2953941155富阳农商银行信息披露报告

富阳农商银行 富阳农商银行2015年度信息披露报告重要提示本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本行独立董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本报告已经本行一届董事会第六次会议审议通过。本行年度财务报告已经浙江同方会计师事务所有限公司审计并出具了标准无保留意见的审计报告。本行董事长马富华、行长施耀明、主管财务工作负责人章颖承诺：保证年度报告中财务报告的真实、完整。第一章 本行概况一、本行注册名称：浙江富阳农村商业银行股份有限公司（简称“富阳农商银行”，下称“本行”）；本行英文名称：Zhejiang Fuyang Rural Commercial Bank Company Limited (简称Fuyang Rural Commercial Bank或FYRCB)。二、本行法定代表人：马富华三、本行注册地址及办公地址：浙江省富阳区富春街道桂花西路187号。邮政编码：311400。四、本行选定的信息披露方式：年度报告披露的网站网址：。年度报告备置地点：富阳农商银行董事会办公室及主要营业场所信息披露事务联系人：程小平联系电话（传真）：0571-63324053电子邮箱：fycxp.五、聘请的会计师事务所名称及住所：名称：浙江同方会计师事务所有限公司会计师事务所办公地址：杭州市马塍路36号3号楼6楼。六、其他有关信息：本行经银监会批准日期：2005年5月13日金融许可证机构编码：B0640H233010001本行注册登记日期：2005年6月13日经杭州市市场监督管理局登记更名为浙江富阳农村商业银行股份有限公司日期：2015年5月4日登记地点：杭州市市场监督管理局本行经济性质：股份有限公司（非上市）本行注册资金：人民币74192.3358万元企业法人营业执照注册号：330183000004690税务登记号码：330183YA1289938七、本行经营范围：本行企业法人营业执照列示的经营范围包括：经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所的为准。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）第二章 经营概况一、本年度主要利润指标 单位：万元、%项目金额比上年增加增幅利润总额52,450-8,777-14.34主营业务利润54,050-8,809-14.01营业外收支净额-1,600-32-1.97净利润40,667-6,243-13.31二、主要会计财务数据 单位：除每股收益为人民币元外，其余均为人民币万元、%项目金额比上年增加增幅总资产3,101,528234,7428.19股东权益311,13033,72112.16主营业务收入182836151249.02利润总额52,450-8,777-14.34每股净资产4.070.338.8净资产收益率13.82-4.47-24.44三、股东权益变动情况 单位：万元资本项目期初数本期增加本期减少期末数实收资本74,1922,55432876,418资本公积-0.730.16-0.89其他综合收益2989,4146,6033,109盈余公积29,0564,69134,197一般准备65,66712,15777,824未分配利润107,74740,66728,831119,583合计277,40969,48335,762311,130 四、截止报告期末前二年主要合规性监管指标项目标准值2015年度2014年度资本充足率（%）814.6814.43核心资本充足率（%）413.6113.35流动性比率（%）2543.4257.27存贷比（%）7573.2874.26不良贷款比例（%）52.361.28最大单一客户贷款比例（%）104.773.38最大十家客户贷款比例（%）15030.0726.65注：以上指标按年末余额监管口径计算。不良贷款比例=(次级贷款+可疑贷款+损失贷款)/贷款余额。第三章 财务会计报告一、会计报表会计报表见资产负债表（表一）、利润表（表二）、所有者权益变动表（表三）。二、会计报表附注本行会计报表编制基础符合会计核算基本前提。(一)会计师事务所审计意见浙江同方会计师事务所有限公司审计后认为：富阳农商银行财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了浙江富阳农村商业银行股份有限公司2015年12月31日的财务状况以及2015年度的经营成果和现金流量。(二)重要会计政策和会计估计1.会计制度。