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2011年度风险防控主题活动测试题题库一.判断题：（红色为标准答案）1.中国银监会正式颁布了商业银行操作风险管理指引，参考巴塞尔新资本协议的定义，结合我国商业银行经营与管理实际，将操作风险定义为：由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。 (2分)正确错误2.可以用一种方法对各类操作风险进行准确的识别和计量 (2分)正确错误3.银行（信用社）经办人员在业务办理过程中，使用重要空白凭证时可以挑选号码，无须顺号使用。 (2分)正确错误4.加强对利息金额的计算和利息凭证真实性的审核，重点检查：没有存单支取、直接从应付利息或利息支出科目付出现金。 (2分)正确错误5.贷审会要按照规定程序审批贷款，严禁逆程序、缺程序审批贷款，但在特殊情况下，可简化程序审批贷款。 (2分)正确错误6.贷后管理需要及时掌握借款人（担保人）的生产经营状况、财务状况，确保贷款按合同约定使用。发现重大问题，及时报告预警。 (2分)正确错误7.在资产组合管理中，如果各项资产的相关性为负，则风险分散效果差；如果相关性为正，则风险分散效果好。 (2分)正确错误8.对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。 (2分)正确错误9.以风险为本的银行监管是一种最具成本效益的监管方式，也代表着国际银行业监管的主流。 (2分)正确错误10.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应具有适当的透明度。 (2分)正确错误 二.单选题：1.对大多数银行来说，（ ）是银行最大、最明显的信用风险来源 (2分)A.存款B.风险投资C.贷款（授信业务）D.借款2.（ ）是指不适当的未来发展战略，或与该战略有关的假设条件、参数、目标以及其他特征发生了负面改变，导致银行损失的可能性 (2分)A.国家信用风险B.战略风险C.国家风险3.为防止银行权力过于集中，失去制约，指引规定银行（ ）和（ ）应当分设。 (2分)A.董（理）事长、监事长B.行长（主任）、监事长C.董（理）事长、行长（主任）董事、见识4.（ ）是银行的基本业务，是银行资金的主要来源 (2分)A.存款业务B.贷款业务C.中间业务D.清算业务5.银行承兑汇票业务遵循（ ）管理原则。 (2分)A.“审贷分离、分级管理、集中签发、责权分明、稳健经营”B.“先评级、后授信、再用信”6.钱款交接不合规，交接时间;地点;人员管理混乱;如款箱等车，或押运人员未护送款箱安全进入营业室即离开等属于下列哪项工作的风险表现 (2分)A.营业场所安全B.解款押运C.金库管理7.( )是最具流动性的资产。 (2分)A.现金B.票据C.股票D.贷款8.声誉风险通常与信用、市场、操作等风险( )。 (2分)A.相互作斥、互不共存B.相互独立、互不形响C.交叉存在、互相作用D.没有关系9.客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理有什么意义？( ) (2分)A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险10.对于风险发生的可能性高而且影响显著的战略风险，采取的措施是( )。 (2分)A.采取必要措施B.密切关注C.尽量避免或高度重视D.接受风险 三.多选题：1.银行内部控制的目标 (6分)A.明确划分股东（社员）、董（理）事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任和利益而形成的相互制衡关系B.确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行C.确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D.确保风险管理体系的有效性E.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。2.2006年3月，中国银监会召开第八次全国银行业案件专项治理工作会议，要求重点整治银行等案件多发的关键环节（ ） (6分)A.印鉴密押B.空白凭证C.金库尾箱D.查询对账E.重要岗位F.授权卡（柜员卡）3.信用贷款评级授信的主要风险点（ ）。 (6分)A.评级真实性B. 评级人身份C.评级结果调整4.保证贷款贷前调查的主要风险点（ ）。 (6分)A.担保资料的真实性B. 保证人代偿能力C. 保证人的担保意愿D. 保证人信用记录E. 关联人交叉担保或互保5.借记卡，按支取方式的不同，分为（ ） (6分)A.转账卡（含储蓄卡）B.储值卡C.密码式借记卡D.签名式借记卡6.自助设备外挂的主要风险点 (6分)A.门禁刷卡器B. 插卡口C. 键盘D. 出钞口E. 摄像装置F. 宣传广告（客服电话）7.商业银行通常采用( )的方式来应对和吸收预期损失。 (6分)A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.冲减利润E.提取损失准备金8.商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内，( )的构成状况。 (6分)A.现金流入与现金流出B.长期资产数量与长期负债数量C.敏感性资产数量与敏感性负债数量D.到期资产与到期负债E.流动性资产数量与流动性负债数量9.流动性风险预警的内部指标信号主要包括( )。 (6分)A.盈利水平B.产品业务的风险水平C.资产负债结构D.资产质量E.所发行的股票价格下跌10.战略风险管理的作用包括( )。 (6分)A.能够最大限度地避免经济损失B.能够确保产品和服务的溢价水平C.强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力D.能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失E.能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用判断题1.在公司治理中，制衡过多将导致效率的降低，往往导致关联交易大量发生和信息不透明，形成违法违规。 标准答案： 错误2.内部控制的核心是有效防范各种风险。标准答案： 正确3.一般性贷款，信贷调查人员要对贷前调查的真实性负责。标准答案： 正确4合同内容填写必须严谨、周密，当事人协商后做出选择和填充，凡是未选择和填充的空白栏都应注明，避免产生歧义。标准答案： 错误5.保证贷款，借款人不能按期归还贷款本息需要申请展期的，可直接与信用社（银行）续签保证合同，无须征得保证人书面同意。标准答案：错误6.银行承兑汇票签发进行调查时不对汇票用途进行调查。标准答案： 错误7.风险管理过程中所计算的预期收益率是一种平均水平的概念，取各种可能的结果的平均数即可。标准答案： 错误8.流动性风险通常被认为是商业银行破产的根本原因。标准答案： 错误9.战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。 标准答案： 错误10.进入或退出市场的规划属于微观层面对战略风险的识别。标准答案：错误判断题1.对于信用风险和操作风险来说。一般原则是风险高收益高，风险低收益低。风险与收益存在对应关系，他们是一种投资风险或带有投机性的风险。 错误2.发现存款人或他人持已挂失的存折（单，卡）办理业务时，银行（信用社）无权扣留原存折（单，卡）。 错误3.密码挂失必须本人办理，不允许代办挂失。 正确4.代收代付业务应规范数据传递途径，具体做法是提示客户提供加密的电子业务以防止银行（信用社）工作人员非法干预客户数据，为避免风险隐患，课不提供纸质资料。 错误5保证金缴存金额与抵（质）押担保或第三方连带责任保证担保总额，必须覆盖出具保函的担保金额。 正确6.重要空白凭证，非系统自动销号的，应及时逐份销号，在销号单上注明销号日期，号码可衔接，也可跳号使用。 错误7.最低资本充足率要求，监管部门的监督检查以及市场约束，是巴塞尔新资本协议的三大支柱。 正确8商业银行的风险管理部门应当与合规部门、内部审计部门共同制定并执行风险管理策略。 错误9.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应具有适当的透明度。 正确10.在监督检查中，非现场监督对现场检查起指导作用。 正确判断题1.收缴假币应在客户视线内双人办理，单人复核，当面予以收缴，加盖“假币”戳记。 错误2.营业网点日终签退后，需要重新签到进入系统办理业务的，必须经主管人员授权，并在专用登记簿上详细纪律有关情况。 正确3.银行（信用社）工作人员可以自行办理本人业务，或在本业务区域内代他人办理业务。 错误4修改客户信息资料，须由客户提出变更申请，并出具有关证明文件和本人有效身份证件。 正确5.中小金融机构对辖内同一法人客户的授信，由法人客户所在地分支机构一家办理授信。 正确6.借款凭证必须有借款人本人到营业场所面签，银行（信用社）经办人员须认真核对借款人身份及身份证件。 正确7.风险与收益是相互影响，相互作用的，一般遵循低风险高收益、高风险低收益的基本规律。 错误8商业银行因未能及时根据市场变化和客户需求创新产品和服务，丧失了宝贵的客户资源，从而失去在传统业务领域的竞争优势，此类风险属于市场风险。 错误9.在商业银行经营过程中，主动放弃对某一产业、某一企业或某一项目的贷款是不可取的。 错误10.央行宣布上调利率0.5%可能会影响到商业银行的资产负债期限结构。 正确单选题1.（A结算风险）是交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方不能履约的风险。2.（A挂失、冻结、质押）的账户不得违法办理支取、销户业务。3.（A单位定期存款、通知存款、一般账户）销户，必须以转账结算方式将销户本息转到基本账户或其他指定账户。4.质押贷款，贷后管理与风险处置的主要风险点是（B质押物状态）5. 质押贷款，贷款收回与注销质押登记的主要风险点是（A质押物返还）6.在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比。（D流动性风险）7.下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（D利率风险）8关于金融风险可能造成的损失，下列说法正确的是（A金融风险可能造成的损失可以分为三种：预期损失、非预期损失和灾难性损失）9.