营销渠道合规经营风险管控

,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,二级,三级,四级,五级,2019年12月11日星期三4时19分28秒,#,营销渠道,合规经营风险管控,主要内容,一、保险中介市,场,场运行情况,二、监管的法律,框,框架,三、违法行为的,表,表现形式,四、应对措施,1、保险市场发,展,展方向,追求目标:,保,保费规模,经,经营效益,管理方式:粗,放,放式管理,精,精细化管理,一、保险中介市,场,场运行情况,一、保险中介市,场,场运行情况,简要介绍保险中,介,介的构成,保险商品需求方,保险商品,保险中介方,保险商品供给方,保险市场,投保人、被保险,人,人,保险人,保险营销员,保险兼业代理机,构,构,保险经纪机构,保险公估机构,保险专业代理机,构,构,一、保险中介市,场,场运行情况,2、保险中介点,多,多、量大、面广,、,、人多,（1）截至2010年3季度，,全,全国共有保险专,业,业中介机构2546家。,机构类型,数量,占比,保险专业代理机构,1864,73.21%,保险经纪机构,381,14.96%,保险公估机构,301,11.82%,合计,2538,100%,全国保险专业中,介,介机构注册资本,达,达到83.04,亿,亿元,同比增长19.21；,总资产达到124.27亿元，,同,同比增长23.74%。,一、保险中介市,场,场运行情况,（2）截至2010年3季度,，,，全国共有保险,兼,兼业代理机构199441家，,比,比上季度末增加43804家。,类 型,数量(家),占比（）,银 行,108895,54.6,邮 政,28420,14.2,铁 路,4347,2.1,航 空,5837,2.9,车 商,20499,10.2,其 他,27553,13.8,合 计,199441,100.00,一、保险中介市,场,场运行情况,（3）截至2010年3季度，,全,全国共有保险营,销,销员3146450人，比一季,度,度增加了12.28万人,3、中介业务占,总,总业务比重大，,地,地位重要。,全国保险公司通,过,过保险中介渠道,实,实现保费收入9232.80亿,元,元，同比增长26.92%，占,全,全国总保费收入,的,的81.51%,。,。全国中介共实,现,现业务收入820.12亿元，,同,同比增长23.64%。,一、保险中介市,场,场运行情况,2010,年,3,季度全国保费来源渠道比例图,经纪,1.97%,，,223.86,亿,专业代理,356.67,亿,3.15%,非中介渠道,18.49%,营销员,34.1%,，,3862.44,亿,兼业代理,4789.83,亿,42.29%,圈中人寿险资源,网,网收集整理制作,，,，未经授权请勿,转,转载转发，违者,必,必究,除了营销员以外,保,保险兼业代理贡,献,献尤其重要，截,至,至上半年，保险,兼,兼业代理机构实,现,现保费收入4789.83亿元,，,，同比增长44.36%，占总,保,保费收入的42.29%，其中,：,：,类型,保费收入（亿元）,占比（）,银 行,3202.38,66.86,邮 政,716.51,14.96,铁 路,2.12,0.04,航 空,89.33,1.87,车 商,374.68,7.82,其 他,404.81,8.45,合 