本行执行中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）2006年2月及以后颁布或修订的企业会计准则基本准则、具体会计准则、企业会计准则应用指南、企业会计准则解释及其他相关规定（以下统称“企业会计准则”）。2.会计年度。本行会计年度采用公历年度，即每年自1月1日起至12月31日止。3.记账基础和计价原则。本行以权责发生制为记账基础，除衍生金融工具、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产/负债及可供出售金融资产等以公允价值计量外，其余均以历史成本为计价原则。（三）关联方关系1.截至2015年12月31日，单笔交易金额占资本净额1%以上交易情况：单位：万元关联方名称单笔贷款银行承兑汇票开出信用证占资本净额的比例贷款担保方式贷款余额年末存款1浙江光明纸业有限公司5,500.001.64%保证5,500.003.592浙江飞虹通信集团有限公司5,000.001.49%保证6,000.007.573浙江金鑫钢结构集团有限公司3,500.001.04%保证8,500.0032.29合计14,000.004.17%20,000.0043.452.截至2015年12月31日，累计交易余额占资本净额5%以上交易情况：单位：万元关联方名称贷款余额银行承兑汇票开出信用证合计占资本净额的比例贷款担保方式年末存款1-1浙江正大纸业集团有限公司 851.43 851.43 0.25% 99.85 1-2浙江宏盛纸业有限公司 10,000.00 - 799.52 10,799.52 3.22%保证+抵押 93.32 1-3富阳市文博纸业有限公司 9,500.00 - - 9,500.00 2.83%保证+抵押 41.49 1-4杭州富阳正和物资有限公司 - 3,900.00 - 3,900.00 1.16% 3,901.49 1-5杭州国佳纸业有限公司 6,000.00 2,000.00 1,182.07 9,182.07 2.74%保证 1,164.72 1-6浙江光明纸业有限公司 5,500.00 - - 5,500.00 1.64%保证 3.59 小计31,000.00 5,900.00 2,833.01 39,733.01 11.84%5,304.46 2-1浙江永泰纸业集团股份有限公司 5,200.00 4,000.00 1,598.07 10,798.07 3.22%保证2,281.122-2杭州富阳万马纸业有限公司 900.00 - - 900.00 0.27%质押4.492-3杭州永鸿纸业有限公司 - - 1,479.49 1,479.49 0.44%330.012-4浙江翔龙纸业有限公司 4,500.00 - 559.27 5,059.27 1.52%抵押90.43小计10,600.00 4,000.00 3,636.83 18,236.83 5.43%2,706.05合计41,600.00 9,900.00 6,469.84 57,969.84 17.27% 8,010.51 3.与董事、高级管理人员、主要信贷人员及其近亲属的交易情况截至2015年12月31日，本行与董事、高级管理人员、主要信贷人员及其近亲属的交易。关系人交易类型交易余额占资本净额的比例五级分类状态担保方式富阳民信担保有限公司担保贷款9,830.002.93%正常、关注保证合计9,830.002.93%(四)重要项目注释1.现金及存放中央银行款项 单位：万元项目期末期初库存现金24,465.6941,405.37存放中央银行法定准备金（注）369,545.73342,672.64存放中央银行超额存款准备金2,165.7690,106.03存放中央银行的其他款项861.756,222.18合计397,038.93480,406.222.各项贷款及垫款 单位:万元(1)贷款和垫款按个人和企业分布情况：项目期末期初个人贷款和垫款566,189.74521,469.67信用卡 10,834.809,191.51不动产抵押 40,902.2033,761.50其他 514,452.73478,516.67企业贷款和垫款1,363,428.171,270,976.69贷款 1,265,603.171,199,349.97贴现 97,517.9469,209.43其他307.052,417.29贷款和垫款总额1,929,617.901,792,446.36减：贷款损失准备98,093.4277,467.31其中：单项计提数13,232.835,720.37组合计提数84,860.5971,746.94贷款和垫款净额1,831,524.481,714,979.05(2)贷款和垫款按担保方式分布情况：项目期末期初信用贷款225,407.09183,074.81保证贷款1,141,263.401,138,766.67附担保物贷款 562,947.41470,604.88其中：抵押贷款 438,352.16391,026.66质押贷款124,595.2479,578.23贷款和垫款总额1,929,617.901,792,446.36减：贷款损失准备 98,093.4277,467.31其中：单项计提数 13,232.835,720.37组合计提数84,860.5971,746.94贷款和垫款账面价值1,831,524.481,714,979.053.