粮油公司贷款调查报告

企业授信调查报告一、企业基本情况1.企业基本信息企业名称xxxxxx粮油有限公司成立时间-注册地址-经营地址-注册资本-主营范围-法定代表人-身份证号码-营业执照号码-机构代码证号码-税务登记证号码-贷款卡号码-省级重点龙头企业文件-粮食收购许可证-有机转换产品认证证书-商标注册证-全国工业产品生产许可证-基本账户开户行-基本账户账号-一般账户账号-2.企业股权结构出资人出资金额出资方式出资比例出资时间货币实物-合 计：-3.企业历史沿革 日期变更事项变更内容-4.经营情况该公司集粮食收购、存储、深加工、销售于一体的综合型粮食企业。该公司生产的“xx”牌无公害有机大米已获得国家绿色食品认证。xx年被xx人民政府评为农业产业化省级重点龙头企业，xxx年x月被xx粮食局定点为应急粮指定供应企业。（1）收购情况该公司粮食收购来源以xx地区及其周边市县农户为主，存储能力xx万吨，年收购粮食xx万吨。（2）加工情况公司引进先进的大米加工生产线，各道工序完全传感自动化，电子检温设备检测粮温，烘干设备达到xxx吨/日。年加工粮食xx万吨，产品种类为“xx”牌有机大米。（3）销售及回款情况公司年售粮xx万吨，主要销售网络覆盖北京、上海等省。供货方式以货到付款，现金结算，回款方式为现金。年销售收入达xxx万元，销售利润xx万元，为国家利税xx万元。截止上年年末，公司资产总额xx万元，其中：固定资产xx万元，流动资产xx万元，公司净资产xx万元。二、企业管理水平1.管理层素质和经验法定代表人(实际控制人)：姓 名-年 龄-文化程度-联系电话-时 间主要工作经历(单位职务)-2.员工结构该企业现有员工xx人，其中：财务人员x人，化验员x人，办公室x人，保管员x人，一般工人x人。以上人员平均工资xxx元左右。该企业在粮食收购旺季时雇用临时工xx人左右，工资按日结算，日平均工资xx元左右。三、企业所属行业分析国家政策：粮食收储加工行业属于劳动密集型产业，进入门槛较低，国家对三农问题也特别重视，并且对该行业给予多项扶持政策。尤其对农业产业化龙头企业可享受贴息政策。自农业产业化结构调整以来，加快了粮食经营的市场化进程，市场已趋完善，进入比较成熟时期。环保政策要求：该企业在产品生产过程中不涉及到影响环境污染。市场行情：当前世界农产品市场的主要特点为农产品价格总体呈现高位震荡整理走势，且各主要农产品品种表现不一，粮食快速上涨，油脂则回落下降。生产成本上升，全球极端气候增多和耕地面积减少及全球粮食库存日趋紧张导致粮食供给偏紧，而全球人口增加，生物燃料的需求增加和饲料用粮增加导致需求增长较快，这一矛盾是全球粮价上涨的根本原因。我国玉米价格一直呈上升趋势，全国玉米均价涨幅处于历史高位现在我国南方玉米市场和北方玉米主产区的价格处在一个平稳状态，供求基本平衡，且预计将稳定在这个状态，价格或许有少些波动，绝对不会有大的震动，预期平稳发展。四、企业资信状况分析1.企业开户情况该企业基本账户开户行为中国农业发展银行xx支行，核准号为xxxxxxxxx，账号为xxxxxxxxxxxxxxxxxx，在我行开立一般存款账户，账号：xxxxxxxx2.企业资信情况截止xxxx年xx月末，该公司资信情况如下：资产情况：资产总计xxx万元。其中：流动资产xxx万元（货币资金xxx万元，预付账款xx万元，其他应收款xx万元，存货xxx万元）；非流动资产xxx万元（固定资产净值xxx万元，在建工程xx万元，无形资产xxx万元。经调查核实，该公司预付款为xx万元，其他应收款主要xxx万元，存货xxxx万元，固定资产xxxx万元。该公司资产情况真实负债情况：负债总计xxx万元。全部为流动负债，其中：短期借款xxx万元，应付账款xx万元，预收款项xx万元，应交税费xx万元（年末粮食收储，进项较大），其他应付款xx万元。存量借款情况 单位：万元借款企业贷款行金额起止日期担保方式结息情况-以上三笔贷款均是正常类贷款，其中有一笔在xxxxxx小额贷款公司xxx万元的短期借款现已结清，其余两笔正常贷款能够按约定结息，抵押物为xxxxxx饲料有限公司所有的房产及国有土地使用权，国有土地使用权一并抵押未作价。其中：商业用房xxx平方米，评估价值xxx万元，贷款金额xxx万元，抵押率为xxx%；商品楼xxx平方米，评估价值xxx万元，贷款金额xxx万元，抵押率为xxx%。其他应收款： xxxx万元。 单位：万元序号名称金额用途账龄1-2-3-4-5-7-其他应付款：xxxx万元。 单位：万元序号名称金额用途账龄1-2-3-4-所有者权益：所有者权益合计xxxx万元。其中：实收资本xxxx万元，资本公积xxx万元，未分配利润xxx万元。通过查询该企业征信信息，无不良记录。3.法人代表存量借款情况xxx年xx月xx日在xxx银行，贷款金额xx万元，贷款品种为个人汽车按揭贷款，期限xx个月，现本金余额xxx万元，还款正常，未出现不良记录。4.对外担保情况 通过对该企业征信信息查询，征信报告中不存在该企业对外担保数据。