深发展供应链融资产品

深发展供应链融资产品一、国内贸易融资1供应商融资产品1.1标准仓单质押融资产品说明标准仓单质押融资业务，是指企业以自有的标准仓单作为质押物，深圳发展银行基于一定质押率向企业发放信贷资金，用于满足短期流动资金需求，或用于满足交割标准仓单资金需求的一种短期融资业务。该业务可接受的标准仓单，可以是企业将商品按规定入库后由指定交割仓库签发所得，也可以是企业自交易所交割所得。产品功能 标准仓单质押融资业务，可有效解决标准仓单占压资金出现的流动性问题，或在没有其他抵质押品或第三方保证担保的情况下，为您提供资金购买标准仓单，在期货价格较低时完成原料采购，从而锁定价格、降低成本。业务流程1客户在符合深圳发展银行要求的期货公司开立期货交易账户；2客户向深圳发展银行提出融资申请，提交质押标准仓单相关证明材料、客户基本情况证明材料等；3深发展审核同意后，深发展、客户、期货公司签署贷款合同、质押合同、合作协议等相关法律性文件；并共同在交易所办理标准仓单质押登记手续，确保质押生效；4深发展向客户发放信贷资金，用于企业正常生产经营；5客户归还融资款项、赎回标准仓单；或与深发展协商处置标准仓单，将处置资金用于归还融资款项。1.2商票保贴产品描述是指对符合我行条件的企业，以书函的形式承诺为其签发并承兑(或背书转让/持有的)商业承兑汇票办理贴现，即给予保贴额度的一种授信行为。商票保贴业务分为两种模式：一是我行给予出票人授信额度，对其额度内签发并承兑的商业承兑汇票给予保贴；二是我行对贴现申请人（持票人）授予保贴额度，对其持有的商票予以贴现，也可对经其背书转让的商票予以保贴。产品功能1、付款人 可以延期付款，相当于获得最长半年的赊销期限，减少流动资金占用，缓解财务压力； 其所签发的商业承兑汇票由银行加具保贴函，有利于提高市场地位，获取更多的购买优惠条件； 有利于稳定和扩大供销关系。 产品流程对持票人授信1、客户在我行取得商票贴现额度；2、客户收受付款方出具的商业承兑汇票；3、收款人持票向我行贴现，或者持票人将商票背书转让，被背书人持票向我行申请贴现；4、票据到期前我行向付款人收款，所收款项偿还贴现款。1.3保理产品描述企业将一个或多个不同买方、不同期限和金额的应收账款转让给深圳发展银行，由我行为您提供应收账款融资、账务管理、账款催收等一项或多项的综合金融服务。产品功能 蓄水成“池”：“池”由一个或多个买方的多笔不同金额、不同期限的应收账款积聚而成，用以企业融资； 一次通知：卖方将我行认可买方的应收账款全部转让给我行，我行向买方一次性发出转让通知； 循环融资：只要应收账款持续保持在一定余额之上，企业就可在我行核定的授信额度内获得较长期限的融资，且融资金额、期限可超过单笔应收账款的金额、期限；且融资方式灵活，不仅限于流动资金贷款，还可以开立银行承兑汇票、信用证、保函以及商票保贴等多种方式，以满足企业的不同需求。 专业管理：我行为使用该产品的企业提供专业的账务管理、对账服务。 产品流程您在商务谈判时，即可将办理保理业务的意向告知买方，以便买方配合我行提供相关信息；在受理您的保理业务申请后，我行会为您核定融资额度和买方信用额度，并与您签订国内保理合同（应收账款池融资版）等协议；您发货后，通过办理发票转让手续将批量的应收账款转让给我行；如有融资需求，您马上就可获得高达发票金额80%的融资（融资比例可视您的经营、资信等综合情况适当提高）；发票到期后，我行为您提供收款、催收等服务，并按到期时间先后对应收账款进行逐笔核销1.4动产抵质押产品描述是指企业以我行认可的货物为抵（质）押申请融资。企业将自有或第三人合法拥有的存货交付我行认定的仓储监管公司监管，不转移所有权，我行据此给予一定比例的融资。此项业务有静态或动态抵（质）押两种操作方式。静态方式下客户提货时必须打款赎货，不能以货换货；动态方式下客户可以用以货易货的方式，用符合我行要求的、新的等值货物替代打算提取的货物。