信用社旺季工作讲话

信用社旺季工作讲话刚才，联社分管主任已经就业务、会计、安全保卫等工作做了总结，各社主任也就前九个月工作做了汇报，我在这里就不做重复，当前，农村信用社已经进入业务旺季，离年底不到80天的时间，如何充分利用有限的时间，积极发挥主观能动性，克服不利因素，创造条件促进各项业务的快速发展，确保全年各项任务指标的顺利完成，我代表联社提出以下要求：一、前9个月工作简要回顾前9个月，联社在省联社、市办的统一领导下，紧紧围绕“以业务经营为中心，切实提高信贷资产质量；以提高效益为主线，大力开展增收节支；以支持“三农”为重点，积极拓展城区业务；以改革内部机制为突破口，全面提高经营管理水平”的指导思想，把增存款，活存量，增效益，深化改革作为工作重点，团结一致，扎实工作，使各项工作取得了较好成绩。截止年9月末，*联社各项存款74,084万元，比年初增加5,491万元；低成本资金余额为7,807万元，占比为10.54; 不良贷款余额为6760万元，比年初（14,450）下降7,690万元，完成市批计划（2,910万元）的70；总计实现1,729万元，比同期增加679万元，总支出2,514万元，比同期增加144万元，亏损785万元，比同期减少535万元，其中宏兴信用社盈余16万元（一）存款工作截止年9月末，*区农村信用联社各项存款74,084万元，比年初增加5,491万元，增幅为8.01%，比上年同期少增加4,795万元，完成市办计划（10,000万元）的54.91%，其中低成本存款为7,807万元，占各项存款10.54%，比年初下降251万元，低于市批计划（14.3）的3.76个百分点。在各项存款中，储蓄存款余额69,637万元，占各项存款的94%，比年初增加5,999万元，同比上年少增4,277万元；企事业单位存款余额4,338万元，占各项存款5.86%，比年初下降617万元，同比上年下降541万元；其他存款余额109万元（应解汇款）。一是增长速度明显低于往年。近几年来，全辖农村信用社前9个月的各项存款增长额基本保持在7,500万元左右，而今年前9个月各项存款增长额为5,491万元，比以往相差2,000多万元。二是存款增量及规模各信用社发展不平衡。截止年9月末，除新屯信用社以外，其他9家信用社存款均超过5,000万元，其中联社营业部和员工信用社存款超亿元。处于城区的信用社存款增长幅度较大，其中宏兴信用社存款增长1,788万元,名列第一，营业部存款增加1,527万元，河北信用社存款增长990万元，其三者存款增长额为4,305万元，占全辖增长额的78.4，而河东、前甸信用社的存款出现了负增长，分别比年初下降1,465万元和32万元。三是存款结构不合理，全辖的低成本存款占比为10.54，比年初下降251万元，员工信用社低成本资金比年初增加493万元，位于首位，河东、营业部的低成本资金分别比年初下降362万元和228万元，这就需要在旺季工作中要大力吸收低成本资金，努力优化资金结构，降低经营成本。（二）加大支农力度，积极增加贷款总量截止年9月末，*区农村信用社各项贷款余额为44,713万元，比年初增加6,454万元，存贷比例为60.35。其中纯农业贷款余额（不含农村工商业）为18,282万元，占各项贷款的40.89%，比年初增加2,406万元。我区联社具有支农任务的五家信用社全部开办了小额农户信用贷款和农户联保贷款，覆盖*区和东洲区的所有乡镇、村。已累计发放农户贷款11,247万元，农户贷款余额达到12,671万元，其中：农户小额信用贷款、联保贷款累计发放4,165万元，比上年同期多发放1,686万元，核定信用户8,331户，评定信用村15个，年末计划达到20个。在前九个月工作中，联社将全辖新增存款的60以上用于农业贷款，同时积极配合市委、市政府的“星级文明户”和“三向培养”工作。发放三向培养贷款54户，金额113万元，星级文明户贷款3976户，金额1,465万元。在支持民营企业发展，振兴地区经济中，重点支持了抚顺士博润滑油脂制造有限公司、抚顺市金泰精细化工厂、抚顺亨易金属制品有限责任公司、抚顺市新星肠衣有限公司、抚顺市*区盛明涂漆厂、抚顺区农电局、抚顺荣盛机械制造有限公司等民营企业，这些民营企业在信用社的支持下，企业竞争能力明显增强，效益有大幅度提高，并安置了大量的下岗失业人员，对地方的稳定和经济发展起到了积极作用。