长期股权投资 单位：万元项目期末数期初数浙江省农村信用社联合社200 200 减：长期股权投资减值准备合计200 200 4.固定资产及累计折旧 单位：万元类别期初数本期增加数本期减少数期末余额固定资产原值合计24,470.04 2,746.85378.0526,838.84其中：房屋建筑物16,504.06 984.70112.3017,376.46机器设备1,797.62 165.0930.181,932.53电子设备4,595.70 1,460.07171.295,884.48交通工具748.98 51.7523.44777.29其他823.69 85.2240.83868.08减：累计折旧合计10,307.56 2,211.35319.7812,199.13其中：房屋建筑物5,320.04 744.48104.475,960.05机器设备1,058.22 283.7221.181,320.76电子设备2,840.67 975.19138.363,677.50交通工具592.40 70.1422.27640.27其他496.23 137.7933.48600.54固定资产减值准备58.10 58.10固定资产净值14,104.38 14,581.615.资产减值准备 单位：万元项目期初本期计提本期转入/转销期末贷款损失准备77,467.3133,904.7613,278.6598,093.42固定资产减值准备58.1058.10无形资产减资准备2.782.78存放款项减值准备2.982.98应收利息坏账准备173.14150323.14其他应收款坏账准备60.8160.81合计77,765.1234,054.7613,278.6598,541.236.各项存款 单位：万元项目期末期初活期存款783,846.28720,691.57公司593,622.87504,164.60个人190,223.41216,526.97定期存款1,336,577.431,246,382.77公司305,641.81255,321.19个人1,030,935.62991,061.58其他存款 509,329.23 439,709.48 合计2,629,752.94 2,406,783.827.应付职工薪酬 单位:万元项目期初本期增加本期减少期末应付工资13,661.87 16,907.35 21,192.31 9,376.92 应付职工福利费1,706.97 1,706.97 应付工会经费258.43 340.57 503.03 95.97 应付社会保险费5.65 377.46 376.83 6.28 补充医疗保险费836.68 836.68 住房公积金4,252.43 4,252.43 辞退福利1,662.00 35.08 130.88 1,566.20 非货币性福利304.23 304.23 应付离职后福利224.30 2,333.49 2,538.56 19.23 应付其他短期薪酬19.0557.04 57.04 19.05 减：未确认融资费用158.12 45.26 2.28 115.14 合计15,673.1827,106.0431,896.6910,968.508.资本公积项目期初本期增加本期减少期末其他-0.730.16-0.89合计-0.730.16-0.899.其他综合收益 单位:万元项目期初金额本期增加本期减少期末金额可供出售金融资产公允价值变动396.4612,551.548,803.684,144.32可供出售金融资产公允价值变动对所得税的影响-99.12-3,137.88-2,200.92-1,036.08合计297.359,413.656,602.763,108.2410.盈余公积 单位:万元项目期初本期增加本期减少期末法定盈余公积23,099.03 4,691.07 27,790.11 任意盈余公积6,406.85 6,406.85 合计29,505.884,691.0734,196.9611.