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第二框第二框 信用工具和外汇信用工具和外汇 在核算一定时期的各项经济收支往来在核算一定时期的各项经济收支往来时，人们通常使用的两种结算方式：时，人们通常使用的两种结算方式：现金结算现金结算和和转帐结算转帐结算。一、信用工具一、信用工具那么，在结算中经常使用的信用工具有哪些呢？那么，在结算中经常使用的信用工具有哪些呢？用用纸币纸币来完成经济往来的收付行为。来完成经济往来的收付行为。双方通过双方通过银行转帐银行转帐来完成经济往来的收付行为。来完成经济往来的收付行为。信用卡、支票信用卡、支票（一）信用卡：（一）信用卡：1.1.信用卡的含义、功能和优点：信用卡的含义、功能和优点：（1 1）含义）含义信用卡是具有消费、转账结信用卡是具有消费、转账结算、存取现金、信用贷款等部分或全部功算、存取现金、信用贷款等部分或全部功能的电子支付卡。能的电子支付卡。（2 2）功能）功能存款、取款、消费、结算、查询存款、取款、消费、结算、查询（3 3）优点）优点减少现金的使用、简化收款手续、减少现金的使用、简化收款手续、方便购物消费、增强消费安全，给持卡人带来诸方便购物消费、增强消费安全，给持卡人带来诸多便利。多便利。太平洋卡太平洋卡牡丹卡牡丹卡长城卡长城卡龙卡龙卡金穗卡金穗卡旅行信用卡旅行信用卡绿卡绿卡 2、信用卡的种类 银行信用卡银行信用卡是银行对资信状况是银行对资信状况良好的良好的客户发客户发行的一种信用凭证。持卡人只能在发卡银行行的一种信用凭证。持卡人只能在发卡银行指定指定的的消费场所消费场所购物和消费购物和消费，也只能在，也只能在指定的指定的营业机营业机构构存取现金或转帐（存取现金或转帐（限制限制）。信用卡信用卡贷记卡（先消费、后还款）贷记卡（先消费、后还款）准贷记卡（信用额度内透支）准贷记卡（信用额度内透支）借记卡（先存款后消费，不能透支）借记卡（先存款后消费，不能透支）例题：信用卡作为新一代的理财工具，具有以下优点：例题：信用卡作为新一代的理财工具，具有以下优点：A A、集存款、取款、消费、结算、查询为一体，方便安全、集存款、取款、消费、结算、查询为一体，方便安全B B、可以任意透支、可以任意透支C C、不需要任何条件可以任意申领、不需要任何条件可以任意申领D D、可以在任何地点消费使用、可以在任何地点消费使用A（二）支票（二）支票 支票是活期存款的支付凭证，是出票人委支票是活期存款的支付凭证，是出票人委托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额给受款人或者持票人的票据。给受款人或者持票人的票据。支票的种类支票的种类转帐支票转帐支票现金支票现金支票（用于（用于同城结算同城结算，付款单位开出，付款单位开出支票后，收款单位凭此票到银行支票后，收款单位凭此票到银行把这笔钱转入自己的帐户。）把这笔钱转入自己的帐户。）（由付款单位开出，收款人凭（由付款单位开出，收款人凭票到银行支取现金。）票到银行支取现金。） 如果我们到欧洲旅游，能在如果我们到欧洲旅游，能在那里用人民币购物、付费吗？那里用人民币购物、付费吗？ 提示：我们到欧洲旅游，是不能用人民币购物、提示：我们到欧洲旅游，是不能用人民币购物、付费的。因为人民币作为我国的合法纸币，只能在我付费的。因为人民币作为我国的合法纸币，只能在我国境内使用。到了欧洲旅游，国境内使用。到了欧洲旅游，只能把人民币按照一定只能把人民币按照一定的比率兑换成欧元等外币的比率兑换成欧元等外币，才能在那里购物、付费。，才能在那里购物、付费。美元美元欧元欧元1 1、外汇的含义：、外汇的含义： 用外币表示的用于国际间结算的用外币表示的用于国际间结算的支付手段支付手段。外汇用于对外贸易、出国旅游、留学、平衡国际外汇用于对外贸易、出国旅游、留学、平衡国际收支等。创收外汇主要是靠一个国家的出口。收支等。创收外汇主要是靠一个国家的出口。二、外汇和汇率二、外汇和汇率注意：外汇含义里的支付手段与货币职能中的支付手段不同，这里的支付手段是广义的，后者的是狭义的。 