计,4789.83,100.00,一、保险中介市,场,场运行情况,圈中人寿险资源,网,网收集整理制作,，,，未经授权请勿,转,转载转发，违者,必,必究,一、保,险,险中介,市,市场运,行,行情况,4、我,司,司2010年,截,截至12月31日中,介,介业务,保,保费收,入,入情况,个人代理,37,878,291,51.40%,专业代理,1,507,448,2.05%,普通兼业代理,6,527,177,8.86%,境内经纪业务,269,729,0.37%,境外经纪业务,0,0.00%,银行邮政代理,3,788,931,5.14%,4S店业务,0,0.00%,合计,49,971,576,67.81%,圈中人,寿,寿险资,源,源网收,集,集整理,制,制作，,未,未经授,权,权请勿,转,转载转,发,发，违,者,者必究,我司现,有,有代理,机,机构清,单,单（不,包,包括银,行,行网点,）,）,一、保,险,险中介,市,市场运,行,行情况,机构,专业机构,兼业机构,合计,一营,0,1,1,二营,0,7,7,新罗,0,0,0,长汀,0,2,2,永定,0,3,3,武平,0,2,2,连城,0,2,2,漳平,0,2,2,上杭,0,1,1,三营,1,2,3,合计,1,22,23,圈中人,寿,寿险资,源,源网收,集,集整理,制,制作，,未,未经授,权,权请勿,转,转载转,发,发，违,者,者必究,法律：,中华,人,人民共,和,和国保,险,险法,（,（2009年,修,修订版,）,）,部门规,章,章：,保,保险公,司,司中介,业,业务违,法,法行为,处,处罚办,法,法,保险,专,专业代,理,理机构,监,监管规,定,定,保险,经,经纪机,构,构监管,规,规定,保险,公,公估机,构,构监管,规,规定,保险,营,营销员,管,管理规,定,定,保险,许,许可证,管,管理办,法,法,规范性,文,文件：,保,险,险兼业,代,代理管,理,理暂行,办,办法,保险,中,中介从,业,业人员,继,继续教,育,育暂行,办,办法,二、中,介,介业务,监,监管的,法,法律框,架,架,总,总体框,架,架,1、第,一,一百一,十,十二条,保,保险公,司,司代理,人,人登记,管,管理和,培,培训制,度,度,保险公,司,司对保,险,险代理,人,人的登,记,记管理,制,制度；,保险公,司,司对保,险,险代理,人,人的培,训,训和管,理,理责任,；,；,保险公,司,司不得,唆,唆使、,诱,诱导保,险,险代理,人,人进行,违,违背诚,信,信义务,的,的活动,。,。,二、中,介,介业务,监,监管的,法,法律框,架,架,保,保险法,2、保,险,险公司,中,中介业,务,务的禁,止,止行为,第一百,一,一十六,条,条,委,委托未,取,取得合,法,法资格,的,的机构,或,或者个,人,人从事,保,保险销,售,售活动,；,；利用,开,开展保,险,险业务,为,为其他,机,机构或,者,者个人,牟,牟取不,正,正当利,益,益；利,用,用保险,代,代理人,、,、保险,经,经纪人,或,或者保,险,险评估,机,机构，,从,从事以,虚,虚构保,险,险中介,业,业务或,者,者编造,退,退保等,方,方式套,取,取费用,等,等违法,行,行为。,罚则：,第一百,六,六十二,条,条保,险,险公司,有,有本法,第,第一百,一,一十六,条,条规定,行,行为之,一,一的，,由,由保险,监,监督管,理,理机构,责,责令改,正,正，处,五,五万元,以,以上三,十,十万元,以,以下的,罚,罚款；,情,情节严,重,重的，,限,限制其,业,业务范,围,围、责,令,令停止,接,接受新,业,业务或,者,者吊销,业,业务许,可,可证。,二、,中,中介,业,业务,监,监管,的,的法,律,律框,架,架,保,险,险法,3、,保,保险,公,公司,的,的委,托,托管,理,理责,任,任,第一,百,百二,十,十六,条,条,保,保险,人,人委,托,托保,险,险代,理,理人,代,代为,办,办理,保,保险,业,业务,，,，应,当,当与,保,保险,代,代理,人,人签,订,订委,托,托代,理,理协,议,议，,依,依法,约,约定,双,双方,的,的权,利,利和,义,义务,。,。,第一,百,百二,十,十七,条,条,保,保险,代,代理,人,人根,据,据保,险,险人,的,的授,权,权代,为,为办,理,理保,险,险业,务,务的,行,行为,，,，由,保,保险,人,人承,担,担责,任,任。