一般风险准备 单位:万元项目计提比例期初本期增加期末净利润中计提（注1）525,667.6412,035.00 37,702.64 风险补偿金（注2）690.34121.88 812.22 减免税转入18,192.2118,192.212004年清产核资后净资产转入10,661.1910,661.192008年前多计应付利息转出8,400.008,400.00改制时地方政府返还土地出让金2,055.182,055.18合 计65,666.5712,156.8877,823.45三、财务情况说明书(一)基本经营情况报告期内，本行实现了规模、效益、质量同步增长。截止报告期末，本行资产总额310.15亿元，比上年末增加23.47亿元，增幅为8.19%；各项存款262.98亿元，比上年末增22.3亿元，增幅为9.26%；各项贷款192.96亿元，比上末年增加13.72亿元，增幅7.65%；全年实现利润5.25亿元；不良贷款（五级分类）4.55亿元，比上年末增加2.25亿元；不良贷款率2.36%，比上年末上升1.08个百分点。(二)利润实现和分配情况1.2014年度利润分配情况。本行董事会根据股东代表大会审议通过的2014年度利润分配方案实施分配：（1）按10%比例提取法定盈余公积金，金额46,910,715.35元。（2）提取一般风险准备。按风险资产余额的5提取，金额为120,350,036.60元，占当年税后利润的25.66%。（3）按股东投资总额7.42亿元的12以现金向投资者分配股金红利，金额为8903万元；按股本金的3%以转增资本形式分配股利，金额为2226万元。2.2015年度利润分配预案。根据浙同方会计师事务所有限公司所出具的无保留意见审计报告，本行2015年度经审计的会计报表税后利润为40,667万元。2015年度利润分配预案为：按10%比例提取法定盈余公积金，金额40,667,449.50元；提取一般风险准备。按风险资产余额的5提取，金额为134,175,744.46元，占当年税后利润的32.99%。按股东投资总额7.64亿元的10以现金向投资者分配股金红利，金额为7,642万元；按股本金的4%以转增资本形式分配股利，金额为3,057万元。(三)其他重要事项1.本行在资产负债表日没有需要披露的其他重要事项。2.以公允价值计量的资产单位：万元项目期初本期公允价值变动损益计入权益的累计公允价值变动本期计提的减值期末交易性金融资产45,350.6545,350.65可供出售金融资产260,255.99 0.00 151,226.73 0.00 411,482.72 合计260,255.99 45,350.65 151,226.73 0.00 456,833.373.截至财务报表批准日，本行尚未完成本期所得税的汇算清缴工作，计入报表的所得税费用及应交税金数暂按账面确认，待汇算清缴后于期后再作调整。第四章 风险管理状况 一、风险管理概述本行从事的银行等金融业务具有各种类型的风险，业务经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡，确保在合理的风险水平下安全、稳健经营。针对以上风险，董事会制定整体风险管理战略，监督本行风险管理及内部控制系统，并评估全行总体风险；行长室根据董事会制定的风险管理战略，制定并推动执行相应的风险管理政策、制度和程序；合规风险部、市场发展部、财务管理部、运营管理部等部门共同构成本行风险管理的主要职能部门，具体执行各项风险管理的政策和制度；内部审计部门负责对本行的风险管理和控制环境进行独立的复核。二、信用风险信用风险是指借款人或交易对手无法履行到期合同约定的义务或承担的风险。信用风险主要存在于对公业务、对私业务和资金业务（包括债权性投资）之中。本行对包括授信调查的申报、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的信贷业务全流程实行规范化管理，并参照中国银监会制定的贷款风险分类指引，制定信贷资产风险分类相关制度，做实分类，提足准备，有效管理贷款信用风险。信用风险检测情况如下：(一)信贷资产风险分类变动情况1.五级分类情况单位：万元 、%项目年初数本年增减年末数余额占比余额占比余额占比正常1,624,198.74 90.86%63,703.16 44.84%1,687,901.90 87.47%关注140,425.05 7.86%55,834.05 39.30%196,259.10 10.17%次级21,774.26 1.22%19,151.97 13.48%40,926.23 2.12%可疑938.53 0.05%1,997.71 1.41%2,936.24 0.15%损失222.01 0.01%1,372.43 0.97%1,594.44 0.08%合计1,787,558.58 100.00%142,059.32 100.00%1,929,617.90 100.00%2.