以下关于商业银行借入流动性描述，错误的是（D商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产）单选题1. 我国政府为公司治理结构开发出了第一个国际标准（B） B经济合作与发展组织的公司治理结构原则2.（ B ）指在其职责范围内，不履行或不正确履行自己的职责，未能有效制约或防范案件的发生，对案件造成的风险或者不良后果负间接责任的中小金融机构从业人员。 B间接责任人3.存款业务办理一般分为（A）等环节。 A开户、续存、支取、销户4.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（B）管理。 B单位银行结算账户5.对隔日的错帐冲正，（D）必须在原错误凭证上注明错误事由、冲账日期等，授权人员与经办人员共同签字负责。 D会计主管6.（C转贴现）是指金融机构为了取得资金，将未到期的商业汇票，在以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为。 7.关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段，下列说法不正确的是（ ）A负债风险管理模式阶段，西方商业银行又主动负债变为被动负债。8.（C 国家风险）属于零售性质的资金。9.对于核心存款，商业银行可将其（B15%）投入流动资产。10.对于风险发生的可能性高而且影响显著的战略风险，采取的措施是（C尽量避免或高度重视）单选题1.个人储蓄存款业务主要包括（ ）等种类。 A活期储蓄，定期储蓄、定活两便储蓄、个人通知存款B. 活期储蓄，定期储蓄、定活两便储蓄.C. 活期储蓄，定期储蓄标准答案：A2.挂失业务包括（ ）。 A。凭证挂失、密码挂失和印鉴挂失。B. 凭证挂失、密码挂失标准答案：A3.根据具体信贷业务的特点选择合同文本。借款人为法人或其他组织的，适用（ ）客户类合同文本。A.自然人 B法人 C.借款人D企业 标准答案：B4.一般性贷款贷款收回的主要风险点（ ）. A.收贷收息入账、贷款本息计收。B.审查借款人风险状况、收贷收息入账、贷款本息计收。标准答案：A5.（ ）是指以所有权之外的财产权为标的物，设定质押发放的贷款。A动产质押贷款 B 权利质押贷款C不动产质押贷款标准答案：B6.（ ）是指银行受单位或个人客户委托，利用自身的结算便利，为委托单位和个人办理代收（代扣）、代付（代发）的业务。 A.代收代付业务B.对外担保业务C.保函业务D.资信证明业务E.中间业务标准答案：A7.下列关于商业银行操作风险的描述，正确的是（ ）。 A.操作风险说到底就是内部控制, 内部控制做好了就不会产生操作风险B.商业银行之所以承担操作风险是由于其能够带来盈利C操作风险包括法律风险，但不包括声誉和战略风险。D.操作风险就是除信用风险和市场风险之外的风险标准答案：C8.香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产（ ）比率维持在（ ）以上。 A.15% B.20%C.25%D.30%标准答案：A9.在实际操作中，下列哪项是商业银行通常选择的融资方式？（ ） A. 出售流动资产B.同业拆入C. 收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产 标准答案：B10.下列各项属于流动性风险预警的融资指标的是（ ）。 A，融资成本上升 B.资产质量下降C.外部评级下降D.所发行的股票价格上升 标准答案：A多选题1.存款支取与销户时申请与审核的主要风险点包括（ABCDEF ） A客户表现B。存折（单、卡）真实性C。客户证件审核D。无折取款E。非正常销户、异常交易F。付款记账顺序。标准答案：ABCDEF2，办理存款支取与销户的资料返还和付款时的主要风险点包括（ABCDE） A。凭证签字确认B。配款支付C。钱币真伪D。资料返还E。存档保管、销毁 F.经办人员不按规定处理,私匿挪用假币标准答案：ABCDE3.对公存款是（ ）将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款单位的负责。（ABCDEF） A机关B团体C部队D企事业单位E个体工商户F其他组织标准答案：ABCDEF 4.一般性贷款，贷前调查内容包含企业是否涉入（ABCDEF）等事项 A兼并B被兼并C合并D分立E重大诉讼F破产标准答案：ABCDEF5.自助业务形式包括自助银行、银亭、自助设备单机等，可以设置为（AC） A在行式B.直管式C离行式D.托管式 标准答案：AC6印、押运输的主要风险点（CD） A.押运人B.设备 C.运输D交接 标准答案：CD7.商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取（ABCDE）等方法，控制信用风险。 A信用衍生产品B限额管理C资产证券化D资产组合管理E统一授信管理 标准答案：ABCDE8.商业银行通常采用（DE）的方式来应对和吸收预期损失。 A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.冲减利润E.提取损失准备金 标准答案：DE9.下列关于久期缺口的说法，正确的是（ACDE） A当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强。