外汇外汇外币外币 不是所有的外币都能成为外汇，只有能够不是所有的外币都能成为外汇，只有能够自由兑自由兑换换，并且在经济往来中被各国普遍地接受和使用的，并且在经济往来中被各国普遍地接受和使用的外币才称为外汇外币才称为外汇。（如欧元、英镑、美元、日元等）。（如欧元、英镑、美元、日元等） 外汇包括外国货币、外币有价证券、外币支付外汇包括外国货币、外币有价证券、外币支付凭证、其他外汇资产等。凭证、其他外汇资产等。外汇储备外汇储备 是用外国货币表示的用于国际支付手是用外国货币表示的用于国际支付手段的储备，是国家经济的后备力量。段的储备，是国家经济的后备力量。包括外国银行的支票、期票、外币的汇票、有包括外国银行的支票、期票、外币的汇票、有价证券及国外存款。价证券及国外存款。了解外汇储备了解外汇储备2 2）、汇率的含义：）、汇率的含义：即汇价，是指两种货币之间的兑换比率。即汇价，是指两种货币之间的兑换比率。A、间接标价法间接标价法，本币汇率：，本币汇率： ( )本币本币=( )外币外币在国际上，美元、英镑等均为间接标价法。在国际上，美元、英镑等均为间接标价法。100元人民币元人民币=16.9美元美元B、直接标价法，外汇汇率：、直接标价法，外汇汇率：（ ）外币）外币=( )本币本币包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用。包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用。 100100美元美元830830元人民币元人民币100外币外币=N人民币人民币100外币外币=N+10人民币人民币外币升值，外币汇率提高外币升值，外币汇率提高人民币贬值，人民币汇率降低人民币贬值，人民币汇率降低100外币外币=N人民币人民币100外汇外汇=N-10人民币人民币外汇贬值，外汇汇率降低外汇贬值，外汇汇率降低人民币升值，人民币汇率提高人民币升值，人民币汇率提高3 、汇率的变动、汇率的变动原来：原来：100美元美元650元人民币元人民币现在现在1：100美元美元670元人民币，说明了什么？元人民币，说明了什么？外币升值或本币贬值，外汇汇率上升。外币升值或本币贬值，外汇汇率上升。现在现在2：100美元美元629元人民币，说明了什么？元人民币，说明了什么？外币贬值或本币升值，外汇汇率下跌。外币贬值或本币升值，外汇汇率下跌。外币外币本币本币外币外币币值币值本币本币币值币值外汇外汇汇率汇率本币本币汇率汇率不变不变 更多更多不变不变 更少更少更多更多 不变不变更少更少 不变不变汇率与币值的变化一览表汇率与币值的变化一览表升值升值贬值贬值升高升高跌落跌落贬值贬值升值升值跌落跌落升高升高贬值贬值升值升值跌落跌落升高升高升值升值贬值贬值升高升高跌落跌落讨论：汇率变化对经济的影响？ 人民币人民币升值升值对我国的对我国的进出口、物价、进出口、物价、投资、旅游和留学投资、旅游和留学有什么影响？有什么影响？ 人民币人民币贬值贬值对我国的对我国的进出口、物价、投进出口、物价、投资、资、 旅游和留学旅游和留学有什么影响？有什么影响？人民人民币币币币值值外国商外国商品在国品在国内的售内的售价价进口进口量量本国本国商品商品在国在国外的外的售价售价出口出口量量外汇汇外汇汇率升高率升高外汇汇外汇汇率降低率降低贬值贬值升值升值提高提高降低降低降低降低增加增加降低降低增加增加提高提高降低降低人民币升值压力人民币升值压力 近几年来，国际上要求人民币升值的论调不近几年来，国际上要求人民币升值的论调不断升级，包括美国、欧盟、日本在内的中国主要断升级，包括美国、欧盟、日本在内的中国主要贸易伙伴正在进一步向我国政府施加压力，要求贸易伙伴正在进一步向我国政府施加压力，要求中国放弃人民币盯住美元的汇率制度，甚至韩国、中国放弃人民币盯住美元的汇率制度，甚至韩国、东南亚一些国家也一拥而上，大有想把人民币东南亚一些国家也一拥而上，大有想把人民币“抬起来抬起来”的气势。的气势。人民币升值有何影响呢？人民币升值有何影响呢？ 