防范操作案件强化风险管理

防范操作案件强化风险管理近年来 ,我国商业银行操作风险事件屡有发生 ,有的造成巨大经济损失和不良影响 ,防范操作风险的形势紧迫而严峻。如何有效加强基础管理 ,防范操作风险 ,成为当前银行风险管理的重要课题。 强化操作风险管理 ,必须从文化理念、体制改革、制度建设、科技手段等方面入手,突出以人为本 ,完善监督检查 ,强化过程控制 ,把防范操作风险的各项要求不折不扣地落实到各部门、各条线、 各环节和每一位员工,构建系统化、制度化、科学化的操作风险防范长效机制。一、以加强教育为基础,筑牢各级人员的思想道德防线教育不具有强制性 ,其效果也不一定立竿见影 ,但教育能“润物细无声” ,潜移默化地渗透人们的思想 ,日积月累将持久地影响人们的行为。抓构筑各级员工思想道德防线的教育不能急功近利 ,应注意以下四个方面 :第一 ,教育对象既要抓住重点又要覆盖全行。旨在提升职业操守的反腐倡廉教育要以领导人员为重点 ,并贯穿于领导人员的培养、选拔、管理、使用等环节 ;进而引导各级领导人员不断树立正确的世界观、 人生观、 价值观 ,坚持正确的权力观、地位观、利益观 ,自觉拒腐防变 ,带头廉洁从业。同时 ,又要面向全行 ,把上述思想观念融会成全行员工自觉遵章守纪、抵制和反对违法违纪行为的思想基础。第二 ,高度重视新员工的入行教育 ,增强正反典型案例的激励警示教育作用。事实证明 ,宣传正面典型 ,能够弘扬正气 , 产生巨大的示范作用 ,引导和激励员工好学上进 ;鞭笞反面典型 ,能够揭露丑恶 ,产生巨大的警示作用 ,告诫员工要遵纪守法 , 不要重蹈犯罪分子的覆辙。第三 ,明晰教育与制度、教育的长期性与阶段性的关系。教育有重要作用 ,但不能无限夸大 ,“教育万能论”和“教育无用论”都是片面的 ;没有健全的制度和严格的监督作保障 , 教育的效果也会大打折扣。同时 ,教育的特性是涓涓细流 ,应是经常性的工作 ,要适应形势的变化 ,围绕银行工作重点分阶段、不间断、有针对性地进行。第四 ,在继承与创新的过程中 ,不断完善教育机制。构筑道德防线的思想教育 ,既要继承以往行之有效的经验做法 ,又要与时俱进 ,开拓创新 ,发现新问题 ,总结新经验 ,探索行之有效的教育方法和载体。在此基础上 ,不断完善教育机制 ,充分发挥各相关部门优势 ,动员和依靠全行各方面的力量 ,用制度保证教育内容落实 ,做到思想教育的规范化、经常化。二、以制度建设为保证,健全防范案件风险的内控制度防线邓小平同志说过:“制度好可以使坏人无法任意横行,制度不好可以使好人无法充分做好事,甚至会走向反面”,此话精辟地阐明了法律法规、规章制度特殊的约束、警戒和预防作用 ,“十案十违章”的现实也说明了这个道理。因此 ,加强制度建设 ,严格执行规章 ,对防范案件风险 ,具有至关重要的作用。第一 ,建立健全规章制度。 制度建设是一个没有终点的过程。一项新业务运行 ,保障运行的规章必然要出台 ;规章制度的漏洞和缺陷 ,更要及时补充和完善。 涉及人员思想行为的内控管理制度也是同样道理。第二 ,严格落实规章制度。 在防范案件风险的工作实践中 , 不仅要抓制度的建立健全 ,更要注重制度的落实。 关键是三个环节 :一是提高制度的科学性和可操作性 ,这是重要基础 ;二是加强制度落实情况的监督检查 ,这是领导者的重要职责 ;三是各业务条线主管部门、纪检监察与合规部门要有维护规章制度严肃性的统一认识 ,行动密切配合 ,共同监督相关规章制度的执行。第三 ,把握相关制度的协调统一。制度建设是一个系统工程,要基础配套 ,管辖周延 ,前后连贯 ,有机统一。既要加强规章制度的针对性和创新性 ,又要注重规章制度的可操作性和自身规范性 ;既要加强实体制度建设 ,又要加强程序制度建设 ;既要有执行和落实制度的要求 ,又要有惩处违反和破坏制度行为的措施。这样方能形成功能完善的规章制度体系。三、以责任追究为手段,构筑防范案件风险的惩治处罚防线对少数违规违纪人员 ,仅靠一般教育和制度是不够的 ,必须运用惩处手段 ,这是从严治行的重要体现。第一 ,惩治处罚要有力。惩治处罚既是威慑也是教育 ,只有惩处有力 ,才能增强教育的说服力和制度的约束力。 对违规违纪行为人 ,必须严肃追究处理 ,否则 ,既不能维护规章制度的严肃性 ,也不能教育警示广大员工 ,也是对建行事业的不负责任。第二 ,要举一反三 ,善于追本溯源。处罚惩治的是少数恶性结果的责任人,除了要利用处罚达到警示教育目的,还有一个重要环节就是举一反三,从操作流程、 制度建设、 工作机制等方面查找原因,“亡羊补牢”及时堵塞漏洞,发挥惩处对治本方面的建设性作用。第三 ,关注员工、客户反映的突出问题,查证属实的及时严肃处理。主要是畅通信访举报渠道,梳理筛选信访发现的重要问题线索 ,通过认真调查和对查实问题的严肃处理,防止问题进一步恶性发展。第四 ,抓住重点 ,保持追究力度。结合银行经营管理实际 , 针对容易引发案件的业务领域、重要部位、关键岗位以及重点操作环节出现的问题,要保持严肃追究的态势。四、以责任与联动为纽带,构筑防范案件风险的工作机制防线在信息技术上 ,完善现代管理工具,提高操作风险管理的信息化水平。一是要推进信息技术建设 ,完善数据仓库 ,建立覆盖所有操作风险的监控体系 ,对操作风险进行实时监控 ;采用具有前瞻性的关键风险指标 ,提供早期预警 ;建立和保持信息交流机制 ,确保操作风险监测的全面性 ,运用技术手段提升管理水平和风险控制能力。特别是 ,要通过系统程序编制 ,对业务处理的关键风险点进行有效的控制和监测 ,减少人为因素导致的操作风险 ,提高风险防范的效率 ;二是要加快对营业网点的监控联网 ,实施远程、实时、集中监控 ,建立新的监督检查平台 ,提升防范操作风险的科技水平 ;三是要加强信息安全体系建设 ,完善信息安全基础平台 ,确保与信息安全相关的资源、技术、管理等因素始终处于受控状态。制定和完善应急预案 ,提高预防能力 ,严防信息技术管理风险和案件的发生。(编辑 /李舶 )