车险产品条款介绍与车险销售实务

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,1,机动车辆保险专题,2010,年,11,月 济南,车险产品条款介绍,交强险,1,车险产品条款介绍,商业车险,2,车险销售实务,3,4,目录,车险产品体系概述,机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）,机动车商业保险（简称商业车险）,公司车险产品,体系,车险产品体系概述,1,、交强险产品自,2006,年,7,月,1,日起正式实施，至今已是第五个年头,2,、商业车险产品体系自,2007,年,4,月,1,日实施，我公司在选取行业基本条款,A,款的基础上自主研发了提车保险条款和丰富的附加险条款，最终形成包括,4,个车辆损失类保险条款，,2,个责任类保险条款，,3,个综合性条款，,28,个附加险条款，以及,2,个特种车保险批单在内的商业车险产品体系。,交强险介绍,一、背景,二、概念,三、特点,四、保险责任和责任免除,五、费率,六、单证,七、和商业三者险区别,八、交强险费率浮动,九、承保实务重要事项,十、车船税代收代缴,交强险介绍,一、背景,中华人民共和国道路交通安全法,于,2004,年月日起正式施行。作为我国首部真正意义上的道路交通法规，其中的众多内容与机动车辆保险经营休戚相关，对财险业影响较大。,第十七条 国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。,2006,年,3,月,21,日，国务院总理温家宝签署国务院第,462,号令，颁布了,机动车第三者强制保险条例,（以下简称,条例,）。并于年月日起正式实施。,交强险介绍,二、概念,名词简称,机动车交通事故责任强制保险 简称,“,交强险,”,机动车交通事故责任强制保险条例 简称,“,条例,”,（,5,章,46,条）,机动车交通事故责任强制保险条款 简称,“,条款,”,（,10,章,27,条）,交强险介绍,二、概念,概念：据,条例,第三条,本条例所称机动车交通事故责任强制保险（简称交强险），是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。,保障对象：除本车人员、被保险人以外的受害人,保障损失：人身伤亡和财产损失,保险属性：强制性责任保险,目的：,条例,第一条,为了保障机动车道路交通事故受害人得到赔偿，促进道路交通安全，,-,。,交强险介绍,三、特点,保障广泛性,参与主体多样性,社会公益性,强制性,交强险特点,交强险介绍,三、特点,强制性：,交强险是通过国家立法来强制实施、强制缔约,社会公益性：,不追求盈利；突出保障受害人利益，兼顾投保人、被保险人利益；相应弱化了保险人的利益（有别于一般经济合同）,交强险介绍,三、特点,保障广泛性,：,由现行的,“,按责赔偿,”,变为,“,无过错责任,”,赔偿原则,保险责任更加宽泛，较少的责任免除，无免赔额和免赔率,参与主体多样性,保险、公安、农机、财政、卫生,交强险介绍,四、保险责任和责任免除,1,、适用对象：所有上道路行驶的机动车辆，包含摩托车、拖拉机和挂车。,2,、,保险责任与责任限额,被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿。,被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为：,死亡伤残赔偿限额：,110000,元。,医疗费用赔偿限额：,10000,元。,财产损失赔偿限额,：,2000,元。,被保险机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额为：,死亡伤残赔偿限额：,11000,元。,医疗费用赔偿限额：,1000,元。,财产损失赔偿限额,：,100,元。,交强险介绍,四、交强险保险责任和责任免除,责任免除部分：,以下四种情况不负责赔偿和垫付：,（,1,）因受害人,故意造成,的交通事故的损失；,（,2,）,被保险人所有,的财产及被保险机动,车上的财产,遭受的损失；,（,3,）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种,间接损失,；,（,4,）因交通事故产生的,仲裁或者诉讼费用,以及其他相关费用。