当前我市金融形势分析及政策建议

当前我市金融形势分析及政策建议上半年，全市金融机构用科学发展观统领全局，围绕赶超发展战略，积极贯彻落实适度宽松的货币政策，充分发挥金融对经济的支持作用，努力提供良好的金融环境，促进了全市经济平稳较快发展。 一、上半年全市金融运行基本情况 上半年，全市金融业务迅速扩张，存贷款超常规增长。6月末，全市金融机构各项存款余额达到733亿元，较年初增加10 9.8亿元，增长1 7.6%，同比多增4 6.6亿元，无论是增速还是增量均创历史新高。贷款方面，6月末，全市金融机构各项贷款余额达到36 8.7亿元，较年初增加7 5亿元，增速达2 4.5%。贷款新增额在全省11个设区市中列南昌、赣州、九江、上饶之后，居第五位。其中，中小企业贷款余额8 7.6亿元，较年初增加2 4.5亿元，增长3 8.8%；农业贷款余额7 7.8亿元，较年初增加1 6.5亿元，增长2 6.9%；票据融资余额3 5.5亿元，比年初增加1 9.1亿元，翻了一番。至6月末，全市异地融资余额达到5 6.5亿元。 （一）围绕工业发展，大力支持中小企业。今年以来，全市金融机构按照金融支持全市中小企业发展指导意见的要求，围绕“两高一前移”的信贷工作目标，充分抓住适度宽松货币政策的有利时机，大幅增加中小企业信贷投放。6月末，全市中小企业贷款余额达8 7.6亿元，较年初增加2 4.5亿元，增长3 8.8%，超出全市各项贷款平均增速1 4.3个百分点，超出全省中小企业贷款平均增速14个百分点。贷款主要投向医药、陶瓷、纺织等十大产业基地和工业园企业，重点支持了百神药业、新明珠、新中源、青龙高科、三龙电气、东鹏陶瓷、宝源彩纺、金源纺织等重点骨干企业的发展。为促进中小企业贷款投放，相关部门全力推进企业信贷营销大会履约进程，至6月末，履约金额达4 8.7亿元，履约率达到了70.9%。同时，为满足企业临时性资金需求，金融机构积极开展票据融资业务，6月末，全市金融机构票据融资余额达3 5.5亿元，比年初增加1 9.1亿元。票据融资结构得到进一步优化，融资对象逐步向宜春当地企业集中，6月末，当地企业（出票人或持票人在宜春的企业）票据融资余额达27亿元，较年初新增1 3.6亿元，增长101%。 （二）紧扣民生保障，大力支持民生工程。6月末，全市农业贷款余额达7 7.8亿元，较年初增加1 6.5亿元，同比多增 8.4亿元，为历年之最。辖内农村信用社发挥了金融支农主力军的作用，紧紧抓住涉农贷款这个“牛鼻子”，积极扶持农村种养户、农产品加工户和个体工商户发展，6月末，农业贷款余额达7 4.5亿元，较年初新增1 4.4亿元，增长24%。同时，农业银行宜春市分行充分利用被确定为全省农行系统服务“三农”试点行的有利时机，积极调整经营策略，全面启动农户和涉农企业贷款，6月末，农业贷款余额达 3.1亿元，较年初增加 2亿元，同比多增2亿元。201X年来，全市下岗失业人员小额担保贷款保持了较快的发放速度，16月，累计发放下岗失业人员小额担保贷款 3.2亿元，其中财政贴息贷款 3亿元，超额完成全年 1.87亿元的发放任务。金融机构在支持经济适用住房方面进展较好，16月，金融机构向410户中低收入家庭发放经济适用住房按揭贷款1700万元。 （三）关注发展后劲，大力支持基础设施建设和房地产发展。6月末，全市基础设施贷款余额5 6.8亿元，较年初增加 7.8亿元，增长1 5.8%。全市城市投资管理公司和国有资产营运公司得到了银行的大力支持，策应了宜春城市建设的较快发展，如丰城市城投公司就获贷 7亿元。随着二季度房地产销量的增加、售价的回升，各金融机构加大了住房信贷的发放力度。