银行内控制度文件短信通知业务操作流程

XX银行内控制度文件短信通知业务操作流程文件编号： 编 制：审 核：批 准： 版 次 号：1.0生效日期：年06月01日目 录修改记录21.目的32.适用范围33.定义、缩写和分类34.职责与权限35.操作流程46.检查监督137.合规文件索引13修改记录版次号生效日期修改原因1.0-06-01内控制度文件第一版，首次发布。1.目的本文件规定了XX银行短信通知业务的操作流程和控制要点，旨在规范、指导XX银行短信通知业务的操作，提高对潜在风险的防范和控制能力，减少潜在风险损失，促进该项业务健康发展。2.适用范围本文件适用于XX银行所辖办理短信通知柜台签约业务的所有营业网点。3.定义、缩写和分类（1）手机短信通知：指银行按照客户订制的短信通知服务，为客户提供账户变动提醒、服务信息提醒、金融信息提醒等服务，是银行提供的一种新型的金融服务方式。（2）注册手机号码：指客户注册手机短信通知业务时向XX银行提供并确认的手机号码。所有信息将发送到注册手机号码上。4.职责与权限4.1 经办行（1）负责客户申请的受理；（2）负责审核客户提供资料的真实有效；（3）负责短信通知业务的办理；（4）负责客户签约资料及协议的整理、传票的装订。4.2运营管理部门（1）负责短信通知业务操作流程的制定；（2）负责对柜员办理的短信签约业务的指导、检查与规范。4.3 市场管理部门（1）负责手机短信通知服务协议的制定和印制；（2）负责制定手机短信通知业务的收费标准。4.4 信息科技部门（1）负责手机短信通知业务的技术开发与日常维护；（2）负责针对后期需求对系统做相应的改造。4.5 风险管理部门（1）负责手机短信通知业务操作流程的审核。（2）负责业务合规检查监督。5.操作流程5.1 短信通知签约本体系文件的控制活动分为客户申请、受理审查、签订协议、办理签约及装订五个环节。整合为二个阶段，包括：签约阶段与后续阶段。短信通知签约的主要风险是：客户提供虚假身份证明资料及账号；针对主要风险的关键控制环节是：个人用户必须亲自办理并且系统对存款账号和证件号码进行有效性校验，单位客户必须携带单位公章、介绍信、法人身份证件及复印件，非法人亲自办理时还需提供经办人身份证件及复印件和法人授权书，柜员需对客户资料的真实性再次校验。 节点部门或岗位/任务名称任务描述操作风险提示A1客户/申请开通短信通知业务1. 个人客户经办人亲自向任意网点提交个人有效身份证件、复印件、麒麟借记卡或储蓄存折。2. 单位客户经办人向原开户网点提交介绍信、法人身份证原件及复印件、单位公章，非法人亲自办理时还需提供经办人身份证原件及复印件和法人授权书。B1 柜员/受理并审查资料的真实性柜员受理客户申请，对客户提交的资料进行审查，审查内容如下：1. 个人客户l 身份证件l 麒麟借记卡或储蓄存折2. 单位客户l 介绍信l 法人身份证件l 经办人身份证件l 授权书l 单位公章风险点1：客户提供虚假资料。风险类型：操作风险。风险级别：高风险。控制目标：确保客户提供资料的真实性。控制措施：柜员对资料进行审核验证。控制岗位：柜员。A2客户/签订协议客户仔细阅读XX银行手机短信通知服务协议（附录一），同意协议条款时填写协议书内容并在协议上签字确认。B2柜员/办理签约柜员使用“短信签约开通”交易，依次输入待签约客户卡/账号、客户手机号码、客户身份证号码，信息录入无误后提交，使用黑色通用凭条打印两联“短信签约开通交易凭条”，一联加盖业务用公章、柜员私章，另一联加盖业务用公章、柜员私章并由客户签字确认，协议书加盖业务用公章，并将一联交易凭条和协议书第二联返还给客户保管。风险点2：柜员输错客户手机号码。风险类型：操作风险。风险级别：高风险。控制目标：确保客户账户信息的保密性。控制措施：柜员输完电话号码后根据协议书再次核对；打印凭条由客户签字确认；后督中心对传票做审查。控制岗位：柜员、后督人员。B1柜员/资料装订业务处理完毕后，柜员将有客户签字确认的凭条按打印顺序摆放，相关客户资料做打印凭条的附件，日终轧账时随传票装订。其中客户资料包括：1. 个人客户l 协议书l 身份证复印件2. 单位客户l 协议书l 介绍信l 法人身份证复印件l 经办人身份证复印件l 授权书5.2 短信通知签约修改本体系文件的控制活动分为客户申请、受理审查、签订协议、办理签约修改及装订五个环节。整合为二个阶段，包括：签约修改阶段与后续阶段。