,交强险介绍,五、交强险费率,交强险基准保险费率表按车辆使用性质、被保险人单位性质和车辆种类分为,8,大类,42,小类，详见附表。,交强险介绍,家庭自用汽车,6,座以下,6,座及以上,950,1100,非营业客车,6,座以下,6-10,座,10-20,座,20,座以上,党政机关、事业团体,950,1070,1140,1320,企业,1000,1130,1220,1270,营业客车,6,座以下,6-10,座,10-20,座,20-36,座,36,座以上,出租、租赁,1800,2360,2400,2560,3530,城市公交,-,2250,2520,3020,3140,公路客运,-,2350,2620,3420,4690,货车,2,吨以下,2-5,吨,5-10,吨,10,吨以上,非营业货车,1200,1470,1650,2220,营业货车,1850,3070,3450,4480,特种车,特种车型一,特种车型二,特种车型三,特种车型四,3710,2430,1080,3980,拖拉机,兼用型拖拉机,14.7KW,及以下,兼用型拖拉机,14.7KW,以上,运输型拖拉机,14.7KW,及以下,运输型拖拉机,14.7KW,以上,70,110,460,640,摩托车,50CC,及以下,50CC-250CC,（含）,250CC,以上及侧三轮,80,120,400,费率表使用说明：,1,、车辆座位,/,吨位的确定标准为,“,含起点不含终点,”,，即：,“,6,座以下,”,不含,6,座；,“,6,10,座,”,含,6,座、不含,10,座；,“,2,吨以下,”,不含,2,吨；,“,2,5,吨,”,含,2,吨、不含,5,吨等含起点不含终点,依此类推。,2,、挂车保费根据实际使用性质并按照对应吨位货车保费的,30%,收取。,3,、低速载货汽车参照运输型拖拉机,14.7KW,以上保费收取。,交强险介绍,五、交强险费率,1,、强制保险单证的类别,（,1,）强制保险单、定额保单、批单、保险标志,这些单证是保监会监制的，是交强险专用单证，不能用商业保险单证取代。,只有摩托车、拖拉机可以使用定额保单，其他投保车辆必须使用交强险保单。,强制保险单和摩托车定额保险单含有代收代缴车船使用税的相关内容。,拖拉机暂不缴纳车船税。,交强险介绍,六、交强险单证,1,、强制保险单证的类别,交强险定额保单有,7,种，其中，摩托车交强险定额保单有,3,种，分别为,50CC,及以下，,50CC,250CC,，,250CC,以上及侧三轮；,拖拉机交强险定额保单有兼用型拖拉机,14.7KW,及以下、兼用型拖拉机,14.7KW,以上、运输型拖拉机,14.7KW,及以下、运输型拖拉机,14.7KW,以上,4,种。,（,2,）强制保险标志是证明投保人已经投保强制保险的标识，分内置型和便携型,2,种。有挡风玻璃的应使用内置型，没有挡风玻璃的应使用便携型的。,交强险介绍,六、交强险单证,第一部分 交强险介绍,七、交强险投保,单证式样,第一部分 交强险介绍,七、交强险投保,第一部分 交强险介绍,七、交强险投保,第一部分 交强险介绍,七、交强险投保,第一部分 交强险介绍,七、交强险投保,第一部分 交强险介绍,七、交强险投保,2,、出具强制保险单及保险标志,（,1,）交强险执行见费出单管理制度：交强险保险单必须在系统根据全额保费入账收费信息实时确认并自动生成唯一有效指令后，方可出具正式保险单、保险标志。,（,2,）交强险保险单必须单独编制保险单号码并通过业务处理系统出具。,（,3,）交强险必须单独出具保险单、保险标志、发票。保险单、保险标志必须使用保监会监制的交强险保险单、保险标志，不得使用商业保险单证或其他形式代替。,交强险介绍,六、交强险单证,交强险介绍,-,交强险和商业三者险的区别,设立的依据和目的不同,性质不同,赔偿原则及责任限额不同,费率确定方式不同,赔偿顺序不同,交强险和商业三者险的区别,交强险介绍,交强险和商业三者险的区别,1,、设立依据和目的不同,交强险的设立依据是,道路交通安全法,第,17,条，目的在于有效、快捷地填补受害人的损害。商业三者险的设立依据是新,保险法,第,65,条，功能在于分散被保险人事故风险，由所有参与保险的人承担，保护被保险人,。