商商银业务介绍材料

中航国际钢铁贸易有限公司中航国际钢铁贸易有限公司20112011年年7 7月月“商商银商商银”业务业务操作模式及流程介绍操作模式及流程介绍2目目 录录商商银业务常用结算模式商商银业务常用结算模式商商银业务模式的定义商商银业务模式的定义商商银业务操作流程商商银业务操作流程商商银业务的优势特点商商银业务的优势特点中航国际钢铁贸易有限公司中航国际钢铁贸易有限公司商商银与传统代理业务的比较商商银与传统代理业务的比较3一、商商银业务模式来源背景一、商商银业务模式来源背景: :中航国际钢铁贸易有限公司中航国际钢铁贸易有限公司商商商商银银业业务务模模式式1 1、金融贸易的普及深化金融贸易的普及深化2 2、对风险归避的共同需求对风险归避的共同需求3 3、资源的有效利用和共享资源的有效利用和共享 全球金融贸易和贸易金融化的发展全球金融贸易和贸易金融化的发展趋势；大宗商品交易过程中，金融产趋势；大宗商品交易过程中，金融产品在贸易活动中的普及和逐步深化。品在贸易活动中的普及和逐步深化。 交易各方（交易各方（ 银行、公司、下游经销银行、公司、下游经销商）在交易过程中对防范和归避风险商）在交易过程中对防范和归避风险的共同需求。的共同需求。 当面经济形势下，交易各方资源的当面经济形势下，交易各方资源的有效利用和共享，实现优势互补、合有效利用和共享，实现优势互补、合作共赢。作共赢。4二、二、“商商银商商银”业务模式的定义业务模式的定义: :中航国际钢铁贸易有限公司中航国际钢铁贸易有限公司“商商银商商银”融资贸易业务，是指我公司与各家合融资贸易业务，是指我公司与各家合作银行、下游钢铁贸易经销商通过签订作银行、下游钢铁贸易经销商通过签订“商、商、商、商、银银”三方合作协议，以下家预付银行保证金和货物三方合作协议，以下家预付银行保证金和货物提货权作为担保方式，以开立银行承兑汇票、或商提货权作为担保方式，以开立银行承兑汇票、或商业承兑汇票贴现等方式进行货款支付结算，并以下业承兑汇票贴现等方式进行货款支付结算，并以下家货款回笼及保证金账户款项兑付到期票据、同时家货款回笼及保证金账户款项兑付到期票据、同时由我公司向银行提供到期货物差额回购承诺的金融由我公司向银行提供到期货物差额回购承诺的金融贸易业务模式。贸易业务模式。5三、三、“商商银商商银”业务常用结算模式业务常用结算模式：（说明：截至（说明：截至2011年年5月，实现营业额月，实现营业额12.3亿元，实现利润亿元，实现利润700万元）万元）1 1、银行承兑汇票结算模式、银行承兑汇票结算模式 （1 1）我公司为授信主体）我公司为授信主体 : : 银行给予我公司授信，银行给予我公司授信，下家向银行交纳承兑保证金，银行开具以我公司为付下家向银行交纳承兑保证金，银行开具以我公司为付款人的银行承兑汇票。款人的银行承兑汇票。 （2 2）下游经销商为授信主体）下游经销商为授信主体 : : 下家经销商向银行下家经销商向银行申请授信，并交纳保证金，银行开具以下家为付款人申请授信，并交纳保证金，银行开具以下家为付款人、我公司为收款人的银票。、我公司为收款人的银票。2 2、商业承兑汇票结算模式、商业承兑汇票结算模式 （1 1）商票包贴）商票包贴 : : 下家开具以我公司为收款下家开具以我公司为收款人的商业承兑汇票，并向指定银行存入贴现保人的商业承兑汇票，并向指定银行存入贴现保证金，由我公司向指定银行申请贴现。证金，由我公司向指定银行申请贴现。 （2 2）商票质押）商票质押 : : 下家开具以我公司为收款下家开具以我公司为收款人的商业汇票，并向指定银行存入保证金，由人的商业汇票，并向指定银行存入保证金，由我公司以该商票质押，向银行申请融资或置换我公司以该商票质押，向银行申请融资或置换成银行承兑汇票。成银行承兑汇票。