B. 当久期缺口为负值时, 如果市场利率下降，则资产价位增加的幅度大于负债价值增加的幅度，流动性随之增强。C当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度大于负债价值减少的幅度，流动性也随之降低。D久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响也越显著E久期缺口为零的情况在商业银行中极少发生。标准答案：ACDE10.在战略风险评估中，应有专家审核的假设条件主要有（BDE）A.公司的整体战略B利率变化及预期C.公司治理结构D整休经济指标E信用风险参数 标准答案：BDE多选题1.(A风险因素)(B风险事件)和（D风险结果）是风险的基本构成要素。2.操作风险包括下列事件带来的损失： 等A内部欺诈B外部欺诈C就业政策和工作场所安全性风险D客户、产品和业务操作风险E实体资产的损坏F业务中断和系统失败及执行、交割和流程管理风险3. 巴塞尔新资本协议中为商业银行提供了可供选择的风险经济资本计量方法，即 A标准法B高级计量法C基本指标法4.银行内部控制应当贯彻（ ）原则。 A全面B审慎C有效D独立5中小金融机构合规文化建设的内容（ ） A合规创造价值B合规从高层做起C合规人人有责D主动合规E有效互动6.柜员尾箱出入网点库时，严格执行“五同规定”，即（ABDEF），使柜员之间互相监督和互相制约。A同开库B同进库D同在库E同出库F同锁库7.在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率RAROC可以用于（ ）方面的管理。 A绩效考核B资本配置C目标设定D业务决策8.下列关于商业银行战略风险管理的描述，正确的有（）。战略风险管理是一种长期性管理良好的战略风险管理最终会使商业银行受益战略风险管理强化了商业银行对手潜在威胁的洞察力。下列可能给某商业银行带来声誉风险的有（）关于银行高比例不良资产的媒体报道银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅消减信贷额度市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息银行工作人员长期对待客户态度粗暴银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品10.在战略风险评估中，应有专家审核的假设条件主要有（ ）B利率变化及逾期D整休经济指标E信用风险参数多选题1.银行风险管理是指银行通过风险识别、计量（评估）、监测、控制或缓释等方法，（ ）经营中的风险，在追逐利益的同时，维护银行安全的行为。 A预防 B回避 C分散 D转移 E承受2.作为风险经济资本计量方法中的一种，标准法是将商业银行的所有业务划分为（D8）类产品线。3我国银行业监管机构，借鉴国际先进经验并结合我国银行公司治理的特殊性，分别颁布实施了（ ） A股份制商业银行公司治理指引B股份制商业银行独立董事、外部监事制度指引4.贴现业务，办理贴现时的主要风险点（ ）。 C贴现合同 D贴现款项的划转E贴现后票据的保管 F截留、挪用贴现利息5.保函类业务的操作环节为（ABCDE） A申请受理 B调查审查审批C反担保落实 D保函出具E包含管理6.自动设备外挂的主要风险点（ABCDEF） A门禁刷卡器 B插卡口 C键盘D出钞口 E摄像装置F宣传广告（客服电话）7.商业银行的经济资本与会计资本、监管资本既有区别又有联系，下列表述正确的有（ACE） A会计资本虽然不和风险直接挂钩，但风险造成损失都会反映在账面资本上C监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势E会计资本的数量应该不小于经济资本的数量。8.商业银行通常采用（DE )的方式来应付和吸收预期损失。 D冲减利润 E提取损失准备金9.下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（BCDE） B组织流程再造与定量分析技术并举C风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段D风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理E风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别，计量、监测和控制风险10.关于良好的声誉风险管理体系的作用，下列说法正确的是（ABD） A能够增进和投资者的关系B能够最大限度地减少诉讼威胁和监管要求D能够吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力一.判断题： 1. 谨慎开办“卡折同开”业务。 标准答案：正确 2. 银行（信用社）经办人员离柜办理业务时，清点现金应在客户视线内和视频监控范围内进行。 标准答案：正确 3. 一般性贷款，信贷调查人员要对贷前调查的真实性负责。 标准答案：正确 4. 抵押贷款，注销抵押登记的主要风险点是注销手续的办理。 标准答案：正确 5. 在保函业务中，反担保人同样具备担保资格、担保能力。 标准答案：错误 6. 