,交强险介绍,交强险和商业三者险的区别,2,、性质不同,交强险执行社会管理职能，不以盈利为目的，实行“不盈不亏”原则，具有社会保险性质，由国家强制投保。商业三者险以盈利为目的，是纯粹商业保险，由客户自愿选择投保。,交强险介绍,交强险和商业三者险的区别,3,、赔偿原则不同,交强险比商业三者险责任范围更宽，实行无过错责任制，无论被保险人是否有过错，受害人均可请求保险赔偿给付，除外责任极少，只规定了“道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不赔”；商业三者险实行过错责任制，为减少道德风险往往规定了详细的除外责任条款，如被保险人的故意行为、酒后开车、无证驾驶等。,交强险介绍,交强险和商业三者险的区别,交强险是对受害人的基本保障，责任限额较低，分为死亡伤残、医疗费用、财产损失和无责任限额，有利于结合风险特点进行有针对性的保障。商业三者险责任限额较高，分为若干个档次，由投保人选择，限额不分项，可以满足被保险人较高的责任限额要求。,4,、责任限额不同,交强险介绍,交强险和商业三者险的区别,交强险实行统一的保险条款和基础费率。商业三者险费率由保险公司或行业协会自行制定。,5,、费率确定方式不同,交强险介绍,交强险和商业三者险的区别,交强险先行赔偿，商业三者险后行赔偿。,6,、赔偿顺序不同,交强险介绍,八、交强险费率浮动,2007,年,6,月,27,日 颁布,交强险费率浮动暂行办法,一、从,2007,年,7,月,1,日起签发的交强险保单，按照本办法，实行交强险费率与道路交通事故相联系浮动。,二、交强险最终保险费计算方法是：交强险最终保险费,=,交强险基础保险费,（,1+,与道路交通事故相联系的浮动比率,A,）,三、交强险费率浮动标准根据被保险机动车所发生的道路交通事故计算。摩托车和拖拉机暂不浮动。,交强险介绍,八、交强险费率浮动,浮动因素,浮动比率,与道路交通事故相联系的浮动,A,A1,上一个年度未发生有责任道路交通事故,-10%,A2,上两个年度未发生有责任道路交通事故,-20%,A3,上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故,-30%,A4,上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故,0%,A5,上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故,10%,A6,上一个年度发生有责任道路交通死亡事故,30%,交强险介绍,八、交强险费率浮动,几种特殊情况的交强险费率浮动方法,（一）首次投保交强险的机动车费率不浮动。,（二）机动车临时上道路行驶或境外机动车临时入境投保短期交强险的，交强险费率不浮动。,（三）机动车距报废期限不足一年的，根据交强险短期基准保险费并按照,交强险费率浮动暂行办法,浮动。,（四）机动车上一期交强险保单满期后未及时续保的，浮动因素计算区间仍为上期保单出单日至本期保单出单日之间。,（五）短期险保险期限内未发生道路交通事故的，投保下一完整年度交强险时，交强险费率不下浮。,（一）投保人和保险人义务,（二）保险费计算,（三）保险合同变更和终止,交强险介绍,九、交强险承保实务重要事项,交强险介绍,交强险承保实务重要事项,选择保险公司,如实告知,一次支付保费,不得附加条件,放置保险标志,投保人,重要事项：机动车的种类、厂牌型号、识别代码、牌照号码、发动机号、使用性质和机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住所、身份证或者驾驶证号码（组织机构代码）、续保前该机动车发生事故的情况以及保监会规定的其他事项。,保险标志式样全国统一。保险单、保险标志由保监会监制。任何单位或者个人不得伪造、变造或者使用伪造、变造的保险单、保险标志。,交强险介绍,交强险承保实务重要事项,不得拒绝或拖延承保,一次收取全部保险费,不得附加条件,出具保单、标志,保险公司,不得强制投保人订立商业保险合同以及提出附加其他条件的要求,保险单、保险标志应当注明保险单号码、车牌号码、保险期限、保险公司的名称、地址和理赔电话号码。,交强险保险人应履行的说明和告知义务：,1,、向投保人提供投保单并附交强险条款，向投保人介绍交强险条款。