担保可行性报告

附件一 可行性研究报告一、公司基本情况企业名称:内蒙古日月轩融资担保有限公司法定地址:鄂尔多斯市东胜铁西区天佐新城国际12层法定代表人:温司羽注册资本:1亿元人民币经营范围: 贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资以及监管部门规定的其他业务。股本结构：温司羽出资8000万元，持股比例为80%； 白二青出资2000万元，持股比例为20%； 二、出资人简介1、温司羽性别:女民族：汉籍贯：内蒙古学历：大学身份证号：421023198204032929资金来源:自筹出资情况:以现金方式出资8000万元人民币简介: 20042005年，担任日月轩房地产开发有限公司 副总经理。20062009年，任鄂尔多斯市日月轩投资公司 董事长。2010至 今，任鄂尔多斯市日月轩小额贷款公司 董事长。2、白二青性别：男 民族：汉籍贯：内蒙古学历：大学身份证号：152726197410150019资金来源:自筹出资情况:以现金方式出资2000万元人民币简介：19992004年，杭锦旗日月轩火锅城 经理20042006年，鄂尔多斯市日月轩房地产开发有限责任公司总经理2007至 今，鄂尔多斯市日月轩房地产开发有限责任公司董事长三、市场分析1、内蒙古自治区市场经济的持续快速发展近年来,内蒙古自治区经济呈快速发展之势。2000年至2008年，内蒙古自治区经济增长2.66倍，年均增幅17.6%，占全国1.8%左右的人口创造了占全国2.58%的经济总量和3.85%的经济增量。生产总值由2000年全国第24位、西部第6位升至2008年全国第16位、西部第2位；人均生产总值居全国第8位，连续6年保持西部第1位； 2008年，全区实现生产总值9725.78亿元，财政收入达到1378.1亿元，全年人均生产总值40225元，经济结构进一步优化，三次产业结构比例为9.6：52.4：38。从内蒙古自治区经济发展的角度看，鄂尔多斯市更是一颗耀眼的明珠，近几年来，鄂尔多斯市依托资源优势，经济实现跨越式发展，经济社会始终保持又好又快的发展态势，主要经济指标连续多年稳居自治区前列，综合经济实力跻身全国百强市第28位，入围中国城市综合创新力50强，荣获中国最安全城市、中国金融生态城市荣誉称号，成为改革开放30年全国十八个典型地区之一。截止2010年9月底，鄂尔多斯市地区生产总值总量达1721亿多元，同比增长17.3%。2009年被自治区确定为全区金融综合改革试验区，市里制定出台了鄂尔多斯市金融综合改革试点实施方案，通过稳步全市金融业的改革发展，做大做强我市金融业，正在朝向西部金融强市的方向阔步前进。 随着地区经济的发展,服务于市场经济的担保业也在近几年浮出水面,为经济体制改革的深入和市场经济建设起到了重要的推动作用。中小民营企业的作用:现阶段我国中小企业80%为民营,且比例正快速增大,中小企业在国民经济发展中的地位和作用日益增强。中小企业为城镇提供了75%的就业岗位,安置了23亿的农村剩余劳动力和国有企业下岗失业人员,中小企业是缓解就业压力、保持社会稳定的稳定器。中小企业的经济增长速度要快于大型企业，为此担保业正成为经济发展的新亮点。经过较好培育和启动，通过政府积极推动和政策引导，银行、担保机构和中小企业对商业性信用担保有了比较全面的认识，担保业务开始步入良性发展阶段，信用担保的社会氛围已基本形成。各担保公司经过自身资信和业务流程建设后，成功地开展了担保业务，并积极创新业务品种，担保业这一公益性行业的迅速发展，在经济建设中发挥了“四两拨千斤”的乘数效应、放大效应，使中小企业融资难问题得到最大限度的解决,飞快的加速了中小企业的发展。