产品功能1、企业在没有其他抵质押品或第三人保证担保的情况下即可获取银行融资，从而可以扩大生产销售。2、将原本占压在存货上的资金加以盘活，加速资金周转。3、可采用逐批质押、逐批融资、逐批提取的方式，企业需要销售时可以交付保证金提取货物，也可以采用以货换货的方式提取货物。企业既可以取得融资，又不影响正常生产。产品流程1、我行与客户、仓储监管方签订仓储监管协议；2、客户将存货抵（质）押给我行；3、我行为客户提供授信；4、客户补交保证金或补充同类抵（质）押物；5、我行向仓储监管方仓库发出放货指令；6、客户向仓储监管方提取货物。2经销商融资产品2.1商票保贴产品描述是指对符合我行条件的企业，以书函的形式承诺为其签发并承兑(或背书转让/持有的)商业承兑汇票办理贴现，即给予保贴额度的一种授信行为。商票保贴业务分为两种模式：一是我行给予出票人授信额度，对其额度内签发并承兑的商业承兑汇票给予保贴；二是我行对贴现申请人（持票人）授予保贴额度，对其持有的商票予以贴现，也可对经其背书转让的商票予以保贴。产品功能2、收款人 接受由我行保贴的商业承兑汇票，可立即获得贴现资金，有利于企业在流动资金使用上统筹安排，降低运营成本； 可减少应收账款，并且少提应收账款坏账准备，增加利润； 通过接受下游企业的商业承兑汇票，提升市场拓展能力。 产品流程对出票人授信 1、客户向收款方出具商业承兑汇票； 2、我行在额度内为该票出具保贴函； 3、收款人持票凭保贴函向我行贴现； 4、票据到期前我行向付款人收款，所收款项偿还贴现款。2.2标准仓单质抵押融资2.3保理2.4动产抵质押产品描述是指企业以我行认可的货物为抵（质）押申请融资。企业将自有或第三人合法拥有的存货交付我行认定的仓储监管公司监管，不转移所有权，我行据此给予一定比例的融资。此项业务有静态或动态抵（质）押两种操作方式。静态方式下客户提货时必须打款赎货，不能以货换货；动态方式下客户可以用以货易货的方式，用符合我行要求的、新的等值货物替代打算提取的货物。产品功能1、企业在没有其他抵质押品或第三人保证担保的情况下即可获取银行融资，从而可以扩大生产销售。2、将原本占压在存货上的资金加以盘活，加速资金周转。3、可采用逐批质押、逐批融资、逐批提取的方式，企业需要销售时可以交付保证金提取货物，也可以采用以货换货的方式提取货物。企业既可以取得融资，又不影响正常生产。产品流程1、我行与客户、仓储监管方签订仓储监管协议；2、客户将存货抵（质）押给我行；3、我行为客户提供授信；4、客户补交保证金或补充同类抵（质）押物；5、我行向仓储监管方仓库发出放货指令；6、客户向仓储监管方提取货物。2.5代理贴现产品描述商品交易的卖方企业有较高的谈判地位，要求买方企业以现金方式支付货款，而买方企业既需要银行融资来支付货款，同时需要以票据方式降低其银行融资成本。这种情况下，可以通过申请深圳发展银行的代理贴现业务实现共赢。产品功能1、商品卖方：可以将票据转化为现金，加快商品销售款项的回收，并避免票据实物传递带来的风险；可以与商品买方协商，由其支付部分或全部贴现利息，可避免票据转化为现金带来额外的财务成本。2、商品买方：可利用该项产品说服卖方接受票据付款方式，降低融资成本；可以在上述基础上和我行洽谈先票后货模式的动产质押授信，从而获得“先票后货”模式的动产质押融资业务带来的利益。产品流程1、买卖双方签订贸易合同；2、买方向我行交付一定比例的保证金要求承兑（或保贴）商业汇票；3、我行向买方提供授信，承兑（或保贴）商业汇票；4、买方用票据形式支付货款；5、卖方根据签订的三方合作协议，委托买方到银行贴现票据，贴现利息的支付可由买卖双方协商后在协议中约定；6、买方（即代理人）持票向我行申请贴现；7、我行将贴现所得款项打入卖方账户。