,2,、向投保人明确说明，保险公司按照,交强险费率浮动暂行办法,的有关规定实行交强险的费率浮动。,3,、告知投保人不要重复投保强制保险，即使投保多份也只能获得一份保险保障。,交强险介绍,交强险承保实务重要事项,4,、提醒有挡风玻璃的机动车的投保人将保险标志贴在车内挡风玻璃右上角；没有挡风玻璃的摩托车、拖拉机的驾驶人要随身携带。,5,、告知投保人应按,中华人民共和国车船税暂行条例,规定在投保交强险同时缴纳车船税，法定免税或有完税、免税证明的除外。,交强险介绍,交强险承保实务重要事项,保险人应提示投保人履行告知义务：,（一）保险人应提示投保人提供以下告知资料,提示首次投保交强险的投保人提供行驶证复印件。新车尚未取得行驶证的，提供新车购置发票复印件或出厂合格证复印件，待车辆获得牌照号码办理批改手续时，再提供行驶证复印件。,在原承保公司续保交强险的业务，投保人不需再提供资料。,对于从其他保险公司转保的业务， 提示投保人应提供行驶证复印件、上期交强险保险单原件或其他能证明上年已投保交强险的书面文件。,交强险介绍,交强险承保实务重要事项,保险人应提示投保人履行告知义务：,（二）保险人应提示投保人对以下重要事项如实告知,1,、机动车种类、厂牌型号、识别代码、发动机号、牌照号码（临时移动证编码或临时号牌）、使用性质；,2,、机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住址、身份证或驾驶证号码（组织机构代码）；,3,、机动车交通事故记录 （仅无车险信息平台地区的转保业务须提供）；,4,、保监会规定的其他告知事项。,交强险介绍,交强险承保实务重要事项,保险人应提示投保人履行告知义务：,（三）保险人应提示投保人提供准确、便捷的联系方式,提示投保人准确提供联系电话、通讯地址、邮政编码等联系方式，便于保险人提供保险服务。,（四）保险人应提示投保人解除合同时及时交还相关单证,提示投保人：交强险合同解除时，应将保险单等交还保险人进行核销。,交强险介绍,交强险承保实务重要事项,交强险短期保险有关规定：,交强险的保险期间为,1,年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期保险：,（一）境外机动车临时入境的；,（二）机动车距报废期限不足一年的；,（三）机动车临时上道路行驶的（例如：领取临时牌照的机动车，临时提车，到异地办理注册登记的新购机动车等）；,（四）保监会规定的其他情形。,交强险介绍,交强险承保实务重要事项,（三）强制保险合同变更和终止,1,、保险人解除合同情形,投保人故意或者因重大过失对重要事项未履行如实告知义务，保险人行使解除合同的权利前，应当书面通知投保人，投保人应当自收到通知之日起,5,日内履行如实告知义务；投保人在上述期限内履行如实告知义务的，保险人不得解除合同。保险人的合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过,30,日不行使而消灭。,保险人解除合同的，保险人应收回交强险保险单等。对于投保人无法提供保险单和交强险标志的，投保人应向保险人书面说明情况并签字（章）确认，保险人同意后可办理退保手续。,交强险介绍,交强险承保实务重要事项,（三）强制保险合同变更和终止,2,、投保人解除合同情形,除下列情况外，不得接受投保人解除合同的申请：,（,1,）被保险机动车被依法注销登记的；,（,2,）被保险机动车办理停驶的；,（,3,）被保险机动车经公安机关证实丢失的；,（,4,）投保人重复投保强制保险的。,（,5,）,被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地以外的地方（车籍所在地按地市级行政区划划分）；,（,6,）新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定交管部门不予上户的。,交强险介绍,交强险承保实务重要事项,（三）强制保险合同变更和终止,2,、投保人解除合同情形,对于已办理停驶手续并解除交强险合同的机动车，应在重新办理交强险后，方可办理恢复行驶。