空白保函应严格按重要空白凭证进行管理。 标准答案：正确 7. 如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权（银行挤兑），商业银行就可能面临流动性危机。 标准答案：正确 8. 市场风险与信用风险相比，具有数据充分和易于计量的特点。 标准答案：正确 9. 银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。 标准答案：错误 10. 促进银行业的合法稳健运行是银行监管的唯一目标。 标准答案：错误 二.单选题： 1. （ ）巴塞尔委员会颁布了统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架（即巴塞尔新资本协议） A.2004年6月 B.2007年5月 C.20世纪90年代 D.22世纪初 标准答案：a 2. 强化内控管理制度的“十个联动建设”中规定，基层行行长、主任的定期交流轮岗与（ ）并行与联动。 A.加强对审计问责制度建设 B.监管领导委派制 C.会计主管的委派制 标准答案：c 3. 2006年至2008年，全国农村合作金融机构发生案件、涉案金额总体上呈逐年下降趋势。2008年案件数量和涉案金额比2005年分别下降了（ ）。 A.66和55 B.61和36% C.4.01倍和4.88倍 标准答案：a 4. （ ）是银行的基本业务，是银行资金的主要来源 A.存款业务 B.贷款业务 C.中间业务 D.清算业务 标准答案：a 5. （ ）是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 A.汇票 B.本票 C.支票 标准答案：a 6. 解款押运，接款时应做到（ ） A.车等人 B.人等车 C.车等款 D.款等车 标准答案：c 7. 假设投资组合A的半年收益率为4%,B的年收益率为8%,C的季度收益率为2%,则三个投资组合的年化收益率依次为( ) A.CAB B. BCA C.BAC D.ABC 标准答案：a 8. 关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段，下列说法不正确的是( ) A.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由主动负债变为被动负债 B.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性 C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制 D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理 标准答案：a 9. 商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的( )作为贷款的主要融资来源。 A.现金流入 B.最低存款 C.平均存款 D.最高存款 标准答案：c 10. 声誉风险通常与信用、市场、操作等风险( )。 A.相互作斥、互不共存 B.相互独立、互不形响 C.交叉存在、互相作用 D.没有关系 标准答案：c 三.多选题： 1. 操作风险包括下列事件带来的损失：等 A.内部欺诈 B.外部欺诈 C.就业政策和工作场所安全性风险 D.客户、产品和业务操作风险 E.实体资产的损坏 F.业务中断和系统失败及执行、交割和流程管理风险 标准答案：a,b,c,d,e,f 2. 下列事项中（ ）属于个人储蓄业务在办理开户与续存时的主要风险表现。 A.无证件/假证件/证件不符或代理开户手续不全 B.银行（信用社）经办人员未在客户视线内进行现金清点操作 C.经办人员不按规定处理，私匿、挪用假币 D.柜台外办理吸储业务 E.企事业或其他单位批量开立个人结算户 标准答案：a,b,c,d,e 3. 放款管理部门或岗位，对提交的提款申请要认真进行审核，逐项审查提款条件的落实情况，主要包括（ ）以及资信状况、支付方式、贷后管理等。 A.担保权利 B.贷款合同 C.贷款额度 D.贷款期限 E.贷款用途 标准答案：a,b,c,d,e 4. 抵押贷款贷款审查、审批的主要风险点（ ）。 A.抵押物权属的合法性 B. 抵押物评估取值和抵押率的确认 C.贷款期限 D.风险度 标准答案：a,b 5. 质押贷款，贷款发放的主要风险点（ ） A.权利质押登记 B. 质押品的占有 C. 质押担保审核 D.质押物占有 标准答案：a,b,c 6. 代收代付业务审查内容应包括：（ ）以及代收代付对方是否属于合作方业务客户等。 A.经营范围与其提出业务申请是否相符 B.资金来源 C.数量是否与其经营业务、规模相匹配 标准答案：a,b,c 7. 下列事件可能引发商业银行声誉风险的有( )。 A.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失 B.投资衍生产品遭受巨额损失 C.网银系统出现故障，引发客户安全质疑 D.银行大量挪用客户存款 E.在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差 标准答案：a,b,c,d,e 8. 常用的评估流动性风险的方法包括( )。 A.缺口分析法 B.现金流分析法 C.久期分析法 D.