至6月末，全市按揭贷款余额为4 6.7亿元，较年初增加 9.8亿元，同比多增4亿元。住房开发贷款出现反弹，6月末，全市房地产开发贷款余额达到 10.5亿元，较年初增加 1.7亿元。 （四）策应“三大战役”，大力支持中心城区。按照市委、市政府做强“心”经济，发展中心城的战略要求，全市金融机构适度将信贷资金向中心城区倾斜。6月末，中心城区各项贷款余额9 9.1亿元（含票据贴现），按可比口径统计，较年初增加2 9.9亿元，同比多增2 4.2亿元，增加额创历史纪录。一是全力支持重大项目建设，向明月山机场a、b线发放贷款 1.2亿元，后续贷款2亿元将在三季度发放；向秀江西岸防洪堤、农副产品加工基地等项目发放贷款 1.7亿元。二是大力支持经济开发区做大做强，向园区企业发放贷款2亿元。三是着力支持下岗失业人员创业。累计发放中心城区下岗失业人员小额担保贷款5043万元，其中个人创业贷款1443万元，劳动密集型小企业贷款3600万元。 二、下半年需重点关注的几个问题 （一）信贷资金的使用效率问题。上半年，我市信贷增长率为2 4.5%，远远超过全市1 1.8%的gdp增长率。大规模的信贷投入为全市抗page击金融风暴，保持经济增长，促使经济走出低谷起到了有力的助推作用。但应看到，全市经济回升的基础还不够稳固，企业创收创利的能力还有待进一步恢复。上半年，外汇管理中心宜春支局累计核销出口收汇金额983 9.2万美元，较上年同期下降 10.9%，为近年来首次降低。6月末，全市企业盈利变化指数为-5%，较去年同期下降2 6.6个百分点，同时，16月全市456户重点税收监测企业累计纳税1 5.8亿元，同比减少0.5亿元，下降 3.1%。一系列数据表明，虽然信贷投放保持了高位投放，但在经济回升基础尚不稳固、企业赢利受限的情况下，信贷投放有着明显的“偏长、偏大、偏固”的特点，同时企业将贷款用于扩大再生产相对谨慎，贷款派生为存款的比例大大提高，导致了单位信贷投入的产出效应下降。 （二）信贷增长的可持续问题。从国家政策来看，16月，全国贷款净增 7.4万亿元，大幅超过了年初贷款净增5万亿元的信贷规划，在超常规信贷投放的推动下，市场流动性大幅提升。最近一个月来，人民银行根据经济金融形势和流动性变化，重启了一年期央票，并提升正回购和央票利率和发行定向央票，以市场化手段回收流动性；同时，银行监管部门陆续出台措施，强化贷款流向管理，并在国内部分大中城市收紧第二套房按揭贷款。目前，国家明确了下半年将继续实施适度宽松的货币政策，但上述政策因素作用于金融机构，一定程度上将在总量和结构上影响下半年的信贷投放。从信贷风险来看，金融机构信贷扩张迅猛，催生了不良贷款反弹之忧。上半年，全市金融机构不良贷款减少量逐月降低，不良贷款率的下降速度也逐月走低。同时，利润同比减少，16月，全市银行性金融机构实现账面利润 4.3亿元，同比降低了0.4亿元，下半年金融机构的风险控制压力将增大。信贷投放的金额和结构是信贷政策、信贷需求和信贷风险共同作用的结果，而当前政策微调风险与市场风险的交织，必然会对宜春信贷市场造成一定冲击。 （三）信贷投放的金融环境问题。近年来，全市金融生态环境得到了较好改善，推动了贷款的大量投放，降低了贷款风险，但部分制约因素还没有得到根本解决。突出表现为： 一是宜春市人民政府印发关于进一步规范与银行贷款业务有关抵押物评估及登记工作的通知（宜府发201X17号）没有完全执行到位，致使部分企业没有享受到优惠政策。二是贷款担保面临两难困境。一方面，辖内担保机构费率较低，但注册资金小、担保资质不能达到银行认可条件，难以为企业提供担保；另一方面，省信用担保公司规模较大，担保资质较好，但费率过高，最高达到6%，基本相当于银行贷款利率，部分企业不愿找其作担保。