四级分类情况 单位：万元、%项目年初数本年增减年末数余额占比余额占比余额占比正常贷款1,777,705.07 99.45%137,264.71 96.62%1,914,969.78 99.24%逾期贷款2,993.00 0.17%560.67 0.39%3,553.67 0.18%呆滞贷款6,860.51 0.38%3,983.33 2.80%10,843.84 0.56%呆账贷款0.00 0.00%250.61 0.18%250.61 0.01%合计1,787,558.58 100.00%142,059.32 100.00%1,929,617.90 100.00%(二)信用风险集中程度1.贷款主要行业分布及风险状况情况造纸行业仍为我行主要信贷风险行业。截至2015年末，造纸行业在我行贷款113户，余额28.05亿元，较年初增加2.01亿元；占全部贷款余额14.54%，比年初下降0.02个百分点。造纸行业五级不良贷款5户，余额2621万元，比年初减少8542万元；不良率0.14%，比年初下降4.84个百分点，四级不良造纸企业1户，不良余额1000万元，较年初减少1户，金额减少3373万元。我行客户中，涉及淘汰关停企业共19户，涉贷金额26812万元，较年初退出10家，金额减少7342万元。一是经济大环境及淘汰落后产能政策影响一直存在，造纸行业处于低靡状态，部分企业已资不抵债，申请破产并进入破产程序；二是政府救助，通过组建大集团，对本区造纸行业进行洗牌，部分造纸企业被兼并。下一步我行将继续做好行业监测，加强与政府部门的联动与沟通，积极处置风险贷款，化解缓释风险，防控行业风险。2.十大集团客户情况最大十家集团客户表内外授信总额为213405万元,(敞口余额182855万元),贷款余额占资本净额比例为41.65%。表内外授信总额占资本净额比例63.59%，具体明细如下：25 户名贷款银行承兑汇票开出信用证合计占资本净额的比例贷款担保方式五级分类存款其中：保证金1-1浙江正大纸业集团有限公司-851.43851.430.25%99.8599.181-2浙江宏盛纸业有限公司10,000.00-799.5210,799.523.22%保证+抵押关注93.3289.171-3富阳市文博纸业有限公司9,500.00-9,500.002.83%保证+抵押关注41.49-1-4杭州国佳纸业有限公司6,000.002,000.001,182.079,182.072.74%保证关注1,164.721,163.381-5杭州富阳正和物资有限公司-3,900.00-3,900.001.16%- 3,901.493,900.001-6浙江光明纸业有限公司5,500.00-5,500.001.64%保证关注3.59-小计31,000.005,900.002,833.0139,733.0111.84%-5,304.465,251.732-1浙江东大纸业有限公司3,000.007,500.001,350.2811,850.283.53%保证正常5,735.395,718.342-2杭州东大纸业有限公司5,000.003,800.008,800.002.62%保证正常3,469.613,150.00小计8,000.0011,300.001,350.2820,650.286.15%-9,205.008,868.343-1杭州富阳泽宇金属材料有限公司8,000.00-8,678.9716,678.974.97%保证正常2,192.751,707.723-2杭州富阳正恒金属材料有限公司3,000.00-3,000.000.89%保证正常9.36-小计11,000.00-8,678.9719,678.975.86%-2,202.111,707.724-1浙江永泰纸业集团股份有限公司5,200.004,000.001,598.0710,798.073.21%保证关注2,281.122,255.004-2杭州富阳万马纸业有限公司900.00-900.000.27%质押关注4.49-4-3杭州永鸿纸业有限公司-1,479.491,479.490.44%- 330.01316.904-4浙江翔龙纸业有限公司4,500.00-559.275,059.271.51%抵押关注90.4361.39小计10,600.004,000.003,636.8318,236.835.43%-2,706.052,633.295-1富阳海通房地产有限公司4,000.00-4,000.001.18%抵押正常58.08-5-2富阳海通管桩有限公司4,450.00-4,450.001.33%保证+抵押关注-5-3浙江海通钢棒有限公司2,500.00-2,500.000.74%保证关注5.90-5-4杭州海通管桩构件有限公司2,400.00-2,400.000.72%保证关注-5-5富阳市鹿山街道峻峰砂场2,400.00-2,400.000.72%保证关注0.01-5-6杭州富阳宏盾机械有限公司1,950.00-1,950.000.58%保证关注0.01-小计17,700.00-17,700.005.27%- 