中航国际钢铁贸易有限公司中航国际钢铁贸易有限公司主主要要模式模式6四、四、“商商银商商银”业务操作流程业务操作流程：（说明：截至（说明：截至2011年年5月，实现营业额月，实现营业额12.3亿元，实现利润亿元，实现利润700万元）万元）中航国际钢铁贸易有限公司中航国际钢铁贸易有限公司 支付支付30%保证金保证金 开立全额银票开立全额银票 向钢厂付款订货向钢厂付款订货 钢厂交货钢厂交货 向银行转移货权，向银行转移货权，并代为监管货物并代为监管货物收收到到70%余余款款释释放放货货权权 70%货款对应货款对应货物的回购承诺货物的回购承诺 根据银行指令放货根据银行指令放货7四、四、“商商银商商银”业务操作流程业务操作流程：（说明：截至（说明：截至2011年年5月，实现营业额月，实现营业额12.3亿元，实现利润亿元，实现利润700万元）万元）中航国际钢铁贸易有限公司中航国际钢铁贸易有限公司 开立全额商票开立全额商票 交纳交纳30%贴现保证金贴现保证金 商票贴现或质押商票贴现或质押 向钢厂付款订货向钢厂付款订货 钢厂交货钢厂交货 支付支付70%余款余款 控制货权，根据控制货权，根据实际付款情况放货实际付款情况放货 70%货款对应货款对应货物的回购承诺货物的回购承诺8五、五、“商商银商商银”业务的优势特点业务的优势特点：（说明：截至（说明：截至2011年年5月，实现营业额月，实现营业额12.3亿元，实现利润亿元，实现利润700万元）万元）中航国际钢铁贸易有限公司中航国际钢铁贸易有限公司“商商银商商银”业务的三方共赢效果业务的三方共赢效果银行银行中航中航钢贸钢贸下游下游经销商经销商 银行通过我公司作为贸易运作平台和货权第银行通过我公司作为贸易运作平台和货权第三方监管人，对相关货物进行监管掌控，能三方监管人，对相关货物进行监管掌控，能有效地避免风险；我公司承担的差额回购责有效地避免风险；我公司承担的差额回购责任，使银行面临的风险小于任，使银行面临的风险小于“厂商银厂商银”业务；业务；= 公司经过与各银行的合作，在获得稳定代理公司经过与各银行的合作，在获得稳定代理费收益的同时，也有效地扩展了金融贸易和费收益的同时，也有效地扩展了金融贸易和物流监管业务，合理共享更多的银行客户资物流监管业务，合理共享更多的银行客户资源，能为自身带来新的利润增长点和客户增源，能为自身带来新的利润增长点和客户增长渠道；长渠道；= 下游钢铁贸易经销商在取得物流效劳和贸易下游钢铁贸易经销商在取得物流效劳和贸易高效运作高效运作的同时，又得以缓解自身融资的窘的同时，又得以缓解自身融资的窘境，以较小的成本获得贸易规模的有效扩大。境，以较小的成本获得贸易规模的有效扩大。= 从业务合作效果来看，银行、中航国际钢贸公司、下游钢铁贸易经销商三方都从业务合作效果来看，银行、中航国际钢贸公司、下游钢铁贸易经销商三方都能从能从“商商银商商银”融资业务中获益。融资业务中获益。9六、六、“商商银商商银”与传统代理业务的比较与传统代理业务的比较：（说明：截至（说明：截至2011年年5月，实现营业额月，实现营业额12.3亿元，实现利润亿元，实现利润700万元）万元）中航国际钢铁贸易有限公司中航国际钢铁贸易有限公司2000万合同金额，以万合同金额，以5000元元/吨计算，约吨计算，约4000吨货物，吨货物，期限期限3个月，个月，2000万合同金额，以万合同金额，以5000元元/吨计算，约吨计算，约4000吨货物，吨货物，期限期限3个月，个月，实例对比说明：实例对比说明： 2000万元的代理合同金额，以预估单价万元的代理合同金额，以预估单价5000元元/吨计算，约吨计算，约4000吨货物，代理期限为吨货物，代理期限为3个月，资金成本以月息个月，资金成本以月息7计算。计算。 