2、中小企业的快速发展中小企业是国民经济的重要支柱力量和西部开发的主力军。我国的中小企业在改革开放中迅猛发展，已经占据国民经济的半壁江山，具有五大优势：第一，企业数量占总数的百分之九十五以上，资产总量、工业总产值、年度产品销售税金及附加值、职工就业人数分别接近或超过全国总量的一半。第二，中小企业正在成为我国经济发展新的增长点。其显著标志一是中小企业的经济增长速度明显超过大型企业；二是中小企业以其经营灵活，形式多样等优势，为大量新型技术的试用、推广提供了便利条件，是技术创新的生力军。第三，中小企业适应市场转变，不仅提供多种产品和服务满足人们的需要，而且在观念转变、组织创新等方面也进行了有益的探索，成为推进市场经济建设的最活跃的基础性力量。第四，中小企业是稳定民心，创造就业的机器，吸纳了城乡大量劳动力，近年又成为下岗职工、机关分流人员实现再就业的重要场所。第五，中小企业是地区财政收入的主要来源。西部大开发所要求的技术领先、制度创新和结构调整为中小企业进一步发展提供了新的思路和基本条件。内蒙古自治区已经形成能源、冶金建材、化工、机械制造、农畜产品加工和高新技术等具有特色和核心竞争优势的六大支柱产业。伊利、蒙牛、鄂尔多斯羊绒集团、大唐托电、北方电力、庆华集团、伊东集团、伊泰集团、一汽亿阳、河套酒业、恒丰食品集团、神硅业、航天科技集团等一大批龙头企业的迅速崛起，为内蒙古自治区的持续高速发展奠定了坚实的基础，注入了新的活力。3、自治区及我市担保机构情况分析据自治区有关部门统计,截止2009年底,以中小企业及下岗再就业人员为主要服务对象并纳入自治区统计范围的中小企业信用担保机构有400家左右,其中自治区本级信用担保机构2家,盟市级信用担保机构30家左右,旗县区信用担保机构约40家,民营信用担保机构300多家;从信用担保机构组织形式来看,采取事业法人的21家,其它则全部采取企业法人制; 从担保资金构成来看,政府全部或部分出资的79家(占资金总额的22.5%),民间资本全部出资的298家;总累计筹集担保资金45.68亿元,注册资金亿元以上的有4家,5000万元以上的有19家,2000万元以上的有100家左右。总体来说全区担保机构规模普遍偏小(大部分只有几百万元),抗风险能力较弱,与银行的合作信用度较低,急需通过股东持续出资，或兼并联合以及吸纳外资等有效的资本扩张方式做大担保公司,以改变目前担保机构实力严重不足的现象。就鄂尔多斯市担保行业而言，工商登记注册的担保公司有近80家，2009年年底实现担保余额16.85亿元，之所以出现家数众多，而担保余额相对较低的怪象，原因是大多数的担保公司名为担保，而实际从事的是其它业务，这与我市整体的金融活动规模极不相称，随着我市金融综合改革的深化与发展，我市的担保行业亦必然走上快速健康的发展之路。四、业务情况1、内蒙古日月轩融资担保有限公司以架设信用市场桥梁、专注中小企业服务为使命，以识别风险、管理风险为责任，以诚信、专业、合作、创新的经营理念，实行规范、高效、严谨、尽责的商业化运作; 内蒙古日月轩融资担保有限公司率先推出“全程跟踪式”的金融服务理念，为中小企业及个人提供精品化的融资担保和配套服务。担保对象主要是符合内蒙古产业政策，无信用劣迹、有市场、有效益、有信用，风险可控的国有、集体、私营、个体等各类中小企业。担保品种以短期流动资金贷款为主，风险很小的其他贷款也可担保。并通过创新逐步拓宽信用担保的服务领域。2、加强与各金融机构及中小企业的密切合作，多方共赢。