疯狂的高利贷(有关高利贷的)课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,高利贷,高利贷,驴打滚,羊羔息,坐地抽一,地下钱庄,民间融资,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,最高人民法院,关于人民法院审理借贷案件的若干意见,第六条规定：,民间借贷的利率可以适当高于银行利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同期同类贷款利率的四倍,(,包含利率本数,),。,超出此限度的，超出部分的利息不予保护。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,2,分的月息,=2%12,=,24%,（年利率）,4,分的月息,=4%12,=,48%,（年利率）,6,分的月息,=6%12,=,72%,（年利率）,1,：状况,2,：原因,3,：危害,3,：建议,。,中国农村的高利贷,据统计，近年来我国农村民间高利贷已经高达,8000,亿,-1.4,万亿，仅浙东南地区就有,3000,多亿元,1,1.,具体来说，农村“高利贷”存在的现状如下：,1.,高利贷在我国农村各地普遍存在，且在农户借款中所占比例巨大,据资料表明，在中国中部地区农户借款中私人贷款占到,71.26%,，东部地区农户借款中绝大部分来自民间金融,2,2,。,2.,高利贷的主要贷款者是个人,3.,高利贷手续简单,4.,利率高,我国农村农户借贷利率月息普遍都在,2,分到,4,分上下浮动,大多数实行利滚利的计息方式，实际月息要比帐面月息高的多。,5,隐蔽性强，引起的纠纷查处难,现状,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,三、农村民间高利贷形成原因的分析,（一）社会经济原因,1.,民间金融没有合法地位，很难依法受到保护，客观上导致了高利贷在农村的盛行,我国现有的政策规定，除了低息或无息的友情贷款外，基本不允许民间金融的存在。此项规定就从政策上限制了农民借贷资金的来源,不利于民间金融的生存和发展，也不利于农村经济的发展。,2.,供求严重失衡的农村金融市场，为民间高利贷活动的盛行提供了可乘之机,农村资金供求存在着极大的不平衡，而与此同时，大的银行几乎不给农民贷款，大部分地区的农村信用合作社对农民贷款事实上又设置了很高的门槛，这样的现实就为民间高利贷的发展提供了空间。,3.,农村经济发展现状为民间高利贷的形成提供了一定的经济基础,目前，我国广大农村依然面临着基础薄弱，农业产业化程度不高，农民收入增长缓慢等问题。于是，民间高利贷便有了可乘之机，成为广大农民信贷资金的重要来源。,4.,计划经济向市场经济转型期，农村利益分化、阶层分化剧烈，资本分配严重失衡是高利贷盛行的社会原因,现阶段农村的阶层分化已经相当明显,富裕村民往往将资本投向城市或其他高赢利领域，农业资本根本不能满足，必然使高利贷成为从中盘剥弱势农民的主要手段。,5.,农村信用环境不配套是农村民间高利贷活动产生的重要社会因素,农业是受自然和市场风险双重影响的弱质产业，而我国至今没有一个完整的农业保险体系，农业缺乏一套补偿，扩散和转移风险机制。,6,农业企业的缺乏是高利贷盛行的推动力量,中国证券市场农业版块的企业尚不足,40,家，中国农业吸收外商投资项目数占外商投资总数的比重尚不足,3%,，投资额还不足,2%,。,（二）金融机构方面的原因,1.,中国人民银行支农再贷款管理问题,(1),人民银行支农再贷款的期限太短,(2),人民银行再贷款管理管理不够灵活，导致支农与农业生产相脱节,2,农村信用社方面原因,(1),单一的农村金融格局，致使服务意识明显淡化,从,1999,年起，四大商业银行开始进行大规模的机构撤并活动，开始形成了信用社在农村一统天下的局面。由于缺乏应有的竞争对手，一些信用社的服务意识，服务质量较过去明显淡化，这在一定程度上增加了农民在信用社贷款的难度。