流动比比率/指标法 E.模糊评价法 标准答案：a,b,c,d 9. 下列各项中,( )属于流动性比率指标。 A.利息保障倍数 B.大额负债依赖度 C.核心存款指标 D.总资产报酬率 E.易变负债与总资产的比率 标准答案：b,c,e 10. 流动性风险预警的内部指标信号主要包括( )。 A.盈利水平 B.产品业务的风险水平 C.资产负债结构 D.资产质量 E.所发行的股票价格下跌 标准答案：a,b,c,d 一.判断题： 1. 企事业或其他单位批量开立个人结算户属于个人储蓄业务在办理开户与续存时的主要风险表现 标准答案：正确 2. 银行（信用社）经办人员在业务办理过程中，使用重要空白凭证时可以挑选号码，无须顺号使用。 标准答案：错误 3. 贷款业务对单一客户提供的贷款、承兑、贴现、信用证等表内外业务要全部纳入授信范围，实行综合授信管理。 标准答案：正确 4. 对企事业单位发放信用贷款，要向有关部门实地核查工商营业执照原件、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等资料的真实性。 标准答案：正确 5. 对账完毕，收回的余额对账单应尽快统一销毁。 标准答案：错误 6. 重要空白凭证，非系统自动销号的，应及时逐份销号，在销号单上注明销号日期，号码可衔接，也可跳号使用。 标准答案：错误 7. 风险管理过程中所计算的预期收益率是一种平均水平的概念，取各种可能的结果的平均数即可。 标准答案：错误 8. 商业银行因未能及时根据市场变化和客户需求创新产品和服务，丧失了宝贵的客户资源，从而失去在传统业务领域的竞争优势。此类风险属于市场风险。 标准答案：错误 9. 为规避流动性风险，实际操作中商业银行比较合适的做法是长期在总资产中保存大规模的流动性资产。 标准答案：错误 10. 战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。 标准答案：错误 二.单选题： 1. 2005年2月，中国银监会召开了国有商业银行案件专项治理工作的第一次会议，会后出台了关于加大防范操作风险工作力度的通知，提出了防范操作风险的（ ） A.银行从业人员职业操守 B.“十三条意见” C.银行从业人员职业操守与商业银行合规风险管理指引 D.“八条意见” 标准答案：b 2. 机构案件防控（ ）指中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的理事长或董事长。 A.间接责任人 B.机构经营管理责任人 C.直接责任人 D.第一责任人 标准答案：d 3. 按照国务院领导的重要批示精神，银监会决定，从2009年起用三年时间持续开展农村中小金融机构案件防控治理工作，规划提出了分阶段三步走目标，即（ ） A.规范、强化、提升 B.规范、管理、长效 C.规范化、制度化、常态化 标准答案：a 4. 抢劫银行业金融机构或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件是否属于银行业重大突发事件。 A.属于 B.不属于 标准答案：a 5. （ ）的账户不得违法违规办理支取、销户业务。 A.挂失、冻结、质押 B.挂失、冻结 标准答案：a 6. （ ）是指由承兑申请人（出票人）签发并向开户银行申请，委托银行作为承兑人，经银行审查同意，在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的商业汇票。 A.银行承兑汇票 B.商业承兑汇票 C.商业汇票 标准答案：a 7. 某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率( ) A.5% B.6.25% C.5.5% D.5.75% 标准答案：a 8. 某商业银行苹事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002一2007年问，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其( ) A.声誉风险、市场风险和操作风险 B.信用风险、市场风险和战略风险 C.信用风险、声誉风险和战略风险 D.市场风险、战略风险和操作风险 标准答案：b 9. 经济资本事商业银行为应对未来一定时期内而持有的资本，其规模取决于自身的和风险管理策略。 A.预期损失；实际风险水平 B.非预期损失；实际风险水平 C.灾难性损失；预期风险水平 D.非预期损失；预期风险水平 标准答案：b 10. 在现金流分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明( )。 A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险 B.商业银行流动性相对充足 C.商业银行的流动性供给大于流动性需求 D.商业银行可以把差额通过其他途径投资 标准答案：a 三.多选题： 1. 内部控制应该包括（ ）等要素 A.内部控制环境 B.风险识别与评估 C.内部控制措施 D.信息交流与反馈 E.监督评价与纠正 标准答案：a,b,c,d,e 2. 间接责任人，具体可划分为机构案件防控第一责任人及（ ）。 A.知情人 B.机构经营管理责任人 C.其他间接责任人 D.