 ）本案中甲银行签发的两张汇票均属有效票据。依照我国票据法第10 条规定“票据的签发、取得和转让，应当遵守诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。 ” 但是在本案中， 所涉及的四方单位在不同程度上均违反了上述规定。 作为甲银行， 在明知建 筑公司和百货商场之间没有真实商品交易的情况下， 违法签发银行承兑汇票， 并进行了承兑。 作为乙银行， 同样明知建筑公司和百货商场之间无商品交易， 但是为达到收回百货商场所欠 贷款的目的， 利用他行资金周转困难， 诱引他行出具违法承兑汇票， 并且违法为其办理票据 贴现。另外建筑公司和百货商场均为各自利益参与了这一票据违法活动。但是，甲银行开出的两张汇票并不因为各方行为的违法性而无效。根据票据法的原理， 票据具有无因性的特点， 所谓无因， 是指利仅以的规定发生， 而不需要考虑票据权利发生的 原因或基础。只要持有票据，就享有票据权利，就可以行使票据上的权利。 至于权利人持有 票据或取得原因以及票据权利发生的原因，则在所不问。 易言之， 这些原因是否存在、 是否 发生、是否有效，原则上都不影响票据权利的存在。所以， 本案没有涉及真实商品交易关系， 所签发的属于无商品交易的汇票， 可见票据原 因是违法的， 但是不能认为由此而产生的票据关系是无效的。 法律虽有 “禁止签发无商品交 易的汇票”的规定，但是，并无“已经签发的无商品交易的汇票无效”的含义。在本案中， 从实质要件看， 甲银行作为汇票的主债务人显然具有出票和承兑的票据能力， 对于建筑公司 和百货商场之间无商品交易的情况是知情的， 不存在受人蒙骗的事实， 所以不能认为其出票 和承兑的意思表示是违背意愿的， 乙银行作为该汇票的债权人， 并无以恶意或欺诈等违法行 为而取得汇票。 从形式要件看， 其签发的承竞签名印章真实。 至于没有填写交易合同号码和 承兑契约编号等， 并不影响汇票本身效力。 所以， 应该认为甲银行所出具的两张汇票是有效 的。（2）甲银行无权拒绝向乙银行付款。根据票据法的规定，承兑汇票经承兑后，承兑银行就 负有到期无条件支付票款的责任。 本案中， 甲银行应该对其出票和承兑行为负责。 虽然乙银 行对于票据原因违法显然负有主要责任， 但是在票据关系上， 汇票经其贴现之后， 它即成为 汇票的债权人， 甲银行为汇票的债务人。 在汇票到期日， 甲银行拒绝付款， 违反了票据法和 银行结算办法的规定，因此乙银行有权要求甲银行按照票据金额付款。（3）甲银行无权拒绝向丙银行付款。首先，丙银行经过乙银行的背书转让之后，属于善意 的正当持票人， 享有票据法赋予的票据权利。 甲银行作为该票据的承兑人， 是票据上的主债 务人， 有义务在票据到期日向丙银行付款。 其次，虽然甲银行在开出该票据时具有一定的违 法因素， 但是应当按照票据法的规定进行承兑付款。 因此甲银行不能以其票行为的违法性来 拒绝付款。第三，根据我国票据法第13 条的规定，票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人。因此，甲银行无权拒绝向丙银行付款。案例2 :1997 年 8月 26 日，被告南汇县百货总公司汇海商场签发了一张号码为 IX2055923 ，收款人 为“上海富士坤制衣公司”的商业承兑汇票，汇票金额 80 万元，汇票到期日为 1998 年 1 月 23 日，并由被告予以承兑。汇票上无交易合同号码。同日，上海富士绅制衣公司经背书 后持该商业承兑汇票向原告中国工商银行上海市长宁支行申请贴现， 原告经审核后于同年 9 月 3 日予以贴现。 1998 年 1 月 23 日原告持该商业承兑汇票向被告开户银行提示付款，被告 开户银行以“收款人坤错，交易合同不用复写纸复写”为由予以退票。 1998 年 9 月 30 日原告曾以借款合同纠纷将本案被告、 富士绅公司、 贴现申请担保人上海枫泾商城利万家科 技经营公司诉诸上海市长宁区人民法院，同年 10月 18日原告向长宁区人民法院撤回起诉。 之后 1998 年 10月 30 日原告以南汇县百货总公司汇海商场为被告，以票据纠纷为由向南汇 县法院提起诉讼。原告所持商业承兑汇票的背书日期为 1997 年 9 月 26 日。原告中国工商银行上海市长宁支行诉称: 1997 年 8 月 26 日，富士绅公司持被告于 8 月 20 日签发的 80 万元的商业承兑汇票向原告申请贴现， 原告经审核后认为符合发放贴现贷款 规定，故向富士绅公司发放了 80 万元贷款。 1998 年 1 月 23 日票据到期日，原告向被告提 示付款遭退票。 故请求判令被告归还票据款 80万元；偿付拖欠利息 104320 元；承担本案诉 讼费用。被告南汇县百货总公司汇海商场辩称:原告不具有票据权利，被告于 1997 年 8 月 26 日开具的汇票的收款人是上海富士坤制衣公司（以下简称富士坤公司） ，而原告所持票据的 背书人所持票据的申请贴现人系富士绅公司， 故背书没有连续性； 且汇票上的交易合同号码 是后来添加上去的， 银行的退票通知也明确退票理由是收款人与背书人名称不符， 汇票交易 合同号码无复写； 该汇票系无效票据， 而原告明知是无效票据仍贴现该汇票， 责任由原告自 己承担。 且被告与富士绅公司之间无交易合同。 原告诉讼已超过 6 个月的票据权利。 故原告 诉被告票据一案不能成立，请求予以驳回。问:（1）涉争票据是否为有效票据？为什么？（2）持票人中国工商银行上海市长宁支行是否享有票据权利？为什么？（3）原告提起诉讼有没有超过票据法规定的票据时效？为什么？ 