1）不利影响）不利影响）降低我国企业的国际竞争力，影响对外贸易的发展）降低我国企业的国际竞争力，影响对外贸易的发展A人民币升值后，出口商品价格随之提高，进口商品人民币升值后，出口商品价格随之提高，进口商品价格相应降低，这会导致价格相应降低，这会导致出口减少，进口增加出口减少，进口增加，对国对国际收支产生不利影响际收支产生不利影响。）影响外来投资）影响外来投资 人民币升值后，外商在以人民币结算的中国市场人民币升值后，外商在以人民币结算的中国市场购买所需的原材料或设备时的实际购买力会下降，购买所需的原材料或设备时的实际购买力会下降，会会直接降低外商对我国投资的信心直接降低外商对我国投资的信心B B中国产品的一个致命弱点是还没有形成自己的品牌，中国产品的一个致命弱点是还没有形成自己的品牌，目前所占的市场份额，主要依靠中国产品价格的低廉，目前所占的市场份额，主要依靠中国产品价格的低廉，在竞争中并不处于主导地位在竞争中并不处于主导地位人民币升值的利弊人民币升值的利弊）恶化当前就业形势）恶化当前就业形势 人民币升值后，出口减少，进口增加，国内企人民币升值后，出口减少，进口增加，国内企业将面临巨大压力，会恶化我国的就业形势业将面临巨大压力，会恶化我国的就业形势2）有利影响）有利影响）可能意味着人民币地位的提高，中国经济在世）可能意味着人民币地位的提高，中国经济在世界经济中地位的提升界经济中地位的提升）中国外债压力的减轻和购买力的增强）中国外债压力的减轻和购买力的增强 ）有利于进口产业的发展。如石化）有利于进口产业的发展。如石化 总体上看，货币升值，对一个国家来说弊大于利。总体上看，货币升值，对一个国家来说弊大于利。西方发达国家，一般轻易不选择将本国货币升值。西方发达国家，一般轻易不选择将本国货币升值。3 3、汇率变化对经济的影响、汇率变化对经济的影响当人民币升值时：当人民币升值时：人民币升值，出口商品的价格就提高，进口商品价人民币升值，出口商品的价格就提高，进口商品价格相应降低，这会导致格相应降低，这会导致出口减少，进口增加出口减少，进口增加，对国对国际收支产生不利影响际收支产生不利影响。同时，由于货币升值带来出。同时，由于货币升值带来出口困难，导致国内生产下降，口困难，导致国内生产下降，失业增加失业增加，加剧国内，加剧国内矛盾。矛盾。当人民币贬值时：当人民币贬值时： 有利于增加我国产品在国际市场上价格方面的竞争有利于增加我国产品在国际市场上价格方面的竞争力，有力，有利于利于我国产品的我国产品的出口出口，有利于本国企业，有利于本国企业走出走出去去。但也会因进口产品价格的上涨而引起进口的减但也会因进口产品价格的上涨而引起进口的减少。少。结论： 保持人民币币值基本稳定保持人民币币值基本稳定3 3、保持人民币币值、保持人民币币值基本基本稳定的含义及意义：稳定的含义及意义：保持人民币币值基本稳定，保持人民币币值基本稳定，对人民生活安定、国民经对人民生活安定、国民经济持续快速健康发展济持续快速健康发展, ,对世界金融的稳定、经济的发对世界金融的稳定、经济的发展展, ,具有重要意义。具有重要意义。 保持人民币币值稳定，即对内保持物价总水平稳保持人民币币值稳定，即对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币实际有效汇率稳定。定，对外保持人民币实际有效汇率稳定。例题：例题：近来，有些外国经济学家和政府决策者呼吁中国对近来，有些外国经济学家和政府决策者呼吁中国对人民币重新估值，力压人民币升值。假设人民币升值，则意人民币重新估值，力压人民币升值。假设人民币升值，则意味着味着A A。每。每100100单位外币可以兑换更多的人民币单位外币可以兑换更多的人民币B B。外币对人民币的汇率下降。外币对人民币的汇率下降C C。外币对人民币的汇率上升。外币对人民币的汇率上升D D。同样多的人民币可以兑换更多的外币。同样多的人民币可以兑换更多的外币BDBD
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