相关负责人 标准答案：b,c 3. 下列事项中（ ）属于个人储蓄业务在办理开户与续存时的主要风险表现。 A.无证件/假证件/证件不符或代理开户手续不全 B.银行（信用社）经办人员未在客户视线内进行现金清点操作 C.经办人员不按规定处理，私匿、挪用假币 D.柜台外办理吸储业务 E.企事业或其他单位批量开立个人结算户 标准答案：a,b,c,d,e 4. 贷后管理的主要风险点（ ）。 A.现金流向 B. 风险预警 C. 档案管理 D.借款人身份 E.借款人账户管理 标准答案：a,b,c 5. 对作废重要空白凭证或有价单证应及时（ ），并纳入当日传票作附件装订。 A.加盖“作废”戳记 B.剪角处理 C.会计主管签字确认 标准答案：a,b,c 6. 柜员尾箱出入网点库时，严格执行“五同规定”,即（ ），使柜员之间相互监督和相互制约。 A.同开库 B.同进库 C.同核对 D.同在库 E.同出库 F.同锁库， 标准答案：a,b,d,e,f 7. 在国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程中商业银行的风险管理模式大体经历了( )。 A.资产风险管理模式阶段 B.负债风险管理模式阶段 C.资产负债风险管理模式阶段 D.全面风险管理模式阶段 E.信用风险管理模式阶段 标准答案：a,b,c,d 8. 下列关于资产流动性的说法，正确的有( )。 A.资产流动性是商业银行持有的资产在无损失的情况下迅速变现的能力 B.资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强 C.计算资产流动性时应包括商业银行所持有的各类资产 D.一般从零售客户和公司机构客户对商业银行的资产流动性进行分析 E.商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度 标准答案：a,b,e 9. 流动性风险是( )长期积聚、恶化的结果。 A.信用和声誉风险 B.市场风险 C.操作风险 D.战略风险 E.外汇风险 标准答案：a,b,c,d 10. 常用的评估流动性风险的方法包括( )。 A.缺口分析法 B.现金流分析法 C.久期分析法 D.流动比比率/指标法 E.模糊评价法 标准答案：a,b,c,d 一.判断题： 1. 客户持卡或无折办理多笔相同金额存款业务时，银行（信用社）经办人员少存入其中一笔或几笔，可采用重印方式打印凭证。 标准答案：错误 2. 客户持卡或无折办理多笔相同金额存款业务时，银行（信用社）经办人员少存入其中一笔或几笔，可采用重印方式打印凭证。 标准答案：错误 3. 各机构管理检查部门和单位负责人要对只与固定的银行（信用社）工作人员办理业务的特定客户情况应予以重点关注。 标准答案：正确 4. 各机构管理检查部门和单位负责人要对只与固定的银行（信用社）工作人员办理业务的特定客户情况应予以重点关注。 标准答案：正确 5. 加强对利息金额的计算和利息凭证真实性的审核，重点检查：没有存单支取、直接从应付利息或利息支出科目付出现金。 标准答案：正确 6. 加强对利息金额的计算和利息凭证真实性的审核，重点检查：没有存单支取、直接从应付利息或利息支出科目付出现金。 标准答案：正确 7. 银行（信用社）工作人员可以代客户办理贷款。 标准答案：错误 8. 银行（信用社）工作人员可以代客户办理贷款。 标准答案：错误 9. 外部对账时必须面对面的现场逐笔勾对。 标准答案：错误 10. 外部对账时必须面对面的现场逐笔勾对。 标准答案：错误 11. 代收代付业务应规范数据传递途径，具体做法是提示客户提供加密的电子业务数据以防止银行（信用社）工作人员非法干预客户数据，为避免风险隐患，可不提供纸质资料。 标准答案：错误 12. 代收代付业务应规范数据传递途径，具体做法是提示客户提供加密的电子业务数据以防止银行（信用社）工作人员非法干预客户数据，为避免风险隐患，可不提供纸质资料。 标准答案：错误 13. 公司治理的核心含义是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。 标准答案：正确 14. 公司治理的核心含义是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。 标准答案：正确 15. 一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越弱。 标准答案：错误 16. 一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越弱。 标准答案：错误 17. 促进银行业的合法稳健运行是银行监管的唯一目标。 标准答案：错误 18. 促进银行业的合法稳健运行是银行监管的唯一目标。 标准答案：错误 19. 公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应具有适当的透明度。 标准答案：正确 20. 公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应具有适当的透明度。 标准答案：正确 二.单选题： 1. （ ）是指不适当的未来发展战略，或与该战略有关的假设条件、参数、目标以及其他特征发生了负面改变，导致银行损失的可能性 A.国家信用风险 B.战略风险 C.