答:（1）该涉争票据是有效票据。票据一旦开出，如果没有违反票据法强行性规定的情由，即 为有效票据。我国票据法并没有规定因为笔误写错收款人的情况下票据无效。 因为票据 属于文义证券， 即使票据上记载的文义有错， 也要以该文义为准， 而不得以当事人的意思或 其他有关事项来确定票据上的权利义务关系。 所以， 写错收款人的结果只能是实际的收款人 无法取得票据权利，而不是票据本身无效。我国票据法第 9 条规定：“票据上记载的事项必须符合本法的规定。票据金额、日 期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。 ”本案中的涉争汇票记载的事项完整，而且虽 然写错了收款人，但是并没有对收款人进行更改，因此并不能根据第九条判断票据无效。（2）长宁支行不享有票据权利。因为票据的背不连续。票据法第 31 条第 1款规定：“以背书的连续证明其汇票权利；”本案中，原票据上的收款人为“富士坤”公司，而背书 人却是“富士绅”公司，无论是否出自笔误，都造成了背书不连续的后果。因此长宁支行不 享有票据权利。（3）没有超过票据时效。根据我国票据法第17 条的规定，汇票持票人对汇票的出票人和承兑人的权利，自汇票到期日起 2年内因不行使而消灭。因为该汇票是 1998年 1月 23 日到期，也就是说，本案原告作为持票人，对出票人（被告）的票据时效应当在2000 年 1月 23日才到期。而在本案中，原告是在 1998年 10月 30日提起本诉讼，因此并没有超出 法律规定的票据时效。 被告所引用的 6 个月的时效， 适用于持票人对其前手的追索权， 在本 案中就是原告对上海富士绅公司的追索权， 应当在被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 6个月 内行使。案例 3：A 公司为支付所欠 B 公司贷款，于 1998 年 5 月 5 日开出一张 50 万元的商业承兑汇票。 B 公司用此汇票进行背书转让给 C 公司，以购买一批原材料。但事后不久， B 公司发现 C 公 司根本无货可供，完全是一场骗局，于是马上通知付款人停止向C 公司支付款。 C 公司获此票据后，又将该票据背书转让给了 D 公司，以支付其所欠工程款。 D 公司用此汇票向 E 公司购买一批钢丝，背书时注明了“货到后此汇票方生效”。E公司于1998年7月5日向付款人请求付款。付款人在对该汇票审查后拒绝付款，理由是：（ 1 ） C 公司以欺诈行为从 B公司已通知付款人停止付款； （ 2）该汇票未记载付款日期，且背书附有条件，为无效票据。 随即付款人便作成退票理由书，交付于 E 公司。问：（1）付款人可否以 C公司的欺诈行为为由拒绝向 E公司支付票款？为什么？（2）A 公司开出的汇票未记载付款日期，是否为无效票据，为什么？（3）D 公司的背书是否有效？该条件是否影响汇票效力？（4）E 公司的付款请求权得不到实现时，可以向本案哪些当事人行使追索权？答：（1）不能。根据票据法的规定，票据债务人不得以自己与出票人或者持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人，E公司属善意持票人，不受前手票据权利瑕疵的影响。（2）该票据为有效票据。 票据的付款日期为相对应记载事项， 未记载时不影响票据的效力。（3）该背书无效，并不影响汇票的效力。根据票据法的规定，背书不得记载的内容， 一是附有条件的背书；二是部分背书。背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。（4）E 公司可以向其前手中任何一个或几个当事人行使追索权。案例 4A 银行接受 B 公司的委托签发了一张金额为 8600 元人民币的本票，收款人为某电脑公 司的经理李某。李某将票据背书转让给了王某。王某将票据金额改写为 8.6 万元人民币后转 让给了 C 商店，商店又将该票据背书转让给了某供销社。当该供销社向付款银行提示付款 时，付款银行以票据上有瑕疵为由退票。问：（1）涉争的本票是银行本票还是商业本票？为什么？（2）王某改写票据金额的行为，在票据法上叫什么行为？王某应承担哪些责任？（3）如果最后的持票人向前手行使追索权，除王某以外的各位前手替代承担怎样的票据责 任？法律依据是什么？答：（1）涉争的本票是银行本票。因为我国票据法第73 条第 2 款规定：“本法所称本票，是指银行本票。 ”可见，我国票据法只承认银行本票，不承认商业本票。本案中的本票 虽然是 A 银行接受 B 公司的委托而开出的， 但是本票是用 A 银行而不是 B 公司我名义开出 的，因此其性质仍然是（而且只能是）银行本票。（2）王某改写票据金额的行为，在票据法上叫做票据的变造。票据的变造，是指无变更权 的人对票据上除签章以外的有关记载事项进行变更的行为。 在本案中， 王某变更的不是票据 的签章，而是票据的金额，因此构成票据的变造。依照我国票据法第 14 条的规定，王某首先要承担票据责任，责任范围以其变造的 金额为限。在本案中，也就是要对持票人承担 8.6 万元的付款责任。其次，根据我国票据 法第 103 条第 1 款、第 104 条以及有关司法解释的规定， 王某还应当分别承担民事赔偿责 任、刑事责任和行政责任。（3）根据我国票据法第 14 条第 3款的规定，票据上其他记载事项被变造的，在变造之 前签章的人， 对原记载事项负责； 在变造之后签章的人， 对变造之后的记载事项负责。 