由于目前已成立的担保公司大多受制于资本金短缺和银监会2006145号文件和七部委联合颂发的融资性担保公司管理暂行办法影响,只有个别几家商业银行与担保机构合作开展业务，且皆存在需要取得融资性担保公司经营许可证的资质。内蒙古建信融资担保有限责任公司申请注册资本金为5000万元，达到银监会2006145号文件和融资性担保公司管理暂行办法中的要求,这样可以更广泛地与各家金融机构合作，与市内中小企业共同发展。3、具体业务情况:(1) 融资性担保：主要包括银行短期流动资金贷款担保、中长期贷款担保、综合授信担保、汇票承兑担保、项目融资担保及其他融资性担保业务等；(2) 非融资性担保：主要包括诉讼财产保全担保，业主支付、工程履约、招投标、经济合同履约担保等担保业务；(3)与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务;(4)以自有资金进行投资；五、公司内部管理制度及具体措施公司成立后,根据公司章程等有关规定建立健全了一整套比较完整、系统的内部管理制度,主要包括以下几个方面:部门工作职责明确综合部、担保业务部、财务部、风险管理部的工作职责,各部门职责清晰、分工明确，在工作中既体现相对独立，也强调相互配合,使得各项工作权责明确，从而各项工作能够有效展开。担保业务操作规程:为更好服务于全市的中小企业,有效提高担保调查工作质量和效率,规范和完善项目调查工作,摸清申保单位的情况,掌握客户提供资料的真实与否，全面准确地建立客户信息档案，与客户建立起畅通的沟通机制，公司坚持每单业务均安排专门项目小组，与客户实行实地对接，将保前调查、过程服务、保后服务、信息档案等进行明确规范，使得工作步骤与程序标准化、流程化，避免了工作的随意性与盲目性。反担保管理办法: 为了保证公司担保业务的稳健发展，降低业务风险，提高担保业务质量，保证抵押、质押等反担保措施的合法、有效性。风险管理制度：完善担保管理责任制,防范和化解担保风险,提高担保质量,对符合本制度规定的责任追究范围内的不良担保,逐笔进行审查、责任界定和追究有关人员的责任。财务管理制度:规范财务管理和会计核算,做到认真贯彻执行国家、自治区、市三级有关财务工作的政策法规,不断规范公司财务管理工作,健全财务制度,保证公司财务工作有序进行。员工行为规范绩效考核管理办法:为了强化内部管理,实现对员工的科学管理,提高工作效率,用工管理机制按照高效、优质、安全、服务的工作目标要求,建立严格的责任与考核机制,把工作目标与聘用、晋升、分配、处罚等措施挂钩,以保证公司的稳定发展。员工培训制度:为不断提高职工素质，加强担保行业与相关专业的知识学习,采取走出去、请进来的办法，既注重知识的学习，亦注重经验的总结以及技能的提高，以适应公司担保业务发展的需要。公文办理制度、档案管理制度、合同管理制度:使公司办公规范化、制度化、科学化,提高办公质量和效率。公司将会根据发展不断完善和更新内部管理制度,适应公司发展的需要。六、公司组织形式（一）执行董事、监事、经理层情况股东大会为公司最高权力机构，股东大会选举执行董事和监事，由执行董事聘总经理，总经理负责领导公司各职能部门，总经理在执行董事和监事的有效监督下开展经营活动与管理日常事务等公司全面工作，对股东大会和执行董事负责。股东大会执行董事事监事总经理评审会行政经理风险控制经理业务经理财务经理综合部风险控制部担保业务部财务部（后附组织机构图）(二)部门设置情况:公司本着精简高效的原则,下设担保业务部,综合部,财务部,风险控制部,各部门设负责人1名。