同时，联社制订出社区金融零售业务实施细则，把农户小额信用贷款的城市化。截止年9月末，发展社区存款营销员16名，吸收存款820多万元，加强了与社区的联系，壮大了信用社的资金实力。目前，我区联社共核定社区信用户1,107户，发放社区金融零售贷款52户，金额363万元，评定长春街道的红光社区、河东街道的顺福社区、新华街道的华南社区和将军街道的顺达社区4个信用社区，新闻媒体对我区联社的做法给予报道。（三）不良贷款实现双降不良贷款余额6,759万元，比2002年末减少9,888万元(人民银行置换不良贷款6,165万元)，下降60%，比年初减少7,690万元，置换后收回512万元，剔除置换因素实际比年初下降2,037万元，比年6月末减少8万元。不良贷款占比为15.12%。改革试点开展以来，*联社在人民银行、银监局及各级政府的支持和协助下，积极开展良贷款的清收和转化工作，并取得了阶段性成果。一是目标明确任务清楚、奖罚到位。按清收回贷款的占用形态对有关人员给予奖励。二是加大对内部职工，党政干部欠款的清收力度。凡属担保、介绍的贷款彻底清收。采取行政法律手段等措施，坚持清收、盘活、保全相结合，做到有钱收钱、有物收物最大限度的减少贷款损失。三是借政策之力搞好资产置换。联社主动与各级政府汇报，取得支持，特别是资产置换工作。四是依法起诉、争取实效。对各社恶意逃废债务的钉子户及懒债户都要依法起诉。五是对50万元以上不良贷款，采取一户一策，清收工作按照“谁放款，谁负责清收，谁贷款，谁还款，谁担保，谁负连带保证责任”，确保“清非”工作不留死角。（四）财务收支情况*联社根据省农村信用联社体制改革的有关要求，严格控制财务收支，努力增收节支，近年减亏增盈幅度逐年加大，通过努力，联社整体盈余目标有望提前实现。一是今年加大了农户、经济组织、工商业的贷款投放，累计投放25,100万元，增收利息723万元。二是依靠市、区两级政府，加大了清收不良贷款方的力度。三是制定清收奖励办法，多收多得，调动了信贷人员的积极性。四是不生息资金平均余额为18,028万元，占资产总额的16.62%。其中应收利息、其它应收款占比居高不下，占不生息资产的78.04%，严重制约了信用社的资金周转。专项央行票据置换9484万元，可得应收利息108万元。（五）扎实深入开展党建活动自开展保持共产党员先进性教育活动以来，联社党总支认真按照区先进性教育领导小组办公室的统一部署，紧密结合行业特点和党员实际，按照先进性教育活动实施方案的要求和步骤，本着高起点，严要求的原则，积极组织全体党员扎实开展了保持共产党员先进性教育活动。一是加强保先教育活动的组织领导，成立了以党委书记为第一责任人的保持共产党员先进性教育活动领导小组，指定了专抓先进性教育直接责任领导，建立了党总支员分片包社的指导和督查制度，确保各阶段工作开展到位；二是定期开展教育学习，保证学习时间，确保党员参学率，通过集中组织党员学习，增强党员的党性观念，提高理论水平，在学习中注重三个结合，即将先进性教育活动与加强信贷调查和优化支农服务相结合；与增强内部管理和提高道德风险预防相结合；与提高党员干部的理论素质和管理水平相结合，通过三个结合，对照党员先进性要求，实行自我整改，自我提高；三是认真查摆突出问题，深刻剖析思想根源，行党委通过召开民主生活会，从班子自身建设，党员职工工作作风，群众反映强烈的问题上找差距，进行批评与自我批评，着力加以完善和改正。在学习教育中，联社下发征求意见书，搜集整理意见86份。二、下一步工作要求回顾前九个月工作，联社各项工作取得了很大成效，呈现出良好的发展局面。然而在面对成绩的同时，也应当看到工作中还存在许多不足之处，一是各信用社之间业务发展不平衡，个别信用社任务完成差；二是清收盘活进度迟缓，做的还不实；三是规章制度落实不严，处罚力度不大，部分职工有章不循，违章现象时有发生；四是部分职工组织纪律观念松散，想来就来，说走就走，考核力度有待进一步加大。以上这些问题形成的原因：一是组织资金上，去年增资扩股工作吸收不少股金，部分社主观上放松了抓存款工作的主动性。