在村镇银行季度经营分析会议上的汇报材料

在年村镇银行季度经营分析会议上的汇报材料尊敬的各位领导、同志们： 大家上午好！根据会议安排，现将合水县金城村镇银行年第一季度经营状况、发展情况和第二季度工作计划、发展措施做如下汇报。在市委、市政府，县委、县政府的大力关怀下，在省、市、县人民银行与省、市两级银监局监督管理下，在兰州银行的大力支持与领导下，合水县金城村镇银行于年4月9日顺利开业。开业后，我行一方面紧紧围绕“立足县域，服务三农，支持小微，发展经济”的服务宗旨，以推进县域农业现代化与社会主义新农村建设步伐为己任，积极面向“三农”，提供灵活、方便、快捷的金融服务；另一方面以“完善制度、夯实业务基础，提高风险控制水平、稳健发展各项业务”的总体工作思路为指导，通过克服困难，强化管理、完善服务条件，拓展客户资源，加强员工队伍建设等工作，使我行业务总量逐步提升，各项存款余额从开业当天的127.1万元到现在的1100万元，经营效益日益好转，区域竞争力与影响力逐渐增强，顺利打开了局面。截至年4月29日，全行个人存款账户开户 户，各项存款余额 万元。其中活期存款 万元， 定期存款 万元。 年4月初，合水县人民政府给予我行妇女创业小额贷款规模1000万元，4月末，我行累计发放贷款 笔，总额 万元 ；存贷比为 %。在累计发放的 笔贷款中，农户贷款 笔，贷款金额 万元，“三农”贷款占贷款总额的 %，切实践行了我行“立足县域，服务三农、支持小微、发展经济”的社会承诺。 我行资产总额 万元，负债总额 万元，所有者权益 万元。其中，实收资本 万元，本年个人贷款利息收入 万元，同业存款利息收入 万元，手续费收入 万元，营业外收入 万元，各项费用支出共计 万元，年度亏损 万元。总结前一季度，我行主要抓了以下三个方面工作：一、积极申报、认真筹备，以一流的软、硬件设施，迎接我行开业。开业前期，我行严格按照人民银行、银监局的各项要求，积极上报各类申报材料，其他各项筹建工作也顺利开展，取得了显著成效。在兰州银行的组织、联系下，聘请了专业装修机构，对办公区域进行装修和安全防护工程建设，形成了目前舒适、漂亮的内、外部办公环境和安全、牢固的电子监控、报警与消防系统。此外，为了实现全电子化、高效率、全天候的办公条件，我行投入相当资金采购办公设备，完善生活设施。在各种软硬件设施齐全，符合开业的条件下，中国银行业监督管理委员会庆阳银监分局通过庆银监复2011114号文，同意我行开业。为了更好迎接开业，我行进行了为期二周的试营业。在试营业期间，员工对系统终端有了直接了解，并补购齐全了柜员办公用品，对试营业期间出现的问题，也及时予以了纠正。为了体现员工风貌，向客户提供文明、规范化服务，我行聘请资深讲师，对全行员工进行了礼仪培训，并购买相关书籍和电子光盘，以供课余时间员工自行学习，并取得良好效果。各项准备工作充分后，我行于年4月9日正式营业。 二、完善服务条件，明确服务方向，以独特的市场定位快速切入县域金融市场为了快速切入市场，打开局面，我行除了广告宣传外，还在服务条件与服务方式上作了许多努力和创新，具体工作体现在以下方面：（一）因地制宜，实事求是，差异化制定我行贷款利率。考虑到合水县经济特色和客户群体经济承受能力的差异，本着服务“三农”、切实支持农业发展的初衷，我行创新利率制度，实行了有差异化的利率政策：我行存单质押及工资履约担保贷款月利率为6.71（六个月以内）-7.22；抵押贷款和农村企业贷款月利率为10.02（六个月以内）-10.78；小额信用贷款月利率为7.99（六个月以内）-9.69；其他农户贷款月利率为9.51（六个月以内）-10.23；妇女小额担保贷款月利率为8.04。二）找准市场定位，明确服务 方向。目前， 各大银行金融产品和服务方式的同质化趋势越来越明显，对优质客户群体的角逐更加激烈。针对自身资金实力较弱，位置较偏，服务产品目前还较为单一的不利条件，我行及时认清形势，找准定位，充分发挥自身“灵活、方便、快捷”的优势，在坚持服务“三农”前提下，积极利用我行股东的本地背景和资源，挖掘优质客户。另一方面，在服务方式上提供更贴近百姓需求的金融服务，努力实现产品平民化、社区化，服务方式多样化、细致化目标。以较低的服务费用和真正的上门服务，让居民深刻体会到在足不出户中也能享受到我行的金融服务，牢牢树立“合水县金城村镇银行是百姓最贴心的银行，是合水县人民自己的银行”的形象，极力争取和开拓社会资源。通过努力，我行在开业20天内，即吸收存款1100余万元。三、强化内部管理，加强制度与人才队伍建设，塑造全新企业形象和文化内涵，有效提高我行核心竞争力。（一）合理设置组织结构，完善部门监督机制。本着充分发挥职能，合理设置组织机构的原则，我行目前设有职能部门5个，分别是综合管理部、计划财务部、客户经理部、营业部和风险管理部。形成各部门之间互相监督与制衡的关系，提高部门运作效率。