担保项目的管理实行项目经理AB角色负责制,对担保项目进行保前、保中、保后的全过程调研跟踪,并全部进入公司担保业务操作系统进行管理。1、担保业务部主要职责:负责向客户提供担保业务咨询；负责业务受理及客户资质审定；负责担保项目的调查分析出具调查报告；负责担保项目相关手续的办理；负责担保业务全程跟踪、保后监管；对签约客户进行咨询需求调查，依据调查结果形成调查报告，以便公司安排为客户提供担保业务以外的咨询增值服务；对代偿担保项目进行审查核实提出处理意见；学习行业内政策法规、专业知识提高业务水平；负责保管业务档案，保守客户机密；完成公司领导交办的其他工作。2、综合部的主要职责:负责公司各岗位人员的聘用、培训和考核工作；登记并汇总员工考勤状况，计算员工薪资、福利等；负责员工劳动关系处理及各项保险的办理；管理、保存员工个人资料档案；负责公司管理制度的拟定和修改工作；负责公司重要文件、合同、档案等的收集、整理和管理工作；负责公司的文件拟定、文电收发、公文上传下达工作；负责公司固定资产和办公用品、礼品的管理工作；负责公司的印章管理工作；负责公司车辆的使用和管理工作；负责公司各类会议和重要活动的组织筹备，编写会议纪要；负责公司的对外宣传和对内协调工作；协助公司领导组织公司日常办公及有关活动安排；督促检查公司有关决策、工作部署及重要事项的办理落实情况，及时向公司领导反馈工作进展和办理结果；负责公司证照的办理、年检工作；负责通讯工具管理；负责公司办公室环境卫生的管理；负责公司传真的收发和登记；负责公司水、电、消防等设施的管理；完成公司领导交办的其他事项。3、财务部的主要职责:贯彻执行国家有关的财务管理制度,依据国家政策法规，组织制定会计制度、核算办法。编制公司的长远规划、年度财务计划及经营计划。负责经营核算管理工作，健全业务会计、出纳、财务核算体系。真实、及时、准确的提供核算数据、会计报表和资料，反映经营信息和财务信息，及时组织内外部对账工作。负责公司固定资产流动资产的管理与控制。依据核算结果、定期组织财务分析和综合经营情况分析。负责与当地监管、财政、审计和税务部门的沟通和联系，确保本公司各项财务活动合法合规，顺利进行。4、风险管理部的主要职责:负责对担保业务的合法合规性审查；负责风险分类的审查，分析并报告担保风险；负责分析反担保财产的流动性及变现能力；建立审查台帐，填写风险客户风险管理综合表；负责分析造成风险资产的原因并拟定资产保全措施及办法；拟定系统突发性风险应急预案和重大风险问题的解决方案；协助担保部制定及执行代偿项目追偿方案；负责保管风险档案，保守客户机密；完成公司领导交办的其他工作。(三)各部门专业人员配置情况完善以人为本,锻炼和造就一支对担保事业热爱,讲敬业、做贡献、有创造性的高素质员工队伍。通过事业、感情和适当的福利待遇来吸纳入才,营造创业的好环境和企业文化氛围。1、担保业务部设工作人员5名,其中有律师资格人员1名,有经济师资格人员1名,有会计师资格人员1名,有评估师资格人员2名。2、综合部设行政文员1名,人力资源专员1名,企划宣传人员1名。3、财务部设会计1名,出纳1名,其中有会计师资格的人员1名。4、风险管理部设工作人员2名,其中有会计师资格的人员1名,有律师资格人员1名。公司用人机制采取向社会公开招聘,竞争上岗的录用原则。所聘用的工作人员均要求有在金融行业的从业经历,公司各部门都有明确的工作职责,相互协调、互相监督,形成有效的经营管理运行机制。公司负责对各部门业务人员进行定期或不定期专业培训,提高工作人员的业务素质。