短信通知签约修改的主要风险是：客户提供虚假身份证明资料及账号；针对主要风险的关键控制环节是：个人用户必须亲自办理并且系统对存款账号和证件号码进行有效性校验，单位客户必须携带单位公章、介绍信、法人身份证件及复印件，非法人亲自办理时还需提供经办人身份证件及复印件和法人授权书，柜员需对客户资料的真实性再次校验。节点 部门或岗位/任务名称任务描述操作风险提示A1客户/申请短信通知签约修改1. 个人客户经办人亲自向任意网点提交个人有效身份证件、复印件、麒麟借记卡或储蓄存折。2. 单位客户经办人向原开户网点提交介绍信（注明变更事项）、法人身份证原件及复印件、单位公章，非法人亲自办理时还需提供经办人身份证原件及复印件和法人授权书。B1 柜员/受理并审查资料的真实性柜员受理客户申请，对客户提交的资料进行审查，审查内容如下：1. 个人客户l 身份证件l 麒麟借记卡或储蓄存折2. 单位客户l 介绍信l 法人身份证件l 经办人身份证件l 授权书l 单位公章风险点1：客户提供虚假资料。风险类型：操作风险。风险级别：高风险。控制目标：确保客户提供资料的真实性。控制措施：柜员对资料进行审核验证。控制岗位：柜员。A2客户/重新签订协议客户仔细阅读XX银行手机短信通知服务协议（附录一），同意协议条款时填写协议书内容并在协议上签字确认。B2柜员/办理签约修改柜员使用“短信签约修改”交易，依次输入签约客户卡/账号、客户手机号码，系统反显客户户名、身份证号码，输入新手机号码，信息录入无误后提交，使用黑色通用凭条打印两联“短信签约修改交易凭条”，一联加盖业务用公章、柜员私章，另一联加盖业务用公章、柜员私章并由客户签字确认，协议书加盖业务用公章，并将一联交易凭条和协议书第二联返还给客户保管。风险点2：柜员输错客户手机号码。风险类型：操作风险。风险级别：高风险。控制目标：确保客户账户信息的保密性。控制措施：柜员输完电话号码后根据协议书再次核对；打印凭条由客户签字确认；后督中心对传票做审查。控制岗位：柜员、后督人员。B1柜员/资料装订业务处理完毕后，柜员将有客户签字确认的凭条按打印顺序摆放，相关客户资料做打印凭条的附件，日终轧账时随传票装订。其中客户资料包括：1. 个人客户l 协议书l 身份证复印件2. 单位客户l 协议书l 介绍信l 法人身份证复印件l 经办人身份证复印件l 授权书5.3 短信通知解约本体系文件的控制活动分为客户申请、受理审查、办理解约及装订四个环节。整合为二个阶段，包括：解约阶段与后续阶段。节点 部门或岗位/任务名称任务描述操作风险提示A1客户/申请短信通知解约1. 个人客户经办人亲自向任意网点提交个人有效身份证件、复印件、麒麟借记卡或储蓄存折。2. 单位客户经办人向原开户网点提交介绍信（注明变更事项）、法人身份证原件及复印件、单位公章，非法人亲自办理时还需提供经办人身份证原件及复印件和法人授权书。B1 柜员/受理并审查资料的真实性柜员受理客户申请，对客户提交的资料进行审查，审查内容如下：1. 个人客户l 身份证件l 麒麟借记卡或储蓄存折2. 单位客户l 介绍信l 法人身份证件l 经办人身份证件l 授权书l 单位公章风险点1：客户提供虚假资料。风险类型：操作风险。风险级别：高风险。控制目标：确保客户提供资料的真实性。控制措施：柜员对资料进行审核验证。控制岗位：柜员。 B2柜员/办理签约解除柜员使用“短信签约删除”交易，依次输入签约客户卡/账号、客户手机号码，系统反显客户户名，信息录入无误后提交，使用黑色通用凭条打印两联“短信签约删除交易凭条”，一联加盖业务用公章、柜员私章，另一联加盖业务用公章、柜员私章并由客户签字确认。B1柜员/资料装订业务处理完毕后，柜员将有客户签字确认的凭条按打印顺序摆放，相关客户资料做打印凭条的附件，日终轧账时随传票装订。其中客户资料包括：1. 个人客户l 身份证复印件2. 单位客户l 介绍信l 法人身份证复印件l 经办人身份证复印件l 授权书6.检查监督（1）各分支机构负责对本文件规定的过程/活动实施定期检查监督；（2）总行运营管理部门及合规风险管理部门对本文件规定的业务活动和管理活动实施检查监督；（3）总行审计部对本文件规定的制度管理内部控制各环节实施稽核监督。7.合规文件索引7.1外部合规文件本文件无外部合规文件。7.2内部合规文件本文件无内部合规文件。7.3相关内控制度本文件无相关内控制度。