,因重复投保解除强制保险合同的,只能解除保险期间的起期在后面的保险合同,保险人全额退还起期在后面的保险合同的保险费,出险时由起期在前的保险合同负责赔偿,交强险介绍,交强险承保实务重要事项,（三）强制保险合同变更和终止,3,、合同变更,发生以下变更事项时，保险人应对保险单进行批改，并根据变更事项增加或减少保险费：,（,1,）被保险机动车转卖、转让、赠送他人；,（,2,）被保险机动车变更使用性质；,（,3,）变更其他事项。,禁止批改交强险的保险期间。营业性机动车办理保险期间顺延的除外。,上述批改按日计算。,交强险介绍,交强险承保实务重要事项,（三）强制保险合同变更和终止,4,、重新核定保险费情形,发生下列情形时，保险人应对保险单进行批改，并按照保单年度重新核定保险费。,（,1,） 投保人未如实告知重要事项，对保险费计算有影响的，并造成按照保单年度重新核定保险费上升的；,（,2,）在保险合同有效期限内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加，未及时通知保险人，且未办理批改手续的。,交强险介绍,交强险承保实务重要事项,（三）强制保险合同变更和终止,5,、停驶情形,交强险合同有效期内停驶的营业性机动车可以办理保险期间顺延，停驶机动车在交强险合同有效期内只能办理,1,次保险期间顺延，顺延期间最短不低于,1,个月，最长不超过,4,个月。,交强险介绍,交强险承保实务重要事项,车船税代收代缴的政策法律背景,中华人民共和国车船税暂行条例,2007.1.1,起施行,第十条从事机动车交通事故责任强制保险业务的保险机构为机动车车船税的扣缴义务人，应当依法代收代缴车船税。,中华人民共和国车船税暂行条例实施细则,第二十一条 扣缴义务人应当及时解缴代收代缴的税款，并向地方税务机关申报。扣缴义务人解缴税款的具体期限，由各省、自治区、直辖市地方税务机关依照法律、行政法规的规定确定。,第二十二条 地方税务机关应当按照规定支付扣缴义务人代收代缴车船税的手续费。,国家税务总局、中国保险监督管理委员会关于做好车船税代收代缴工作的通知,交强险介绍,车船税代收代缴,车船税的缴税对象,中华人民共和国车船税暂行条例,第一条,车船税的缴税对象为依法应当在车船管理部门登记的车船。,交强险介绍,车船税代收代缴,投保人纳税义务及保险公司代收代缴义务的告知,投保人申请投保交强险的，保险人应告知其根据,中华人民共和国车船税暂行条例,（以下简称,条例,）第,10,条的规定，车船所有人、管理人负有缴纳车船使用税的义务，保险公司负有代收代缴车船使用税的义务,。,交强险介绍,车船税代收代缴,车险产品条款介绍,交强险,1,车险产品条款介绍,商业车险,2,车险销售实务,3,4,目录,商业车险介绍,一、商业车险产品体系,二、主要疑难条款解释,三、重点附加险介绍和险种搭配,四、费率计算,责任类,综合类,损失类,营业车损,家用车损,非营业车损,车上人员,摩托车拖拉机,特种车,提车,盗抢,三者,关税责任,三 十 个 附 加 险,商业车险介绍,人保商业车险产品体系,附加险：,玻璃单独破碎险,火灾、爆炸、自燃损失险,自燃损失险,车身划痕损失险,可选免赔额特约条款,新增加设备损失,发动机特别损失险,机动车停驶损失险,代步机动车服务特约,更换轮胎服务特约,随车行李物品损失,送油充电服务特约,附加换件特约,新车特约条款,A,、,B,车上货物责任险,交通事故精神损害赔偿责任保险,教练车特约条款,油污污染责任,附加机动车出境保险,异地出险住宿费特约,不计免赔率特约,多次出险增加免赔率,约定区域通行费用特约,指定专修厂特约,租车人人车失踪险,法律费用特约条款,起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款,特种车辆固定设备、仪器损坏扩展条款,商业车险介绍,人保商业车险产品体系,拖车服务特约,主要疑难条款解释,第三者责任险,1,、适用对象：在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具，但不包括摩托车、拖拉机和特种车。,2,、保险责任：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。,机动车第三者责任保险条款,主要疑难条款解释,家用车损险,1,、适用对象：在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的客车。