因此， 如果本案中的持票人行使追索权，在王某变造之前签章的 A 银行、 B 公司、李某，都只对 原记载金额也就是 8600元负责，在王某变造之后签章的 C 商店，应当对变造后的金额负责， 也就是 8.6 万元。任何一个债务人向持票人清偿之后，都可以向其前手债务人继续追索。案例 5： 甲公司为了向乙公司购买一批货物，于 3 月 11 日签发一张同城转帐支票给乙公司用于支付 贷款。乙公司于 3 月 13 日将该支票背书转让给丙公司。之后甲、乙公司之间的买卖合同解 除。问：（1）持票人丙公司能否要求付款银行支付现金？为什么？（2）付款银行能否以甲、乙公司之间的买卖合同解除为理由拒绝向丙公司付款？为什么？（3）丙公司于 3 月 23 日向付款银行提示付款，银行能否拒绝付款？为什么？ 答：（1）不能。因为按照我国票据法规定，转帐支票只能用于转帐，不得支取现金。（2）不能。因为支票和其他种类的票据一样，都具有无因性。也就是说，票据权利仅以票 据法的规定发生， 而不需要考虑票据权利发生的原因或基础。 只要权利人持有票据， 就享有 票据权利， 就可以行使票据上的权利。 至于权利人持有票据或取得票据的原因以及票据权利 发生的原因，则在所不问。易言之，这些原因是否存在、是否发生、是否有效，原则上都不 影响票据权利的存在。 在本案中， 无论双方之间的买卖合同是否有效或者是否履行， 都与该支票的效力无关。所以银行不能以双方买卖合同解除为由拒绝付款。（3）银行可以拒绝付款。因为根据我国票据法第92 条第 1 款的规定：“支票的持票人应当自出票日起 10 日内提示付款；异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另 行规定。”也就是说，如果持票人超过了提示期限，付款人可以拒绝付款。本案中，该支票 的出票日是 3月 11日，丙公司与 3月 23日向银行提示付款，已经超过了法定的提示期限， 故银行可以拒绝付款。案例 6某日， 一位青年手持一张空白转帐支票， 来到某市电子商厦售货人员发货以后， 以此转 帐支票前往银行转帐， 但是， 因为票据文字书写错误遭到银行退票。 商厦售货人员遂按支票 上的印鉴找到开具支票的某商务公司， 但是， 商务公司否认曾来商厦购买大宗物件， 声称这 张中国银行11233140号转帐支票已经声明作废，拒绝支付贷款。经查，这张空白转帐支 票是该商务公司为报关而开具， 一个月前遗失，商务公司曾经登报声明作废。但是，支票已 经被人捡拾冒用。电子商厦因向商务公司追讨贷款不成，随即起诉商务公司。问：（ 1 ）根据我国票据法 ，商务公司对于丢失的支票可以采取哪些补救措施？（2）本案中的商务公司是否应当承担票据责任？为什么？答：（ 1 ）我国票据法第 15条规定：“票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止 付，但是， 未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。收到止付通知的付款人，应当暂停支付。 失票人应当在通知挂失止付后 3 日内，也可以在票据丧失后， 依法 向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。 ”可见，我国票据法规定了挂失 止付、公示催告和诉讼三种补救方法。本案中的商务公司可以采用这三种补救措施。（2）商务公司应当承担票据责任。因为电子商厦作为售货单位通过对价关系取得支票，其 票据的取得行为是合法的， 具有票据权利， 有权要求出票单位云集贷款。 商务公司由于开具 空白转帐支票， 就给支票遗失并被他人冒用提供了可能性， 对此商务公司是该并且可能预见 的，故应当为其行为承担法律后果， 所以尽管商务公司未在电子商厦购买货物， 但是也要无 条件地支付贷款。 （如果查获冒用支票的人，商务公司可以向其追偿。此外，冒用他人支票 构成金融诈骗犯罪行为，属于刑事法律关系范畴，应该另案处理。）商务公司以曾登报声明支票作废为由辩称自己已无票据责任，是无效的。 我国现行金融法律法规没有任何规定涉及票据声明作废。 单方面地声明支票作废， 既不能为他人设定义务， 也不能为自己免除责任，支票作废声明只是一种提示，没有法律效力，不能构成票据法 上的抗辩理由。 而且，商务公司开具空白转帐支票，并且因丢失造成支票失控，应该承担过 错责任。所以，商务公司有责任按支票金额向电子商厦付款。案例 7李某、张某是甲公司购销部经理，有权以甲公司的名义签发金额在20 万元以下的支票。假设李某为购买一批原料，签发面额为 25 万元的支票，注明其代理人身份并加盖了甲公司的 财务专用章。 而张某为扩大公司知名度， 特意请电视台进行宣传， 以支票支付广告费 8 万元， 在其上加盖了甲公司的财务专用章并注明其代理人身份。问：（1）李某的行为在票据法上被称为什么？这张支票上的票据责任如何承担？（2）张某的行为在票据法上被称为什么？这张支票上的票据责任如何承担？（3）如果张某出于疏忽， 未能在这 8 万元的支票上表明其代理人身份， 只记载了甲公司的 名称及其签章。此时是否构成票据伪造？为什么？答：（ 1）越权代理；甲公司承担 20 万元，李某承担 5 万元。 （2）无权代理；完全由张某承担。（3）不构成；因为票据伪造的构成要件之一，是行为人以行使票据并从中渔利为目的，而 张某不具有这种目的。案例 8A 公司为支付 B 公司的贷款，于 1996 年 6 月 5 日给 B 公司开出一张 20 万元的银行承 兑汇票。 B 公司获此汇票后，因向 C 公司购买一批钢材而将该汇票背书转让给了 C 公司， 但事后不久， B 公司发现 C 公司根本无货可供，完全是一场骗局，于是，便马上通知付款 人停止向 C 公司支付票款。 