七、经济和社会效益分析1、担保费收入:根据公司注册资本金1亿元货币资金和按目前与合作银行协议的1:5放大倍数、平均九个月担保期及平均费率3%预测,保守预计年实现担保费收入至少1500万元;按规定年末应计提未到期责任准备金750万元(按当年收入的50%);同时按照不超过当年年末担保责任余额的1%计提风险准备金,如按年担保额50000万元的60%测算年底在保额为30000万元,即计提风险准备金300万元;按照担保机构历年费率15%测算,投资后费用支出为150万元,应交纳营业税等税费约60万元,担保费收入约为240万元。2、利息收入:根据担保公司的经营特点,其绝大多数的担保资金应以定期存款的方式存入合作银行作为风险保证金,假设1亿万元的货币资金中有8000万元的资金是以定期存款的方式存入合作银行的，按目前银行七天通知存款利率1.71%，利息收入为136.80万元。3、税后净利润:抵减各项支出外,税前利润约为377.30万元,应交纳企业所得税94.32万元(按25%收取),预计税后净利润约为282.98万元。4、社会效益分析按70%的收入成本率和6个月的资金周转期测算,50000万元的担保融资可形成营业收入142855万元,按平均6%的综合税负测算,可增加税收8571万元,同时按资金有机构成1:8测算,可增加社会就业机会6250人,社会效益明显。 八、综合结论随着我国市场经济的不断发展壮大,内蒙古自治区的经济增长率已连续多年排在全国前列，鄂尔多斯市作为自治区的经济热点地区和金融综合改革试点地区，经济总量和增长率以及金融业的发展也必将迎来一个快速增长的过程。在金融经济快速成长的助推作用下，全市中小企业对融资需求量也会越来越大，但是融资难、贷款难、担保难的问题始终是企业快速发展的瓶颈，如何才能改善这种局面？建立健全中小企业信用担保体系，做大做强信用担保机构，提升信用担保机构的信用水平、管理能力、风险控制能力将是一条必然的路径选择，只有这样才能适应市场发展的需要，促进中小企业更好更快发展。二0一一年 月 日下面内容为赠送的工作总结范文，不需要的朋友下载后可以编辑删除！工作总结怎么写：医院个人工作总结范文一年的时间很快过去了，在一年里，我在院领导、科室领导及同事们的关心与帮助下圆满的完成了各项工作，在思想觉悟方面有了更进一步的提高，本年度的工作总结主要有以下几项：1、工作质量成绩、效益和贡献。在开展工作之前做好个人工作计划，有主次的先后及时的完成各项工作，达到预期的效果，保质保量的完成工作，工作效率高，同时在工作中学习了很多东西，也锻炼了自己，经过不懈的努力，使工作水平有了长足的进步，开创了工作的新局面，为医院及部门工作做出了应有的贡献。2、思想政治表现、品德素质修养及职业道德。能够认真贯彻党的基本路线方针政策，认真学习马列主义、毛泽东思想、医学教，育网邓小平理论和“三个代表”的重要思想。坚持“以病人中心”的临床服务理念，发扬救死扶伤的革命人道主义精神，立足本职岗位，踏踏实实做好医疗服务工作。向各位局领导以及全体教职工进行述职，请予批评指正。一、工作目标完成情况我校一年来，秉承“质量是生命，师德是灵魂，公平是民心，安全是保障”的教育理念，以全面提升教育教学质量为核心，以标准化学校建设为突破口，以“让教育接地气，创建新学校”为学校发展目标，团结一心，攻坚克难，大打翻身仗，学校办学条件和办学效益实现了“质”的飞越。在全体教职工的努力下，我们基本完成了XX年目标管理责任状中的德育管理、教学管理、两基、师训、标准化学校建设、特色学校建设、艺体卫、财务管理、捐资助学、组织工作、信访监督、工会及团队、行风建设、安全、政务等xx项工作任务。