,2,、保险责任：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿：（,1,）碰撞、倾覆、坠落；（,2,）火灾、爆炸；（,3,）外界物体坠落、倒塌；（,4,）暴风、龙卷风；（,5,）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；（,6,）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（,7,）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。,家庭自用汽车损失保险条款,主要疑难条款解释,车上人员责任险,1,、适用对象：,在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具。,2,、保险责任：,保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。,车上人员责任保险条款,商业车险产品,商业车险产品条款,主险,责任免除,车损险,正常磨损和自然朽蚀、故障；地震及其次生灾害；违章操作行为；车上货物撞击；自燃（非营业、特种车为保险责任）；轮胎单独损坏和玻璃单独破碎；车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹后操作不当致使发动机损坏,第三者责任险,被保险人或其允许的驾驶员所有或代管的财产；私有、个人承保车辆的被保险人或其允许的驾驶员及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产以及本车上的一切人员和财产,车上人员责任险,违法违章搭乘；车上人员因疾病、分娩、自残、斗殴、自杀、犯罪行为造成的自身伤亡,商业车险产品,商业车险产品条款,主险,保险金额、责任限额,车辆损失险,保险金额可以按照新车购置价（含车辆购置税）、购置价减去已使用年限折旧后的实际价值确定，也可以由投保人与保险人协商确定，不同的保险金额确定方式将会获得不同的赔偿方式。,第三者责任险,每次事故最高责任限额根据不同车型种类选择确定，最低为,5,万元,车上人员责任险,-,投保人和保险人协商确定。投保乘客座位数为机动车核定载客数,（一）主要附加险,重点附加险种介绍及产品搭配,1,、玻璃单独破碎险条款,（,1,）投保条件：投保了机动车损失保险的机动车，可投保该附加险。,（,2,）保险责任：被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人负责赔偿。,（,3,）投保方式：投保人与保险人可协商选择按进口或国产玻璃投保。保险人根据协商选择的投保方式承担相应的赔偿责任。,（一）主要附加险,重点附加险种介绍及产品搭配,2,、自燃损失险条款,（,1,）投保条件：投保了家庭自用汽车损失保险的机动车，可投保该附加险。,（,2,）保险责任：因被保险机动车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失；发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用。,（,3,）保险金额：保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协商确定。,（,4,）赔偿处理：每次赔偿实行,20%,的免赔率。,（一）主要附加险,重点附加险种介绍及产品搭配,3,、不计免赔率特约条款,经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。,（二）产品搭配,重点附加险种介绍及产品搭配,1,、应根据不同客户的需要进行产品搭配；,2,、所谓车险的“全险”是不存在的。通常所说的“全险”，是指投保险种较为齐全，保险保障较为全面的险种搭配。,3,、对于家庭自用车客户，“全险”（交强险,+,车损险,+,三者险,+,盗抢险,+,车上人员责任险,+,玻璃单独破碎险,+,自燃损失险,+,指定专修厂特约条款,+,不计免赔险）,。,商业车险产品介绍,商业车险费率计算,费率组成部分：,费率使用说明：,规定各险别保费计算方法、费率调整系数表使用说明以及其他说明,费率调整系数表：,列明各费率调整系数内容及系数,费率表：,列明各险别费率数值，用于计算保费查找。