2.6未来提货权质押产品定义是指客户（商品买方）以我行授信向商品卖方支付预付货款，商品卖方按照我行指示向买方交付货物，卖方对未发货部分的授信向我行承担退款责任的融资方式。产品功能先票后货融资产品，可以使企业在没有其他抵、质押物或保证的情况下，在我行获得授信支持，解决资金压力，扩大经营规模；企业可以利用银行授信实现商品大额采购，获得较高的商品采购折扣；同时，您还可能通过该产品提前锁定商品采购价格，防止涨价风险。产品流程 买卖双方签订贸易合同，三方签订针对该授信的合作协议； 客户向深发展交纳一定比例的保证金； 银行向客户提供授信，并直接用于向卖方的采购付款； 客户根据经营需要向深发展追加保证金； 深发展通知卖方根据追加保证金的金额向客户发货； 卖方向客户发货。2.7先票后货产品定义先票后货是动产及货权质押授信业务的一种。它是指商品买方从我行取得授信，支付货款；商品卖方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物，并以我行为收货人的模式。产品功能先票后货融资产品，可以使企业在没有其他抵、质押物或保证的情况下，从我行获得授信支持，解决资金压力，扩大经营规模；企业可以利用银行授信实现商品大额采购，获得较高的商品采购折扣；同时，您还可能通过该产品提前锁定商品采购价格，防止涨价风险。产品流程 买卖双方签订贸易合同； 客户向深发展交纳一定比例的保证金 深发展向客户提供授信，并直接用于向卖方的采购付款； 卖方发货，直接进入监管方的监管仓库； 客户根据经营需要，向深发展补充保证金； 深发展根据补充保证金的量，通知监管方向客户释放部分抵质押物； 客户向监管方提取部分抵质押物。二、国际贸易融资1货款2承兑3保理三、出口国际贸易融资产品1出口退税融资池产品描述深发展仅根据国税局盖章确认的“出口退税申报证明单据”原件计算出应退未退税的累计金额，向出口企业提供贷款，而不再审核出口发票、增值税专用发票、出口报关单和收汇核销单等单据n “出口退税申报证明单据”，可以是以下单据的任一种：“外贸企业出口退税汇总申报表”、“生产企业出口货物免、抵、退税申报汇总表”、“账户托管贷款企业出口退税申报证明”、“应退未退税额证实书”产品功能将应退未退的出口退税款累积成“池”，质押给银行而获取的短期融资服务。产品流程2出口信用险项下融资产品描述出口信用险项下短期融资，是深圳发展银行为解决出口企业资金周转难题，专为在指定保险公司投保出口信用险的企业设计的短期融资产品。包括出口信用险项下授信额度、出口押汇和短期人民币贷款。产品功能出口信用险项下短期融资，是对企业免担保的融资支持，这不仅为您拓宽了融资渠道，还可以为您降低商业和政治风险。产品流程1客户与国外进口商签订商贸合同；2客户向出口信用保险公司投保，落实全部手续；申请出口短期融资；3客户、深发展、保险公司就该保险项下的赔款权签署赔款转让授权协议；4深发展审核客户资料后，给予客户出口信用险融资额度或单笔核准，并发放出口信用险融资款；5客户通过深发展向国外进口商进行收款；6客户以所收款项偿还我行融资；7如发生索赔，要求出口信用保险公司直接赔付给深发展。3出口发票池融资4出口托收押汇产品描述出口托收押汇指采用托收结算方式的出口商在提交单据、委托银行代向进口商收取款项的同时，银行凭托收单据提供给出口商的短期资金融通。产品功能客户出口交单后即可凭符合要求的单据向银行融资，拓宽了融资渠道；在收到进口商货款之前从银行提前得到融资，加速了资金周转速度。产品流程1、客户与国外进口商签订贸易合同；2、客户向进口商发运货物，备齐托收单据；3、客户发货后向我行提交单据，并申请押汇；4、我行审单后向客户发放押汇款项；5、我行向进口商银行寄单；6、进口商通过其银行付款，我行以货款偿还融资款项。6打包放款产品描述打包放款是指银行应出口商的请求，凭以其为受益人的国外银行开来的信用证正本向出口商提供的用于组织货源及装运的短期资金融通。