在任务的分配考核上，我们的力度不如商业银行力度大，组织资金有松懈情绪，应付的多，与存款大户协调力度不够；个别信用社把关不严，存在企业在信用社贷款，而不在信用社开户的现象；个别职工没有真正树立起存款立社，存款兴社的思想。储蓄考核仍存在吃“大锅饭”现象。二是贷款发放上，贷款管理粗放，违规贷款时有发生，规章制度流于形式，管贷责任没有真正落到实处。三是在盘活资金上，认识不清，目标不明，总把不良贷款增加的原因，简单地归于以前遗留和企业改制造成的，这主要是个别信贷员的积极性没有调动起来。四是业务操作不够规范，按章操作执行落实不到位；会计核算水平亟待提高。在银监局检查中，各别信用社连会计基本的六相符都没有做到，处理业务中职工各自为政，会计没有发挥指导监督检查作用。五是内控制度执行不力。基层信用社干部自身建设滞后，特别是个别信用社主任“走读”现象突出，表率作用差。同时，对职工的教育、引导不力，放松思想工作，个别职工带情绪工作。如果这些问题解决不好，处理不当，将严重影响我区信用社后3个月的各项工作，更为严重的是可能影响央行票据的兑付和农村信用社的改革，这必须引起我们在座每位同志的高度重视。同时，要做好股金稳定工作，使我联社各项工作开展得更加依法合规。省社驻抚办已经成立，按照联社年初给各社下达指标，各单位要重点做好的几项业务工作（一）进一步加大组织资金力度，努力提高市场占有份额一是大力吸收低成本存款，改善、优化存款结构。由于市办存款指标的调整，联社决定再增加各社存款任务100万元，各社要规范、积极地完成存款和低成本资金增长额及占比任务。二是要教育广大员工提高对增存工作重要性的认识，尤其是后3个月，广大干部职工要进一步增强对组织资金工作的认识，各社主任要带头，多想办法，真正把增存工作视为“经营之本”和“生命线”来抓。各社要根据自身年度完成情况，制定本社的职工揽储任务。个人的揽储任务要与网点的整体任务相结合，网点的整体任务没有完成，而个人完成者，视为未完成任务，各社必须将任务落实到人，分配到每个网点。三是要注意研究市场，结合当地实际，把存款营销和贷款营销结合起来，从培养黄金客户群中增加存款，构建新的筹资格局。四是要加大宣传力度。借改革之际，大力宣传农村信用社，塑造服务品牌，提升农村信用社的社会形象。五是要继续开展优质文明服务，大力开展预约服务、跟踪服务、上门服务，真正把一流的服务送到客户手中，真正把客户视为“上帝”。在这里，我特别强调一下，在代理保险等工作中要热情、主动，更要不怕吃苦，不怕麻烦。（二）继续做好抓降工作，加大收息工作力度从前9个月的不良贷款下降情况来看，虽然不良贷款较以往有大幅度的下降，但是在第三季度，全辖仅收回不良贷款8万元，其中会元信用社7万元，员工信用社1万元，其他单位均是空白，由于市办不良贷款的清收计划多次调整，我区联社决定对此项指标进行调整，按照年初的不良贷款余额的20重新确定了不良贷款各社的指标，全辖不良贷款任务与市办计划相差873万元，我们丝毫不能放松清收盘活工作，大干苦干80天，使清收盘活工作有一个新的突破，圆满完成全年的清收盘活任务。在不良贷款盘活上，应坚持形态内非贷和新增非贷齐抓共管的原则，要明确目标，突出重点，对盘活目标要层层筛选，分解任务到人到片，对不动户每月都要筛选23个重点大户作为主攻目标，筛选一批有追偿能力的难缠户，赖债户进行依法起诉，突破钉子户，带动一般户，同时对未在不良贷款科目反映的实际非正常贷款，积极予以复活转化，凡能按季清息，在具备抵押担保条件的予以贷新收旧，凡期限内难以全部还清者可部分收回，力求不良净降有新的进展。在收息中，今后我们将把重点定位在历年应收未收利息的收回上，力争欠息大户、农户陈贷和历年结欠利息的收回有明显成效，打开空白点，突破睡眠户，促使收息工作再上新的台阶，全面完成全年收息任务，早日实现盈余目标。 一是规定期限、奖罚兑现。后80天，各社要根据不良贷款形成的时间、盘活的难易度，合理确定清收时间和比例，进行逐月逐人分配任务，形成月月有任务，天天忙“清收”的工作新思路，要求信贷员每天向社主任汇报清收盘活进度，各社对清收盘活任务要当月考核，当月兑现，并认真落实奖罚措施。