,保,保,险,险代,理,理人,没,没有,代,代理,权,权、,超,超越,代,代理,权,权或,者,者代,理,理权,终,终止,后,后以,保,保险,人,人名,义,义订,立,立合,同,同，,使,使投,保,保人,有,有理,由,由相,信,信其,有,有代,理,理权,的,的，,该,该代,理,理行,为,为有,效,效。,保,保险,人,人可,以,以依,法,法追,究,究越,权,权的,保,保险,代,代理,人,人的,责,责任.,二、,中,中介,业,业务,监,监管,的,的法,律,律框,架,架,保,险,险法,三、,违,违法,行,行为,表,表现,形,形式,现阶,段,段查,处,处重,点,点,险种,:,机动车险,来源,:,中介业务,现象,:,使用无证代理人、虚挂业务、套取费用,重点,查处,2010,年,年业,务,务,圈中,人,人寿,险,险资,源,源网,收,收集,整,整理,制,制作,，,，未,经,经授,权,权请,勿,勿转,载,载转,发,发，,违,违者,必,必究,三、,违,违法,行,行为,表,表现,形,形式,一、,虚,虚挂,中,中介,业,业务,提,提取,手,手续,费,费,（1,）,）直,接,接业,务,务挂,靠,靠中,介,介业,务,务套,取,取费,用,用,（2,）,）中,介,介机,构,构自,身,身保,险,险业,务,务挂,靠,靠中,介,介业,务,务套,取,取费,用,用,（3,）,）虚,假,假营,业,业费,用,用套,取,取现,金,金贴,补,补中,介,介业,务,务手,续,续费,三、,违,违法,行,行为,表,表现,形,形式,二、,委,委托,无,无资,格,格代,理,理业,务,务,（1,）,）委,托,托无,代,代理,资,资格,的,的单,位,位从,事,事保,险,险业,务,务,手续,费,费支,付,付方,式,式：,（,（a,）,）直,接,接支,付,付给,该,该无,资,资质,单,单位,；,；（b),挂,挂靠,有,有资,质,质单,位,位套,取,取现,金,金或,转,转账,支,支付,手,手续,费,费,（2,）,）委,托,托代,理,理许,可,可证,过,过期,的,的中,介,介机,构,构从,事,事保,险,险业,务,务,（3,）,）委,托,托无,资,资质,个,个人,开,开展,保,保险,代,代理,业,业务,三、,虚,虚构,营,营销,人,人员,四、,虚,虚假,批,批退,套,套取,资,资金,三、,违,违法,行,行为,表,表现,形,形式,三、,违,违法,行,行为,表,表现,形,形式,五、,内,内控,制,制度,执,执行,不,不到,位,位,（1,）,）代,理,理协,议,议管,理,理不,规,规范,，,，兼,业,业代,理,理机,构,构实,际,际经,营,营险,种,种范,围,围超,过,过资,格,格证,许,许可,范,范围,；,；调,整,整中,介,介机,构,构授,权,权经,营,营范,围,围，,未,未及,时,时签,订,订补,充,充协,议,议。,（2,）,）缺,少,少对,远,远程,出,出单,点,点单,证,证使,用,用情,况,况的,记,记录,和,和统,计,计，,以,以及,对,对代,理,理、,经,经纪,机,机构,业,业务,保,保费,、,、保,单,单、,佣,佣金,支,支取,情,情况,的,的统,计,计分,析,析。,（3,）,）未,严,严格,落,落实,中,中介,业,业务,监,监督,检,检查,机,机制,，,，未,对,对代,理,理或,经,经纪,业,业务,的,的单,证,证、,合,合同,、,、手,续,续费,等,等情,况,况进,行,行检,查,查。,案例,一,一,违法,事,事实,（闽,保,保监,发,发201014号,文,文件,关,于,于长,安,安责,任,任保,险,险股,份,份有,限,限公,司,司福,建,建省,分,分公,司,司行,政,政处,罚,罚情,况,况的,通,通报,）,长安责任,保,保险股份,有,有限公司,福,福建