,商业车险介绍,商业车险产品费率,费率表架构：,费率表中包括,5,个主险费率表，,30,个附加险费率表，其中，,5,个主险费率表分别为：,第三者责任保险费率表,车辆损失保险费率表,车上人员责任保险费率表,全车盗抢损失保险费率表,提车保险费率表,商业车险介绍,商业车险产品费率,家庭车,客车,货车,特种车,摩托车,拖拉机,6,座以下,6-10,座,非营业,营业,党政机关、事业团体,企业,城市公交,公路客运,出租、租赁,按特征分为特种车一、二、三、四,农用,运输,14.7KW,及以下,14.7KW,以上,客车按照,座位数分类,货车按照,吨位数分类,非营业,营业,10,座以上,50CC,及以下,50CC,250CC,（含）,250CC,以上及侧三轮,商业车险介绍,商业车险保费计算,标准保费：,根据费率表直接查出或计算得到的保费,实交保费：,在标准保费基础上，通过进行风险修正或费率浮动以后，投保人实际需要向保险人支付的保险费，也称签单保费,1,、,第三者责任险,基准保险费计算方法,第一，根据保险车辆的使用性质、被保险人单位性质、保险车辆的种类、客车座位数,/,货车吨位数,/,特种车用途,/,摩托车排气量,/,拖拉机功率和,投保责任限额,在商业第三者责任险费率表中查出标准保费。,第二、挂车按照使用性质对应同吨位货车保费的,30%,收取。,商业车险介绍,商业车险保费计算,商业车险介绍,商业车险保费计算,例如：假定某,5,座家庭自用车投保三者险，责任限额为,15,万，从表中直接查得,1240,元,2,、,车辆损失险,标准保费计算方法,根据保险车辆的使用性质、被保险人单位性质、保险车辆的种类、座位,/,吨位,/,特种车用途和车龄在车辆损失险费率表中查出基础保费和费率，计算出标准保费。,摩托车根据排气量、拖拉机根据功率和用途在车损险费率表中查找对应的基础保费和费率。,标准保费基础保费保额,费率,商业车险介绍,商业车险保费计算,商业车险介绍,商业车险保费计算,例如：某,7,座企业非营业客车投保车损险，车龄为,1,年，保险金额为,18,万元。,在费率表上查得对应的基础保费为,440,元，费率为,1.15,，,则该车辆的保费,440,18,万,1.15,2510,元。,如果保险金额变为,25,万元，,则该车辆的保费,440,25,万,1.15,3315,元。,商业车险介绍,商业车险保费计算,商业车险介绍,商业车险保费计算,3,、车上人员责任险,客车根据保险车辆的使用性质和被保险人单位性质、座位数查找客车适用费率；,货车，根据使用性质查出货车费率；,特种车、摩托车和拖拉机只有唯一的费率。,驾驶人保费每次事故责任限额,费率；,乘客保费每次事故每人责任限额,费率,投保乘客座位数（按核定载客数,1,确定）,例如：某,5,座家庭自用车投保车上人员责任险，驾驶人和乘客责任限额均为,2,万元，则查费率表驾驶人费率为,0.42,，乘客费率为,0.27,。,驾驶人保费,2,万,0.42,84,元；,乘客保费,2,万,0.27,4,216,元。,商业车险介绍,商业车险保费计算,商业车险介绍,商业车险保费计算,4,、盗抢险,保费基础保费保险金额,费率,5,、玻璃单独破碎险,保费新车购置价,费率,6,、其他附加险保费计算公式详见费率说明。,商业车险介绍,商业车险保费计算,例：某,5,座党政机关用车，车龄为,3,年，新车购置价为,25,万元，按新车购置价确定车损险保险金额，三者险投保,10,万元，投保车上人员责任险，驾驶人责任限额为,3,万元，乘客责任限额,2,万元，计算该车标准保费。,车损险,281,25,万,0.93,2606,元；,三者险,913,元；,驾驶人,3,万,0.40,120,元；,乘客,2,万,0.25,4,200,元；,标准保费合计,2606,913,120,200,3839,元,商业车险介绍,商业车险保费计算,费率调整系数表：,用于对标准保费进行风险修正或费率浮动,1,、费率调整系数采用系数连乘的方式：,费率调整系数系数,1,系数,2,系数,3,2,、使用费率调整系数后，各险别的费率优惠幅度最大不得超过,30,。,3,、费率调整系数表不适用于摩托车和拖拉机。