C 公司获此票据后，并未向付款人请求支付票款，而是将该汇 票又背书转让给了 D 公司，以支付其所欠之工程款。 D 公司获此汇票时，不知道 C 公司以 欺诈方式从 B 公司已通知付款人停止付款的情况， 即于 1996 年 7 月 1 日向付款人请求付款。 问：（1）付款人可否以 C 公司的欺诈行为为由拒绝向 D 公司支付票款？为什么？（2）如果 C 公司没有将该汇票转让，那么付款人是否可以拒绝向C 公司付款？为什么？（3）如果 D 公司取得票据时，知道 C 是以欺诈的方式取得汇票的，则付款人可否拒绝向 其付款？为什么？ 答：（1）不可以。因为 D 公司取得该汇票时，并不知道 C 公司是以欺诈的方式取得汇票的。（2）可以。因为根据票据法规定，以欺诈、胁迫、偷盗、拾遗方式取得票据的，不享有票 据权利。（3）可以。因为根据票据法规定，明知有以欺诈、偷盗或者胁迫等方式取得票据的情形，仍出于恶意而取得票据的，不得享有票据权利，此即间接恶意抗辩。案例 9现有一张出票日为 2000 年 7 月 1 日的汇票，汇票上记载 A 为出票人，票载金额为 100 万美金，B为收款人，票载付款人为 F,且F已为承兑，同时该汇票注明为见票后10日付款。从该汇票的背书来看， B 将汇票背书给 C， C 又将汇票背书给 D。 E 在汇票上签章承认 自己是保证人。问：（1）从本案来看，该票据属于何种类型的票据？（2）本案中谁是票据债权人？谁是票据的债务人？（3）如果见票日为 8 月 1 日，当日市场的美金兑人民币的汇率比为 100 美元兑 800 元人民 币，那么 D 可请求 F 支付的票据金额为多少？（4）如果 E 在票据上没有记载被保证人的名称，应该推定何人为被保证人？(5) 如果 E 没有在汇票上记载保证日期， E 主张该保证无效，能否成立？为什么？ 答：(1) 远期汇票。(2) 债权人是 D ;债务人是 F, E, C, B , A。( 3) D 可请求的金额应当是付款当日的以市场汇价计算的人民币金额。题中仅给出见票日 的市场汇价,并没有付款当日的市场汇价,因此无从计算。( 4) 被保证人是 F。( 5 ) 不能;因为票据法第 47 条第 2 款规定,未记载保证日期的,出票日期为保证日 期。案例 10甲受乙的欺诈,以乙为收款人,开出一张面额为 50 万元的形式要件具备的汇票;乙为支付 贷款,将汇票背书给丙。问：( 1) 甲的出票行为效力如何？该汇票是否有效？为什么？( 2) 如果甲在出票时忘了写明出票日期,依照我国法律规定, 这对出票行为和票据有什么影响？为什么？( 3 ) 如果乙在背书时忘了写明背书日期,其行为对背书行为和票据有什么影响？为什么？( 4) 如果丙将汇票背书给丁但没有签章,丁取得汇票后又背书给戊。 此时谁是汇票上的债务人？答：( 1 )该出票行为仅在甲、乙之间无效。该汇票仍然有效;因为甲的出票行为只欠缺实质要 件但具备形式要件,所以汇票仍然有效。( 2 )由于出票日期为绝对必要记载事项,出票行为因欠缺形式要件而无效,因而导致整张 票据无效。( 3 )由于背书日期为任意记载事项,所以乙的行为不影响背书行为和票据的效力。( 4 )甲、乙、丁。案例 11A与B签订一份合同。根据此合同，A签发并承兑了一张以 B为收款人的商业承兑汇票。B将该汇票背书转让给 C，当C持该汇票向A的开户银行D提示付款时，因A存款不足而遭 退票。后经法院判决, A 支付相应票款及利息。随后,因 B 未曾按照约定履行合同, A 遂 至法院起诉,请求法院判令被告支付相应的票款及利息。问：( 1) 银行 D 以 A 存款不足拒绝付款是否合适？请说明理由。(2) 银行 D 是否可以 B 未按约定履行合同为由拒绝付款？请说明理由。(3) 如果 C 取得该汇票时知道 B 未按约定履行合同,则 D 可否拒绝付款？理由是什么？ 答：(1) 银行 D 不应拒绝付款,因为我国票据法规定,票据债务人不得以自己与出票人或者持 票人的前手之间的抗说辩事由,对抗持票人。(2) 不可以。因为我国票据法规定,票据债务人不得以自己与出票人或者持票人的前手之 间的抗辩事由，对抗持票人。(3) 可以。因为我国票据法规定票据债务人不得以自己与出票人或者持票人的前手之间的 抗辩事由，对抗持票人，但是，持票人明知存在抗辩事由而取得票据的例外。案例 12现有一张到期日为 2001 年 6 月 1 日的银行承兑汇票，汇票上记载的出票人为A ，收款人为 B ，付款人为某市建行，该行已对这张汇票进行承兑。B 将汇票背书转让给了 C， C 又将汇票背书给 D ，D 最后转让给了 E。问：(1) 若持票人所在地没有建行，这张汇票能得到付款吗？为什么？(2) 若D将该汇票背书转让给 E的日期是2001年6月4日，且还未向付款人提示付款，那么，这个背书有效吗？ E应该怎么办？为什么？若背书日期是6月13日，承兑人还应当负付款责任吗？(3) E 在汇票到期日持票向某市建行请求付款。该行答复说，因出票人A 被法院宣告破产，其账户里已无任何资金，因此拒绝付款。该行的做法合法吗？E可否向法院申请强制执行？(4) 若E在5月28日就拿着汇票去建行请求付款，建行也付了款。此时，建行应当承担什么样的审查义务？如果后来发现去请求付款的人并不是真正的E,而建行已经付了款且主观上出于善意，它还需要对真正的 E 付款吗？答：(1) 能；因为依据我国法律，他可以向当地的人民银行请求付款。