在奖励方面，联社将按照不良贷款清收奖励办法，对收回的不良贷款按规定比例进行奖励，各信用社要按照联社下发的收回不良贷款计提手续费操作办法进行操作。二是参与企业改制，努力保全资产，防止债务悬空。对超诉讼时效、担保效力，给信用社贷款造成损失的，要追究责任人，给予重罚。三是加大对抵债资产的处置力度，对抵债资产要按照严进快出，加大处置的原则，提高抵债资产的变现率，降低抵债资产的处置损失率。四是加大对“门前清”责任贷款的清收力度。严格按照市办制定的清收办法进行实施，对不能按时归还责任贷款的内部职工，该停职的停职，该下岗的下岗。（三）服务“三农”，积极支持地方经济发展坚持为“三农”服务的宗旨，提高对信贷支农工作的认识，切实将支农放在各项业务的重要位置，进一步提高支农服务水平。继续推行和完善联户联保贷款，农户、个体工商户贷款证办法，做好来年春耕资金需求摸底，及时满足农民生产资金需求，推动农村经济发展和农民收入的增加，使农村信用社真正成为“联系农民的最好的金融纽带”。大力支持农村产业结构调整和个体私营经济发展，支持城乡一体化发展。通过社区零售贷款业务，提高下岗职工贷款的投入，扩大我们的社会影响，为下岗职工再就业创造条件。（四）强化监督，严格奖惩，杜绝新增贷款形成不良今年，我联社贷款发放较往年大幅增加，各部门协调配合，杜绝新增不良贷款的发生。一是针对我区联社前9个月贷款发放情况，实际的贷款月平均余额已经完成市批计划的情况，联社决定在旺季工作贷款投向以农业贷款和社区金融零售业务为重点，因此各信用社在旺季工作中重点是加大贷款的贷后检查，保证贷款的安全性、流动性和效益性。二是加强贷款管理，作好五级分类试点工作。加强贷款资料的收集和管理工作，要对借款档案资料进行一次全面自查规范，彻底纠正贷款档案要约不全，档案不编流水号，以及档案要件缺失问题，对以前的贷款资料档案，要进行一次清理清查，清理发现要件不全和存在问题的，要及时补充完善，做到合规合法，为明年全面实行贷款五级分类工作打好基础。三是要规范贷款管理，主动进行控险，从源头上控制贷款增量风险。新增贷款必须严格按照贷款管理制度规定操作，严禁跨区域、超权限违规发放贷款。认真贯彻宏观调控政策，严格控制政策性风险。每笔贷款的发放必须要合法，贷款档案文书有效，担保人不在现场的坚决不得办理担保贷款和抵押贷款。认真执行审贷分离制度，严把贷款发放和审查关，确保贷款抵押、质押手续齐全有效，严禁贷款垒大户，风险过于集中，杜绝合同填写不规范，防止留下潜在隐患。四是真实全面地掌握贷款占用形态。会计人员要对贷款占用形态进行时时有序的跟踪，联社稽核、信贷要对全区信用社的不良贷款增减变化进行全方位监督，检查贷款催告工作，落实和查处信贷人员的管贷责任。一是严格控制新增不良贷款的形成，落实责任追究制度。各社要切实抓好到逾期贷款的清收，凡是因人为因素造成新增贷款形成不良的，一律由包户信贷员责任催收，并严格按有关规定给予处理。在清收过程中，要端正思想，增强全局意识，避免因人员变动形成新官不理旧帐的现象，要充分认识到每一笔贷款都是信用社的集体财产，不管是谁发放的，只要能收回都要不遗余力地去清收，凡是因不负责任、工作拖拉贻误清收战机，造成贷款难以收回的，联社都将严格追究包片人员的管贷责任。六是会计、出纳岗位必须加强监督，对信贷员发放贷款、无经办、审批人签字或手续不全的贷款，以及单方面违规展期、超原贷期限展期、多次展期、涂改原展期期限及时间的贷款要拒绝受理，由经办人办齐手续后进行帐务处理，否则会计、出纳与主任、信贷员同处。联社稽核部门的工作重心要以贷款的合规性和贷后管理、清收情况的查处为主。七是认真做好对全区农村信用社农户小额贷款管理工作及风险情况的调查工作，实事求是，客观公正的调查和分析农户贷款的质量状况，认真总结几年来的小额支农工作，进一步规范和加强支农信贷管理，同时要加强对大额贷款的贷后管理工作以及跟踪检查工作，规避信贷风险，同时要完善信贷档案，包括审贷小组记录等。（五）力保股金稳定发展去年改革中，我区在短时间内完成了增资扩股工作，但不可否定，我们增扩股金的稳定性比较脆弱。自然人股占据著股本金总额的绝对比例，加上扩股时的一些利益承诺，都将对我区资本充足率的稳定性产生不利影响。