我行目前总共16名员工，其中男性7人，女性9人，平均年龄26岁，最小年龄20岁；研究生1人，本科生14人，大专生1人；有银行从业经验者仅1人。开业以来，针对员工普遍年轻，银行工作经验缺乏、业务不够娴熟、各部门缺乏业务骨干的情况，制定了旨在打造一支“业务精湛，素质优良、作风过硬、公正廉洁”人才队伍为目的的人才培养计划。为此，我行按岗位、分批次、侧重点地派遣员工赴兰州银行和其他村镇银行求学“取经”。 作为一家新成立的农村中小金融机构，我行自知在区域金融市场中，竞争力不足，影响力不够，百姓的认知度有待增强。因此，我行投入大量资金用于广告宣传制作，并保持与电视、报纸、网络等媒体的良好接触，加强对我行的宣传力度， 努力在合水县人民心中树立起我行“是合水县人民自己银行，是百姓最贴心银行”的形象。 年第二季度工作计划和发展措施探讨通过全行领导员工的共同努力，目前虽然各项工作取得了不错进展，但是，还须清醒看到在激烈的县域市场竞争中，我行还面临着地理位置偏僻、金融产品单一，服务能力不强，区域影响力小，业务拓展空间有限，各项规章制度有待落实等问题。年是我行能否顺利扩大业务，产生效益并在县域行业中拥有重大影响力的关键一年。面对前进中的困难，我们要励精图治，满怀信心，稳中求进，充分挖掘客户资源，大力开拓业务规模。为了年各项工作有条不紊开展，现将我行新一年的工作计划和目标拟定如下：（一）扩大存贷款规模，控制贷款风险：新增居民个人储蓄账户开户数 户以上，对公客户开户数量 户以上；年末存款余额突破 万元，贷款余额实现 万元；其中涉农贷款比例达到 %以上。继续加强信贷风险控制力度，力争年末贷款利息收取率100%，不良贷款率控制在1%以内。 按照年我行新的贷款利率执行标准，拟实现营业收入万元，营业支出 万元，营业税金及附加支出 万元，所得税支出 万元，年度实现净利润 万元。弥补2011年亏损 万元，实现可分配利润 万元。（二）开源节流，提高我行盈利能力。2011年是我行的开局之年，各项筹建、开办费用支出较多。新的一年我行将把开源节流工作列为重点。在目前各项软硬件设施已经完备的情况下，厉行节俭，努力控制各项费用的支出规模。另一方面，大力开拓存贷款业务，代理中间业务，增加利息收入与其他业务收入。以良好的经营效益和资本回报率，回报股东，回馈社会。（三）加快推进各项关键业务系统与业务的核准、获批速度，争取优惠政策的落实。 年，我行应继续加强与上级监管部门的沟通协调，争取早日开通大小额支付结算系统、人民币银行结算账户管理系统等关键业务系统，尽快获得开立对公账户的资格，尽早实现我行与XXX银行的通存通兑、我行与他行的直接汇兑，为我行各项业务的迅速扩大创造条件。各部门还应加强对中小农村金融机构相关财政政策和税务政策的学习力度，并积极准备相关材料，争取财政与税务优惠政策的落实及相关支农、助农补贴资金的到位。（四）制定落实绩效考核制度，激发员工积极性，努力开拓市场业务我行在新的一年，将把扩大业务规模，丰富客户资源，完善存贷款结构作为各项工作的重中之重来抓，为此，我行将采取以下措施：第一：制定落实绩效考核制度为了充分发挥员工的工作积极性和主观能动性，我行将出台绩效考核制度。员工薪酬待遇与奖励直接与业绩挂钩，形成一套全行“广参与，有重心，分岗位”的业绩考核体系，增强员工开拓业务的热情与主人翁意识。第二：加强主动营销力度为了在短期内出成绩，见效益，我行将坚决采用主动营销战略，改变“等、靠、望”的被动营销模式。措施上采用电视媒体与户外广告共推进，上门推广与支点宣传相结合的营销方式，扩大我行影响力，全力开拓新的客户资源。 第三：完善我行存贷款结构，增强流动性水平为完善我行存贷款结构，增强抵御市场流动性风险能力，确保我行健康、有序发展，我行在新的一年将以面向“多行业，广客户”的视角，寻找客户资源，以增大核心存款比例，完善存贷款结构，降低对特定客户和行业的存、贷款依存度为目标，避免因出现存贷款规模大进大出、大起大落的现象，影响我行流动性水平。（五）加快网点建设步伐 提高我行服务能力我行十分重视网点建设和金融服务能力的提高。为此，我行初步计划在年至少新设立营业网点二个，并在加快各项业务申报的同时，不断加强自身产品的创新能力，充实我行金融品种，以具有特色的服务产品和方式，切实提高我行的服务能力。并希望以此为支撑，在三到五年内，实现我行在整个县域范围内网点的全面覆盖，真正成为一家在业内有声誉，在区域有强大竞争力和影响力的村镇银行。回首过去一年，我行从筹建到成立，从克服重重困难获得贷款规模再到我行各项业务逐步迈入正轨，背后是我行领导的高瞻远瞩与慷慨奉献。相信在全行员工的精诚团结与奋力拼搏下，我行必将能够抓住新的机遇，实现新的突破。我们也有充分的理由和信念坚信：在我行领导班子的率领下，始终坚持“依法合规、稳健经营、服务三农，务实创新”的经营理念，必将拥有美好明天！8