三是农村金融配套措施不完善。相关部门没有将有价资产的评估、登记、办证等服务措施延伸到农村，致使农村的土地、矿产、水面、坡地、滩涂、住房等有价物权难以得到相关部门的评估登记，在一定程度上制约了农户和农业企业获得信贷资金。如上高县农村信用社拟开通以滩涂、矿产为抵押的信贷产品，由于无处评估、登记，导致业务难以开展。四是部分民营企业法人代表不注重个人信用记录，在个人贷款购房、购车的行为中，多次拖欠银行贷款本息，致使个人信用出现不良记录，影响了所在企业获得贷款。此外，银行胜诉债权执行难、农信社改革优惠政策落实难、党政干部贷款清收难等问题也在一定程度上制约了信用环境的改善。 三、几点建议 下半年，各金融机构要坚定不移地贯彻落实适度宽松的货币政策，继续保持信贷总量适度增长，围绕中小企业、民生工程和重大重点建设项目，不断优化信贷结构，努力控制信贷风险,积极探索符合宜春科学发展、赶超发展、企稳回暖的信贷支持方式，满足实体经济的有效信贷需求。 （一）加大对中小企业的信贷支持。从各方了解的情况来看，中小企业融资难既有企业的原因，又有金融机构的原因，而在当前适度宽松货币政策的有利时机下，金融机构加速金融创新，增加信贷投放，满足企业合理信贷需求大有可为。一方面，适度放宽抵（质）押条件。积极探索土地、厂房以外的资产抵（质）押方式，原则上只要法律不禁止的资产都可以用作抵（质）押，并适当提高抵押率，不断增加对企业的授信额度；以省金融办、省工商局、人民银行南昌中心支行出台江西省股权质押融资指导意见为契机，加快股权质押贷款的推出步伐；大力推广贸易融资业务，贸易融资一般以应收账款为质押，对抵押要求较低，贷款风险也较小，能有效缓解产品有销路的中小企业资金紧张状况和增强金融机构盈利能力。另一方面，加快推进与工业园和产业基地企业的金融对接。金融机构要积极与园区管委会协调，不断充实项目库，强化对企业的跟踪调查力度。同时，建议园区管委会利用贴近企业、熟悉企业的优势，多向金融机构有发展潜力、有信贷需求的优质企业。对纳入项目库的企业，金融机构要早调查、早立项、早申报，争取早见效。 （二）做好对锂电产业的金融跟进。各金融机构要努力创优融资环境，把金融服务工作贯穿于锂电项目引进、锂电产业培育的全过程中。一是及时跟进项目进度，积极开展以订单、仓单、信用证、应收账款等为质押的贸易融资服务，对大项目、大企业要探索和发展银团贷款。二是灵活运用产业基金、股权投资等金融产品，扶持重点项目和企业做大做强。建议市政府采取财政托底担保、土地抵押等方式，吸引金融机构向锂电产业园基础设施建设提供融资。三是辖内外汇管理支局要对锂电企业外汇业务申请实施限时办理制度，审批类业务自受理之日起三个工作日内办结；须报省局审批的业务，三个工作日内向上转报，并在省局批文到达后的三个工作日内办结；进出口登记、变更等日常类业务，最长办结时间不能超过两个工作日。 （三）加快推进农村金融产品和服务方式创新试点。目前，全市共有3个农村金融试点项目，一是上高县被确定为农村金融产品和服务方式创新试点县；二是农业银行宜春市分行被确定为全省农行系统面向“三农”服务试点行；三是农业发展银行宜春市分行在铜鼓县试点林权抵押贷款。今年以来，各试点工作进展良好，如上高县大力推进信用共同体贷款、大额农贷业务，优秀上高人贷款、商标质押贷款、水稻种植保险等业务，取得了较好成效。下半年，各金融机构要坚持“一个注重、两个不限于、三个符合”的农村金融产品创新思路，即注重实效，不限于试点县、不限于既定的品种和服务方式，只要符合当地实际、符合国家政策、符合风险控制要求，各金融机构可在多领域进行大胆探索和创新，以确保全市农村金融创新工作在全省站前列，并以此为突破口，实现对“三农”的有力支持。