3、专业知识、工作能力和具体工作。能严格遵守医院的各项规章制度，刻苦严谨，视病人为上帝，始终把他们的利益放在第一位。能及时准确的完成病历、病程录的书写，对一些常见疾病能独立诊断、治疗。较好的完成了自己的本职工作。遇到问题能在查阅相关书籍仍不能解决的情况下，虚心的向上级医生请教，自觉的做到感性认识和理性认识相结合，从而提高了自己发现问题、分析问题、解决问题的能力。二、主要亮点1、确定和生成了“让教育接地气，创建新学校”的学校发展目标。让教育接“地气”，创建“新”学校，是指教育必须遵循规律，脚踏实地，摒弃功利思想，拆掉空中楼阁，不折腾。努力让学校教育贴着“地面”，接受地中之气。更多的关注学校教育与师生愿望、诉求、发展的最佳契合点，使教育根植于中华民族优秀文化的丰润土壤，根植于新中国教育的优秀经验，根植于中国的国情，根植于与时俱进的中国特色社会主义，使全体师生在学校教育中真正快乐成长、幸福成长、茁壮成长，创建一个全“新”的学校。2、在标准化学校建设工作中，全校上下戮力同心，攻坚克难，目前，已经顺利通过省级验收，并被评为市级先进，推荐省级先进。我们正在积极准备，迎接近期到来的省教育督导室的复检。在九月二十一日是的检查验收中，验收组的袁主任用感动、惊奇来形容他的心情，给予我校有内涵、有特色、有发展的高度评价，当场决定推荐我校为省级先进学校。3、德育工作我们重点抓住“诵弟子规 孝行天下”德育主题教育活动，开展“孝道”教育，传递“正能量”。“一周一行”已经成为我校的一个传统，一大特色。学生为父母长辈洗脚洗头、端茶倒水，做家务等，使孩子们从小就懂得感恩，并带动父母及全社会孝敬自己的父母长辈，促进社会风气的好转，学校收到家长反馈信息四百余件。我们编写了诵弟子规 做小孝星校本教材，已经投入使用。学校自编了“孝亲操”，得到市督导室领导的首肯。(述职报告)我们把感恩教育延伸到了校外，全校师生长期照顾无儿无女的抗美援朝老军人卢爷卢、卢奶奶，定期看望，送去生活用品，全体男教师为其捆玉米秸秆等，老人给学校送来了锦旗。主题读书活动成果显著，我校吴彥川同学被选为我县唯一一名优秀学生进京领奖。学校设立朵朵爱心基金，全体师生每年募捐一次，用于救助校内外的弱势群体。4、努力构建以培养学生自学能力为主的“构建自主学习的高效课堂”教改活动，一年来，举行了上下学期各两个月的教改展示课活动，天天展示，天天评课，使我们的教改取得了可喜欢的成果。曹红军的快乐课堂、王玉荣的自信课堂、周杰的高效课堂、宋永亮的激情课堂已经形成了鲜明教学风格。教学管理上，我们强化“规范”这一主旨，越是常规的工作，我们越是强制规范。学校实行查课制度，一年来，仅我参与的查课就进行了五次。4、工作态度和勤奋敬业方面。热爱自己的本职工作，能够正确认真的对待每一项工作，工作投入，热心为大家服务，认真遵守劳动纪律，保证按时出勤，出勤率高，全年没有请假现象，有效利用工作时间，坚守岗位，需要加班完成工作按时加班加点，保证工作能按时完成。总结一年的工作，尽管有了一定的进步和成绩，但在一些方面还存在着不足。比如有创造性的工作思路还不是很多，个别工作做的还不够完善，这有待于在今后的工作中加以改进。在新的一年里，我将认真学习各项政策规章制度，努力使思想觉悟和工作效率全面进入一个新水平，为医院的发展做出更大的贡献。医生的天职就是治病，这些基本工作我这么多年来一直在进步，虽然质变还是没有发生，不过相信量变积累到一定程度，我就会迎来自己的质变和升华。我在不断的提升我的思想素质和工作能力，我相信只要我做到了这一切，我就会迎来一个美好的未来!