,例如：某车标准保费为,3000,元，满足,“,同时投保车损险、三者险,”,系数,(0.95),“,续保,”,系数（,0.90,），则该车实交保费,30000.950.90,2565,元。,第二部分 商业车险产品,六、商业车险保费计算,费率调整系数表：,用于对标准保费进行风险修正或费率浮动,车险产品条款介绍,交强险,1,车险产品条款介绍,商业车险,2,车险销售实务,3,4,目录,展业前准备,一、学习政策法规和有关规定,（一）学习掌握,保险法,、,合同法,、,道路交通安全法,和,机动车交通事故责任交强险条例,等国家及地方制定的，与机动车保险、交通事故处理、机动车管理等方面有关的法律、法规和政策。,（二）学习掌握国家保险监管机关对保险特别是机动车保险的监管政策和规定。,（三）学习掌握本地保险同业机构达成的自律公约或协议的规定与要求。,（四）学习掌握本公司对机动车保险经营管理的规定与要求。,二、学习保险基本原理、相关知识及实务规程,三、熟练掌握不同条款的区别与联系,四、掌握当地市场机动车基本情况和信息,展业前客户拓展,-,宣传,一、宣传本公司车险名优品牌以及机构网络、人才、技术、资金、偿付能力、服务等优势。,二、向投保人介绍交强险、商业保险主险、附加险条款的主要内容和承保、理赔手续。必要时可准备相关宣传材料,三、向投保人宣传与车辆保险相关的国家法律、法规和中国保险监督管理委员会对财产保险特别是交强险和机动车商业保险的监管政策和规定。,展业前客户拓展,-,保前调查,一、调查掌握所辖区域机动车保有量、新增机动车信息和年检数量、驾驶人员数量、各类车型所占比例、承保情况等。,二、了解市场对机动车保险的需求，选择取向，掌握客户投保心理动态。,三、了解保险同业情况，掌握本地区保险市场竞争动态、竞争对手的业务发展重点、展业方向及措施和手段。学习借鉴先进展业方法,。,展业前客户拓展,-,制订展业目标,一、制定月、季、年度展业计划和策略，确定展业目标、展业重点，定期分析展业情况，合理安排展业时间。,二、做好续保工作，根据保险数据库资料制定续保工作计划，对续保业务做到心中有数。,投保准备工作,-,保险方案制订,一、业务人员了解投保人投保机动车的数量、种类、用途、行驶区域等有关情况以及投保人的经济承受能力、管理情况，全方位地掌握投保人、被保险人的交强险和商业保险需求。,二、根据投保人和被保险人的实际情况向投保人介绍相关险种、条款和我公司所能提供的增值服务，耐心、细致地帮助投保人制定最佳的交强险和商业保险方案。,三、对于招标业务、统保业务，应根据客户的投保机动车状况、风险情况、保险需求设计,“,投标书,”,、,“,保险建议书,”,、,“,保险计划书,”,等。,投承保环节,一、向投保人介绍条款、履行明确说明义务；,二、协助投保人计算保险费、制定保险方案；,三、提醒投保人履行如实告知义务；,四、指导投保人填写投保单；,五、认真按要求验车、验证，确保保险标的真实性；,六、将投保信息录入业务系统，复核无误后提交核保人员核保；,投承保环节,七、核保通过后，业务人员收取保费、出具保险单，需要送单的由送单人员递送保险单及相关单证；,八、承保完成后，由客户服务人员进行客户回访，并定期进行承保情况分析。,黄婷,86108825,真诚欢迎与您合作交流,谢谢！,演讲完毕，谢谢观看！,内容总结,1。交强险是通过国家立法来强制实施、强制缔约。突出保障受害人利益，兼顾投保人、被保险人利益。强制保险单和摩托车定额保险单含有代收代缴车船使用税的相关内容。（2）交强险保险单必须单独编制保险单号码并通过业务处理系统出具。（四）机动车上一期交强险保单满期后未及时续保的，浮动因素计算区间仍为上期保单出单日至本期保单出单日之间。保险人的合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。（6）新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定交管部门不予上户的。投保人纳税义务及保险公司代收代缴义务的告知。轮胎单独损坏和玻璃单独破碎。（3）投保方式：投保人与保险人可协商选择按进口或国产玻璃投保。（3）保险金额：保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协商确定。则该车辆的保费44018万1.152510元。则该车辆的保费 44025万1.153315元。演讲完毕，谢谢观看,