(2) 有效；E应该在6月11日之前向付款人提示付款；因为票据法规定的提示付款期是到 期日之后 10天内；承兑人应当负付款责任。( 3)不合法；可以。(4) 此时建行不仅需要负形式审查的义务，还须负实质审查的义务；建行需要对真正的E付款。案例 13甲为支付贷款， 以乙为收款人签发一张汇票并交付给乙， 但乙未能如约交付货物。 假设 乙丢失该支票，被丙拾得；为交学费，丙将支票背书给丁。丁对丙拾得支票一事毫不知情。 问：( 1 ) 丙在持有票据时能否享有票据权利？为什么？丁能否取得票据权利？为什么？(2) 如果乙意外死亡， 该汇票由其子戊继承。那么，戊享有票据权利的根据是什么？戊的 票据权利有没有瑕疵？为什么？如果有，这一瑕疵的内容是什么？答：(1) 丙不享有票据权利，因为他没有支付对价；丁享有票据权利，因为是善意取得。(2) 戊享有票据权利的根据是：依据票据法的规定，因继承等方式无偿取得票据的，不受 给付对价的限制； 戊的权利有瑕疵， 因为无偿取得票据的， 其享有的票据权利不得优于其前 手(即乙)的票据权利；出票人可以以他和乙之间的基础关系(或：乙未如约交货)为由抗 辩戊。案例 14A 公司开出一张收款人为 B 公司、付款人为 C 银行的银行承兑汇票， B 公司因与 D 厂发生 了货物买卖关系而将该银行承兑汇票背书转让给了D厂，D厂又将其背忆转让给了 E公司。E 公司在票据到期日请求 C 银行付款时遭拒绝。为此， E 公司要求 B 公司承担票据责任。 B 公司认为， D 厂所供货物有明显的质量瑕疵，故拒绝付款。问：（1） 假定上述若干次背书均为有效背书，E 公司要求 B 公司承担票据责任的请求是否合 法？为什么？（2）B 公司将该汇票转让给 D 厂时，在背书时必须记载哪些事项？（3）如果 B 公司在背书转让该汇票时，记载了“不得转让”字样，那么B 公司应否对 E公司承担责任？理由何在？答：（1）合法；因为持票人的前手对持票人负有票据责任。（2）背书人 B 公司、被背书人 D 厂。（3）B 公司不对 E 公司承担责任， 因为我国票据法规定，背书人在汇票上记载“不得转让” 字样， 其后手再背书转让的， 原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。 包括不担保承兑 和不担保付款，也就是说，其非直接后手人对其不享有追索权。案例 15现有一张出票日为 2000年 5月 1日的汇票，汇票上记载 A 为出票人，票载金额为人民 币 10 万元， B 为收款人， F 作为 A 的委托付款人没有进行承兑。 B 将汇票背书给 C， C 又 将汇票背书给 D。问：（1）从本案来看， F 在该汇票中的法律地位是什么？（2）依据我国票据法 ， D 可以如何确定其追索权行使的对象？（3）如果 C 对 D 行使的追索权予以充分的满足， 那么 C 依据票据法 将取得何种权利？（4）C 可以向其前手主张哪些形式的金额？（5）如果 D 又将该汇票背书给 A ， A 是票据的最后背书的被背书人，那么 A 能否行使其 追索权答：（1）由于 F 并未对该张汇票进行承兑，因此他并不是票据债务人，而只是票据关系人。（2）D 可以选择 C、B 或 A 中任何一人作为其追索的对象，也可同时向三人行使追索权。（3）对前手 B 和 A 的再追索权。（4）自己偿还 D 的金额、这笔金额自偿还日起的利息和偿还该笔金额的费用三部分。 （ 5） A 对其前手无追索权。案例 162001年 10月 18日，东方公司以林某为收款人签发一张支票；10月20日，林某为支持希望工程，将这张支票赠与华林小学； 10月 25 日，华林小学为购买课桌，将这张支票背书 给发发木材厂。问：（1）如果发发木材厂于 10月 30日才想起这张支票， 它此时能行使什么票据权利？为什么？（2）10月 30日后，发发木材厂如果打算行使票据权利，它首先应当怎样做？否则后果如 何？（3）如果发发木材厂于 2002 年 8 月 5 日才想起这张支票，此时这张支票上的权利状况如 何？发发木材厂能行使什么权利？答：（1）发发木材厂只能行使追索权；因为付款请求权因提示付款期经过而消灭（或：因为自 出票之日起 10 天的提示付款期已经经过） 。（2）发发木材厂应当在法定期限内从付款银行处取得拒绝付款的证明；否则丧失对前手的 追索权。（3）这张支票上的付款请求权、追索权因时效经过而消灭；发发木材厂可以行使利益返还 请求权。案例 171996年10月9日，A公司为履行对 B公司的购销合同贷款义务，通过C银行签发了一张银行承兑汇票，收款人为 B公司，汇票到期日为 1997年4月20日。B公司受票后，背书 转让给 D 公司，在背书栏的中格签章，但未写时间，也未写被背书人之名。D 公司收票后，为偿还所欠贷款，背书转让给 E 公司，在背书栏的首格签章予以背书，亦未注明时间和被 背书人的名称。问：（1）C 银行可否拒绝 E 公司的付款请求？为什么？（2）C 银行可否以 D 公司未在汇票上记载背书时间拒绝付款？为什么？答：（1 ）可以。因为根据我国票据法规定，被背书人为票据背书的绝对必要记载事项。（2）不可以。因为根据我国票据法规定，背书时间为票据背书的相对必要记载事项，未记 载背书时间的，视为在到期日前背书。案例 18现有一张出票日为 2000 年 4 月 10 日的见票后定期付款的汇票，汇票上记载 A 为出票 人， B 为收款人，票载金额 30 万元。付款人为 A 的开户银行某市工行。 B 拿到 A 交付的汇 票后背书转让给了 C, C转让给D，D转让给E, E以转让给了 F。F因与D发生了买卖关 系，又将此汇票转让给 D，所以此汇票的最后持票人是 D。