国家风险 标准答案：b 2. （ ）是指不适当的未来发展战略，或与该战略有关的假设条件、参数、目标以及其他特征发生了负面改变，导致银行损失的可能性 A.国家信用风险 B.战略风险 C.国家风险 标准答案：b 3. （ ）是银行风险管理的最高决策机构，对风险管理承担最终责任，并通过其风险管理委员会和审计委员会进行监督。 A.董（理）事会 B.高级管理层 C.风险管理委员会 D.审计委员会 标准答案：a 4. （ ）是银行风险管理的最高决策机构，对风险管理承担最终责任，并通过其风险管理委员会和审计委员会进行监督。 A.董（理）事会 B.高级管理层 C.风险管理委员会 D.审计委员会 标准答案：a 5. （ ）负责执行各项风险管理制度和政策。 A.董（理）事会 B.高级管理层 C.风险管理委员会 D.审计委员会 E.监事会 标准答案：b 6. （ ）负责执行各项风险管理制度和政策。 A.董（理）事会 B.高级管理层 C.风险管理委员会 D.审计委员会 E.监事会 标准答案：b 7. 对新发案件和重大责任案件实行（ ）制度，在处理案件直接责任人的同时，严肃追究不严格执行规章制度的制约人、知情人以及相关负责人的责任。 A.“双线问责”、“上追两级”、一案四问责 B.“双线问责”“上追两级”、“一案双问责” 标准答案：a 8. 对新发案件和重大责任案件实行（ ）制度，在处理案件直接责任人的同时，严肃追究不严格执行规章制度的制约人、知情人以及相关负责人的责任。 A.“双线问责”、“上追两级”、一案四问责 B.“双线问责”“上追两级”、“一案双问责” 标准答案：a 9. 验资账户必须在（ ）方可为客户办理销户。 A.验资结束或出具工商行政管理部门不予注册登记证明后 B.在验资结束后 C.出具工商行政管理部门不予注册登记证明后 标准答案：a 10. 验资账户必须在（ ）方可为客户办理销户。 A.验资结束或出具工商行政管理部门不予注册登记证明后 B.在验资结束后 C.出具工商行政管理部门不予注册登记证明后 标准答案：a 11. 对隔日的错账冲正，（ ）必须在原错误凭证上注明错误事由、冲账日期等，授权人员与经办人员共同签字负责。 A.经办人员 B.授权人员 C.经办人员与会计主管 D.会计主管 标准答案：d 12. 对隔日的错账冲正，（ ）必须在原错误凭证上注明错误事由、冲账日期等，授权人员与经办人员共同签字负责。 A.经办人员 B.授权人员 C.经办人员与会计主管 D.会计主管 标准答案：d 13. 股票投资收益率上升，址可能会给银行造成( )风险。 A.信用 B.市场 C.声誉 D.流动性 标准答案：d 14. 股票投资收益率上升，址可能会给银行造成( )风险。 A.信用 B.市场 C.声誉 D.流动性 标准答案：d 15. 在实际操作中，下列哪项是商业银行通常选择的融资方式？( ) A.出售流动资产 B.同业拆入 C.收回贷款 D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产 标准答案：b 16. 在实际操作中，下列哪项是商业银行通常选择的融资方式？( ) A.出售流动资产 B.同业拆入 C.收回贷款 D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产 标准答案：b 17. 声誉风险通常与信用、市场、操作等风险( )。 A.相互作斥、互不共存 B.相互独立、互不形响 C.交叉存在、互相作用 D.没有关系 标准答案：c 18. 声誉风险通常与信用、市场、操作等风险( )。 A.相互作斥、互不共存 B.相互独立、互不形响 C.交叉存在、互相作用 D.没有关系 标准答案：c 19. 处于声誉风险管理的第一线的部门是( )。 A.声誉风险管理部门 B.声誉风险审计部门 C.声誉风险监测部门 D.声誉风险评估部门 标准答案：a 20. 处于声誉风险管理的第一线的部门是( )。 A.声誉风险管理部门 B.声誉风险审计部门 C.声誉风险监测部门 D.声誉风险评估部门 标准答案：a 三.多选题： 1. 风险因素包括（ ）如物质条件、（ ）如道德品行等 A.有形因素 B.无形因素 C.有形条件 D.无形条件 标准答案：a,b 2. 风险因素包括（ ）如物质条件、（ ）如道德品行等 A.有形因素 B.无形因素 C.有形条件 D.无形条件 标准答案：a,b 3. （ ）、（ ）、（ ）并称为银行的三大主要风险 A.市场风险 B.信用风险 C.国家风险 D.操作风险 标准答案：a,b,d 4. （ ）、（ ）、（ ）并称为银行的三大主要风险 A.市场风险 B.信用风险 C.国家风险 D.操作风险 标准答案：a,b,d 5. 在中小金融机构存款业务领域比较突出的案件有（ ）等案件 A.挪用、侵占客户存款 B.空存 C.盗支银行资金吸储不入账 标准答案：a,b,c 6. 在中小金融机构存款业务领域比较突出的案件有（ ）等案件 A.挪用、侵占客户存款 B.空存 C.盗支银行资金吸储不入账 标准答案：a,b,c 7. 贷款支付的主要风险点（ ）。 A.借款人身份 B. 借款人账户管理 C. 支付方式 D.审批意见落实 标准答案：a,b,c 8. 贷款支付的主要风险点（ ）。 A.借款人身份
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