64.00-6杭州汉盛控股集团有限公司16,000.00-16,000.004.77%保证+抵押正常11.38-7-1杭州春胜纸业有限公司4,400.003,195.00707.988,302.982.47%抵押正常81272646567-2富阳市春森纸业有限公司2,780.002,780.000.83%保证+抵押正常91537-3杭州华胜纸业有限公司1,500.001,000.001558.114,058.111.21%保证正常9420988727小计8,680.004,195.002,266.0915,141.094.51%1846341533838浙江春胜控股集团有限公司15,000.0015000.004.47%保证+抵押正常15.08-9-1杭州丰达纸业有限公司5,950.00-2,415.188,365.182.49%保证+抵押正常560.92502.869-2杭州富阳华隆纸业有限公司5,000.00-5,000.001.49%保证+抵押正常98.40-9-3浙江胜大空分设备有限公司600.00-600.000.18%保证正常0.83-小计11,550.00-2,415.1813,965.184.16%-660.15502.8610-1浙江远大纸业有限公司6,800.00-733.137,533.132.25%保证+抵押+质押正常2,086.11104.0910-2杭州远大纸业有限公司3,460.00-1,077.344,537.341.35%保证+抵押正常1,738.79216.00小计10,260.00-1,810.4712,070.473.60%-3,824.90320.09合计139,790.0025,395.0022,990.83188,175.8356.07%25,839.4720,817.863.十大贷款客户情况最大十家客户贷款总额为100907万元,贷款余额占资本净额比例为30.07%，具体明细如下： 单位： 万元借款人名称所在行业2015年末贷款合计贷款余额占资本净额比例风险分类杭州汉盛控股集团有限公司化学纤维制造业16000.004.77%正常浙江春胜控股集团有限公司造纸和纸制品业15000.004.47%正常浙江宏盛纸业有限公司造纸和纸制品业10000.002.98%关注浙江华茂纸业有限公司造纸和纸制品业9630.002.87%正常杭州富阳文博纸业有限公司造纸和纸制品业9500.002.83%关注杭州富阳江南新城建设投资集团有限公司商务服务业9000.002.68%正常浙江金鑫钢结构集团有限公司金属制品业8500.002.53%正常杭州富阳场口新区建设有限公司商务服务业8000.002.38%正常杭州富阳泽宇金属材料有限公司批发业8000.002.38%正常杭州大众纸业有限公司造纸和纸制品业7277.002.17%关注合 计10090730.07%三、流动性风险流动性风险指本行无法满足客户提前支取到期负债及新增贷款、合理融资等需求，或者无法以正常的成本来满足这些需求的风险。本行对流动性风险实施集中管理。按月测算流动性指标，按季度上报流动性监测报告，加大对流动性日常管理和监测；采取日报形式，每日统计存、贷款变动情况，随时关注备付金比例、存贷款比例、短期资金流动性比例、流动性负债依存度、中长期贷款比例等指标，保持适当水平的流动性资产。1.流动性比率。2015年末，本行流动性资产总额为604172万元，其中现金余额24466万元，超额准备金存款2166万元，一个月内到期的合格贷款129760万元，可随时变现的债券投资268094万元，其他可变现资产70000万元。2015年末，本行流动性负债总额1391461万元，其中活期存款1208173万元，一个月内到期的定期存款153288万元，其他一个月内到期的负债30000万元。流动性比率为43.42%，比商业银行风险监管标准值（25%）高出18.42个百分点，流动性风险可控。2.核心负债比率。截止2015年末，本行距到期日3个月以上定期存款余额929936万元，比上年末下降7391万元，12个月内相对稳定的活期存款余额1055620万元，比上年末上升60236万元，总负债2796015万元,比上年末上升207204万元,核心负债依存率为71.01%,比商业银行风险监管标准值60%高出11.01个百分点。3.流动性缺口率。截止2015年末，本行流动性缺口为112152万元；90天内到期表内外资产为707390万元，流动性期限缺口率为15.85%，较年初下降28.18个百分点，比商业银行风险监管标准值（-10%）高出25.85个百分点。四、市场风险市场风险是指因市场价格出现不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。