,(2),农村信用社设置了许多人为的门槛,农民到信用社贷款要经过信用评定，办理抵押，公证部门公证等等，不仅环节多，手续繁，而且费用大，各种各样的费用加起来也就和民间高利贷相差无几了。,(3),信贷员惧贷，惜贷,现在，农信社和信贷人员风险意识明显增强，向农民贷款时顾虑重重，慎之又慎。一旦有农民上门申请贷款，他们因对贷款者的情况无法了解清楚，结果坐失良机。,(4),信贷员不愿放贷,(5),贷款中存在的问题,3.,商业银行撤并网点，大量资金倒流入城,4,邮政储蓄抽逃农村资金严重,5,金融监管部门对民间高利贷处理力度不大,（三）农户方面的原因,1.,农民对资本的需求十分庞大，导致了高利贷在农村出现,农民太多这是我们无法改变的国情限制，在小生产与大市场矛盾的背景下，农民为了生产生活的资金，求助于不需要繁琐贷款手续的高利贷就存在可能性。,2.,农民没有有效的担保和抵押很难从信用社获得贷款,3.,信用观念差,农民不愿意还款,4.,农民没有能力还款,再贷款比较难,农村民间高利贷形成原因的分析,民间借贷，让谁欢喜让谁忧,游走于国有商业银行之外的民间借贷资本，是中国经济发展转型中一个不可回避的资金力量。源有出处，存有理由，生有市场。有其有利经济发展的一面，也有其危害金融市场的一面。风险与利益并存，合法与违规交叉。,由于现行的国有银行的信贷规则和运作模式，国企和政府性质的大项目永远是贷款的重点，中小企业、民营企业总是分到很可怜的一杯羹，临近鄂尔多斯的包头市，民营企业贷款甚至占不到银行总贷款额的两成。而承担社会就业80%以上责任的民营企业，在资金瓶颈中生存，只能求渴于民间资本。,然而有喜就有忧，少数从地下钱庄贷出巨额贷款的公司因实业项目经营不善而濒临破产，连锁反应造成关联的信贷公司形成坏死账目，继续发酵，导致个人的高利存储深度套牢。很多人因此已经拿不回本钱。这些忧患目前虽然在整个民间信贷格局中只占少数。但是每次发生后的传闻都深深刺痛着鄂尔多斯各个信贷链条上的所有,“蚂蚱”。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,逃跑的“炒钱团”,全民转战高利贷“温州人以前炒房，后来炒矿、炒煤，现在则是炒钱。”,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,由于楼市低迷，据估计温州至少有220亿热钱转战民间借贷。,“房子不让炒了；炒煤矿被国企收编了，山西煤改让温州民间资本在煤矿上损失了900多个亿；收藏品市场可能80%以上都是赝品。”,周德文说，在“重灾区”龙湾永强，仅8月份就发生了二十多起跑路事件，其中涉及10亿元以上的“老高”跑了3人。在民营经济和民间金融最发达的“借贷之城”浙江温州，,资金链条已异常紧绷。,温州：多米诺“跑路潮”,浙江涉高利贷老板出逃事件一览,事发时间,公司名称,董事长姓名,详细情况,2011年4月初,江南皮革有限公司,黄鹤,江南皮革有限公司董事长黄鹤逃往国外，传因赌博欠下巨额赌资,2011年4月,波特曼咖啡,严勤为,波特曼咖啡老板严勤为出逃，因公司经营不善向民间借入高息资金，最终导致资金链断裂,2011年4月,三旗集团,陈福财,三旗集团老板陈福财出逃，源于公司资金链出现困境，企业互保出现问题,2011年6月初,温州铁通电器合金实业有限公司,-,温州铁通电器合金实业有限公司股东之一范某出逃，传因涉及千万元民间借贷,2011年6月中旬,浙江天石电子公司,叶建乐,浙江天石电子公司老板叶建乐出逃，传因欠下7000万巨额债务无法偿还,2011年7月,恒茂鞋业,虞正林,恒茂鞋业老板虞正林出逃，原因和所涉资金不详,2011年7月底,巨邦鞋业有限公司,王和霞,巨邦鞋业有限公司董事长王和霞出逃，传其参股担保公司出问题，涉资金1亿,2011年8月24日,锦潮电器有限公司,戴列竣,锦潮电器有限公司董事长戴列竣出逃，传其参与经营的担保公司出问题,2011年8月29日,耐当劳鞋材鞋材有限公司,戴志雄,耐当劳鞋材鞋材有限公司董事长戴志雄出逃，传因欠下巨额债务,2011年8月31日,部落之神鞋业公司,吴伟华,部落之神鞋业公司董事长吴伟华出逃，原因和所涉资金不详,2011年8月31日,唐鹰服饰,胡绪儿,唐鹰服饰董事长胡绪儿携妻儿出逃，胡绪儿曾向多家商业银行贷款，债务总额2亿元左右。