问：（1 ） 此汇票应当在何时向付款银行提示承兑？（2）如果该汇票遵期提示承兑却被工行拒绝, 则持票人应该怎样做才能保全自己的权利？ 要是该工行不满足其要求,该工行应否承担责任？承担何种责任？（ 3） 如果该汇票只转让到 F, F 持票向工行请求承兑遭拒绝,则其应在什么期限内将拒 绝事由通知其前手？是通知其直接前手还是所有前手？（4）若D持票申请付款银行承兑遭拒绝，其可以向谁行使追索权？（ 5） 追索权和再追索权的行使,其请求金额有差别吗？若有,差别在哪儿？ 答：（ 1 ）在 2000 年 5 月 10 日前提示承兑；（ 2）持票人应当向工行索要拒绝证明或者退票理由书；工行应当承担责任；承担民事责任；（3）自收到被 拒绝承兑的有关证明之日起 3 日内；二者皆可；（ 4） C、 B 或 A ；（ 5） 有差别； 再追索权行使的请求金额包括了前一追索权行使获得的金额以及自前一追 索权行使获得满足之日起的法定利息加一定的法定费用。案例 19 甲签发了一张没有记载付款日期的 40万元汇票，交给乙保管； 乙以 15万元的价格将该 汇票卖给丙。丙为偿付 50 万元的贷款，将此汇票背书。连同 10 万元现金一并交付给丁。 问：（1）当丙持有汇票时， 他能否享有票据权利？为什么？依照我国票据法，持票人享有独立的票据权利的必备条件是什么？（ 2） 为了行使汇票上的权利，丁应当在什么期限内采取什么行动？（3）如果该汇票出票日为 1999年 1月 31 日，那么，行使第（ 2）题中的票据权利的最 迟期限各是哪一天？（4）如果该汇票未经承兑， 那么，票据权利什么时候因时效而绝对消灭？依照我国票据 法，导致该汇票权利绝对消灭的情形还有哪些？答：（1）丙不能享有票据权利；因为是恶意取得；享有独立的票据权利的条件是：支付对价， 并且取得票据时主观上为善意。（ 2）自出票日起 1 个月内向付款人提示付款，行使付款请求权；自被拒绝付款或承兑之日起 6 个月内向其前手进行追索，行使追索权。（ 3）付款请求权： 1999 年 2 月 28 日；追索权： 1999 年 7 月 31 日。（ 4）自出票之日起 2 年后；付款人正确付款；最终债务人（或：甲）清偿追索。案例 20：2000年9月10日，A公司和B公司签订一笔货物买卖合同，作为担保，A公司将一张以自己为收款人、 C 公司为出票人、 D 银行为承兑人的汇票背书质押给 B 公司。问：（1 ） A 公司在背书质押时，必须记载那些事项？（2） 如果 B 公司将该汇票再次背书转让给E 公司，则付款人 D 银行可否拒绝付款？（3）质押期满， A 公司未履行其债务，此时， B 公司可否直接请求付款人支付有关款项？ 请说明理由。答：（ 1 ）背书人、被背书人以及“质押”字样；（2）可以；（3）可以，因为我国票据法规定，汇票可以设定质押，被背书人依法实现其质权时，可以 行使汇票权利。案例 21 ：甲市的 A 向某农行申请了一张本票，准备拿到乙市去做生意。该本票上记载的内容有：出票日期是 2002 年 3 月 5日；金额 5000 元；“本票”字样；无条件支付的承诺；出票地为甲 市某农行所在地。 A 将此本票背书转让给了乙市的B， B 又转让给了同市的 C。问：(1) 该本票的出票行为有效吗？为什么？若是欠缺某些事项，又是哪些？(2) 若该本票为一张有效的本票，那么此本票必须在什么时候提示见票？(3) 若该本票为一张有效的本票， 而该本票上并未记载付款地， 那么，票据法上对此是如 何规定的？ C 能否在乙市向乙市的农行申请付款？(4) 假设 C 在 2002 年 6 月 1 日拿着该票赶到甲市向某农行请求付款，某农行应不应该付 款？若某农行拒绝付款， C 能否向 B 行使追索权？(5) 如果B将该本票转让给 C时是5月20日，会发生什么后果？ 答：( 1)无效；欠缺绝对必要记载事项；出票人签章和收款人名称；(2) 2002年 5月 5日之前；( 3)以出票人的营业场所为付款地；不能；( 4 ) 可以付款；不能；( 5) 本票超过付款提示期限的，不得背书转让，背书转让的，背书人应当承担本票责任。案例 22： 甲以乙为收款人，签发一张面额为 50 万元的汇票；丙从乙处偷得汇票，伪造乙的签章背书 给丁；丁将汇票金额改写为 150万元后， 背书给不知情的戊； 丁于三日后应戊的请求， 改写 背书日期。问：( 1) 改写日期的行为被称为什么？在我国票据法上，这一行为的规则是什么？( 2) 丙的行为被称为什么？丁改写金额的行为被称为什么？丙和丁各承担什么法律责任？( 3) 这张汇票上的债务人有哪些？为什么？( 4) 这张汇票上的票据责任应如何承担？为什么？ 答：( 1)票据更改；规则是：只能更改除票据金额、出票日期和收款人之外的记载事项；必须 由原记载人或其代理人进行更改；应当在被更改处签章证明。( 2)丙的行为是票据伪造；应承担民事责任、刑事责任；丁的行为是票据变造；应承担票 据责任、民事责任、刑事责任。( 3)甲和丁；因为他们是真实签章人。( 4) 甲在票据金额被变造之前签章， 承担 50 万元的责任； 丁在票据金额被变造之前签章， 承担 150 万元的责任。案例 23：A 公司为支付 B 公司的贷款，于 1996 年 6 月 5 日给 B 公司开出一张 20 万元的银行承兑汇 票。B公司获此汇票后，因向 C公司购买一批钢材而将该汇票背书转让给了C公司，但事后不久， B 公司发现 C 公司根本无货可供，完全是一场骗局，于是，便马上通知付款人停 止向 C 公司支付票款。 