人民银行、银监局要求，农村信用社在央行票据兑付之前，股金借方不准有发生额。因此，保持股金稳定的任务相当艰巨，直接关系着农村信用社改革的成败。尤其到10、11月份，我区增扩的股金将会面临波动的高发期，如何处理好改革和稳定的关系，对我们是个严峻的考验。因此，各社必须加强股本金的管理，积极开展有效的正面引导工作，以诚信征得股民和社员的信任与支持，尽最大努力作好股金的稳定发展工作。严格按照关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见和农村信用合作联社章程等有关规定，加强股本金管理。各社主任要将文件精神学深吃透，理解精髓，作为我们做好股本金管理的行动指南。信用社设立股金明细账，对扩股、分红、转让、继承等事项详细记载。规范股金转让手续。加大股金清册管理。严禁出现股金清册使用不当、不能按册核算、登记要素不全、内容不准确等情况。（六）加强会计基础工作，提高会计核算质量一是按照改革要求，做好全辖干部职工培训工作，针对现实信用社会计工作中存在的问题开展培训，同时，大家要自己加强业务及相关知识的学习，提高自身工作能力和综合素质，适应省联社和改革对我们的要求，在改革中不掉队。联社上半年将已内控制度汇编印制成书发到各信用社，但有的信用社至今还只是摆在哪里，主任、会计、职工不读不看，基本业务知识不知道、不学习，在上级行和联社自己检查中，都发现这样那样问题，而且有的是基本原则问题。回去后，信用社主任、会计要认真组织职工学习，对仍不能适应工作的主任、会计，联社将要撤换。二是积极开展各项财务检查，督促信用社严格执行各项财务管理制度，会计、业务相关科室要真正发挥发辅导和检查作用，不流于形式。三是继续抓好会计档案的整理规范工作，使会计档案、会计核算更加符合要求。四是做好票据兑付前的考核准备工作。对资本充足率、不良贷款比例降幅等指标按月进行监测，加强对风险资产结构、不良贷款的监控，确保资本充足率在8%以上，不良贷款降幅在50%以上。（七）加强管理，认真做好后3个月的财务工作1、加强费用管理，认真落实收支计划。年初联社根据各信用社实际及历年费用列支情况为各社下达了费用率计划，大部分社执行比较好，严格控制在了计划之内，但仍有部分社费成本意识不强的，联社对超计划信用社要进行处罚。联社明年要对各社营业费用、手续费支出、职工福利费支出、职工的考核工资发放情况进行检查进行一次专项检查。2、努力增加业务收入。后3个月是全区信用社增盈见成效的冲刺阶段。一是要强化收息责任，把收息的任务作为硬指标，层层分解，落实到岗到人，实行当月考核，当月兑现，对每一笔贷款，无论金额大小，做到应收尽收。二是对贷款发放后一直未付利息的要进行清查，追究第一责任人的责任。（八）重视安全保卫工作今年前9个月，在全体信用社干部职工的共同努力下，没有出现任何重大责任事故和经济案件。后3个月，越是任务繁重的时候，越应对安全保卫工作给予高度重视，时刻绷紧安全保卫这根弦，全体领导班子都要以对生命财产安全负责的高度，切实增强责任心，严格履行职责，严守规章制度，丝毫不能放松警惕和麻痹大意，认真按照有关要求，加大对安全保卫工作的检查和监督力度，加强对持枪押运守库人员的管理。凡属工作不到位，出现了问题，不仅追究当事人的责任，还要追究有关领导的责任，确保全年顺利实现安全经营无重大责任事故和经济案件的发生。（九）加强廉政建设，促进我市信用社业务的健康发展我们要坚持“以防为主、防治结合”的廉政建设工作方针，狠抓思想教育，正面引导，防微杜渐，提高全体干部职工的拒腐防变能力。特别临近年末岁尾，我们要贯彻执行上级制定的廉政准则、金融违法行为处罚办法，管好身边的人，对哪些“吃、拿、卡、要”或利用职权谋取个人私利的，一经发现，要从严从快查处，决不姑息迁就。同志们，今年只剩两个多月的时间了，这近80天对全体信用社干部职工来说，对我们所面临的任务来说，实在是太短暂了。但我深信，全体信用社干部职工通过这次会议，必定会进一步统一思想，明确目标，振奋精神，按照联社的统一部署，在联社党委的领导下，以饱满的热情，高昂的斗志，坚定的信心，迎难而上，扎实工作，大干苦干80天，一定能圆满完成今年的各项工作任务！谢谢大家。