5.涉诉及纳税情况 该企业不存在涉诉及欠缴税款情况。6.审计情况xxx会计师事务所已为该企业出具无保留意见的审计报告，证明该企业账表真实合法。五、贷款用途及还款来源本次申请贷款xxx万元用于收购粮食，xxx年末，中储粮xxx直属库与该公司签订了购销合同，根据合同规定，xxxxx粮油有限公司需收购xxxx吨玉米并加工出售给中储粮xxxx直属库。第一个周期需要资金xxx万元，其中：自有资金xxx万元，资金缺口xx万元需要贷款解决。预算如下：玉米收购xxx元/吨，销售玉米价格xxx元/吨，每吨利差xx元，扣除三项费用，净利润xx万元。一年经营xx个周期，预计年利润xxx元。三年利润xxx元。本次与中储粮xx直属库签订销售合同，合同履行完，获得的销售收入足可偿还贷款本息。六、财务分析1.资产负债表单位：万元资 产2010年末2011年末 2012年末 货币资金-应收账款-其他应收款-预付账款-存货-流动资产合计-固定资产原价-减：累计折旧-固定资产净值-固定资产净额-在建工程-固定资产合计：-无形资产-无形及递延资产合计-资产总计-有效净资产-负债及股东权益-短期借款-应付账款-预收账款-应交税金-其他应付款-流动负债合计-负债合计-实收资本（股本）-资本公积-盈余公积-未分配利润-所有者权益小计-所有者权益合计-负债和所有者权益总计-2.利润表单位：万元项 目2010年末2011年末2012年末一、主营业务收入-减：（一）主营业务成本-二、主营业务利润（亏损以“”号填列）-加：其他业务收入-减：（一）营业费用-（二）管理费用-（三）财务费用-三、营业利润（亏损以“”号填列）-（四）营业外收入-减：（一）营业外支出-四:利润总额-五、净利润（净亏损以“”号填列）-加：（一）年初未分配利润-六、可供分配的利润-减：（一）提取法定盈余公积-（六）利润归还投资-七、可供投资者分配的利润-八、未分配利润-3.财务指标及分析单位：万元项目2010年2011年2012年偿债能力指标（a）流动比率-速动比率-资产负债率-经营能力指标(b)应收帐款周转率(次)-存货周转率(次)-流动资产周转率（次）-获利能力指标(c)销售毛利率-销售利润率-销售净利润率-成长性分析(d)销售增长率-利润增长率-资本积累率-综合分析a偿债能力分析：xxxxb经营能力分析：xxxxc获利能力分析：xxxxd. 成长性分析：xxxxe. 应收账款周转率分析：xxxx七、现金流量分析 单位：万元项 目2011年2012年流入量流出量净额流入量流出量净额经营产生的现金流量-投资产生的现金流量-融资产生的现金流量-合 计-xxx年末该公司现金流净额xxx万元，主要是融资产生的现金流对冲了经营现金流负值所致；xxx年虽然现金流净额为xx万元，其中：经营现金流为xxx万元，融资现金流为xxx万元，主要是因偿还融资，导致现金流出量加大，冲减了经营现金净流。说明该公司经营状况明显好转。八、担保情况此次贷款xxxx粮油有限公司以其位于xxx自有资产进行抵押，明细如下：1.位于xxxx的抵押物：评估总价值xxx万元，贷款金额xxx万元，总抵押率xxx%。土地情况 单位：平方米、万元、元产权人坐落面积证号类型用途购买日期评估单价评估总额贷款金额抵押率%-房屋情况房屋所有权人坐落证号面积规划用途层数结构建成年份评估单价（元）评估价值-其余xx处无房屋产权手续（产权手续丢失xx处，无产权手续xx处，总面积xxx平方米）xx个粮囤协议抵押，不计算抵押价值；闲置土地，面积xxx平方米，协议抵押，不计算抵押价值。2.位于xxxx的抵押物：评估总价值xxx万元，贷款金额xxx万元，总抵押率xxx%。土地情况 单位：平方米、万元、元产权人坐落面积证号类型用途购买日期评估单价评估总额贷款金额抵押率%-房产情况 单位：平方米、万元、元房屋所有权人坐落证号面积规划用途层数结构建成年份评估单价（元）评估价值-其余无产权手续房屋x处（面积xx平方米）及xx个粮囤议抵押，不计算抵押价值。九、信用等级评定及额度授信通过对该企业信用等级评定，该企业得分为xx分，属于重点支持类；授信金额xxx万元。十、风险提示从收购市场来看，虽然xx是粮食主产区，有足够的xx资源，但是收购市场竞争也很激烈，互相哄抬价格，导致xx价格短期波动，可能影响流动资金周转及使用率。该公司为大型粮食收储、加工企业，抵抗风险能力强，若加强管理，可以避免此类问题发生。十一、风险防范措施一、加强对该企业经营情况的监测，防止信贷资金被挪用。二、当贷款出现风险后及时处置抵押物。三、按照粮食收购进度拨付信贷资金。十二、调查结论经调查，借款申请人的实地调查及审核企业相关资料，认为申请人xxxxx粮油有限公司偿债能力较强、经营控制能力以及赢利能力较强，企业的发展前景较好，同意发放xxx贷款xxxxx万元，期限xx年，利率执行同期同档次基准利率上浮xx%，贷款方式抵押担保，支付方式为xx支付，还款方式为xxxxx。 调查人： 二一三年二月十二五日11