C 公司获此票据后，并未向付款人请求支付票款，而是将该汇票又 背书转让给了 D 公司，以支付其所欠之工程款。 D 公司获此汇票时，不知道 C 公司以欺诈 方式从 B 公司获得该汇票以及 B 公司已通知付款人停止付款的情况， 即于 1996 年 7月 1 日 是向付款人请求付款。问：（1）付款人可否以 C 公司的欺诈行为为由拒绝向 D 公司支付票款？为什么？（2）如果 C 公司没有将该汇票转让，那么付款人是否可以拒绝向 C 公司付款？请说明理 由。（3）如果 D 公司取得票据时，知道 C 是以欺诈的方式取得汇票的，则付款人可否拒绝向 其付款？请说明理由。答：（1）不可以。因为 D 公司取得该汇票时，并不知道 C 公司是以欺诈的方式取得汇票。（2）可以。因为根据票据法规定，以欺诈、胁迫、偷盗、拾遗方式取得票据的，不享有票 据权利。（3）可以。因为根据票据法规定，明知有以欺诈、偷盗或者胁迫等方式取得票据的情形， 仍出于恶意而取得票据的，不得享有票据权利，此即间接恶意抗辩。案例 24： 甲为见票后定期付款的汇票持有人，希望向汇票上所载付款人出示汇票，请求其承诺付款。 问：（1）甲被称为何人？（2）甲应在多长时间内进行提示承兑？（3）汇票的承兑的书面要件是什么？（4）付款人应在几日内对提示人做出答复？（5）付款人承兑汇票后，应承担什么责任？ 答：（1）提示人。（2）自出票日起一个月内。（3） A .应在汇票上进行承兑；B .应在汇票正本上进行承兑；C .应在汇票正本正面进行承兑。（ 4 ） 3 天。（ 5 ）承担到期付款的责任。案例 25： 周某冒充吴某的签章，签发一张面额为 10 万元的支票给郑某，作为贷款的清偿。 问：（ 1） 郑某应当向谁主张权利？这一主张的法律依据是什么？（ 2） 如果支票流经王某、李某背，到肖某为持票人请求付款时，票据金额已被改为16 万元，但无法查知改写人是谁。 此时， 肖某可以请求李某支付多少金额？如果向王某主张权利，可以请求支付多少？如果向郑某主张呢？为什么？（3）如果郑某背书给王某时同时在票面上记载“不得转让”字样，王某将该字样划去后， 把支票背书给不知情的李某。 那么， 郑某的记载被称为什么记载事项？对票据、背书行为以及被背书人王某有什么影响？王某划去字样的行为被称为什么？李某能否要求郑某和吴某 承担票据责任？为什么？答：（1）向周某主张；依据是民法上的返还不当得利的请求权。（2）都是 10 万元。 依照法律规定， 如果不能辨别票据行为人是在变造之前还是变造之后签 章的，视为在变造之前签章，对变造之前的记载负责。（3）郑某的记载被称任意记载事项；票据和背书行为有效，但王某不得再转让支票；王某 的行为被称为票据变造； 他不能要求郑某和吴某承担票据责任， 因为吴某不是票据上的真正 签章人，不承担票据责任；郑某在票据变造之前签章，只对变造前的记载负责，即，对经过 王某转让后的支票不再承担票据责任。案例 26 甲公司向某工商银行申请一张银行承兑汇票， 该银行作了必要的审查后受理了这份申请， 并 依法在票据上签章。 甲公司得到这张票据后没有在票据上签章便将该票据直接交付给乙公司 作为购贷款。 乙公司又将此票据背书转让给丙公司以偿债。 到了票据上记载的付款日期， 丙 公司持票向承兑银行请求付款时，该银行以票据无效为理由拒绝付款。问：（1）从以上案情显示的情况看，这张汇票有效吗？请说明原因。（2）根据 我国票据法关于汇票出票行为的规定，哪些事项为相对必要记载事项？（3）银行既然在票据上依法签章，它可以拒绝付款吗？为什么？ 答：（1）无效，因为根据我国票据法规定，出票人签章是出票时的必要记载事项，不记载则票 据无效；（2）付款日期，付款地，出票地； （3）本案中，承兑银行可以拒绝付款。因为根据票据行为的一般原理，出票行为属于基本 的票据行为， 承兑行为属于附属的票据行为。 如果基本的票据行为无效， 附属的票据行为也 随之无效。案例 27：某公司签发了一张支票， 其上并未记载金额和收款人名称， 其他事项均有明确记载， 拟打算 授权他人补记。问：（1）文中所提到的支票叫什么支票？我国法上允许这种支票存在吗？（2）如果甲公司将该支票交给乙公司并授权其补记金额和收款人名称后，乙公司欲将该权利再授权给某本来就想背书转让给的丙公司，这种做法符合法律规定吗？为什么？（3）若该支票经授权已补记完整，票面上记载的出票日期为2001年 11月 10日，则持票人应当在何日以前向付款人提示付款？若不在此期限内提示付款，会发生什么法律后果？（4）如果该支票的持票人向付款人请求付款时，发现出票人账户上资金已经不足， 会发生 什么后果？如果付款银行用出票人账户上剩余的所有资金对持票人进行了付款， 合法吗？为 什么？ 答：（1）空白支票；允许。（2）不符合；因为根据我国法律规定，空白支票未补记前，不得背书转让。（3）2001 年 11 月 20 日之前；付款人可以不予付款，持票人除了向出票人行使权利外，对 背书人不可以行使追索权。（4）此时这张支票就是张空头支票，空头支票是被我国票据法所禁止的；不合法；因为我 国票据法禁止部分付款。案例 28：“育才中学” 为购买一批电脑签发了一张支票， 金额为 20万元，收款人为“利学电脑公司” ， 出票日期为 2002 年 5 月 29 日，付款银行为“中国工商银行明英支行” 。“利学电脑公司” 收 到该支票后，其财务经理将支票金额改写为 200 万元后背书转让给了“方天建筑公司” ，该 公司又将支票背书转让给了“大有建材公司” ，“方天建筑公司”和“大有建材公司”对金额 被改写都不知情。问：（1）“ 利学电脑公司” 财务经理改写票据金额的行为在票据法上叫什么？