,浙江涉高利贷老板出逃事件一览,事发时间,公司名称,董事长姓名,详细情况,2011年9月1日,蝶梦儿鞋厂,黄杰,蝶梦儿鞋厂老板黄杰出逃，原因和所涉资金不详,2011年9月9日,百乐家电,郑珠菊,百乐家电董事长郑珠菊携款潜逃被警方追捕归案，共欠债权人现金借款、银行承兑汇票等共2.8亿,2011年9月13日,奥米流体设备科技有限公司,-,奥米流体设备科技有限公司董事长总经理等负责人出逃，公司价值千万精密加工设备不翼而飞,中秋节期间,新耐宝鞋业,-,新耐宝鞋业董事长出逃，原因和所涉资金不详,中秋节期间,唐风制鞋,黄伯鹤,唐风制鞋董事长黄伯鹤出逃，原因和所涉资金不详,中秋节期间,星际鞋业,-,星际鞋业董事长出逃，原因和所涉资金不详,中秋节期间,欧霸标准件有限公司,-,欧霸标准件有限公司董事长出逃，原因和所涉资金不详,2011年9月15日,宝康不锈钢制品有限公司,吴保忠,宝康不锈钢制品有限公司吴保忠失踪，欠银行贷款2亿多，民间借贷8000万，承兑汇票5000万,2011年9月19日,福燕兄弟实业有限公司,-,福燕兄弟实业有限公司董事长出逃，传其欠上亿高利贷，资金链断裂后房产被银行转卖,2011年9月22日,龙湾蓝天大药房,-,龙湾蓝天大药房董事长出逃，涉案资金8000万,2011年9月21日,浙江信泰集团,胡福林,浙江信泰集团董事长胡福林出逃，所欠款项达8亿，知情人透露实际欠款20多亿,温州老板集体跑路 民间借贷 亮起红色警报,温州老板集体出逃事态愈演愈烈。据温州当地政府有关负责人透露，仅22日一天，温州就有9个老板跑路。,“这些跑路的老板几乎都参与了民间借贷，他们放弃了主业，要么办起担保公司专放高利贷；要么借高利贷去搞多元扩张，投资房地产。”博威资本董事总经理于向东告诉南都记者，民间资金链断裂的口子已被撕开，而民间资本流向主要集中在,房产领域，一旦房产商也跟着跑路，问题就会接踵而来，最后甚至出现“中国式金融风暴”。,温州高利贷屡现崩盘 灰色金融酝酿 中国式危机,据了解，目前温州当地民间借贷月息一般在3分左右，有的甚至为5分至1毛，而“5分利”相当于资金的年回报率是60%。,然而，温州小企业高利贷崩盘只是全国民间借贷市场这一金融灰色地带危机的一个缩影，就目前了解的情况看，借贷风险高危区除了浙江省之外，还有江苏、福建、河南以及,内蒙古,等省区。有专家认为，若无严格监管，恐酿成,中国式信贷危机。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,（二）高利贷的危害,1,破坏了农村社会秩序，增加了不安定因素,2,增加了金融监管的难度，扰乱了正常的金融秩序,3,助长了高利贷者公然违背国家政策法规,4,加重了农民负担，加剧了农户的贫困程度,5,企业借用民间资本严重影响银行贷款安全,6,高利贷对正常的存贷款也有一定的冲击作用,危害！,1.,要建立开放的农村金融市场,2.,建立有形的民间借贷市场,中国经济,50,人论坛指出“打击高利贷的最有效的方法是赋予民间金融合法地位，在农村建立和发展民间借贷市场，并加以适当的监督监管促进民间金融健康发展，并率先实行利率市场化。”,3.,赋予农民市场主体地位和资格,只有赋予农民真正的市场地位，让农民真正进入市场，农民的创造性才能被充分发挥出来。同时，农民进入市场，是重建村庄和塑造现代农民的根本途径。,4.,对金融机构实行股份制改革，完善法人治理结构,5.,完善社会信用评级体系,6.,政策上区别对待农村信用社,7,.,国家应该尽快出台,民间融资法,，放宽政策限制，允许民间合法融资,一:爱上钱,二:保住钱,三:钱生钱,四:留住钱,爱钱真的没有错！,年轻为年老做准备,健康为疾病做准备,富有为贫穷做准备,平安为不测做准备,生前为身后做准备,像爱惜老婆一样爱惜“钱”一辈子,“钱”也会像老婆一样追随你一辈子,像重视朋友一样重视“钱”,“钱”也会把它的朋友都介绍给你,你随随