报告期内，本行目前的主要利润来源仍是存贷款利差，因此面临的市场风险主要是利率风险和行业风险。本行坚持资金的“安全性、流动性、效益性”营运，密切关注央行金融政策发布、利率价格指导，及时传达、修订金融产品利率，积极创建科学有效的市场风险管理制度，努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力。结合国家宏观调控政策和富阳地区经济建设趋势，控制好信贷投放，同时以用足用活营运资金为前提，大胆灵活地利用利率市场化，提高资金的整体盈利水平。结合区域经济行业风险情况，本行实行严格的行业准入制度，对高污染、高耗能行业实施信贷退出，对高风险行业贷款也要求逐步缩减。主要市场风险监测如下：按照银监会1104报表口径，本行2015年末，利率风险敏感度为5.13%，略高于好银行监管指标。本行将从控制债权投资着手，合理配置投资期限，降低利率风险敏感度指标。2015年末，累计外汇敞口头寸比例0.07%，好于“好银行”（5%）监管标准要求。五、操作风险操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。报告期内，本行防范操作风险的主要措施有：一是完善制度框架。2015年度本行各业务条线对制度进行了梳理与完善，全年度共新增制度64个，修订制度101个，同时废止制度106个，梳理禁止性规定208条。二是开展风险排查。分别对信用卡、电子银行业务，贷款、银行承兑汇票、信用证、保函、国际业务的合规性及风险情况开展排查，同时对全行员工开展“九种人”行为排查，确保员工队伍的健康发展；结合监管要求，在全行范围内，开展“清雷防险”专项行动，围绕存款结算业务、银行卡业务、授信业务、理财和代理业务“四大业务”和员工行为、营业场所管理“两大领域”展开深入排查。三是加强业务辅导。组织各支行业务辅导员及业务骨干进行了“普惠快车”及利率定价业务知识及实务操作培训、贷款评级（授信）的流程改造专项培训等；开展贷记卡辅检工作；举办市民卡电子钱包新业务、大额存单业务、信贷资产风险分类、信贷风险防范知识等各类培训，从而全面提升业务能力，从源头防控风险。四是月度交流学习。通过月度学习会议，讲解业务知识和最新政策，结合业务条线实际工作，开展学习交流讨论，以不同的方式，提升员工业务能力和管理协调能力。五是加大科技建设。积极做好各类新兴业务的上线支撑及开发工作，加强了对科技信息操作风险的监测，统一管理辖内网点网络，防止网点线路出现问题导致生产中断引发操作风险。第五章 公司治理情况一、经营决策体系本行权力机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能。行长对董事会负责，执行董事会的各项决议，负责本行的日常经营管理工作。本行实行一级法人体制，通过董事会、监事会进行管理和监督。行长受聘于董事会，负责本行日常经营管理。本行各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。报告期内，本行不断完善股东大会、董事会、监事会和经营管理层独立运作、有效制衡的公司治理结构，其核心目标是在尊重和保护存款人利益的前提下，追求股东价值的长期最大化。二、股本变动及股东情况(一)股本结构情况本行股本由自然人股和法人股组成，总注册股本74192.3358万股，其中法人股26065.6457万股，占股本总额的35.13%；自然人(包括职工)股48126.6901万股，占总股本的64.87%；自然人股中本行职工股14383.3978万股，占总股本的19.39%。(二)股东情况截止2015年12月31日，本行股东总人数为4761人，其中法人股东30人，非职工自然人股东4116人，职工股东615人。三、股东大会情况2015年度，本行共召开股东大会2次。本行股东大会均由律师出具律师见证书。（一）富阳农商银行创立大会暨第一次股东大会。本行第一次股东大会（也称“创立大会”）于2015年1月8日召开，大会就农商银行创立有关事项进行了审议，主要审议通过了富阳农商银行筹建工作报告富阳农商银行章程（草案）富阳农商银行股东大会议事规则富阳农商银行董事会议事规则富阳农商银行监事会议事规则富阳农商银行独立董事制度富阳农商银行信息披露制度富阳农商银行支持“三农”发展和今年三年涉农贷款比例富阳农商银行未来三年战略发展规划富阳农商银行股东大会议案投票表决办法富阳农商银行第一届董事会董事、董事长和监事会监事、监事长选举办法等决议，选举产生了富阳农商银行第一届董事会董事、监事会非职工监事。（二）本行2015年第二次股东大会。本行2015年度第二次股东大会于6月8日召开，会议审议并通过了富阳农商银行董事会2014年度工作报告富阳农商银行监事会2014年度工作报告富阳农商银行2014年财务预算执行情况和2015年财务预算（草案）的报告富阳农商银行2014年利润分配的报告富阳农商银行2015年经营方针和发展规划的报告。