该行为合法吗？“利学电脑公司”的财务经理应承担怎样的法律责任？（2）“育才中学”对该支票应负多大的票据责任？“方天建筑公司”对该支票应负多大的票据责任？“利学电脑公司”呢？（3）“中国工商银行明英支行”如发现金额被改写，可否以此为理由拒绝付款？答：（1）票据变造。不合法。利学电脑公司的财务经理应承担刑事责任、行政责任和民事赔偿 责任。（2）育才中学负 20万元；方天建筑公司负 200 万元；利学电脑公司负 200 万元。（3）可以。案例 29：A 公司签发一张以 B 公司为收款人的汇票，出票日期为 1999 年 1 月 3 日，票面金额为 30 万元，付款地为 A 公司的开户行 C 银行所在地，票面上记有“不得转让”字样。问：（1）A 公司对 B 公司承担责任的最后一天是哪一天？请说明原因。（2）除文中有关信息外，该汇票还需要记有哪些必要记载事项？（3）假如 B 公司将该汇票背书转让给 D 公司，则 D 公司可否享有票据权利？请说明理由。 答：（1）2001 年 1 月 3 日。根据我国票据法规定， 出票时未记载付款日期的， 为见票即付汇票。 而见票即付汇票的出票人承担责任的期限为出票后两年。（2）票据文句；支付文句；付款人名称；出票人签章。（3）不享有。因为根据票据法规定，出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票不得转让。案例 30：A 公司开出一张收款人为 B 公司，付款人为 C 银行的银行承兑汇票， B 公司因与 D 厂发生 了货物买卖关系而将该银行承兑汇票背书转让给了D厂，D厂又将其背书转让给了 E公司。E 公司在票据到期日请求 C 银行付款时遭拒绝。为此， E 公司要求 B 公司承担票据责任。 B 公司认为， D 厂所供货物有明显的质量瑕疵，故拒绝付款。问：（1） 假定上述若干次背书均为有效背书，E 公司要求 B 公司承担票据责任的请求是否合 法？为什么？（2）假定 E 公司是善意取得票据，那么 B 公司的抗辩是否合法？为什么？（3）恶意取得票据有哪几种情形？（4）什么是票据抗辩？答：（1）合法。因为持票人的前手对持票有负有票据责任。（2）B 厂的抗辩不合法。根据我国票据法的规定，票据债务人不得以自己与出票人或者与 持票人前手之间的抗辩事由对抗持票人。（3）以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据 的。（4）票据抗辩是指票据债务人根据票据法的规定对票据债权人拒绝履行义务的行为。案例 31： 甲公司以乙为收款人签发一张汇票，乙将汇票交给丙，委托其收款，后汇票被窃。问：（1）谁有权申请挂失止付？（2） 如果汇票已经被申请挂失止付，其有效期有多长？挂失止付后， 对付款银行和挂失人 产生什么影响？（3）失票人能否不经挂失止付，直接申请公示催告？申请公示催告有哪些前提条件？ 答：（1）乙、丙。（2） 有效期为 12 天；付款银行在有效期内不得对挂失票据予以付款；挂失人应当在有效期 内向法院申请公示催告或提起确权之诉，请求法院向付款银行签发止付通知书。（3）可以直接申请；申请公示催告的前提条件：确实发生票据丧失的情形（或：票据被盗、 遗失或灭失）；所失票据为可以背书转让的票据；不知道所失票据现为何人持有。案例 32：基于买卖合同关系， A 签发一张汇票， B 为收款人，出票日期为 9月 1日，付款期限为出票 后一个月。问：（1） B请求承兑的最后一天是哪一天？（国庆休息7天，从10月1日到10月7 日）（2）如果付款期限为出票后 20 日，那么 B 请求承兑的最后一天是哪一天？（3）如果 B 未能在有效期间内请求承兑，那么有何补救措施？答：（1）10 月 8 日；（2）9月 21日；（3）可以行使利益返还请求权，请求出票人A 返还与未支付票据金额相当的利益。案例 33：甲公司在银行的支票存款共有 100万元人民币，该公司签发了一张面额为 200 万元的转账支 票给乙公司。之后甲公司再没有向开户银行存款。问：（1） 乙公司所持的支票是否空头支票？如何判断空头支票？（2） 空头支票的付款人是否票据债务人？为什么？（3）甲公司对空头支票的持票人应负什么责任？ 答：（1）是。出票人所签发的支票是否为空头支票，应以持票人依该支票向付款银行提示付款 之时为准，而不能以出票人签发支票时为准。（2）不是。付款人不是票据上的当然债务人，支票中的付款人在支票存款中足以支付时才 有法定的付款义务。（3）甲公司作为出票人必须按照签发的支票金额承担保证向该持票人付款的责任。此外， 持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金。案例 34：甲公司以乙为收款人签发一张汇票，交付给乙后被乙丢失。问：（1） 如果甲出票时记载了“不得转让” ，那么乙能否申请挂失止付？能否申请公示催告？ 为什么？（2） 如果乙在 11月 12日申请挂失止付， 14 日申请公示催告；而该汇票被丙拾得后于 11 月 13 日背书转让给不知情的丁。丁能否取得票据权利？为什么？如果乙在11 月 12 日同时申请公示催告，丁能否取得票据权利？公示催告有哪些意义？（3）如果乙申请了公示催告，那么，终结公示催告程序的情形有哪些？（4）如果法院做出了除权判决，对票据和乙产生什么影响？答：（1）可以申请挂失止付，因为法律规定，只有未记载付款人或无法确定付款人及其代理付 款人的票据才不能申请挂失止付； 不能申请公示催告， 因为法律规定， 不能背书转让的票据 不得申请公示催告。（2）丁可以