产品功能可快速获得银行短期融资，解决备货资金困难；有利于出口商提高供应能力，扩大经营规模；有利于稳定和维护国际贸易关系。产品流程1、客户与国外进口商签订贸易合同；2、进口商向其银行申请开立信用证；3、进口商银行向我行开出信用证；4、我行通知客户（信用证通知）；5、根据客户申请，我行发放打包贷款；6、客户备货并向进口商发运货物； 7、客户发货后向我行提交信用证单据； 8、我行向进口商寄单；9、进口商（银行）付款，我行以货款偿还融资款项。7福费廷产品描述福费廷是指银行从出口商手中无追索权地买断通常由开证银行（或保兑银行）承兑的远期承兑汇票或承兑电，而给予出口商的融资行为。产品功能无追索权地收到银行付款，解除了国家风险、汇率风险、利率风险及进口商信用风险四大风险；不占用授信额度既可获得100%融资；可提前办理出口核销和出口退税手续；有助于改善企业资产负债表的质量，可以减少企业的应收帐款，增加现金流量；利用福费廷方式可在商务谈判中为国外进口商提供延期付款的信用条件，从而提高了出口产品的竞争力；产品流程1、签约：客户与我行就福费廷业务的金额、期限、利率等事项达成协议；2、申请：收到信用证项下承兑电，客户申请福费廷融资；3、放款：我行审核资料后，无追索权的发放福费廷融资款；4、到期索偿：在到期日前提示付款银行付款，收到款项后偿还我行融资款。8信用证项下出口押汇产品描述出口信用证押汇指出口商（信用证受益人）发运货物后按信用证要求制备单据，提交银行申请议付，银行审单后提供给出口商的短期资金融通。产品功能客户出口交单后即可凭符合信用证要求的单据向银行融资，拓宽了融资渠道；在收到进口商货款之前从银行提前得到融资，加速了资金周转速度。产品流程1、客户与国外进口商签订贸易合同；2、进口商向其银行申请开立信用证；3、进口商银行向我行开出信用证；4、我行通知客户备货；5、客户向进口商发运货物；6、客户发货后向我行提交信用证单据；7、我行审单后向客户发放押汇款项；8、我行向进口商寄单；9、进口商（银行）付款，我行以货款偿还融资款项。四、进口国际贸易融资产品1进口减免保证金开证2未来货权质押开证业务产品描述进口信用证项下未来货权是根据进口商的申请，在进口商根据授信审批规定交纳一定比例的保证金后，对减免保证金部分以信用证项下未来货权作为质押而开立信用证。我行通过控制信用证项下的货权，监控进口商的买卖行为，并采取必要风险控制手段而开展的一种封闭式的短期融资授信业务。产品功能在没有其他抵质押物品或担保的情况下，从银行获得授信；利用少量保证金扩大采购规模，在商品价格上涨的情况下获得杠杆收益；有可能因为信用证方式一次性大量采购从商品卖方处获得较高折扣；有可能提前锁定价格 ，防止涨价风险。产品流程1、 客户与客户关联方签订商品进口合同2、 客户向银行交存一定比例的保证金3、 银行为客户提供授信，开出信用证4、 卖方按照合同约定装运货物，并向银行提交合格单据5、 客户补足保证金6、 银行放单或者7、 客户申请办理进口押汇8、 银行指定报关行报关，并将货物置于指定监管方监管之下，办理动产质押手续3担保提货产品描述担保提货是我行动产及货权质押授信业务的一种，它是指商品卖方按照我行的指示向买方交付货物，卖方对相当于未发货部分的授信承担付款责任的模式，又叫卖方担保买方信贷模式。产品功能在没有其他抵质押物品或担保的情况下，从银行获得授信；在年末等时间，利用银行授信完成大数额的采购任务，确保某一等级的经销资格；有可能因为一次性大量付款从商品卖方处获得较高折扣；有可能提前锁定价格，防止涨价风险。产品流程1、 买卖双方签订贸易合同2、 客户向银行交存一定比例的保证金（通常为30）3、 银行为客户提供授信，向客户关联方支付货款4、 客户关联方提供提货单5、 客户将提货单质押给银行6、 客户补交保证金7、 银行向客户关联方发出提货通知书8、 客户关联方根据提货通知书向客户发货