保证金比例 存款利率 代理费标准 监管费标准 银票贴息率商商银业务商商银业务 30%30%（ 交付银行）交付银行） 2.85%2.85%（3 3个月定期）个月定期） 不低于不低于3030元元/ /吨吨 每月每月11 月息月息77传统代理业务传统代理业务 20%20%（交付我公司）交付我公司） 无（保证金不计息）无（保证金不计息） 每月每月1.3%1.3%（含利息）含利息） 无无 付现款，或贴息付现款，或贴息7710六、六、“商商银商商银”与传统代理业务的比较与传统代理业务的比较：（说明：截至（说明：截至2011年年5月，实现营业额月，实现营业额12.3亿元，实现利润亿元，实现利润700万元）万元）中航国际钢铁贸易有限公司中航国际钢铁贸易有限公司2000万合同金额，以万合同金额，以5000元元/吨计算，约吨计算，约4000吨货物，吨货物，期限期限3个月，个月，30%的保证金存入银行，的保证金存入银行，600万元。万元。以以3个月定期存款利率计息，下家可获得个月定期存款利率计息，下家可获得4.275万元存款利息。万元存款利息。以存款利息冲抵多支付以存款利息冲抵多支付10%保证金的资金成本后，仍有盈余。保证金的资金成本后，仍有盈余。代理费：代理费：30元元 / 吨吨 * 4000吨吨 = 12万元。万元。监管费：监管费：2000万万 * 1 * 3个月个月 = 6万元。万元。银票贴息成本：银票贴息成本：2000万万 * 7 * 3个月个月 = 42万元万元“商商银商商银”模式模式下家在该笔业务中的总成本为：下家在该笔业务中的总成本为：12万万+6万万+42万万+4.275万万-4.2万万=11六、六、“商商银商商银”与传统代理业务的比较与传统代理业务的比较：（说明：截至（说明：截至2011年年5月，实现营业额月，实现营业额12.3亿元，实现利润亿元，实现利润700万元）万元）中航国际钢铁贸易有限公司中航国际钢铁贸易有限公司2000万合同金额，以万合同金额，以5000元元/吨计算，约吨计算，约4000吨货物，吨货物，期限期限3个月，个月，2000万合同金额，以万合同金额，以5000元元/吨计算，约吨计算，约4000吨货物，吨货物，期限期限3个月，个月，合同金额合同金额20%的保证金交付我公司，的保证金交付我公司，400万元。万元。保证金不计息。保证金不计息。与商商银相比，少支付与商商银相比，少支付10%保证金，节省资金成本保证金，节省资金成本4.2万元。万元。代理费：代理费：2000万万 * 6 * 3个月个月 = 36万元。万元。垫款利息：垫款利息：1600万万 * 7 * 3个月个月 = 33.6万元。万元。下家在该笔业务中的总成本为：下家在该笔业务中的总成本为：36万万 + 33.6万万 = 传统传统代理业务模式代理业务模式12六、六、“商商银商商银”与传统代理业务的比较与传统代理业务的比较：（说明：截至（说明：截至2011年年5月，实现营业额月，实现营业额12.3亿元，实现利润亿元，实现利润700万元）万元）中航国际钢铁贸易有限公司中航国际钢铁贸易有限公司2000万合同金额，以万合同金额，以5000元元/吨计算，约吨计算，约4000吨货物，吨货物，期限期限3个月，个月，2000万合同金额，以万合同金额，以5000元元/吨计算，约吨计算，约4000吨货物，吨货物，期限期限3个月，个月，123无须占用公司的实际资金，减少业务部门的资金利息成本负担。无须占用公司的实际资金，减少业务部门的资金利息成本负担。依托品牌和平台优势，与银行互赢合作，扩大业务渠道和贸易额。依托品牌和平台优势，与银行互赢合作，扩大业务渠道和贸易额。虽然收益略低，但有银行方的介入，多方监管，风险更低更可控。虽然收益略低，但有银行方的介入，多方监管，风险更低更可控。 “商商银商商银”业务对公司和业务业务对公司和业务部门的优势分析：部门的优势分析：13谢谢 谢！谢！中航国际钢铁贸易有限公司中航国际钢铁贸易有限公司