四、董事会的构成及其工作情况(一)董事会的构成情况本行严格按照章程规定的董事任职资格和选聘程序选举董事，董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。至报告期末，本行董事会由13名董事组成，其中独立董事2名，占15.38%；职工董事3名，占23.08%；非职工自然人董事3名，占23.08%；企业法人董事5名，占38.46%。董事会成员如下：1.马富华，男，汉族，1962年1月出生，本科学历，高级经济师职称，中共党员，任富阳农商银行董事长、党委书记，富阳区人大代表。2.施耀明，男，汉族，1962年6月出生，本科学历，经济师职称，中共党员，任富阳农商银行行长、党委委员，富阳区党代表。3.闻渊，男，汉族，1970年6月出生，研究生学历，高级经济师职称，中共党员，任富阳农商银行副行长、党委委员。4.孙柏贵，男，汉族，1960年10月出生，大专学历，中共党员，任浙江永泰纸业集团股份有限公司董事长、总经理，中共新建村党委书记、富阳区人大常委会委员。5.羊少剑，男，汉族，1970年5月出生，大专学历，中共党员，任浙江正大控股集团有限公司董事长、中共春江街道八一村党委书记、八一村委会主任，富阳区人大代表、杭州市、浙江省人大代表。6.陆水木，男，汉族，1961年7月出生，大专学历，任浙江飞虹通信集团有限公司董事长，富阳区人大代表。7.叶祖泉，男，汉族，1961年2月出生，大专学历，任杭州先进凤凰投资集团董事长，富阳区人大代表。8.范富平，男，汉族，1963年3月出生，大专学历，中共党员，任杭州富贝电器有限公司董事长、总经理，富阳区人大代表。9.何关军，男，汉族，1963年6月出生，大专学历，中共党员，任中共富阳市董家桥村党委书记，富阳区党代表。10.刘金贤，男，汉族，1961年2月出生，大专学历，经济师职称，中共党员，任浙江金鑫集团董事长、总经理，富阳区、杭州市人大代表。11.万金良，男，汉族，1965年2月出生，大专学历，任浙江蓝鸟通信集团有限公司董事长、总经理，富春商会会长，富阳区人大代表。12.戴志敏，男，汉族，1960年1月出生，浙江大学经济学院教授、博士生导师、浙江大学证券期货研究所所长，任富阳农商银行独立董事。13.吴航，女，汉族，1957年3月出生，浙江工商大学教授、硕士生导师，现在杭州商学院工作，任富阳农商银行独立董事。(二)董事会工作情况2015年，我行13名董事基本都能较好地履行董事会成员的基本职责，自觉关注我行发展动态，努力履行董事职责，针对管理决策各抒己见，提出合理性建议。董事长在董事会闭会期间科学地行使董事会的权力，执行股东大会决议，规范经营管理层的经营行为，自觉接受监事会的有效监督；独立董事基本发挥了对董事会内部的监督员作用，并充分发表独立意见。对我行的风险管理、经营状况、财务运作等方面不断趋以规范。一年来，我行董事会共召开四次会议，审议表决通过了22项决议。1.一届一次董事会议。会议于2015年1月8日召开，选举并产生了董事长，聘任了本行行长、副行长及财务、内审、合规、营业部等负责人。审议通过了关于提请设立董事会提名与薪酬委员会及其组成人员的报告关于提请设立董事会战略发展等委员会及其组成人员的报告富阳农商银行董事会提名与薪酬委员会议事规则富阳农商银行董事会战略发展委员会议事规则富阳农商银行董事会审计委员会议事规则富阳农商银行董事会关联交易控制委员会议事规则富阳农商银行董事会风险管理委员会议事规则富阳农商银行董事会“三农”金融发展委员会议事规则富阳农商银行部门设置、职责方案富阳农商银行主要管理制度。2.一届二次董事会议。会议于2015年5月15日召开，审议并通过了富阳农商银行2014年度利润分配方案（草案）富阳农商银行2014年度财务预算执行情况和2015年财务预算（草案）关于召开浙江富阳农村商业银行股份有限公司2015年第二次股东大会的报告富阳农商银行股权质押授权的报告富阳农商银行2015年经营方针和发展规划（草案）富阳农商银行董事会2014年度工作报告富阳农商银行2014年度信息披露报告和富阳农商银行2014年度社会责任报告。3.一届三次董事会议。会议于2015年7月28日召开，听取了富阳农商银行2015年上半年度风险评估报告富阳农商银行2015年上半年度业务经营情况分析报告富阳农商银行2015年上半年度财务经营情况报告审计委员会2015年上半年度工作开展情况报告关联交易控制委员会2015年上半年度工作开展情况报告“三农”金融发展委员会关于上季度工作开展情况报告战略发展委员会关于上季度工作开展情况报告风险管理委员会关于上季度工作开展情况报告。4.一届四次董事会议。会议于2015年10月26日召开，听取了富阳农商银行