开展农村金融创新，离不开配套措施的支持，目前，迫切需要将资产评估和登记服务平台向农村延伸，建议有关部门探索符合农村资产实际、切合农村资产特点的评估、登记办法，以帮助金融机构推出新的农村信贷产品。 （四）努力对接中心城区六十个建设项目。对中心城区喜迎国庆六十周年而开工建设的六十项目，各金融机构要高度重视，及时跟进，对已签订贷款协议的项目，如明月山机场、霏欧凰家俱等要及时将资金安排到位；对已有贷款意向的项目，如芦州大桥、九鼎牧业等要加强沟通和协调，做好贷款调查和申报工作；对尚未接洽的项目，要派信贷人员去调查了解，认真对接。 （五）积极推动多元化融资。在当前多元化的融资格局下，要化解中小企业融资困难，直接融资渠道不失为有效途径。一是进一步解放思想、拓展思路，在全省范围内较早启动中小企业债券融资工作，力争利用现有政策支持，通过发行中小企业集合债券筹集更多的资金。发行企业债券涉及发改委、中小企业管理部门、人民银行等多个部门，建议市政府明确专门的机构负责债券发行的各项前期工作，积极对袁州区医药、煤电循环经济、高安建筑陶瓷等核心企业较强、产业集群较完整、企业关联度较大的企业群，进行加工、整合、包装，组织和帮助一批企业达到发行中小企业集合债券的条件。同时，由于担保机构对于债券发行起着决定性的因素，在我市现有担保机构难以承担债券发行担保的情况下，建议由市政府联系省内外大型担保机构（如省中小企业担保中心）或具有担保能力的大型国有企业，落实中小企业集合债券的担保增信工作。二是要加快推进企业上市工作。目前，创业板开板在即，建议有关部门密切关注创业板发行的动态，着手对全市符合条件的企业进行摸底调查并进行辅导，对已列入上市资源，具备或基本具备上市条件的企业提供必要的跟踪、指导和服务。 （六）扎实做好信贷政策实施效果评估。为进一步强化基层央行信贷政策传导机制，有效引导金融机构贯彻宏观调控政策，人行宜春市中心支行制订了宜春市信贷政策实施效果评估报告制度，该制度在金融机构贯彻落实中央银行信贷政策、信贷结构调整、金融运行效益和支持地方经济发展等四个方面设计了评估指标体系，通过动态跟踪、监测和评价，对金融机构开展客观评估，并根据评估结果确定奖惩措施。下半年，各金融机构要认真对照制度的指标体系做好信贷工作，努力满足经济发展有效信贷需求，切实发挥金融对区域经济的促进作用。 （七）切实推进金融生态环境建设。保持信贷投放的稳健增长，亟需各部门通力合作，加快推进金融生态环境建设。一是要强化政策执行力。各部门、企业和个人要切实将宜春市人民政府关于开展金融生态环境创建工作的通知落到实处，不断增强诚信意识，创优信用环境，建议市政府组织人员对该文件的落实情况开展一次督查。二是增强约束力。辖内人民银行要依托征信系统，整合信用信息资源，真实全面反映信用信息，并建立起全市信息数据共享平台。对恶意逃废银行债务、不讲信用的企业和个人，债权银行、司法、工商、税务等部门要定点追踪，联合整治，及时曝光。对经过司法程序并判处金融机构胜诉的案件，要加大执行力度，切实保障金融机构债权。三是提升担保力。建议参照新余市担保机构运作方式，一方面以财政资金充实担保中心，另一方面以政府部门拥有的办公楼、店面等实物资产注入担保中心，不断充实注册资本金，以达到银行认可的担保条件。积极引导和支持有实力的行业协会、商会等组织成立民间担保机构，增加企业的选择余地。进一步密切与省信用担保中心的合作，增加省信用担保中心对我市企业的担保额度，并积极建议省信用担保中心降低担保费率，减轻企业负担。